Куда вложить деньги надежно и выгодно: Куда инвестировать в 2021 году: 5 перспективных вариантов :: Новости :: РБК Инвестиции

Куда вложить деньги в кризис – советы по инвестированию

Почему стоит начать экономить деньги в кризис?

Новости о сложном экономическом положении страны постоянно появляются в ленте федеральных и местных телеканалов. Каждый гражданин слышит информацию о падении курса рубля, изменениях стоимости нефти, коронавирусной пандемии. Кого-то эти проблемы больше касаются, кому-то посчастливилось не столкнуться с ними настолько близко.

Многие граждане потеряли работу из-за введенных карантинных мер. Количество нуждающихся в материальном обеспечении постоянно растет. Чем обернется для российской экономики кризис 2020 года, прогнозируют многие эксперты. Но для тех, кто думает о том, во что вложить свои деньги, предлагаем несколько практичных советов.

Способы сохранить и инвестировать деньги во время кризиса

Первое, что делают многие люди во время скачков курса, — покупают иностранную валюту. Но такие действия выгодны только тогда, когда финансовое положение страны считается более стабильным. В 2020 году специалисты не стараются давать советы по покупке долларов или евро, как способ сохранить и выгодно вложить свои деньги. Также не следует покупать акции, так как цена на них постоянно падает из-за нестабильного положения фондового рынка. Если у вас есть деньги, которые вы хотите выгодно вложить во время кризиса, то предлагаем рассмотреть проверенные временем варианты.

Получайте выгодные проценты от вкладов уже сейчас

  • Вклады в рублях и валюте на длительный срок. Важно выбирать надежный банк. В этом случае деньги будут защищены государством во время кризиса. Их получится вернуть при потере лицензии и банкротстве финансового учреждения.
  • Покупка недвижимости. Традиционно во время кризиса растет уровень инфляции и цены на покупку квадратных метров. Несмотря на неустойчивое состояние отрасли вложение денег в покупку квартиры, дома или других видов недвижимости остается одним из выгодных. Будь то покупка с помощью ипотечного кредитования или инвестирование в строительство – такой способ сохранить сбережения будет всегда выигрышным.
  • Покупка облигаций, выпускаемых Минфином. Они бывают долгосрочными и среднесрочными. Преимуществом такого вложения денег заключается в том, что их владельцы не только сохраняют свои накопления, но и получают прибыль на 2,5% выше инфляции.
  • Покупка драгоценных металлов, в частности, золота. Этот вид вложения денег неизменно приносит доход. Золото оценивается в долларах США. Поэтому при падении курса рубля можно избежать значительных денежных потерь.

Чтобы надежно сохранить и приумножить свои сбережения во время кризиса, следует использовать сразу несколько вариантов вложения. Разделите сбережения так, чтобы хватало на ежемесячные траты наличными или на банковской карте. Оставшиеся деньги поделите на части и вложите в различные банки, инвестируйте в недвижимость или ценные бумаги. Конечно, такие рекомендации подходят тем, у кого есть большие накопления на счете. Следуя этим советам, вы сможете обезопасить свои деньги во время кризиса, а в некоторых случаях и получить доход.

Куда выгодно вложить деньги в Англии? Инвестиции за рубеж

Инвестировать за рубеж вместе с компанией «Лондонская Бизнес Группа»

Почему бизнесмены предпочитают инвестировать за рубеж?

С момента распада Советского Союза на территории СНГ сформировалась новая экономическая элита, представители которой сильно отличаются от своих западных партнеров в манере ведения бизнеса. Их особенности связаны не только с молодостью, но и с постоянной политической и экономической нестабильностью в стране, в условиях которой вопрос «Куда вложить деньги?» звучит совсем иначе.

Большая часть состояний на постсоветском пространстве сформировалась в последние 26 лет в условиях крайне непредсказуемой экономики. Политические отношения с США и странами Европы также все это время были нестабильны — в ситуации, когда политики то стимулируют сотрудничество с европейскими партнерами, то создают препятствия, бизнесмены вынуждены постоянно искать способы сохранить свой капитал, а также наиболее безопасные пути инвестиций, максимально независимые от политики.

Эти факторы влияют на формирование основной модели поведения отечественных инвесторов, главным стремлением которых становится гарантия сохранности капитала и его защищенность, в том числе и от государства.

Давление на бизнесменов оказывает и регулярная девальвация национальной валюты, от которой наиболее сильно страдают предприятия, связанные торговыми отношениями с западными партнерами.

Вместе все эти условия по мнению специалистов London Business Group усиливают недоверие к отечественной экономической системе и стимулируют принятие решения инвестировать за рубеж. Такое вложение нивелирует нестабильность отечественного курса и помогает избежать уменьшения капитала из-за высокой инфляции.

При этом большинство обладателей капитала ждут от своих вложений быстрой окупаемости — поэтому стремятся сделать инвестиции с гарантией высокой доходности.

Еще одной отличительной чертой отечественных бизнесменов можно назвать рискованность и интерес к инновациям, финансирование которых, в случае успеха, может принести гораздо большую прибыль, чем вложение в более надежные и традиционные предприятия.

Но все же стоит отметить, что за последние годы инвесторы заметно повзрослели, и теперь мало кто готов рискнуть всем состоянием; на интересные стартапы они все еще готовы тратить значительные суммы, но при этом стремятся сохранить основной капитал в неприкосновенности.

Аналитики London Business Group рекомендуют вложить в бизнес за границей

Традиция инвестировать в Европе появилась в 90-е, когда стена, блокирующая выход отечественного капитала за пределы страны, рухнула вместе с распадом самого СССР. В те годы, в условиях полной неопределенности, сформировалась новая элита, которая, приобретая состояние на родине, стремилась надежно сохранить его в странах Старого Света, где финансовые системы были уже давно созданы, проверены временем и гарантировали надежность капиталу.

Несмотря на то, что к настоящему моменту экономики стран, ранее входивших в состав Союза, уже давно сформированы, а в некоторых из них правительства даже начинают создавать препятствия для оттока капитала, инвесторы продолжают рассматривать вариант вложить средства в бизнес за границей как наиболее надежный.

Состоятельные граждане России, Украины и других стран СНГ, являясь миллионерами в первом поколении, в последнее время активно интересуются наиболее надежными способами в будущем передать свой бизнес и счета наследникам. При этом они сравнивают отечественные и европейские законодательства и возможные дополнительные условия, а также интересуются, какие существуют способы обезопасить будущих миллионеров. В данном вопросе многие из них склоняются к варианту инвестировать в Европе, где законодательная система предоставляет более комфортные условия, а риски значительно ниже.

Также, за прошедшее время, инвесторы в массе своей изменили основную модель поведения: они стали реже участвовать в рискованных сделках и вкладывать большую часть своих средств в непроверенные предприятия, несмотря на возможную высокую доходность. Многие из них теперь рассматривают варианты инвестировать основной капитал в готовые и строящиеся жилые объекты, в том числе в немецкую, испанскую, ирландскую и английскую недвижимость, которая в новых условиях воспринимается не как роскошь, а как возможный источник дохода.

Такой новый подход, нацеленный на извлечение стабильной прибыли, связан с изменениями, произошедшими в отечественной экономике – до финансового кризиса государственный банк предлагал высокие процентные ставки по вкладам, благодаря которым состоятельным гражданам не приходилось задумываться о том, чтобы пускать средства в оборот. Но ситуация изменилась, и теперь бизнесменам приходится самостоятельно искать способы увеличения капитала. В этом направлении и специализируется британская фирма Лондонская Бизнес Группа.

Накопил — инвестируй. Во что ставропольцам вкладывать деньги в 2021 году? | ДЕНЬГИ: Личные деньги | ДЕНЬГИ

Недвижимость надёжнее

Положить крупную сумму денег на депозит — простой и наименее рискованный способ частных вложений. Но у него есть свои недостатки. «Несмотря на то, что депозиты приносят безусловный доход, его размер зачастую не покрывает инфляционные потери. Так, в начале 2021 года уровень инфляции составляет 5,6%, а предлагаемые ставки по депозитам находятся в переделах 3% — 5,5%, — говорит кандидат экономических наук, доцент кафедры «Финансы и кредит» СКФУ Юлия Коноплёва. — Досрочное снятие денежных средств чревато потерей процентов. К тому же с 2021 года налогообложению подлежат доходы в виде процентов по вкладам более 1 млн руб».

Более выгодным вложением, на её взгляд, остаётся покупка недвижимости, даже с учётом растущих налогов. Жильё даёт стабильный и надёжный пассивный доход от сдачи в аренду. Оно защищено от обесценивания в результате инфляции. Сделку легко оформить. Есть большой выбор вариантов, куда вложить деньги. Хотя есть и недостатки: высокий порог входа на рынок недвижимости, низкая ликвидность, так как спрос пропорционален экономической обстановке в стране, расходы на содержание, коммунальные платежи, ремонт, налоговые отчисления.

Доходно, но рискованно

Тем, кто ждёт ещё более высокой отдачи от сбережений, эксперты предлагают изучить способы заработка на рынке ценных бумаг, но не забывать о рисках.

«Покупая ценные бумаги, доверяйте компаниям и организациям, которые работают на инвестиционном рынке длительное время и имеют высокие рейтинги, — советует региональный координатор программы повышения финансовой грамотности населения в Ставропольском крае Надежда Герасименко. — Взвешенно принимайте решения, куда инвестировать средства, не поддавайтесь на рекламные призывы и спонтанные предложения неизвестных вам людей. И прежде чем приступить к инвестированию повысьте уровень собственной инвестиционной грамотности. Тщательно анализируйте любую заинтересовавшую вас информацию по этой теме».

Подробнее о таких финансовых инструментах, как индивидуальный инвестиционный счёт, биржевой инвестиционный фонд и облигации, можно почитать здесь.

На другие вопросы о том, куда можно выгодно вложить средства, готовы ответить журналисты STAV.AIF.RU и эксперты проекта «Знания для жизни». Больше полезной информации — на сайте fingram26.ru.

Все Яйца В Одной Корзине Куда Вложить Деньги Мнение Эксперта 2021

Все Яйца В Одной Корзине Куда Вложить Деньги Мнение Эксперта 2021. Как правильно вкладывать деньги без риска, чтобы не пожалеть об этом?

✓ Нужна консультация или портфель: / knyazevinvest /

Я убежден, что лучший ответ на вопрос «Куда вложить деньги в 2021 году» — это инвестировать в качественные ценные бумаги. В моем случае — это качественные акции США. Разумеется, можно покупать акции РФ, акции европейских компаний — пожалуйста. Но мой опыт, моя оценка и общемировая статистика показывают, что акции США дают более высокую отдачу и более высокую доходность при большей стабильности.

Почти весь мой капитал вложен в акции США — 81% капитала (за вычетом подушки безопасности в 19% на случай просадки рынка).

И меня спрашивают порой: а не страшно ли держать все яйца в одной корзине?

Нет, не страшно, потому что по сути, это не одна корзина. И давайте я подробнее поясню, почему инвестировать большую часть капитала в акции США, вкладывать деньги в фондовый рынок в 2021 году с моей точки зрения безопасно и выгодно.

Потому что в принципе инвестиционных инструментов лишь 2 типа:

— покупка долга (это фиксированная доходность: облигации, вклады и т.д.): вы покупаете долги корпораций в виде облигаций, долги банка в виде вкладов и облигаций, долги физлиц и юрлиц через сервисы МФО, кредитных кооперативов, лендинговые платформы и т.д. Это все одно и то же! И, если мы говорим о надежной доходности, то фиксированная доходность сейчас крайне мала. 0.15% в долларах по трежерис США на 2 года? 4-5% в рублях по банковскому депозиту или ОФЗ? Это смешно!

— покупка доли бизнеса (это предполагаемая доходность: доля в компании): вы покупаете свою долю от прибылей корпораций, стартапов, проектов и т.д. в виде акций, паев, ETF на целые индексы, IPO и вкладов в краудфандинговые платформы. Это все одно и то же! И это — потенциально наиболее высокая доходность, но и самая «рискованная», если брать такие невероятно рискованные вещи, как IPO, стартапы и краудфандинг. Даже недвижимость можно отнести к этой категории, потому что вы можете вкладывать в недвижимость через REIT и инвестиционная недвижимость по сути тот же бизнес.

Я выбираю консервативные инвестиции в качественные бумаги с реальным действующим и стабильным бизнесом. Поэтому я считаю риски нулевыми на дистанции в годы.

Что касается «других» вариантов инвестирования, то к ним можно отнести покупку биткоинов, коллекционного вина, картин, антиквариата, монет и банкнот, марок и т.д. Увы, эти альтернативные варианты либо очень рискованы (как криптовалюта), либо требуют очень высокого порога входа по капиталу/квалификации, как в случае антиквариата.

Почему еще я не считаю 81% своего капитала в акциях США — плохой идеей вложить деньги в 2021 году? Почему еще это не «яйца в одной корзине»?

Потому что я получаю доход в РФ. Потому что я живу в РФ и владею имуществом в РФ — автомобилем и вот теперь квартирой. То есть сам факт проживания в стране (Россия ли это, Украина ли, Казахстан или Испания) дает вам диверсификацию. Вы зарабатываете в одной стране и в одной валюте — логично иметь диверсификацию по имуществу и активам в другой.

Ну и последнее, потому что сами по себе акции США дают глобальную диверсификацию по всему миру. Я подробно рассказывал об этом в отдельном видео.

Я считаю, что покупка акций США почти на весь капитал — разумное решение, если вы покупаете достойные компании, выделяете подушку безопасности, готовы инвестировать надолго и не занимаетесь азартными спекуляциями.

Удачи в инвестициях!

Читайте меня также:
✓ Телеграм —
✓ Facebook —
✓ Яндекс.Дзен —
✓ Твиттер —
✓ Инстаграм —

Автор: Александр Князев

На моем канале регулярно публикуются видео на тему инвестиций в акции, прогнозы по акциям, влоги о финансовой грамотности и инвестиционном мышлении, мотивирующие видео и т.д. Если вы хотите стать успешным инвестором, добиться успеха и финансовой независимости — присоединяйтесь!

/>

Материалы не являются инвестиционными рекомендациями, а содержащиеся в них комментарии не должны быть восприняты как руководство к действию.

Категория
Инвестиции

Вместе с Все Яйца В Одной Корзине Куда Вложить Деньги Мнение Эксперта 2021 так же смотрят:

Куда выгодно вложить деньги в 2021 году, чтобы не потерять: основные правила инвестирования

ГлавнаяБлогОбщая информацияКуда выгодно вложить деньги в 2021 году, чтобы не потерять: основные правила инвестирования

Сегодня появляются новые инструменты для получения дохода, и не знать их – это не просто быть в некотором информационном вакууме, но и не привлечь капитал, который мог бы стать вашим, или даже понести определенные финансовые убытки. Поэтому Broker-immobiliare подготовил материал о том, куда выгодно вложить деньги в 2021 году, чтобы не потерять: основные правила инвестирования.

Перед тем, как что-то покупать, детально изучите все «за» и «против», а наши советы, основанные на рекомендациях специалистов в области инвестирования, помогут вам определиться, куда выгоднее всего вложить деньги. Давайте рассмотрим этот вопрос.

Содержание

Как лучше вкладывать деньги

Как лучше вкладывать деньги, чтобы сохранить их и, более того, приумножить?

Выгодная инвестиция позволяет получить высокого уровня материальную прибыль разово либо регулярно иметь хороший доход, в том числе и пассивный.

Варианты инвестиций на сегодняшний день позволяют выбирать, во что стоит вкладывать деньги, и важно знать мнения экспертов на этот счет, чтобы правильно определиться с тем, в какой сфере ваши средства будут работать на вас.

Во что можно инвестировать деньги

Во что можно инвестировать деньги в 2021 году?

Банковский вклад

Банковский вкладстал наименее доходным из всех возможных вариантов, поскольку Центробанк уже довольно давно удерживает ключевую ставку на уровне 5%, то есть все российские банки сохраняют минимальную ставку по вкладам.

Покупка иностранной валюты

Покупка иностранной валюты может позволить иметь большие доходы, но зачастую только во время кризисов. Однако и сегодня евро неуклонно растет, поэтому данная валюта имеет возможность стать инструментом для улучшения финансового состояния.

Куда инвестировать деньги в 2021 году советы экспертов

Куда инвестировать деньги в 2021 году советы экспертов, которые мы рассмотрим в этом пункте, позволят узнать, куда правильно вкладывать.

Вложения в негосударственные пенсионные фонды

Вложения в негосударственные пенсионные фонды, и в этом случае многое зависит от того, для чего вы копите деньги. Если с целью обеспечения достойной пенсии, то негосударственный пенсионный фонд – достаточно надежный вариант, однако важно раздобыть о разных фондах максимум информации, например, почитать в Интернете, ведь НПФ нужно выбрать правильно, чтобы инвестиции окупились.

Акции биржевого фонда (ETF)

Покупатель акций биржевого фонда (ETF) получает определенную долю от денежных средств этого фонда. Как правило, активы подобраны с учетом соответствия доходности и надежности, и в целом, по словам специалистов, приобретение данных акций не самый надежный финансовый инструмент, но и не самый рискованный.

Вложиться в драгоценные металлы

Вложиться в драгоценные металлы, например, в платину, золото, серебро выгоднее, естественно тогда, когда цены на них растут, и если золото – это инвестиционный актив, то платину и серебро зачастую (чаще, чем то же золото) используют в промышленности, к примеру, в Китае платину применяют в производстве катализаторов для автомобилей, и в связи с этим спрос на нее в последнее время растет.

В каких вариантах можно купить золото?

  • В слитках;
  • В монетах;
  • Приобрести обезличенный счет, то есть «условное» золото, которое дешевеет и дорожает так же, как металл, который существует физически;
  • Кроме того, можно вложить средства в биржевые фонды золота, которые очень активно закупают металл.

Открыть свой бизнес по франшизе

Куда можно инвестировать деньги в 2021 году? Кроме всего прочего, в списке рекомендаций экспертов есть еще один совет — открыть свой бизнес по франшизе.

Собственный бизнес – это всегда двусторонняя монета, которая может как начать приносить хороший доход, так и не пойти, и заставить неудачливого бизнесмена сожалеть, что деньги в дело вложены зря, то есть здесь существуют возможности заставить свой капитал расти и есть определенные риски.

Многие выбирают начать дело именно по франчайзингу, потому что открывать бизнес не с «нуля» легче, ведь компании, которые продают франшизы, уже наладили определенные бизнес-процессы.

В России по франчайзингу можно открыть детский центр, магазин, кафе, ресторан и так далее – вариантов много.

Как выгодно инвестировать в недвижимость за рубежом

Как выгодно инвестировать в недвижимость за рубежом?

Инвестирование в недвижимость по праву считается одним из самых надежных инструментов привлечения денег, поскольку жилые или коммерческие помещения редко падают в цене, и, наоборот, зачастую их стоимость только увеличивается.

Инвестиции в зарубежную недвижимость

Инвестиции в зарубежную недвижимость позволят иметь хороший доход от ее перепродажи либо от сдачи жилья или коммерческого помещения в аренду, однако стоит помнить, что сумма потенциального вложения в недвижимость в Европе стартует от 100 тысяч евро.

К примеру, в Италии за такие сбережения можно приобрести  микроквартиру и получать доход в размере 5% от ее стоимости, сдавая апартаменты в аренду.

Недвижимость в Италии от агентства можно купить по ценам, которые зависят от площади помещения, места его нахождения в стране и в населенном пункте, например, далеко ли объект от центра города или от морской береговой линии, а также зависит от этажности дома, в котором находятся апартаменты, и от типа жилья.

