Покрытый безотзывной аккредитив это: Страница не найдена

Как работает аккредитив — Альфа-Банк для среднего и крупного бизнеса

Перечень документов, требуемых для оплаты

При составлении перечня документов рекомендуется предусматривать, по возможности, представление документов, общепризнанных в международном деловом обороте и регламентированных унифицированными правилами (например, морской (океанский) коносамент, необращаемая морская накладная, чартерный коносамент, другие транспортные документы в зависимости от способа транспортировки, страховые документы, курьерские и почтовые квитанции, счета-фактуры). Касательно иных документов, стороны по контракту должны ясно обозначить наименование или содержание таких документов, кем они должны быть выданы или заверены, как оформлены. Также необходимо указать, должны представляться копии или оригиналы документов, а также их количество и способ представления. Важно, чтобы наименование товара в счете-фактуре точно соответствовало наименованию товара в аккредитиве, чтобы представленные документы не противоречили друг другу, и соответствовали всем условиям аккредитива. Решение платить или отказать в оплате банк принимает исключительно на основании результатов проверки представленных к оплате документов. С одной стороны, документы должны быть достаточными, чтобы подтвердить исполнение бенефициаром своих обязательств, с другой стороны, их не должно быть слишком много, т.к. в этом случае увеличивается время их проверки, а также вероятность ошибок и расхождений в документах. Банки не обязаны проверять дополнительные документы и не несут ответственности за содержание и передачу таких документов.

Дополнительные условия аккредитива

Если аккредитив переводной, то здесь указываются наименование, адрес, идентификационные коды переводящего банка.

Язык документов

По умолчанию документы должны быть оформлены на языке аккредитива, поэтому если какие-либо из представляемых документов будут оформляться на другом языке, это должно быть особо оговорено в аккредитиве.

По своему усмотрению стороны могут включить в аккредитив другие условия. Однако, необходимо помнить, что условия должны носить документарный и конкретный характер, т.е. «привязываться» к определенному документу, представление которого предусмотрено по аккредитиву, и определяться конкретными показателями (а не при помощи общих ссылок на контракт, его приложения, другие документы, которые не будут представляться к оплате по аккредитиву). В противном случае, банки должны игнорировать такие условия. Если по аккредитиву предусмотрено представление тратты, то также указываются детали тратты (на кого выписывается, срок оплаты, другие реквизиты).

Распределение банковских расходов между приказодателем (импортером) и бенефициаром (экспортером) в связи с аккредитивом. Однако надо помнить, что в любом случае ответственность за уплату комиссий и возмещение расходов лежит на инструктирующей стороне (заказчике услуг).

Также может быть указано, какие суммы покрывает аккредитив (напр., 100% стоимости товара, страховые расходы, фрахт, комиссии и т.д.). Если по сделке помимо аккредитива предусмотрены прямые платежи (предоплаты, окончательные расчеты и т. п.), это тоже желательно указать в тексте аккредитива.

Безотзывный покрытый безакцептный аккредитив – что это

Для того чтобы понять, что такое безотзывный покрытый аккредитив, нужно иметь хотя бы самое общее представление о том, что такое аккредитив вообще, какие его виды бывают и чем они отличаются друг от друга?

Аккредитив – это документ, на основании которого производится расчёт между покупателем и продавцом. Такая форма расчётов позволяет гарантировать оплату покупателем поставленного товара. В то же время она страхует покупателя от нарушений условий поставки товаров и предоставления услуг продавцом.

Общие моменты и особенности акцептного аккредитива

В том случае, когда покупатель располагает достаточной суммой на депозите в своём банке, он выставляет аккредитив на эту сумму, поручая банку оплатить поставленный от поставщика товар. Если средств на депозите недостаточно, банк-эмитент может предоставить для оплаты по аккредитиву кредит. Поскольку на счёте покупателя достаточно собственных и кредитных средств на обеспечение аккредитива, он называется покрытым.

Когда покупатель не располагает достаточным депозитом в банке-эмитенте и кредит для него тоже недоступен, банк-эмитент выпускает непокрытый аккредитив и поручает оплату по нему любому другому исполняющему банку, в котором у покупателя есть корреспондентский счёт.

Мерчендайзинг – что это такое простыми словами

Кроме того, аккредитивы могут быть отзывными и безотзывными. Отзывной аккредитив может быть в любое время отозван банком-эмитентом. При этом отзыв осуществляется без согласования с поставщиком, что зачастую становится для него полной неожиданностью. Возможность отзыва аккредитива значительно снижает уровень доверия между поставщиком и получателем продукции.

Впрочем если по каким-то причинам исполняющий банк не получает сообщения об отмене сделки, он обязан её оплатить, как только условия торгового соглашения будут выполнены.

Поскольку отзывные аккредитивы не вызывают большого доверия у представителей российского бизнеса, то наибольшее распространение на территории России получили их безотзывные собратья, которые не могут быть отозваны банком-эмитентом ни при каких обстоятельствах. Преимущества данного финансового документа перед всеми другими налицо. Наиболее удобным его вариантом является депонированный покрытый аккредитив, поскольку для его оплаты не требуется привлечение сторонних банков

Непокрытые безотзывные аккредитивы

Однако возможность использования покрытых аккредитивов у банков есть не всегда. Чаще всего в международных расчётах используются непокрытые аккредитивы. Их применение стало столь широким, что при их обозначении термин «непокрытый» почти не используется, поскольку он предполагается по умолчанию.

Когда эмитент поручает банку исполнителю обслуживание непокрытого безотзывного аккредитива, он гарантирует ему возмещение средств, потраченных на обеспечение указанных в нём финансовых обязательств. Банк исполнитель обязан, в случае исполнения поставщиком всех своих обязательств, оплатить поставку.

Деньги списываются с корреспондентского счёта покупателя в банке-исполнителе. Если же на его счёте средств для этого не хватает, он оформляет кредит, предварительно договорившись о сроках и порядке его погашения банком-эмитентом. Перечисление финансовых средств поставщику производится только после того, как он сможет документально подтвердить выполнение всех своих обязательств.

Разновидности акцептных аккредитивов по способу их оплаты

По способу оплаты все акцептные аккредитивы подразделяются на несколько видов, таких, как:

  • револьверный;
  • циркулярный;
  • резервный;
  • комулятивный.

Револьверные аккредитивы

Отличительной чертой револьверного аккредитива является то, что в данном случае оплата товара происходит по частям, по мере его поступления. После того как первая партия была оплачена, оплата всех остальных происходит автоматически, в соответствии с необходимостью.

Циркулярные аккредитивы

Оплата циркуляпного аккредитива может производиться во всех корреспондентских банках банка эмитента.

Резервные аккредитивы

Эта разновидность финансовых документов используется для международных расчетов по правилам Международной торговой палаты, поскольку далеко не во всех странах мира разрешено документальное оформление торговых сделок под банковские гарантии.

Кто такой Омар Хайям

Кумулятивные аккредитивы

Кумулятивный аккредитив подразумевает возможность объединения двух аккредитивов в один, если средства по одному из них не были израсходованы ранее.

Что такое безотзывный покрытый безакцептный аккредитив

Безотзывные покрытые аккредитивы особенно часто используются в тех случаях, когда речь идёт о сделках с недвижимостью между физическими лицами, которые для таких целей почти всегда используют безналичный расчёт. Поскольку квартиры, дома и дачные участки не являются производственными объектами, и сделки, совершаемые с ними, не занимают много времени, то для них предусмотрена упрощённая процедура купли-продажи.

Всем этим требованиям, как нельзя лучше отвечают сделки совершённые с применением безакцептных аккредитивов. Для выставления которых достаточно устной договорённости. Однако необходимо помнить о том, что вся бухгалтерская документация при заключении таких сделок должна быть в полном порядке.

Все подобные финансовые операции могут проходить в одном банке, объединяющего в себе и функции банка эмитента и обязанности исполняющего банка.

Аккредитив, что это простым языком, аккредитивная форма, открытие и оплата, договор безотзывного аккредитива

Опасаетесь рисков, связанных с предоплатой по сделке? Желаете подстраховаться как клиент, впервые сотрудничающий с новым поставщиком? Воспользуйтесь преимуществами аккредитива – одного из самых надёжных и выгодных банковских инструментов, используемых при заключении контрактов.

Содержание

Скрыть

  1. Аккредитив: что это простым языком?
    1. Аккредитивная форма
      1. Безотзывный аккредитив
        1. Договор аккредитива
          1. Оплата аккредитивом
            1. Открытие аккредитива

                Аккредитивная форма расчётов выгодна как продавцу, так и покупателю. Может с одинаковым успехом использоваться не только при внутрироссийских сделках, но и во внешнеторговых операциях. Сегодня услуги проведения расчётов в форме документарных аккредитивов предоставляются большинством крупных российских банков.

                Аккредитив: что это простым языком?


                Говоря простыми словами, аккредитивом называется открываемый в банке специальный счёт, на котором можно зарезервировать денежные средства при проведении сделок по продаже товаров или предоставлении услуг (выполнении работ). При полном соблюдении обеими сторонами оговоренных в контракте условий, банк выплачивает необходимую сумму на счёт получателя (бенефициара).

