Взыскать долги по расписке: заявление, порядок, срок и решение о взыскании

заявление, порядок, срок и решение о взыскании

Расписка – самый распространенный способ подтверждения того факта, что кто-то взял у вас денежные средства взаймы. Но взыскание долга по расписке, если вторая сторона не выполняет свои обязательства, занимает немало времени, средств и сил. Обычно этот процесс ведется в суде.

Содержание

Скрыть

  1. Взыскание долга по расписке через суд
    1. Исковое заявление о взыскании долга по расписке
      1. Порядок взыскания долга по расписке
        1. Решение суда о взыскании долга по расписке
          1. Срок взыскания долга по расписке

              Популярность долговых расписок объясняется тем, что этот документ имеет юридическую силу без нотариального заверения. Достаточно поставить на ней подпись обеими сторонами, чтобы она считалась официальным документом. Как же осуществляется взыскание долговых обязательств по расписке? Можно ли решить проблему, не доводя дело до суда?

              Взыскание долга по расписке через суд

              Если вас интересует взыскание долга по расписке через суд, лучше сразу обратиться к опытному адвокату, который специализируется на таких делах. Процесс сотрудничества осуществляется в три этапа:

              • досудебное разбирательство;
              • суд;
              • выполнение решения суда.

              Во время досудебного разбирательства адвокат изучает содержание расписки. Несмотря на простоту оформления документа, его нужно составить правильно. Крайне важно указать в документе крайний срок возврата средств. Иногда ответчик в суде утверждает, что расписка фальшивая. Вам с юристом следует заранее решить, как доказать подлинность документа.

              Исковое заявление о взыскании долга по расписке

              Прежде чем составить исковое заявление о взыскании долга по расписке, необходимо отправить второй стороне заказное письмо с уведомлением, в котором вы выдвинете ему свои претензии. Если в течение месяца никаких действий со стороны должника не происходит, можно смело идти в суд.

              Исковое заявление составляется по определенным правилам. Чтобы не тратить время на многочисленные корректировки и исправления, желательно сразу подключить к этому процессу адвоката. Он наверняка знает, как оформляются все документы для суда, поможет в этом. Результат усилий будет заметен сразу.

              Порядок взыскания долга по расписке

              Существует определенный порядок взыскания долга по расписке. В суде вам придется доказывать, что вы пытались получить свои средства или заемное имущество самостоятельно без участия судебных инстанций. Также доказывается сам факт займа. Самая распространенная тактика ответчика заключается в том, что он вообще отрицает факт долга. Человек может утверждать, что расписка поддельная. В этом случае назначается почерковедческая экспертиза. 
              Поэтому многие юристы советуют не брать от должника расписку, а заключать договор займа. Этот документ оформляется у нотариуса. В его подлинности у суда не возникнет никаких сомнений.

              Решение суда о взыскании долга по расписке

              Окончательное решение суда о взыскании долга по расписке передается в исполнительную службу. Эта структура занимается исполнением решений суда. То есть, именно тут должны получить долг от заемщика и передать его истцу. Не всегда решение суда выполняется сразу. Поэтому прекращать сотрудничество с адвокатом после завершения судебного процесса не стоит. Лучше дождаться, пока все долги вам вернут. Юрист помогает получить долг, даже если ответчик игнорирует решение суда.

              Срок взыскания долга по расписке

              Окончательный срок взыскания долга по расписке должен быть прописан в этом документе. После завершения суда, если решение было принято в пользу истца, ответчик должен в течение 5 дней погасить обязательства. Но столь благоприятный исход встречается нечасто. Исполнительная служба может выполнять свою работу на протяжении трех лет. В ваших интересах сделать все возможное, чтобы ускорить этот процесс.

              Совет от Сравни.ру: Не стоит рассчитывать на порядочность должника, если он в течение продолжительного времени игнорирует ваши просьбы и требования о возврате долга. Следует сразу обратиться в суд, заручившись поддержкой адвоката.

              Исковое заявление о взыскании долга по расписке

              ]]>

              Подборка наиболее важных документов по запросу Исковое заявление о взыскании долга по расписке (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).

              Формы документов: Исковое заявление о взыскании долга по расписке

              Судебная практика: Исковое заявление о взыскании долга по расписке

              Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
              Подборка судебных решений за 2019 год: Статья 402 «Применение правил подсудности» ГПК РФ
              (ООО юридическая фирма «ЮРИНФОРМ ВМ»)Поскольку из представленного материала следует, что ответчица имеет паспорт иностранного государства, является гражданкой Российской Федерации, у нее в собственности на территории Российской Федерации имеется имущество, а именно: квартира, апелляционный суд отменил определение о возврате истцу искового заявления о взыскании денежных средств по долговой расписке, придя к выводу о том, что определение подлежит отмене, как вынесенное с нарушением требований статьи 402 ГПК РФ, так как заявленные требования относятся к подсудности районного суда Российской Федерации.

              Статьи, комментарии, ответы на вопросы: Исковое заявление о взыскании долга по расписке

              Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
              Статья: Безденежность и новация долга в заемное обязательство
              (Гудовичева Л.Б.)
              («Юрист», 2019, N 12)Российское гражданское законодательство содержит некоторые юридические конструкции, которые в других законодательных системах практически отсутствуют или трансформированы в иные, смежные понятия. Так, безденежность займа существует в российском праве наряду с конструкциями мнимых и притворных сделок. Понятие безденежности следует квалифицировать как гражданско-правовое основание признания договора займа в его реальном виде незаключенным исключительно в судебном порядке по заявлению ответчика по делу о взыскании суммы долга (и процентов, пени, неустойки). Особенность признания договора займа по его безденежности (полной или частичной) состоит в том, что по тому долговому документу, который представлен истцом (кредитором) суду одновременно с исковым заявлением, выплаты не производились. Они могли быть произведены по другому основанию. Чаще всего в таких судебных разбирательствах истец сам подтверждает, что денежные средства представляют собой, например, задолженность по арендной плате или за товар, а написанная в качестве доказательства расписка, по мнению истца, этот факт подтверждает. Иначе говоря, долг имеется, но не из договора займа, оформленного либо в виде договора, либо распиской должника. Думается, что такая ситуация приводит к искусственному увеличению количества споров из договорных отношений. Представляется необходимым на законодательном уровне закрепить обязанность судов рассматривать дела из договоров займа не формально, а по существу. Суды должны производить переквалификацию спорных отношений. Основанием тому может стать та же расписка или договор займа, который «заменил» собой долг из договора аренды, или из договора купли-продажи, или из иного договора. Поэтому необходимо в законе закрепить новацию долга в судебном порядке. Удовлетворению исковых требований будет способствовать тот факт, что должник не отрицает передачу ему денежных средств или наличие долга из иных оснований, кроме расписки о займе. Особенно этот вид новации «напрашивается» для предпринимательских отношений в их широком смысле, т.е. для тех отношений, которые не нацелены на удовлетворение домашних, семейных, личных потребностей, а связаны с ведением предпринимательской деятельности даже в том случае, если статус предпринимателя не оформлен. Например, сдача в аренду гражданином коммерческой недвижимости — распространенное с начала нового века явление, связанное с тем, что свободные денежные средства граждане инвестировали в недвижимость для последующей сдачи ее в аренду с целью получения дохода. Должник (он же ответчик) может и не признавать указанные факты, но если кредитор (истец) представит убедительные доказательства наличия долга из другого договора, то расписка может быть квалифицирована не как подтверждающий договор займа документ, а как еще одно письменное доказательство для удовлетворения иска по иному (на самом деле существовавшему), установленному судом, основанию с констатацией подтверждения факта новации. Такая судебная новация позволит значительно сэкономить процессуальное время и судебные издержки на рассмотрение дела. Без применения такого порядка квалификации спорных отношений в сегодняшней судебной практике суд, даже убедившись в наличии долга из другого (не заемного) обязательства, отказывает в иске совершенно по формальным основаниям, указывая на тот факт, что по расписке денежные средства не были переданы. Результатом становится взыскание судебных расходов с истца в пользу ответчика (проигравшая сторона оплачивает выигравшей, например, расходы на представителя). А истец должен еще раз заплатить госпошлину. А время идет, экономические процессы меняются, затягивание по времени во взыскании долга с ответчика приводит к определенным убыткам истца, а также может сделать невозможным взыскание долга, если против должника будет возбуждено дело о несостоятельности (банкротстве).