Куда вложить $10 000: топ-5 вариантов в Украине

Каждый человек хотел бы получать пассивный доход и жить без проблем. Но что делать, если денег не так уж много, а инвестировать разумно очень хочется? подобрало топ-5 вариантов, куда вложить $10 000 в Украине.

Процентный доход по депозитам

Самый простой и понятный способ инвестирования – вложить деньги для пассивного дохода на депозит в банке. Преимущество такого способа заключается в том, что на депозит можно положить совсем небольшую сумму денег, но все равно выйти «в плюс» благодаря процентам. Размер процента зависит от срока хранения депозита: чем он меньше, тем меньший доход от инвестиций.

В украинских банках индекс ставок по депозитам в долларах варьируется от 0,5% до 3,3% годовых. Конечно, если разместить на депозите $10 000 под 3,3% на год, плюс от таких инвестиций будет небольшим. Но можно пролонгировать вклад на 10+ лет, тогда сумма увеличится более чем на четверть.

Присоединяйтесь к нам в Telegram!

Недостаток от небольшой доходности от инвестиций в банковские депозиты перекрывается их надежностью, потому что деятельность банков регулируется государством. То есть, если банк обанкротится, его вкладчики получат компенсацию, которую гарантирует Фонд гарантирования вкладов физлиц (ФГВФЛ). Государство гарантирует сумму компенсации каждому клиенту в пределах 200 тыс. грн. Это касается вкладов и в гривне, и в любой другой валюте. ФГВФО гарантирует 98,4% вкладов в банковской системе.

Инвестиции в золото

Суммы в $10 тыс. вполне достаточно для инвестиций в золото и драгоценные металлы. Эти направления рассматривают для долгосрочных инвестиций на 5-10-15 лет. Золото – актив, который в долгосрочной перспективе дорожает, несмотря на редкие краткосрочные спады его стоимости.

Подписывайтесь на нас в Google News!

В начале августа 2020 года стоимость золота установила рекорд в $2 050 за унцию. Сегодня в Украине золото стоит $1 910 за унцию. По прогнозам Bloomberg, золото сможет подорожать до $3 тыс. за унцию.

Для инвестиций в золото не обязательно покупать слиток, можно просто принести в банк валюту, которую конвертируют в золото по текущему курсу Нацбанка. Когда клиент решит забрать сбережения – он получит не металл, а свою финансовую инвестицию плюс процент.

Франчайзинг

Приятнее всего вложить деньги в Украине в 2020 году в свой бизнес. Это хорошо, но рискованно, поскольку, по словам основателя компании Rozetka Владислава Чечеткина, 90% новых бизнесов через год закрываются. «На помощь» приходит франшиза: договор между владельцем сети и бизнесменом, который позволяет второму использовать бренд или торговую марку первого, конечно, на определенных условиях. Правообладатель торговой марки передает покупателю «методичку» с рекомендациями по запуску и ведению бизнеса. За это покупатель каждый месяц отчисляет роялти правообладателю.

Вложить во франчайзинг $10 тыс. вполне достаточно. Покупатель получит работающую бизнес- модель, в которой можно выйти в плюс через 2-3 года. Среди недостатков такого способа инвестирования – ограниченность в действиях. Покупатель франшизы не сможет менять подрядчиков и поставщиков, расширять и сокращать ассортимент и т.д. Работать придется строго по «методичке» продавца.

Самыми популярными направлениями для франчайзинга считаются заведения общественного питания, предоставление услуг (салоны красоты, химчистки), развивающие клубы и медицинские проекты.

По подсчетам Ассоциации франчайзинга Украины, в стране существует более 970 франчайзинговых проектов. Несмотря на пандемию коронавируса, сейчас только 2% покупателей франшиз оценивают условия их ведения как плохие. 29% считают, что за год все улучшилось, а 64% ожидают улучшений на протяжении следующих 12 месяцев.

Ценные бумаги

Вложить небольшие деньги в Украине можно в ценные бумаги. Их можно купить на фондовой бирже, воспользовавшись услугами торговца ценными бумагами. С февраля 2019 года можно также инвестировать в иностранный фондовый рынок напрямую из Украины.

Украинский фондовый рынок представлен в виде регулятора – Национальной комиссии по ценным бумагам и фондовому рынку (НКЦБФР) и участников рынка, то есть это тоже достаточно надежный способ для инвестиций. Самые популярные ценные бумаги в Украине – акции публичных акционерных обществ и облигации государственного внутреннего займа (ОВГЗ). Инвестировать следует осторожно. Для этого нужно обратиться к торговцам ЦБ, у которых должна быть лицензия НКЦБФР на торговлю ценными бумагами и предоставление брокерских услуг, подготовить документы на покупку: подать заявление на открытие счета в ЦБ и подписать договор на открытие там счета. После этого, инвестору остается только дождаться окончания срока действия ценных бумаг. При погашении деньги зачисляются на банковский счет покупателя.

Вспомним про наличные

Массовая истерика на рынках из-за пандемии коронавируса заставила многих вернуться к старому, но проверенному способу инвестиций – хранить деньги «под матрасом». Среди минусов – наличка дома не принесет особого дохода, даже если ее перевести в иностранную валюту, она может обесцениться, или ее могут украсть. Но для кризисных времен наличка – гарантированная подушка безопасности.

Чтобы инвестировать в наличные в Украине, нужно выбрать валюту. Инвесторы рекомендуют выбрать несколько валют, например доллар США, поскольку он считается одной из наиболее ликвидных валют; евро, поскольку он не показывает предпосылок к падению; юань, поскольку экономика Китая стремительно развивается. Ключевой показатель для выбора валюты – спрос на нее, потому что ликвидные валюты являются более доходными.

Целью таких инвестиций является дешевая покупка и дорогая продажа. Для этого можно играть на биржах, используя разницу курсов валют. Опытные инвесторы зарабатывают от 25% от первоначальной суммы. Еще можно использовать обменные пункты. Такие инвестиции – хороший метод, но для заработка необходимы знания.

Ошибка в тексте? Выделите её мышкой и нажмите: Ctrl + Enter

Куда вложить деньги, лучшие инвестиции для разных сумм в 2021

03.08.2020

47423

Автор:

Игорь Смирнов

Фото: Myfin.by

«Куда вложить деньги?» – вопрос с множеством постоянно меняющихся ответов. Некоторые из них мы сейчас перечислим исходя из реальных возможностей среднего обывателя в 2020 год. Куда инвестировать – останется личным выбором, опишем только основные возможности, риски и предполагаемый доход.

Последние новости:

Но прежде определимся с понятиями:

  • Инвестиции – это вложение денег (или других активов) способом приносящим его владельцу какой-то пассивный (т.е. без труда) доход.
  • Если дохода нет – это просто сбережения. Если сумма вложения уменьшается – то потери.

К чему это отступление? Чтобы не путать инвестиции и, например, обещания заработка в сети, когда нужно и внести средства, и работать.

Куда вложить деньги для получения пассивного дохода?

Назовем некоторые проверенные варианты, подходящие под наше определение инвестиций.

Банковские депозиты

Способ известный, надежный и даже гарантированный государством. Хотя в последние годы депозиты приносят все меньше, по ним назначают отрицательные ставки, т.е. это фактически хранение денег в банке за плату

Но когда ставка по депозиту превышает инфляцию, такое вложение становится весьма надежной инвестицией, т.к. возврат депозита гарантирован не только банком, но в определенной степени государством.

В чем достоинство депозитов?

Фото: pixabay.com

Покупка облигаций

Покупка облигаций во многом альтернатива банковским вкладам. По сути облигации это долговые расписки, выпущенные какой-то организацией или государственным органом. Лицо, выпустившее облигацию, обязуется выкупить ее обратно по более высокой цене.

Для удобства разница между первоначальной и конечной ценой выражается в процентах. Есть также дисконтные облигации, которые продают со скидкой (дисконтом), а выкупают по полной цене. Существует множество других аспектов выпуска, обращения и заработка на облигациях, но сейчас назовем только два, важных для частных инвесторов.

  • Преимущество облигаций в том, что их можно перепродавать другим лицам.
  • Рыночная цена облигаций меняется, потому можно зарабатывать на спекуляциях этими бумагами.
  • Но облигации, в отличие от вкладов, не гарантированы государством.

Самую низкую доходность обычно имеют облигации государственных органов, для Западной Европы и Северной Америки реальны ставки до 2-5%. Но эти облигации являются и самыми надежными.

Наибольший доход можно получить по облигациям коммерческих предприятий, но риск по ним существенно выше.

Покупка акций

Акции – это ценные бумаги, дающие права на долю в собственности коммерческого предприятия (акционерного общества), право на управление этим предприятием и часть дохода от него. Акциями владеют многие, но реальные права собственности и управления оказываются у тех, кто имеет контрольный пакет или крупную долю в общем объеме акций. Прочих акционеров называют миноритарными, их выгода состоит главным образом в получении дохода на каждую акцию.

Доход по акциям обычно выше дохода по облигациям, но у стабильно работающих компаний он не так уж и велик. К примеру – у Эпл чуть ниже 6%. Максимальный доход приносят акции только выходящих на рынок, растущих фирм.

Недвижимость

Недвижимость всегда считалась стабильным вариантом сохранения капитала. В типовые квартиры закладывается запас прочности на 100-150 лет эксплуатации; дома, при своевременном ремонте, бывают еще долговечнее. Жилье в более-менее благополучных населенных пунктах всегда востребовано, т.е. может быть продано по какой-то рыночной цене.

Но является ли покупка недвижимости инвестицией или это просто сбережение?

Жилая и нежилая недвижимость: дома, квартиры и пр. становится инвестицией в двух случаях:

  • когда ее можно сдать в аренду и получать доход от этого;
  • когда недвижимость растет в цене.

В долгосрочном периоде недвижимость дорожает, потому что дешевеют деньги (инфляция). При экономическом росте это происходит быстрее. Цена аренды обычно меняется вслед за продажными ценами.

Чтоб заработать следует вкладывать в недвижимость крупную сумму, и обычно надолго.

Фото: pixabay.com

Инвестиционные фонды

Инвестиционный фонд – это способ привлечения денег клиентов для совместного вложения в ценные бумаги, акции и другие приносящие прибыль проекты. Фонд вкладывает деньги в чужие активы, эти активы приносят прибыль, которая достается вкладчикам фонда.

Непосредственно инвестициями занимаются профессиональные управляющие и берут за это определенную плату (комиссию). Потому вложения в инвестиционный фонд менее доходны, чем прямая покупка тех же активов, но в большинстве случаев надежнее.

Задумываться об услугах инвестиционного фонда стоит тем, кто готов вложить хотя бы 30-50 тыс. долл. на длительный срок. Чтобы влиять на работу инвестиционного фонда следует вложить значительную сумму, чаще миллионы долларов или евро.

Exchange Traded Fund

Однако некоторые фонды работают на открытом рынке. В частности – ETF (Exchange Traded Fund). Они, как и другие фонды, вкладывают средства в ценные бумаги: акции, облигации и разного рода обязательства. Затем ETF выпускают свои акции, которые по цене и доходности повторяют средний индекс бумаг из своего инвестиционного портфеля. Так ETF покупающий акции высокотехнологичных компаний приносит средний доход по акциям этих компаний.

Вложения в небанковские кредитные организации

Вложения в разного рода фонды взаимного кредита и другие подобные предприятия трудно описать несколькими словами, т.к. это могут быть очень разные организации.

Это могут быть объединения жителей какого-то населенного пункта. Но часто это организации, дающие взаймы физическим лицам и предпринимателям. Их заемщики из групп риска, с плохой кредитной историей, шатким финансовым положением, которые не могут получить банковский кредит.

Единственное, что можно сказать о таких вложениях – обещанный доход по ним выше, чем при других инвестициях, говорят о 15-20% в год. Больший доход это просто плата за риск.

Покупка иностранной валюты

Покупка и владение иностранной валютой дивидендов не приносит. Однако в момент потрясений на валютном рынке и кризисах в экономике, денежные единицы разных стран по-разному меняются в цене. В определенные периоды удавалось заработать, купив швейцарский франк или японскую йену. Бывает выгодно покупать валюту развивающихся государств в момент падения. Если эти страны успешно преодолевают кризис, то их валюта может быстро вырасти к доллару и евро на 10-15%.

Однако считать наличную валюту инвестицией можно было бы только в том случае, если бы она постоянно дорожала по отношению ко всем другим валютам и товарам. Чего на практике не случается.

Покупка золота и драгоценностей

Можно золото, серебро и платину в слитках, специальные инвестиционные монеты из этих металлов и аттестованные бриллианты.

Однако цена золота внутри страны зависит от мировых цен на этот металл. В начале января 2000 года стоимость золота на Лондонской бирже была чуть выше 282 долл. за унцию, а в конце декабря 2019 года – почти 1 515 долл. Более чем в 5 раз. Сейчас эта разница еще выше. Но золото может подешеветь, тогда купившие его оказываются в убытках на годы вперед. То же касается и других драгоценностей.

Фото: goldomania.ru

Вряд ли будет инвестицией покупка ювелирных изделий. Если они не являются антиквариатом и не имеют ценности для коллекционеров, то продавать их придется гораздо дешевле цены покупки. Драгоценные металлы, из которых делают украшения, могут составлять половину цены изделия или меньше.

Другие варианты инвестиций

Есть еще масса заслуживающих внимания вариантов инвестиций, но большинству начинающих инвесторов они не подойдут. Это операции на биржах и небиржевых рынках, Форекс, бинарные опционы, криптовалюты, токены и др.

Всеми этими способами можно заработать немалые суммы, но везде нужны знания, личные усилия или наем профессионалов, которые сделают всю работу.

Куда вложить 5000 долларов?

С такой суммой проще искать варианты пассивного дохода, вроде покупки нескольких облигаций или акций.

Можно попробовать вложиться в инвестиционный фонд. Но это будет скорее работа на перспективу, больших доходов такие суммы не обещают, особенно если фонд выбирает консервативную стратегию, вкладывается в надежные активы с невысоким доходом.

Можно купить акции ETF или другие акции. Есть шанс заработать много если это окажутся акции быстро растущей новой компании.

Куда вложить 10 000 долларов?

Десять тысяч могут дать прибыль на облигациях и сравнительно больший доход от вложения в ETF. На эту сумму можно выгодно купить золото при падении цен, хотя здесь вряд ли будет быстрый доход.

  • Предполагаемая чистая доходность консервативных инвестиций, скорее всего, не будет выше 5% при долгосрочном вложении всей суммы. Жить на проценты не получится, но хватит для «подушки безопасности на черный день».
  • С 10 000 долларов можно попробовать более агрессивные стратегии – самостоятельно или через доверенное лицо покупать ценные бумаги при падении цены и продавать на подъеме.

Куда вложить 50 000 – 100 000 долларов?

С такой суммой можно делать все рассказанное в предыдущих вариантах. Однако появляются и другие возможности:

  • 50 тысяч можно вложить в инвестиционный фонд с лучшими условиями.
  • Можно искать варианты вложения в недвижимость, и получать доход от аренды.
  • 50 тысяч долларов это сумма, с которой можно выходить на Форекс и не потерять все на первых же сделках.
  • На 50 тысяч можно покупать акции ради перепродажи и дивидендов.

Два последних варианта из области рискованных инвестиций, но доход от 50-100 тысяч долларов уже позволяет что-то платить консультантам, а это снижает риски.

Однако заработать на 50-100 тысячах долларах быстро, много и с умеренным риском, не удастся. Для масштабных спекуляций нужны гораздо большие суммы.

Если вы заметили ошибку в тексте новости, пожалуйста, выделите
её и нажмите Ctrl+Enter

10 лучших инвестиций в 2021 году

Для обеспечения комфортного будущего большинству людей абсолютно необходимы инвестиции. Как показал кризис с коронавирусом, внешне стабильная экономика может быстро перевернуться с ног на голову, оставив тех, кто не подготовился, бороться за доходы. Но те, кто смог удержать свои вложения, возможно, преуспели, поскольку рынок зафиксировал новые исторические максимумы во второй половине прошлого года.

Если вы уже получили выплату по стимулирующему чеку на 600 долларов — или ожидаете новую выплату в размере 1400 долларов в третьем раунде помощи — и вам не нужны эти деньги для краткосрочных расходов, инвестирование может иметь большой смысл.Вместо того, чтобы хранить деньги на беспроцентном текущем счете, вы могли бы приумножить деньги, вложив их вместо этого.

Но с учетом того, что некоторые акции имеют астрономическую оценку, какие шаги следует предпринять инвесторам в 2021 году? Одна из идей состоит в том, чтобы иметь сочетание более безопасных инвестиций и более рискованных и прибыльных.

Зачем инвестировать?

Инвестирование может предоставить вам еще один источник дохода, пополнить ваш пенсионный фонд или даже вывести вас из финансового кризиса. Прежде всего, инвестирование увеличивает ваше богатство, помогая вам достичь ваших финансовых целей и со временем увеличивая вашу покупательную способность.Или, может быть, вы недавно продали свой дом или заработали немного денег. Это мудрое решение позволить этим деньгам работать на вас.

Хотя инвестирование может увеличить богатство, вам также необходимо сбалансировать потенциальную прибыль с сопутствующим риском.

Есть много способов инвестировать — от очень безопасных вариантов, таких как CD и счета денежного рынка, до опционов со средним риском, таких как корпоративные облигации, и даже вариантов с более высоким риском, таких как фондовые индексные фонды. Это отличная новость, потому что это означает, что вы можете найти инвестиции, которые предлагают различную доходность и соответствуют вашему профилю риска.Это также означает, что вы можете комбинировать инвестиции для создания всестороннего и диверсифицированного, то есть более безопасного, портфеля.

Вот лучшие инвестиции в 2021 году:

  1. Высокодоходные сберегательные счета
  2. Депозитные сертификаты
  3. Фонды государственных облигаций
  4. Фонды краткосрочных корпоративных облигаций
  5. Индексные фонды S&P 500
  6. Дивидендные фонды
  7. Индексные фонды Nasdaq-100
  8. Аренда жилья
  9. Фонды муниципальных облигаций
  10. Криптовалюта

Обзор: Лучшие инвестиции в 2021 году

1.Высокодоходные сберегательные счета

Так же, как сберегательный счет, приносящий гроши в обычном банке, высокодоходные сберегательные онлайн-счета являются доступным средством для получения наличных. С меньшими накладными расходами вы обычно можете получать гораздо более высокие процентные ставки в онлайн-банках. Кроме того, обычно вы можете получить доступ к деньгам, быстро переведя их в свой основной банк или, возможно, даже через банкомат.

Сберегательный счет — хорошее средство для тех, кому в ближайшем будущем понадобится доступ к наличным деньгам.

Лучшая инвестиция для

Высокодоходный сберегательный счет хорошо подходит для инвесторов, не склонных к риску, и особенно для тех, кому нужны деньги в краткосрочной перспективе и которые хотят избежать риска того, что они не получат свои деньги обратно.

Risk

Банки, которые предлагают эти счета, застрахованы FDIC, поэтому вам не нужно беспокоиться о потере депозита. Хотя высокодоходные сберегательные счета считаются безопасными инвестициями, как и компакт-диски, вы рискуете заработать меньше при реинвестировании из-за инфляции.

Ликвидность

Накопительные счета настолько же ликвидны, насколько и ваши деньги. Вы можете добавить или удалить средства в любое время, хотя ваш банк может по закону ограничить вас до шести снятий за период выписки, если он решит это сделать.

