Общество защиты прав потребителя: Защита прав потребителя

защита потребителя, права потребителя, потребитель, защита прав потребителей, закон потребителя, закон прав потребителя, закон защита потребителя, потребитель закон, права потребителя закон, защита потребителя

Главная

 -это некоммерческая организация, оказывающая всестороннюю помощь гражданам в деле защиты их прав как потребителей.  Наша цель — обеспечение прав потребителей на приобретение качественных товаров, работ и услуг. Вот уже 16 лет мы занимаемся практически всеми направлениями защиты прав потребителей, будь то покупка недвижимости, автомобиля или электробытовой техники, ремонтно-строительные работы, туристическая сфера, химчистка одежды или ремонт обуви, и накопили огромный опыт эффективной работы в такой сфере, как защита прав потребителей.

Главным нормативно-правовым актом, охраняющим права потребителей,является Закон о защите прав потребителей. Из него потребитель может узнать о том, в каких ситуациях и как можно отстаивать свои права потребителя. Если же самостоятельно разобраться в тонкостях закона Вам затруднительно, наше общество защиты прав потребителей готово прийти Вам на помощь!

Кому мы помогаем
Закон о защите прав потребителей определяет «потребителя», как гражданина, имеющего намерение заказать или приобрести либо заказывающего, приобретающего или использующего товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности. Таким образом, наше общество защиты прав потребителей в соответствии с Законом о защите прав потребителей оказывает содействие физическим лицам.

В чем заключается защита прав потребителей
О защите прав потребителей в последнее время говорят очень часто и помногу. В погоне за быстрой наживой продавцы и производители нарушают права потребителей на каждом шагу. Общество защиты прав потребителей занимается рассмотрением жалоб граждан о нарушениях прав потребителей, консультированием по вопросам применения положений Закона о защите прав потребителей и других нормативно-правовых актов в сфере защиты потребителей.

В целях защиты прав потребителей общество может предъявлять претензии, жалобы и иски в суды или другие инстанции по собственной инициативе или по поручению одного потребителя (клиента), группы потребителей или в интересах неопределенного круга потребителей. В целях информирования и обучения граждан защите прав потребителей общество защиты прав потребителей занимается издательской деятельностью, публикуя в СМИ комментарии и статьи своих специалистов, а также организует проведение различных семинаров и конференций на тему защиты прав потребителей.

Защита прав потребителей — Официальный сайт Администрации Санкт‑Петербурга

Уважаемые жители Кировского района!

Управление Роспотребнадзора по Санкт‑Петербургу информирует о контрафактной продукции: молоко и молочная продукция производства ООО «Гагаринское молоко» (Смоленская область) являются контрафактной и могут быть некачественными, фальсифицированными и опасными. Так, Роспотребнадзором по Смоленской области установлен  факт  отсутствия  предприятия  «производящего»  молоко  и молочную  продукцию  ООО  «Гагаринское  молоко»  по  заявленному фактическому  адресу:  Смоленская  обл.,  г.  Гагарин,  проезд Сельхозтехники, д. 5. В обороте на потребительском рынке Санкт‑Петербурга не исключено нахождение продукции указанного производителя. В  случае  установления  факта  нахождения  в  обороте  на потребительском  рынке  Санкт‑Петербурга  такой продукции  необходимо информировать Управление Роспотребнадзора по городу Санкт‑Петербургу: 191025, г. Санкт‑Петербург, ул. Стремянная, д. 19, тел. (812)764-4238.

Закон РФ о защите прав потребителей от 07.02.1992 № 2300-1

Вопрос: Регулируется ли защита прав потребителей законодательством?

Ответ: Вопросы в области защиты прав потребителей в Российской Федерации регулируются в основном Федеральным законом от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее — Закон) и другими нормативно-правовыми актами, такими как: Гражданский кодекс Российской Федерации; Правила продажи отдельных видов товаров, утвержденные постановлением Правительства Российской Федерации от 19.01.1998 № 55; Федеральный закон от 10.07.2001 № 87-ФЗ «Об ограничении курения табака»; Федеральный закон от 22.11.1995 № 171-ФЗ государственном регулировании производства и оборота этилового спирта, алкогольной и спиртосодержащей продукции и об ограничении потребления (распития) алкогольной продукции«; Федеральный закон от 10.07.2001 № 87-ФЗ «Об ограничении курения табака»; Правила бытового обслуживания населения в Российской Федерации, утвержденные постановлением Правительства Российской Федерации от 15.08.1997 № 1025; Правила оказания услуг общественного питания, утвержденные постановлением Правительства Российской Федерации от 15.08.1997 № 1036; Закон Санкт‑Петербурга от 06.06.1997 № 97-28 «Об установлении сроков наступления сезонов на территории Санкт‑Петербурга»; Закон Санкт‑Петербурга от 31.05.2010 № 273-70 «Об административных правонарушениях в Санкт‑Петербурге» и другими.

Вопрос: Куда нужно обращаться при нарушении прав потребителей и нарушениях правил продажи товаров?

Ответ: Уполномоченным федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим функции по контролю и надзору в сфере защиты прав потребителей в Санкт‑Петербурге, является Управление Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по городу Санкт‑Петербургу (далее — Управление Роспотребнадзор), куда можно обращаться по вопросам нарушения прав потребителей, в том числе реализации некачественного товара, по адресу: 191025, Санкт‑Петербург, ул. Стремянная, д. 19, а также в территориальные отделы Управления Роспотребнадзора в Кировском, Красносельском и Петродворцовом районах(198095, ул. Оборонная, д. 37).

По вопросам проведения экспертизы качества продовольственного товара в рамках действующего законодательства можно обратиться в подведомственное Комитету экономического развития, промышленной политике и торговли (далее — Комитет) Санкт‑Петербургское государственное учреждение «Центр контроля качества товаров (продукции), работ и услуг» (далее — ЦКК) по адресу: 191124, Санкт‑Петербург, Суворовский пр., д. 65, литер Б., предварительно согласовав возможность проведения экспертизы по телефонам: 274-14-37, 274-14-41. Указанные телефоны также являются «Горячей линией» по вопросу качества товаров.

ЦКК осуществляет постоянный мониторинг качества и безопасности пищевых продуктов, реализуемых торговыми предприятиями Санкт‑Петербурга, информация о результатах мониторинга публикуется в средствах массовой информации и размещается на сайте ЦКК, по электронному адресу: www.quality.spb.ru. Сведения о выявленных нарушениях направляются в Управление Роспотребнадзор для проведения административных расследований, а также предприятиям — производителям продукции для принятия мер по устранению нарушений.

По вопросам нарушения законодательства при денежных расчетах с населением при покупке товара или оплате услуги (расчет без применения контрольно-кассовой техники, невыдача документа, подтверждающего оплату и т.д.) — в Управление Федеральной налоговой службы России по Санкт‑Петербургу по адресу: 191180, Санкт‑Петербург, наб. р. Фонтанки, д. 76.

По вопросам нарушение тишины и покоя граждан в ночное время, незаконной реализации товара и т.д. — в Главное управление Министерства внутренних дел России по Санкт‑Петербургу и Ленинградской области (далее — ГУВД) по адресу: 191015, Санкт‑Петербург, Суворовский пр., д. 50/52. В Кировском районе — Управление Министерства внут (198095, Санкт‑Петербург, пр. Стачек, д. 18)

По вопросам торговли в неустановленных местах в администрации районов Санкт‑Петербурга и ГУВД.

В обращении следует указать свои фамилию, имя, отчество, почтовый адрес, по которому должен быть направлен ответ, а также наименование и адрес предприятия, на которое следует жалоба.


Достоверная информация о качестве товаров и услуг теперь на сайте www.РОСРЕЕСТР-ТСС.РФ

В целях оперативного обеспечения заинтересованных организаций и граждан России достоверной информацией о качестве товаров и услуг на рынке нашей страны, Всероссийская организация качества ведет общероссийский Реестр товаров, соответствующих стандартам.

Доступ в реестр — бесплатный. Информация вносится товаропроизводителями в соответствии с кодом ОКП и ОКУН на заявительной основе и содержит сведения о самом товаре, о товаропроизводителе или его представительстве в России и о стандартах которым соответствует товар.


8 (495) 899-03-81, 8 (812) 213-20-63, 8 (800) 505-76-29

Добро пожаловать на официальный сайт «Общества защиты прав потребителей РФ 2021» (ОЗПП).

Здесь вы найдёте актуальные бесплатные телефоны горячей линии для консультации по вопросам защиты прав потребителя и другим юридическим проблемам, а также полезные статьи и документы.

Общество защиты прав потребителей приоритетной задачей ставит защиту законных интересов физических лиц и организаций при их участии в судебных делах и досудебном урегулировании споров.

Цель Общества – оказать помощь потребителям в следующих вопросах:

  • в приобретении какого-либо товара хорошего качества. Именно это условие является залогом обеспечения безопасности жизни и здоровья потребителя;
  • в обеспечении исчерпывающими и правдивыми данными о товаре, производителе;
  • толкование и ознакомление потребителей с их правами.

Для достижения поставленных целей Общество, руководствуясь законом РФ «О защите прав потребителей» занимается:

  • оказанием услуг высокого уровня по осуществлению юридически значимых действий, в том числе составлении претензий ( жалоб или исков) в суды любого уровня. Кроме того, сотрудники Общества, которые являются юристами высокого класса, окажут представительство в любых инстанциях;
  • проведением анализа договоров, которые заключают продавцы и покупатели, а также любые иные лица. В результате проведенного анализа специалисты выявляют расхождения каких-либо положений документа с законодательством РФ, дают соответствующие рекомендации;
  • проведением независимой экспертизы, как по запросу потребителя, так и по собственной инициативе. В результате проведенной экспертизы специалисты Общества составляют и выдают заказчику экспертное заключение;
  • сбором и обработкой информации о причинении урона имуществу, вреда здоровью или угрозе жизни потребителей. Особенно, если все это вызвано приобретением некачественных товаров (оказанием некачественных услуг). Кроме того, специалисты Общества оповестят о выявленных нарушениях компетентные органы, которые призваны контролировать безопасность и качество товаров и услуг, а также примут все возможные меры по защите законных прав потребителей;
  • проведением обучающих и просвещающих конференций в области защиты прав потребителей;
  • оказанием консультационных услуг населению и организациям по вопросам осуществления их гражданских прав, практического применения нормативно-правовых актов по защите прав потребителей.

Если возникли проблемы или необходимость консультации специалистов, Вы можете просто набрать наш номер телефона. Ни один вопрос не останется без ответа, так как в Обществе работают профессиональные юристы, которые имеют многолетний опыт решения подобных дел. Звоните нам, и мы защитим Ваши права!

Бесплатные телефоны горячей линии ОЗПП РФ

Бесплатный многоканальный номер для всех регионов РФ:
8 (800) 505-76-29

Полезные материалы и документы

Защита прав потребителей финансовых услуг

Банк России защищает интересы потребителей на финансовом рынке: следит за соблюдением финансовыми организациями обязательных условий договора, препятствует навязыванию услуг, сокрытию от клиентов существенной информации, введению их в заблуждение и многому другому.


В 2020 году в Банк России поступило 278 тыс. жалоб.