              Услуги возврата долга по расписке и договору займа

              Как часто вы слышали о том, что договор займа между физическими лицами решением суда был признан недействительным? Наверняка вам или вашим знакомым хотя бы раз в жизни нужна была помощь в возврате долга по расписке. Если вы уже столкнулись с подобной несправедливостью, лучшим решением будет обратиться в агентство Creditdebt и положиться на помощь профессионалов. Здесь оказывают услуги взыскания задолженности не только по расписке или договору займа – экспертная команда агентства поможет произвести возврат любой суммы долга, будь то деньги, жилье или другие материальные, или нематериальные вещи.

              В Creditdebt знают, как взыскать долг по договору займа, вернуть всю сумму или ее максимально возможную часть, грамотно оформить все необходимые документы, чтобы исполнение возврата долга полностью удовлетворило сторону заимодавца и было выполнено в установленный постановлением суда и законом срок. Чтобы вам было проще понимать, сможете ли вы получить возврат долга по расписке, как правильно оформлять расписку в Украине, чтобы гарантированно вернуть долг и не превратить взыскание в бесконечно долгий процесс возврата денег, чтобы не стать жертвой обмана должника, опытные коллекторы Creditdebt подготовили ответы на самые часто задаваемые вопросы, а также рекомендации о правилах оформления расписки.

              Ответы на актуальные вопросы

              Так как в наше агентство часто поступают однотипные вопросы, связанные с взысканием долга по расписке с физического лица, мы решили систематизировать самые часто задаваемые из них в своего рода правовую методичку. В ней вы узнаете об особенностях займа по расписке, правах и обязанностях должника и заимодавца, правилах возврата долгов по расписке в Киеве и Украине, тонкостях исполнения судебного решения и многое другое.

              Как расписка рассматривается судом

              Судебная практика Украины сводится к тому, что расписка не является для него официальным договором по причине отсутствия в ней существенных условий, которыми классический договор и отличается от расписки. Для суда она выступает в качестве доказательства того, что долг, имущество или другая форма займа был передана от одной стороны к другой. Даже в случае подписания договора займа обоими участниками процесса, очень важно указать в документе, что оговоренная в нем сумма денег или другой предмет вашего взыскания был передан до момента подписания расписки. Поэтому, чтобы в случае необходимости иметь возможность получить взыскание задолженности по долговой расписке, обязательно документально оформляйте факт передачи долга – гарантируйте себе гражданское основание для возврата займа.

              Какой закон изучать

              В Украине претензия о возврате долга по расписке рассматривается в рамках Гражданского кодекса. Он регулирует не только вопрос о взыскании долга по расписке с физического лица – судебная практика занимается всеми делами, связанными с имущественными правоотношениями. Но простое знание закона не гарантирует вам возврата средств. Чтобы вернуть долг по договору займа, лучше всего обратиться за помощью профильное агентство Creditdebt, где предоставляют услуги по возврату любых задолженностей.

              Правила составления расписки

              Чтобы расписка о возврате долга по договору займа была принята и рассмотрена в судебном процессе, необходимо составить ее правильным образом и указать в тексте документа следующую информацию:

              • данные, идентифицирующие кредитора и заемщика;
              • факт совершения передачи денег или другого вида займа;
              • условия и обязательства, возлагаемые на заемщика;
              • дата подписания и выдачи договора займа.

              Практика показывает, что только при условии соблюдения всех этих пунктов заимодавец получит веские основания возврата долга даже в случае отказа должника через решение суда в полном размере имеющейся задолженности. Обращаем ваше внимание, что взыскание задолженности по расписке, в которой сумма денег была передана в иностранной валюте, нужно обязательно указать ее точное название. Например, не просто долларов, а долларов США или Канадских долларов, т. к. это разные величины.

              Если вы сомневаетесь в правильности оформления договора займа, лучше обратитесь за помощью или консультацией в профильное агентство. Пусть вам и придется заплатить определенную сумму за его услуги, но так вы гарантируете возврат задолженности и ее полное взыскание с должника в Украине.

              Реальные способы вернуть займ

              Взыскать долг вполне возможно, если соблюдены все юридические условия для этого, а у физлица имеется достаточное количество средств для этого. Возврат долга по договору займа зависит от того, имеются ли у заемщика деньги на погашение задолженности, его ФОПовские обороты, а также другие факторы. Вернуть долг со 100% гарантией вероятнее всего, если вместе с подачей иска коллектор арестует имеющееся у него имущество. В некоторых случаях не менее эффективным способом взыскания задолженности по договору займа будет запрет должнику выезжать из Украины.

              Еще один способ – запустить процесс банкротства физлица. Это позволит кредитору получить запрет на выезд, а также признать все ранее оформленные договора о передаче и переоформлении прав имущества недействительными.

              Необходимость в свидетелях

              Наличие свидетеля в расписке является очень актуальным вопросом. Ошибочно полагать, что этот пункт – обязательное условие, чтобы вернуть долг. В статье 1052 ГКУ для договора займа, заключенного в письменном виде, указано, что свидетельские показания об отсутствии возврата долга не могут быть рассмотрены в процессе принятия решения.

              Претензия и условия ее вручения

              Она может быть вручена или отправлена физлицу, если в расписке не было указано срока возврата долга. В данном случае задолженность по договору займа считается бессрочной, а факт отправки претензии является стартом отсчета периода для взыскания займа.

              Необходимость прописывания дополнительных условий

              Это очень нежелательно, т. к. вернуть долг по договору займа, в котором будут прописаны дополнительные нюансы (наличие залога, аванса и т. д.), приведут к более сложной форме правоотношений. Соответственно, услуги агентства Creditdebt также вырастут в цене. Фактически, наличие посторонних условий намекает на взыскание долга по устному договору займа. Суду придется устанавливать условия и детали таких договоренностей, а это отнимет больше времени, денег и сил на возврат долга с физлица.

              Процесс возврата задолженности

              Взыскание части долга по договору займа или всей его суммы через услуги агентства Creditdebt выглядит следующим образом:

              1. Поиск и структурирование необходимой информации о должнике и имеющемся у него материальном и нематериальном имуществе. Обращаем ваше внимание, что мы осуществляем возврат долгов по распискам в Киеве, а также в других городах Украины. Поиск информации о должнике и связанных с ним физлиц осуществляется по всей стране с использованием классических и таких современных средств поиска, как социальные сети.
              2. Досудебное взыскание суммы долга по договору займа либо оставшейся его части, процентов долга и т. д.
              3. При необходимости мы отправляем официальное заявление в органы местного самоуправления (полицию) о факте мошенничества. Этот шаг может значительно ускорить взыскание долга по расписке с физического лица и иск в суд подавать не придется. Однако шаг актуален только при условии наличия состава преступления. Упростить задачу может наличие у кредитора других должников, а также не один официально задокументированный долг по договору займа.
              4. Обращение в суд с иском о возврат долгов по расписке с услугами адвоката и коллектора. Если физлицо отказывается выплачивать долг по расписке, не остается другого пути, как отправить соответствующий иск в суд. Это станет эффективным действием и в конечном итоге принудит должника к исполнению условий договора займа. Сам процесс подачи достаточно сложный и включает в себя множество этапов. Поэтому рекомендуем выбрать услуги агентства, чтобы как можно быстрее вернуть долг и не затягивать взыскание на долгие месяцы. Средняя продолжительность судебного процесса – от 2-х до 6-ти месяцев. Кредитор может претендовать не только на взыскание долга по договору займа, но взыскание одной из форм неустойки, процентов в разных размерах, оплаты за услуги юристов и т. п.
              5. Арест имущества. Мы уже говорили, что этот способ позволяет со 100% гарантией взыскивать в Киеве и других городах страны долг по расписке. Обратите внимание, что сумма имущества, подаваемого на арест, и сумма долга должны совпадать.

