Оформление микрозаймов: Роспотребнадзор дал советы по оформлению микрозаймов в период пандемии :: Финансы :: РБК

Роспотребнадзор дал советы по оформлению микрозаймов в период пандемии :: Финансы :: РБК

Фото: Сергей Ведяшкин / АГН «Москва»

В период пандемии коронавирусной инфекции заемщикам нужно тщательно проверять кредиторов, а также следует избегать организаций, которые предлагают выдать микрозаймы в короткие сроки, «не отходя от кассы». Об этом говорится в рекомендациях Роспотребнадзора.

Коллекторы предложили новый механизм урегулирования жалоб должников

Проверять микрофинансовые организации нужно в государственном реестре на сайте Банка России или в специальном электронном справочнике.

Следует также избегать мест, где выдать кредит заемщику хотят как можно скорее. По закону при обращении за кредитом заемщики имеют право ознакомиться с условиями договора в течение пяти дней, напомнили в ведомстве. «За это время у вас есть возможность принять взвешенное решение, изучить памятки и условия договора, посоветоваться с близкими», — говорится в рекомендациях.

Оформление микрозайма под залог жилья запрещено законом, напомнили в Роспотребнадзоре. При оформлении договора с залогом другого имущества заемщик рискует потерять, если не сможет вносить платежи по кредиту вовремя, поясняют специалисты.

Также в ведомстве рекомендовали избегать дополнительных услуг и внимательно читать индивидуальные условия займа, убедившись, что в них нет страховых, юридических, консультационных, медицинских или иных услуг, не связанных с оформлением кредита.

Общая сумма всех платежей с учетом процентов, штрафов, пеней и платы за дополнительные услуги не может превышать сумму займа более чем в 1,5 раза, если заемщики оформили микрозайм после 1 января 2020 года.

Согласно отчету Банка России за май 2020 года, после завершения нерабочего месяца из-за пандемии коронавируса портфель выданных клиентам займов у микрофинансовых организаций сократился сразу на 5%. В Центробанке пришли к выводу, что резкое сокращение портфеля обеспечила продажа просроченных долгов коллекторам.

Коронавирус

Россия Москва Мир

0 (за сутки)

Выздоровели

0

0 (за сутки)

Заразились

0

0 (за сутки)

Умерли

0 (за сутки)

Выздоровели

0

0 (за сутки)

Заразились

0

0 (за сутки)

Умерли

0 (за сутки)

Выздоровели

0

0 (за сутки)

Заразились

0

0 (за сутки)

Умерли

Источник: JHU,

федеральный и региональные

оперштабы по борьбе с вирусом

Источник: JHU, федеральный и региональные оперштабы по борьбе с вирусом

Роспотребнадзор дал советы по оформлению микрозаймов при пандемии

1.Убедитесь, что организация, в которой вы хотите оформить займ, входит в государственный реестр МФО на сайте Банка России или в специальном электронном справочнике. Иначе очень высока вероятность нарваться на мошенников.

2. Требование принять решение «здесь и сейчас» часто применяют нечестные на руку дельцы. По закону у клиента есть право спокойно изучать документы на протяжении пяти дней.

3. Оцените свои возможности по выплате ежемесячных платежей по кредиту с учетом процентов. Закон допускает максимальную процентную ставку при краткосрочном микрозайме (до 1 года) 1% в день. То есть за месяц переплата составит 30% или 31%. Помимо нее, надо будет погасить и основную сумму долга. Понять размеры предстоящих расходов позволяет договор потребительского микрозайма. Там должна быть указана его полная стоимость в процентах годовых. Ее максимальное значение по краткосрочному займу — 365%. Указывается на первой странице договора в правом верхнем углу в рамке.

4. Не стоит брать «быстрые деньги» под 1% в день в расчете на то, чтоб потом получится оформить кредит в банке под обычную ставку и быстро погасить дорогой займ — банк имеет право отказать в выдаче ссуды без объяснения причины.

5. Залог жилья (дома или квартиры) при оформлении микрозайма запрещен законом. Не соглашайтесь, если вам предлагают займ с такими условиями. Лучше быть без денег, чем без денег и без крыши надо головой.

6. При оформлении займа убедитесь, что в условиях его предоставления нет никаких дополнительных услуг. Иначе вы можете получить на руки меньшую сумму, чем планировали, а возвращать (и платить проценты) все равно придется все деньги.

7. Нельзя подписывать документ, в котором есть ссылки на некие тарифы или условия, с которыми у вас не было возможности ознакомиться. Эти условия являются неотъемлемой частью договора и должны входить в комплект документов. Их отсутствие в бумажном виде — один из признаков возможного применения мошеннической схемы.

8. Имейте в виду: полная сумма возврата микрозайма, оформленного после 1 января 2020 года, включая проценты, пени, неустойки и так далее не может превышать сумму самого займа более чем в полтора раза.

9. Разрешать все споры с микрофинансовыми организациями с 1 января 2020 года можно с помощью специального органа — финансового уполномоченного (омбудсмена). Для потребителя обращение за помощью бесплатно, жалобы принимаются в электронном виде, а решение уполномоченного равносильно постановлению суда.

Последствия получения займов в микрофинансовых организациях

В настоящее время все чаще стали появляться и получать широкий отклик у населения предложения финансовых организаций о представлении микрозаймов по одному только паспорту. Объявления о возможности взять в кредит небольшую сумму расклеиваются на улице, в транспорте, а листовки с таким же содержанием раздают на улице и раскладывают по почтовым ящикам. Кишит такими объявлениями и интернет. Нашим соотечественникам стали все чаще предлагать деньги в долг, а нужны ли такие финансовые решения?

Кредитные организации выдают ссуды на определенный срок, под фиксированный процент, с указанием последствий не возврата долга.

Что будет если не платить займы в МФО?

Каждая микрофинансовая организация прописывает условия пользовательского соглашения клиента, оформляя микрозайм, он автоматически соглашается с ними. В зависимости от формы оказания услуг краткосрочные или долгосрочные займы онлайн, условия могут разниться, но что касается последствий не возврата долга, они весьма схожи.

Процентная ставка продолжает начисляться согласно тарифу кредитора. Микрофинансовые организации в России работаю в диапазоне 0,4-3% в день.

По истечению срока займа, начисляется штраф за просрочку, в размере равному значению, которое указано в договорных обязательствах. Согласно постановлению Центрального Банка Российской Федерации штраф за просрочку платежа от суммы кредита (займа) взимается согласно договорным обязательствам заёмщика и кредитора.

Ухудшение кредитной истории заёмщика. Все финансовые организации, работающие в рамках закона, обязаны передавать сведения об исполнение кредитных обязательств клиентов в БЮРО. В случае не возврата займа в МФО, при следующей подаче отчета сведения о клиенте будут изменены, репутация заемщика будет испорчена. Данные в БЮРО кредитных историй хранятся на протяжении 15 лет.

Это первая стадия последствий для клиента, не вернувшего деньги в срок, которая происходит автоматически. Банкам и МФО нет дела до ваших личных проблем, услуга кредитования была оказана, деньги нужно вернуть, на основании договора, который был заключен добровольно.

Последствия невозврата займа стадия № 2

Специалисты по взысканию просроченных задолженностей микрофинансовых организаций работают по стандартам международного и российского кодекса этики. Телефонные звонки, e-mail рассылка, СМС-уведомления осуществляются в рабочее время с 10:00 до 19:00. Сотрудники по взысканию вежливо напоминают о дате погашения долга, оповещают о возможных штрафных санкциях.