Защита прав потребителей включает два направления — реактивное, то есть работу с жалобами и обращениями, и превентивное, когда Банк России сам выявляет на рынке практики, которые могут навредить интересам потребителей финансовых услуг, и работает над их устранением.

В 2019 году при поддержке Банка России был создан институт финансового уполномоченного (часто его также называют финансовым омбудсменом). Финансовый омбудсмен позволяет достаточно быстро разрешить спор между гражданином и финансовой организацией, если у гражданина есть имущественные претензии к последней. Потребители могут подать судебный иск к финансовой организации только после обращения к финансовому уполномоченному. Помощь омбудсмена для граждан бесплатна, а принятое им решение — обязательно к исполнению финансовой организацией.

Сейчас омбудсмен рассматривает споры со страховыми компаниями и микрофинансовыми организациями. С 2021 года он также займется рассмотрением претензий граждан к банкам и негосударственным пенсионным фондам.

С вопросами, связанными со сферой финансов, или жалобой на финансовую организацию, граждане могут обращаться и в Банк России.

Интернет-приемная Банка России отвечает на обращения в среднем в течение трех дней, сложные случаи могут требовать больше времени, предельный срок ответа установлен законом и составляет 30 дней (с возможностью продления до 60 дней, если вопрос требует особенно серьезного надзорного разбирательства).


Колл-центр Банка России работает круглосуточно и дает возможность оперативно получить разъяснения.

Как правильно составить обращение:

  • убедитесь, что вопрос относится к компетенции Банка России;
  • четко изложите суть проблемы;
  • опишите произошедшие события в хронологической последовательности;
  • назовите организации, к которым у вас есть претензии;
  • приложите имеющиеся у вас материалы: документы, фото, видео- и аудиозаписи и др.;
  • укажите свои контактные данные.

Круглосуточно связаться с Банком России можно по телефонам контактного центра или через чат мобильного приложения «ЦБ онлайн». Приложение также позволяет задать вопрос о финансовых продуктах и услугах и оперативно получить ответ по наиболее часто встречающимся проблемам, а также проверить информацию о финансовой организации, узнать, какие услуги она оказывает, и найти на карте ее ближайший офис.

Защита прав потребителей: как определить, что ваши права ущемляют?

И куда обращаться в случае их нарушения?

Закон РФ «О защите прав потребителей», принятый в 1992 году, направлен на помощь в урегулировании отношений между продавцом и покупателем. Вспоминать о нем желательно каждый раз, когда ваши права, как потребителя, нарушают. Информация, содержащаяся в этом законе, поможет вам узнать о своих правах, механизмах их защиты и ответственности, предусмотренной за их несоблюдение.

Виды ответственности, к которой обманутый покупатель может привлечь недобросовестных поставщиков товаров и услуг, перечислены в 43 статье Закона РФ № 2300-1: «За нарушение прав потребителей, установленных законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации, продавец (исполнитель, изготовитель, уполномоченная организация или уполномоченный индивидуальный предприниматель, импортер) несет административную, уголовную или гражданско— правовую ответственность в соответствии с законодательством Российской Федерации».

Если на вас оказывают психологическое давление и склоняют к решению о приобретении какого-либо товара или услуги, вы можете обратиться в Общество защиты прав потребителей по телефону горячей линии 8 (800) 505-76-29 (любые города России, кроме СПб. и Мск.) или осуществить бесплатный звонок в единый консультационный центр «Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека» по телефону 8 (800) 555-49-43.

Аналогичным образом рекомендуется действовать и в любой другой ситуации, когда вы уверенны, что ваши права, как покупателя, ущемляются. Однако, для того чтобы не попасться на происки хитрых мошенников и не стать жертвой недобросовестных продавцов, для начала необходимо изучить свои права и уметь точно определять моменты их нарушения. В этой статье мы приведем самые популярные примеры ситуаций явного несоблюдения прав потребителя, с которыми, вероятно, сталкивался каждый из наших читателей:

  1. Цена товара на кассе оказалась выше его стоимости, указанной на ценнике в торговом зале;
  2. В чеке присутствовали товары, которые потребитель не покупал;
  3. Покупатель расплатился за товар, а дома обнаружил, что его герметичная упаковка повреждена или срок годности уже истек;
  4. Потребителю продали поддельный товар под видом оригинала, по цене, соответствующей оригиналу;
  5. Из интернет-магазина покупателю прислали вещь другого размера или товар ненадлежащего качества;
  6. Клиента принудили к покупке товара или услуги, приобретать которые он не планировал;
  7. В банке или иной организации клиента обманули, заставив заключить договор страхования жизни или имущества, объяснив это тем, что нужная ему услуга без этого договора не предоставляется;
  8. С клиентом заключили кредитный договор на ненужный ему товар или услугу посредством словесных манипуляций и оказания психологического давления;
  9. Потребитель, ужинавший в ресторане, обнаружил в заказанном блюде несъедобный посторонний предмет или ингредиент, не указанный в меню;
  10. После прохождения процедуры в салоне красоты, у человека выявились побочные последствия этой процедуры, о которых его не предупреждали, вероятно, свидетельствующие о низком качестве предоставленной услуги.

Защита прав потребителей — Муниципальное образование город Пермь

Отношения, возникающие между потребителями товаров, работ, услуг и теми, кто их предоставляет, регулируются Законом о защите прав потребителей.

В случае возникновения у потребителя претензий к качеству товаров, работ, услуг можно обратиться в Управление Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Пермскому краю (Управление Роспотребнадзора по Пермскому краю):

Адрес: 614016, Пермь, ул. Куйбышева, 50

Телефон приемной: 239-35-63

Телефон отдела защиты прав потребителей: 239-35-53

Сайт: htp://59.rospotrebnadzor.ru

Проведение по жалобе потребителей проверки предприятий розничной торговли с целью выяснения обстоятельств реализации или предоставления потребителям некачественных товаров и услуг — в исключительной компетенции специалистов Роспотребнадзора. Специалисты соответствующего отдела проверяют наличие документов, подтверждающих качество и безопасность продукции, вызвавшей нарекания граждан. В аккредитованной лаборатории проводятся испытания образцов продукции, предоставляемых торговыми организациями или изготовителями. На основании протоколов лабораторных испытаний выносится решение по жалобе потребителя.

Можно также обратиться за консультацией в районные администрации города Перми:










Район

ФИО сотрудника

Телефон

Часы приема граждан

Администрация Дзержинского района


ул.Ленина, 85, каб.25

Глухова Ирина Александровна


Карташова Ирина Мавлетовна


Хорошева Оксана Анатольевна

246-51-32

Вт.: c 10.00 до 13.00;


Чт.: c 14.00 до 17.00


Администрация Индустриального района


ул.Мира,15, каб.503/512

Ившина Светлана Вячеславовна


Субботина Любовь Александровна

227-92-53



227-92-39

Пн.-Пт.: c 10.00 до 13.00;


с 14.00 до 17.00

Администрация Кировского района


ул.Закамская,26, кааб.3

Спешилова Наталья Васильевна


Анпионова Алена Владимировна

205-62-24

Вт.: c 10.00 до 13.00


Чт.: c 14.00 до 17.00

Администрация Ленинского района ул.Пермская,57, каб.24

Кокорева Мария Владимировна

212-14-60

Вт., чт.:


с 10.00 до 12.00

Администрация Мотовилихинского района


ул.Уральская, 36, каб. 114

Ежова Тамара Георгиевна


Боровских Яна Валерьевна


Головкова Елена Анатольевна


Касимова Марина Александровна

260-11-72

Вт.: c 10.00 до 15.00;


Чт.: c 10.00 до 15/00

Администрация поселка Новые Ляды


ул.Транспортная, 2, каб. 216

Франк Елена Владимировна

295-85-67

Вт.: c 15.00 до 18.00;


Чт.: c 10.00 до 13.00

Администрация Орджоникидзевского района


ул.Щербакова, 24, кааб. 214

Андриянова Надежда Борисовна


Пачева Светлана Валерьевна

263-53-24

Вт.: c 9.00 до 12.00;


Чт.: c 13.00 до 17.00

Администрация Свердловского района


ул.Сибирская,58, каб.410/3

Чуклина Наталья Викторовна

241-31-78

Пн.-пт.: c 10.00 до 13.00;


с 14.00 до 17.00

Памятки:

«Электронные способы оплаты товаров, работ и услуг»
«Обед через Интернет»
«О продаже товаров дистанционным способом»

Спиcок общественных объединений по защите прав потребителей в Калужской области

Версия портала для слабовидящих включает в себя: возможность изменения размеров шрифта, выбора цветовой схемы, а также содержит функцию «включить / выключить» изображения.

Посетитель портала может настраивать данные параметры после перехода к версии для слабовидящих.

Используя настройку «Размер шрифта», можно выбрать один из трех предлагаемых размеров шрифта.

При помощи настройки «Цветовая схема» пользователь может установить наиболее удобную для него цветовую схему портала (бело-черная, черно-белая и фиолетово-желтая).

Нажав кнопку «Выкл.» / «Вкл.» можно включить или выключить показ изображений, размещенных на портале. При выключении функции «Изображения», на месте изображений появится альтернативный тест.

Все настройки пользователя автоматически сохраняются в cookie браузера и используются для отображения страниц при каждом визите на сайт, при условии, что посетитель портала не выходил из текущей версии.

По умолчанию выбираются следующие параметры: размер шрифта – 22px, бело-черная цветовая схема и включенные изображения.

Для того чтобы вернуться к обычной версии, необходимо нажать на иконку.

Увеличить размер текста можно воспользовавшись другими способами:

Включение Экранной лупы Windows:

1. Через меню Пуск:

Пуск → Все программы → Стандартные → Специальные возможности → Экранная лупа.

2. Через Панель управления:

Панель управления → Специальные возможности → Центр специальных возможностей → Включить экранную лупу.

3. С помощью сочетания клавиш «Windows и ”+”».

Использование сочетания клавиш:

1. В браузерах Internet Explorer, Mozilla Firefox, Google Chrom, Opera используйте сочетание клавиш Ctrl + «+» (увеличить), Ctrl + «-» (уменьшить).

2. В браузере Safari используйте сочетание клавиш Cmd + «+» (увеличить), Cmd + «-» (уменьшить).

Настройка высокой контрастности на компьютере возможна двумя способами:

1. Через Панель управления:

Пуск → Все программы → Стандартные → Центр специальных возможностей → и выбираете из всех имеющихся возможностей «Настройка высокой контрастности».

2. Использование «горячих клавиш»:

Shift (слева) + Alt (слева) + Print Screen, одновременно.