              И последний шаг – это получить решение суда и привести его в исполнение. Это самый волнительный момент, так как он максимально приближает кредитора к возврату долга по договору займа и полному погашению задолженности физлицом.

              Взыскание долга по расписке с физического лица

              Большинство займов между физическими лицами оформляются простой письменной распиской. В соответствии с такой долговой распиской у должника  физического лица возникает обязательство вернуть долг.
              Множество людей игнорируют возврат долга в оговоренный срок либо совсем уклоняются от исполнения обязательства , а зачастую и вовсе говорят, что ничего возвращать не намерены.
              В подобных ситуациях и встает вопрос о взыскании задолженности на основании написанной расписки.

              Как должна выглядеть расписка, чтобы на ее основании можно было взыскать долг с физического лица?

              Однако на практике встречаются различные виды долговых расписок.

              И это не удивительно, ведь они составляются при различных обстоятельствах, иногда — просто «на коленке». Нередко текст расписки может толковаться двояко, зависеть от наступления определенных последствий и т.п. Для безпроблемного взыскания долга по расписке нужно, чтобы она соответствовала определенным критериям.

              Смотрите статью с судебной практикой: Как суд отказывает во взыскании по долговым распискам

              Желательно, чтобы в расписке было указано:
              • Фамилия, имя, отчество сторон, паспортные данные физического лица
              • Указание на то, что деньги взяты в долг, а не присутствовали слова, которые можно толковать двояко, по типу «возьму», «беру» и т.п.
              • Обязательство возвратить долг.
              • Если деньги берутся в иностранной валюте, необходимо указать вид валюты.
              • Дата и подпись.

              Взыскание долга по расписке физического лица, как и всякое взыскание задолженности, происходит в суде.

              До момента обращения в суд существует досудебная стадия, которая заключается в направлении должнику письма-требования о возврате суммы долга. Данная стадия не всегда является обязательной. Однако, направление требования о погашении задолженности является обязательным в том случае, когда в расписке отсутствует дата возврата долга. В требовании возврата долга желательно также указать о взыскании процентов и обязанности возмещения судебных расходов в случае обращения в суд с требованием о взыскании долга по расписке.

              При обращении, я:
              • Проведу от Вашего имени переговоры с должником.
              • Составлю все необходимые для суда документы: иск, ходатайство о принятии мер по обеспечению иска (арест имущества должника), расчет процентов.
              • Проведу судебный процесс в Ваше отсутствие.
              • Осуществлю представительство в Службе судебных приставов.
              • Индивидуальный подход к Вашему делу.

              Долг по расписке. Взыскание. Бесплатные консультации.

              Деньги счёт любят. И учёт. И передачу денег лучше оформить письменно.

              К вам обратился родственник, друг, знакомый с просьбой одолжить денег. Вы доверяете своему просителю, так как знаете его только с лучшей стороны. И деньги есть свободные и помочь надо. Но так же при любых обстоятельствах передачу денежных средств лучше оформить письменно, составив договор займа. Пусть этот документ будет выглядеть как простая письменная расписка, но на юридическом языке, это будет считаться договором займа и именно этот документ, составленный должным образом, даст вам уверенность и гарантию возврата ваших кровно заработанных.

              Даже если вы даёте деньги самому лучшему другу или близкому родственнику, составьте этот простой документ, и поверьте нашему опыту, ваша жизнь станет действительно проще.

              У вашего заёмщика может случиться много событий в жизни, которые могут повлиять на желание вернуть долг. Потеря работы, плохое здоровье — это пожалуй самые распространённые и для многих уважительные причины. А как насчёт того, если выяснится, что ваш заёмщик попал под влияние очередной пассии или начал играть, да так что остановиться не может. Может не совсем удачные примеры, но мой опыт на юридическом фронте показывает, что не возврат долга, заёмщик оправдывает самыми нелепыми причинами, и в итоге ничего не остаётся, как обращаться в суд для возврата своих денег. И благо если акт передачи денежных средств вы оформили так как надо.

              А как надо? Как правильно оформить расписку?

              Чтобы ваша расписка имела юридическую силу в ней должна быть следующая информация:

              • паспортные данные как заёмщика, так и заимодавца. Причём указывать надо как можно более полные данные, т.е. нужно указать серию и номер паспорта, кем и когда документ выдан, полные ФИО, дату и место рождения, место прописки.
              • пропишите в цифровом и письменном виде сумму передаваемых денежных средств,
              • укажите место, дату и время передачи денег,
              • обязательно укажите дату возврата предоставленного вами займа,
              • если вы даёте процентный займ, так же укажите и размер процентов,
              • будет хорошо если вы передадите деньги при свидетелях, которые смогут в случае чего подтвердить, что передача действительно состоялась. В таком случае необходимо в расписке так же указать и паспортные данные свидетелей.

              Всё документ готов! И на душе спокойно и скорее всего вы сохраните, благодаря этой простой бумаге, хорошие дружеские отношения и благоприятную атмосферу в семье.

              А что делать, если несмотря на составленный договор, заёмщик не возвращает деньги?

              Вариантов несколько:

              1) Вариант первый. Альтруистический. Войти в положение и простить долг.

              2) Вариант второй. Провести переговоры самостоятельно. Напомнить про расписку и сроки возврата. Объяснить, что за пользование чужими денежными средствами заёмщик будет платить проценты, даже если они не указаны в договоре.

              3) Вариант третий. Провести переговоры с участием юриста. Юрист объяснит, что если должник доведёт дело до суда, то ему помимо процентов надо будет оплатить ещё и услуги представителя заимодавца, за участие в судебном заседании и составлении искового заявления.

              4) Вариант четвёртый. БЕЗ ВАРИАТОВ !! Идём в суд.

              Звоните нам и получайте бесплатную консультацию на всех стадиях описанных выше. Есть вопросы, по составлению расписки. Звоните. Должник не возвращает деньги. Звоните.

              Взыскание денег (долгов) по расписке в Челябинске?

              Люди берут деньги друг у друга в долг по расписке и не хотят отдавать.
              Вы можете обратиться в нашу компанию, для сопровождения таких дел в судах. Проблема в том, что Вы не можете подать судебным приставам долговую расписку и взыскать деньги с  должника. Нужно обратится в суд и получить исполнительный  лист или судебный приказ,  после чего Вы можете обратиться к судебным приставам и взыскать деньги путем ареста имущества и банковских карт. Если сумма большая необходимо наложить обременение и арестовать имущество должника.
              Вопрос: Имеет ли незаверенную никем долговая расписка, написанная рукой человека, юридическую силу?
              Да, конечно имеет.  Это предусмотрено ч.2 ст. 808 Гражданского кодекса РФ. «…в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы.»
              Вопрос: Нужно ли писать в расписке паспортные данные заемщика?
              Нет,  не обязательно, но желательно чтоыб паспортные данные  были, так проще установить личность и найти заемщика.
              Вопрос: Если прошло три года со дня написания расписки, можно ли  взыскать с должника деньги через суд?
              Имеется в виду 3-х летний срок исковой давности. И здесь надо понимать, что по обязательствам, срок исполнения которых определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства. Иными словами 3-х летний срок начинает исчисляться с даты, когда заемщик должен отдать деньги согласно расписке.
              Также очень важным является то, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. То есть если ответчик (должник) не придет в суд и не скажет, что необходимо применить срок исковой давности, то по своей инициативе суд не вправе его применить.
              Вопрос: Кто должен писать расписку?