2. Депозитные сертификаты

Депозитные сертификаты, или компакт-диски, выпускаются банками и обычно предлагают более высокую процентную ставку, чем сберегательные счета.

Эти срочные вклады с федеральным страхованием имеют определенные сроки погашения, которые могут варьироваться от нескольких недель до нескольких лет.Поскольку это «срочные вклады», вы не можете снимать деньги в течение определенного периода времени без штрафных санкций.

При использовании компакт-диска финансовое учреждение выплачивает вам проценты через регулярные промежутки времени. По истечении срока вы получите обратно свою первоначальную основную сумму и все начисленные проценты. Покупки в Интернете выгодны по самым выгодным ценам.

Благодаря своей безопасности и более высокой выплате компакт-диски могут быть хорошим выбором для пенсионеров, которым не нужен немедленный доход и которые могут немного сберечь свои деньги.Но существует множество типов компакт-дисков, которые соответствуют вашим потребностям, и поэтому вы все равно можете воспользоваться преимуществами более высоких цен на компакт-диски.

Лучшее вложение за

Компакт-диск хорошо подходит для инвесторов, не склонных к риску, особенно для тех, кому нужны деньги в определенное время и которые могут вложить свои деньги в обмен на немного больший доход, чем они могли бы получить на сберегательном счете.

Риск

CD считаются безопасными инвестициями. Но они несут риск реинвестирования — риск того, что при падении процентных ставок инвесторы заработают меньше, если реинвестируют основную сумму и проценты в новые CD с более низкими ставками, как мы видели в 2020 году.Противоположный риск состоит в том, что ставки вырастут, и инвесторы не смогут воспользоваться преимуществом, потому что они уже заблокировали свои деньги на компакт-дисках.

Рассмотрите возможность создания компакт-дисков с лестницей — вложения денег в компакт-диски с разными сроками хранения — чтобы все ваши деньги не были привязаны к одному инструменту на долгое время. Важно отметить, что инфляция и налоги могут значительно снизить покупательную способность ваших инвестиций.

Ликвидность

CD не так ликвидны, как сберегательные счета или счета денежного рынка, потому что вы блокируете свои деньги до тех пор, пока CD не достигнет срока погашения — часто на месяцы или годы.Можно получить деньги раньше, но за это часто придется заплатить штраф.

3. Фонды государственных облигаций

Фонды государственных облигаций — это паевые инвестиционные фонды или ETF, которые инвестируют в долговые ценные бумаги, выпущенные правительством США и его агентствами.

Фонды инвестируют в долговые инструменты, такие как казначейские векселя, казначейские облигации, казначейские облигации и ценные бумаги с ипотечным покрытием, выпущенные спонсируемыми государством предприятиями, такими как Fannie Mae и Freddie Mac. Эти фонды государственных облигаций хорошо подходят для инвесторов с низким уровнем риска.

Эти фонды также могут быть хорошим выбором для начинающих инвесторов и тех, кто ищет денежный поток.

Лучшее вложение для

Фонды государственных облигаций могут хорошо работать для инвесторов, не склонных к риску, хотя некоторые типы фондов (например, фонды долгосрочных облигаций) могут колебаться намного больше, чем фонды краткосрочных облигаций, из-за изменений процентной ставки.

Риск

Фонды, которые инвестируют в государственные долговые инструменты, считаются одними из самых безопасных вложений, поскольку облигации обеспечены полной верой и кредитом США.Правительство С.

Однако, как и другие паевые инвестиционные фонды, сам фонд не имеет государственной поддержки и подвержен таким рискам, как колебания процентных ставок и инфляция. Если инфляция возрастет, покупательная способность может снизиться. Если процентные ставки повышаются, цены существующих облигаций падают; и если процентные ставки снижаются, цены существующих облигаций вырастут. Риск процентной ставки выше для долгосрочных облигаций.

Ликвидность

Доли фонда облигаций высоколиквидны, но их стоимость колеблется в зависимости от среды процентных ставок.

4. Фонды краткосрочных корпоративных облигаций

Корпорации иногда привлекают деньги путем выпуска облигаций для инвесторов, которые могут быть объединены в фонды облигаций, которые владеют облигациями, выпущенными потенциально сотнями корпораций. Краткосрочные облигации имеют средний срок погашения от одного до пяти лет, что делает их менее подверженными колебаниям процентных ставок, чем средне- или долгосрочные облигации.

Фонды корпоративных облигаций могут быть отличным выбором для инвесторов, которым нужен денежный поток, например для пенсионеров или тех, кто хочет снизить общий риск своего портфеля, но при этом получить доход.

Лучшее вложение для

Фонды краткосрочных корпоративных облигаций могут быть хороши для не склонных к риску инвесторов, которые хотят немного большей доходности, чем фонды государственных облигаций.

Риск

Как и в случае с другими фондами облигаций, фонды краткосрочных корпоративных облигаций не застрахованы FDIC. Фонды краткосрочных облигаций инвестиционного уровня часто приносят инвесторам более высокую доходность, чем фонды государственных и муниципальных облигаций.

Но большее вознаграждение сопряжено с дополнительным риском. Всегда есть шанс, что компаниям будет понижен кредитный рейтинг или они столкнутся с финансовыми проблемами и дефолтом по облигациям.Чтобы снизить этот риск, убедитесь, что ваш фонд состоит из высококачественных корпоративных облигаций.

Ликвидность

Вы можете покупать или продавать акции своего фонда каждый рабочий день. Кроме того, обычно вы можете реинвестировать дивиденды дохода или сделать дополнительные инвестиции в любое время. Просто имейте в виду, что возможны потери капитала.

5. Индексные фонды S&P 500

Если вы хотите получить более высокую доходность, чем более традиционные банковские продукты или облигации, хорошей альтернативой является индексный фонд S&P 500, хотя он отличается большей волатильностью.

Фонд основан на сотнях крупнейших американских компаний, то есть в него входят многие из самых успешных компаний мира. Например, Amazon и Berkshire Hathaway — две самые известные компании-участники индекса.

Как почти любой фонд, индексный фонд S&P 500 предлагает немедленную диверсификацию, позволяя вам владеть частью всех этих компаний. В фонд входят компании из всех отраслей, что делает его более устойчивым, чем многие инвестиции.Со временем индекс приносил около 10% годовых. Эти фонды могут быть приобретены с очень низким коэффициентом расходов (сколько управленческая компания взимает за управление фондом), и они являются одними из лучших индексных фондов.

Индексный фонд S&P 500 — отличный выбор для начинающих инвесторов, поскольку он обеспечивает широкий, диверсифицированный доступ к фондовому рынку.

Лучшая инвестиция для

Индексный фонд S&P 500 — хороший выбор для любого инвестора в акции, который ищет диверсифицированные инвестиции и может оставаться инвестированным в течение как минимум трех-пяти лет.

Риск

Фонд S&P 500 — один из наименее рискованных способов инвестирования в акции, поскольку он состоит из ведущих компаний рынка. Конечно, он по-прежнему включает акции, поэтому он будет более волатильным, чем облигации или любые банковские продукты. Он также не застрахован государством, поэтому вы можете потерять деньги из-за колебаний стоимости. Однако с течением времени индекс показал неплохие результаты.

Индекс закрыл 2020 год вблизи рекордных максимумов после сильного отскока, поэтому инвесторы могут захотеть действовать осторожно и придерживаться своего долгосрочного инвестиционного плана, а не торопиться.

Ликвидность

Индексный фонд S&P 500 является высоколиквидным, и инвесторы могут купить или продать его в любой день открытия рынка.

6. Дивидендные фонды акций

Даже ваши вложения на фондовый рынок могут стать немного безопаснее с акциями, по которым выплачиваются дивиденды.

Дивиденды — это часть прибыли компании, которая может выплачиваться акционерам, как правило, ежеквартально. Располагая дивидендными акциями, вы можете не только получить прибыль от своих инвестиций за счет долгосрочного повышения рыночной стоимости, но и заработать деньги в краткосрочной перспективе.

Покупка отдельных акций, независимо от того, выплачивают они дивиденды или нет, больше подходит для средних и продвинутых инвесторов. Но вы можете купить их группу в фондовый фонд и снизить риск.

Лучшая инвестиция для

Дивидендные фонды акций — хороший выбор практически для любого инвестора в акции, но могут быть лучше для тех, кто ищет доход. Они могут оказаться привлекательными для тех, кому нужен доход и которые могут продолжать инвестировать в течение более длительного периода времени.

Риск

Как и любые инвестиции в акции, дивидендные акции сопряжены с риском.Они считаются более безопасными, чем акции роста или другие недивидендные акции, но вы должны тщательно выбирать свой портфель.

Убедитесь, что вы инвестируете в компании с солидной историей увеличения дивидендов, а не выбираете компании с самой высокой текущей доходностью. Это могло быть признаком грядущих неприятностей. Однако даже уважаемые компании могут пострадать от кризиса, поэтому хорошая репутация, наконец, не является защитой от сокращения компанией дивидендов или их полного устранения.

Ликвидность

Вы можете покупать и продавать свой фонд в любой день, когда рынок открыт, а ежеквартальные выплаты являются ликвидными.Долгосрочные инвестиции являются ключевыми для получения максимальной отдачи от ваших дивидендных вложений в акции. Вы должны стремиться реинвестировать свои дивиденды для получения максимальной прибыли.

7. Индексные фонды Nasdaq-100

Индексные фонды, основанные на Nasdaq-100, являются отличным выбором для инвесторов, которые хотят иметь доступ к одним из крупнейших и лучших технологических компаний без необходимости выбирать победителей и проигравших или иметь для анализа конкретных компаний.

Фонд основан на 100 крупнейших компаниях Nasdaq, что означает, что они являются одними из самых успешных и стабильных.К таким компаниям относятся Apple и Facebook, каждая из которых составляет большую часть общего индекса. Microsoft — еще одна известная компания-член.

Индексный фонд Nasdaq-100 предлагает вам немедленную диверсификацию, так что ваш портфель не будет подвержен банкротству какой-либо отдельной компании. Лучшие индексные фонды Nasdaq взимают очень низкий коэффициент расходов, и они представляют собой дешевый способ владеть всеми компаниями в индексе.

Лучшая инвестиция для

Индексный фонд Nasdaq-100 — хороший выбор для инвесторов в акции, которые стремятся к росту и хотят иметь дело со значительной волатильностью.Инвесторы должны иметь возможность держать его не менее трех-пяти лет.

Риск

Как и любая публично торгуемая акция, эта совокупность акций также может двигаться вниз. В то время как Nasdaq-100 включает одни из самых сильных технологических компаний, эти компании также обычно являются одними из самых высоко оцененных. Такая высокая оценка означает, что они, вероятно, склонны к быстрому падению во время спада, хотя они могут снова вырасти во время восстановления экономики.

Ликвидность

Как и другие индексные фонды, торгуемые на бирже, индексный фонд Nasdaq легко конвертируется в наличные в любой день открытия рынка.

8. Аренда жилья

Аренда жилья может быть отличным вложением, если у вас есть желание управлять своей собственностью. А поскольку в последнее время ставки по ипотечным кредитам достигли рекордно низкого уровня, это может быть прекрасным временем для финансирования покупки новой собственности, хотя нестабильная экономика может затруднить ее фактическое управление, поскольку арендаторы могут с большей вероятностью объявить дефолт из-за безработицы. .

Чтобы продолжить этот путь, вам нужно будет выбрать подходящую недвижимость, профинансировать ее или купить сразу, поддерживать ее и иметь дело с арендаторами.Вы можете преуспеть, если будете делать разумные покупки. Однако вам не понравится легкость покупки и продажи активов на фондовом рынке одним щелчком мыши или касанием устройства с подключением к Интернету. Хуже того, вам, возможно, придется терпеть случайные звонки в 3 часа ночи о сломанной трубе.

Но если вы будете удерживать свои активы в течение долгого времени, постепенно выплачивать долги и повышать арендную плату, у вас, вероятно, будет мощный денежный поток, когда придет время выходить на пенсию.

Лучшая инвестиция для

Аренда жилья — хорошая инвестиция для долгосрочных инвесторов, которые хотят управлять своей собственностью и получать регулярный денежный поток.

Риск

Как и за любой актив, за жилье можно переплатить, как выяснили инвесторы в середине 2000-х годов. При низких процентных ставках и ограниченном предложении жилья цены на жилье в 2020 году резко выросли, несмотря на трудности, с которыми сталкивается экономика в целом. Кроме того, нехватка ликвидности может стать проблемой, если вам когда-либо понадобится быстро получить доступ к наличным деньгам.

Ликвидность

Жилье относится к наименее ликвидным инвестициям, поэтому, если вам срочно нужны наличные, инвестирование в арендуемую недвижимость может быть не для вас (хотя возможен рефинансирование с выплатой наличных).А если вы продаете, брокер может взять до 6 процентов от максимальной цены продажи в качестве комиссии.

9. Фонды муниципальных облигаций

Фонды муниципальных облигаций инвестируют в различные муниципальные облигации, или муниципальные облигации, выпущенные правительствами штата и местными органами власти. Заработанные проценты, как правило, не облагаются федеральным подоходным налогом, а также могут освобождаться от налогов штата и местных налогов, что делает их особенно привлекательными в штатах с высокими налогами.

Облигации Muni можно покупать индивидуально, через паевой инвестиционный фонд или биржевой фонд.Вы можете проконсультироваться с финансовым консультантом, чтобы подобрать для вас подходящий тип инвестиций, но вы можете выбрать те, которые находятся в вашем штате или местности, для получения дополнительных налоговых преимуществ.

Фонды муниципальных облигаций отлично подходят для начинающих инвесторов, потому что они предлагают диверсифицированные позиции, при этом инвестору не нужно анализировать отдельные облигации. Они также хороши для инвесторов, которым нужен денежный поток.

Лучшее вложение за

Муниципальные облигации — хороший выбор для инвесторов, живущих в штатах с высокими налогами, что позволяет им избежать сборов и получать доход.Их более низкая доходность может сделать их менее привлекательными для инвесторов в странах с низкими налогами или государствами с низкими налогами.

Риск

Отдельные облигации несут риск дефолта, что означает, что эмитент лишается возможности производить дальнейшие выплаты дохода или основной суммы долга. Города и штаты не часто становятся банкротами, но это может случиться, и исторически муниципальные облигации были очень безопасными, хотя суровый 2020 год немного поставил эту безопасность под сомнение.

Облигации также могут быть отзывными, что означает, что эмитент возвращает основную сумму и погашает облигацию до даты погашения облигации.Это приводит к потере будущих процентных выплат инвестору. Облигационный фонд позволяет распределить потенциальные риски дефолта и досрочного погашения, владея большим количеством облигаций, тем самым смягчая удар негативных сюрпризов от небольшой части портфеля.

Ликвидность

Вы можете покупать или продавать акции своего фонда каждый рабочий день. Кроме того, вы, как правило, можете реинвестировать дивиденды дохода или сделать дополнительные инвестиции в любое время.

10. Криптовалюта

Криптовалюта — это своего рода цифровая электронная валюта, предназначенная для использования в качестве средства обмена.Он стал популярным в последнее десятилетие, когда биткойн стал ведущей цифровой валютой. Крипто стало популярным явлением, особенно в последние несколько лет, поскольку доллары влетели в актив, подняв цены и привлекая к действию еще больше трейдеров.

Биткойн — наиболее широко доступная криптовалюта, и ее цена сильно колеблется, что привлекает многих трейдеров. Например, с цены ниже 10000 долларов за монету в начале 2020 года биткойн взлетел примерно до 30000 долларов в начале 2021 года.Вскоре после этого он увеличился вдвое.

В отличие от других активов, перечисленных здесь, он не поддерживается Федеральной корпорацией по страхованию депозитов (FDIC) или денежными средствами правительства или компании. Его ценность определяется исключительно тем, сколько трейдеры будут за это платить.

Лучшее вложение за

Криптовалюта хороша для инвесторов, ищущих риска, которые не будут возражать, если их вложения упадут до нуля в обмен на возможность гораздо более высокой доходности. Это не лучший выбор для инвесторов, не склонных к риску, или тех, кто нуждается в надежных инвестициях.

Риск

Криптовалюта имеет очень значительные риски, в том числе те, которые могут превратить любую отдельную валюту в полный ноль, например быть вне закона. Цифровые валюты очень волатильны и могут стремительно падать (или расти) даже в течение очень коротких периодов времени, а цена полностью зависит от того, сколько трейдеры будут платить. Трейдеры также подвергаются некоторому риску быть взломанными, учитывая некоторые громкие кражи в прошлом.

Ликвидность

Криптовалюты, как правило, ликвидны, особенно такие основные, как Биткойн и Эфириум, и вы можете покупать и продавать их в любое время суток.Однако комиссионные по ним, как правило, очень высоки (по сравнению с типичными инвестициями, такими как акции), и вам нужно будет увидеть значительное повышение, чтобы просто выйти на уровень безубыточности. Поэтому важно найти лучшего брокера, чтобы свести к минимуму эти расходы.

На что обратить внимание

Когда вы решаете, во что инвестировать, вам нужно учитывать ряд факторов, в том числе вашу терпимость к риску, временной горизонт, ваши знания об инвестировании и то, сколько вы можете инвестировать.

Если вы хотите приумножить богатство, вы можете выбрать менее рискованные инвестиции, которые приносят скромную прибыль, или вы можете взять на себя больший риск и стремиться к более высокой доходности.Или вы можете использовать сбалансированный подход, имея абсолютно безопасные денежные вложения, но при этом оставляя себе возможность для долгосрочного роста.

Лучшие инвестиции на 2021 год позволяют делать и то, и другое, с разными уровнями риска и доходности.

Допуск к риску

Допуск к риску означает, насколько вы можете выдержать колебания стоимости ваших инвестиций. Готовы ли вы пойти на большой риск, чтобы потенциально получить большую прибыль? Или вам нужно более консервативное портфолио? Терпимость к риску может быть психологической, а не только той, которую требует ваша личная финансовая ситуация.

Консервативным инвесторам или тем, кто приближается к пенсии, может быть удобнее направить больший процент своих портфелей на менее рискованные инвестиции. Они также отлично подходят для людей, откладывающих как на краткосрочные, так и на среднесрочные цели. Если рынок станет нестабильным, вложения в компакт-диски и другие счета, защищенные FDIC, не потеряют в цене и будут там, когда они вам понадобятся.

Те, у кого более сильный желудок, и работники, которые все еще накапливают пенсионное яйцо, вероятно, будут лучше справляться с более рискованными портфелями, если они будут диверсифицироваться.Более длительный временной горизонт позволяет, например, преодолеть волатильность акций и воспользоваться их потенциально более высокой доходностью.

Временной горизонт

Временной горизонт означает просто, когда вам нужны деньги. Деньги нужны завтра или через 30 лет? Вы откладываете деньги на первоначальный взнос за дом через три года или собираетесь потратить свои деньги на пенсию? Временной горизонт определяет, какие виды инвестиций более уместны.

Если у вас более короткий временной горизонт, вам нужно, чтобы деньги находились на счете в определенный момент времени и не были связаны.А это означает, что вам нужны более безопасные инвестиции, такие как сберегательные счета, компакт-диски или, возможно, облигации. Они меньше колеблются и, как правило, безопаснее.

Если у вас более длительный временной горизонт, вы можете позволить себе пойти на некоторые риски с более высокой доходностью, но более волатильными инвестициями. Ваш временной горизонт позволяет вам переживать взлеты и падения рынка, надеюсь, на пути к более высокой долгосрочной доходности. При более длительном временном горизонте вы можете инвестировать в акции и фонды акций, а затем иметь возможность удерживать их не менее трех-пяти лет.