                Таким образом, банк выступает в роли гаранта и берёт на себя ответственность за совершение выплат. Поставщик на 100% уверен, что товар/услуга будут оплачены, а покупатель знает, что сможет оплатить их вовремя и без задолженности.

                Аккредитивная форма

                Действует по следующей схеме.

                1. Стороны заключают контракт, в котором оговариваются условия аккредитивного расчёта.
                2. Покупатель подаёт в свой банк (эмитент) заявление на открытие аккредитивного счёта и вносит на него необходимую для покрытия сделки сумму (бронирует средства).
                3. После успешного открытия аккредитива банк-эмитент извещает об этом банк продавца (авизующий банк).
                4. Авизующий банк уведомляет продавца об открытии аккредитива. Продавец отгружает товар и предоставляет подтверждающие документы в свой банк.
                5. После проверки документов оплата перечисляется на счёт продавца банком-эмитентом или авизующим банком (в зависимости от условий договора).

                Безотзывный аккредитив

                Один из основных и часто используемых видов документарных расчётов. В отличие от отзывного аккредитива, подтверждённый или неподтверждённый безотзывный не отзывается и не изменяется ни одной из сторон (включая банк) без предварительного согласия продавца/поставщика. Считается самой надёжной формой аккредитивных расчётов, так как полностью освобождает торгово-денежную сделку от всех возможных рисков, в первую очередь финансовых.

                Если в процессе проведения сделки поставщик и покупатель придут к взаимному соглашению, условия безотзывного аккредитива могут быть изменены.

                Договор аккредитива

                В договоре о проведении сделки, предусматривающей такую форму расчётов, оговаривается и строго фиксируется любая информация, которая впоследствии может быть использована при совершении торгово-денежной операции и оплате по ней:

                • наименования поставщика и получателя,
                • вид используемой аккредитивной формы (безотзывная/отзывная, покрытая/непокрытая),
                • сумма, бронируемая на счету для оплаты сделки,
                • сроки действия обязательства,
                • размер комиссии,
                • порядок оплаты,
                • порядок действий в случае не погашения задолженности по аккредитиву,
                • права и обязанности всех сторон.

                Оплата аккредитивом

                Расчёты аккредитивами предусматривают перечисление средств на счёт продавца только в том случае, если все оговоренные контрактом условия были выполнены. В частности, перечисление денег на счёт продавца производится после полной отгрузки товара и предоставления в банк всех требуемых документов. В том случае, если условия договора по аккредитиву были нарушены, плательщик (покупатель) имеет право отказаться от оплаты и вернуть товар поставщику.

                Нюанс: аккредитивный счёт открывается покупателем за собственные деньги или с привлечением кредитных средств банка (при наличии права на кредитование).

                Открытие аккредитива

                Для открытия аккредитивного счёта в банковскую организацию подаётся письменное заявление в соответствующей форме. В заявлении обозначается:

                • номер договора, по которому открывается аккредитив,
                • наименование и данные поставщика,
                • вид, сроки действия, денежная сумма аккредитива,
                • способ его реализации,
                • список отгружаемых (предоставляемых) товаров/услуг,
                • наименование банка-исполнителя по аккредитивному обязательству,
                • перечень документов, которые будут использоваться в качестве основания для выплаты средств поставщику.

                Совет Сравни.ру: используйте аккредитивную форму расчётов при необходимости проведения безопасных торгово-денежных сделок с новыми и «проблемными» деловыми партнёрами.

                Статья 869 ГК РФ 2016-2019. Безотзывный аккредитив . ЮрИнспекция

                Банковская гарантия
                — это универсальный инструмент, предназначенный для того, чтобы убедить продавца (экспортера, бенефициара) в том, что покупатель (импортер, принципал) выполнит свои обязательства по оплате товара или что поставщик (экспортер, бенефициар) выполнит работы или окажет услуги покупателю (импортеру, принципалу) . Гарантия выпускается банком (банком-эмитентом) на определенный срок, который может продлеваться по распоряжению принципала. Существуют различные виды гарантий: гарантия платежа, гарантия выполнения обязательств, гарантия возврата авансового платежа, гарантия на участие в тендере и т. д. Гарантии (в случае импорта товаров, работ или услуг) выпускаются для обеспечения более благоприятных условий поставки. Имея в своем распоряжении банковскую гарантию, бенефициар (продавец) может предоставить принципалу (покупателю) товарный кредит (отсрочку) , увеличить сумму или период отсрочки, предоставить дополнительную скидку на закупаемую продукцию и т. д. Бенефициар (продавец) знает, что риск неоплаты принципалом (покупателем) за поставленный товар (выполненные работы, оказанные услуги) уже покрыт банковской гарантией. Для покупателя гарантия выгодна низкой стоимостью и возможностью получения дополнительных коммерческих выгод от продавца. Гарантия является очень гибким и удобным инструментом финансирования: если с продавцом достигнута договоренность об использовании гарантии и покупателю предоставлена отсрочка платежа, то покупатель может самостоятельно планировать закупки и расчет с продавцом при условии, что сумма задолженности покупателя перед продавцом не превысит сумму банковской гарантии. Для получения платежа по гарантии продавец должен представить в банк-эмитент гарантии письменное заявление в свободной форме о том, что покупатель не выполнил свои договорные обязательства. Иногда к заявлению прилагаются копии неоплаченных счетов и/или транспортные документы, подтверждающие отгрузку товаров в адрес покупателя. Подлинность заявления продавца должна быть подтверждена банком, в котором он обслуживается. Банковская гарантия
                подчиняется законам той страны, в которой она была выпущена. Поэтому иностранные поставщики просят предоставить гарантию, которая бы подчинялась законодательству той страны, где они находятся. Это не всегда удобно для покупателя, т. к. для выпуска гарантии необходимо привлекать к участию третий банк, находящийся в стране продавца. В этом случае наша Компания предлагает выпуск безотзывного резервного аккредитива (аналога банковской гарантии) , который подчиняется Унифицированным правилам и обычаям для документарных аккредитивов Международной Торговой Палаты.

                Спик Аккредитив по сделкам с недвижимостью в Санкт-Петербурге.

                МАТЕРИАЛЬНАЯ ОТВЕТСТВЕННОСТЬ ЗА СДЕЛКУ ЗАСТРАХОВАНА НА 10000000 RUB

                Аккредитив — один из самых безопасных видов расчета

                Иногда Продавец требует сделку только «по аккредитиву». Оно и понятно, потому что расчеты с использованием аккредитивов являются самым надежными в мире. Мы расскажем Вам в максимально доступной форме, что такое аккредитив и «как это работает» при совершении сделок с недвижимостью.

                Cформулируем, что такое сделка по покупке Квартиры.

                Очень упрощая, суть в том, что Вы (предположим Вы – покупатель) покупаете Квартиру и платите деньги, а Ваш Продавец продает Квартиру и получает деньги за цену, на которой Вы договорились. Все просто, не так ли?

                Очень важно учитывать, что сделка купли-продажи считается состоявшейся ТОЛЬКО после регистрации Договора купли-продажи в регистрирующих органах.

                Вы можете подписать Договор и даже отнести Договор на регистрацию, а Ваш Продавец вдруг передумал продавать недвижимость и что-то не приложил в пакет на регистрацию. Будет приостановка, а впоследствии отказ в переходе права собственности.

                Или, даже, может быть арест на имущество, наложенный в тот день, когда Вы подали документы в МФЦ, а на регистрацию перехода права собственности пакет документов не успел «приехать». Особенно это важно, когда граждане покупают имущество без проверки.

                Вы представляете, что может быть, если Вы уже отдали на этот момент деньги Продавцу? Для того, чтобы вернуть эти деньги, придется обращаться в суд, процесс этот длительный и трудоемкий.

                Получается ситуация, что вроде как и отдать деньги нельзя, и не заплатить тоже не получится (с чего вдруг Ваш продавец будет верить Вам на слово, что Вы потом заплатите? Он рискует остаться и без квартиры, и без денег не меньше Вашего)

                Решение:

                «эксперт-сейфинг», эскроу-счета или аккредитивы

                Про сейфовые ячейки Вы можете прочитать в другой нашей статье, а сейчас отметим, что покрытый безотзывной аккредитив, — это один из самых надежных способов расчетов в прямых сделках (т.е. сделках, где деньги получает только Продавец по Договору).

                Аккредитив по сделкам, при которых деньги должен получить не продавец по Договору купли-продажи, а третье лицо (например, если у Вас образовалась цепочка из квартир: кто-то продает недвижимость и одновременно покупает другую), не проводится, поскольку расчеты по аккредитиву предполагают максимальную прозрачность сделки.

                Аккредитив — это условное денежное обязательство в пользу бенефициара (Продавца), принимаемое банком (банк, где Вы открываете аккредитив называется банк-эмитент) по поручению приказодателя (Покупателя).

                Вы зачисляете деньги (аккредитив «покрытый», обеспечен деньгами) на счет в Банке и на этот счет ставится «блок». Забрать эти деньги не можете ни Вы, ни Ваш продавец (аккредитив «безотзывной») до тех пор, пока сделка не будет зарегистрирована в Росреестре и пока не будут выполнены иные Ваши требования (освободить Квартиру, снять с регистрационного учета проживающих лиц).