              ВАЖНО! Расписка должна быть написана рукой человека, который принимает наличность.

              Но в ряде случаев, не имея возможности взять деньги собственноручно, можно воспользоваться помощью представителей. Тогда, обязательно нужно указывать что деньги приняты по доверенности, с указанием даты, места выдачи и каких либо еще подробностей.
              Вопрос: Нужно ли заверять расписку у нотариуса?
              В законодательстве пока не указана обязанность заверения расписки нотариусом, т.е. любой кредитор сам вправе решать заверять расписку у нотариуса или нет. Но стоит отметить, что, наличие росписи нотариуса, придаст расписке больше веса, с точки зрения закона. Поэтому когда речь идет о большой сумме, расписку целесообразно будет заверить, не смотря на дополнительные траты.
              Вопрос: Нужны ли свидетели? В ряде случаев предусмотрительно можно подстраховаться, заручившись поддержкой свидетелей. Свидетелями могут быть любые незаинтересованные лица, информация о свидетелях так же должна быть внесена в расписку (ФИО, паспортные данные и адрес).
              Своими росписями они подтверждают факт передачи денег именно в том размере, о котором сказано в расписке. Свидетели в данном случае, частично могут заменить нотариуса.

              Заключение и выводы.
              Конечно, при возврате долга по расписке не все так просто. Часто текст расписки можно понимать двояко и неоднозначно. К тому же надо понимать, что должник, как правило, будет всячески уходить от долга и оспаривать расписку. Например, заявит в суде, что «подпись в расписке не моя» или «деньги давались не в долг, а на ведение совместного бизнеса» или «доллары брал не американские (США), а австралийские (или канадские)».
              Но понятно одно, что в случае, если должник не возвращает деньги добровольно – необходимо обращаться в суд.
               
                                               Администрация «Эксперт174»

              Возврат долгов — услуги по взысканию долгов с физических лиц в Москве

              Возврат долгов – специфика процедуры

              С неисполнением финансовых обязательств физлица сталкиваются не реже, чем организации. Проблема актуальна в частных житейских ситуациях и характерна для займов любого масштаба. Обязательства по возврату долгов относятся к гражданским правоотношениям, полиция не имеет права возбуждать дела по фактам неисполнения обязательств финансового характера. Но добиться справедливости можно в суде, воспользовавшись помощью опытных юристов.

              Зачастую ситуация кажется займодателям бесперспективной, потому что у должника по его словам «ничего нет и долг будет возвращен, как только появится возможность». Займодавцы продолжают ждать возврата собственных средств длительное время после окончания оговоренных сроков. При этом теряется возможность взыскать долг через суд. По таким делам срок давности составляет 3 года с момента окончания срока, оговоренного в расписке, если таковой нет – с требования вернуть деньги либо последнего платежа.

              Далеко не всегда частные кредиты не возвращаются по причине отсутствия средств на их погашение. В юридической практике часто встречается намеренное утаивание средств должником, продажа и переоформление имущества и собственности (недвижимости, автомобилей и т. д.) для того, чтобы не отдавать занятые деньги. В таком случае законом предусмотрена возможность оспорить в суде все сделки, произведенные с целью уклонения от возвращения долгов, а наши юристы позаботятся о том, чтобы разыскать такое имущество, оспорить его передачу 3-м лицам и вернуть доверителям возможность получить свои деньги.

              Услуги по взысканию долгов от адвокатов бюро

              Наши адвокаты по долгам оказывают квалифицированную помощь по взысканию долгов с физически лиц в Москве и Московской области. Оптимальную стратегию взыскания долга мы выбираем исходя из вашей индивидуальной ситуации. Неизменны лишь принципы работы компании Moscow legal – легальность, честность по отношению к клиенту, действия в его интересах, качественные юридические услуги.

              Профессиональная юридическая помощь выгоднее и эффективнее услуг коллекторских агентств при взыскании дебиторской задолженности. Давление, прямые и косвенные угрозы неплательщику, практикуемые коллекторскими агентствами, чреваты нарушением закона, обращением должника в правоохранительные органы и возбуждением уголовного дела против самого же займодателя. В отличии от подобных агентств, адвокаты Moscow legal всегда соблюдают закон и добиваются возврата долгов с физических лиц легальными способами.

              • Возврат займа в претензионном порядке (если это предусмотрено законом как обязательная процедура). Должнику направляется мотивированная претензия с обоснованием долга, требованием выплатить его и санкциями, предусмотренными за невыполнение требований.
              • Взыскание просроченного займа в судебном порядке. Наши юристы изучают имеющиеся документы (долговую расписку, договор займа, платежные документы и пр.), анализируют перспективы выигрыша и взыскания средств. После чего адвокат составляет исковое заявление и передает его в суд. Дополнительно подается ходатайство о наложении ареста на имущество должника. Адвокат подготавливает доказательную базу и предъявляет доказательства существования долговых обязательств и их неисполнения заемщиком, убеждая суд принять решение в пользу доверителя.

              Важно! Если деньги взаймы были даны без расписки и какие-либо документальные подтверждения самого факта займа физлицу отсутствуют, необходимо собрать платежные документы из банка, подтверждающие перевод денег заемщику. В таком случае рассмотрение дела будет проходить по основаниям неосновательного обогащения, а не взыскания задолженности. Вопрос квалификации дела для клиента в данном случае не принципиален, он также может рассчитывать на возврат своих средств, изменяется лишь стратегия ведения дела адвокатом, т. к. показания свидетелей в таких спорах не могут быть приняты судом в качестве доказательства и необходимо позаботиться о сборе письменных подтверждений передачи средств.

              • Исполнительное производство. После того, как суд выносит решение, необходимо получить исполнительный лист. Он предъявляется непосредственно в банк должника для списания средств в пользу истца (если известны реквизиты) либо же в службу судебных приставов. Несмотря на видимую оптимизацию и создание единого Федерального портала, Исполнительная служба Москвы работает медленно и часто формально, давая всевозможные отписки о невозможности найти фактическое местонахождение ответчика и отсутствия у него средств, поэтому без постоянных ходатайств и жалоб на бездействие решение суда может так и остаться неисполненным. Адвокаты бюро берут на себя ответственность по контролю за исполнением судебного решения и работой со службой приставов. В ряде случаев мы осуществляем взыскание долгов без предоплаты либо берем аванс или задаток в небольшом размере, а основную оплату получаем после фактического получения денег клиентом, поэтому в наших же прямых интересах работать максимально эффективно, обеспечив быстрое исполнение решения суда.

              Шаблоны долговых писем

              — eForms

              Долговые письма используются кредиторами и должниками для взыскания, проверки, оспаривания и урегулирования долгов в соответствии с Законом о справедливой практике взыскания долгов. Настоятельно рекомендуется, чтобы любое общение между кредитором и должником осуществлялось заказным письмом, чтобы получить квитанцию ​​для таких заявлений.

              Сертифицированное письмо

              — Не требуется, хотя настоятельно рекомендуется, чтобы все письма, связанные с задолженностью, отправлялись сертифицированным письмом с уведомлением о вручении.

              Законы — § 1692 — § 1692p (практика взыскания долгов)

              Письмо о споре с кредитным отчетом — используйте, чтобы попытаться удалить причитающуюся сумму из вашего кредитного отчета.