В случае невыполнения договорных обязательств, может быть начат процесс взыскания долга либо передача права на взыскания долга, может быть передано третьим лицам. Заимодавец вправе передать долг в коллекторские агентства. Коллекторы работают по принципу оказания давления, кредитная организация за их действия ответственности не несет.

Если не возвращать займ, финансовое учреждение подает иск в суд. Взыскание долга происходит через Федеральную Службу Судебных Приставов с описанием имущества на сумму по решению суда.

Неустойка, штрафы, пени, начисляемы по задолженности, указываются в пользовательском соглашении каждого кредитора, которые вступают в действие с первого дня нарушения сроков возврата микрозайма.

В случае невозможности платить по счетам стоит обратиться за рефинансированием долгов. Все проблемные ситуации заёмщика негативно сказываются на его положении. Кредитная репутация – лицо заёмщика, в соответствии с Федеральным законом от 30.12.2004 г. № 218-ФЗ «О кредитных историях» МФО передают сведения в БЮРО об исполнение заёмщиком условий договора.

Будьте предельно внимательны! Не думайте, что если деньги выдаются быстро, то можно не знакомиться с кредитным договором. Его в любом случае следует внимательно изучить. После прочтения вы, как минимум, будете иметь четкое представление о сроках возврата, сумме переплаты, возможных штрафных санкциях, а как максимум – избежите неприятных сюрпризов.

Реально оценивайте свои возможности! Лучше вообще не брать микрокредит, чем попадать в разряд неплательщиков.

Оформление микрозайма пенсионером

© Источник:. mikrozaymonline.ru

14 Дек 2020, 21:52

В последнее время, сразу несколько микрофинасовых организаций зафиксировали рост числа клиентов именно пенсионного возраста. Очевидно, нищенской пенсии совершенно ни на что не хватает, даже на текущие растраты.

Если вы хотите оформить микрозайм для пенсионеров на выгодных условиях, тогда вам сюда mikrozaymonline.ru. Быстрое оформление микрозайма на текущие расходы по выгодным условиям.

Преимущества оформления микрозайма пенсионерам

У оформления микрозаймов есть очень много преимуществ, среди которых:

-большая доступность для населения. Простота оформления. Микрозайм могут получить лица от 18 до 90 лет, чего не скажешь о многих банках, которые очень неохотно выдают кредиты лицам пенсионного возраста;

-быстрота оформления займа без выхода из дома. В пенсионном возрасте, особенно учитываю сложившуюся эпидемиологическую ситуацию, не очень хочется выходить на улицу и стоять в очереди. Оформить займ дома очень просто. Даже сам пенсионер сможет это сделать или попросить помощи у родных;

-даже если есть не слишком хорошая кредитная история, это не станет помехой при получении микрозайма. К тому же при помощи МФО можно значительно исправить свою плохую кредитную историю, если регулярно погашать займы;

-никакой бумажной волокиты. Минимальный пакет документов.

Возможно, в ближайшее время, многие финансовые организации будут фокусироваться именно на предоставлении займов людям пенсионного возраста. Для них будут разработаны целые программы. Ведь именно этот сегмент заемщиков выглядит более дисциплинированным и менее закредитованным нежели молодое поколение. К тому же у них часто есть движимое или недвижимое имущество, что может выступать залогом, при получении более крупных сумм.

Очередное повышение пенсионного возраста возможно также подхлестнет многих пенсионеров брать кредиты. Ведь рост их доходов увеличится, а значит и своевременные выплаты по кредитам или займам тоже.

Но в тоже время следует учитывать, что зарплата пенсионера не так устойчива как его пенсия, а значит у пенсионеров, в связи с поднятием пенсионного возраста могут и сложности возникнуть при оформлении кредита.

Сложно судить, о том, что будет потом. Одно видно, что сегодня, оформление микрозаймов среди пенсионеров пользуется спросом и этот спрос растет. Поэтому многие МФО уже направили свои программы именно на эту категорию граждан и предлагают выгодные условия уже сейчас.

Прокурор разъясняет — Прокуратура Ярославской области

Роспотребнадзоом 09.06.2020 даны рекомендации для потребителей микрофинансовых услуг в период пандемии коронавируса.

Прежде всего следует проверить, входит ли организация в государственный реестр микрофинансовых организай на сайте Банка России или в специальном электронном справочнике.

Необходимо избегать организации, сотрудники которых хотят выдать заемные деньги очень быстро, «не отходя от кассы». По закону при обращении за кредитом заемщик имеет право знакомиться с условиями договора в течение пяти дней.

К оформлению микрозайма всегда нужно подходить с «холодной головой». Следует трезво оценить свои доходы и размер ежемесячного платежа по кредиту с учетом процентов. По закону максимальная процентная ставка по краткосрочному микрозайму сроком до 1 года составляет 1% в день. То есть переплата за 30 дней, составит 30%. В договоре потребительского микрозайма обязательно должна быть указана полная стоимость займа в процентах годовых (максимальная процентная ставка по краткосрочному займу 365% годовых). Эта информация указывается на первой странице в правом верхнем углу в квадратной рамке перед табличной формой индивидуальных условий договора.

Оформление микрозайма под залог жилья (квартира, дом) запрещено законом. В случае оформления договора микрозайма под залог имущества оно может быть потеряно при невозможности своевременного внесения платежей по кредиту с учетом высоких процентов.

Необходимо избегать дополнительных услуг. В договоре об индивидуальных условиях займа следует убедиться, что в нем нет страховых, юридических, консультационных, медицинских или иных услуг, никак не связанных с оформлением кредита.

Никогда не следует подписывать документ, в котором есть информация о согласии с условиями и тарифами, если вы эти тарифы и условия не видели или не получили их на руки в печатном виде. Эти условия являются неотъемлемой частью договора и должны входить в комплект документов заемщика.

Следует иметь в виду, что если вы взяли микрозайм после 1 января 2020 года, общая сумма всех платежей с учетом процентов, штрафов, пеней, платы за дополнительные услуги (например, страхование) не может превышать сумму займа более чем в 1,5 раза.

С 1 января 2020 года денежные споры с микрофинансовыми организациями можно улаживать с помощью специально созданного органа — финансового уполномоченного (также его называют омбудсменом). Рассмотрение спора для потребителей бесплатно, а жалобу можно подать в электронном виде на Официальном сайте финансового уполномоченного. Решение омбудсмена имеет такую же силу, как и постановление суда.

Займы в России — взять займ под проценты срочно, оформить денежный займ физическим лицам

Взять займ под проценты

В 2021 году получить деньги можно без банка. Подобную услугу предлагают микрофинансовые организации РФ. Сегодня их огромное количество есть в каждом городе. Благодаря конкуренции и желанию привлечь клиентов появляется возможность найти предложения с более выгодными процентными ставками и лояльными условиями.

Топ онлайн-займов

Условия денежных займов

Оформить займ физическим лицам по всей России можно на небольшую сумму. По мере получения положительного опыта взаимодействия с МФО этот параметр может увеличиваться. Клиенты на момент получения денег не может быть меньше 18 лет, некоторые компании ограничивают верхний предел 65 годами.

Взять деньги в займ можно с возможностью выбора наиболее подходящего способа погашения:

  • наличными в отделении;
  • банковской картой;
  • электронными платежными системами;
  • терминалами самообслуживания.