Важно, чтобы ваши инвестиции соответствовали вашему временному горизонту. Вы же не хотите вкладывать деньги за аренду в следующем месяце на фондовый рынок и надеяться, что они появятся там, когда они вам понадобятся.

Ваши знания

Ваши знания об инвестировании играют ключевую роль в том, во что вы инвестируете. Такие инвестиции, как сберегательные счета и компакт-диски, не требуют особых знаний, особенно с учетом того, что ваш счет защищен FDIC. Но рыночные продукты, такие как акции и облигации, требуют больше знаний.

Если вы хотите инвестировать в активы, требующие дополнительных знаний, вам нужно развить их понимание. Например, если вы хотите инвестировать в отдельные акции, вам нужны обширные знания о компании, отрасли, продуктах, конкурентной среде, финансах компании и многом другом. У многих нет времени вкладывать средства в этот процесс.

Однако есть способы воспользоваться преимуществами рынка, даже если у вас мало знаний. Один из лучших — индексный фонд, который включает коллекцию акций.Если какая-либо отдельная акция работает плохо, это, скорее всего, не сильно повлияет на индекс. По сути, вы инвестируете в доходность десятков, если не сотен акций, что, скорее, является ставкой на общую динамику рынка.

Итак, вы захотите понять свои знания и их пределы, когда думаете об инвестициях.

Сколько вы можете инвестировать

Сколько вы можете вложить в инвестицию? Чем больше денег вы можете вложить, тем больше вероятность того, что стоит изучить более рискованные и прибыльные инвестиции.

Если вы можете принести больше денег, может быть полезно потратить время, необходимое для понимания конкретной акции или отрасли, потому что потенциальные выгоды намного больше, чем с банковскими продуктами, такими как компакт-диски.

В противном случае это может не стоить вашего времени. Таким образом, вы можете придерживаться банковских продуктов или обратиться к ETF или паевым инвестиционным фондам, которые требуют меньше временных вложений. Эти продукты также могут быть полезны для тех, кто хочет добавлять в аккаунт постепенно, как это делают участники 401 (k).

Как инвестировать свой стимулирующий чек

Если вы получили стимулирующий чек и думаете об инвестировании, вам нужно сначала рассмотреть несколько вопросов. Инвестирование предназначено для денег, без которых вы можете жить, а не для денег, которые вам понадобятся в ближайшее время:

  • Есть ли у вас немедленные расходы, с которыми у вас могут возникнуть проблемы с оплатой?
  • Есть ли у вас чрезвычайный фонд, в котором накоплены как минимум шесть месяцев?
  • У вас есть значительная непогашенная задолженность?

Прежде чем делать инвестиции, важно контролировать свое текущее финансовое положение.

У вас есть несколько способов вложить деньги, включая варианты, указанные выше. Если вы хотите инвестировать в акции, облигации или фонды, вам понадобится счет у брокера. Если вы предпочитаете, чтобы за вас инвестировал кто-то другой, отличный вариант — обратиться к робо-консультанту. Вы заплатите небольшую комиссию за управление, а все остальное сделает робот-консультант.

Если вы новый инвестор, подумайте о том, чтобы выбрать более безопасные варианты инвестирования. Такие инвестиции, как индексный фонд S&P 500 или индексный фонд Nasdaq-100, как правило, безопаснее, чем отдельные акции.Робо-консультант также может помочь вам с этим выбором, и цена будет разумной.

Bottom line

Инвестирование может быть отличным способом накопления богатства с течением времени, и у инвесторов есть ряд вариантов инвестирования, от безопасных активов с более низкой доходностью до более рискованных и высокодоходных. Этот диапазон означает, что вам нужно понимать плюсы и минусы каждого варианта инвестирования, чтобы принять обоснованное решение. Поначалу это кажется сложным, но многие инвесторы управляют своими собственными активами.

Но первый шаг к инвестированию на самом деле прост: открытие брокерского счета.Инвестиции могут быть на удивление доступными, даже если у вас мало денег. (Вот некоторые из лучших брокеров на выбор, если вы только начинаете.)

Обзор 10 лучших инвестиций в 2021 году

  1. Высокодоходные сберегательные счета
  2. Депозитные сертификаты
  3. Фонды государственных облигаций
  4. Фонды краткосрочных корпоративных облигаций
  5. Индексные фонды S&P 500
  6. Дивидендные фонды
  7. Индексные фонды Nasdaq-100
  8. Аренда жилья
  9. Фонды муниципальных облигаций
  10. Криптовалюта

Подробнее:

От редакции: всем инвесторам рекомендуется провести собственное независимое исследование инвестиционных стратегий, прежде чем принимать инвестиционное решение.Кроме того, инвесторам сообщают, что результаты прошлых инвестиционных продуктов не являются гарантией повышения цен в будущем.

12 лучших инвестиций для любого возраста и дохода

Термин «инвестирование» может вызывать в воображении образы неистовой Нью-Йоркской фондовой биржи, или, возможно, вы думаете, что это что-то предназначенное только для тех, кто более богат, старше или продвинулся в своей карьере, чем вы. Но это далеко от истины.

При ответственном подходе инвестирование — лучший способ приумножить ваши деньги, и большинство типов инвестиций доступны практически любому, независимо от возраста, дохода или карьеры.Однако такие факторы будут влиять на то, какие инвестиции лучше всего подходят для вас в данный момент.

Например, у человека, близкого к пенсионному, со здоровым гнездом, скорее всего, будет совсем другой инвестиционный план, чем у того, кто только начинает свою карьеру и не о каких сбережениях говорить. Ни один из этих людей не должен избегать инвестирования; им следует просто выбрать наилучшие вложения в соответствии с их индивидуальными обстоятельствами.

Вот 12 лучших инвестиций для рассмотрения, как правило, в порядке убывания риска.Имейте в виду, что меньший риск обычно означает меньшую доходность.

12 лучших инвестиций

1. Высокодоходные сберегательные счета

Онлайн-сберегательные счета и счета для управления денежными средствами обеспечивают более высокую доходность, чем вы получите на традиционных банковских сберегательных или текущих счетах. Счета управления денежными средствами похожи на гибрид сберегательного и текущего счета: они могут выплачивать процентные ставки, аналогичные сберегательным счетам, но обычно предлагаются брокерскими фирмами и могут поставляться с дебетовыми картами или чеками.

Подходит для: Сберегательные счета лучше всего подходят для краткосрочных сбережений или денег, к которым вам нужно получать доступ только от случая к случаю — подумайте о фонде для чрезвычайных ситуаций или отпуске. Операции со сберегательного счета ограничены шестью в месяц. Счета управления денежными средствами предлагают большую гибкость и аналогичные, а в некоторых случаях более высокие процентные ставки.

Если вы новичок в сбережении и инвестировании, хорошее практическое правило — хранить на таком счете от трех до шести месяцев расходов на жизнь, прежде чем выделять больше на инвестиционные продукты, расположенные ниже в этом списке.

Где открыть счет для управления денежными средствами: инвестиционные компании и роботы-консультанты, такие как Betterment и SoFi, предлагают конкурентоспособные ставки на счетах для управления денежными средствами.

2. Депозитные сертификаты

CD — это сберегательный счет с федеральной страховкой, который предлагает фиксированную процентную ставку в течение определенного периода времени.

Подходит для: компакт-диск для денег, которые, как вы знаете, вам понадобятся в определенный день в будущем (например, для оплаты дома или на свадьбу). Обычно срок составляет один, три и пять лет, поэтому, если вы пытаетесь безопасно увеличить свои деньги для определенной цели в течение заранее определенного периода времени, компакт-диски могут быть хорошим вариантом.Однако важно отметить, что, чтобы получить деньги от компакт-диска раньше, вам, вероятно, придется заплатить комиссию. Как и в случае с другими видами инвестиций, не покупайте компакт-диски на деньги, которые могут вам понадобиться в ближайшее время.

Где купить компакт-диски: компакт-диски продаются в зависимости от срока действия, и лучшие цены, как правило, можно найти в онлайн-банках и кредитных союзах. Посмотрите лучшие ставки CD прямо сейчас, исходя из продолжительности срока и минимумов счетов.

3. Фонды денежного рынка

Паевые инвестиционные фонды денежного рынка представляют собой инвестиционный продукт, не путать со счетами денежного рынка, которые представляют собой банковские депозитные счета, аналогичные сберегательным счетам.Когда вы инвестируете в фонд денежного рынка, на ваши деньги покупается набор высококачественных краткосрочных государственных, банковских или корпоративных долговых обязательств.

Подходит для: денег, которые могут вам понадобиться в ближайшее время, которые вы готовы подвергнуть немного большему рыночному риску. Инвесторы также используют фонды денежного рынка, чтобы держать часть своего портфеля в более безопасном вложении, чем акции, или в качестве средства хранения денег, предназначенных для будущих инвестиций. Хотя фонды денежного рынка технически являются инвестициями, не ожидайте более высокой доходности (и более высокого риска) других инвестиций на этой странице.Рост фондов денежного рынка больше похож на доходность высокодоходных сберегательных счетов.

Где купить паевой инвестиционный фонд денежного рынка: Паевые инвестиционные фонды денежного рынка можно приобрести непосредственно у поставщика паевых инвестиционных фондов или в банке, но самый широкий выбор будет доступен у онлайн-брокера со скидками (вам необходимо открыть брокерский счет ).

4. Государственные облигации

Государственная облигация — это ссуда, предоставленная вами государственному учреждению (например, федеральному или муниципальному правительству), которое выплачивает инвесторам проценты по ссуде в течение определенного периода времени, обычно от одного до 30 лет.Из-за этого постоянного потока платежей облигации известны как ценные бумаги с фиксированным доходом. Государственные облигации — это практически безрисковые инвестиции, поскольку они полностью обеспечены доверием и доверием правительства США.

Недостатки? В обмен на эту безопасность вы не увидите такой высокой доходности от государственных облигаций, как от других типов инвестиций. Если бы у вас был портфель из 100% облигаций (в отличие от комбинации акций и облигаций), было бы значительно труднее достичь пенсионных или долгосрочных целей.(Дополнительную информацию см. В нашем объяснении по облигациям.)

«Облигации предлагают балласт для портфеля, обычно растут, когда акции падают, что позволяет нервным инвесторам придерживаться своего инвестиционного плана».

Делия Фернандес, CFP

Подходит для: консервативных инвесторов, которые предпочли бы видеть меньшую волатильность в своем портфеле.

«Облигации служат балластом для портфеля, обычно растут, когда акции падают, что позволяет нервным инвесторам придерживаться курса со своим инвестиционным планом, а не панически продавать», — говорит Делия Фернандес, сертифицированный специалист по финансовому планированию и основатель Fernandez. Финансовый консалтинг в Лос-Аламитос, Калифорния.

Фиксированный доход и низкая волатильность облигаций делают их обычными для инвесторов, приближающихся или уже выходящих на пенсию, поскольку у этих лиц может не быть достаточно длительного инвестиционного горизонта, чтобы выдержать неожиданные или серьезные спады на рынке.

Где купить государственные облигации: вы можете покупать отдельные облигации или фонды облигаций, которые содержат различные облигации для обеспечения диверсификации, у брокера или напрямую у андеррайтингового инвестиционного банка или правительства США. Наш учебник по покупке облигаций поможет вам определить, какие типы и где покупать.

5. Корпоративные облигации

Корпоративные облигации действуют так же, как и государственные облигации, только вы предоставляете ссуду компании, а не правительству. Таким образом, эти ссуды не обеспечиваются государством, что делает их более рискованным вариантом. А если это высокодоходная облигация (иногда называемая мусорной), она может быть значительно более рискованной, принимая профиль риска / доходности, который больше похож на акции, чем на облигации.

Подходит для: инвесторов, которые ищут ценные бумаги с фиксированным доходом с потенциально более высокой доходностью, чем государственные облигации, и готовы взять на себя немного больший риск взамен.В корпоративных облигациях, чем выше вероятность того, что компания выйдет из бизнеса, тем выше доходность. И наоборот, облигации, выпущенные крупными стабильными компаниями, обычно имеют более низкую доходность. Инвестор должен найти подходящее для него соотношение риска и доходности.

Где купить корпоративные облигации. Подобно государственным облигациям, вы можете покупать фонды корпоративных облигаций или отдельные облигации через инвестиционного брокера.

6. Паевые инвестиционные фонды

Паевые инвестиционные фонды объединяют денежные средства инвесторов для покупки акций, облигаций или других активов.Паевые инвестиционные фонды предлагают инвесторам недорогой способ диверсификации — распределения их денег по нескольким инвестициям — чтобы застраховаться от потерь любой отдельной инвестиции.

Подходит для: если вы откладываете на пенсию или другую долгосрочную цель, паевые инвестиционные фонды — это удобный способ получить доступ к превосходной доходности инвестиций на фондовом рынке без необходимости покупать и управлять портфелем отдельных акций. Некоторые фонды ограничивают объем своих инвестиций компаниями, которые соответствуют определенным критериям, например технологическими компаниями в биотехнологической отрасли или корпорациями, выплачивающими высокие дивиденды.Это позволяет вам сосредоточиться на определенных инвестиционных нишах.

Где купить паевые инвестиционные фонды: Паевые инвестиционные фонды доступны непосредственно у компаний, которые ими управляют, а также через дисконтные брокерские фирмы. Почти все поставщики паевых инвестиционных фондов, которые мы рассматриваем, предлагают паевые инвестиционные фонды без комиссии за транзакцию (что означает отсутствие комиссий), а также инструменты, которые помогут вам собрать средства. Имейте в виду, что паевые инвестиционные фонды обычно требуют минимальных начальных вложений в размере от 500 до тысяч долларов, хотя некоторые провайдеры откажутся от минимума, если вы согласитесь установить автоматические ежемесячные инвестиции.

7. Индексные фонды

Индексный фонд — это тип паевого инвестиционного фонда, в котором хранятся акции определенного рыночного индекса (например, S&P 500 или Dow Jones Industrial Average). Цель состоит в том, чтобы обеспечить доходность инвестиций, равную доходности базового индекса, в отличие от активно управляемого паевого инвестиционного фонда, который платит профессионалу за управление активами фонда.

Подходит для: индексные паевые инвестиционные фонды — одни из лучших инвестиций, доступных для долгосрочных целей сбережений.Помимо того, что индексные паевые инвестиционные фонды более рентабельны из-за более низких комиссий за управление фондами, они менее волатильны, чем активно управляемые фонды, которые пытаются обойти рынок.

Индексные фонды могут быть особенно подходящими для молодых инвесторов с длительными сроками, которые могут направить большую часть своего портфеля в более доходные фонды акций, чем более консервативные инвестиции, такие как облигации. По словам Фернандеса, молодые инвесторы, которые могут эмоционально пережить взлеты и падения рынка, могут даже преуспеть, если на ранних этапах вложат весь свой портфель в фонды акций.

«Если у них есть 30-летний временной горизонт — и они даже не подумают о том, чтобы вывести деньги на 30 лет — то им определенно следует подумать о том, чтобы начать свои пенсионные фонды со 100% -ными акциями», — говорит Фернандес.

Чтобы лучше понять это, взгляните на показатели S&P 500 с 1990 года. Индексный фонд S&P 500 попытался бы воспроизвести эти доходы:

Данные фондового рынка могут задерживаться до 20 минут и предназначены исключительно для в информационных целях, а не в торговых целях.

Где купить индексные фонды: индексные фонды доступны непосредственно у поставщиков фондов или через дисконтного брокера. Смотрите наш пост о том, как инвестировать в индексные фонды.

8. Биржевые фонды

ETF похожи на паевые инвестиционные фонды в том смысле, что они объединяют деньги инвесторов для покупки набора ценных бумаг, обеспечивая единую диверсифицированную инвестицию. Разница в том, как они продаются: инвесторы покупают акции ETF так же, как они покупают акции отдельных акций.

Подходит для: Подобно индексным фондам и паевым инвестиционным фондам, ETF являются хорошей инвестицией, если у вас большой временной горизонт.Кроме того, ETF идеальны для инвесторов, у которых недостаточно денег для удовлетворения минимальных инвестиционных требований для паевого инвестиционного фонда, потому что цена акций ETF может быть ниже минимума паевого инвестиционного фонда.

Где купить ETF: ETF имеют тикеры, такие как акции, и доступны через дисконтных брокеров. (См. Наш обзор лучших брокеров для инвестирования в ETF.) Робо-консультанты также используют ETF для создания клиентских портфелей.

9. Дивидендные акции

Дивидендные акции могут обеспечить фиксированный доход по облигациям, а также рост отдельных акций и фондов акций.Дивиденды — это регулярные денежные выплаты, которые компании выплачивают акционерам, и часто ассоциируются со стабильными прибыльными компаниями. Хотя цены на акции некоторых дивидендов могут не расти так высоко или быстро, как компании, находящиеся на стадии роста, они могут быть привлекательными для инвесторов из-за дивидендов и стабильности, которые они обеспечивают.

Подходит для: любого инвестора, от новичка до пенсионера, хотя есть определенные типы дивидендных акций, которые могут быть лучше в зависимости от того, на каком этапе вашего инвестиционного пути вы находитесь.

Молодым инвесторам, например, может быть полезно обратить внимание на производителей дивидендов, которые являются компаниями с хорошей репутацией в последовательном увеличении своих дивидендов. В настоящее время эти компании могут не иметь высокой доходности, но, если их дивиденды будут расти, они смогут это сделать в будущем. В течение достаточно длительного периода времени это (в сочетании с планом реинвестирования дивидендов) может привести к доходности, отражающей доходность акций роста, которые не выплачивают дивиденды.

Старые инвесторы, ищущие большей стабильности или фиксированного дохода, могут рассмотреть акции, которые приносят стабильные дивиденды.В более короткие сроки реинвестирование этих дивидендов может не быть целью; скорее, получение дивидендов в виде наличных средств могло бы быть частью инвестиционного плана с фиксированным доходом.

10. Отдельные акции

Акция представляет собой долю владения в компании. Акции предлагают наибольшую потенциальную отдачу от ваших инвестиций, в то же время подвергая ваши деньги самому высокому уровню волатильности.

Эти предостерегающие слова не предназначены для того, чтобы отпугнуть вас от акций. Скорее, они предназначены для того, чтобы направить вас к диверсификации, которую обеспечивает покупка совокупности акций через паевые инвестиционные фонды, а не индивидуальная покупка.

Подходит для: инвесторов с хорошо диверсифицированным портфелем, готовых взять на себя немного больший риск. Из-за волатильности отдельных акций хорошее практическое правило для инвесторов состоит в том, чтобы ограничить свои индивидуальные запасы акциями 10% или менее от их общего портфеля.

Где покупать акции: Самый простой и наименее дорогой способ купить акции — через онлайн-брокера со скидками. После того, как вы создадите и пополните счет, вы выберете тип своего заказа и станете добросовестным акционером.Вот пошаговые инструкции о том, как покупать акции.

Вот несколько лучших онлайн-брокеров, которых мы рекомендуем:

11. Альтернативные инвестиции

Если вы не инвестируете в акции, облигации или денежные эквиваленты, перечисленные выше, велика вероятность, что ваши инвестиции являются частью альтернативный класс активов. Это включает в себя криптовалюты, такие как Биткойн и Эфириум, золото и серебро, частный капитал, хедж-фонды и даже монеты, марки, алкоголь и искусство.