Защита прав потребителей: Организации — thepublicvoice.org

Защита прав потребителей: Организации — thepublicvoice.org

Международные группы потребителей

  • Европейская ассоциация по координации представительства потребителей в области стандартизации (ANEC)
    ANEC, в которой более 150 экспертов по потребителям и многие представители потребителей участвуют в работе европейских комитетов по стандартам, является голосом европейских потребителей в области стандартизации.
  • Европейская организация потребителей (BEUC)
    BEUC, Европейская организация потребителей, представляет собой базирующуюся в Брюсселе федерацию независимых национальных организаций потребителей из всех государств-членов ЕС и других европейских стран.
  • Европейская юридическая группа (ECLG)
    ECLG — это группа юристов и ученых-юристов из европейских организаций потребителей или связанных с ними. Группа собирается в среднем каждые шесть месяцев, и расходы на эти встречи покрывает Европейская комиссия.Он публикует отчеты и мнения по конкретным темам, которые считаются как наиболее актуальными для защиты прав потребителей, так и общими для всех стран ЕС.
  • Consumers International (CI)
    CI — это федерация потребительских организаций, занимающаяся защитой и продвижением интересов потребителей во всем мире. CI работает через головной офис в Лондоне и региональные офисы в Малайзии, Чили и Зимбабве.
  • Центр защиты общественных интересов
    PIAC — канадская некоммерческая организация, зарегистрированная на федеральном уровне.Основанная в Оттаве в 1976 году, PIAC проявляла особую бдительность в принуждении государственных и частных корпораций к администрированию программ или ведению бизнеса в соответствии с принципами справедливости и надлежащей правовой процедуры.
  • Transatlantic Consumer Dialogue (TACD)
    TACD — это форум потребительских организаций США и ЕС, который разрабатывает и публикует совместные рекомендации по потребительской политике правительству США и Европейскому союзу для продвижения интереса потребителей к разработке политики ЕС и США.
  • Североамериканский потребительский проект в области электронной торговли (NACPEC)
    NACPEC работает над повышением осведомленности о политических проблемах, влияющих на потребителей в Интернете, а также на обеспечение национальных и международных политиков информацией и пониманием, которые им необходимы для принятия решений, которые защищают потребителей. .

Группы потребителей США

  • Центр цифровой демократии (CDD)
    CDD способствует открытости и разнообразию Интернета в эпоху широкополосной связи, а также реализации всего потенциала цифровых коммуникаций посредством развития и поощрения некоммерческих программ, представляющих общественный интерес.
  • Федерация потребителей Америки (CFA)
    Основанная в 1968 году, CFA является правозащитной организацией, работающей над продвижением ориентированной на потребителей политики по ряду вопросов, рассматриваемых Конгрессом, Белым домом, федеральными и государственными регулирующими органами и судами.
  • Потребительский проект по технологиям
    Потребительский проект по технологиям работает в области прав интеллектуальной собственности и здравоохранения, электронной торговли и политики в области конкуренции.
  • Союз потребителей
    Союз потребителей, издатель Consumer Reports, является независимой некоммерческой организацией, занимающейся тестированием и информацией, обслуживающей только потребителей.
  • Национальная лига потребителей
    Национальная лига потребителей была образована в 1899 году для содействия благополучию тех потребителей, наемных работников и получателей доходов, которые наименее способны защитить себя.
  • Public Citizen
    Основанная в 1971 году, Public Citizen борется за более безопасные лекарства и медицинские устройства, более чистые и безопасные источники энергии, более чистую окружающую среду, справедливую торговлю и более открытое и демократическое правительство посредством кампаний по информированию общественности, законодательной активности и судебных исков.
  • Группа исследования общественных интересов США
    Государственные группы PIRG создали в 1983 году Группу исследований общественных интересов США (U.S. PIRG), которая выполняет функции сторожевого пса за соблюдением общественных интересов в столице страны.

Национальные агентства

  • Австралия
    Комиссия по конкуренции и защите прав потребителей
    Министерство финансов, Отдел по делам потребителей
  • Австрия
    Бюро защиты потребителей, Министерство экономики и труда
    Ассоциация потребителей Австрии
  • Бельгия
    Комиссия по безопасности потребителей
    Офис министра интересов потребителей, здравоохранения и окружающей среды
  • Болгария
    Министерство экономики, Комиссия по торговле и защите потребителей
  • Канада
    Бюро по конкуренции, Министерство промышленности Канады
    Управление по делам потребителей, Министерство промышленности Канады
  • Чешская Республика
    Консультационно-информационная служба потребителей (CCIS)
  • Дания
    Национальное агентство по делам потребителей
  • Эстония
    Государственный департамент защиты прав потребителей
  • Финляндия
    The Consumer Agency
  • Франция
    AFOC — Association Force Ouvrière Consommateurs
    Генеральный директорат по конкуренции, делам потребителей и качеству / безопасности продукции (DGCCRF)
  • Германия
    Федеральное министерство защиты потребителей, продовольствия и сельского хозяйства
  • Греция
    KEPKA Центр защиты прав потребителей
    INKA, Институт защиты прав потребителей
  • Гонконг
    Совет потребителей Гонконга (HKCC)
  • Венгрия
    Генеральная инспекция защиты прав потребителей (GICP)
  • Ирландия
    Офис директора по делам потребителей
  • Италия
    ACU-ONLUS Associazione Consumatori Utendi
  • Япония
    Министр торговли и промышленности
    Японский центр информации для потребителей (JCIC)
  • Корея
    Комиссия по справедливой торговле
    Совет по защите прав потребителей
  • Мексика
    Министерство торговли и промышленного развития, Управление Федеральной прокуратуры по делам потребителей
  • Нидерланды
    Министерство экономики
    Антимонопольный орган
  • Новая Зеландия
    Министерство по делам потребителей
  • Норвегия
    Омбудсмен по делам потребителей (CO)
  • Перу
    Национальный институт конкуренции и защиты интеллектуальной собственности
  • Польша
    Управление по конкуренции и защите прав потребителей
  • Португалия
    Антимонопольный орган
  • Испания
    Национальный институт потребителей
  • Швеция
    Агентство по защите прав потребителей и Уполномоченный по правам потребителей
    Шведская потребительская коалиция
  • Турция
    Антимонопольный орган
  • Соединенное Королевство
    Управление добросовестной торговли
  • США
    Федеральная торговая комиссия

На пути к подходу к защите прав потребителей XXI века

Введение

Доброе утро.Спасибо, Рут, за представление и за приглашение Бюро принять участие в конференции по расширению прав и возможностей потребителей в этом году. Компания Consumer Action любезно приглашала сотрудников Бюро выступить на этом мероприятии в прошлые годы, и для меня большая честь продолжить эту традицию. И я особенно счастлив вернуться к своим корням здесь, на Среднем Западе.

Знаете, я много думал о том, что, как я надеялся, вы все можете извлечь из этого адреса. За последний год в Бюро произошло многое, и я уверен, что вы хотите знать, куда мы движемся.И было высказано немало опасений, особенно со стороны сообщества защитников прав потребителей. Поэтому я хотел бы затронуть некоторые из этих проблем. Некоторые обвиняют нас, например, в подрыве миссии Бюро, или в том, что финансовые интересы банков ставятся выше потребителей, или в том, что мы сворачиваем агентство изнутри ради политической выгоды. Возможно, многие из вас разделяют это чувство.

Ничего страшного. Быть скептиком — это здорово. Но если это так, это говорит мне, что нам нужно лучше общаться с вами.Мы с вами не всегда можем прийти к согласию по каждому вопросу, но, как минимум, вы должны знать, откуда мы пришли. У вас никогда не должно быть причин сомневаться в наших мотивах.

Итак, давайте начнем с того, с чего, я думаю, мы все можем согласиться. Миссия бюро — защита потребителей. Мы глубоко привержены этой миссии. Полная остановка. Основная цель правительства — защита прав своих граждан. А это означает защиту уязвимых и менее удачливых из нас. Это означает, что потребители не пользуются преимуществами.Это означает помочь им разобраться в сложных финансовых продуктах, чтобы они могли принимать обоснованные решения. И, в конечном итоге, это означает помочь им подняться по ступеням экономической лестницы, чтобы они могли лучше обеспечивать свои семьи и реализовывать свои мечты. Это важная работа. Это жизненно важная работа. Вы посвятили этому свою карьеру.

И мы, как государственные служащие, тоже. Вы знаете, каждое утро я встаю рано и оставляю жену и спящего ребенка работать в Бюро. Я часто задерживаюсь допоздна.Я не уникален в этом отношении в Бюро, и я не ищу похвалы или признания. Но я надеюсь, что это поможет проиллюстрировать простой момент: я могу заверить вас, что не стал бы тратить драгоценное время на семью, если бы мое сердце не было в той работе, которую мы делаем.

Итак, если люди хотят верить, что мы каким-то образом пытаемся навредить потребителям, это нормально. У нас толстая кожа. Но это не очень продуктивно, потому что вы, конечно, не убедите нас в том, что это наше намерение, и, как правило, отвлекает от нашей общей миссии.Труднее и полезнее обмениваться идеями, узнавать разные точки зрения и, надеюсь, учиться друг у друга.

Вот почему мы в Бюро хотим учиться у вас. Мы уважаем вашу работу в своих сообществах и потребителей, которым вы стремитесь служить. Защитники прав потребителей особенно хорошо осведомлены о местных проблемах и проблемах, о которых Бюро должно знать. Ваша точка зрения помогает нам понять, что происходит с потребителями.

Итак, я думаю, что, возможно, лучший способ использовать остаток нашего времени сегодня — это не вдаваться в подробности нашей недавней политики и деятельности. Конечно, мы можем продолжить этот разговор и обсудить эти вопросы в будущем. Вместо этого я хотел бы попытаться лучше объяснить вам, как мы определяем защиту потребителей, и интеллектуальные принципы, которые мотивируют наши действия. Таким образом вы будете знать, откуда мы идем, и сможете лучше понять, куда мы идем. И я просто хочу отметить, что вопросы, которые я собираюсь коснуться сегодня, касаются нормативных основ, которые будут определять наши решения.Тем не менее, конечно, существует ряд законодательных требований, которые Конгресс поручил Бюро выполнить; в той мере, в какой эти требования допускают дискреционные полномочия, эти принципы будут способствовать принятию окончательного решения.

Итак, при рассмотрении того, как мы подходим к выполнению нашей миссии по защите потребителей, возможно, полезно понимать, что мы руководствуемся презумпцией в пользу выбора потребителя. Это наш руководящий принцип. Потому что, когда потребители могут выбирать среди множества финансовых продуктов, которые потенциально соответствуют их потребностям, это создает конкуренцию, расширяет выбор и способствует индивидуальной автономии и свободе.Это среда, в которой всем лучше. И Бюро может поддержать этот рынок, убедившись, что потребители имеют достоверную информацию и должным образом осведомлены о финансовых продуктах.

Потому что рыночные операции в основном основаны на взаимовыгодном обмене. Когда две стороны свободно торгуются друг с другом, выигрывают обе стороны. И когда наша политика согласуется с нашим руководящим принципом, результаты будут положительными для потребителей, промышленности и экономики в целом.

Историческая перспектива

Существенная взаимосвязь между свободой и человеческим процветанием

Видение, о котором я только что кратко коснулся, основывается на трех основных принципах, определяющих экономическую мощь Америки.Во-первых, мы признаем, что люди понимают, что лучше для них самих и их семей, лучше, чем бюрократы из округа Колумбия. Во-вторых, в сложных системах, таких как рынки, децентрализованное принятие решений и простые правила лучше решают проблемы, чем централизованный подход сверху вниз. И, наконец, экономические возможности — это ключ к реализации американской мечты. Без презумпции в пользу потребительского выбора американская экономическая мощь и рыночная активность значительно уменьшаются, и американская мечта становится недоступной для обычных граждан.Короче говоря, без выбора потребителя рынок не может функционировать, и американский народ теряет преимущества рыночной экономики.

