Как лучше взять кредит на машину: Какой кредит выгоднее взять на покупку автомобиля?

Как оформить автокредит — оформление и получение автокредита

2 варианта покупки автомобиля в кредит


У человека, который хочет купить машину за банковские средства, есть два пути:



  • оформить классический автокредит — целевой заем, который выдается непосредственно на покупку автомобиля;


  • получить кредит наличными на любые цели.

Что нужно, чтобы взять автокредит



  • Выбрать подходящее авто в салоне или (в некоторых случаях) у частного продавца.


  • Сделать копию паспорта транспортного средства.


  • Заранее составить договор купли-продажи.


  • Составить договор со страховой компанией по оформлению полиса каско. Стоимость полиса может быть оплачена из собственных средств или включена в общую стоимость кредита.


  • Подать заявку на получение автокредита с полным пакетом документов, включая перечисленные в предыдущих трех пунктах. В пакет также входят российский паспорт, второй документ для удостоверения личности и, как правило, справка о доходах.


  • Дождаться решения банка, заключить сделку купли-продажи и оформить залог на приобретаемый автомобиль.

Что нужно для оформления потребительского кредита наличными



  • Подать заявку.


  • Получить решение.


  • Прийти в банк с минимальным пакетом документов — например, в Банке Русский Стандарт требуется только паспорт и второй документ, который удостоверяет личность заемщика.


  • Подписать договор и забрать деньги.


  • Купить автомобиль в салоне или у любого частного лица.


Перед тем как оформить автокредит или потребительский заем на покупку авто, необходимо комплексно оценить ситуацию и выбрать наиболее подходящую программу. Поэтому далее мы рассмотрим преимущества и недостатки автокредитования и нецелевого потребительского кредитования.

Оформить кредит

Плюсы и минусы оформления автокредита


Однозначными преимуществами автокредитования являются:



  • сниженная процентная ставка;


  • более долгий срок кредитования, чем по потребительским займам (в некоторых банках — до 7 лет).


Основные недостатки, с которыми сталкиваются заемщики при получении автокредита:



  • очень долгая процедура оформления;


  • большой пакет документов;


  • обязательное страхование каско на весь срок кредитования;


  • обеспечение по кредиту в виде залога на приобретаемое авто — машина находится в собственности банка, и заемщик не может ее продать, пока не выплатит кредит;


  • первоначальный взнос, равный не менее 10% стоимости авто;


  • ограничения в выборе транспортного средства: во многих случаях невозможно купить понравившуюся б/у машину;


  • ограниченная сумма кредита, которая равна стоимости авто и (в некоторых случаях) полиса каско.

Оформить кредит

Плюсы и минусы потребительского кредита на покупку авто


Основные достоинства кредитов наличными:



  • быстрое оформление, Банк Русский Стандарт выдает наличные уже на следующий день после подачи заявки;


  • маленький пакет документов, в нашем банке можно получить заем по двум или трем документам в зависимости от выбранной программы;


  • нет необходимости платить за полис каско;


  • не требуется обеспечение в виде залога и поручителей;


  • выдается без первоначального взноса;


  • отсутствие ограничений в выборе транспортного средства — можно купить любое авто у любого продавца;


  • сумма кредита не зависит от стоимости автомобиля: можно получить больше средств и потратить их на дополнительные расходы.


В качестве недостатков нецелевых кредитов наличными можно привести:



  • более высокую процентную ставку, связанную с отсутствием обеспечения;


  • срок кредитования не более 5 лет.

Оформить кредит

Когда выгодно брать автокредит


Основная проблема, которая мешает оценить выгодность автокредита в сравнении с потребительским кредитом, — это страхование каско. Стоимость полиса заемщик оплачивает самостоятельно, и при оценке эти расходы необходимо учитывать. Кроме того, с полисом каско можно поступить двумя способами:



  • оплатить из собственных средств;


  • включить его стоимость в общую сумму автокредита.