                Выполнение условий контролирует Банк, поэтому Важно, чтобы Банк, где открывается аккредитив, был надежный и не обанкротился, пока идет регистрация. Как узнать надежность Банка и что такое банковские нормативы, – это отдельная тема для разговора вне этой статьи). После предоставления Банку оговоренных документов, Продавец может забрать деньги (счет «разблокируется»)

                Банк несет ответственность не только перед Вами (покупателем) за правильность и корректность предоставляемых продавцом документов (т. е. сверяет их, проверяет факт регистрации, проверяет наличие печати Росреестра и т.д.), но и несет ответственность перед продавцом, что выданные после раскрытия аккредитива (т.е. когда снимается «блок» со счета после выполнения продавцом всех условий) деньги являются подлинными и точно соответствуют сумме аккредитива.

                Рискуете запутаться или что-то не учесть?


                Внимание!

                Все статьи на нашем сайте уникальны и размещены впервые! Текст публикации является сугубо информационным и не может быть использован в качестве доказательства в суде. ООО «СПИК» пишет статьи на основе собственного опыта и знаний, числовые показатели, используемые без ссылки на источник, основываются на оценке специалистов ООО «СПИК». Формулировки, относящихся к законодательству, намеренно упрощены, что, возможно, влечет за собой искажение смысла при разборе нюансов в частных случаях. В сложных или нетиповых ситуациях необходимо руководствоваться только законодательством РФ, при необходимости проконсультироваться у юриста с описанием частной ситуации. Права на статьи защищены законодательством, в том числе согласно 4 части ГК РФ.

                Копирование текста полностью или частично разрешено только с согласия ООО «СПИК» (разрешение даем бесплатно) и с ОБЯЗАТЕЛЬНОЙ ИНДЕКСИРУЕМОЙ ссылкой на источник: https://spikcompany.ru

                Читайте еще

                Внимание!

                Все статьи на нашем сайте уникальны и размещены впервые! Текст публикации является сугубо информационным и не может быть использован в качестве доказательства в суде. ООО «СПИК» пишет статьи на основе собственного опыта и знаний, числовые показатели, используемые без ссылки на источник, основываются на оценке специалистов ООО «СПИК». Формулировки, относящихся к законодательству, намеренно упрощены, что, возможно, влечет за собой искажение смысла при разборе нюансов в частных случаях. В сложных или нетиповых ситуациях необходимо руководствоваться только законодательством РФ, при необходимости проконсультироваться у юриста с описанием частной ситуации. Права на статьи защищены законодательством, в том числе согласно 4 части ГК РФ.

                Копирование текста полностью или частично разрешено только с согласия ООО «СПИК» (разрешение даем бесплатно) и с ОБЯЗАТЕЛЬНОЙ ИНДЕКСИРУЕМОЙ ссылкой на источник: https://spikcompany.ru

                * Подробнее о страховании ответственностиа>

                ПОКРЫТЫЙ АККРЕДИТИВ — это… Что такое ПОКРЫТЫЙ АККРЕДИТИВ?

                ПОКРЫТЫЙ АККРЕДИТИВ
                — аккредитив, при открытии которого банк-эмитент обязан перечислить сумму аккредитива (покрытие) за счет плательщика либо предоставленного ему кредита в распоряжение исполняющего банка на весь срок действия обязательства банка-эмитента.

                Экономика и право: словарь-справочник. — М.: Вуз и школа.
                Л. П. Кураков, В. Л. Кураков, А. Л. Кураков.
                2004.

                • ПОКРЫТИЕ ФОРВАРДНОЕ
                • ПОКРЫТЫЙ ОПЦИОН

                Смотреть что такое «ПОКРЫТЫЙ АККРЕДИТИВ» в других словарях:

                • ПОКРЫТЫЙ АККРЕДИТИВ — аккредитив, при открытии которого банк эмитент обязан перечислить сумму аккредитива (покрытие) за счет плательщика либо предоставленного ему кредита в распоряжение исполняющего банка на весь срок действия обязательства банка эмитента …   Юридическая энциклопедия

                • покрытый аккредитив — аккредитив депонированный аккредитив, при открытии которого банк эмитент обязан перечислить сумму аккредитива (покрытие) за счет плательщика либо предоставленного ему кредита в распоряжение исполняющего банка на весь срок действия обязательства… …   Большой юридический словарь

                • Аккредитив — (покрытый аккредитив, депонированный аккредитив, непокрытый аккредитив, гарантированный аккредитив, отзывный аккредитив, безотзывный аккредитив, подтвержденный аккредитив, неподтвержденный аккредитив) При расчетах по аккредитиву банк, действующий …   Словарь: бухгалтерский учет, налоги, хозяйственное право

                • АККРЕДИТИВ ПОКРЫТЫЙ — ПОКРЫТЫЙ АККРЕДИТИВ …   Юридическая энциклопедия

                • аккредитив депонированный — аккредитив покрытый аккредитив, при открытии которого банк эмитент обязан перечислить сумму аккредитива (покрытие) за счет плательщика либо предоставленного ему кредита в распоряжение исполняющего банка на весь срок действия обязательства банка… …   Большой юридический словарь

                • Аккредитив — Ценные бумаги Акция Обыкновенная …   Википедия

                • АККРЕДИТИВ ПОКРЫТЫЙ — (см. ПОКРЫТЫЙ АККРЕДИТИВ) …   Энциклопедический словарь экономики и права

                • АККРЕДИТИВ ДЕПОНИРОВАННЫЙ — (см. ПОКРЫТЫЙ АККРЕДИТИВ) …   Энциклопедический словарь экономики и права

                • Аккредитив — – обязательство банка, предоставляемое по просьбе клиента, заплатить третьему лицу при предоставлении получателем платежа в банк, исполняющий аккредитив, документов, предусмотренных условиями аккредитива. Компанию клиента, по поручению которой… …   Банковская энциклопедия

                • АККРЕДИТИВ ПОКРЫТЫЙ (ДЕПОНИРОВАННЫЙ) — аккредитив, при открытии которого банк эмитент обязан перечислить сумму аккредитива (покрытие) за счет плательщика либо предоставленного ему кредита в распоряжение исполняющего банка на весь срок действия обязательства банка эмитента …   Юридический словарь

                Безотзывный аккредитив — что это такое, покрытый, документарный, подтвержденный, безакцептный

                Расчеты аккредитивами представляют сторонам сделки гарантии исполнения обязательств. При этом не важны юрисдикция и границы. Из всех видов аккредитивов при оплате торговых операций чаще всего применяется безотзывный аккредитив.

                Наиболее удобной и выгодной формой расчетов при бартерных сделках для российских экспортеров считается безотзывный аккредитив.

                С его помощью обеспечивается беспроблемное и быстрое получение выручки по экспорту при соблюдении определенных условий. Что же представляет собой безотзывный аккредитив?

                Сотрудничество с новым партнером ведет к появлению некоторых вопросов. В частности, как избежать финансовых потерь при заключении сделки с незнакомой фирмой и можно ли подстраховаться от нечестных партнеров.

                Особенно это важно при заключении контракта на большую сумму. Решение состоит в использовании аккредитивов.

                Работа с ними может показаться несколько сложной, но изучив все тонкости можно получить уверенность в поной защищенности бизнеса. Расчеты по аккредитивам поводятся под контролем двух банков.

                При их применении исключено неисполнение условий по контракту любой стороной сделки. Такой способ расчетов по праву считается наиболее безопасным вариантом расчетов меж клиентами.

                При использовании безотзывного аккредитива платеж гарантирован банком, если сторонами соблюдены условия сделки.

                Аккредитив безотзывного типа не может быть отменен, что снижает риски ведения бизнеса. наиболее популярен данный инструмент в международной торговле, когда в качестве участников выступают два банка и две компании.

                Покупатель и продавец уверены в осуществлении сделки, поскольку оплата не будет произведена банками, пока все условия заключенного контракта не будут исполнены.

                Используя безотзывный аккредитив, участники сделки (продавец и покупатель) соглашаются на осуществление платежа через банки-посредники (эмитент и акцептант).

                Банк-эмитент создает аккредитив для покупателя, таковой разрешает проведение оплаты при выполнении условий продавцом. Исполнивший обстоятельства контракта продавец предоставляет банку-акцептанту документальное подтверждение исполнения.

                Документы проверяются банком-акцептантом, далее отправляется запрос банку-эмитенту на перечислении средств. После получения денег продавец может получить положенную оплату.

                Если стороны решают изменить условия сделки обоюдно, то безотзывный аккредитив может изменяться. В ином случае юридической обязанностью покупателя становится осуществление платежа продавцу.

                При неисполнении платежа покупателем, его обязан осуществить банк-эмитент. Преимущественно безотзывный аккредитив применяется в международной торговле. Но с таким же успехом можно применять его в пределах одной страны.

                Структура подобной операции обеспечивает дополнительную безопасность участникам сделки, поскольку посредниками являются банки.

                Недостатки такого метода весьма незначительны. Самым существенным является оплата банковских услуг, но за безопасность можно и нужно платить.

                Понятия

                Аккредитивом называется форма поручения от банка плательщика, адресованное банку получателя средств.

                В нем предусмотрены обстоятельства реализации платежей юридическому или физическому субъекты в границах обусловленной суммы и с соблюдением показанных в поручении условий. Этот расчетный документ составляется в бумажном варианте.