Итак, почему я думаю, что Бюро должно серьезно относиться к преимуществам рынков? Что ж, у нас есть значительное количество свидетельств того, что рынки улучшают жизнь простых людей. Два столетия назад средний мировой доход в сегодняшних деньгах составлял около 3 долларов в день. Сейчас это 33 доллара в день. А средний американский рабочий сегодня зарабатывает около 130 долларов в день. Экономист Дейдре Макклоски называет это «Великим обогащением».Этим движением послужило то, что она называет «освобождением простых людей, стремящихся осуществить свои мечты об улучшении экономики». 1 Это освобождение является результатом применения самоочевидной истины, подтвержденной нашими отцами-основателями и поколениями американцев с тех пор: равенство перед законом, самоопределение и упорядоченная свобода. Или, как выразился их современник Адам Смит, практика «позволять каждому преследовать свои интересы по-своему, исходя из либерального плана равенства, свободы и справедливости».” 2

Прошлое может вести нас вперед. А прошлое говорит нам, что экономический прогресс — это продукт индивидуальной автономии и свободного предпринимательства. Мы понимаем, что когда люди решают, что для них лучше, это способствует их материальному благополучию, уважает людей, поддерживает личное достоинство и сдерживает вмешательство правительства в нашу жизнь. 3 И хотя одной экономической свободы недостаточно для политической свободы, она, несомненно, необходима. 4

Эксперимент ХХ века: плановая и рыночная экономика

Но не всегда было так ясно, что рыночная экономика — это путь вперед.ХХ век продемонстрировал это, иногда жестоко и бесчеловечно. Невозможно представить себе пародию на плановую экономику коммунистического Советского Союза и Китая. Нехватка продуктов питания, медикаментов и других предметов первой необходимости, сопровождающаяся крайним неравенством, нарушениями прав человека и терроризмом правительства своих людей. Действительно, достаточно взглянуть на сегодняшние новости из Венесуэлы, чтобы понять, какое опустошение плановая экономика наносит своим гражданам.

Крах плановой экономики был результатом целого ряда неосведомленных политиков. Для эффективного и продуктивного распределения ресурсов требуются цены, без которых производители не могут определить потребительские запросы, потребности и предпочтения. Именно через систему цен знания и информация передаются по всей экономике. Высокомерие заставило государственных чиновников ослепить их, заставив думать, что они могут понимать потребности людей и распределять экономические ресурсы так же хорошо, как и децентрализованные субъекты, полагающиеся на систему цен.И их граждане трагически поплатились за свое высокомерие.

Конец 20 века ознаменовался восстановлением рыночной экономики, торжеством капитализма и крахом советского коммунизма. Но наша зависимость от рынков не означает отсутствие правил и положений. Для функционирования рынкам необходимы права собственности, договорное право, суды и регулирующие органы, которые играют важную роль в нашей экономической системе.

Роль государства в поддержке свободных рынков

Фактически, можно думать о нашей экономической системе как о трехногой табуретке. 5 Первый этап — конкуренция через рынок. Второй — это структура договорных прав, прав собственности и связанных с ними юридических обязательств, исполняемых и обеспечиваемых правовой системой. Третья опора — государственные агентства. Когда конкуренция и договорные права не могут адекватно ограничивать участников рынка, которые не играют по правилам, государственные агентства должны помочь нести бремя контроля над рынками.

Теперь роль этих регуляторов заключается не в замене рыночной экономики, а в ее укреплении — в стимулировании конкуренции и защите потребителей путем обеспечения того, чтобы все играли по одним и тем же правилам.На конкурентном рынке фирмы предлагают продукты на основе цены и качества, и потребители могут сравнить и решить, какие продукты лучше всего соответствуют их потребностям. Когда продукт компании не на должном уровне или не так хорош, как у конкурента, потребители могут перенести свой бизнес в другое место. Этот рыночный процесс дает компаниям обратную связь об их продуктах и ​​позволяет им лучше адаптироваться к запросам потребителей. 6 Это также побуждает фирмы поддерживать определенное качество своей продукции, потому что в противном случае пострадает их репутация, и потребители отвернутся. 7 В этом смысле способность рынков к самокоррекции сама по себе является формой защиты потребителей.

Честные компании заботятся о том, как их продукты видят их потребители, сообщества и коллеги. Есть старая поговорка, что 80 процентов бизнеса исходит от 20 процентов ваших клиентов. Без повторного бизнеса и хорошей репутации бизнес-неудачники и владельцы теряют деньги. Но в каждом человеческом институте есть своя доля плохих игроков, которым не хватает честных долгосрочных целей. Некоторые из них — мошенники или воры, которые гонятся за быстрым долларом.А иногда рыночные силы сами по себе не могут отсеять читы. Вместо этого для этого требуется судебный иск.

Суды и государственные учреждения служат основным местом защиты и возмещения имущественных споров. Хотя права собственности и договорное право способствуют развитию конкуренции на рынках, их может быть недостаточно, когда имеешь дело с обманчивыми мошенниками, не заботящимися о репутации или когда для потребителей неэффективно объединяться и искать средства правовой защиты.

И когда это произойдет, Бюро вмешается, чтобы предотвратить или исправить мошенничество, обман и другие нарушения закона.Плохие игроки в финансовой сфере наносят ущерб потребителям и честному бизнесу. Они снижают продажи у тех, кто играет по правилам, и могут испортить репутацию целых секторов бизнеса, подрывая доверие к рынку и заставляя потребителей сомневаться в его целостности. Действительно, когда регулирующие органы устанавливают четкие и простые правила и укрепляют верховенство закона, это способствует созданию продуктивного рынка, на котором кредиторы хотят давать ссуды, а заемщики хотят брать ссуды. Где есть взаимная выгода от торговли.Где всем лучше.

Компоненты защиты потребителей

Итак, каковы различные компоненты защиты потребителей? Я вижу три основных подхода к государственному вмешательству, когда это касается защиты потребителей: во-первых, требование раскрытия информации предприятиями, которые информируют потребителей о своих продуктах и ​​услугах; во-вторых, борьба с незаконными действиями или практикой участников рынка, в том числе и особенно с дискриминационными; и, наконец, командно-административное вмешательство, ограничивающее цены, условия и продукты, которые могут быть предложены.Первые два подхода — это интервенции, способствующие укреплению рынка. Третий — командно-административный дизайн продукта — нет.

К сожалению, общественные дебаты часто объединяют командно-административное вмешательство с рыночными решениями. Например, распространенным возражением является то, что кредитор вынудил потребителя взять ссуду на условиях, которые он не хотел. Но если кредитор вынудил потребителя приобрести продукт или использовал обманные методы, это незаконное поведение и должно быть наказано. И часто заявителю просто не нравится продукт или начисляемая процентная ставка, и он может сформулировать аргумент в терминах мошенничества, чтобы создать впечатление, что продукт является или должен быть незаконным.

Мы должны помнить, что уважение достоинства и автономии каждого человека означает уважение решений, которые принимает каждый человек. Подмена нашего суждения на суждение потребителя или подталкивание его к желаемому нами результату — это отеки патернализма. И это ведет нас по пути командования и контроля, о котором я только что упомянул, когда потребители находятся в худшем положении, имеют ограниченный финансовый выбор и терпят ненужные трудности.

Позвольте мне подробнее рассказать о том, как новое руководство Бюро рассматривает каждый из трех упомянутых мною подходов к защите прав потребителей.Начну с раскрытия информации.

Раскрытие информации

Как я упоминал ранее, для эффективного функционирования рынка необходима конкуренция. Регулирование, основанное на раскрытии информации, укрепляет рыночные процессы, обеспечивая потребителям доступ к правдивой и понятной информации. Такие типы раскрытия информации позволяют потребителям более эффективно сравнивать аналогичные потребительские товары разных кредиторов и решать, соответствует ли товар их потребностям.

Начиная с новаторской работы Джорджа Стиглера, экономисты начали серьезно изучать экономику затрат на поиск потребителей и асимметрии информации. 8 Экономисты пришли к выводу, что там, где получение или распространение информации является дорогостоящим, может иметь место отрицательное влияние на цены, что в некоторых случаях может привести к диспропорциям в ценах между компаниями и / или потребителями. Регулирующие органы отреагировали на это направление исследований, сняв нормативные запреты на рекламу со стороны юристов, стоматологов, оптометристов и других медицинских работников. 9 Аналогичным образом Конгресс принял Закон о правде в кредитовании, который требует единообразного раскрытия информации для определенных типов кредитов.Это, в свою очередь, позволяет потребителям легче и дешевле получать информацию о продуктах и ​​услугах и сравнивать яблоки с яблоками по продуктам и поставщикам. Это способствует конкуренции, позволяя потребителям более эффективно сравнивать предлагаемые товары.

Но в какой-то момент — как и любой экономический товар — дополнительное раскрытие информации не оправдывается предельными затратами. Многие из вас наверняка знают, о чем я говорю. Никто не хочет читать десятки страниц раскрытия информации или пытаться ориентироваться в сложных условиях и юридических заявлениях об отказе от ответственности.И большинство потребителей не будут читать слишком длинные и утомительные раскрытия информации. Несомненно, многие из вас перешли на предыдущие условия использования программного обеспечения или соглашения об обслуживании или выбросили многостраничное раскрытие, потому что они были слишком длинными и утомительными для чтения. Вот почему нам нужно умное и эффективное раскрытие информации, которое облегчит потребителям понимание финансовых продуктов; чтобы потребители могли принять наилучшее решение для себя и своей семьи и не потерять важную информацию. И мы также признаем, что информирование потребителей о надлежащей финансовой практике также приносит реальные выгоды.

Таким образом, Бюро помогает направить усилия на эффективное и действенное раскрытие информации с уважением к автономии потребителей и использованием достижений высоких технологий в экономике. Например, новое Управление инноваций Бюро предложило создать песочницу раскрытия информации BCFP, чтобы побудить компании проводить пробные программы раскрытия информации. Большинство из вас, вероятно, знает, что песочница — это контролируемая среда, в которой регулируемые предприятия могут тестировать инновационные продукты или услуги в ограниченном масштабе и объеме.Мы ожидаем, что такое пробное раскрытие информации принесет значимые результаты потребителям, и в соответствии с предлагаемой политикой Бюро может предоставить отказ от раскрытия информации или механизмов доставки, которые улучшают существующие методы с точки зрения экономической эффективности, лучшего понимания потребителями или иным образом. И ваша группа играет важную роль, помогая Бюро лучше понять, какие типы раскрытия информации работают для потребителей. Эти местные знания лучше информируют нас о текущих практиках и способствуют совершенствованию политики.

Но когда раскрытие информации или другая деловая практика призваны ввести в заблуждение, необходимо принять дополнительные меры для борьбы с незаконными действиями или практикой участников рынка.