Популярность альтернативных инвестиций возросла в годы после Великой рецессии, когда как акционеры, так и держатели облигаций заметили значительное сокращение своих сбережений. Цены на золото, например, резко выросли в 2011 году, достигнув максимумов, которые не были сброшены до августа 2020 года. Но это нормальное явление для альтернативных инвестиций, поскольку эти часто нерегулируемые инструменты изобилуют волатильностью.

Подходит для: инвесторов (во многих случаях аккредитованных инвесторов), которые хотят отказаться от традиционных инвестиций и застраховаться от спада на рынке акций и облигаций.

Где купить альтернативные инвестиции: Хотя некоторые онлайн-брокеры предлагают доступ к определенным альтернативным инвестициям, большинство альтернатив доступны только через частные фирмы по управлению активами. Однако существуют ETF, такие как ETF для золота и прямых инвестиций, которые отслеживают сам актив, а также компании, связанные с этим активом (например, компании по добыче и переработке золота).

12. Недвижимость

Традиционное инвестирование в недвижимость включает покупку собственности и ее последующую продажу с целью получения прибыли или владение недвижимостью и сбор арендной платы в качестве формы фиксированного дохода.Но есть несколько других, гораздо более безопасных способов инвестирования в недвижимость.

Один из распространенных способов — через инвестиционные фонды недвижимости или REIT. Это компании, которые владеют приносящей доход недвижимостью (например, торговые центры, отели, офисы и т. Д.) И предлагают регулярные выплаты дивидендов. Платформы краудфандинга в сфере недвижимости, которые часто объединяют деньги инвесторов для инвестирования в проекты недвижимости, также стали популярнее в последние годы.

Подходит для: инвесторов, у которых уже есть здоровый инвестиционный портфель и которые стремятся к дальнейшей диверсификации или готовы пойти на больший риск в погоне за более высокой доходностью.Инвестиции в недвижимость крайне неликвидны, поэтому инвесторам не следует вкладывать в инвестиции какие-либо деньги, которые им могут потребоваться быстро.

Как инвестировать в недвижимость: некоторые REIT можно приобрести на публичной фондовой бирже через онлайн-биржевого маклера, в то время как другие доступны только на частных рынках. Точно так же некоторые краудфандинговые платформы открыты только для аккредитованных инвесторов, в то время как другие не накладывают ограничений на то, кто может инвестировать.

Реклама

Рейтинг NerdWallet Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакцией.Формула подсчета очков для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссию и минимальные суммы, инвестиционный выбор, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений. Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формула подсчета очков для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссию и минимальные суммы, инвестиционный выбор, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений. Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой.Формула подсчета очков для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссию и минимальные суммы, инвестиционный выбор, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений.

Как выбрать правильные инвестиции при старте

в любом возрасте уровень дохода.Главное — выбрать подходящие для вас инвестиции, исходя из следующих соображений:

  • Ваши сроки. Деньги, предназначенные для краткосрочных нужд, должны быть легкодоступными и должны быть надежными и стабильными вложениями. Для достижения долгосрочных целей у вас будет больше возможностей инвестировать в более волатильные активы.

  • Ваша толерантность к риску. Чем больше вы рискуете, подвергая свои деньги краткосрочным колебаниям фондового рынка, тем выше долгосрочная потенциальная выгода.Распределение денег по разным типам инвестиций упростит возврат инвестиций.

  • Сколько у вас денег. Некоторые инвестиции требуют минимального баланса или начальных вложений. Но есть обходные пути и поставщики, которые могут удовлетворить большинство инвестиционных бюджетов, если вы знаете, где искать.

  • Сколько вам нужно помощи. Инвесторы DIY могут получить доступ ко многим из перечисленных выше инвестиций, открыв брокерский счет — вот полное руководство по брокерским счетам.Если вы не уверены, какие инвестиции лучше всего подходят для вашей ситуации, вы можете нанять недорогую автоматизированную услугу, называемую робо-консультантом, чтобы создать для вас инвестиционный портфель на основе вышеуказанных критериев. Некоторые краткосрочные инвестиции, например, сберегательные счета, можно открыть в банке.

7 простых способов начать инвестировать с небольшими деньгами

Для многих слово «инвестирование» вызывает в воображении образы мужчин в костюмах, отслеживающих обмен миллионов долларов на биржевой бирже.

Я здесь, чтобы сказать вам: вам не нужно быть волком с Уолл-стрит, чтобы начать инвестировать. Ничего страшного, если ты больше похож на мышку с Мэйн-стрит. Даже если у вас есть всего несколько лишних долларов, ваши деньги будут расти за счет сложных процентов.

Ключом к накоплению богатства является развитие хороших привычек — например, регулярное откладывание денег каждый месяц. Замените приготовленные баристой капучино на кофе дома, и вы уже можете экономить более 50 долларов в месяц.

Как только у вас появится немного денег, вы можете начать инвестировать.

В 2021 году можно получить свидание, поездку или пиццу, проведя пальцем по экрану смартфона. Инвестирование ничем не отличается. Если вы можете автоматизировать свои счета, почему бы не ваши вложения? Это так же просто.

С помощью робо-консультанта или сберегательного счета вы можете заставить свои деньги работать во время игры. С приложением для торговли акциями вы можете поиграть с небольшими деньгами и в то же время извлечь ценные уроки инвестирования. Как и в случае с костюмами на Хэллоуин, инвестирование может принимать разные формы. Это не должно быть страшным словом.

Благодаря такому множеству различных вариантов инвестирование для новичков стало проще и понятнее, чем когда-либо прежде.

Скоро вы увидите, насколько захватывающим может быть рост ваших денег.

Вот семь простых способов добраться:

1. Попробуйте подход с банкой для печенья

Накопление денег и их вложение тесно связаны. Чтобы вложить деньги, сначала нужно накопить. Это займет намного меньше времени, чем вы думаете, и вы можете сделать это очень маленькими шагами.

Если вы никогда не экономили, начните с 10 долларов в неделю. Может показаться, что это не так уж много, но в течение года это превышает 500 долларов.

Попробуйте положить 10 долларов в конверт, обувную коробку, небольшой сейф или даже в этот легендарный банк первой помощи — банку с печеньем. Хотя это может показаться глупым, часто это необходимый первый шаг. Возьмите в привычку жить на немного меньше, чем вы зарабатываете, и спрячьте сбережения в надежном месте.

Электронным эквивалентом банки cookie является онлайн-сберегательный счет; он отделен от вашего текущего счета.При необходимости деньги можно снять в течение двух рабочих дней, но они не привязаны к вашей дебетовой карте. Затем, когда тайник станет достаточно большим, вы можете вынуть его и переместить в некоторые реальные инвестиционные инструменты.

Начните с небольших сумм денег, а затем увеличивайте их по мере освоения процесса. Это может быть вопрос решения не ходить в Макдональдс или передачи фильмов, а вместо этого положить эти деньги в банку с печеньем.

Chime в настоящее время предлагает сильный 0.50% APY для их сберегательного онлайн-счета. Минимального депозита не требуется, и доходность зарабатывается на всех остатках (минимальный остаток не требуется).

Chime также является лучшим выбором для экономии, поскольку он включает в себя множество других функций, которые действительно ориентированы на отдельную заставку.

  1. 38 000 банкоматов без комиссии
  2. Функция Spot Me, которая означает, что с вас не будет взиматься комиссия за овердрафт, если вы превысите свой баланс.
  3. Прямой депозит, за который вы платите на 2 дня быстрее

И если вам нужно немного ускориться, чтобы начать экономить при зарабатывании APY, Chime может округлить ваши покупки до ближайшего доллара, чтобы помочь вам быстрее экономить и быстрее зарабатывать.

С Aspiration Plus ваша процентная ставка поднимется до 1,00% APY (переменная). Однако вы будете платить 15 долларов в месяц за этот вариант или 12,50 долларов в месяц, если вы платите ежегодно. У Aspiration также есть возможность выбрать собственную модель ежемесячной оплаты, которая имеет все основные функции, но не предлагает процентов на ваши сбережения.

Несколько других функций, которые делают Aspiration стратегическим способом начать экономить деньги.

  1. Потратьте 1000 долларов США в течение первых 60 дней и получите приветственный бонус в размере 100 долларов США на беспроцентной учетной записи Aspiration’s Standard «Потрать и сэкономить».Или заработайте 150 долларов, потратив 1000 долларов в первые 60 дней, если у вас есть Aspiration Plus.
  2. Ежедневный кэшбэк, включая возврат до 0,5% в популярных розничных магазинах, таких как Walmart, Target и CVS. Кэшбэк до 10% членам Conscious Coalition.
  3. Бесплатное использование банкоматов в 55 000 точек по всему миру. Участникам Plus ежемесячно возмещается одна плата за использование банкомата вне сети.

Объедините деньги, которые вы сэкономите на комиссиях, с возвратом наличных, и вы получите небольшую прибавку, которую вы можете вкладывать в свои инвестиции каждый месяц.Лучше всего то, что стремление в значительной степени сосредоточено на том, чтобы сделать мир немного лучше. С каждым включенным движением вашей дебетовой карты Aspiration вкладывает деньги в проекты по лесовосстановлению. Вы также получите больше кэшбэка, делая покупки у целевых брендов, таких как TOMS и Warby Parker.

Если вы ищете автоматическую экономию с помощью встроенного бюджета, Empower — еще один отличный вариант. Вы получите 0,05% годовых * со своей учетной записью Empower Interest. Но вы также получите удобную функцию автоматической экономии.Просто сообщите Empower свои цели по сбережениям, и Empower автоматически переведет небольшие суммы денег на сбережения, и вам даже пальцем не придется пошевелить.

В дополнение к автоматической экономии, Empower предлагает несколько других функций, которые помогут вам управлять своими деньгами.

  1. Empower AutoSave автоматически скорректирует переводимую сумму на сбережения в зависимости от ваших расходов и остатков на счете. Таким образом, когда ваши расходы выше, Empower автоматически сэкономит меньше.
  2. Запросите беспроцентный денежный аванс в размере до 250 долларов США, если вам нужно немного дополнительных денег. Проверка кредитоспособности и пени за просрочку платежа не требуется.
  3. Инструменты и рекомендации по составлению бюджета помогут выбраться из долгов и остаться там.

Совместите эти функции с трекерами Empower Spend Trackers, которые помогут вам убедиться, что вы не тратите слишком много средств в выбранных вами категориях, и Empower действительно станет вашим универсальным магазином для управления вашими деньгами.

2. Пусть робот-консультант вложит ваши деньги за вас

Робо-консультанты

вышли на сцену инвестирования около десяти лет назад и делают инвестирование максимально простым и доступным.Вам не нужен какой-либо предыдущий опыт инвестирования, так как роботы-консультанты избавляют вас от всех догадок при инвестировании.

Робо-консультанты

работают, задавая несколько простых вопросов, чтобы определить вашу цель и устойчивость к риску, а затем инвестируют ваши деньги в высокодиверсифицированный недорогой портфель акций и облигаций. Робо-консультанты затем используют алгоритмы для постоянной ребалансировки вашего портфеля и оптимизации его с учетом налогов.

Нет более простого способа начать долгосрочное инвестирование. Большинству роботов-консультантов требуется всего 500 долларов или меньше, чтобы начать инвестировать, и взимаются очень скромные сборы в зависимости от размера вашей учетной записи.Все они предлагают автоматизированные инвестиционные планы, которые помогут вам увеличить свой баланс.

Если у Робо-консультантов и есть обратная сторона, то это их стоимость. Робо-советники взимают ежегодную комиссию, равную небольшому проценту от вашего баланса. В среднем по отрасли составляет около 0,25%. Итак, если вы инвестируете 10 000 долларов, вы будете платить 25 долларов в год. Это не большие деньги, но они начинают накапливаться, если вы накопите сотни тысяч долларов.

Важно отметить, что комиссии робо-консультантов превышают комиссии, взимаемые биржевыми фондами (ETF), которые робо-консультанты покупают для создания вашего портфеля.Вы можете избежать оплаты гонораров роботов-консультантов, создав свой собственный портфель из ETF или паевых инвестиционных фондов. Однако для подавляющего большинства инвесторов это большая дополнительная работа и ответственность.

В нижней строке? Робо-советники дешевы и того стоят.

Wealthfront

Робо-советник, которого я настоятельно рекомендую начинающим инвесторам, — это Wealthfront. Их комиссия составляет 0,25%, но главное — вы можете получить свои первые 5000 долларов США бесплатно (только для читателей MU30).

Итак, если вы хотите начать инвестировать с небольшими деньгами, Wealthfront может стать вашим решением. Вам понадобится 500 долларов, чтобы начать работу с Wealthfront, так что имейте это в виду.

Посетите Wealthfront

М1 Финансы

Если у вас нет начального баланса в 500 долларов, вы можете найти отличные варианты в разделе Робо-консультирование. M1 Finance не взимает комиссионных или управленческих сборов, а их минимальный начальный баланс составляет всего 100 долларов.

Вы можете выбрать один из готовых диверсифицированных портфелей или настроить свой собственный, покупая акции и ETF через их платформу.Пользовательский интерфейс очень прост в использовании.

Посетите M1 Finance

Улучшение

Если вы начинаете с менее чем 100 долларов, вы можете рассмотреть вариант Betterment, у которого вообще нет минимального начального баланса. Как и M1, он также отлично подходит для новичков, поскольку предоставляет супер простую платформу и беспроблемный подход к инвестированию. Кроме того, вы заплатите всего 0,25% в качестве комиссии за управление.

Посетите Betterment

3.

Начните инвестировать в фондовый рынок с небольшими деньгами

Когда дело доходит до инвестирования в фондовый рынок, стоимость часто является барьером для входа.Чтобы зарабатывать деньги, нужны деньги, верно?

Больше нет. Интернет облегчил потребителям начало работы с очень небольшими первоначальными деньгами. Это означает, что вы можете вложить несколько долларов, чтобы ознакомиться с инвестициями, прежде чем брать на себя более крупные обязательства. Это отличный способ научиться инвестировать, рискуя при этом очень небольшими деньгами.

Сегодня появляется все больше вариантов, которые распахнули двери для нового поколения инвесторов — они позволяют начать работу всего с 1 долларом и не взимают никаких комиссий за торговлю.

Раньше биржевые маклеры взимали комиссию в несколько долларов за каждую покупку или продажу акций. Из-за этого было непомерно дорого инвестировать даже в одну акцию стоимостью менее сотен или тысяч долларов. Фактически, комиссионные в размере 0 долларов по всей компании оказались настолько успешными, что подорвали всю инвестиционную отрасль и вынудили всех основных брокеров — от ETrade до Fidelity — последовать их примеру и отказаться от торговых комиссий.

Плюс возможность инвестировать в компании с дробными / частичными акциями полностью меняет правила игры с инвестированием.С дробными акциями это означает, что вы можете еще больше диверсифицировать свой портфель, сэкономив при этом деньги. Вместо того, чтобы инвестировать в полную долю, вы можете купить ее часть. Если вы хотите инвестировать в дорогостоящие акции, например, в Apple, вы можете сделать это за несколько долларов вместо того, чтобы выкладывать цену за одну полную акцию, которая, как я это пишу, составляет около 370 долларов.

Общественный

Public, приложение для инвестирования, предлагающее тысячи акций и ETF без комиссионных сборов за сделки и без минимального счета.С Public вы можете покупать большинство акций через то, что Public называет «фрагментами» — так что вам не нужно тратить тысячи долларов, чтобы стать акционером огромных компаний, в которые вы хотите инвестировать, но не можете себе этого позволить.

Public делает инвестирование простым и удобным для пользователя: вы просто выбираете свои акции и ETF, вводите сумму денег, которую хотите инвестировать, а Public «отрезает» часть акций, чтобы она соответствовала выбранной вами сумме.

Public также предлагает опыт социального инвестирования, что делает его отличным вариантом для начинающих инвесторов.Вы становитесь более финансово грамотными, наблюдая за тем, что другие делают со своими инвестициями. Это все равно, что заглядывать в чей-то инвестиционный счет в поисках идей — но это то, что делают все, и это совершенно законно.

Скачать общедоступное приложение

Robinhood

Robinhood также разработан для молодых трейдеров, плохо знакомых с инвестициями, и Robinhood в настоящее время внедряет дробное инвестирование, чтобы облегчить начало инвестирования с небольшими деньгами.

А что самое приятное? Robinhood дает вам одну бесплатную акцию только для присоединения.Это дает вашему портфолио небольшой старт, не требующий дополнительных затрат.

Важно отметить, что Robinhood продвигает равенство доступа при минимальном счете 0 долларов и отсутствии комиссии за транзакцию. Robinhood также предлагает бесплатную торговлю опционами. Пользователи, которые выбирают премиум-аккаунт Robinhood Gold, платят 5 долларов в месяц за доступ к дополнительным льготам, таким как торговля в нерабочее время.

В отличие от робо-советников, Robinhood поддерживает и поощряет активную торговлю акциями. На мой взгляд, торговля акциями — это не то же самое, что вложение денег в долгосрочной перспективе.Но торговля — это развлечение и отличный способ узнать, как работает рынок и как оцениваются компании. А если вы можете попробовать свои силы в торговле с небольшими суммами денег, это даже лучше. Платформа Robinhood упрощает торговлю.

Скачать приложение Robinhood

Раскрытие информации рекламодателя — Эта реклама содержит информацию и материалы, предоставленные Robinhood Financial LLC и ее аффилированными лицами («Robinhood») и MoneyUnder30, третьей стороной, не связанной с Robinhood. Все инвестиции связаны с риском, и прошлые показатели ценной бумаги или финансового продукта не гарантируют будущих результатов или прибыли.Ценные бумаги, предлагаемые через Robinhood Financial LLC и Robinhood Securities LLC, которые являются членами FINRA и SIPC. MoneyUnder30 не является членом FINRA или SIPC ».

4. Окунитесь в рынок недвижимости

Вы не поверите, но вам больше не нужны большие деньги (или даже хороший кредит), чтобы инвестировать в недвижимость. Новая категория инвестиций, известная как «краудфандинг в сфере недвижимости», позволяет владеть долями крупных коммерческих объектов без головной боли арендодателя.

Краудфандинговые инвестиции в недвижимость требуют больших минимальных вложений, чем робо-консультанты (например, 5000 долларов вместо 500 долларов). Это также более рискованные инвестиции, потому что вы вложите все эти 5000 долларов в одну собственность, а не в диверсифицированный портфель из сотен отдельных инвестиций.

Положительным моментом является владение частью реального физического актива, который не обязательно коррелирует с фондовым рынком.

Как и в случае с роботами-консультантами, инвестирование в недвижимость через краудфандинговую платформу сопряжено с расходами, которые вы бы не заплатили, если бы купили здание самостоятельно.Но здесь преимущества очевидны: вы разделяете расходы и риски с другими инвесторами, и вы не несете ответственности за содержание собственности (или даже за оформление документов для ее покупки!)

Я думаю, краудфандинг в сфере недвижимости может быть интересным способом узнать об инвестировании в коммерческую недвижимость, а также диверсифицировать свои активы. Я бы не стал вкладывать все свои деньги в эти платформы, но они действительно представляют собой интересное альтернативное вложение, особенно в эти времена беспрецедентной волатильности рынка и жалкой доходности по облигациям.

Благодаря действительно простой в использовании онлайн-платформе Fundrise вам просто потребуются начальные минимальные вложения в размере 500 долларов США. Так что, если вы неаккредитованный инвестор, вы можете покупать недвижимость, не платя те очень большие сборы, которые в конечном итоге могут помешать сделке, если вы захотите начать заниматься недвижимостью. Управляя своим собственным портфелем, комиссия составляет всего 1%, и Fundrise всегда предлагает 90-дневную гарантию удовлетворения.