                По одному аккредитивному договору могут реализовываться расчеты лишь с одним получателем. Безотзывным признается аккредитив, который нельзя аннулировать без разрешения получателя средств.

                Что касательно понятий, употребляемых при расплатах аккредитивами, то наиболее часто применяются такие:

                ПлательщикЛицо, дающее поручение на исполнение платежа по аккредитивному документу
                БенефициарЛицо, получающее платеж по аккредитиву
                Банк-эмитентБанк, создающий финансовое обязательство, в конкретной ситуации аккредитив
                Исполняющий банкОпределяемый банком-эмитентом банк для материализации аккредитива. Если в сделке наличествует подтверждающий банк, то аккредитив преисполняет он
                Подтверждающий банкБанк, принимающий четкие обязательства по реализации платежа на показанную в аккредитиве сумму вне зависимости от зачисления средств от банка-эмитента. Участие в сотрудничестве подтверждающего банка в разы увеличивает безопасность и гарантию сделки. Российская практика применения в большинстве случаев предполагает подтверждение зарубежным банком

                Его классификация

                При аккредитивном варианте расчетов весьма значимо верно выбрать тип аккредитива. Он должен указываться плательщиком еще в проекте договора.

                Положение Центрального Банка РФ предполагает вероятность открытия банками таких вариантов аккредитива:

                Покрытый (депонированный)Предполагает перевод банком-эмитентом в исполняющий банк всей суммы договора за счет плательщика на весь период действия аккредитива
                Непокрытый (гарантированный)Банк-эмитент не переводит средства, но дает право банку исполняющему списывать с корреспондентского счета, ведущегося у него, средства на сумму аккредитива. Последовательность списания устанавливается соглашением банков
                ОтзывныйАккредитив может изменяться или отменяться эмитентом по письменному приказанию плательщика без координирования с получателем средств. При этом после отзыва обязательств перед получателем у эмитента не возникает
                БезотзывныйАккредитив может отменяться только с письменного согласия адресата средств. При этом получатель средств не может частично переменять условия договора
                Подтвержденный (отзывный или безотзывный)При исполнении такого аккредитива исполняющий банк приобретает обязательства по реализации платежа, независимо от зачисления средств от эмитента. Порядок подтверждения устанавливается соглашением меж банков

                Как разновидности описанных видов наличествуют аккредитивы:

                РевольверныйАккредитив оформляется на долю платежей из совокупной стоимости контракта. По мере расчетов аккредитив автоматически возобновляется. Такой вариант удобен при растянутых во времени размеренных поставках, поскольку помогает понемногу убавлять сумму контракта
                С красной оговоркойПредполагается выплата аванса получателю средств от эмитента по заданию исполняющего банка. Аванс выдается в строго обозначенной сумме до документального подтверждения исполнения условий договора

                Законодательная база

                Нормативно-правовая база аккредитивных платежей строится на основании:

                Употребляя аккредитивный вариант расчетов, следует следовать «Унифицированным правилам и обычаям для документарных аккредитивов». Таковые разработаны и ратифицированы Международной Торговой Палатой.

                Любой аккредитив, открытый заграничным банком для осуществления платежей по российскому экспорту, должен включать в себя указание о следовании данным правилам.

                Стандартная аккредитивная схема выглядит так:

                Меж сторонами сделки заключается соглашениеПредполагающее применение аккредитивов. В тексте договора раскрываются условия аккредитивных платежей
                Покупатель отдает заявление и копию соглашения в банкКоторый и открывает на этом основании аккредитив. Иногда аккредитив подтверждает банк продавца
                После создания аккредитива создается покрытиеЗа счет средств клиента или кредитной линии
                Продавец осуществляет условия договора и подает подтверждающие документыНа этом основании он получает оплату
                Покупатель получает товар и документы

                То есть сделка полностью безопасна, поскольку аккредитив становится гарантией оплаты для продавца, а покупатель избавлен от риска потери средств при взаимодействии с незнакомым партнером.

                Но существуют и некоторые нюансы. Так договор должен располагать отчетливыми параметрами:

                • названия участвующих банковских учреждений;
                • данные адресата платежа;
                • вид аккредитива;
                • стоимость контракта;
                • вариант информирования получателя о создании аккредитива;
                • метод оповещения плательщика о номере счета, предназначенного для депонирования средств;
                • период действительности аккредитива;
                • срок предоставления документов получателем;
                • условия операции;
                • ответственность за исполнение обязательств.

                Проект договора желательно согласовать с банком-эмитентом для предотвращения недоразумений. Также следует уточнить, как именно будет проверяться подлинность документов, так как это может затянуть сроки оплаты.

                За нарушения при исполнении аккредитива ответственность несут банки. Потому банковские учреждения весьма щепетильно относятся к документарному оформлению сделки и подтверждающим документам.

                Покрытый

                Покрытие по аккредитиву может формироваться за счет средств плательщика либо кредитных средств, предоставляемых плательщику банком.

                Использование средств плательщика чаще всего сопровождает аккредитивы по предъявлению. Покрытие кредитными средствами целесообразно при аккредитивах с постфинансированием.

                В основном подобный вариант применяется при длительных сделках, позволяя привлекать доступный финансовый ресурс на продолжительный срок.

                Покрытие за счет кредитной линии удобно тем, что залог в этом случае будет формальным. В качестве основного залога выступает товар, то есть предмет сделки.

                Документарный

                Банки работают исключительно с документальной базой, товарные ценности рассмотрению не подлежат. При этом банками анализируются только те документы, какие оговорены в условиях аккредитива.

                Никакие иные документы во внимание не берутся. Для получения денег по документарному аккредитиву от продавца требуется предоставление документов, обозначенных в аккредитиве, точно в оговоренный срок.

                При малейшем расхождении банком отправляется запрос на уточнение покупателю, что стоит денег.

                Подтвержденный

                Если исполняющий банк по просьбе эмитента удостоверяет безотзывный аккредитив, то речь идет о подтвержденном аккредитиве.

                Это обозначает, что исполняющий банк принимает добавочные обязательства к обязательству эмитента по реализации платежа в согласии с условиями аккредитива.

                Подтвержденный аккредитив не может отменяться или изменяться без разрешения исполняющего банка. Такой тип аккредитива обеспечивает гарантию со стороны исполняющего банка в большей мере, чем безотзывный неподтвержденный аккредитив.

                Это придает сделке двойную безопасность, поскольку подтверждающий банк оплатить документы даже при отказе банка-эмитента в осуществлении платежа.

                Безакцептный

                Безотзывный аккредитив без акцепта предполагает, что для перечисления средств продавцу на основании предоставления указанных в аккредитиве документов не требуется согласия (акцепта) покупателя.

                То есть продавец может получить деньги сразу же после предоставления банку всех необходимых документов. Для безакцептного (бесспорного) списания денежных средств со счета покупателя не требуется особого распоряжения от владельца счета.

                Безотзывный покрытый аккредитив при цессии

                При аккредитивной схеме расчетов допускается цессия, то есть операция по переуступке выручки. При этом получатель средств дает обязательство, что цессионарию, что он получит свою часть выручки через посредничество подтверждающего банка.

                Права работать по самому аккредитиву цессия не предполагает. Цессия в данном случае это условное обеспечение.

                Осуществление выплаты происходит после предоставления необходимых документов. Чаще всего данный вариант применяется, когда аккредитив это составная часть структуры финансирования субъекта банком.

                Договор с оплатой

                Осуществление безналичных расчетов меж юрлицами осуществляется на основании ранее составленного договора.

                Юридически верно составленный аккредитив должен детально оговаривать все условия сделки, вид аккредитива, его сумму, наименования участников сделки, период действия аккредитива и условия осуществления платежа.

                Стандартный договор может дополняться отдельными условиями.

                При продаже квартиры

                Все чаще банковские аккредитивы используются при купле-продаже недвижимости. Преимущества аккредитивного варианта расчетов при продаже квартиры очевидны.

                Продавцу гарантировано получение оговоренной суммы в полном объеме. При купле-продаже на банковском счету продавца уже резервируется нужная сумма.

                Для покупателя такой способ приемлем тем, что при срыве сделки он сможет вернуть свои средства. Передача денег полностью контролируется банком.

                Несомненными плюсами безотзывного аккредитива является полная гарантия надежности и безопасности сделки. Оба участники осуществляемой сделки могут быть уверены, что они не будут обмануты и не понесут финансовых потерь.

                Внимание!

                • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
                • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

                Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

                1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
                2. Позвоните на горячую линию:

                ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

                Как работают безотзывные аккредитивы

                Что такое безотзывный аккредитив (ILOC)?

                Безотзывный аккредитив (ILOC) — это официальная корреспонденция банка, которая гарантирует оплату товаров или услуг, приобретаемых физическим или юридическим лицом, именуемым заявителем, которое запрашивает аккредитив у банка-эмитента.

                Безотзывный аккредитив не может быть отменен или изменен каким-либо образом, кроме как с явного согласия всех участвующих сторон: покупателя, продавца и банка-эмитента.Например, банк-эмитент не имеет права самостоятельно изменять какие-либо условия ILOC после его выпуска.