Контроль участников рынка за незаконные действия

Исторически потребители, обращавшиеся за компенсацией по типичным жалобам потребителей — например, по поводу качества продукции, мошенничества или гарантий, — искали убежища в общих судебных исках за нарушение договора или мошенничество. 10 Но по мере развития 20-го века стоимость подачи частного иска становилась все более непомерно высокой, поскольку стоимость судебного разбирательства затмевала любые убытки, которые потребитель мог бы продемонстрировать. 11 Конгресс попытался исправить ситуацию и создал Федеральную торговую комиссию. А после некоторых ранних трудностей Конгресс внес поправки в устав Федеральной торговой комиссии, запрещающий «несправедливые или вводящие в заблуждение действия или практику в… торговле». 12 И, конечно же, Конгресс создал Бюро почти десять лет назад, чтобы продолжить эту традицию в сфере потребительского финансирования.

Федеральные законы и законы штата о защите прав потребителей обычно сосредоточены исключительно на благосостоянии потребителей и направлены на введение в заблуждение или вводящую в заблуждение информацию о товарах и услугах. 13 Действительно, разработка этих законов была направлена ​​на запрещение распространения информации, которая вводила в заблуждение или могла создать вероятность путаницы. Как сказал бывший комиссар FTC Джошуа Райт, «ориентация на благосостояние потребителей укрепляет рыночные принципы, поскольку выявленные потребителями предпочтения лучше всего демонстрируют их желания, а благосостояние потребителей повышается, когда потребители могут лучше удовлетворять свои желания с помощью прозрачных и точных транзакций». 14

Дизайн продукта для командования и контроля

Предоставление раскрытия информации и контроль участников рынка за незаконные действия — это два подхода к защите потребителей, которые продвигают общую презумпцию в пользу выбора потребителя.К сожалению, в последние годы мы стали свидетелями возрождения дискредитированных регуляторных решений, которые патерналистски ограничивают и запрещают определенные финансовые продукты. Лозунгом сплочения стали так называемые «обычные» кредитные продукты, разработанные в Вашингтоне. Как и следовало ожидать, такая патерналистская политика приводит к повышению цен, сокращению конкуренции и ограничению потребительского выбора.

Иногда мы слышим от сторонников командования и контроля, что ссуды похожи на тостеры. 15 Правительство не разрешает вам покупать тостер, у которого есть значительная вероятность сжечь ваш дом — говорится в аргументе — и поэтому правительство должно аналогичным образом запретить вам покупать финансовые продукты, которые потенциально могут причинить вам финансовый ущерб. 16 Действительно, сторонники такого подхода к регулированию часто ищут универсальные решения.

Но эта аналогия в корне ошибочна. Сломанный тостер — тот, который загорается или просто не очень хорошо поджаривает хлеб — никому не принесет пользы. Итак, давайте подумаем, что такое тостер и для чего он служит. ну, это машина, которая преобразует электрическую энергию в тепловую, и у нее одна цель — слегка сжечь кусок хлеба.

А как насчет финансового кредита? Что ж, это обмен обещаниями, который позволяет заемщику что-то потреблять раньше, чем позже.Ссуду можно использовать для потребления и достижения теоретически бесконечного количества продуктов, услуг и целей. Вы можете открыть свой бизнес или купить машину. Но попробуйте использовать тостер не для его единственной цели, например для рыбалки, и вы оцените его ограничения. Неисправный тостер никому не годится, кроме торговца металлоломом. С другой стороны, ссуда может быть полезна для некоторых людей время от времени, даже если она не всегда хороша для всех людей.Поскольку человек, покупающий ссуду, понимает свое финансовое положение лучше, чем когда-либо мог бы регулирующий орган, попытка регулировать потребительский кредит, как тостер, будет иметь тенденцию ограничивать финансовые возможности этого человека и снижать благосостояние потребителей в целом.

Принципы регуляторного вмешательства

Эпифеноменальная природа рынков

Изучив законные компоненты защиты потребителей, мы должны изучить принципы, которые должны определять нашу политику в целом.Наше видение признает, что непредвиденные и невидимые последствия могут вызвать серьезные проблемы для потребителей. И он также признает, что рынок генерирует продукты и идеи, которые никогда не могли быть придуманы одним умом, не говоря уже о регулирующем органе. Традиционные экономисты понимают эту простую, но мощную тему. Адам Смит пытался объяснить, почему некоторые нации в то время создавали богатство на невиданных ранее уровнях. Например, Смит заметил, что «[разделение труда] изначально не является результатом какой-либо человеческой мудрости, которая предвидит и предполагает то общее богатство, которое оно дает повод.Это необходимое, хотя и очень медленное и постепенное, следствие определенной склонности в человеческой природе, не имеющей в виду такой обширной полезности; склонность торговать, обменивать и обменивать одни вещи на другие ». 17

Другими словами, институты возникают в результате человеческой деятельности, а не человеческого замысла. 18

Видение, которое я выдвигаю сегодня, направлено на укрепление рыночного обмена с помощью правил расширения рынка, которые способствуют выбору и конкуренции. Регулирующие органы не могут просто игнорировать естественные склонности людей, игнорируя вероятные реакции на вмешательство регулирующих органов или накладывая свои собственные нормативные идеалы на другие.Они также не могут игнорировать реалии рыночного обмена. Только в результате экспериментов на рынке могут появиться продукты и услуги, удовлетворяющие безграничные потребности и желания потребителей. И если регулирующие меры сделают получение определенных финансовых продуктов более дорогостоящим, основной спрос на этот продукт не исчезнет волшебным образом. Так или иначе, потребители будут продолжать грузовые перевозки, бартер и обмен.

Предполагаемые и непредвиденные последствия

Размышляя о надлежащем объеме регуляторной политики, важно распознавать и оценивать не только предполагаемые выгоды от конкретной политики, но и потенциальные непредвиденные последствия.В известном эссе экономиста Фредерика Бастиа под названием «Что видно и что не видно» Бастиа писал, что «есть только одно различие между плохим экономистом и хорошим: плохой экономист ограничивается видимым эффектом; хороший экономист принимает во внимание как эффект, который можно увидеть, так и те эффекты, которые необходимо предвидеть ». 19 Воздействие финансового регулирования потребителей имеет как запланированные, так и непредвиденные последствия, и Бюро должно попытаться проанализировать оба типа, прежде чем вмешиваться в рынок.

Политическая экономия и природа нормативных актов

И есть дополнительные проблемы политической экономии, которые необходимо должным образом проанализировать Бюро. Регулирующие меры по своей природе предписывают или запрещают определенное экономическое поведение и, следовательно, приносят пользу одним и обременяют других. 20 Тогда, возможно, чрезвычайно важно определить точный провал рынка, который вмешательство пытается решить, и в то же время не допускать, чтобы одни отрасли получали прибыль за счет других.Описываемая мной концепция называется регуляторным захватом. 21

Регулирующий захват может принимать разные формы. Укоренившаяся промышленность может извлечь выгоду из новых и обременительных правил, которые затрудняют формирование нового бизнеса и выход на рынок. С другой стороны, промышленность, имеющая доступ к политической власти, выигрывает, когда регулирующие органы делают заменители своей продукции более дорогими. Такая деятельность снижает конкуренцию и повышает цены для потребителей за счет создания непоследовательных правил, искусственно сегментирующих рынок потребительских кредитов. 22 Наша цель — выразить мнение всех потребителей и улучшить общее благосостояние потребителей.

Автономия и достоинство: серьезное отношение к личной свободе

Если отбросить дискредитированные экономические теории, на которые оно опирается, командно-административное регулирование также подрывает свободу личности. В то время как презумпция в пользу выбора потребителя по своей сути возвышает личность и увеличивает индивидуальную свободу, правила командования и контроля ее уменьшают. И хотя действительно, когда регулирующие органы проводят свой анализ, трудно рассчитать точное значение свободы, тем не менее, регулирующим органам необходимо принимать во внимание свободу. 23

Как заметил Джон Стюарт Милль: «Если человек обладает хоть сколько-нибудь допустимым количеством здравого смысла и опыта, его собственный способ изложения своего существования будет лучшим не потому, что он лучший сам по себе, а потому, что он его собственный способ »и позже добавляет, что« тот, кто выбирает свой план для себя, использует все свои способности. Он должен использовать наблюдение, чтобы видеть, рассуждения и суждения, чтобы предвидеть, активность, чтобы собрать материалы для решения, различение, чтобы принять решение, а когда он принял решение, твердость и самообладание, чтобы придерживаться своего осознанного решения. 24 Действительно, это мнение было поддержано Амартией Сеном, когда он отметил, что автономия в принятии решений и свобода от вмешательства со стороны других являются важнейшими компонентами свободы. 25

Но регулирование в стиле командно-административного управления не оценивает «аспект свободы процесса» или достоинство индивидуальной автономии. Столкнувшись с потребителем, который имеет предпочтения, противоречащие предпочтениям регулирующего органа, командно-административный диктат узурпирует права потребителя и вынуждает его подчиняться предпочтениям регулирующего органа.Как выразились судья Гинзбург и профессор Райт:

«Ограничение диапазона решений, которые должны приниматься отдельными лицами, или обременение тех, кто сделает официально неблагоприятный выбор… имеет тенденцию инфантилизировать общественность. Эффективное принятие решений достигается путем проб и ошибок, то есть путем принятия решения и получения устной обратной связи или непосредственного наблюдения за успехом или неудачей своего решения как средства достижения своей цели … [t] он более ощутим последствия своего решения. решения, тем более неизгладимый отпечаток опыта. 26

Нет никаких сомнений в том, что большинство обычных американцев сочли бы такое должностное поведение противоречащим добросовестному управлению. Наше видение уважает основную ткань, которая делает Соединенные Штаты поистине исключительными. Где мы относимся ко всем как к равным и позволяем каждому определять свою судьбу. Как сказал Хайек: «Свобода не только означает, что у человека есть как возможность, так и бремя выбора; это также означает, что он должен нести ответственность за свои действия и получит за них похвалу или порицание.Свобода и ответственность неразделимы ». 27 Достоинство человека означает уважение к ее выбору. И именно благодаря независимости делать такой выбор к свободе относятся серьезно.

Заключение: подход 21 века к защите потребителей

Значительная часть моих сегодняшних замечаний была направлена ​​на то, чтобы убедить вас, что рынки и выбор потребителей были впечатляющими инструментами для улучшения жизни простых американцев.Приведу лишь несколько примеров этого прогресса. Еще в 2013 году один экономист просмотрел каталог Sears 1975 года и сравнил затраты рабочего времени на эти продукты с аналогичными товарами в 2013 году. То, что он обнаружил, примечательно. 28 Чтобы купить ручную беговую дорожку в 1975 году, типичному американскому рабочему, не занимающемуся надзором, требовалось работать 18,5 часов; в 2013 году ей нужно было работать всего 6,5 часов. Чтобы купить 19-дюймовый телевизор, тот же рабочий в 1975 году должен был проработать 60,6 часа; в 2013 году ей оставалось только работать 6.6 часов. А чтобы купить комбинированную стиральную машину / сушилку, рабочий должен был потратить 67 часов; сегодня у нее всего 29,9 часа.

Рассмотрев еще несколько примеров, экономист пришел к выводу, что для того, чтобы купить набор товаров, указанных экономистом, обычный американский рабочий в 2013 году работает «всего лишь одну треть рабочего времени, которое требовалось ему или ей. аналог в 1975 году ». И в примерах не отражены технологические инновации, присущие новым продуктам.