Посетите Fundrise

Как и Fundrise, DiversyFund также позволяет инвестировать в недвижимость всего за 500 долларов.Благодаря нулевым гонорарам за управление и отсутствию требований к чистой стоимости компания стремится сделать инвестиции в недвижимость доступными и доступными для всех, а не только для верхних 1%. DiversyFund также предлагает множество образовательных ресурсов, которые помогут вам узнать больше об инвестировании в недвижимость и получить инструменты, необходимые для приумножения вашего богатства.

Посетите DiversyFund

5. Станьте участником пенсионного плана вашего работодателя

Если у вас ограниченный бюджет, вам может показаться, что даже простой шаг — зачисление в пенсионный план 401 (k) или другой план работодателя — вам не по силам.Но вы можете начать инвестировать в спонсируемый работодателем пенсионный план с настолько небольшими суммами, что вы их даже не заметите.

Это один шаг, который должен сделать каждый!

Например, планируйте инвестировать только 1% своей зарплаты в план работодателя.

Вы, вероятно, даже не пропустите такой небольшой взнос, но что еще проще, так это то, что налоговый вычет, который вы получите за это, сделает взнос еще меньше.

После того, как вы обязуетесь внести 1% взнос, вы можете постепенно увеличивать его каждый год.Например, на второй год вы можете увеличить свой взнос до 2% от вашей зарплаты. На третий год вы можете увеличить свой взнос до 3% от вашей зарплаты и так далее.

Если вы приурочите повышение к годовому повышению заработной платы, то заметите, что размер взноса еще меньше. Таким образом, если вы получите повышение заработной платы на 2%, это будет фактически разделить прибавку между вашим пенсионным планом и вашим текущим счетом. И если ваш работодатель внесет соответствующий взнос, это сделает договоренность еще лучше.

Blooom — отличный инструмент для автоматического управления инвестициями вашего 401 (k). Они бесплатно проведут анализ 401 (k) и расскажут, где и как оптимизировать ваши вложения. Ознакомьтесь с нашим обзором blooom; если вы решите воспользоваться их услугами, с вас будет взиматься разумная 10 долларов в месяц.

И у blooom прямо сейчас есть специальная акция: получите скидку 15 долларов на первый год использования blooom с кодом BLMSMART

.

6. Вкладывайте деньги в паевые инвестиционные фонды с низким начальным капиталом

Паевые инвестиционные фонды — это инвестиционные ценные бумаги, которые позволяют инвестировать в портфель акций и облигаций с помощью одной транзакции, что делает их идеальными для новых инвесторов.

Проблема в том, что многие паевые инвестиционные фонды требуют минимальных первоначальных инвестиций в размере от 500 до 5000 долларов. Если вы впервые инвестируете, и у вас мало денег для инвестирования, эти минимумы могут оказаться недосягаемыми. Но некоторые паевые инвестиционные фонды откажутся от минимального размера счета, если вы согласитесь на автоматические ежемесячные инвестиции в размере от 50 до 100 долларов.

Автоматическое инвестирование является общей особенностью счетов паевых инвестиционных фондов и ETF IRA. Это менее характерно для налоговых счетов, хотя всегда стоит спросить, есть ли они в наличии.Компании взаимных фондов, которые, как известно, делают это, включают Dreyfus, Transamerica и T. Rowe Price.

Механизм автоматического инвестирования особенно удобен, если вы можете сделать это за счет экономии заработной платы. Обычно вы можете настроить автоматическое внесение депозита через свою платежную ведомость, почти так же, как вы это делаете с пенсионным планом, спонсируемым работодателем. Просто спросите в отделе кадров, как его настроить.

Подробнее: Как купить паевой фонд

7.Будьте осторожны с казначейскими ценными бумагами

Не многие мелкие инвесторы начинают свой инвестиционный путь с ценных бумаг Казначейства США, но вы можете. С этими ценными бумагами вы никогда не разбогатеете, но это чрезвычайно безопасное место для хранения ваших денег — и получения хотя бы некоторого процента — до тех пор, пока вы не будете готовы вложиться в более рискованные / более прибыльные инвестиции.

Казначейские ценные бумаги, также известные как сберегательные облигации, легко купить через портал облигаций Казначейства США Treasury Direct. Там вы можете купить ценные бумаги правительства США с фиксированным доходом со сроком погашения от 30 дней до 30 лет номиналом от 100 долларов.

Вы также можете использовать Treasury Direct для покупки ценных бумаг, защищенных от инфляции, или TIPS. Они не только выплачивают проценты, но также периодически корректируют основную сумму для учета инфляции на основе изменений индекса потребительских цен.

Как и в случае с паевыми инвестиционными фондами, вы также можете организовать финансирование вашего счета Treasury Direct за счет сбережений из заработной платы.

К сожалению, доходность казначейских облигаций в течение некоторого времени приближается к 0%, и их невысоким показателям не видно конца.Это делает казначейства в основном местом для хранения наличных, а не способом их приумножить.

Бонусная идея — рассмотрите 5% доходность с Worthy Bonds

Всего за 10 долларов вы можете инвестировать в Worthy Bonds. Worthy Bonds — это облигации с фиксированной процентной ставкой, которые используются для финансирования ссуд для кредитоспособных американских предприятий. Срок действия облигаций — 36 месяцев, но проценты выплачиваются еженедельно, и вы можете снимать свои деньги в ЛЮБОЕ время без штрафных санкций. Купите столько облигаций на 10 долларов, сколько захотите.

Простая идея состоит в том, что Уорти возьмет деньги, которые вы используете для покупки облигаций, и вложит их в компании с доходностью выше 5%.Они выигрывают, вы выигрываете, и это фиксированная ставка, поэтому вы знаете, какой доход будет каждый день.

Платформа открыта для всех инвесторов из США и может стать отличным способом диверсифицировать ваш портфель с помощью решения с низким уровнем риска. Worthy инвестирует только в полностью обеспеченные ссуды (ликвидные активы, стоимость которых значительно превышает сумму ссуды), поэтому качество ссуды и инвестиций всегда на высоком уровне.

Посетите Достойный

Сводка

Есть множество способов начать инвестировать с небольшими деньгами, поскольку множество онлайн-платформ и платформ на основе приложений делают это проще, чем когда-либо.Все, что вам нужно сделать, это где-то начать. Как только вы это сделаете, со временем станет легче, и ваше будущее будет любить вас за это.

Empower Disclosure — ¹ Применяются требования к участию. Минимальные прямые депозиты на текущий счет Empower, среди прочего, необходимы для получения авансов на сумму более 50 долларов США. Бесплатная мгновенная доставка доступна для подходящих клиентов Empower Checking Account. Банковские услуги предоставляет nbkc bank, член FDIC.
* 0.Годовая процентная доходность 05% может измениться в любое время. APY по состоянию на 30 марта 2021 года. Empower взимает автоматически повторяющуюся ежемесячную абонентскую плату в размере 8 долларов за доступ к полному набору функций управления капиталом, предлагаемых на платформе. Плата за подписку будет применяться (а) после окончания 14-дневного бесплатного пробного периода для клиентов, впервые использующих услугу, и (б) сразу же для клиентов, возвращающихся на вторую или последующую подписку.

Подробнее

10 безопасных инвестиций для защиты ваших денег

Все безопасные вложения имеют загвоздку.Только они никогда не сделают вам Безоса миллиарды. Однако они могут немного заработать, служа другой цели, например, будучи достаточно ликвидными или уравновешивая портфель. Этот обзор безопасных инвестиций объясняет их плюсы и минусы, чтобы помочь вам определить, какие инвестиции лучше всего соответствуют вашим потребностям. Для получения более подробной информации вы можете проконсультироваться с финансовым консультантом.

В инвестировании понятие «сейф» относительное. За исключением сберегательных инструментов, поддерживаемых государством или его агентствами, всегда есть возможность потерять деньги.Таким образом, инвестиции, которые считаются безопасными, просто несут меньший риск, чем акции. Компромисс, конечно же, — более низкая доходность.

Тем не менее, даже люди, которые могут терпеть большой риск, могут захотеть вложить часть своих денег в безопасные инвестиции. Возможно, это деньги на первоначальный взнос, к которому им вскоре понадобится доступ. Или, может быть, это случайность или бонус: они временно припарковались, пока не найдут для этого более подходящее место. Какой бы ни была причина, по которой безопасность важнее прибыли, есть много хороших мест, где можно распределить свои деньги и стабильно их увеличивать.Ознакомьтесь с этими 10 инвестициями, которые обеспечивают спокойствие.

1. Сберегательные счета, застрахованные FDIC

Никто не предлагает больше защиты на сумму до 250 000 долларов, чем банк. То есть банк, находящийся в ведении Федеральной корпорации по страхованию вкладов (FDIC).

Плюсы: минимальный баланс, позволяющий избежать ежемесячной платы, относительно невелик, и вы можете привязать свой текущий счет, обеспечивая легкий доступ к своим деньгам.

Минусы: этот вариант предлагает очень низкую доходность. В последнее время банки выплачивают менее 1% годовых.Кроме того, могут взиматься комиссии за снятие средств или переводов, превышающее допустимое количество. Сравните банковские ставки и найдите банки с высокодоходными сберегательными счетами.

2. Счета денежного рынка

Не путать с фондами денежного рынка, счета денежного рынка сочетают удобство текущего счета с немного более высокой доходностью, чем сберегательный счет. Убедитесь, что вы рассматриваете лучшие счета денежного рынка в лучших банках Америки.

Плюсы: Вы можете выписывать чеки по счетам денежного рынка и, возможно, снимать деньги с помощью карты банкомата.

Минусы: возможно, вам придется поддерживать более высокий баланс, чем на сберегательном счете, чтобы избежать ежемесячной платы, и вы можете понести комиссию за снятие или перевод большего количества средств, чем разрешено.

3. Застрахованные FDIC депозитные сертификаты (CD)

Депозитные сертификаты (CD) похожи на ссуды, которые вы даете банку. Он будет периодически выплачивать проценты в течение срока действия CD и возвращать полную сумму в конце. Взамен вы соглашаетесь не переводить деньги в течение срока действия компакт-диска и не платить штраф, если вы это сделаете.Срок действия CD обычно составляет от шести месяцев до шести лет.

Плюсы: с лучшими ставками CD вы получаете более высокую ставку, чем на большинстве сберегательных счетов. И сумма CD может засчитываться в ваш банковский баланс, чтобы помочь вам избежать ежемесячной платы.

Минусы: вы блокируете свои деньги по фиксированной процентной ставке, которая может показаться менее приемлемой, если ставки улучшатся. Кроме того, для получения лучших ставок часто требуются большие минимумы и длительные временные рамки.

4. Фонды денежного рынка

Это паевые инвестиционные фонды, которые инвестируют в краткосрочные инструменты, такие как CD и U.S. Treasuries. В течение многих лет они считались безопасными, как деньги в банке. Но затем в 2008 году Lehman Brothers обанкротилась, что привело к массовому изъятию средств из Резервного фонда, в результате чего цена его акций упала ниже 1 доллара (обычно акции фондов денежного рынка держатся на уровне 1 доллара). Тем не менее, фонды денежного рынка считаются очень низкими рисками. Проконсультируйтесь с фидуциарным финансовым консультантом, чтобы определить, должны ли фонды денежного рынка быть частью вашего финансового профиля.

Плюсы: Вы можете заработать процентную ставку, сопоставимую с процентной ставкой по компакт-дискам, но без фиксации денег.

Минусы: вам необходимо открыть счет в компании взаимного фонда, у которой нет местных отделений, таких как банки, и вам, возможно, придется поддерживать определенный баланс, чтобы избежать ежемесячных сборов. Также существует небольшой риск того, что цена акции упадет ниже 1 доллара.

5. Сберегательные облигации США серии EE

В то время как компакт-диски можно рассматривать как ссуды банкам, сберегательные облигации США похожи на 30-летние ссуды правительству. Кто-то добавит бесплатные ссуды, так как процентная ставка довольно низкая.В случае серии EE процентная ставка основана на доходности 5-летних казначейских облигаций и обновляется каждые шесть месяцев.

Плюсы: проценты начисляются раз в полгода, есть налоговые льготы и минимум 25 долларов.

Минусы: ставка была ниже 1% в течение многих лет, вы будете платить штраф, если снимете деньги до пяти лет, и только онлайн-счета доступны через TreasuryDirect.gov.

6. Сберегательные облигации США серии I

Облигации

серии I аналогичны облигациям серии EE, за исключением процентной ставки.С Серией I вы получаете фиксированную ставку плюс уровень инфляции, который основан на индексе потребительских цен (ИПЦ). Другими словами, вы можете получить немного больше прибыли с серией I, чем с серией EE.

Плюсы: То же, что и у Series EE, плюс вы можете купить эти облигации в бумажном виде с возвратом налогов.

Минусы: Даже с поправкой на инфляцию доходность остается низкой.

7. Казначейские ценные бумаги с защитой от инфляции (TIPS)

Как следует из названия, TIPS зависят от CPI.Когда индекс повышается, ваш принципал безопасности растет, а когда происходит дефляция, ваш основной капитал падает. Это изменение влияет на то, сколько процентов вы зарабатываете. Когда наступает срок погашения ценных бумаг (это может быть пять, 10 или 30 лет), вы получаете либо первоначальную основную сумму, либо скорректированную сумму, в зависимости от того, что больше.

Плюсы: это рыночные ценные бумаги, что означает, что вы можете продать их по большей (или меньшей) цене, чем вы заплатили на вторичном рынке. Вы также можете купить их через банки и брокеров, а также напрямую в Казначействе.

Минусы: вы покупаете TIPS на аукционе с конкурентоспособной или неконкурентной ставкой. Все это говорит о том, что инвестирование в них немного сложнее, чем в предыдущие варианты, и требует исследований и навыков.

8. Казначейские векселя, облигации и векселя США

ГКО — это в основном краткосрочные ссуды правительству на срок от четырех до 52 недель. Обычно вы платите за них меньше номинальной стоимости, а когда они созревают, разница между тем, что вы заплатили, и номинальной стоимостью составляет ваш процент.Облигации, с другой стороны, выпускаются на 30 лет, а проценты начисляются раз в полгода, а облигации выпускаются на два, три, пять, семь и 10 лет.

Плюсы: вы можете покупать казначейские облигации у банков и брокеров, а также у правительства. Рынок большой, поэтому вы можете легко продать их, если вам нужно обналичить.

Минусы: Опять же, прибыльная торговля ими требует определенных навыков и ноу-хау. Если вы полагаетесь на брокера, с вас будут взиматься дополнительные комиссии.

9. Муниципальные и высококачественные корпоративные облигации

Муниципальные облигации выпускаются городами, штатами и другими органами власти, стремящимися финансировать общественные работы.Они поддерживаются государственным органом или доходом от обслуживания (например, дорожными сборами с нового моста). Корпоративные облигации так же хороши, как и финансовая устойчивость компании, которая их выпускает. Качественные облигации варьируются от AAA до A.

Плюсы: по этим облигациям, как правило, выплачивается более высокая процентная ставка, чем по казначейским облигациям.

Минусы: они имеют больший риск дефолта, требуют некоторого исследования и требуют комиссии, если вы пользуетесь услугами брокера.

10. Облигационные фонды

Если у вас нет времени или желания узнавать достаточно об облигациях, чтобы зарабатывать на них деньги, вы можете купить их через паевой инвестиционный фонд.Существуют фонды для всех видов облигаций: долгосрочные, краткосрочные, налоговые, корпоративные, муниципальные и казначейские.

Плюсы: вы зарабатываете проценты, плюс вы можете получать прибыль от роста цен на акции. Фонды облигаций распределяют вашу подверженность между различными облигациями.

Минусы: вы можете потерять деньги, если вам придется продавать, когда цены ниже того, что вы заплатили. Вы также должны заплатить комиссию паевого инвестиционного фонда.

The Takeaway

Надежные инвестиции — это, в основном, ссуды банку, правительству или корпорации.Часто чем дольше ссуда, тем выше процентная ставка. Хотя это не всегда так. Некоторые ссуды (или облигации) можно продать на вторичном рынке, предлагая другой способ увеличения доходности. Всегда обращайтесь за помощью к специалисту по финансовому планированию или финансовому консультанту.

Советы консервативным инвесторам

  • Снизьте свои расходы с индексными фондами облигаций. Поскольку индексные фонды пассивны, они дешевле активно управляемых. Если вы уверенный инвестор, подумайте о покупке в биржевом фонде индекса облигаций, который торгуется как акция.
  • Помните о налоговых льготах. Проценты по сберегательным и казначейским облигациям США не облагаются налогом на уровне штата или города. Кроме того, IRS не считает прибыль доходом до тех пор, пока вы не погасите облигации. Таким образом, государственные облигации могут иметь более высокую ставку, чем заявленная. Воспользуйтесь нашим калькулятором налога на прирост капитала, чтобы увидеть налоговые последствия ваших инвестиций.
  • Поднимите свои облигации. Финансовые менеджеры рекомендуют структурировать ваши вложения в облигации так, чтобы они погашались через определенные промежутки времени, и вы получали максимальную доходность.Для начала вы бы купили облигации, скажем, на один год, два года, три года, пять лет и 10 лет. Когда наступает срок погашения каждой облигации, вы покупаете новую облигацию на 10 лет. За помощью в этом или выборе лучших облигаций обратитесь к профессионалу. Наш инструмент подбора финансового консультанта SmartAsset поможет вам познакомиться с тройкой лидеров в вашем районе. Ответив на несколько вопросов, он найдет те, которые больше всего могут вам помочь.

Фотографии предоставлены: © iStock.com / Monica Click, © iStock.com / pabradyphoto и © iStock.com / Everste

Лучшие безопасные инвестиции на 2021 год — советник Forbes

Неустойчивые, нестабильные рынки могут поколебать вашу веру в такие рискованные инвестиции, как акции. Вот почему многие инвесторы вкладывают свои деньги в безопасные инвестиции, когда возникает волатильность. Более стабильные, безопасные инвестиции с низкой доходностью помогают защитить ваши деньги — и даже могут обеспечить небольшой рост в трудные времена.

Если вы ищете убежище на жестких рынках, эти восемь безопасных инвестиций предлагают меньший риск, чем акции, не говоря уже о душевном спокойствии для ваших инвестиций.

Высокодоходные сберегательные счета

Высокодоходные сберегательные счета — это чуть ли не самый безопасный тип счета для ваших денег. Эти банковские счета, застрахованные Федеральной корпорацией страхования депозитов (FDIC), являются высоколиквидными и невосприимчивыми к рыночным колебаниям. Просто имейте в виду, что если инфляция выше, чем ваш годовой процентный доход (APY), ваши деньги могут потерять покупательную способность.

Процентные ставки по депозитным счетам, как правило, низкие — и в обозримом будущем они останутся такими же.Однако вы можете получать скромную прибыль с лучшими сберегательными счетами, даже если они не всегда успевают за инфляцией.

Депозитные сертификаты

Если вам не нужен немедленный доступ к наличным деньгам, но вы хотите заработать немного больше, чем сберегательный счет, депозитные сертификаты (компакт-диски) — хороший выбор, — говорит Кевин Мэтьюз, бывший финансовый консультант и основатель веб-сайт инвестиционного образования Building Bread. Кроме того, компакт-диски имеют те же страховые суммы FDIC, что и другие типы депозитных счетов.