                Ключевые выводы

                • Безотзывный аккредитив (ILOC) — это гарантия платежа, выданная банком за приобретенные товары и услуги, которая не может быть отменена в течение определенного периода времени.
                • ILOC чаще всего используются для облегчения международной торговли.
                • Подтвержденный ILOC предлагает дополнительную защиту от рисков для продавца, обеспечивая гарантию оплаты как банком покупателя, так и банком продавца.
                Безотзывный аккредитив

                Понимание безотзывных аккредитивов

                Аккредитив выдается коммерческим банком, гарантируя, что платеж покупателя продавцу будет получен вовремя и на правильную сумму. В случае, если покупатель не может произвести оплату покупки, банк должен будет покрыть полную или оставшуюся сумму покупки.

                Из-за характера международных сделок, включая такие факторы, как расстояние, разные законы в каждой стране и трудности с личным знакомством с каждой стороной, использование аккредитивов стало очень важным аспектом международной торговли.

                Хотя ILOC является безотзывным, пока он находится в силе, обычно период времени, в течение которого предполагается завершить предлагаемую транзакцию, ILOC истекает в определенный момент времени, который указывается в аккредитиве.

                Спецификации ILOC

                Безотзывные аккредитивы — это официальная банковская корреспонденция, переданная и подтвержденная через банковскую систему Общества всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций (SWIFT). Это глобальная установка для облегчения финансовых транзакций между банками или другими финансовыми учреждениями, и ILOC передается как MT700 — тип сообщения 700.

                ILOC обеспечивает большую безопасность платежа получателю письма, который обычно является продавцом в сделке. К ILOC часто обращаются за крупными строительными проектами, потому что они не являются предметом претензий о преимущественном праве в случае банкротства.

                ILOC чаще всего используются для облегчения международной торговли из-за дополнительного кредитного риска, связанного с тем, что две незнакомые друг с другом стороны ведут дела через национальные границы.ILOC заверяет продавца в получении платежа, потому что это гарантия банка-эмитента, банка покупателя, что он произведет платеж в случае, если покупатель этого не сделает. Предоставляя продавцу гарантии оплаты, ILOC также помогает покупателю организовать сделку, которую в противном случае продавец не захотел бы совершить.

                Как работает ILOC

                ILOC — это средство облегчения транзакции между покупателем и продавцом с помощью их соответствующих банков. Покупатель запрашивает в своем банке ILOC, который затем отправляется в банк продавца. Помимо защиты от кредитного риска, ILOC обычно также указывает важные детали сделки, такие как цена, условия оплаты, а также время и место доставки товаров. В случае, если покупатель не производит платеж в соответствии с договоренностью, банк покупателя производит платеж банку продавца, который, в свою очередь, производит платеж продавцу, получателю ILOC.

                ILOC также могут быть подтверждены или неподтверждены.Подтвержденный ILOC предлагает дополнительную защиту от рисков для продавца, обеспечивая гарантию оплаты как банком покупателя, так и банком продавца. При неподтвержденном ILOC банк продавца не несет ответственности за платеж и, по сути, служит только посредником для перевода платежа продавцу из банка покупателя.

                Безотзывный аккредитив: что это?

                Безотзывный аккредитив — это соглашение между покупателем (часто импортером) и банком покупателя.Банк соглашается произвести оплату продавцу (экспортеру), как только будут выполнены определенные условия. Поскольку оно является безотзывным, условия письма не могут быть изменены без согласия всех участников.

                Ключевые выводы

                • Безотзывный аккредитив — это когда банк, представляющий импортера, соглашается заплатить продавцу (экспортеру) за международную операцию.
                • Аккредитив снижает риски, которые принимают на себя как покупатели, так и продавцы, что иностранные товары будут отгружены и произведена оплата.
                • Условия, изложенные в безотзывном аккредитиве, являются фиксированными и могут быть изменены только с явного согласия всех участвующих сторон.
                • Безотзывный аккредитив всегда должен быть получен в коммерческом банке, а не оформлен импортером или экспортером

                Что такое безотзывный аккредитив?

                Безотзывный аккредитив — это гарантия банка, оформленная в форме письма. Он создает соглашение, по которому банк покупателя соглашается заплатить продавцу, как только будут выполнены определенные условия сделки.

                Эти письма помогают устранить опасения, что неизвестные покупатели не будут платить за товары, которые они получают, или что неизвестные продавцы не будут отправлять товары, за которые заплатили. Это позволяет компаниям (и частным лицам) уверенно вести бизнес.

                Аккредитивы часто используются в международной торговле, хотя их также можно использовать для внутренних операций. Безотзывные аккредитивы не могут быть изменены или аннулированы без разрешения всех участников (покупателя, продавца и любых вовлеченных банков).Это сводит к минимуму риски, которые берут на себя все стороны в сделке.

                • Альтернативное название: Безотзывная кредитная линия
                • Сокращение: ILOC

                Как работает безотзывный аккредитив

                Безотзывный аккредитив обеспечивает безопасность обеим сторонам, покупателю и продавцу: покупатель не будет ничего платить, пока товары не будут отгружены или услуги не будут оказаны, а продавец получит оплату при соблюдении всех условий в письме. последовал.

                Способ работы безотзывного аккредитива может варьироваться в зависимости от деталей письма и документов, участвующих в проверке. Однако все аккредитивы будут иметь одни и те же базовые элементы.

                • Гарантия оплаты — банк.
                • Выплата от имени покупателя (или заявителя) продавцу (или бенефициару) оговоренную сумму денег.
                • Требуются специальные документы, подтверждающие поставку товаров / услуг.
                • Указываются сроки, даты, места и способ проведения транзакции.
                • Все документы должны соответствовать условиям аккредитива.

                После того, как продавец отправил товар покупателю, продавец должен предоставить в банк указанные документы, подтверждающие, что отгрузка была произведена в соответствии с условиями письма. Затем эти документы отправляются в банк продавца, который проверяет их и производит платеж. Затем банк предоставляет документы продавцу, включая все необходимые документы для востребования поставки по прибытии.

                Продавцов могут потребовать оплатить свой банк в разных точках, часто следуя одному из трех вариантов:

                • Продавец предоставляет авансом денежные средства, которые затем хранятся в банке до завершения транзакции.
                • Продавец с достаточным кредитом и залогом производит выплаты банку после завершения сделки.
                • Банк выдает продавцу ссуду для покрытия платежа, которая затем погашается с течением времени.

                Хотя использование безотзывного аккредитива облегчает сделку между покупателем и продавцом, оно не устраняет все риски.Участвующие стороны должны выполнить требования письма на 100%, чтобы транзакция прошла гладко и продавец получил оплату.

                Если что-то не так, банк может отказать в оплате. Это включает в себя:

                • Серьезные проблемы, например, опоздание с отправкой
                • Незначительные ошибки, такие как опечатки в соглашении или замена слова «Suite» на «Unit» в адресе

                Чтобы избежать каких-либо проблем с отгрузкой или оплатой, покупатели и продавцы должны внимательно изучить условия, изложенные в аккредитиве, чтобы убедиться, что они могут соблюдать все из них.

                Как получить безотзывный аккредитив

                Если вам необходимо получить аккредитив, обратитесь в свой банк. Скорее всего, вы будете работать с представителем отдела международной торговли (или аналогичного).

                Не пытайтесь создать аккредитив самостоятельно или адаптировать аккредитив, который использовал кто-то другой. Если какая-либо деталь будет нарушена, вы рискуете начать дорогостоящую судебную тяжбу, возможно, за границей, где законы могут отличаться от тех, к которым вы привыкли. Вы можете оказаться не в состоянии требовать товары, за которые вы заплатили, или не можете получить оплату за товары, которые вы отправили.

                Создание собственного безотзывного аккредитива может показаться способом сэкономить, но это может быстро стать дорогостоящим и нанести ущерб вашему бизнесу. Чтобы получить аккредитив, всегда обращайтесь за помощью в банк, который будет участвовать в вашей транзакции.

                Нужен ли мне безотзывный аккредитив?

                Когда вы ведете дела с кем-то в другой стране (или даже с новым клиентом или продавцом в вашей стране), вы должны доверять им, даже если вы никогда не встречали человека, с которым имеете дело, или не встречаете. много знают об их компании.

                Это может вызвать серьезные опасения как у покупателей, так и у продавцов по поводу оплаты и доставки. Безотзывные аккредитивы могут снизить эти риски, позволяя продвигать бизнес-операции с минимальными рисками для обеих сторон.

                Для продавцов аккредитивы особенно выгодны, потому что продавец может полагаться на силу банка, а не на силу покупателя. Банк заплатит вам, как только вы докажете, что выполнили условия, изложенные в соглашении, избавляя от необходимости оценивать финансовую стабильность и надежность каждого потенциального покупателя в другой стране.

                Для покупателей аккредитивы помогают гарантировать, что что-то действительно отгружено. Однако ваш банк произведет оплату, как только продавец предоставит документы, подтверждающие отгрузку. Вы не узнаете, что находится в посылке, пока она не прибудет. Чтобы управлять рисками, вы можете потребовать, чтобы сертификат проверки был одним из необходимых документов перед осуществлением платежа.

                Альтернативы безотзывному аккредитиву

                Если вы не уверены, является ли безотзывный аккредитив правильным выбором для вашего бизнеса и текущей транзакции, вы можете изучить альтернативы, в том числе:

                • Страхование торговых кредитов, которое может быть дешевле
                • Различные виды аккредитивов

                Однако, как правило, вам следует избегать отзываемых аккредитивов, которые могут быть изменены без согласия всех участников.