Но по некоторым причинам существует долгая история скептицизма относительно полезности потребительского кредита.Основное беспокойство критиков вызывает убеждение, что потребители обычно выбирают продукты, которые они не могут себе позволить, или заставляют их жить не по средствам. Но это мнение опровергается фактами. Эмпирические данные показывают, что потребители рациональны, а рыночный процесс улучшает их жизнь. 29

И вопреки распространенной мифологии потребительский кредит — процесс ссуды денег потребителям — увеличивает возможности и богатство в экономике. Потребитель берет деньги в долг сегодня и тратит больше в настоящем с намерением выплатить ссуду в будущем.Иными словами, вместо того, чтобы экономить в течение определенного периода времени и отказываться от преимуществ определенного продукта, потребительский кредит меняет время покупки. Тем не менее, государственные регулирующие органы часто игнорируют основную цель использования кредита потребителями. Они могут не осознавать, что рыночные операции — это игра с положительной суммой. И они также могут игнорировать экономическую реальность, лежащую в основе ценообразования и типов услуг, предлагаемых предприятиями.

Подход Бюро должен укрепить основные институты, поддерживающие эти результаты.Но это означает, что Бюро должно проводить легкую регулятивную политику, ориентированную на потребителя. Не деспотичное, устаревшее регулирование, которое плохо приспособлено для удовлетворения технологических требований 21 века. Уроки прошлого должны вести нас в будущее.

Я попытался объяснить наши принципы, чтобы вы могли понять, как мы будем руководствоваться презумпцией в пользу выбора потребителя при выполнении важной миссии Бюро. Я надеюсь, что вы понимаете, что мы намерены разработать политику, соответствующую этим принципам.И я прошу вашей помощи: если вы когда-нибудь поверите, что мы нарушаем наши принципы, позвоните нам. Сообщите нам, как мы можем лучше их достичь. Мы будем приветствовать это как законное и полезное участие. Я очень надеюсь, что мы сможем работать вместе, чтобы помочь улучшить жизнь потребителей. Наши двери всегда будут открыты для таких важных групп, как Consumer Action. Спасибо.


1 Макклоски, Дейдре Н. «Как Запад (и остальные) разбогатели». Wall Street Journal, 20 мая 2016 г.

2 Id.

3 Льюис, К.С. Бог на скамье подсудимых. (1948): «Из всех видов тирании тирания, осуществляемая во благо своих жертв, может быть самой деспотичной. Может быть, лучше жить под властью баронов-разбойников, чем под всемогущими моральными тружениками. Жестокость барона-разбойника иногда может уснуть, его алчность в какой-то момент может быть удовлетворена; но те, кто мучают нас по нашей доброй воле, мучат нас без конца, потому что они делают это с одобрения своей совести. Они с большей вероятностью попадут в рай, но в то же время с большей вероятностью превратятся в ад из земли.Сама их доброта колет невыносимым оскорблением. «Излечиться» против своей воли и излечиться от состояний, которые мы не можем считать болезнью, следует поставить на уровень тех, кто еще не достиг возраста разума, или тех, кто никогда не достигнет этого; относиться к младенцам, имбецилам и домашним животным ».

4 Интернет-библиотека свободы. «Фридман о капитализме и свободе» http://oll.libertyfund.org/pages/friedman-on-capitalism-and-freedom.

5 Эта аналогия стула на трех ножках использовалась другими для описания роли федеральных агентств в рыночной экономике.Мурис, Тимоти Дж. «Федеральная торговая комиссия и будущее развитие политики защиты потребителей США». Выступления перед саммитом в Аспене, Киберпространство и американская мечта, Фонд «Прогресс и свобода», 19 августа 2003 г.

См. Также: Zywicki, Todd J. Zywicki. «Закон о банкротстве как социальное законодательство», 5 TEX. REV. OF L. & POL. (2001): 393, 400.

6 См., Например, Beales III, J. Howard, et al. «Эффективное регулирование информации для потребителей», 24 J. L. & ECON.(1981): 491.

7 См., Например, Benjamin Klein и Keith Leffler. «Роль рыночных сил в обеспечении исполнения контрактов», J. OF POL. ECON. 89 (1981): 615-41.

8 Стиглер, Джордж Дж. «Экономика информации», 69 J. OF POL. Экон. (Июнь 1961 г.): 213.

9 Ипполито, Полин М. «Экономика защиты прав потребителей: выборочное исследование». Бюро экономической конференции, 1986.

10 Генри Н. Батлер и Джошуа Д.Райт. «Неужели государственные законы о защите прав потребителей действительно мало — это законы Федеральной торговой комиссии»? 63 FLA. L. REV. (2011): 163, 168-69.

11 ид. на 169.

12 15 U.S.C. § 45 (а) (1).

13 Райт, Джошуа Д. «Парадокс антимонопольного законодательства / защиты потребителей: две политики в войне друг с другом», 2216, 2229 YALE L. J. (2012).

14 ид. at 2215.

15 См., например, Warren, Elizabeth. «В любом случае небезопасно», Демократия: журнал идей, №5 (лето 2007 г.), https://democracyjournal.org/magazine/5/unsafe-at-any-rate.

16 ид.

17 Смит, Адам. Исследование природы и причин богатства народов.

18 Фергюсон, Адам. «Очерк истории гражданского общества» (1767)

Бьюкенен, Джеймс М. «Что делать экономистам?» 30 S. ECON. J. (1964): 213. «Рынок неконкурентоспособен ни по предположениям, ни по конструкции. Рынок становится конкурентным, и правила конкуренции устанавливаются по мере появления институтов, ограничивающих индивидуальные модели поведения.Именно этот процесс становления, вызванный постоянным давлением человеческого поведения в обмене, является центральной частью нашей дисциплины, если она у нас есть, а не сухой гнилью постулируемого совершенства. Решение системы уравнений общего равновесия не предопределяется экзогенно определенными правилами. Общее решение, если оно есть, появляется в результате целой сети развивающихся обменов, сделок, сделок, побочных платежей, соглашений, контрактов, которые, наконец, в какой-то момент перестают возобновляться.На каждом этапе этой эволюции в направлении решения необходимо добиться выигрыша, возможен обмен мнениями, и, если это правда, направление движения изменяется ».

19 Бастиа, Фредерик. «Что видно и что не видно», Избранные очерки политической экономии (1995).

20 См. Стиглер Джордж. «Теория экономического регулирования», BELL J. ECON. (Весна 1971 г.).

21 Id .: «Центральный тезис этой статьи состоит в том, что, как правило, регулирование приобретается отраслью и разрабатывается и используется в первую очередь для ее выгоды… Второй важный общественный ресурс, который обычно востребован отраслью, — это контроль выход на рынок новых конкурентов … Третий общий набор полномочий государства, который будет востребован отраслью, — это те, которые касаются замен и комплиментов… Четвертый вид государственной политики, к которой стремится отрасль, направлен на установление цен ».

22 См. Шей, Роберт П. «Влияние единого кодекса потребительского кредитования на рынок потребительских кредитов в рассрочку», 33 LAW & CONTEMP. ПРОБЛЕМЫ. (1968): 752.

23 См. Джошуа Д. Райт и Дуглас Х. Гинзбург, «Поведенческое право и экономика: его происхождение, фатальные недостатки и последствия для свободы», 106 NW. U. L. REV. 1033 (2012).

24 Милл, Джон Стюарт.«О свободе», «О свободе и других очерках» (изд. Джона Грея, 1991), 65–75.

25 Сен, Амартия. «Рынки и свободы: достижения и ограничения рыночного механизма в продвижении индивидуальных свобод», 45 OXFORD ECON. ДОКУМЕНТЫ (1993): 519, 523–24.

26 Райт и Гинзбург. сноска 23 выше, стр. 39.

27 Хайек, Ф.А. Конституция свободы: окончательное издание (изд. Рональда Хэмови, 1960), 82.

28 Будро, Дональд, «Каталогизация нашего прогресса с 1975 года: использование Sears.com’s Selection on New Year’s Day 2013, Cafe Hayek. 1 января 2013 г., https://cafehayek.com/2013/01/cataloging-our-progress-using-sears-com-selection-on-new-years- day-2013.html.

29 Томас А. Дуркин, Грегори Эллихаузен, Майкл Э. Стейтен и Тодд Дж. Зивицки, Потребительский кредит и американская экономика (2014).

Защита прав потребителей | Буш, Девиз, Крин, Кури и Халлиган PLC

Законы о защите прав потребителей — это федеральные законы и законодательные акты штата, регулирующие продажи и кредитование потребительских товаров.Такие законы запрещают и регулируют вводящую в заблуждение или недобросовестную рекламу и методы продаж, качество продукции, кредитное финансирование и отчетность, взыскание долгов, аренду и другие аспекты потребительских операций.

Цель законов о защите прав потребителей — поставить потребителей, которые являются обычными гражданами, участвующими в деловых сделках, таких как покупка товаров или получение займов, наравне с компаниями или гражданами, которые регулярно занимаются бизнесом. Исторически потребительские транзакции — покупка товаров или услуг для личного, семейного или домашнего использования — считались справедливыми, поскольку предполагалось, что покупатели и продавцы ведут переговоры с равных позиций.Начиная с 1960-х годов законодательные органы начали реагировать на жалобы защитников прав потребителей на то, что потребители изначально находятся в невыгодном положении, особенно при ведении переговоров с крупными корпорациями и отраслями промышленности. Несколько типов агентств и уставов, как государственных, так и федеральных, в настоящее время работают для защиты потребителей.

Комиссия по безопасности потребительских товаров

В 1972 году Конгресс учредил Комиссию по безопасности потребительских товаров (CPSC). Задача CPSC — защищать потребителей от дефектных или опасных продуктов путем введения в действие обязательных стандартов безопасности для этих продуктов.CPSC имеет право запрещать товары на рынке или отзывать товары (когда товар отзывается, он удаляется с полок или торговых партий, и потребители могут вернуть его производителю или в место покупки для ремонта, замена или возврат). Тем не менее, у агентства есть проблемы с защитой потребителей от опасных продуктов, о которых оно не знает.

В последние годы CPSC стала жертвой сокращения федерального бюджета. Сокращение штата юристов агентства побудило CPSC все больше и больше полагаться на производителей, которые добровольно отзывают свои дефектные или опасные продукты.Если производители отказываются сотрудничать, CPSC должен возбудить судебный иск, на рассмотрение которого могут уйти годы.

Недобросовестная или вводящая в заблуждение торговая практика

Федеральная торговая комиссия (FTC), крупнейшее федеральное агентство, которое рассматривает жалобы потребителей, регулирует несправедливую или вводящую в заблуждение торговую практику. Даже местная торговая практика, признанная несправедливой или вводящей в заблуждение, может подпадать под юрисдикцию законов и постановлений Федеральной торговой комиссии, если она отрицательно сказывается на торговле между штатами.