Чтобы подобрать выгодный вариант и оценить свои шансы на погашение, воспользуйтесь калькулятором процентов по займу. С его помощью вы узнаете полную сумму переплаты вместе с возможными штрафами.

Какие виды займов бывают?

Получить займ можно:

  1. На банковскую карту. Такая форма пользуется популярностью, поскольку дает возможность стать обладателем необходимой суммы без посещения филиала. Деньги перечисляются на указанный банковский счет.
  2. На номер телефона. Особенность предложений – небольшие суммы к выдаче. Не все операторы поддерживают услугу, поэтому перед выбором варианта следует уточнить информацию.
  3. На электронный кошелек (займ на Киви, или займ на Яндекс.Деньги, или другой электронный кошелек). Позволяет произвести оформление денежных займов без личной встречи с менеджером МФО, но предполагает довольно высокие комиссии при необходимости снятия средств.
  4. Наличными. Получить деньги придется после посещения отделения. Можно получить и специальную пластиковую карту с возможностью снятия денег через терминалы самообслуживания.

Чем удобны микрозаймы?

Существует огромный список предложений, позволяющих взять деньги в займ в день обращения. Отличаются предложения:

  • быстрыми сроками рассмотрения заявки;
  • возможностью оформления практически любому человеку;
  • минимальными требованиями к физическим лицам.

Какие документы нужны?

Оформление процентного займа обычно проходит только по паспорту. Данные можно указать в онлайн-заявке на займ, приложив его скан. Если требуется крупная сумма, могут предложить предоставить и второй документ. Это может быть водительское удостоверение, студенческий билет, СНИЛС. Микрофинансовые оганизации не предполагают проверку кредитной истории или справок о доходах.

Эксперт дал совет, как не переплатить при оформлении микрозайма

https://ria.ru/20210207/mikrozaym-1596356056.html

Эксперт дал совет, как не переплатить при оформлении микрозайма

Эксперт дал совет, как не переплатить при оформлении микрозайма

Россиянам при оформлении займа следует проверить, состоит ли микрофинансовая организация (МФО) в реестре ЦБ, а также внимательно ознакомиться с информацией о… РИА Новости, 07.02.2021

2021-02-07T07:12

2021-02-07T07:12

2021-02-07T07:12

россия

национальное рейтинговое агентство

центральный банк рф (цб рф)

экономика

/html/head/meta[@name=’og:title’]/@content

/html/head/meta[@name=’og:description’]/@content

https://cdn21.img.ria.ru/images/156225/82/1562258210_0:47:3072:1775_1920x0_80_0_0_938681bd12e2ee56fc499ce5aeef2bf2.jpg

МОСКВА, 7 фев — РИА Новости. Россиянам при оформлении займа следует проверить, состоит ли микрофинансовая организация (МФО) в реестре ЦБ, а также внимательно ознакомиться с информацией о стоимости услуги, вариантах погашения и всех условиях договора, заявил РИА Новости директор банковских рейтингов Национального рейтингового агентства (НРА) Константин Бородулин.Изучая договор, необходимо обратить особое внимание на пункты об ответственности сторон, где обычно указывается информация о штрафных санкциях, пени и возможных скрытых комиссиях, а также о порядке внесения изменений в договор.Перед получением займа эксперт рекомендует узнать у микрофинансовой организации, какие дополнительные услуги предлагает кредитная организация. При этом не стоит забывать, что страхование, смс-информирование, юридическая поддержка и прочие опции повышают стоимость займа.»Прибегать к услугам МФО надо осознано, взвешивая свои финансовые возможности и понимая, что МФО предоставляют средства по ставкам существенно превышающим банковские, и уровень данных ставок является платой за высокую вероятность одобрения займа», — заключил Бородулин.

https://ria.ru/20200716/1574418190.html

россия

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

2021

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

Новости

ru-RU

https://ria.ru/docs/about/copyright.html

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

https://cdn24.img.ria.ru/images/156225/82/1562258210_109:0:2840:2048_1920x0_80_0_0_455895a1fdca7d0c00005cdf2417f4ca.jpg

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

россия, национальное рейтинговое агентство, центральный банк рф (цб рф), экономика

МОСКВА, 7 фев — РИА Новости. Россиянам при оформлении займа следует проверить, состоит ли микрофинансовая организация (МФО) в реестре ЦБ, а также внимательно ознакомиться с информацией о стоимости услуги, вариантах погашения и всех условиях договора, заявил РИА Новости директор банковских рейтингов Национального рейтингового агентства (НРА) Константин Бородулин.

«В первую очередь необходимо проверить включение организации в реестр действующих МФО, размещенный на сайте Банка России, после этого внимательно ознакомится с информацией о стоимости займа, вариантах погашения займа, условиях договора, а также прочих условиях и дополнительных услугах», — сказал он.

Изучая договор, необходимо обратить особое внимание на пункты об ответственности сторон, где обычно указывается информация о штрафных санкциях, пени и возможных скрытых комиссиях, а также о порядке внесения изменений в договор.

Перед получением займа эксперт рекомендует узнать у микрофинансовой организации, какие дополнительные услуги предлагает кредитная организация. При этом не стоит забывать, что страхование, смс-информирование, юридическая поддержка и прочие опции повышают стоимость займа.

«Прибегать к услугам МФО надо осознано, взвешивая свои финансовые возможности и понимая, что МФО предоставляют средства по ставкам существенно превышающим банковские, и уровень данных ставок является платой за высокую вероятность одобрения займа», — заключил Бородулин.

16 июля 2020, 07:44

Исследование: пожилые россияне стали реже обращаться за микрозаймами

Регистрация микрофинансовой компании — требования, процесс, документы

Микрофинансовые компании, как следует из названия, представляют собой финансовые учреждения, которые предоставляют финансы группам с низкими доходами, где финансовые потребности меньше по сравнению с другими секторами общества. Эти секторы обычно не имеют доступа к традиционным финансовым учреждениям, таким как банки и другие финансовые учреждения.

Потребность в микрофинансовых компаниях

В Индии есть много учреждений, таких как банки, которые предоставляют ссуды для финансирования предприятий.Так зачем нам микрофинансовые компании? Необходимость возникает, поскольку он служит следующим целям:

  • Он предоставляет финансовую помощь предприятиям, которые не могут предоставить залог
  • Он поощряет женское предпринимательство
  • Он предоставляет стартапам столь необходимую поддержку
  • Он предлагает помощь даже на номинальные суммы, которые обычно финансируются в виде ручных займов
  • Он формализует процесс кредитования и, следовательно, приводит к дисциплине в заимствовании групп с низкими доходами.Это предотвращает чрезмерное заимствование и снижает осложнения, возникающие из-за больших будущих долгов.

Создание микрофинансовых компаний

В идеале, только Небанковская финансовая компания (NBFC) уполномочена Резервным банком Индии вести финансовую деятельность. Тем не менее, RBI предоставляет определенные льготы для определенных предприятий для осуществления финансовой деятельности в пределах указанного лимита.

Таким образом, регистрация микрофинансовой компании может происходить двумя способами:

  • Небанковские финансовые компании (NBFC), должным образом зарегистрированные в RBI
  • Компании Раздела 8 (компании, созданные в соответствии с Разделом 8 Закона о компаниях 2013 г.)