                Продавцы обычно хотят, чтобы аккредитивы были безотзывными, чтобы избежать производства и отгрузки товаров без какой-либо гарантии оплаты. Но покупатели могут также желать высочайшего качества: они не хотят, чтобы продавцы отправляли товары с опозданием или меняли объемы заказа без предварительного обсуждения.

                В конечном итоге, однако, наибольший риск при использовании отзываемого аккредитива ложится на продавцов, которые могут оказаться ответственными за расходы как на производство, так и на отгрузку без возможности получения оплаты. Продавцы должны избегать любых транзакций, связанных с отзывным аккредитивом.

                Найти неотзывной аккредитив крайне сложно. Однако всегда стоит проверить, есть ли у вас безотзывный или отзывный документ.

                Как работают аккредитивы: определение и примеры

                Аккредитив — это документ банка, гарантирующий оплату. Есть несколько типов аккредитивов, и они могут обеспечить безопасность при покупке и продаже товаров или услуг.

                • Защита продавца: если покупатель не платит продавцу, банк, выпустивший аккредитив, должен произвести оплату продавцу при условии, что продавец выполняет все требования, указанные в письме. Это обеспечивает безопасность, когда покупатель и продавец находятся в разных странах.
                • Защита покупателя: Аккредитивы также могут защитить покупателей. Если вы платите кому-то за предоставление продукта или услуги, а он не может их доставить, вы можете получить оплату с помощью резервного аккредитива. Этот платеж может быть штрафом для компании, которая не смогла выполнить свои обязательства, и аналогична возмещению. На полученные деньги вы можете заплатить кому-то другому за предоставление необходимого продукта или услуги.

                Если вы знакомы с услугами условного депонирования, концепция аналогична: банки действуют как «незаинтересованные» третьи стороны. Банк не встает ни на чью сторону, и банки высвобождают средства только после выполнения определенных условий. Аккредитивы широко распространены в международной торговле, но они также полезны для внутренних операций, таких как строительные проекты.

                © Баланс, 2018

                Ключевые моменты:

                • Аккредитив обеспечивает защиту продавцов (или покупателей).
                • Банки выдают аккредитивы, когда бизнес «подает заявку» на один и у компании есть активы или кредит для утверждения.
                • Аккредитивы сложны, и при их использовании легко допустить дорогостоящую ошибку.

                Пример

                • Производитель получает заказ от нового зарубежного покупателя. Производитель не имеет возможности узнать, может ли этот покупатель (или будет) платить за товары после производства и отгрузки товаров.
                • Для управления риском продавец использует соглашение, по которому покупатель должен произвести оплату аккредитивом сразу после отгрузки.
                • Чтобы двигаться дальше, покупатель должен подать заявку на аккредитив в банке в своей стране. Покупателю может потребоваться иметь в наличии средства в этом банке или получить разрешение банка на финансирование.
                • Банк высылает средства продавцу только после того, как продавец докажет, что отгрузка произошла. Для этого продавец обычно предоставляет документы, показывающие, как были отгружены товары (с такими подробностями, как точные даты, место назначения и содержимое). В некотором смысле покупатель также пользуется защитой по аккредитиву: покупатели могут предпочесть заплатить банку с большим юридическим отделом, а не отправлять деньги напрямую неизвестному продавцу.
                • Если покупателя беспокоит нечестный продавец, существуют дополнительные возможности для защиты покупателя. Например, кто-то может осмотреть посылку до того, как будет произведена оплата.

                Деньги за аккредитивом

                Банк обещает заплатить от имени клиента, но откуда деньги?

                Банк выдает аккредитив только в том случае, если банк уверен, что покупатель сможет заплатить. Некоторые покупатели должны заплатить банку авансом или позволить банку заморозить средства, хранящиеся в банке.Другие могут использовать кредитную линию в банке, фактически получая ссуду в банке.

                Продавцы должны быть уверены, что банк, открывший аккредитив, является законным и что банк произведет оплату в соответствии с договоренностью. Если у продавцов есть какие-либо сомнения, они могут использовать «подтвержденный» аккредитив, что означает, что другой (предположительно более заслуживающий доверия) банк будет гарантировать платеж.

                Когда происходит оплата?

                Получатель получает оплату только после выполнения определенных действий и выполнения требований, изложенных в аккредитиве.

                В случае международной торговли продавцу, возможно, придется доставить товар на верфь, чтобы удовлетворить требованиям аккредитива. Как только товар доставлен, продавец получает документацию, подтверждающую его доставку, и документы отправляются в банк. В некоторых случаях простая установка груза на борт судна вызывает платеж, и банк должен заплатить, даже если с грузом что-то случится. Если кран падает на товар или корабль тонет, это не обязательно проблема продавца.

                Документы имеют значение: чтобы подтвердить платеж по аккредитиву, банки просто просматривают документы, подтверждающие, что продавец выполнил все необходимые действия.

                Банк не заботится о качестве товаров или других предметов, которые могут быть важны для покупателя и продавца. Это не обязательно означает, что продавцы могут отправить партию мусора: покупатели могут потребовать сертификат проверки как часть сделка, которая позволяет кому-либо проверить отгрузку и убедиться, что все приемлемо.Взаимодействие с другими людьми

                Для транзакции «исполнения» бенефициару (покупателю или тому, кто получит платеж), возможно, придется доказать, что кто-то что-то не сделал. Например, город может нанять подрядчика для завершения строительного проекта. Если проект не будет завершен в срок (и используется резервный аккредитив), город может показать банку, что подрядчик не выполнил свои обязательства. В результате банк должен платить городу. Этот платеж компенсирует городу и облегчает найм альтернативного подрядчика для завершения работ.Взаимодействие с другими людьми

                Что может пойти не так?

                Аккредитивы позволяют снизить риски, продолжая вести бизнес. Это важные и полезные инструменты, но они работают только тогда, когда вы правильно понимаете все детали. Небольшая ошибка или задержка могут свести на нет все преимущества аккредитива.

                Если вы полагаетесь на аккредитив для получения платежа, убедитесь, что вы:

                • Внимательно изучите все требования к аккредитиву, прежде чем соглашаться на любую сделку
                • Ознакомьтесь со всеми необходимыми документами.Если вы не знаете, что это такое, обратитесь в банк
                • Сможем получить все необходимые документы для аккредитива.
                • Понимать сроки, связанные с аккредитивом, и их разумность
                • Знайте, как быстро ваши поставщики услуг (грузоотправители и т. Д.) Подготовят для вас документы
                • Могу вовремя сдать документы в банк
                • Проверьте все документы, требуемые для аккредитива, и точно сопоставьте их с заявкой на аккредитив.Даже опечатки или обычные замены могут вызвать проблемы.

                Международная торговля

                Импортеры и экспортеры регулярно используют аккредитивы, чтобы защитить себя. Работа с зарубежным покупателем может быть рискованной, потому что вы действительно не знаете, с кем работаете.

                Покупатель может быть честным и иметь добрые намерения, но проблемы в бизнесе или политические волнения могут задержать платеж или вывести покупателя из бизнеса.

                Кроме того, трудно общаться за тысячи миль, в разных часовых поясах и на разных языках.В аккредитиве подробно описываются детали, чтобы все были на одной странице. Вместо того, чтобы предполагать, что все будет работать определенным образом, все заранее соглашаются с процессом.

                Lingo аккредитива

                Чтобы лучше понимать аккредитивы, полезно знать терминологию.

                Заявитель: сторона, запрашивающая аккредитив. Это человек или организация, которые будут платить получателю. Заявителем часто (но не всегда) является импортер или покупатель, который использует аккредитив для совершения покупки.

                Получатель: Сторона, получающая платеж. Обычно это продавец или экспортер, попросивший, чтобы заявитель использовал аккредитив (поскольку бенефициар хочет большей безопасности).

                Банк-эмитент: банк, который создает или выпускает аккредитив по запросу заявителя. Обычно это банк, в котором заявитель уже ведет бизнес (в стране проживания заявителя, где заявитель имеет счет или кредитную линию).

                Банк, ведущий переговоры: банк, который работает с бенефициаром.Этот банк часто находится в стране происхождения получателя, и это может быть банк, в котором получатель уже является клиентом. Бенефициар представляет документы в банк, ведущий переговоры, и банк, ведущий переговоры, выступает в качестве связующего звена между бенефициаром и другими участвующими банками.

                Подтверждающий банк: банк, который «гарантирует» платеж получателю, пока выполняются требования аккредитива. Банк-эмитент уже гарантирует платеж, но получатель может предпочесть гарантию банка в своей стране (с которой он более знаком).Это может быть тот же банк, что и банк, ведущий переговоры.

                Авизующий банк: банк, который получает аккредитив от банка-эмитента и уведомляет получателя о доступности письма. Этот банк также известен как уведомляющий банк и может быть тем же банком, что и банк, ведущий переговоры, и подтверждающий банк.

                Посредник: компания, которая связывает покупателей и продавцов и иногда использует аккредитивы для облегчения транзакций. Посредники часто используют обратные аккредитивы (или переводные аккредитивы).Взаимодействие с другими людьми

                Экспедитор: компания, которая помогает с международными перевозками. Экспедиторы часто предоставляют экспортерам документы, которые необходимо предоставить для получения оплаты.