Кроме того, в каждом штате приняты законы о защите прав потребителей, разработанные по образцу Закона о Федеральной торговой комиссии (15 U.S.C.A. § 45 (a) (1)). Эти действия позволяют государственным прокурорам, а также обычным и частным потребителям возбуждать судебные иски в связи с ложной или вводящей в заблуждение рекламой или другой несправедливой и вредной потребительской практикой. Многие законодательные акты штатов прямо предусматривают, что суды обращаются к федеральному акту и толкованию Федеральной торговой комиссии за руководством при толковании законов штата.

Стандарт FTC в отношении недобросовестных действий или практики потребителей со временем изменился. В 1964 году агентство ввело критерии для определения несправедливости, когда оно ввело в действие свои правила рекламы и маркировки сигарет.Практика считалась несправедливой, когда она (1) нарушала общественный порядок, как это определено законодательными актами, общим правом штата или иным образом; (2) был аморальным, неэтичным, репрессивным или беспринципным; и (3) серьезно пострадавшие потребители. В 1980 году Федеральная торговая комиссия изменила стандарт. В настоящее время наиболее важным элементом является существенный ущерб потребителям, который сам по себе может представлять собой несправедливую практику. Такая недобросовестная практика является незаконной в соответствии с Законом о Федеральной торговой комиссии, если только ущерб, нанесенный потребителю, не перевешивается выгодами для потребителей или конкуренции, или потребители не могли разумно избежать такого ущерба.FTC может по-прежнему учитывать критерий государственной политики, но только при определении наличия существенного ущерба. Наконец, FTC больше не рассматривает, было ли поведение аморальным, неэтичным, репрессивным или недобросовестным.

Со временем Федеральная торговая комиссия также разработала свое определение обманных действий или практик. Исторически сложилось так, что действие было обманчивым, если оно имело тенденцию или способность обманывать, и Федеральная торговая комиссия рассмотрела влияние этого действия на невежественного или доверчивого потребителя. Официальное политическое заявление, сделанное FTC в 1988 году, изменило это определение: в настоящее время такая практика является обманчивой, если она может ввести в заблуждение потребителя, действующего разумно в данных обстоятельствах, в ущерб этому потребителю.

Ложная реклама часто становится причиной жалоб потребителей. Согласно общему праву, потребитель имел право подать иск против ложного рекламодателя за мошенничество после доказательства того, что рекламодатель сделал ложные представления о продукте, что эти заявления были сделаны с ведома рекламодателя или небрежного отказа от обнаружения ложных сведений, и что потребитель полагался на ложную рекламу и в результате пострадал. В 1911 году рекламный журнал под названием Printer’s Ink предложил типовой закон, устанавливающий уголовную ответственность за ложную рекламу.Сорок четыре штата приняли законы, основанные на этом типовом статуте. Однако из-за сложности доказательства недобросовестности рекламодателя прокуратура редко использует эти уголовные законы. Чаще всего ложную рекламу регулируют генеральные прокуроры штата или Федеральная торговая комиссия. Например, FTC может издать приказ о прекращении и воздержании, вынудив производителя прекратить рекламу или вынудив рекламодателя внести исправления или раскрыть информацию, информируя общественность о искажениях.

Истина в Законе о кредитовании

Потребительский кредит — например, жилищная ипотека, финансовая помощь студентам и кредитные карты — представляет собой область, чреватую сложными финансовыми условиями, и Конгресс разработал законы, требующие от кредиторов полностью раскрывать и объяснять эти условия потенциальным заемщикам.Закон о защите потребительских кредитов 1968 года (15 U.S.C.A. § 1601 et seq.), Также известный как истина в законодательстве о кредитовании, запрещает кредиторам рекламировать условия кредита, доступные только привилегированным заемщикам. Кроме того, в рекламе сделок по потребительскому кредиту не могут быть раскрыты частичные условия; либо все условия сделки, либо ни одно из них не должно быть прописано. Наконец, когда условия кредита предусматривают погашение более чем четырьмя частями, в соглашении должно четко указываться, что «стоимость кредита включена в цену, указанную на товары и услуги.»

Закон о правде в кредитовании разработан для защиты общества в целом и, следовательно, не предоставляет отдельному потребителю личное требование, когда кредитор нарушает закон. Издатели рекламы, такой как радио, газеты и телевидение, как правило, не несут ответственности за рекламу кредиторов, нарушающую закон. Наконец, закон не рассматривает заявления, сделанные продавцами в ходе продажи товаров или услуг, как рекламу, поэтому закон не применяется к этим заявлениям.

Закон о справедливой практике взыскания долгов

В 1996 году в Закон о защите потребителей были внесены поправки, в которые были включены Закон о справедливой практике взыскания долгов (Публичный закон 104-208, 110 Stat. 3009 [1996]). Конгресс принял закон, направленный на борьбу с злоупотреблениями, обманом и несправедливостью взыскания долгов, используемыми многими сборщиками долгов. По закону покрываются личные, семейные и домашние долги. Сюда входят деньги, причитающиеся за покупку автомобиля, за медицинское обслуживание или платежные счета.Сборщик может связаться с человеком по почте, телефону, телеграмме или факсу. Однако коллектор не может связываться с должником в неудобное время, например, до 8 часов утра или после 21 часа, если должник не согласен. Коллектор также не может связываться с должником в неподходящем для этого месте. Например, коллектор не может связываться с должником по месту его работы, если коллектор знает, что работодатель должника не одобряет такие контакты.

Коллекторы не могут связываться с должниками, если должники отправят сборщикам письмо с просьбой остановиться.Коллекторы не могут угрожать должникам или оскорблять их, а также делать ложные заявления. Лица могут подать в суд на сборщиков за нарушение закона и взыскать до 1000 долларов США и гонорары адвокатов за нарушение. Группа людей также может подать в суд на сборщика долгов и взыскать деньги за ущерб до 500 000 долларов, или один процент от чистой стоимости коллектора, в зависимости от того, что меньше.

Гарантии

Гарантии — это обещания производителя, данные потребителю, покупающим продукт производителя, что продукт будет служить цели, для которой он был разработан.Единый коммерческий кодекс — это закон, принятый в той или иной форме во всех штатах, который регулирует сделки купли-продажи и, в частности, три наиболее распространенных типа потребительских гарантий: экспресс, товарная пригодность и пригодность.

Экспресс-гарантии — это обещания, включенные в письменные или устные условия договора купли-продажи, которые обеспечивают качество, описание или характеристики продукта. Экспресс-гарантии обычно включаются в договор купли-продажи или записываются в отдельной брошюре и упаковываются вместе с товарами, продаваемыми потребителю.Эти гарантии могут быть менее очевидными, чем реклама продуктов. Потребитель, который полагается на письменное описание продукта в каталоге или на образец продукта, может иметь основание для иска, если фактический продукт отличается. Экспресс-гарантии также могут быть устными, например обещаниями продавцов. Однако, поскольку устные гарантии чрезвычайно трудно доказать, они редко подвергаются судебным разбирательствам.

Гарантии товарной пригодности и пригодности являются подразумеваемыми гарантиями, которые являются обещаниями, вытекающими из действия закона.Гарантия товарной пригодности связана с базовым пониманием того, что продукт пригоден для покупки и использования обычным способом — например, лампа будет обеспечивать свет, радио будет принимать радиостанции, а холодильник будет хранить продукты в холодном состоянии. Гарантия пригодности касается цели покупателя при покупке продукта и позволяет потребителю полагаться на продавца в предложении товаров только в том случае, если они подходят для этой конкретной цели. Например, подразумеваемая гарантия пригодности может быть нарушена, если продавец сознательно продает потребительское программное обеспечение, не предназначенное для работы на компьютере потребителя.Чтобы претензия о нарушении подразумеваемой гарантии была успешной, потребитель должен установить, что подразумеваемая гарантия существовала и была нарушена, что нарушение нанесло вред потребителю, что потребитель имел дело со стороной, ответственной за подразумеваемую гарантию, и что потребитель уведомил продавца в разумные сроки. Продавец может отказаться от подразумеваемых гарантий, если в них было отказано прямо и конкретно во время продажи.

Закон о гарантии Магнусона Мосса (15 USC 2301 et seq) — это федеральный закон, который требует от продавцов объяснять понятным языком условия гарантий, которые применяются к письменным договорам купли-продажи товаров стоимостью 5 долларов и более.В соответствии с этим законом, если продукт не соответствует стандартам, обещанным гарантией, продавец должен отремонтировать его, заменить или возместить покупную цену.

Потребительские средства правовой защиты

Законы, защищающие потребителей, различаются по средствам правовой защиты, которые они предоставляют потребителям в случае нарушений. Многие федеральные законы просто предусматривают, что государственные органы должны обеспечивать соблюдение требований потребителей путем расследования и разрешения жалоб потребителей. Например, в случае ложной рекламы распространенным средством правовой защиты является удаление оскорбительной рекламы из средств массовой информации по распоряжению Федеральной торговой комиссии.В других обстоятельствах потребители могут иметь право на денежную компенсацию, судебные издержки и гонорары адвокатов; эти средства правовой защиты могут быть эффективными в случае нарушения гарантии. В зависимости от суммы заявленного ущерба потребители могут подавать такие иски в суды мелких тяжб, которые, как правило, работают быстрее и дешевле, чем суды первой инстанции.

Защита прав потребителей | Колорадское геронтологическое общество

Защита прав потребителей — это широкий спектр частных, федеральных, государственных и муниципальных законов и организаций, которые направлены на обеспечение того, чтобы права потребителей не нарушались, а также на содействие справедливой торговле, конкуренции и информации через частный рынок.Различные законы, включая федеральный Закон о справедливой практике взыскания долгов, Закон о справедливой кредитной отчетности, Закон о правде в кредитовании, Закон о справедливом выставлении счетов за кредит и Закон Грэмма-Лича-Блайли, требуют раскрытия информации и предусматривают штрафы за нарушения прав потребителей.

Better Business Bureau
303-758-8200 — Денвер и Боулдер
970-484-1348 — Северный Колорадо
719-636-5076 — Южный Колорадо
505-326-6501 — Западный склон и четыре угла

Бюро по защите прав потребителей Федеральной торговой комиссии
600 Пенсильвания авеню, Вашингтон, округ Колумбия 20580
1-800-332-2071
В качестве национального агентства по защите прав потребителей FTC принимает жалобы на предприятия, которые не выполняют свои обещания или обманывают у людей нет денег.

Отдел защиты прав потребителей Колорадского генерального прокурора
1525 Sherman St., Denver 80202
1-800-332-2071
Офис генерального прокурора расследует сообщения о мошенничестве потребителей, хищническом кредитовании и нарушениях антимонопольного законодательства, защиты потребителей и конкурентного бизнеса законы окружающей среды.

Комиссия по ценным бумагам и биржам США
1-800-732-0330
У SEC есть много ресурсов, чтобы помочь пожилым людям быть уверенными в том, что они инвестируют разумно, в том числе проверки лицензий брокеров, советы по разумным инвестициям, как сообщать о мошенничестве и как защитить себя от мошенничества.

Western Union — Защита потребителей
1-800-448-1492 (горячая линия по борьбе с мошенничеством)
Миллионы потребителей полагаются на услугу Western Union Money Transfer® для отправки денег близким и близким. Отправляете ли вы деньги онлайн, по телефону или в офисе агента, вы можете подвергнуться риску мошенничества со стороны потребителей, если не знаете человека, которому отправляете деньги.