Предварительные условия для регистрации микрофинансовой компании

Чтобы зарегистрироваться в качестве микрофинансовой компании через NBFC или через компанию Раздела 8, должны быть выполнены некоторые предварительные условия.Требования подробно описаны ниже:

Предпосылки NBFC Компания раздела 8
Утверждение RBI Обязательно Не требуется
Чистые средства Минимум 5 крор Нет минимальных требований
Директор
опыт
Один директор должен иметь
опыт работы более 10 лет в сфере финансовых услуг
услуг
Предыдущий опыт не требуется
Лимит по кредитам Максимум 10% от общих активов Необеспеченный заем в размере 50 000 рупий малый бизнесКредит до Rs1.25 лакхов на жилой дом
Сложность микрофинансовой компании
Регистрация
Все процессы, связанные с созданием компании, должны быть выполнены. Относительно просто, так как
зарегистрирована как некоммерческая организация
Соблюдение нормативных требований Он должен соблюдать все требования NBFC. Соблюдают требования RBI, но они менее строгие по сравнению с NBFC
Количество участников Для частной компании с ограниченной ответственностью минимум 2 Для публичной компании с ограниченной ответственностью минимум 7 Минимум 2 члена
Статус организации Коммерческая организация Некоммерческая организация

Регистрация микрофинансовой компании в качестве NBFC

Учитывая различия в двух моделях создания микрофинансовой компании, процесс регистрации также значительно различается.Ниже приведены шаги, необходимые для регистрации микрофинансовой компании через NBFC:

  • Регистрация компании: Чтобы зарегистрироваться в качестве микрофинансовой компании NBFC, первым делом необходимо создать частную или публичную компанию. Для создания частной компании требуется не менее 2 членов и капитал в размере 1 лакха. Для создания публичной компании требуется не менее 7 членов.
  • Привлечение капитала: Следующий шаг — собрать необходимые минимальные чистые собственные средства в размере 5 крор рупий.Для северо-восточного региона требуется 2 крор рупий.
  • Внесение капитала. Следующим шагом после получения капитала является внесение капитала в банк в качестве фиксированного депозита и получение на него сертификата «Без залогового права».
  • Подать заявку на лицензию: Наконец, NBFC должен заполнить онлайн-заявку на лицензию и подать ее вместе со всеми сертифицированными документами. Печатную копию заявления и лицензии также необходимо подать в региональный офис Резервного банка Индии.Документы, которые должны быть доступны в NBFC на момент подачи заявки:
    • Учредительный договор и устав
    • Свидетельство о регистрации компании
    • Копия решения Совета
    • Копия аудиторского отчета о получении квитанции о фиксированном депозите
    • Свидетельство банкира об отсутствии залогового права, подтверждающее чистую собственность фонда
    • Отчет банкира о компании
    • Недавний кредитный отчет директоров
    • Свидетельство о чистом капитале директоров
    • Подтверждение образования / профессиональной квалификации директора
    • KYC и подтверждение дохода директора
    • Подтверждение опыта работы в финансовом секторе
    • Структурный план организации

Микрофинансовая компания Регистрация в качестве Раздела 8 Компания

Другой вариант — зарегистрировать компанию в соответствии с Разделом 8.Для этого необходимо выполнить следующую процедуру:

  • Подайте заявку на получение сертификата цифровой подписи (DSC) и идентификационного номера директора (DIN). Чтобы создать компанию, первым делом необходимо подать заявку на получение сертификата DSC и DIN. DSC необходим для авторизации электронных форм.
  • Подать заявку на утверждение названия: Следующий шаг — подать заявку на утверждение названия в форме INC-1. Название должно предполагать, что она зарегистрирована как компания согласно Разделу 8. Итак, в нем должны быть слова санстха, фонд или микрокредит.
  • Файл Меморандума ассоциации (MOA) и Устава (AOA): Разместите утверждение имени; компания должна составить MOA и AOA и подать их вместе с необходимыми документами.
  • Подайте все соответствующие документы: Последний шаг — подать все соответствующие документы вместе со свидетельством о регистрации и формой INC -12 для получения лицензии. Основные основные документы, необходимые для регистрации компании в рамках обеих моделей:
    • Копия карты PAN всех директоров / учредителей
    • Документы для подтверждения личности
    • Документы для подтверждения адреса
    • Фотографии всех директоров / учредителей
    • Подтверждение права собственности зарегистрированного офиса или договора аренды для того же
    • NOC от владельца
    • Применимый гербовый сбор в соответствии с требованиями государства
    • Любые другие необходимые документы

Как очевидно, регистрация микрофинансовой компании в качестве компании согласно Разделу 8 относительно проще; однако кредитные возможности также ограничены.Следовательно, учреждение должно принять во внимание все факты и принять мудрое решение.

Заявление об ограничении ответственности: материалы, представленные в данном документе, предназначены исключительно для информационных целей. Когда вы получаете доступ или используете сайт или материалы, отношения между адвокатом и клиентом не создаются. Информация, представленная на этом сайте, не является юридической или профессиональной консультацией, и на нее нельзя полагаться в таких целях или использовать вместо юридической консультации от поверенного, имеющего лицензию в вашем штате.

Получите эксперта по доступной цене

Для ITR, возврат GST, регистрация компании, регистрация товарного знака, регистрация GST

Программа микрозаймов для малого бизнеса — Департамент экономики и развития персонала, Лос-Анджелес

EWDD разработал программу микрозаймов, чтобы предоставить финансирование жизнеспособным микропредприятиям и малым предприятиям, которые частные кредиторы не могут разместить.Независимо от того, является ли ваш бизнес новым или существующим бизнесом, который хотел бы расширить, ссудные средства могут быть использованы для покрытия разумных и приемлемых операционных расходов, включая, помимо прочего, инвентарь, оборудование, оборотный капитал и улучшение арендаторов.

КРИТЕРИИ ПРИЕМЛЕМОСТИ

  • Годовой доход не должен превышать 1 миллион долларов * и иметь не более 25 сотрудников
    (* в зависимости от бизнес-кода NAICS)
  • Должен создавать одну постоянную эквивалентную работу с полной занятостью на каждые 35000 долларов финансовой помощи, полученной от города *
    (* могут применяться некоторые исключения; необходимое количество рабочих мест округляется)
  • Из общего числа созданных рабочих мест 51% должны быть выполнены или предоставлены лицам с низкими и средними доходами
  • Компания должна находиться в городе Лос-Анджелес.Воспользуйтесь инструментом онлайн-зонирования Департамента городского планирования города Лос-Анджелеса, чтобы определить, находится ли ваше коммерческое предприятие в границах города Лос-Анджелес
    (место ведения бизнеса не должно быть жилой собственностью, городские власти не могут финансировать домашний бизнес)
  • Компания должна иметь «Действующее» свидетельство о налоговой регистрации бизнеса, поданное в Управление финансов Лос-Анджелеса.
  • Кандидат должен предоставить доказательства невозможности получить финансирование где-либо еще, например, в банке или кредитном союзе.Отказ от получения ссуды EIDL / PPP / онлайн-кредитора не соответствует этому требованию.
    (предоставить письмо об отказе от кредита кредитору и т. Д.)