                Грузоотправитель: компания, которая перевозит товары с места на место.

                Юридический советник: фирма, которая консультирует заявителей и бенефициаров по использованию аккредитивов. Очень важно получить помощь специалиста, знакомого с этими транзакциями.

                Как получить аккредитив

                Чтобы получить аккредитив, обратитесь в свой банк.Скорее всего, вам нужно будет работать с отделом международной торговли или коммерческим отделом. Не каждое учреждение предлагает аккредитивы, но небольшие банки и кредитные союзы часто могут направить вас к тому, кто сможет удовлетворить ваши потребности.

                Что такое безотзывный аккредитив? Определение и применение | Letterofcredit.biz | LC

                Безотзывный аккредитив (ILOC) — это вид документарного аккредитива, который не может быть отменен или изменен банком-эмитентом без согласия сторон операции по аккредитиву.

                Мир аккредитивов полон недоразумений, ненадлежащей отраслевой практики, включая нерегулярную банковскую практику, ложную информацию и так далее.

                Срок безотзывного аккредитива не является исключением.

                Многие трейдеры приписывают этому термину неуместное или ложное значение.

                Позвольте мне привести быстрый пример: торговый менеджер однажды сказал мне, что он будет гарантировать платеж в своем банке, если он получит безотзывный аккредитив от своего покупателя.

                Он ошибочно полагал, что безотзывный аккредитив дает ему 100% гарантию оплаты. Но это не так.

                Определение безотзывного аккредитива?

                Мы можем определить безотзывный аккредитив (ILOC) как вид документарного кредита, который не может быть отменен или изменен банком-эмитентом без согласия сторон операции по аккредитиву.

                В таблице 1 показаны стороны операции по безотзывному аккредитиву.

                Если аккредитив подтвержден, сторонами аккредитива являются банк-эмитент, подтверждающий банк и получатель.

                Если аккредитив не подтвержден, то сторонами безотзывной операции по аккредитиву являются только банк-эмитент и получатель.

                Таблица 1: Стороны безотзывного аккредитива

                • Банк-эмитент не может аннулировать или изменить неподтвержденный безотзывный аккредитив без письменного согласия бенефициара.
                • Банк-эмитент не может аннулировать или изменить подтвержденный безотзывный аккредитив без письменного согласия получателя и подтверждающего банка.

                Как показано выше, получатель безотзывного аккредитива знает, что условия аккредитива не могут быть изменены без его согласия.

                Также он знает, что аккредитив тоже не будет отменен.

                Но означает ли это, что получатель имеет 100% гарантию платежа по безотзывному аккредитиву.Как я уже говорил ранее. №

                Позвольте мне записать свои причины,

                • Аккредитив — это условный способ оплаты. Чтобы получить оплату по безотзывному или отзывному аккредитиву, бенефициар должен сделать соответствующее представление. Проще говоря, бенефициар должен осуществить отгрузку и собрать все торговые документы, запрошенные в соответствии с аккредитивом, и предоставить их банку-эмитенту (в некоторых случаях исполняющему банку или подтверждающему банку). После этого банк-эмитент проверит документы и выплатит сумму кредита получателю только в том случае, если будет установлено, что документы соответствуют требованиям.
                • Если банк-эмитент обнаружит, что документы не соответствуют требованиям, то банк-эмитент отправит извещение об отказе бенефициару. Банк-эмитент отправляет извещение об отказе в виде быстрого сообщения MT 734 Advice of a Refusal.

                После того, как бенефициар получил извещение об отказе от банка-эмитента, у него есть 3 варианта.

                1. Если у бенефициара еще есть время исправить документы, он может попытаться сделать это, представив новые документы.Но в большинстве случаев это невозможно из-за двух основных ограничений по времени для новой презентации: срок действия аккредитива и период для представления документов.
                2. Второй вариант бенефициара — обратиться к импортеру с просьбой принять расхождения.
                3. Последний вариант — отозвать документы из банка-эмитента и попытаться найти нового покупателя на товар.
                Заключение:

                Отзывный аккредитив может быть изменен или аннулирован банком-эмитентом в любой момент и без предварительного уведомления бенефициара.

                Безотзывный аккредитив, с другой стороны, не может быть отменен или изменен банком-эмитентом без согласия сторон операции по аккредитиву.

                Согласно последним правилам аккредитива (UCP 600) все кредиты безотзывны.

                Аккредитив — это условное платежное обязательство банка-эмитента, и бенефициар всегда должен сделать соответствующее представление, чтобы получить платеж.

                Безотзывный аккредитив — Определение

                Что такое безотзывный аккредитив?

                Безотзывный аккредитив — это финансовый документ финансовой фирмы, который гарантирует платежное обязательство покупателя перед продавцом.

                Он называется безотзывным, поскольку не может быть отменен или изменен в любое время без согласия получателя, клиента и банка-эмитента.

                Безотзывный аккредитив — обычное дело в международной торговле.

                Этот документ позволяет трейдерам уверенно проводить деловые операции, поскольку он дает продавцу гарантии оплаты.

                Помимо защиты продавца от кредитного риска, документ содержит также другие реквизиты сделки, такие как:

                • Цена товара
                • Условия оплаты
                • Срок поставки
                • Куда доставить товар

                Покупатель, который инициирует этот процесс, запрашивая ILOC в своем банке. Затем документ передается продавцу, который должен выполнить условия аккредитива для оплаты.

                Вернуться к: КОММЕРЧЕСКОЕ ПРАВО: ДОГОВОРЫ, ПЛАТЕЖИ, ПРОЦЕНТЫ ПО БЕЗОПАСНОСТИ И БАНКРОТСТВО

                Другие характеристики безотзывного аккредитива?

                • Резервный — Резервный ILOC остается резервным на случай невыполнения покупателем платежа. Компании используют этот аккредитив при работе с новыми клиентами. Он служит страховкой от неуплаты.
                • Документарные — большинство аккредитивов являются документарными.Это означает, что Покупатель получает оплату по аккредитиву после того, как он / она представит необходимые документы на право собственности.
                • Полное финансирование — полностью финансируемый безотзывный аккредитив означает, что заявитель (продавец товаров) депонировал средства для аккредитива в банке до того, как банк выпустит аккредитив. Это похоже на депонирование средств.

                Была ли эта статья полезной?

                Типы аккредитивов

                Существует пять наиболее часто используемых типов аккредитивов. Каждый из них имеет разные функции, и некоторые из них более безопасны, чем другие. Иногда аккредитив может сочетать в себе два типа, например «подтвержденный» и «безотзывный».

                Распространенные виды аккредитивов

                Отзывный

                Отзывный аккредитив встречается редко, потому что он может быть изменен или аннулирован банком, выпустившим его, в любое время и по любой причине.

                Безотзывный

                Безотзывный аккредитив не может быть изменен или отменен без согласия всех участников.Безотзывные аккредитивы обеспечивают большую безопасность, чем отзывные.

                Подтверждено

                Подтвержденный аккредитив — это аккредитив, к которому второй банк, обычно в стране экспортера, добавляет свое собственное обязательство о том, что платеж будет произведен. Это используется, когда экспортер не считает обеспечение неподтвержденного кредита достаточным из-за риска банка-эмитента или политического и / или экономического риска, связанного со страной импортера.

                Безотзывный и подтвержденный аккредитив имеет не только обязательство банка-эмитента, но также обязательство подтверждающего банка произвести оплату, когда документы представлены в соответствии с условиями аккредитива.Таким образом, подтвержденный аккредитив обеспечивает большую безопасность, чем неподтвержденный.

                Не подтверждено

                Неподтвержденный аккредитив — это аккредитив, который не был гарантирован или подтвержден каким-либо банком, кроме банка, который его открыл. Авизующий банк пересылает аккредитив бенефициару без каких-либо обязательств со своей стороны, но с подтверждением подлинности.

                Переводной

                Переводной аккредитив может быть передан от одного «бенефициара» (лица, получающего платеж) другим.Они обычно используются, когда в транзакции участвуют посредники.

                Прочие аккредитивы

                Ожидание Резервный аккредитив — это гарантия банка, что покупатель может заплатить продавцу. Продавец не ожидает, что ему придется использовать аккредитив для получения оплаты.
                Оборотная Один возобновляемый аккредитив может покрывать несколько транзакций между одним и тем же покупателем и продавцом.
                Спина к спине Обратные аккредитивы могут использоваться, когда задействован посредник, но переводной аккредитив не подходит.

                52.228-14 Безотзывный аккредитив.

                Как предписано в 28.204-4, включить следующий пункт:

                Безотзывный аккредитив (ноябрь 2014 г.)

                (a) «Безотзывный аккредитив» (ILC), используемый в этом пункте, означает письменное обязательство застрахованного на федеральном уровне финансового учреждения выплатить всю или часть заявленной суммы денег до истечения срока действия письма, по предъявлении Правительством (выгодоприобретателем) письменного требования об этом.Ни финансовое учреждение, ни оферент / Подрядчик не могут отозвать или обусловить аккредитив.