Агентство финансовой защиты потребителей: ключ к безопасности и надежности и защите потребителей

Скачать или просмотреть полный отчет

В рамках своего предложения по реформе финансового регулирования администрация Обамы призвала к созданию Агентства финансовой защиты потребителей (CFPA), которое объединит под одной крышей обеспечение выполнения большинства требований к потребительским финансовым услугам (U.С. Департамент казначейства 2009 г.). Подлинно независимое агентство с соответствующим персоналом и финансовыми ресурсами имеет решающее значение для реализации цели справедливого доступа к кредитам и обеспечения безопасности и устойчивости национальных поставщиков финансовых услуг. Индустрия выступает против создания этого агентства. По словам Барни Фрэнка (штат Массачусетс), председателя комитета Палаты представителей по финансовым услугам, «первоочередной задачей отрасли является уничтожение агентства» (Dennis 2009). Но успех усилий по восстановлению стабильности на финансовых рынках страны и продолжению достигнутого прогресса в достижении цели справедливого доступа к финансовым услугам может зависеть от судьбы этого агентства.

Что бы сделало Агентство финансовой защиты потребителей

CFPA будет «посвящен защите потребителей на рынках финансовых продуктов и услуг» (US Treasury 2009: 55). Он будет иметь право составлять правила, контролировать соблюдение и обеспечивать соблюдение закона в случае нарушения. Согласно первоначальному предложению администрации, среди статутов, которые будут охвачены, будут Закон о правде в кредитовании (TILA), Закон о собственности и защите капитала (HOEPA), Закон о расчетах и ​​процедурах с недвижимостью (RESPA), Закон о реинвестировании в сообщества (CRA) , Закон о равных возможностях кредитования (ECOA), Закон о раскрытии информации о жилищной ипотеке (HMDA) и Закон о справедливом взыскании долга (FDCPA).Агентство также будет иметь юрисдикцию над недепозитарными учреждениями (например, независимыми ипотечными банкирами, брокерами), которые в настоящее время не контролируются никакими федеральными властями. Это кредиторы, которые в первую очередь несут ответственность за проблемное субстандартное и хищническое кредитование последних лет (Immergluck 2009, Kroszner 2008).

Одна из целей агентства будет заключаться в создании более четких и простых продуктов и форм раскрытия информации для лучшего просвещения потребителей и обеспечения большей прозрачности на рынках финансовых услуг.В рамках этих усилий CFPA установит минимальные стандарты, которым должны следовать все кредиторы, но не будет упреждать те штаты или местные сообщества, которые решили предпринять более решительные действия или отреагировать на локальные проблемы.

Защита прав потребителей финансовых услуг — ОЭСР

Меры по защите потребителей финансовых услуг в связи с COVID-19

Политики и государственные органы со всего мира принимают меры, предоставляя рекомендации и рекомендуя меры для защиты и поддержки потребителей финансовых услуг, столкнувшихся с финансовыми трудностями в результате кризиса COVID-19.

Мы делимся информацией от участников Целевой группы G20 / ОЭСР по защите потребителей финансовых услуг и государственных органов в других юрисдикциях о мерах, принятых в ответ на COVID-19.

Меры по борьбе с кризисом COVID-19

Защита активов, данных и конфиденциальности потребителей

Цифровизация может принести много преимуществ потребителям финансовых услуг, но также сопряжена с новыми рисками.Положительные результаты включают более широкий доступ и выбор продуктов и услуг, доступных по более низкой цене, повышенную скорость, удобство, персонализацию и безопасность. Риски включают новые формы кражи или мошенничества в Интернете, утечки данных, отсутствие конфиденциальности и инциденты с цифровой безопасностью.

Руководство по политике в отношении подходов к политике защиты потребителей финансовых услуг в эпоху цифровых технологий: защита активов, данных и конфиденциальности потребителей было разработано рабочей группой G20 / OECD FCP и содержит гибкие и необязательные рекомендации для поддержки реализации Принципы FCP.

Защита потребителей финансовых услуг и старение населения

Старение населения и увеличение продолжительности жизни создают возможности и проблемы во многих странах, такие как финансовая подготовка людей к старению, поддержка доступа к соответствующим финансовым продуктам и услугам, обеспечение справедливого обращения с пожилыми людьми и защита пожилых людей от финансовых злоупотреблений.

Отчет о защите потребителей финансовых услуг и старении населения, подготовленный Целевой группой G20 / ОЭСР по FCP, уделяет особое внимание вопросам и подходам к защите потребителей финансовых услуг пожилых людей как потребителей финансовых услуг.В этом отчете также приводится ряд примеров из юрисдикций, а также политические соображения для политиков и государственных органов, касающиеся защиты потребителей финансовых услуг пожилыми людьми, взятые из проведенного анализа и исследований.

Для повышения финансовой доступности стареющего общества ОЭСР и Глобальное партнерство по финансовой доступности разработали Политические приоритеты G20 в Фукуоке в отношении старения и финансовой доступности, которые были одобрены министрами финансов и управляющими центральных банков G20 на их встрече в Фукуоке, Япония. 8-9 июня 2019 г.

Мировой финансовый кризис высветил необходимость в более эффективных мерах финансовой защиты потребителей, поскольку потребители сталкиваются с более сложными и сложными финансовыми рынками. Доступность информации выросла как по количеству, так и по сложности, а темпы изменений в плане разработки новых продуктов, инновационных продуктов и технологических достижений резко возросли.

Укрепление и поддержание доверия потребителей к финансовым рынкам способствует повышению эффективности и стабильности и помогает добиться положительных результатов как для финансовых учреждений, так и для их клиентов.

ОЭСР работает над тем, как усилить защиту потребителей финансовых услуг, что включает определение того, что требуется, чтобы помочь потребителям обрести уверенность, знания, информацию, безопасность и возможности выбора, необходимые им для полноценного участия в финансовых рынках.


ВСТРЕЧИ

Международный семинар ОЭСР / FinCoNet по регулированию на основе результатов деятельности и защите потребителей финансовых услуг, 17 марта 2021 г., виртуальный

Конференция и круглый стол OECD-SEBON по вопросам защиты потребителей финансовых услуг и образования в Азиатско-Тихоокеанском регионе, 2-3 июля 2019 г., Катманду, Непал

Семинар ASIC-OECD по защите прав потребителей финансовых услуг в Азиатско-Тихоокеанском регионе, 28 сентября 2017 г., Мельбурн, Австралия

Семинар SEBI-OECD в Азии: Новые тенденции в области защиты потребителей финансовых услуг в Азии, 4-5 февраля 2016 г., Мумбаи, Индия

Конференция ОЭСР / FCA по финансовой защите потребителей, Лондон, 23-24 сентября 2015 г.

Конференция «Группы двадцати», Всемирного банка и ОЭСР по расширению прав и возможностей потребителей финансовых продуктов и услуг, Москва, 15–16 июня 2013 г.

Семинар по эволюции защиты потребителей финансовых услуг и образования в Азии, 13-14 декабря, Гонконг (Китай)

‌‌

Документы и ссылки

Подходы к политике защиты потребителей финансовых услуг в эпоху цифровых технологий

Защита прав потребителей финансовых услуг и старение населения

Меры по борьбе с кризисом Covid-19

Информационная записка о мерах защиты потребителей финансовых услуг на Covid-19

Криптоактивы в Азии: отношение, поведение и опыт потребителей, 2019 год

Сборник эффективных подходов к защите потребителей финансовых услуг в эпоху цифровых технологий

Рекомендация ОЭСР по защите прав потребителей в области потребительского кредита, 2019 ENG FRE

Приоритеты политики G20 в Фукуоке по вопросам старения и финансовой доступности, подготовленные ОЭСР и Глобальным партнерством по финансовой доступности под председательством Японии в G20, июнь 2019 года

Поведенческая экономика и защита потребителей финансовых услуг

Финансовая грамотность и защита потребителей: игнорируемые аспекты кризиса / français

Основы политики для эффективного и действенного финансового регулирования: общие рекомендации и контрольный список высокого уровня | французский


Принципы высокого уровня G20 по защите прав потребителей финансовых услуг

В феврале 2011 года «Группа двадцати» призвала ОЭСР, Совет по финансовой стабильности (СФС) и другие соответствующие международные организации разработать общие принципы защиты потребителей в сфере финансовых услуг.Эти принципы были одобрены на встрече G20 14-15 октября 2011 года.

Целевая группа G20 / ОЭСР по защите потребителей финансовых услуг в настоящее время сосредоточена на поддержке реализации Принципов высокого уровня.

Эффективные подходы к поддержке реализации оставшихся Принципов высокого уровня защиты потребителей финансовых услуг G20 и дополнения, представленные министрам финансов и управляющим центральных банков G20, Кэрнс, 21 сентября 2014 г.

Обновленный отчет об эффективных подходах к поддержке реализации Принципов и Приложения высокого уровня, представленный на саммите G20 в Санкт-Петербурге 5-6 сентября 2013 г.

Принципы высокого уровня защиты потребителей финансовых услуг G20

Министры финансов G20 согласовали новые принципы защиты потребителей финансовых услуг | французская версия

Коммюнике министров финансов и управляющих центральных банков «Группы двадцати», 15 октября 2011 г.

Выступления Анхеля Гурриа на семинаре высокого уровня Группы двадцати и ОЭСР по защите потребителей финансовых услуг, 14 октября 2011 г.

Анхель Гурриа рассказывает G20 о защите потребителей финансовых услуг, 4 ноября 2011 г., Канны

Онлайн-консультации с общественностью по проекту принципов высокого уровня защиты потребителей финансовых услуг 1-31 августа 2011 г.

Иорданское общество защиты прав потребителей призывает установить потолок цен на курицу | Салам Шлюз

Опубликовано 14 февраля 2021 г. в газете «Джордан Таймс». AMMAN — Общество защиты прав потребителей (CPS) призвало Министерство промышленности, торговли и снабжения установить потолок цен на мясо птицы на фоне сообщений о «чрезмерном росте» цен, особенно цен на мясо птицы. свежая курица.

CPS заявила, что неоправданное повышение цен в этом месяце составило от 40 до 50 процентов по сравнению с ценами в январе.

Президент CPS Мохаммад Обейдат сказал, что «это понятно», поскольку недавние холода, свидетелями которых было Королевство, отрицательно повлияли на производство цыплят: многие птенцы умирают, а расходы на отопление и кормление растут.

Однако Обейдат сказал, что рост цен «преувеличен и не отражает истинных цен, особенно на свежую курицу».

Он добавил, что раньше в Аммане один килограмм курицы продавался по цене 115–125 пиастров, а сейчас цена находится в диапазоне 175–195 пиастров.

Несколько более низкие цены были зарегистрированы в провинциях за пределами Аммана в диапазоне 160–175 пиастров.

Нежелание многих владельцев мелких ферм выращивать кур позволило некоторым торговцам установить монополию на установление более высоких цен, при этом понимая, что многие «домашние хозяйства, рестораны, отели и другие не имеют альтернативы».

CPS призвала общественность бойкотировать курятину до стабилизации цен.