ВАЖНАЯ ДОКУМЕНТАЦИЯ

  • Бизнес-план
  • Распределение источников и использования (бюджет)
  • Прогнозы (3-5 лет)
  • Свидетельство о постановке на учет в налоговой сфере
  • Договор коммерческой аренды
  • Страхование коммерческой ответственности
  • Страхование рабочих мест (если применимо)
  • Личный финансовый отчет
  • Налоговые декларации о доходах физических лиц (2 года)
  • Налоговые декларации предприятий (1-2 года, если есть)
  • Финансовая отчетность предприятий (финансовая и промежуточная)
  • Резюме

УСЛОВИЯ МИКРОЛОАНА

Лимиты ссуд:
От 5000 до 50 000 долларов
Срок / Амортизация:
1-5 лет
Процентная ставка:
7% — 9%
Параметры программы:
— EWDD действует как прямой кредитор, используя средства CDBG от HUD.Эта программа доступна для предприятий, которые не имеют права на получение банковского финансирования.
— На основе максимальных усилий каждая ссуда сопровождается обеспечением, которое может включать в себя коммерческие активы, такие как денежные средства, дебиторская задолженность, инвентарь, оборудование, интеллектуальная собственность и / или недвижимость.
— Личная гарантия требуется от всех владельцев, владеющих 20% или более.
— Минимальное вливание капитала собственника: 10% * (* требование к минимальному вливанию капитала может быть выше 10% и будет зависеть от использования городских ссудных средств)
Пределы выручки от бизнеса:
До 1 000 000 долларов США.00 * (* в зависимости от бизнес-кода НАИКС)
Максимальное количество сотрудников на заработной плате:
25 сотрудников *
Создание рабочих мест:
Обязательно (возможны некоторые исключения)
Комиссия за кредит:
1%
Регистрационный взнос:
250.00 $, возврату не подлежит

Приложения доступны по запросу. Для получения дополнительной информации, пожалуйста, свяжитесь с Алексом Лакштановым, специалистом по промышленным и коммерческим финансам EWDD, по телефону 213-744-9368 или Этот адрес электронной почты защищен от спам-ботов.У вас должен быть включен JavaScript для просмотра.


вернуться в программы финансирования

Пилотная программа сельскохозяйственных микрозаймов | Министерство сельского хозяйства Миннесоты

Пилотная программа сельскохозяйственных микрозаймов была создана для оказания помощи нетрадиционным фермерам путем предоставления ссудного капитала при развитии их фермерского бизнеса в направлении традиционного сельскохозяйственного кредитования. Фермеры могут занять до 20 000 долларов США для пополнения оборотного капитала (ежегодные затраты, такие как семена, корма, удобрения, арендная плата за землю и т. Д.) или приобретение оборудования и других сельскохозяйственных активов с общим сроком полезного использования не более 10 лет. Недвижимость, акции кооперативов и рефинансирование текущих долгов не принимаются.

Требования к участникам

Чтобы иметь право на участие в Пилотной программе сельскохозяйственных микрозаймов, кандидаты должны соответствовать следующим критериям:

  • быть резидентом штата Миннесота,
  • быть членом Защищенной группы, как это определено в Minn. Stat. § 43A.02, подраздел. 33 (меньшинство, женщина, инвалид) или квалифицированный негражданин, как определено в Мин.Стат. § 256B.06, подраздел. 4, п. (б) (беженец, иммигрант, убежище и т. д.),
  • с использованием средств для производства и сбыта специальных культур (фрукты и овощи прямого сбыта, срезанные цветы и травы и т. Д.) Или соответствующего критериям поголовья (домашняя птица открытого выгула, овцы, козы) и
  • свидетельствуют о способности погасить ссуду.

Участвующие кредиторы

Хотя все кредитные организации имеют право участвовать в программе, они не обязаны это делать.Их решение присоединиться к программе RFA является добровольным.

Любое кредитное учреждение или другие организации некоммерческого или коммерческого характера, которые имеют хорошую репутацию в штате Миннесота, имеют соответствующую бизнес-структуру и подходящий персонал для распределения и сбора заемных средств, могут стать Посредником. Кредитор пилотной программы микрозаймов в сельском хозяйстве. После того, как они соглашаются присоединиться, каждый кредитор должен заключить соглашение с RFA и предложить сельскохозяйственные микрозаймы на основе определенных заранее установленных правил, чтобы иметь право на участие в RFA.

Процентные ставки и другие конкретные условия будут отличаться от кредитора к кредитору в зависимости от условий ссуды.

Условия займа

В рамках программы, предлагаемой в настоящее время RFA, максимальная сумма невыплаченного принципа по этой программе не может превышать 20 000 долларов, или 70% от рыночной стоимости продукции фермерских хозяйств, в зависимости от того, что меньше. Погашение кредита может быть запланировано на срок от 1 до 6 лет, согласованный между кредитором, заявителем и RFA. В некоторых случаях ссуды могут содержать штрафы за досрочное погашение.

Заемщик должен соответствовать требованиям местного кредитора. Местный кредитор будет контролировать повседневную работу по ссуде. Кредиторы-участники могут взимать фиксированную процентную ставку не выше 10% годовых.

Заемщик может использовать программу более одного раза на общую сумму 20 000 долларов. Заемщику необходимо будет подавать новую заявку на каждую ссуду. Утверждение будет определяться текущими руководящими принципами, действующими на момент подачи заявки.

Микрофинансирование | Банк России

Микрофинансовые организации

Микрофинансовые организации (МФО) коммерческие
или некоммерческие организации, кроме банков, которые предоставляют ссуды в соответствии с
Федеральным законом от 25.07.2012 г.151-ФЗ от 2 июля 2010 г. «О микрофинансовой деятельности.
и микрофинансовые организации ». Кредиты могут быть выданы как гражданам, так и
компании или индивидуальные предприниматели. Надзор за деятельностью МФО осуществляется
осуществляется Банком России.

МФО обычно
средние и малые компании. МФО не связаны многими банковскими коэффициентами, поскольку они
не привлекают средства граждан, что позволяет им использовать индивидуальный подход
к оценке заемщиков и предоставлять ссуды быстрее и менее формализованно, чем банки
во многих случаях.Кроме того, МФО часто работают в местах, где
офисы отсутствуют.

С 1 июля 2014 г.
В действие вступил Федеральный закон от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительских кредитах».
вступили в силу для оформления отношений между заемщиками и кредиторами, устанавливают
ограничение максимального размера штрафа, который организации могут наложить на заемщиков,
и установить общие принципы взыскания просроченной задолженности. В соответствии с
настоящего Федерального закона все профессиональные кредиторы, в состав которых входят кредитные организации,
МФО, ломбарды, потребительские кредитные кооперативы и сельскохозяйственное потребительское кредитование
кооперативы обязаны соблюдать общие правила выдачи кредитов физическим лицам.Эта практика приносит защиту прав финансовых услуг.
потребителей на новый качественный уровень.

На что следует обратить внимание при выборе МФО:

  • Каждая МФО должна зарегистрироваться в Государственном реестре микрофинансовых организаций. Вы можете проверить
    регистрация МФО в государственном реестре при посещении Банка России
    официальный сайт (cbr.ru).

Свидетельство о регистрации (копия) должно быть
в наличии в офисе МФО.

  • Каждая МФО должна раскрывать полную стоимость кредита, то есть сумму основного долга, процентов
    и оплата комиссии за использование денег. Сравнивая сумму основного долга, проценты
    и оплата комиссионных, взимаемых различными МФО, вы сможете выбрать кредит, который
    обойдется вам дешевле.