              Письмо о взыскании долга — используется при попытке взыскания долга.

              Письмо о прощении долга — напишите письмо, в котором говорится, что вы освобождаете физическое или юридическое лицо от их долга перед вами. Как правило, для непогашенных долгов кредитор предпочитает «списать» в качестве убытка (по налогам), а не добиваться взыскания.

              Письмо о выпуске долга — после оплаты долга оно действует как квитанция.

              Соглашение об урегулировании долга — Если две (2) стороны приходят к соглашению о разрешении долга.

              Письмо с предложением об урегулировании долга — Используйте, когда делаете предложение о компромиссе по причитающейся задолженности. Обычно это делается для создания нового плана платежей.

              Письмо об утверждении долга — Если физическому лицу вручено уведомление о взыскании задолженности, он или она имеет право проверить наличие долга, отправив письмо с запросом любых и всех доказательств, описывающих причитающуюся задолженность.

              Pay for Delete Letter — Предлагает компании или коллекторскому агентству деньги, если они должны согласиться на урегулирование и освободить долг, вместе с просьбой к отчитывающимся агентствам о снятии.

              Шаг 1 — Опишите стороны

              Стороны, от которых пришло письмо и кому оно адресовано, должны быть указаны в верхнем левом углу письма. Кроме того, ввод даты вступления в силу также полезен, если это предложение, как будто оно действительно только в течение определенного количества дней, и станет полезным.

              Шаг 2. Знайте свои права

              Права потребителя и любого кредитора изложены в Законе о добросовестном взыскании долгов (§ 1692–1692p), который требует от должников указывать конкретные элементы при администрировании долга, такие как сумма ($), первоначальный кредитор и у должника есть 30 (тридцать) дней для оспаривания любого взыскания.

              Шаг 3 — Предложение мирового соглашения

              Если кредитор не считает, что должник является кредитоспособным, большинство долгов дисконтируются до 70%, если должник предлагает единовременный платеж. От этого последнего платежа, как правило, сложно отказаться любому бизнесу или агентству по сбору платежей, поскольку многие долги остаются непогашенными. И если кредитор считает, что должника не волнует, что указано в его кредитном отчете, получить платеж от физического лица становится еще труднее.

              Следовательно, просьба о том, что немного меньше первоначальной суммы, всегда дает лучший ответ.

              Шаг 4. Ответьте / примите условия

              Ответить на письмо — лучший выбор, даже если в нем написано.Независимо от того, является ли письмо предложением, ответьте встречным предложением или если письмо было претензией, лучше всего запросить его подтверждение. Кроме того, если в письме есть какой-либо другой контакт, гораздо лучше общаться по телефону или электронной почте. Традиционная почта («обычная почта») занимает слишком много времени, особенно с учетом того, что большинство компаний имеют ограниченную поддержку в процессе входящей почты.

              Письмо о прекращении и воздержании от взыскания долгов — запрещает сборщику долгов и дальше звонить физическим лицам, имеющим задолженность. После того, как письмо было отправлено, единственное, что можно сделать, это по почте.

              I Owe You (IOU) — Простое письмо с описанием денег, которые должны быть переданы стороне, и с указанием того, когда они должны быть возвращены.

              Соглашения о займе — Самый обширный вид документа для получения займа. Позволяет сторонам устанавливать штрафы за просрочку платежа, безопасность, язык по умолчанию и любые другие условия.

              Вексель — Указывает, когда должен быть погашен заем, при этом единственное условие заключается в том, обеспечен ли вексель залогом или нет.

              Требования к валидации долга для коллекторов

              Связывался ли с вами сборщик долгов по поводу долга, который, как вы не были уверены, принадлежит вам? Или, может быть, вы не были уверены, что взыскатель имеет право взыскать долг? Каждый раз, когда коллектор пытается взыскать долг, вы имеете право попросить его прислать подтверждение этого долга, сумму, которую, по их утверждению, вы должны, и их юридическую возможность взыскать с вас долг.

              Закон о справедливой практике взыскания долга (FDCPA), федеральный закон, регулирующий деятельность сторонних сборщиков долгов, позволяет вам просить сборщика долга отправить подтверждение долга посредством процесса, называемого валидацией долга.Взаимодействие с другими людьми

              Почему следует запрашивать подтверждение перед оплатой

              Возможно, вы захотите просто заплатить сбор и покончить с этим, особенно если вы знаете, что долг принадлежит вам, и вам нужно погасить его, чтобы одобрить заявку на получение кредита. Однако есть несколько веских причин, чтобы воспользоваться своим правом потребовать подтверждения долга.

              • Убедитесь, что долг принадлежит вам. Известно, что сборщики долгов присылают счета или звонят по поводу фиктивных долгов, поэтому не думайте, что счет от сборщика долгов автоматически означает, что вы должны.Письмо может выглядеть законным, но в наш век цифровых технологий легко собрать достаточно информации о человеке и его финансовых делах, чтобы создать фальшивое уведомление о взыскании долга.
              • Подтвердите, что вы еще не заплатили: что, если вы уже заплатили долг? Вы можете смутно вспомнить, что задолжали кредитору, указанному в уведомлении о взыскании, или можете вспомнить, что когда-то выплачивали этот долг. Чтобы быть уверенным, попросите доказательства. Это ваше право
              • Заставьте сборщика долгов доказать, что долг реален: Иногда сборщики долгов воскрешают старые долги в попытке заработать немного денег.В случае старых долгов велика вероятность, что у коллекционера нет оригиналов документов, подтверждающих вашу задолженность. Вы бы действительно заплатили деньги тому, кто говорит, что вы им должны, но не может этого доказать? Конечно нет.
              • Убедитесь, что коллектор уполномочен взыскивать долг: даже если вы действительно должны деньги, как вы узнаете, что кредитор действительно нанял эту компанию для взыскания долга от своего имени? Что, если вы заплатили сборщику только для того, чтобы кредитор или другой сборщик пришли за вами, потому что сборщик, который вы заплатили, вообще не был нанят? Отправка письма с подтверждением долга поможет вам быть уверенным, что вы платите правильной компании за правильный долг.

              Проверка долга зависит от времени

              В течение пяти дней после первого обращения к вам коллектор должен отправить вам письменное уведомление о подтверждении долга. В этом уведомлении будет указано ваше право оспорить действительность долга в течение 30 дней. FDCPA позволяет сборщику включать уведомление о подтверждении долга в первоначальное сообщение, если это сообщение является письмом. Если в первый раз коллектор связывает с вами телефонный звонок, вы должны получить от него письмо с подтверждением долга в течение пяти дней.Взаимодействие с другими людьми

              Если вы не оспорите задолженность в письменной форме в течение 30 дней, взыскатель имеет право предположить, что задолженность действительна. В течение 30-дневного периода коллектор может продолжать попытки взыскать с вас задолженность, пока не получит ваш запрос на подтверждение.

              Отправка запроса на проверку

              Чтобы иметь юридическую силу, ваш запрос на подтверждение должен быть оформлен в письменной форме. Устного телефонного запроса на подтверждение долга недостаточно для защиты ваших прав в соответствии с FDCPA.В своем подтверждающем письме вы можете оспорить весь долг, его часть или запросить имя первоначального кредитора. Как только коллектор получит ваш запрос на подтверждение, он не сможет снова связаться с вами, пока не предоставит вам запрашиваемое доказательство.

              Лучше всего отправить запрос на подтверждение долга заказным письмом с уведомлением о вручении. Таким образом, вы получите подтверждение того, что письмо было отправлено по почте, дату, когда вы его отправили, и подтверждение того, когда сборщик долгов получил ваше письмо.Если вам необходимо подать иск против взыскателя долгов, заверенные квитанции и квитанции об оплате помогут укрепить ваши аргументы.