Во втором случае на стоимость полиса будут начисляться проценты, и это важно учесть при расчетах.


В каждом конкретном случае выгоднее может оказаться автокредит или потребительский заем, и нужно считать индивидуально. Но все же есть ряд случаев, при которых автокредит, скорее всего, окажется более предпочтительным вариантом:



  • если водитель в любом случае собирается оформлять каско;


  • если автокредит берется на короткий срок, и у заемщика уже есть не менее 50% стоимости авто;


  • если доходы не позволяют выплатить кредит за 5 лет, и нужен более долгий срок кредитования.

Оформить кредит


Когда лучше оформить потребительский кредит

Когда авто нужно срочно


Перед тем как получить автокредит, нужно потратить много времени на оформление необходимых документов. Этот срок может оказаться слишком долгим в ситуациях, когда автомобиль нужен непосредственно для работы или является единственным средством передвижения (например, на работу из пригорода в город).

Когда невозможно оформить автокредит на желаемый автомобиль


Покупка раритетного авто — однозначно тот самый случай, когда стоит брать потребительский кредит наличными, ведь на такую машину не выдадут автокредит. Это же касается ситуаций, когда водитель хочет купить недорогой б/у автомобиль.

Когда нет первоначального взноса


Пока водитель будет копить на первоначальный взнос, придется обходиться без авто. Во многих случаях это крайне нежелательно, и лучше взять потребительский кредит.

Дополнительные услуги

Страхование заемщиков


Помогает погасить кредит в случае потери работы, постоянной утраты трудоспособности, ухода из жизни.

Выбираю дату платежа


Позволяет выбрать дату погашения кредита при оформлении кредита.

Постоянный контроль


Услуга оповещения об операциях и ИНФО [email protected]
позволяют взять кредит и быть в курсе всех изменений по счету.

3 шага к покупке машины в кредит в Банке Русский Стандарт


Шаг 1. Подайте заявку на сайте, по телефону или в офисе банка.


Шаг 2. Узнайте о решении, приходите в офис банка и заберите деньги.


Шаг 3. Купите автомобиль у любого продавца.


Важная информация

Условия кредитования


«Кредитная линия»



  • Сумма — до 2 000 000 ₽.


  • Срок — 12, 24, 36, 48 или 60 месяцев.


  • Ставка — от 19,9 до 28% годовых.


«Кредит для надежных клиентов»



  • Сумма — 500 000 ₽.


  • Срок — 12 месяцев.


  • Ставка — 15% годовых.

Документы


Для «Кредитной линии»



  • Паспорт.


  • Второй документ на выбор: СНИЛС, загранпаспорт, водительское или пенсионное удостоверение.


Для «Кредита для надежных клиентов»



  • Паспорт.


  • Справка о доходах по форме 2-НДФЛ или сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица.


  • Свидетельство о государственной регистрации права собственности на недвижимость или выписка из Единого государственного реестра недвижимости на имя заемщика.

Требования к заемщику



  • Российское гражданство.


  • Отсутствие судимостей.


  • Возраст от 23 до 70 лет.


  • Постоянный источник дохода.


  • Постоянная регистрация в регионе присутствия Банка Русский Стандарт.

Автокредиты — взять авто в кредит, условия автокредитования на 2021 год, ставки на покупку машины от 0,01%

На портале Выберу. ру вы найдете постоянно обновляемую информацию по банкам, которые предлагают взять кредит на покупку авто, а также описание конкретных программ. Здесь собраны сведения о 105 финансовых организациях и 577 программах с самыми различными условиями. Изучив варианты и сравнив ставки, сроки, размер комиссий и первоначального взноса, просчитав на калькуляторе полную сумму переплаты, вы сможете определиться в предпочтениях и обратиться в выбранный банк за получением автокредита, чтобы купить автомобиль в личное пользование.

Возможно ли оформление кредита на одного человека, а автомобиля – на другого?