С 14 ноября 2014 года Банк
Россия рассчитывает и публикует среднерыночную стоимость полной стоимости
потребительские кредиты по категориям потребительских кредитов ежеквартально.На момент
при заключении кредитного договора полная стоимость потребительского кредита не может превышать
более трети среднерыночной стоимости, рассчитанной Банком России для
полную стоимость потребительского кредита соответствующей категории и применяемого в
текущий квартал.

  • Каждый MFO должен использовать формат единой таблицы соглашений для выдачи розничных
    кредиты.
  • Каждому МФО нужно дать время подумать — можно оформить кредит
    согласование условий, установленных МФО, в течение пяти дней после обращения в
    офис МФО для получения кредита.
  • Если МФО является членом саморегулируемой организации (СРО), это дополнительная гарантия
    честный подход компании. Информация о том, входит ли компания в СРО
    обычно размещается на сайте компании.

Микрозайм — заем в размере
более миллиона рублей вывезено физическим лицом, физическим лицом
предприниматель или юридическое лицо по кредитному договору с МФО, кредит
кооператив (кредитный союз) или другая организация, уполномоченная выдавать микрозаймы.

В зависимости от назначения и размера микрозаймы можно разделить на три категории:

1. Микрозаймы предпринимателям

Кредиты в
сумма до одного миллиона рублей на открытие малого бизнеса, поддержку и
разработка. Эти кредиты могут быть предоставлены как юридическим, так и физическим лицам.
предприниматели.

Эти кредиты позволяют
предприниматели, чтобы начать свой бизнес, пополнить оборотный капитал, ликвидировать кассовый разрыв,
приобрести новое оборудование или сдать дополнительные помещения в аренду.

Предпринимательский
ссуды обычно предоставляются на срок от одного до трех лет и обычно
без залога и согласно краткому списку запрашиваемых документов.

2. Потребительские микрозаймы

Кредиты выданы
гражданам (физическим лицам) для личных нужд на относительно длительный срок. Потребитель
кредиты чаще всего берутся на покупку крупного домашнего хозяйства.
техника, срочный ремонт автомобилей или жилья, лечение, путешествия,
образование или для других нужд.

МФО нормально
предлагать эти ссуды на срок от одного до шести месяцев, но их также можно взять
сроком до двух лет. Потребительский кредит обычно возвращает
несколько (еженедельно или ежемесячно) рассрочкой.

3. Микрозаймы до зарплаты

Кредиты выданы
гражданам (физическим лицам) для личных нужд на очень короткий срок. Эти ссуды
обычно вывозятся в случае срочных или непредвиденных расходов или задержек
в ежемесячных выплатах заработной платы.Проценты по этим кредитам выше, чем по потребительским.
ссуды или кредитные карты. Их преимущество в том, что оформление кредита осуществляется быстро и
легко, но стоит обратить внимание на высокую процентную ставку. Имеет смысл
возьмите такую ​​ссуду, если уверены, что обязательно ее вернете и
польза от его использования перевесит понесенные расходы.

Этот кредит имеет
срок от семи до тридцати дней и его размер составляет около половины
ежемесячный доход заемщика.Ссуда ​​до зарплаты и проценты за использование денег равны
возвращается единовременным платежом в последний день срока, указанного в ссуде
соглашение.

Получение микрозайма

  • Прежде чем брать кредит в МФО, постарайтесь изучить возможные варианты и выбрать оптимальный
    схема в вашей ситуации. Если есть время, обратитесь за советом в несколько МФО. А
    правильно подобранный заем поможет решить ваши задачи и избежать новых
    проблемы.
  • Обычно внутренний паспорт — единственный документ, который требуется для оформления кредита.Иногда
    компания может попросить вас предоставить второй документ, например, водительские права,
    заграничный паспорт, военный билет или другое удостоверение личности
    документ. Если вы хотите взять предпринимательскую ссуду, вас могут попросить
    предоставить документы, подтверждающие доходы и расходы вашего бизнеса.
  • Перед тем, как оформить микрозайм, необходимо составить план его погашения.
    Если у вас есть возможность выбрать дату погашения, которая вам подходит, выберите
    дата после ожидаемой даты выплаты заработной платы, например, через 3–4 дня после этого,
    что позволит вам использовать удобные способы погашения и перевода кредита
    деньги на счет МФО вовремя.
  • Если вы выплачиваете несколько кредитов или ссуд, планируйте выплаты по этим долгам
    в разные периоды месяца, чтобы распределить долговую нагрузку между
    аванс по заработной плате и основной оклад.
  • Тщательно выбирайте сумму и срок кредита. Не вынимайте
    микрозайм, если вы не уверены, что сможете вернуть все
    заемные средства вовремя!
  • Во многих странах рекомендуется, чтобы максимальная долговая нагрузка
    обслуживание всех кредитов и займов не должно превышать 30–40% от вашего ежемесячного
    доход.

Погашение микрозайма

  • Долги считаются полностью или частично погашенными при поступлении денег.
    зачислен на счет МФО. Используйте только проверенные платежные средства для погашения
    долга и всегда храните чеки или квитанции о переводе
    деньги на счет МФО.
  • Федеральный закон от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительских кредитах»,
    устанавливает особую последовательность погашения долга (просроченные проценты, просроченная основная сумма
    задолженность, неустойка), если суммы, уплаченные заемщиком (физическим лицом) по ссуде
    соглашения не достаточно для полного исполнения обязательств заемщика.
  • Если вы взяли микрозайм, но по каким-то причинам не можете его погасить
    в срок, указанный в кредитном договоре, или совершив регулярный платеж, вы
    немедленно уведомить об этом МФО. Если вы не можете выполнить свои
    обязательства по уважительной причине (потеря работы, болезнь, длительный бизнес
    поездка), МФО может отложить ваш платеж или предложить реструктуризацию долга.
  • Вы имеете право на досрочное погашение микрозайма. В случае раннего
    погашение, вы платите проценты только за фактический срок использования заемных
    средства.
  • Микрофинансирование
    организация может
    в одностороннем порядке снижать проценты по кредиту, но закон запрещает увеличивать стоимость
    заем в одностороннем порядке.
  • Всегда нужно получать справку о погашении долга перед МФО — это
    документ будет полезен при возникновении разногласий.

Прочие услуги МФО

Некоторые МФО предлагают
граждане, чтобы брать ссуды и действовать как инвестор, вкладывая деньги в
МФО на определенный срок с фиксированной процентной ставкой.Важно понимать
что вложение в МФО не является депозитом, поскольку этот термин применим только к
договоры банковского вклада. Инвестиции в МФО не застрахованы государственным депозитом
система страхования и, следовательно, сохранность ваших средств не гарантируется
штат.

Инвестиции в
МФО имеют следующие особенности:

  • МФО привлекают средства граждан в кредит на сумму не менее 1,5
    млн руб.
  • МФО обычно предлагают инвесторам доход до 20% р.а. Если какая-то организация предлагает вам
    инвестировать под гораздо более высокие проценты, высока вероятность, что он привлечен
    в мошеннических операциях.
  • МФО не обязаны досрочно возвращать средства инвестора, если это не так.
    оговаривается в соглашении.
  • Многие МФО предлагают инвесторам застраховать свои средства коммерческой страховкой.
    Компания. Выберите МФО, застраховавшую свою ответственность в крупном страховании.
    компании, таким образом вы повысите надежность своих вложений.