              Заказная квитанция показывает, что вы отправили письмо в течение 30 дней и что сборщик получил его.

              Ответ коллекционера

              После получения вашего спора коллекторское агентство должно прислать вам доказательство того, что оно владеет или ему переуступил долг первоначальным кредитором. Подтверждение того, что вы задолжали по долгу и сумме долга, должно включать документацию от первоначального кредитора (вы получите подтверждение от взыскателя долга, а не от первоначального кредитора).Вы также можете специально запросить имя и адрес кредитора для ваших собственных действий.

              Если коллектор не отправит достаточное подтверждение долга, ему не разрешается продолжать преследование вас по поводу долга. Это включает в себя перечисление долга в вашем кредитном отчете — вы можете оспорить задолженность, которая не была должным образом подтверждена в кредитных бюро. Отправьте в бюро кредитных историй копию своего письма с подтверждением долга вместе с заверенными и возвратными квитанциями, чтобы помочь удалить учетную запись из вашего кредитного отчета.Взаимодействие с другими людьми

              Всегда отправляйте копии своих доказательств, а оригиналы храните при себе. Вы можете сделать дополнительные копии, если вам снова понадобится оспорить в будущем.

              Если коллектор проверяет долг

              Если вы получили достаточное подтверждение долга, вам нужно решить, что делать дальше. Подтвердите, что долг находится в пределах срока давности — это время, в течение которого кредитор или взыскатель может использовать суд для взыскания с вас долга. Долг, выходящий за рамки срока давности, представляет меньшую угрозу для вас, поскольку коллектор не может выиграть судебное решение против вас (при условии, что вы можете доказать, что срок давности истек).Взаимодействие с другими людьми

              Убедитесь, что задолженность по-прежнему находится в пределах срока кредитной отчетности. Наиболее негативная информация — например, о взыскании долга — может быть указана в вашем кредитном отчете только через семь лет с даты просрочки. Если дата вашего просрочки более семи лет назад, задолженность не должна отображаться в вашем кредитном отчете, и в этом случае не повредит вашей кредитной истории, если вы продолжите не выплачивать долг.

              Если долг старый и планируется удалить из вашего кредитного отчета менее чем через два года, вы можете решить просто позволить ему выпасть из вашего кредитного отчета, особенно если вы не планируете получать крупную ссуду в этот период времени.

              Урегулирование долга

              Что делать, если взыскание долга было подтверждено и находится в пределах срока давности или срока кредитной отчетности? Вы можете попытаться рассчитаться с коллектором в отношении процентной доли причитающейся суммы или предложить соглашение о плате за удаление, если учетная запись указана в вашем кредитном отчете. Однако для того, чтобы это сработало, вы должны быть в состоянии быстро погасить счет.

              Полная оплата также является вариантом, который вы можете выбрать, если планируете подать заявку на крупную ссуду до того, как задолженность исчезнет из вашего кредитного отчета.

              Игнорирование долга может иметь негативные последствия, включая повреждение вашего кредита, постоянные попытки взыскания долга и, возможно, даже судебный процесс.

              Определение взыскания безнадежной задолженности

              Что такое взыскание безнадежных долгов?

              Взыскание безнадежной задолженности — это полученный платеж за списанную задолженность, считающуюся безнадежной. Дебиторская задолженность может быть в форме ссуды, кредитной линии или любой другой дебиторской задолженности.

              Поскольку при списании обычно возникают убытки, взыскание безнадежных долгов обычно приносит доход.В бухгалтерском учете при взыскании безнадежной задолженности кредитуются резервы на безнадежные долги или категории резервов по безнадежным долгам и уменьшается категория дебиторской задолженности в бухгалтерских книгах.

              Ключевые выводы

              • Взыскание безнадежной задолженности — это полученный платеж по списанной и признанной безнадежной задолженностью.
              • Безнадежная задолженность полностью или частично может быть выплачена в форме платежа от конкурсного управляющего или когда банк продает обеспечение.
              • Безнадежная задолженность должна быть сообщена в IRS как убыток.Взыскание безнадежного долга должно быть заявлено как часть его валового дохода.
              • Во многих случаях безнадежные долги могут быть списаны для налоговых целей.

              Общие сведения о взыскании безнадежных долгов

              Многие безнадежные долги трудно взыскать, и их часто списывают. В большинстве случаев компания предприняла множество шагов, прежде чем признать ее безнадежной, включая взыскание собственных и сторонних платежей или даже судебный иск. После списания долга взыскание может продолжаться.

              Платеж может быть произведен и после списания долга, что делает его взысканием безнадежного долга.Оплата может быть произведена в виде частичного платежа от конкурсного управляющего или потому, что должник принял решение о погашении долга на меньшую сумму.

              Безнадежный долг также можно взыскать, если будет продано залог. Например, кредитор может вернуть себе автомобиль и продать его, чтобы оплатить непогашенную ссуду. Банк также может получить капитал в обмен на списание ссуды, что впоследствии может привести к возврату ссуды и, возможно, к дополнительной прибыли.

              К долгу могут быть добавлены дополнительные сборы, такие как судебные приставы и гонорары адвокатам.

              Безнадежная задолженность неизбежна, поскольку у компаний всегда будут клиенты, которые не выполнят свои финансовые обязательства. Вот почему существует высокий спрос на компании по взысканию безнадежных долгов или (сторонние) коллекторские агентства.

              Сообщение о взыскании безнадежных долгов в IRS

              Любые действия, предпринятые с безнадежной задолженностью, должны быть отмечены в бухгалтерских книгах компании. При списании долга ее необходимо учитывать как убыток. Если он будет восстановлен, компания должна возместить убыток.

              Поэтому, когда компания списывает безнадежную задолженность в течение одного налогового года и возвращает часть или всю задолженность в следующем налоговом году, Налоговая служба (IRS) требует, чтобы компания включила возвращенные средства в свой валовой доход. Компания должна только сообщить сумму возмещения, равную сумме, которую он ранее удержал. Однако, если часть вычета не приводит к уменьшению налогового счета предприятия, предприятие не должно отражать эту часть возвращенных средств как доход.

              В некоторых случаях вычеты по безнадежным долгам не уменьшают налог в том году, в котором они возникли, создавая чистый операционный убыток (NOL). Эти убытки переносятся на определенное количество лет до истечения срока их действия. Если вычет безнадежной задолженности предприятия вызвал перенос непогашенного долга, срок действия которого еще не истек, это представляет собой налоговый вычет, и взыскание безнадежного долга должно, таким образом, отражаться как доход. Однако, если переходящий остаток NOL истек, бизнес, по сути, никогда не получал снижение налога, и ему не нужно сообщать о соответствующем возмещении.

              Взыскание безнадежных долгов, не связанных с коммерческой деятельностью

              В некоторых случаях IRS позволяет подателям налоговой декларации списывать безнадежные долги, не связанные с коммерческой деятельностью. Эти долги должны быть полностью невозвращаемыми, и налогоплательщик должен иметь возможность доказать, что он сделал все возможное для взыскания долга. Однако подателю заявки не нужно обращаться в суд с должником.

              В большинстве случаев убедительным доказательством является несостоятельность должника или его объявление о банкротстве. Например, если кто-то одолжил другу или соседу деньги в сделке, совершенно не связанной с их бизнесом, и заемщик не смог погасить ссуду, это некоммерческий безнадежный долг.Налогоплательщик может отразить это как краткосрочный убыток капитала.

              Если долг погашается после того, как он был заявлен как безнадежный, налоговый декларант должен отразить возвращенные средства как доход. Однако ему нужно только сообщить сумму, равную вычету по безнадежному долгу, которая уменьшила его налоговые обязательства в том году, когда он потребовал выплаты безнадежного долга.