Как и в случае со сберегательными счетами, в ближайшие пару лет процентные ставки на компакт-диски будут низкими. Хотя ставки могут быть выше по долгосрочным компакт-дискам, помните, что они блокируют ваши деньги, снижая вашу ликвидность, и, как правило, взимают штрафы, если вы снимаете наличные раньше срока (обычно это несколько месяцев процентов). Хотя существуют компакт-диски без штрафов, они обычно имеют более низкую доходность.

Золото

Многие инвесторы считают золото самым надежным вложением средств. Просто помните, что в краткосрочной перспективе он может испытывать такие же резкие колебания цен, как акции и другие рискованные активы.Исследования показывают, что золото может сохранять свою ценность в долгосрочной перспективе.

По словам Дэвида Стейна, бывшего управляющего фондом и автора книги по инвестиционному образованию «Деньги для остальных», есть несколько вещей, о которых следует помнить, рассматривая золото как безопасное вложение, в зависимости от ваших потребностей.

«Это может быть безопасная гавань, поскольку она защищена от инфляции в долгосрочной перспективе, но не защищает вас каждый год», — говорит он. «Однако это денежный актив, поэтому он может помочь вам диверсифицировать активы, деноминированные в долларах, если это то, что вас интересует.”

Казначейские облигации США

казначейские облигации США считаются самыми безопасными инвестициями в мире. Поскольку правительство Соединенных Штатов никогда не допускало дефолта по своим долгам, инвесторы рассматривают казначейские облигации США как высоконадежные инвестиционные инструменты.

«Казначейские облигации в последнее время стали менее привлекательными из-за их низкой доходности», — говорит Мэтьюз. «Однако вы можете получить некоторую защиту от инфляции, если выберете TIPS — казначейские облигации с защитой от инфляции».

Вы можете покупать государственные облигации напрямую в США.S. Treasury или на вторичных рынках через брокерскую онлайн-платформу. Мэтьюз предостерегает от вторичного рынка, поскольку реселлеры часто берут на себя дополнительные расходы, в то время как вы можете покупать казначейские облигации США бесплатно на TreasuryDirect.gov.

Вы также можете инвестировать в паевые инвестиционные фонды и биржевые фонды (ETF), которые содержат исключительно казначейские облигации США. Это освобождает вас от сложностей, связанных с покупкой отдельных облигаций, и избавляет от хлопот перепродажи на вторичном рынке, если вам нужны наличные до погашения облигации.

Сберегательные облигации серии I

Если вы хотите бороться с инфляцией, а также получать процентную ставку, обратите внимание на сберегательные облигации серии I, государственные облигации, доходность которых не может опускаться ниже нуля. У них есть преимущество в TIPS, которые могут фактически давать отрицательную доходность, говорит Стейн.

Для I-облигаций «общая ставка составляет около 1,6% на следующие шесть месяцев, что лучше, чем вы могли бы увидеть для многих высокодоходных сберегательных счетов», — говорит Стейн. «К сожалению, вы можете инвестировать только 10 000 долларов в год на один номер социального страхования, хотя вы можете обойти это, указав в своей налоговой декларации, которая будет использоваться для покупки I-бондов в дополнение к совершению отдельной покупки.”

Однако важное предостережение: I Облигации приносят проценты на срок до 30 лет. Вы должны удерживать их не менее года, прежде чем сможете ликвидировать их в правительстве, и если вы обналичите их до того, как удерживаете их не менее пяти лет, вы потеряете трехмесячный процент, как и многие компакт-диски.

Корпоративные облигации

Если вы хотите более высокую доходность, рассмотрите корпоративные облигации. Как правило, они предлагают более привлекательные процентные ставки, но также несут в себе больший риск, так как немногие компании имеют кредитную историю дяди Сэма.

Чтобы убедиться, что вы делаете безопасное вложение, важно пересмотреть рейтинг облигаций. Мэтьюз предлагает взглянуть на корпоративные облигации с рейтингом инвестиционного уровня, что обычно означает рейтинг AAA, AA, A и BBB. У всего остального может быть даже более высокая доходность, но и гораздо больший риск.

Можно купить облигации через онлайн-брокера, но Мэтьюз предупреждает, что многие операции с облигациями требуют более высоких комиссий, чем операции с акциями.

Чтобы избежать комиссий и снизить риск дефолта любой компании, обращайте внимание на паевые инвестиционные фонды и ETF облигаций, которые инвестируют в сотни или тысячи облигаций компании.Большинство индексных ETF и паевых инвестиционных фондов в наши дни будут доступны без торговых комиссий от большинства брокерских компаний, но важно дважды проверить, а также следить за комиссией за загрузку паевых инвестиционных фондов.

Недвижимость

Недвижимость может считаться надежным вложением средств в зависимости от местных условий. Кроме того, недвижимость может предлагать довольно приличный доход — опять же, в зависимости от условий местного рынка.

«Будь то коммерческая недвижимость или недвижимость, сдаваемая в аренду, вы, скорее всего, будете получать стабильный доход, не допуская взлетов и падений фондового рынка», — говорит Мэтьюз.

Долгосрочный рост стоимости недвижимости остается относительно низким, в среднем за 25 лет около 3,8%. Недвижимость также связана с различными дополнительными расходами, которых не хватает другим безопасным инвестициям, такими как плата за обслуживание и налоги на недвижимость, и может потребовать крупных первоначальных инвестиций.

Некоторые люди могут предложить инвестировать в инвестиционные фонды недвижимости (REIT), чтобы получить доступ к недвижимости с большей ликвидностью и меньшими затратами. Но REIT — это рискованные активы, и их нельзя рекомендовать в качестве убежища для ваших денег на нестабильных рынках.

Привилегированные акции

Привилегированные акции — это гибридные ценные бумаги с характеристиками как акций, так и облигаций. Они предлагают потенциальный доход от облигаций благодаря гарантированным выплатам дивидендов, а также долю владения и потенциал повышения стоимости обыкновенных акций.

Однако потенциальное удорожание привилегированных акций ведет к обоюдному сокращению. Вы можете увидеть более сильное увеличение рыночной стоимости с течением времени, чем облигации, а также большее потенциальное снижение стоимости при падении рынка. Так почему же они безопасные вложения? Потому что дивиденды по привилегированным акциям гарантированы почти во всех случаях, а это означает, что вы будете получать доход независимо от того, что делает акция.

«Эти инвестиции не могут быть безопасным убежищем с точки зрения рыночного риска, потому что прирост капитала — это проблема в условиях падающего рынка», — говорит Стейн. «Однако вы можете увидеть определенную степень защиты доходов из-за более высоких дивидендов».

Итог

Совершенно безрисковых вложений не бывает. Даже перечисленные выше безопасные инвестиции сопряжены с рисками, такими как потеря покупательной способности со временем из-за роста инфляции. Ключевым моментом является рассмотрение ваших индивидуальных потребностей и составление портфеля, обеспечивающего достаточную стабильность, но при этом позволяющего вам воспользоваться преимуществами роста с течением времени.

15 лучших способов инвестировать небольшие суммы денег

16 способов инвестировать 100 долларов Я дал советы, как инвестировать, когда у вас всего несколько долларов.

В этой статье я хочу поднять его на ступеньку выше, а именно сказать, как вы можете инвестировать, если у вас больше нескольких долларов, но не тысячи, которые обычно требуются традиционным инвестиционным инструментам?

Вы также можете прочитать мой пост о лучших краткосрочных инвестициях за ваши деньги!

До того, как я начал инвестировать, я был в том же недоразумении, что у вас должны быть тысячи долларов, чтобы начать, и я думал, как инвестировать 10 тысяч или как вложить 100 тысяч?

Что ж, теперь я знаю больше о мире инвестирования и могу помочь вам с теми же мыслями и страхами.

Я был удивлен — действительно шокирован — тем, что смог начать инвестировать в фондовый рынок через паевые инвестиционные фонды всего за 50 долларов в месяц.

Именно это я и сделал. Хотя позже я узнал, что паевые инвестиционные фонды в лучшем случае были хороши, тот факт, что я начал инвестировать в себя, был для меня огромным.

И для многих именно этот первый шаг мешает им впоследствии накопить богатство.

Чтобы инвестировать в себя, не нужны тысячи, нужно просто начать.

Для наших целей мы собираемся определить небольшие суммы денег как что-то более 100 долларов, но не более 1000 долларов. Исходя из этого параметра, вот 15 способов вложить небольшие суммы денег.

Вам нужна помощь в поиске дополнительных денежных средств, чтобы начать инвестировать? Ознакомьтесь с этими советами о том, как быстро заработать деньги!

15 лучших способов инвестировать небольшие суммы денег:

1. Автоматизация инвестирования с улучшением

Существует ряд «робо-консультантов», онлайн-инвестиционных платформ, которые предлагают профессиональное управление вашим портфелем с очень низкими комиссиями.

Один из лучших вариантов для мелких инвесторов — Betterment.

Вы начинаете с заполнения онлайн-анкеты, которая позволяет сайту определить вашу устойчивость к риску.

На основе этой оценки для вас создается портфель с распределением, которое включает несколько различных биржевых фондов (ETF).

Из-за этого распределения ваша единственная обязанность — пополнить свой счет — вам не нужно беспокоиться о выборе инвестиций или о повторном балансировании ваших инвестиций.

Betterment investments фактически не требует минимального начального депозита.

Вы можете открыть счет, сделав ежемесячный взнос всего в 100 долларов. Ежегодная плата за управление вашим счетом составляет 0,35% от баланса вашего счета на счетах менее 10 000 долларов США.

Комиссия за управление работает по скользящей шкале и уменьшается по мере роста баланса вашего счета.

2. Портфель сбалансированного рынка с M1 Finance

M1 Finance открыл новые перспективы для инвестирования.Как и Betterment, они позволяют автоматически инвестировать в различные вертикали, но брокерские услуги также позволяют бесплатно торговать как акциями, так и ETF. Правильно БЕСПЛАТНО!

M1 Finance, безусловно, имеет самый большой список инвестиций без комиссии, доступных через какое-либо брокерское агентство.

M1Finance также позволяет приобретать дробные акции. Это означает, что если в настоящее время стоимость акций Apple составляет 400 долларов за акцию, вы можете приобрести акции Apple на 50 долларов и владеть 12,5% акций.

Наконец, вы можете получить бесплатный финансовый анализ от M1 Finance, прежде чем вложить хоть один доллар.

Рейтинг GoodFinancialCents

Минимальный депозит

0 долларов для установки, 100 долларов для инвестирования

3. Создайте портфель недвижимости с 500 долларами

Fundrise упрощает инвестирование в недвижимость.

Этот инвестиционный фонд недвижимости позволяет инвестировать в недвижимость, не меняя дома или не становясь арендодателем. Fundrise прост: ваши деньги вкладываются в развитие недвижимости. Когда они зарабатывают деньги, вы зарабатываете деньги.

Сколько денег, спросите вы? Ваша прибыль будет варьироваться в зависимости от проекта, в который вы инвестируете, но инвесторы Fundrise получили в прошлом году среднюю доходность более 11% благодаря технологии, которая определяет прибыльные проекты в сфере недвижимости, в которые вы можете инвестировать, исходя из ваших целей.

Возможно, лучшая часть Fundrise — это его низкий минимум. Если вы когда-нибудь пробовали свои силы в инвестировании в недвижимость, то знаете, что это недешево.

Но Fundrise открывает двери для инвесторов, которые могут не иметь в своем распоряжении тысячи долларов. Вы можете инвестировать в Fundrise всего за 500 долларов.

Хотя Fundrise будет инвестировать в идеальные для вас проекты, вы также можете применить более практический подход, выбрав из ряда проектов Fundrise для инвестирования.

4.Выплата долга

Есть две причины для выплаты долга. Во-первых, не следует инвестировать, если у вас есть долг, особенно необеспеченный.

Вторая причина заключается в том, что погашение долга — лучший способ зафиксировать гарантированную норму доходности выше среднего на ваши деньги.

Это особенно верно, если процентная ставка выражается двузначными числами — у среднего инвестора нет мест, где можно было бы получить гарантированную двузначную прибыль.

Допустим, у вас есть кредитная карта с балансом в 1000 долларов и процентной ставкой 15.99% в год. Оплатив эту карту, вы получите почти 16% прибыли на свои деньги практически навсегда!

Если у вас есть долг с высокой процентной ставкой, вы можете рассмотреть возможность получения личной ссуды с более низкой процентной ставкой и использовать эти деньги для погашения долга с более высокой процентной ставкой.

Есть компания под названием Fiona, которая позволяет сравнивать индивидуальные ссуды, кредитные карты, сберегательные счета и варианты рефинансирования студенческих ссуд для десятков кредиторов. Всего за несколько секунд.

См. Руководство по лучшим личным займам

5. Сберегательные счета

Разумеется, вы не сможете заработать много денег на своих инвестициях в банке.

Однако преимущество, которое предлагают банки, заключается в том, что вы можете вкладывать очень мало денег на сберегательный счет, зарабатывать немного процентов и иметь нулевой риск потери.

Скажу честно, сберегательные счета — не самые захватывающие инвестиции

Лучшая цель сберегательного счета — использовать их как место для накопления большего количества капитала для инвестиций с более высоким риском / более высоким вознаграждением в дальнейшем.

Рейтинг GoodFinancialCents

Имя учетной записи

Savings Builder

Минимум начального депозита

100 долларов

Для начала некоторых инвестиций в этом списке потребуется 500 или 1000 долларов. Хотя это небольшая сумма денег, если вы начинаете с небольшими инвестициями, лучше всего будет потратить время, чтобы накопить немного денег и расширить свои инвестиционные возможности.

Узнайте больше о том, что я выбрал для лучших высококонкурентных сберегательных онлайн-счетов.

6. Ваш пенсионный план, спонсируемый работодателем

Это, вероятно, самый простой способ вложить небольшие суммы денег, или даже если у вас совсем нет денег. Это потому, что он обычно настраивается как вычет из заработной платы, чтобы вы могли выделить процент от своей зарплаты для перехода на пенсионный план.

Вы можете назначить практически любую сумму своей зарплаты по вашему выбору — от 1% до 20% или более, в зависимости от правил, установленных планом работодателя.

Таким образом, вам даже не нужно иметь большое яйцо для вложений.Вы можете просто добавлять небольшие суммы на свой счет с каждой зарплатой, а затем начинать инвестировать в любые типы инвестиций, которые позволяет ваш доступный капитал (и план работодателя).

Лучше всего налоговые льготы! Мало того, что ваши взносы не облагаются налогом, но и доход, полученный от ваших инвестиций, не будет облагаться подоходным налогом до тех пор, пока вы не выйдете на пенсию и не начнете снимать деньги.

Кроме того, если ваш работодатель предлагает соответствующий взнос, это будет похоже на то, что вы получите бесплатные деньги только за небольшую экономию.

Независимо от того, сколько денег у вас есть, инвестирование в ваш пенсионный план, спонсируемый работодателем, должно быть одним из ваших первых шагов.

7. Ваш собственный пенсионный план

Если у вас нет пенсионного плана, спонсируемого работодателем, вы почти всегда можете создать свой собственный пенсионный план. Все, что вам нужно для этого, — это заработанный доход.

Два лучших плана для большинства людей — это либо традиционная IRA, либо IRA Рота. Как и в случае с пенсионным планом, спонсируемым работодателем, любой доход от инвестиций, который вы зарабатываете, откладывается от налогов до тех пор, пока вы не начнете снимать средства при выходе на пенсию.

Кроме того, взносы в традиционный IRA, как правило, полностью не облагаются налогом.

Взносы Roth IRA не подлежат налогообложению, однако снятие средств будет освобождено от налогов, если вам будет не менее 59 ½ на момент снятия средств и вы участвуете в плане не менее пяти лет.

И хотя нет соответствующего взноса работодателя (поскольку нет работодателя), самоуправляемая традиционная или Roth IRA может храниться на брокерском счете, который предлагает практически неограниченные инвестиционные альтернативы.

Вы можете вносить до 5500 долларов в год либо в традиционную IRA, либо в Roth IRA (6500 долларов, если вам 50 лет и старше), что означает, что вы можете создать значительный портфель всего за несколько лет.

Также у лучших провайдеров Roth IRA очень низкая начальная стоимость.

8. Lending Club

Lending Club — это онлайн-платформа для однорангового кредитования (P2P), в которую заемщики приходят за кредитами, а инвесторы — также известные как кредиторы — предоставляют наличные по этим кредитам.

Взамен инвесторы получают щедрое вознаграждение за свои вложения.С Lending Club вряд ли что-то известно о доходности, выраженной двузначными числами.

Вы можете инвестировать всего лишь 25 долларов в одну ссуду (или банкноту), что означает, что с минимальными начальными вложениями в 1000 долларов вы можете распределить свой портфель между 40 различными банкнотами.

Ограничение Lending Club заключается в том, что во многих штатах есть требования к минимальному размеру собственного капитала, чтобы вы могли инвестировать в платформу.

Таким образом, хотя фактическая сумма, которую вы можете инвестировать, невелика, вам все равно может потребоваться показать значительную базу активов, чтобы участвовать.Если вас интересует более подробная информация об инвестировании с Lending Club, ознакомьтесь с моим обзором Lending Club.

9. Prosper

Prosper работает почти так же, как Lending Club.

Вы можете инвестировать всего лишь 25 долларов, так что вы можете распределить несколько сотен долларов по разным займам. Здесь также существует требование о минимальном размере собственного капитала для каждого штата.

Проспер сообщает, что средняя годовая доходность векселя приближается к 16%, что является невероятной доходностью для инвестиций с фиксированной ставкой.

Как в случае с Prosper, так и с Lending Club, существует риск потери основной суммы в случае, если один или несколько ссуд, находящихся у вас в руках, перестанут действовать.

Не существует страховки FDIC, защищающей ваши инвестиции, как это было бы с банковскими инвестициями. Я также сделал обзоры Prosper как для заемщиков, так и для кредиторов. Здесь вы можете получить полную информацию о платформе.

Узнать больше

10. Ценные бумаги Казначейства США

Если вы ищете более консервативные инвестиции, в которых ваша основная сумма защищена от рыночных колебаний, вы можете инвестировать в ценные бумаги Казначейства США.

Это долговые обязательства, выпущенные Министерством финансов США для финансирования государственного долга. Ценные бумаги имеют срок погашения от 30 дней до 30 лет (более долгосрочные сроки погашения связаны с риском потери основной суммы, если вы продаете до погашения).

Вы можете инвестировать в эти ценные бумаги через портал Treasury Direct Министерства финансов США. Используя портал, вы сможете покупать ценные бумаги правительства США номиналом от 100 долларов.

Вы также можете продавать там свои ценные бумаги, при этом штрафы за досрочное снятие не применяются.

Вы также можете использовать Treasury Direct для покупки ценных бумаг с защитой от инфляции (TIPS). Они не только выплачивают проценты, но также производят периодические корректировки основной суммы долга для учета инфляции на основе изменений индекса потребительских цен.

11. Инвестирование в свои навыки

Есть ли какие-нибудь навыки, которые вы могли бы приобрести, которые могли бы вывести вас на следующий уровень в вашей карьере? Подумайте об изучении нового компьютерного приложения, иностранном языке или прохождении курса публичных выступлений или продаж.

Вполне возможно, что вы сможете приобрести определенные навыки, способствующие развитию карьеры, которые позволят вам либо получить повышение на вашей текущей работе, либо даже перейти на новую, более высокооплачиваемую должность у другого работодателя.

Несколько сотен долларов — это часто все, что нужно, чтобы пройти курс, чтобы научиться этому виду навыков.