Защита прав и интересов заемщиков

Надзор за
соблюдение МФО требований законодательства осуществляется
Центральный банк Российской Федерации (Банк России), создавший
Служба защиты потребителей финансовых услуг и меньшинства
Акционеры как одно из его структурных подразделений. Также Роспотребнадзор (
Федеральная служба по надзору в сфере защиты прав потребителей и граждан
Благополучия) и Роскомнадзора (Федеральная служба по надзору в сфере РФ).
Связь, информационные технологии и СМИ) следят за соблюдением
требования некоторых федеральных законов.

МФО
интеграция в саморегулируемую организацию (реестр СРО микрофинансовых
доступен на сайте Банка России) и сотрудничество с учреждением
финансовый омбудсмен может служить дополнительной гарантией соблюдения
права клиентов.

Законы, регулирующие микрофинансовую деятельность:

  • Гражданский кодекс Российской Федерации
  • Федеральный закон от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительских кредитах»;
  • — Федеральный закон151-ФЗ от 2 июля 2010 г. «О микрофинансовой деятельности.
    и микрофинансовые организации ».

Была ли эта страница полезной?

да
Нет

Последнее обновление: 19.03.2020

BOT продлевает срок регистрации поставщиков микрофинансовых услуг

Дар-эс-Салам. Правительство продлило срок подачи заявок на регистрацию или лицензию поставщиков микрофинансовых услуг до 30 апреля 2021 года.

Управляющий Банка Танзании (BoT) Флоренс Луога заявила, что Министерство финансов и планирования ожидало, что продление позволит поставщикам микрофинансового финансирования провести надлежащую подготовку и подать заполненные заявки, соответствующие требованиям Закона и Положений.

В декабре 2019 года Центральное управление выпустило публичное уведомление о Законе об услугах микрофинансирования от 2018 года, которое вступило в силу 1 ноября 2019 года.

Среди прочего, в отчете упоминается раздел 57 Закона об услугах микрофинансирования, который требует все поставщики микрофинансовых услуг должны подавать заявки на лицензию или регистрацию в Центральный банк или быть приостановлены в течение 12 месяцев после вступления Закона в силу 31 октября 2020 года.

«Центральный банк получил запросы от многих заинтересованных сторон о продлении периода регистрации и лицензирования, чтобы они могли подавать заявки, соответствующие требованиям соответствующих законов и нормативных актов», — сказал он.

Он сказал, что, как было указано ранее, заявки на регистрацию или лицензию, которые должны быть поданы, включают поставщиков микрофинансирования 2-го уровня, которые должны подавать свои заявки на лицензию в штаб-квартиру BoT или ее филиалы, расположенные в Аруше, Мванзе, Занзибаре, Мбеи, Мтваре и Додоме.

Реклама

Поставщики микрофинансовых услуг 3-го уровня должны подавать заявки на лицензию в офис Регистратора региональных кооперативных обществ через процесс подачи заявки на лицензию Комиссией по развитию кооперативов.

Поставщики услуг 4-го уровня должны подавать заявки на регистрацию в ближайших офисах местного самоуправления.

«Центральный банк желает предупредить общественность о вводящей в заблуждение рекламе и директивах недобросовестных лиц.Он призывает общественность игнорировать любые рекламные объявления и инструкции, касающиеся лицензирования или регистрации, которые исходят не от соответствующего органа », — сказал он.

Центральный банк рекомендует общественности обращаться в соответствующие органы, если они сталкиваются с различными проблемами в процессе подачи заявки на получение лицензии или регистрации для микрофинансирования.

Что такое микрофинансирование и почему оно важно?

Микрофинансирование — также называемое микрокредитом — это способ предоставить владельцам малого бизнеса и предпринимателям доступ к капиталу.Часто эти малые и индивидуальные предприятия не имеют доступа к традиционным финансовым ресурсам крупных организаций. Это означает, что труднее получить доступ к кредитам, страховке и инвестициям, которые помогут развитию их бизнеса.

По сути, микрофинансирование предоставляет ссуды, кредиты, доступ к сберегательным счетам — даже страховые полисы и денежные переводы — владельцу малого бизнеса и предпринимателю. В развивающемся мире много таких предприятий.

Как работает микрофинансирование

Микрофинансирование, инициированное лауреатом Нобелевской премии Мухаммадом Юнусом, помогает малоимущим, предоставляя им необходимый капитал для открытия бизнеса и достижения финансовой независимости.Эти ссуды значительны, потому что они выдаются, даже если заемщик не имеет обеспечения. Однако процентные ставки по этим микрозаймам часто очень высоки из-за риска дефолта.

Термин «микрофинансирование» включает микрозаймы, микробактериальные сбережения и микрострахование. Микрофинансовые организации предоставляют небольшие ссуды и другие ресурсы владельцам бизнеса и предпринимателям, чтобы помочь им начать свой бизнес. Многие получатели находятся в развивающихся странах и в противном случае не смогли бы получить традиционный заем.Взаимодействие с другими людьми

Микро-сберегательные счета также находятся под зонтиком микрофинансирования. Они позволяют предпринимателям иметь сберегательный счет без минимального остатка. А микрострахование предоставляет этим заемщикам страхование по более низкой ставке и с меньшими страховыми взносами.

Финансовая грамотность

Иногда от тех, кто получает микрозаймы, требуется пройти обучение. Эти курсы включают бухгалтерский учет, управление денежными потоками и другие соответствующие навыки.

Доступ к сотовым телефонам и беспроводному Интернету во всем мире также способствовал распространению микрофинансирования, поскольку потенциальные заемщики могут использовать свои мобильные телефоны в качестве банковских каналов.

Почему это важно?

Микрофинансирование важно, потому что оно обеспечивает ресурсы и доступ к капиталу для тех, кто недостаточно обслуживается в финансовом отношении, например для тех, кто не может получить текущие счета, кредитные линии или ссуды в традиционных банках.

Без микрофинансирования этим группам, возможно, придется прибегать к использованию ссуд или авансов до зарплаты с чрезвычайно высокими процентными ставками или даже занимать деньги у семьи и друзей. Микрофинансирование помогает им инвестировать в свой бизнес и, как следствие, вкладывать деньги в себя.

Кто получает прибыль от микрофинансирования?

Хотя микрофинансирование, безусловно, может принести пользу этим странам, оно также может служить важным ресурсом для жителей развивающихся стран. Например, сотовые телефоны используются для предоставления финансовых услуг, таких как микрокредитование, тем, кто живет в Кении.

Он также добился успехов в Соединенных Штатах, где растущие предприниматели без залога могут брать ссуды на сумму менее 50 000 долларов, чтобы быстро начать свое дело.Взаимодействие с другими людьми

Микрофинансирование также может помочь женщинам разорвать порочный круг бедности. Часто эти ссуды могут составлять всего 60 долларов. Например, молодая мать-одиночка из Парагвая потратила эти небольшие инвестиции в размере 60 долларов на открытие киоска с эмпанадой и закусками. Она продолжала развивать свой бизнес, погашая этот кредит и взяв более крупные кредиты, чтобы купить здание для своего стенда с холодильником и пристроенным домом для своей семьи. Это микрофинансирование в лучшем виде.

Фактически, женщины являются крупными заемщиками микрофинансирования, на которые в 2018 году приходилось 80% кредитов, согласно Барометру микрофинансирования 2019 года.Около 65% от общего числа заемщиков проживают в сельской местности, что означает, что большое количество женщин-заемщиков микрофинансирования проживают в сельской местности с ограниченными ресурсами.