              ПРОСТЫЕ И ЭФФЕКТИВНЫЕ МЕТОДЫ ВЗЫСКАНИЯ ЗАДОЛЖЕННОСТИ

              Насколько продуктивны вы в повседневной деятельности? Прежде чем ответить, подумайте, что это на самом деле означает.Термин «продуктивность» можно определить как эффективность человека в преобразовании ресурсов в полезные результаты; Итак, с точки зрения сборщика A / R, это означает выполнение задач, которые напрямую связаны с превращением счетов в наличные. Например, звонок клиенту по поводу просроченного счета, урегулирование спора, помощь клиенту с планом платежей и т. Д. Во многих случаях коллекторы не так продуктивны, как могли бы, из-за огромного количества времени, затрачиваемого на такие вещи, как данные запись, выяснение, кому звонить, анализ отчетов о старении и другие задачи, не связанные с добавленной стоимостью.

              Если это звучит знакомо, вот 4 удивительно простых, но чрезвычайно эффективных метода взыскания долгов, которые помогут вам стать более продуктивным.

              НАДЕЖДАЙТЕСЬ НА ЕДИНЫЙ ИСТОЧНИК ИНФОРМАЦИИ

              Сколько времени вы тратите на переход от одной системы к другой в поисках информации о продажах, клиентах, контактах, кредитах, доставке и другой информации, связанной со счетом-фактурой? Коллекционеры тратят слишком много времени на сбор информации из нескольких источников, когда вся она может (и действительно должна быть) доступна в одной интегрированной системе, где вся команда может получить к ней доступ.С помощью системы управления дебиторской задолженностью вы можете выбросить блокноты и стикеры и начать тратить это время на сбор!

              Фактически, Paystream Advisors недавно сообщили, что компании, которые автоматизируют процесс кредитования и взыскания платежей, тратят в 3 раза больше времени на привлечение клиентов к оплате, чем клиенты, использующие ручные или неавтоматизированные процессы, потому что они значительно сокращают время, затрачиваемое на подготовку к своим звонкам.

              ОСОБЕННОСТИ ПРИОРИТЕТНЫХ СЧЕТОВ

              Если вас беспокоит денежный поток, как это касается всех финансовых директоров, кредитных менеджеров и коллекторов, важно сосредоточить свои усилия на тех счетах, которые требуют внимания в первую очередь.Это могут быть аккаунты с отложенными заказами, с длинным списком невыполненных обещаний, непогашенными крупными суммами в долларах и т. Д. После того, как вы сделаете все возможное, обратитесь к любым другим аккаунтам, которым может потребоваться дополнительное напоминание о оплата и др.

              Это делает сбор счетов простым, но мы знаем, что это не так! Если вам нужно управлять большим количеством счетов-фактур, у вас, скорее всего, нет времени, чтобы тщательно расставить приоритеты в списке дел, как описано выше, когда вы завалены вводом данных и другой обязательной (но требующей много времени) канцелярской работой.Многие компании обнаруживают, что могут обойти все это с помощью автоматизации дебиторской задолженности, которая может устранить ваши самые трудоемкие задачи и вернуть вас к самому важному, например, к работе с большими неоплаченными счетами!

              СЧИТАЙТЕ КАЖДЫЙ РАЗГОВОР

              Как ваши клиенты предпочитают, чтобы с ними связывались по поводу счетов? Вы можете обнаружить, что одни люди более отзывчивы на электронную почту, в то время как другие более склонны разговаривать с вами по телефону или отвечать на письма.Если вы можете делать заметки о том, как лучше всего связаться с постоянными клиентами, вы будете знать лучший и самый эффективный способ связаться с ними, если счет не будет оплачен. Вот еще несколько вещей, которые следует учитывать:

              • Есть ли у вас дополнительное контактное лицо, если ваше основное контактное лицо находится вне офиса или уходит?
              • Система управления дебиторской задолженностью позволит вам хранить такие заметки, где вы и любой другой сотрудник вашего отдела могут их просматривать.
              • Разработайте письмо-напоминание, электронную почту и сценарии звонков (или используйте наши), чтобы убедиться, что вы доставляете нужное сообщение в нужное время для оптимального воздействия и более быстрого сбора.

              ПОТРАТИТЕ БОЛЬШЕ ВРЕМЕНИ НА ПРОДОЛЖИТЕЛЬНЫХ КЛИЕНТОВ И СПОРОВ

              Если вы сможете избавиться от части этой канцелярской работы и сосредоточить свое время и энергию на просроченных счетах, урегулировании споров и изучении того, как вы можете избежать их в будущем, те 8 часов, которые вы проводите в офисе каждый день, будут намного больше продуктивно, и метрики это покажут! Закон требует, чтобы споры разрешались в течение 90 дней после того, как они стали очевидными для компании, иначе компания может потерять деньги.Вот почему крайне важно сосредоточить свои усилия на любых открытых спорах.

              Усовершенствуйте процесс сбора, используя наши шаблоны и скрипты.
              Просмотрите руководство здесь.

              Коллектор долга связался со мной по поводу долга, который я уже заплатил. Что мне делать?

              Копии ваших платежей могут включать аннулированные чеки или выписки по кредитной карте. Вы также можете приложить копии любой корреспонденции о погашении долга. Но отправляйте только копии. Сохраните оригиналы.

              Если у вас нет документации о ваших платежах или писем, в которых говорится, что вы выплатили долг, вы можете связаться с кредитором для получения этой информации. Вы не обязаны это делать, но вы можете сделать это, если хотите, чтобы сборщик долга знал, что вы выплатили долг.

              CFPB подготовил образцы писем, которые потребитель мог бы использовать, чтобы ответить сборщику долгов, который пытается взыскать долг, вместе с советами о том, как их использовать. Образцы писем могут помочь вам получить информацию, установить основные правила дальнейшего общения или защитить некоторые из ваших прав.

              Любой коллектор, который связывается с вами и заявляет, что вы задолжали по долгу, по закону обязан сообщить вам определенную информацию о долге. Эта информация должна включать:

              • Наименование кредитора
              • Сумма задолженности
              • Что вы можете оспорить долг и запросить подтверждение долга
              • Что вы можете запросить имя и адрес первоначального кредитора, если он отличается от текущего кредитора

              Если он не предоставит эту информацию при первом контакте с вами, взыскатель долга должен отправить вам письменное уведомление, включая эту информацию, в течение пяти дней после первого обращения к вам.

              Если вы считаете, что выплатили долг, вы можете оспорить его. Если вы оспариваете всю или часть долга в течение 30 дней с момента получения вами необходимой информации от сборщика долгов, сборщик долга не может позвонить или связаться с вами до тех пор, пока сборщик долга не предоставит вам подтверждение долга в письменной форме.

              Также противозаконным является использование коллектором недобросовестных, обманных или оскорбительных методов в попытке взыскать с вас долг.

              Хорошо фиксируйте свои контакты с взыскателем долгов.

              Хорошая идея — сохранить файл со всеми письмами или документами, которые сборщик долгов отправляет вам, и копиями всего, что вы отправляете сборщику долгов. Кроме того, запишите дату и время разговоров вместе с пометками о том, что вы обсуждали. Эти записи могут помочь вам, если у вас возник спор с взыскателем долгов, вы встретитесь с юристом или обратитесь в суд.

              Сохраните доказательство того, что вы отправили свой спор или запрос на проверку сборщику долгов.

              Сделайте копию своего письма и отправьте оригинал взысканию долгов.Обычно рекомендуется отправить письмо заказным письмом. Кроме того, если вы платите за «квитанцию ​​о вручении», у вас будет доказательство того, что сборщик долгов получил ваше письмо. Вы также можете отправить запрос о проверке по факсу сборщику долгов и сохранить квитанцию ​​по факсу в качестве доказательства.