                (b) Если оферент намеревается использовать ILC вместо тендерной облигации или для обеспечения других типов облигаций, таких как служебные и платежные облигации, форматы аккредитива и письма-подтверждения в параграфах (e) и (f ) настоящего пункта.

                (c) Аккредитив должен быть безотзывным, не должен требовать представления каких-либо документов, кроме письменного требования, а ILC (включая подтверждающее письмо, если таковое имеется) должен быть выпущен / подтвержден приемлемым финансовым учреждением, застрахованным на федеральном уровне, как предусмотрено в параграф (d) этого пункта, и —

                (1) При использовании в качестве гарантии предложения, ILC истекает не ранее, чем через 60 дней после окончания периода приема предложений;

                (2) Если используется в качестве альтернативы корпоративным или индивидуальным поручительствам в качестве обеспечения исполнения или платежного залога, оферент / Подрядчик может представить МЛЦ с начальной датой истечения, рассчитанной на весь период, в течение которого требуется или может быть финансовое обеспечение. подать ILC с начальной датой истечения срока, которая составляет минимум один год с даты выдачи.ILC должен обеспечить, что, если эмитент не предоставит бенефициару письменное уведомление о невозобновлении по крайней мере за 60 дней до текущей даты истечения срока, ILC автоматически продлевается без поправок на один год с даты истечения срока или любой будущей даты истечения срока до тех пор, пока не истечет период необходимого покрытия и сотрудник по контрактам не предоставит финансовому учреждению письменное заявление об отказе от права на оплату. Срок требуемого покрытия:

                .

                (i) Для контрактов по 40 U.S.C., глава 31, подраздел III, Облигации, последняя дата —

                .

                (A) Один год после ожидаемой даты окончательного платежа;

                (B) Только для гарантийных обязательств до завершения гарантийного срока; или

                (C) Только для платежных облигаций, до разрешения всех требований, предъявленных к платежной облигации в течение одного года после окончательного платежа.

                (ii) Для контрактов, не подпадающих под действие 40 U. S.C. глава 31, подраздел III, Облигации, последняя из —

                (A) через 90 дней после окончательного платежа; или

                (B) Только для гарантийных обязательств до завершения гарантийного срока.

                (г)

                (1) Только финансовые учреждения, застрахованные на федеральном уровне, с инвестиционным уровнем, присвоенным коммерческой рейтинговой службой, должны выпускать или подтверждать ILC.

                (2) Если финансовое учреждение, выпускающее ILC, не имело аккредитивов на сумму не менее 25 миллионов долларов США в прошлом году, ILC на сумму более 5 миллионов долларов США должны быть подтверждены другим приемлемым финансовым учреждением, которое имело аккредитив на сумму не менее 25 миллионов долларов США в прошедший год.

                (3) Подрядчик / Подрядчик должен предоставить сотруднику по контрактам кредитный рейтинг, который указывает на то, что финансовые учреждения имеют требуемый кредитный рейтинг на дату выпуска ILC.

                (4) Текущий рейтинг финансового учреждения доступен через любую из следующих рейтинговых служб, зарегистрированных Комиссией по ценным бумагам и биржам США (SEC) как национально признанная статистическая рейтинговая организация (NRSRO). NRSRO можно найти на веб-сайте http://www.sec.gov/answers/nrsro.htm, поддерживаемом SEC.

                (e) Финансовое учреждение-эмитент должно использовать следующий формат для создания ILC:

                _________________________________________________ [Фирменный бланк финансового учреждения-эмитента или имя и адрес]

                Дата выдачи __________

                Безотзывный аккредитив №_______________________

                Имя участника счета _______________________________

                Адрес счета стороны ______________________________

                Для запроса № _________________ (только для справки)

                Кому: [США Государственное агентство]

                [США Адрес гос. Учреждения]

                1.Настоящим мы устанавливаем этот безотзывный и переводной аккредитив в вашу пользу для одного или нескольких розыгрышей на сумму до ______ долларов США. Этот аккредитив подлежит оплате в офисе [финансового учреждения-эмитента и, если есть, подтверждающего финансового учреждения] по [адресу выдавшего финансового учреждения и, если таковой имеется, подтверждающему адресу финансового учреждения], и срок его действия истекает ___________, когда мы закрываем нашу деятельность, или в любое время автоматически продленный срок годности.

                2. Настоящим мы обязуемся удовлетворить ваш или получатель (-ы) до востребования (-ы), выставленные на выдачу или, если таковые имеются, подтверждающее финансовое учреждение, для всего или любой части этого аккредитива, если они представлены с настоящим аккредитивом и подтверждением, если любой, в офисе, указанном в пункте 1 настоящего Аккредитива, не позднее даты истечения срока или любой автоматически продленной даты истечения срока.

                3. [Этот абзац опускается, если он используется в качестве гарантии заявки, а нумерация последующих абзацев изменяется.] Условием данного аккредитива является то, что он считается автоматически продленным без поправок на один год с даты истечения срока его действия, или любой будущей даты истечения срока, если не менее чем за 60 дней до любой даты истечения срока действия, мы уведомим вас или получателя заказным письмом или другим способом доставки с квитанцией о том, что мы решили не рассматривать данный аккредитив продленным на любой такой дополнительный период. Когда мы уведомляем вас, мы также соглашаемся уведомить сторону по счету (и подтверждающее финансовое учреждение, если таковое имеется) тем же способом доставки.

                4. Данный аккредитив может передаваться другим лицам. Переводы и уступки доходов должны производиться бесплатно как бенефициару, так и получателю / цессионарию доходов. Такая передача или переуступка осуществляется только по письменному указанию Правительства (бенефициара) в форме, удовлетворяющей финансовое учреждение-эмитент и подтверждающее финансовое учреждение, если таковое имеется.

                5. Этот аккредитив регулируется Едиными обычаями и практикой (UCP) для документарных аккредитивов, публикация Международной торговой палаты № _____________________ (вставьте версию, действующую на момент выпуска ILC, например, «Публикация 600, издание 2006 г. «) и в той мере, в какой это не противоречит этому, законам _____________________ [Государство подтверждающего финансового учреждения, если таковое имеется, в противном случае Государство финансового учреждения-эмитента].

                6. Если этот кредит истекает во время прерывания деятельности этого финансового учреждения, как описано в статье 17 UCP, финансовое учреждение прямо соглашается произвести платеж, если этот кредит будет использован в течение 30 дней после возобновления нашей деятельности.

                С уважением,

                _______________________________ [Финансовое учреждение-эмитент]

                (f) Финансовое учреждение должно использовать следующий формат для подтверждения ILC:

                [Подтверждение фирменного бланка или названия и адреса финансового учреждения] ______________________________________________

                (Дата) __________________

                Номер нашего авизо по аккредитиву ____________________

                Получатель: _________________ [U.S. Государственное учреждение]

                Финансовое учреждение-эмитент: __________________________

                Номер аккредитива финансового учреждения-эмитента: __________________

                Господа:

                1. Настоящим подтверждаем указанный выше аккредитив, оригинал которого прилагается, выданный __________ [название финансового учреждения-эмитента] для займов на сумму до ___________ в долларах США.S. $ _______ и срок действия истекает с нашим закрытием _____________ [дата истечения срока] или в любую автоматически продленную дату истечения срока.

                2. Векселя, выписанные по Аккредитиву и настоящему Подтверждению, подлежат оплате в нашем офисе, расположенном по адресу ___________________.

                3. Настоящим мы обязуемся соблюдать черновики на предъявителя, составленные и представленные вместе с аккредитивом и настоящим Подтверждением в наших офисах, как указано в данном документе.

                4. [Этот абзац опускается, если он используется в качестве гарантии заявки, а нумерация последующих абзацев изменяется.] Условием этого подтверждения является то, что оно автоматически продлевается без поправок на один год с даты истечения срока его действия или на любую автоматически продленную дату истечения срока, если только:

                (a) По крайней мере, за 60 дней до любой такой даты истечения срока мы уведомим сотрудника по контрактам или получателя и выдавшее финансовое учреждение заказным письмом или другим способом доставки с квитанцией о том, что мы решили не рассматривать это подтверждение как продленное. на любой такой дополнительный период; или

                (b) Финансовое учреждение-эмитент должно реализовать свое право уведомить вас или получателя, сторону счета и нас самих о своем решении не продлевать дату истечения срока действия аккредитива.

                5. Это подтверждение регулируется Унифицированными обычаями и практикой (UCP) для документарных аккредитивов, публикация Международной торговой палаты № _____________________ (вставьте версию, действующую на момент выпуска ILC, например, «Публикация 600, издание 2006 г.») и в той мере, в какой это не противоречит им, законам _____________________ [Государство подтверждающего финансового учреждения].

                6. Если это подтверждение истекает во время прерывания деятельности этого финансового учреждения, как описано в Статье 17 UCP, мы специально соглашаемся произвести платеж, если этот кредит будет использован в течение 30 дней после возобновления нашей деятельности.

                С уважением,

                _______________________________ [Подтверждающее финансовое учреждение]

                (g) Сотрудник по контрактам должен использовать следующий формат для предварительного ознакомления с аккредитивом:

                Осадка прицела

                _______________________________ [город, штат]

                (Дата) _____________________________ [Название и адрес финансового учреждения]

                Оплатить заказу ______________ [Агентство-получатель] ___________ сумму ____________ долларов США.