Индустрия микрофинансирования также быстро растет. В 2018 году микрофинансовых заемщиков было 139,9 млн, на общую сумму 124 млрд долларов США. Большая часть этих заимствований пришлась на Индию, за ней следуют Бангладеш и Вьетнам.

Действительно ли это работает?

В то время как некоторые хвалят микрофинансирование как способ разорвать порочный круг бедности, снизить безработицу, повысить доходность и помочь обездоленным в финансовом отношении, некоторые эксперты говорят, что оно может работать не так хорошо, как должно, и даже заходит так далеко, что заявляет, что это не так. потерял свою миссию.

Другие утверждают, что микрофинансирование просто усугубляет бедность, поскольку многие заемщики используют микрозаймы для оплаты предметов первой необходимости или их бизнес терпит крах, что только ввергает их в долги.

Например, в Южной Африке 94% всех микрофинансовых займов используются на потребление, то есть средства используются для оплаты предметов первой необходимости. Это означает, что заемщики не получают новый доход от первоначальной ссуды, а это означает, что они должны брать другую ссуду, чтобы погасить эту ссуду, и так далее и тому подобное.Это приводит к увеличению долга.

Однако другие эксперты говорят, что микрофинансирование может служить ценным инструментом для малообеспеченных слоев населения при правильном использовании. Они также ссылаются на высокий процент выплат в отрасли как на доказательство ее эффективности.

В любом случае, микрофинансирование — важная тема в финансовой сфере, и, если все сделано правильно, может стать мощным инструментом для многих.

Микрофинансирование приводит в отчаяние многих заемщиков Шри-Ланки

КОЛОМБО И НАЧЧИКУДА

I N ЧАСТИ На севере и востоке Шри-Ланки некоторые женщины отслеживают свои микрозаймы по дням недели, когда приходят сборщики .Другие идентифицируют кредиторов по цвету рубашек своих коллекционеров. Ссуда ​​в понедельник, ссуда во вторник, синяя рубашка, желтая рубашка: небольшие необеспеченные ссуды, выдвинутые правительством после десятилетней гражданской войны, закончившейся в 2009 году, опутали многих женщин в безнадежных долгах. Представитель центрального банка говорит, что его сотрудники отговаривали отчаявшихся заемщиков от самоубийства. По меньшей мере 170 человек покончили жизнь самоубийством в прошлом году.

Послушайте эту историю

Ваш браузер не поддерживает элемент

Больше аудио и подкастов на iOS или Android.

Налани Викремесингхе из Бадуралии на юге страны взяла ссуды у 11 компаний, только две из которых зарегистрированы в центральном банке. Первая заключалась в оплате лечения мужа. Затем он упал на своем рабочем месте и до сих пор прикован к постели. В общей сложности она заняла 500 000–600 000 рупий (2 800–3400 долларов), но понятия не имеет о процентной ставке. Она уже заложила свои золотые украшения и проиграла. Изо всех сил пытаясь прокормить свою семью, у нее нет другого выхода, кроме как снова взять взаймы.

В Начикуде, прибрежной деревне, Шри Сундара Говри сидит во дворе своего дома — недалеко от спутниковой тарелки, которую она купила в рассрочку, — и рассказывает, как у нее было пять ссуд, три из которых, наконец, были выплачены.Первый, в 25 000 рупий, был взят десять лет назад, когда она вернулась из длительного переселения, чтобы построить дом. Не имея возможности жить на доходы мужа от рыбной ловли, они брали в долг больше. Одна ссуда пошла на рыболовную сеть, которая вскоре была повреждена. Их собственность теперь заложена неформальному кредитору, который часто посылает агентов, чтобы угрожать им.

Исследователи считают эти истории типичными. Заемщики ничего не знают о процентных ставках — эффективные ставки могут достигать 220% — только о капитале и еженедельном взносе.Министерство финансов считает, что крупные микрофинансовые организации ссудили 282 млрд рупий (1,6 млрд долларов), но у него нет данных о многих действующих более мелких кредитных организациях. Не существует правил, предотвращающих чрезмерную задолженность. Большинство заемщиков берут свою первую ссуду для потребления, а не для инвестирования, и большинство новых ссуд берутся для обслуживания старых.

Предоставление малоимущим небольших ссуд без залога, хотя и с более высокими процентными ставками, чем по обычным ссудам, должно было стимулировать предпринимательство и позволить людям самостоятельно выбраться из бедности.В Шри-Ланке многие, особенно женщины, зарываются в нее еще глубже.

В тех областях на севере и востоке, где когда-то бушевала гражданская война, находится 160 000 семей, возглавляемых женщинами. Когда война закончилась, правительство начало программу микрозаймов на сумму 26 миллионов долларов под названием «Пробуждение Севера» для сельского хозяйства и бизнеса. Деньги были выделены под 12% годовых через государственные и частные банки.

Затем появились коммерческие кредиторы. Они предлагали микрозаймы под более высокие проценты, а также рассрочку и лизинг.Таблички, прибитые к пораженным шрапнелью кокосовым пальмам и пальмам, рекламировали аренду мотоциклов, тук-туков и тракторов. Килиноччи, бывшая столица повстанцев, кишит банками и микрофинансовыми компаниями.

Большинство заемщиков — женщины, не имеющие постоянной работы. Они покупают потребительские товары в рассрочку и берут ссуды на церемонии совершеннолетия или на покрытие семейных болезней. Некоторые берут взаймы, чтобы отправить своих мужей или сыновей на работу за границу. Если работа не работает, мужчина возвращается, а женщина обременена долгами.

Такие проблемы кажутся более серьезными в Шри-Ланке, чем где-либо еще, — говорит Хема Бансал из международной некоммерческой организации Accion. Лизинговые компании и компании, занимающиеся жилищным финансированием, предоставляют ссуды без оценки платежеспособности. У немногих есть связи с международными донорами. Безответственное кредитование не влечет за собой штрафных санкций. В прошлом году Мангала Самаравира, министр финансов Шри-Ланки, обвинил микрофинансовые компании в разорении финансового сектора Шри-Ланки и создании «садистской ситуации», в которой кредитные специалисты, не имея возможности добиться возврата денег, вымогают сексуальные услуги.

Есть сильные отголоски волны самоубийств фермеров, связанных с хищническим кредитованием, в индийском штате Андхра-Прадеш в 1990-х и начале 2000-х годов. Это побудило Индию принять законы, запрещающие частным микрофинансовым организациям «эксплуатировать» заемщиков с помощью «ростовщических процентных ставок и принудительных мер взыскания». Эти меры привели к тому, что заемщики стали лучше осведомлены об условиях, связанных с их ссудами, но они произошли за счет внезапной остановки кредитования и сокращения потребления.

В прошлом году Ассоциация практиков микрофинансирования Ланки, группа авторитетных кредиторов, опубликовала кодекс поведения. Это охватывает основы, такие как проверка того, сколько ссуд уже имеет потенциальный заемщик, и предварительное указание процентной ставки. Но кодекс добровольный и распространяется только на 66 членов группы; он считает, что существует не менее 5000 нерегулируемых фирм. Обеспокоенный тем, что своей репутации может нанести ущерб хищническое кредитование, он хочет, чтобы власти контролировали все фирмы. Закон о микрофинансировании, принятый в 2016 году после десяти лет лоббирования, является слабым и распространяется только на кредиторов, принимающих депозиты.На него зарегистрировано всего трое. Сейчас пишется Закон о регулировании кредитования, но на его принятие может уйти два года.