              Если у вас возникли проблемы с взысканием долга, вы можете подать жалобу в CFPB онлайн или по телефону (855) 411-CFPB (2372).

              Взыскание безнадежной задолженности и списание налогов

              Один из вопросов, с которым владельцам бизнеса часто приходится сталкиваться при уплате налогов, заключается в том, списывать ли долг как «безнадежный».”

              Если в вашем бизнесе используется кассовая система учета, это не проблема для вас. В системе учета на кассовой основе вы не учитываете деньги, которые вам причитаются, пока они не будут вам выплачены. Вы по-прежнему можете списать любые расходы, связанные с неоплаченным счетом, но вы не должны платить налоги с неоплаченного дохода. Если вы очень большая компания, это тоже вряд ли станет проблемой для вас. Крупные компании, как правило, используют резервную форму бухгалтерского учета и имеют «резерв по безнадежным долгам», к которому они применяют безнадежные долги.

              Однако, если вы не являетесь ни очень большой, ни очень маленькой компанией, вы, скорее всего, подаете налоги по методу начисления. При учете по методу начисления неоплаченный счет отображается как доход, по которому вы задолжали налоги. Однако, если вы никогда не соберете эти деньги, вы можете списать их на расходы по безнадежному долгу.

              С точки зрения налогового планирования обычно лучше снять списание как можно скорее, чтобы получить налоговый вычет сейчас, а не позже. Единственный раз, когда будет лучше воспользоваться вычетом позже, — это если вы планируете позже попасть в более высокую налоговую категорию.В первую очередь это касается индивидуальных предпринимателей и S-корпораций, годовой доход которых колеблется в более широких пределах. Однако даже если вы ожидаете изменения налоговых ставок, вы не можете случайно решить, когда списывать долги. Нет никаких жестких налоговых правил о том, когда вы можете считать долг «безнадежным», но IRS хочет видеть последовательность в ваших методах подачи налоговой декларации.

              Как правило, трудно оправдать классификацию долга как «безнадежного», если срок погашения долга составляет менее 90 дней.Но некоторые предупреждающие признаки того, что долг может быть безнадежным, даже если он был менее 90 дней, включают заявление о банкротстве компании, отказ компании отвечать на сообщение, заявление компании о том, что она не будет платить вам, или просто исчезновение компании. После того, как вы передали долг коллекторскому агентству, вы также вправе списать его на свои налоги. Однако, если коллекторское агентство в состоянии взыскать, вы должны будете платить налоги с собранной суммы.

              Как коммерческое коллекторское агентство, мы рекомендуем вам не дожидаться налогового сезона, чтобы подумать о том, как вы будете собирать неоплаченные счета.Мы советуем клиентам рассмотреть вопрос о профессиональной помощи с неоплаченными счетами, которые просрочены на 90 дней или более, или когда они начинают замечать какие-либо предупреждающие признаки того, что бизнес может не желать или не может оплачивать свои счета.

              Списание безнадежных долгов полезно для вашей чистой прибыли, но еще полезнее фактическое взыскание с них. Например, представьте, что ваша компания находится в налоговой категории 33%, и компания должна вам 10 000 долларов. Если вы спишете это как безнадежный долг, вы сэкономите 3300 долларов на налогах.Однако, если вы наймете авторитетное коллекторское агентство, которое взимает 20% от собранной суммы, вы можете получить 8000 долларов. Заработать 8000 долларов явно лучше, чем сэкономить 3300 долларов.

              В Kaplan Group наша цель — убедиться, что вам выплачивают деньги, которые вам причитаются, чтобы вы списали как можно меньше безнадежных долгов. Свяжитесь с нами и сообщите, чем мы можем помочь.

              Лучшие советы по взысканию долга для владельцев малого бизнеса

              Ненавижу собирать деньги? Присоединиться к клубу.Недавние опросы OPEN Small Business Network, проведенные American Express, показывают, что дебиторская задолженность является главной проблемой для владельцев малого бизнеса. Чтобы гарантировать получение оплаты, воспользуйтесь следующими советами и передовыми методами по взысканию долгов.

              Занять позитивную позицию

              Не принимайте это на свой счет, если ваши клиенты не оплачивают счета вовремя. Узнайте, почему счет задерживается. Возможно, ваш клиент просто забыл. Чтобы избежать подобных пропущенных платежей, сразу же после истечения срока оплаты выставьте напоминание.

              Постепенно увеличивайте прямолинейность

              Один из секретов взыскания долгов малого бизнеса — постепенно увеличивать напористость вашего последующего общения. Ваш первый звонок, письмо или электронное письмо должно дать вашему клиенту возможность сомневаться в положительном и полезном тоне. Но в третьем письме-коллекционере или в переписке тон может быть более прямым и напористым (но никогда не оскорбительным или непрофессиональным).

              Использовать несколько каналов

              В сегодняшнюю электронную эпоху обработка счетов-фактур и взыскание долгов по электронной почте выполняется просто и быстро, но это не без проблем.Электронная переписка может легко оказаться в переполненном почтовом ящике. Используйте дополнительные средства связи с вашими клиентами, которые пропустили платеж. Поднять трубку — отличный первый шаг, в то время как заказное письмо может потребоваться после нескольких недель отсутствия ответа.

              Расширьте возможности нужных людей

              Как владелец малого бизнеса, велик соблазн поручить продавцам управлять своей дебиторской задолженностью, но гораздо лучше поручить задачу по взысканию долгов одному человеку.Назначьте своего руководителя по сбору долгов и обеспечьте надлежащую поддержку, обучение и стимул для правильного выполнения работы.

              Зовите сильнейших

              После многочисленных звонков и переписки с инкассо может случиться так, что счет уже давно просрочен. При необходимости вы можете рассмотреть вопрос о привлечении коллекторского агентства для обработки таких просроченных клиентов. Если вы тратите слишком много времени и ресурсов, это может истощить вашу деятельность.

              Не игнорировать FDCPA

              Существуют законы и правила, регулирующие порядок взыскания задолженности коллекторскими агентствами.Коллекторы не могут лгать, вводить в заблуждение или беспокоить ваших клиентов. Убедитесь, что выбранное вами коллекторское агентство соблюдает Закон о справедливом взыскании долгов и практике (FDCPA).

              Кредитный отчет

              Уменьшите количество просроченных счетов, проверив кредитоспособность вашего потенциального клиента или покупателя до того, как сделка будет заключена. Будьте готовы потратить не менее 30 долларов на отчет Dun & Bradstreet (D&B). D&B использует данные самоотчетов, но повышает доверие, включая банковские данные от поставщиков компаний, заявления о банкротстве, источники в СМИ, иски, залоговые права и судебные решения.

              Всегда проверяйте ссылки

              Любому малому бизнесу, планирующему подписать «крупную сделку», будет рекомендовано провести проверку торговых и банковских рекомендаций. Простое обращение к банку вашего потенциального клиента или партнера может раскрыть важную информацию о банковских отношениях и о том, как они вели свои счета в прошлом. Подобно проверке биографических данных, этот шаг может выявить потенциальные красные флажки еще до того, как счет будет напечатан.

              Итог

              Управление процессом взыскания долга является обязанностью успешного владения бизнесом.Слишком многие малые предприятия придают низкую приоритетность просроченной дебиторской задолженности и взысканиям. Важно отслеживать денежный поток и просроченную дебиторскую задолженность ежемесячно или чаще. Списание безнадежных долгов — это нормально, но, в конце концов, ваша деловая смекалка поможет решить вопрос, который повлияет на ваш рост.

              Нужна помощь в написании письма о взыскании долга? Просмотрите образцы писем-сборников, чтобы получить идеи.

              .