12. Планы реинвестирования дивидендов

Более известные как DRIPS, это планы, которые позволяют инвестировать небольшие суммы денег в акции компаний, выплачивающих дивиденды.

Многие крупные компании предлагают DRIPS, поэтому, если вы хотите инвестировать напрямую в акции, и вам нравятся определенные компании, вы можете инвестировать в эти компании — обычно без необходимости платить какие-либо инвестиционные сборы.

DRIPS обычно позволяют со временем наращивать инвестиции, делая периодические взносы. Часто это можно сделать с помощью удержаний из заработной платы.

Это также может быть отличным способом усреднения долларовых затрат при крупных инвестициях в крупные компании. А когда вы зарабатываете дивиденды, деньги автоматически реинвестируются для покупки дополнительных акций компании.

13. Паевые инвестиционные фонды и ETF с минимальным размером инвестиций

Различные паевые инвестиционные фонды и ETF имеют разные минимальные начальные инвестиции. Многие действительно требуют, чтобы у вас было несколько тысяч долларов для открытия учетной записи, но есть такие, которые позволяют вам открыть учетную запись с гораздо меньшими затратами.

Примером может служить Общий индекс фондового рынка Schwab (SWTSX). При таком минимальном обязательном минимуме вы можете распределить 1000 долларов между 10 различными фондами.

Чтобы узнать, какие фонды доступны при минимальном начальном депозите в 1000 долларов или меньше, вы можете уточнить в любых крупных семьях паевых инвестиционных фондов и даже в некоторых инвестиционных брокерских фирмах.

Вы можете найти индексные фонды лучшим выбором, поскольку они представляют собой лучшую игру на всем рынке.

14. Онлайн-брокерские фирмы

Многие мелкие инвесторы могут удивиться тому, что вы действительно можете открыть счет в онлайн-брокерской фирме с суммой в 1000 долларов или меньше.

# 1

  • Автоматическое инвестирование
  • Участники получают финансовую консультацию от реальных консультантов
  • Открыть счет всего на 100 долларов
  • Автоматическая ребалансировка
  • Перенос существующих счетов на пенсионный счет SoFi Wealth
  • Гибридная модель — руководство от фактические консультанты для помощи с портфелями, поддерживаемыми роботом-консультантом
  • Эксклюзивные скидки по кредитам SoFi

# 2

  • Создано для Active Trader
  • Платформа инновационных технологий
  • Бесплатные сделки с брокером по телефону
  • Глобальная торговля : 19 международных бирж
  • Мобильные торговые платформы
  • 1 бесплатное снятие средств в месяц

# 3

  • Робо-советник
  • SIPC-застрахован до $ 500 000
  • Нет комиссии за торговлю, перевод счета или ребалансировку
  • Автоматическая ребалансировка
  • Налоговая уборка
  • Доступ через мобильное приложение
  • Получите БЕСПЛАТНОЕ управление в размере 10 000 долларов при регистрации своей первой учетной записи Wealthsimple

Например, минимальный начальный депозит для открытия счета в Charles Schwab составляет 1000 долларов США, но даже от этого можно отказаться, если автоматический ежемесячный перевод 100 долларов США посредством прямого депозита или Schwab MoneyLink или открытие текущего счета Schwab Bank High Yield Investor, привязанного к вашему брокерскому счету.

Кроме того, вы можете открыть брокерский счет в E * TRADE и TD Ameritrade без минимального начального депозита.

Преимущество инвестирования через брокерскую фирму заключается в том, что вы получаете более широкий выбор вариантов инвестирования, чем вы обычно можете получить только за счет прямых инвестиций.

Ознакомьтесь с некоторыми из наших замечательных обзоров инвестиционных брокеров для справки: E * TRADE Review и TD Ameritrade Review.

15. Ваш собственный бизнес

До сих пор я обсуждал инвестирование в другие предприятия, но если вы хотите вложить небольшие суммы денег, вложение в собственный бизнес может оказаться лучшим выбором.В конце концов, в кого лучше инвестировать, чем в себя?

Например, за несколько сотен долларов вы можете купить приличную газонокосилку и начать стричь газоны для получения дохода.

С этими вложениями в несколько сотен долларов у вас может быть более пяти тысяч долларов, которые можно инвестировать в кратчайшие сроки.

Вы также можете создать веб-сайт, посвященный продаже определенной линейки продуктов. Или вы можете создать блог и использовать его для создания договоренностей о партнерских продажах.

Если вам нравится заниматься этим, вы можете пойти на гаражные распродажи, распродажи недвижимости, блошиные рынки и благотворительные магазины, а также купить необычные товары и продать их с прибылью на eBay или Craigslist.

С развитием технологий и развитием Интернета стало проще, чем когда-либо, начать свой собственный домашний бизнес с минимальными затратами.

Если у вас есть всего несколько сотен долларов для инвестирования, инвестирование в открытие собственного дела может быть самым прибыльным делом из всех. Многие владельцы бизнеса начинают с того, что устраиваются на работу с частичной занятостью или подрабатывают, чтобы заработать дополнительные деньги для развития своего бизнеса.

Отличная побочная работа — стать водителем Uber. Вы можете составить свой собственный график и просто сесть за руль и заработать дополнительные деньги, чтобы реализовать свою мечту!

Итак, у вас есть 15 способов инвестировать небольшие суммы денег, поэтому ничто не мешает вам инвестировать во что-то.Инвестирование — это один из тех видов деятельности, где самый важный шаг — это начало, и вот способы, которыми вы можете это сделать.

Используйте свои деньги, чтобы зарабатывать деньги

Обновлено: 5 октября 2020 г., 10:53

Создание богатства — основа американской мечты. Будь то оплата обучения ребенка, обеспечение комфортной пенсии или достижение финансовой независимости, которая изменит жизнь, то, во что вы вкладываете деньги, играет огромную роль в вашем успехе.Это не просто выбор выигрышных акций или акций против облигаций. Это действительно принятие правильных инвестиционных решений, основанных на ваших целях. Или, более конкретно, когда вы будете полагаться на доходы от своих инвестиций.

Давайте подробнее рассмотрим некоторые из самых популярных инвестиционных инструментов. Возможно, не все они подходят вам сегодня, но со временем лучшие инвестиции для ваших нужд могут измениться. Давайте углубимся.

  • Акции
  • Облигации
  • Счета с налоговыми льготами, такие как пенсионные счета
  • Недвижимость

Почему акции — хорошее вложение почти для всех

Почти каждый должен владеть акциями.Это потому, что акции всегда оказывались лучшим способом для среднего человека нарастить богатство в долгосрочной перспективе. Акции США приносили более высокую доходность, чем облигации, сбережения и золото за последние четыре десятилетия. Акции превосходили большинство инвестиционных классов почти каждые 10 лет в прошлом веке.

Почему акции США доказали, что вложения такие большие? Потому что как акционер вы владеете бизнесом; по мере того, как этот бизнес становится больше и прибыльнее, а по мере роста мировой экономики вы владеете бизнесом, который становится все более ценным.Во многих случаях акционеры также получают дивиденды.

В качестве примера можно использовать последние десять лет. Даже во время двух самых жестоких рецессий в истории SPDR S&P 500 ETF (NYSEMKT: SPY), отличный показатель для фондового рынка в целом, приносил лучшую доходность, чем золото или облигации:

Вот почему акции должны составлять основу портфолио большинства людей. От одного человека к другому зависит только то, сколько акций имеет смысл.

Например, кто-то в возрасте 30 лет, откладывающий для пенсии, может пережить многие десятилетия рыночной волатильности и должен почти полностью владеть акциями.Кто-то в возрасте 70 лет должен владеть акциями для роста; средний 70-летний американец доживет до 80-летнего возраста, но они должны защищать активы, которые им понадобятся в следующие пять лет, путем инвестирования облигаций и хранения наличных денег.

Есть два основных риска для акций:

  • Волатильность: Цены на акции могут сильно колебаться в течение очень коротких периодов. Это создает риск, если вам нужно продать свои акции в короткие сроки.
  • Постоянные убытки: Акционеры являются владельцами бизнеса, и иногда предприятия терпят неудачу.Если компания обанкротится, владельцы облигаций, подрядчики, продавцы и поставщики получат выплаты в первую очередь. Акционеры получают все — если что-нибудь — осталось.

Вы можете ограничить свой риск двумя перечисленными выше факторами, понимая, каковы ваши финансовые цели.

Управление волатильностью

Если у вас есть ребенок, который собирается в колледж через год или два, или если вы выйдете на пенсию через несколько лет, вашей целью больше не должно быть максимального роста — вместо этого он должен защищать ваш столица.Пора перевести деньги, которые вам понадобятся в следующие несколько лет, из акций в облигации и наличные.

Если вашими целями остаются годы вперед, вы можете застраховаться от волатильности, ничего не делая. Первый график выше — отличный пример работы этой стратегии. Даже во время двух худших рыночных обвалов в истории акции приносили невероятную прибыль инвесторам, которые покупали и держали.

Как избежать постоянных убытков

Лучший способ избежать постоянных убытков — это владеть диверсифицированным портфелем, при котором слишком большая часть вашего богатства не будет сосредоточена в какой-либо одной компании, отрасли или конечном рынке.Такая диверсификация поможет ограничить ваши потери несколькими неудачными выборами акций, в то время как ваши лучшие победители с лихвой компенсируют свои потери.

Подумайте об этом так: если вы инвестируете ту же сумму в 20 акций, а одна обанкротится, максимум, что вы можете потерять, — это 5% вашего капитала. Теперь предположим, что одна из этих акций выросла в цене на 2000%, это компенсирует не только одного проигравшего, но и удвоит стоимость всего вашего портфеля. Диверсификация может защитить вас от безвозвратных убытков и открыть доступ к большему количеству ценных бумаг, создающих богатство.

Почему вы должны инвестировать в облигации

В долгосрочной перспективе рост благосостояния является наиболее важным шагом. Но как только вы накопите это богатство и приблизитесь к своей финансовой цели, облигации, представляющие собой ссуды компании или правительству, могут помочь вам сохранить его.

Есть три основных типа облигаций:

Вот недавний пример того, как облигации могут быть полезными инвестициями, с использованием Vanguard Total Bond Market ETF (NYSEMKT: BND), который владеет краткосрочными и долгосрочными облигациями, и iShares 1-3-летние казначейские облигации ETF (NYSEMKT: SHY), который владеет наиболее стабильными казначейскими облигациями по сравнению с SPDR S&P 500 ETF Trust:

Как показано на диаграмме, в то время как акции падали быстро и быстро, облигации держались намного лучше, потому что стоимость облигации — номинальная стоимость плюс обещанные проценты — легко подсчитать, поэтому она менее волатильна.

По мере того, как вы приближаетесь к своим финансовым целям, владение облигациями, которые соответствуют вашему графику, защитит активы, на которые вы будете рассчитывать в краткосрочной перспективе.

Акции

Исследуйте компании и инвестируйте в отдельные акции.

Индексные фонды

Инвестируйте в индексные фонды для более пассивного подхода по сравнению с покупкой отдельных акций.

Облигации

Инвестируйте в облигации для получения предсказуемой и стабильной прибыли.

Пенсионные счета

Увеличивайте свои деньги в течение длительного периода времени, пассивно или активно.

Почему и как инвестировать в недвижимость

Для большинства людей инвестирование в недвижимость может показаться недоступным. И если вы имеете в виду покупку всей коммерческой недвижимости, это правда. Тем не менее, люди практически любого финансового уровня могут инвестировать в недвижимость и зарабатывать на ней деньги.

Более того, так же, как владение великой компанией, владение высококачественной, производительной недвижимостью может быть прекрасным способом накопления богатства, и в большинстве периодов рецессии на протяжении всей истории коммерческая недвижимость противодействует рецессиям.Это часто рассматривается как более безопасное и стабильное вложение, чем акции.

Публично торгуемые REIT или инвестиционные фонды недвижимости являются наиболее доступным способом инвестирования в недвижимость. REIT торгуются на фондовых биржах, как и другие публичные компании. Вот несколько примеров:

  • American Tower (NYSE: AMT) владеет узлами связи, в первую очередь вышками сотовой связи, и управляет ими.
  • Public Storage (NYSE: PSA) владеет почти 3000 собственными хранилищами в США.С. и Европа.
  • AvalonBay Communities (NYSE: AVB) — один из крупнейших владельцев квартир и многоквартирных домов в США.

REIT — отличные инвестиции для получения дохода, поскольку они не платят корпоративные налоги, если они выплачиваются. не менее 90% чистой прибыли в виде дивидендов.

На самом деле сейчас инвестировать в девелоперские проекты коммерческой недвижимости проще, чем когда-либо. В последние годы законодательство разрешило застройщикам использовать краудфандинг для проектов в сфере недвижимости.В результате были привлечены миллиарды долларов капитала от индивидуальных инвесторов, желающих участвовать в девелопменте недвижимости.

Для инвестирования в краудфандинговую недвижимость требуется больше капитала, и в отличие от государственных REIT, где вы можете легко покупать или продавать акции, после того, как вы сделаете свои инвестиции, вы не сможете прикоснуться к своему капиталу, пока проект не будет завершен. Более того, есть риск, что разработчик не выполнит его, и вы можете потерять деньги. Но потенциальная прибыль и доход от недвижимости впечатляют и до недавнего времени были недоступны для большинства людей.Краудфандинг меняет это.

Инвестируйте в брокерские счета, которые снижают налоги

Так же, как владение правильными инвестициями поможет вам достичь ваших финансовых целей, также важно то, куда вы инвестируете. Реальность такова, что люди не учитывают налоговые последствия своих инвестиций, что может помешать достижению ваших финансовых целей.

Проще говоря, небольшое налоговое планирование может иметь большое значение. Вот несколько примеров различных типов счетов, которые вы можете использовать в своем инвестиционном путешествии.На каждом из этих счетов, за исключением облагаемого налогом брокера, ваши инвестиции растут без налогов.

Тип инвестиционного счета

Особенности учетной записи

Нужно знать

401 (к)

Отчисления до налогообложения снижают налоги сегодня.Возможные взносы работодателя.

Пенсионные выплаты облагаются налогом как обычный доход. Штрафы за досрочное снятие. Лимит взносов сотрудников в размере 19 500 долларов США в 2020 году.

СЕН ИРА / Соло 401 (k)

Отчисления до налогообложения снижают налоги сегодня.Более высокие лимиты взносов, чем IRA.

Пенсионные выплаты облагаются налогом как обычный доход. Штрафы за досрочное снятие. Общий лимит взносов в размере 57000 долларов США в 2020 году.

Традиционный ИРА

Используйте для пролонгации 401 (k) от бывших работодателей.Внести пенсионные сбережения сверх 401 (k) взносов.

Пенсионные выплаты облагаются налогом как обычный доход. Штрафы за досрочное снятие. Лимит взноса 6000 долларов в 2020 году.

Рот ИРА

При выходе на пенсию выплаты также не облагаются налогом.Штраф за вывод взносов бесплатный.

Взносы не до налогообложения. Штрафы за досрочное изъятие выигрыша. Лимиты взносов определяются вашим доходом.

Налоговая брокерская деятельность

Внесите любую сумму на свой счет без налоговых последствий (или льгот).Выводите деньги в любой момент.

Налоги основаны на реализованных событиях (даже если вы не снимаете выручку), то есть вы можете иметь задолженность по налогам на реализованный прирост капитала, дивиденды и налогооблагаемые распределения.

Coverdell ESA

Больше контроля над инвестиционным выбором.Изъятия на расходы на квалифицированное образование не облагаются налогом.

Лимит годового взноса 2000 долларов США; дальнейшие ограничения в зависимости от дохода. Налоги и штрафы за неквалифицированное снятие средств

529 сбережений на колледж

Выплаты на квалифицированное обучение.Очень высокие лимиты взносов.

Более сложный, в зависимости от штата. Меньше инвестиционных вариантов. Налоги и штрафы за неквалифицированное снятие средств.

Самый главный вывод здесь заключается в том, что вы должны выбрать подходящий тип учетной записи в зависимости от того, на что вы инвестируете.Например:

  • 401 (k) — Для работающих пенсионных вкладчиков
  • SEP IRA / Solo 401 (k) — Для самозанятых пенсионных вкладчиков
  • Традиционный IRA — Для пенсионных вкладчиков
  • Roth IRA — Для пенсионных вкладчиков
  • Налогооблагаемая брокерская деятельность — для вкладчиков с дополнительными денежными средствами для инвестирования сверх требований или ограничений сберегательного счета для выхода на пенсию / колледжа
  • Coverdell ESA — для лиц, сберегающих колледж
  • 529 Накопление на колледж — для сберегателей колледжа

о том, почему вы инвестируете:

  • Максимально увеличить планы 401 (k) на основе работодателя, по крайней мере, до максимальной суммы, которую может предложить ваш работодатель, — это легкая задача.
  • Если ваш заработок позволяет вам вносить вклад в Roth IRA, создание не облагаемого налогом дохода после выхода на пенсию — отличный способ обеспечить ваше финансовое будущее.
  • Воспользуйтесь преимуществами, подобными Roth-подобным планам Coverdell и 529 для колледжей, снимает налоговое бремя, что приводит к увеличению денежных средств для оплаты образования.
  • Налогооблагаемый брокерский счет — отличный инструмент для других целей инвестирования или дополнительных денежных средств сверх лимитов пенсионного счета.

Суть в том, что ситуация у всех разная.Вы должны учитывать свой временной горизонт инвестирования, желаемую доходность и устойчивость к риску, чтобы принять наилучшее инвестиционное решение для достижения ваших финансовых целей.

Последние статьи

Почему сегодня акции Spotify упали

Платформа потоковой передачи снизила целевой показатель роста пользователей на фоне обострения конкуренции.

Джо Тенебрузо |
28 апреля 2021 г.

Почему акции Pinterest упали сегодня

Замедление роста числа пользователей напугало инвесторов.

Джо Тенебрузо |
28 апреля 2021 г.

Qualcomm увеличила объем торгов в нерабочее время на 6% после превышения оценки

Годовой рост выручки превысил 50% третий квартал подряд.

Уилл Хили |
28 апреля 2021 г.

Покупает ли AbbVie перед пятничным отчетом о прибылях и убытках?

То, как фармацевтическая компания будет развиваться в сторону от Humira, будет иметь большое влияние на реакцию акций.

Алекс Карчиди |
28 апреля 2021 г.

Заработок в Facebook не оправдал ожиданий

Чистая прибыль почти удвоилась, поскольку рекламодатели увеличили свои расходы в социальных сетях компании.

Дэниэл Спаркс |
28 апреля 2021 г.

Что нужно знать инвесторам о 10x Genomics

Насколько велик потенциал у этой компании?

Мария Галлахер |
28 апреля 2021 г.

Прибыль

Ford оказалась заниженной, но нехватка чипов ухудшается

Результаты первого квартала были отличными, но результаты второго квартала, вероятно, не будут.

Джон Роузвеар |
28 апреля 2021 г.

Этот сектор доминировал на фондовом рынке в среду (нет, это не было техническим)

Сейчас это относительно небольшая часть рынка, но попутный ветер помог продвинуть ее вверх.

Дэн Каплингер |
28 апреля 2021 г.

Потоковое телевидение, буррито, пиво и налоги на прирост капитала

Обсуждаем самые большие новости на биржах.

Рон Гросс |
28 апреля 2021 г.

Почему сегодня складские запасы шеф-поваров упали на 10%

Розничный торговец специализированными продуктами питания сообщил о прибыли за первый квартал, и, что ж, инвесторы не были слишком довольны результатами.