Чаще всего купить ТС не на заемщика невозможно. Однако некоторые организации допускают возможность оформить приобретенную машину на другое лицо. Как правило, им становится ближайший родственник заемщика. В таком случае владелец авто выступает созаемщиком и также заключает договор с финансовой организацией.

Сколько времени рассматривается кредитная заявка?

Сроки рассмотрения заявки зависят от условий конкретной финансовой организации и программы автокредита. Обычно на принятие решения требуется от нескольких дней до недели, хотя экспресс-оформление дает возможность получить ответ в день обращения.

Что означает предварительное одобрение?

Это означает, что вашу кандидатуру готовы рассматривать в качестве заемщика. Однако это только первый этап, который не гарантирует 100% одобрения. Итоговое решение зависит от результатов более глубокой проверки.

На какую сумму и срок предоставляется автокредит?

Это зависит от условий конкретной программы. Максимальная сумма, доступная заемщику, составляет 350 000 000. Взять кредит можно на срок до 10 лет. Условия лучше уточнять непосредственно у менеджера выбранного банка.

Возможно ли отказаться от КАСКО?

Поскольку КАСКО не является обязательным страхованием, от него можно отказаться. Однако зачастую это может привести к тому, что заявку отклонят. Также кредитор может согласиться на отказ от КАСКО, но изменить условия договора, предложив более высокий процент, увеличив размер первоначального взноса или сократив срок предоставления кредита.

Какая регистрация необходима для получения кредита?

В большинстве случаев заемщик должен иметь постоянную регистрацию в том регионе, где планирует взять кредит. Однако есть финансовые организации, допускающие автокредитование без прописки. В таком случае клиент, желающий купить ТС с использованием средств банка, должен предоставить поручителя, который подходит кредитору по всем параметрам.

Кому принадлежит автомобиль в течение срока погашения кредита?

Автомобиль, который был приобретен с использованием заемных средств, после совершения покупки считается собственностью заемщика. Однако по условиям договора машина находится в залоге до полного погашения задолженности. Это накладывает ограничения: авто нельзя продать, сдать в аренду, подарить.

Автокредит

Я предоставляю право АО «ОТП Банк» (125171, РФ, г. Москва, Ленинградское шоссе, д. 16 A, стр. 2) (далее — Банк) на обработку любой информации, относящейся к моим персональным данным (в том числе фамилии, имени, отчества, даты и места рождения, номеров телефонов), указанных в данном Согласии, в соответствии с Федеральным законом от 27. 07.2006 № 152 – ФЗ «О персональных данных», в том числе на передачу их в ОАО «Банк ОТП» (OTP Bank Plc.), адрес: 1051, Венгрия, г. Будапешт, ул. Надор, д. 16 (1051, Budapest, Nador u. 16. Hungary). Указанные мною персональные данные предоставляются в целях заключения договоров расчетно-кассового обслуживания юридических лиц и индивидуальных предпринимателей и/или депозитных договоров и исполнения договорных обязательств, подготовки отчетности, а также разработки Банком новых продуктов и услуг и информирования меня об этих продуктах и услугах. Банк и перечисленные выше организации имеют право осуществлять следующие действия с персональными данными — сбор, запись, систематизация, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), использование, передачу (в том числе распространение, предоставление, доступ, трансграничную передачу), блокирование, удаление, уничтожение персональных данных. Обработка персональных данных может осуществляться с использованием средств автоматизации и/или без использования таких средств. Банк может проверить достоверность предоставленных мною персональных данных, в том числе, при условии предоставления соответствующего согласия, с использованием услуг других операторов, а также использовать информацию о неисполнении и/или ненадлежащем исполнении договорных обязательств при рассмотрении вопросов о предоставлении услуг и заключении новых договоров.

Согласие представляется с момента подписания настоящего согласия и действительно
в течении пяти лет после исполнения договорных обязательств. По истечении указанного срока действие согласия считается продленным на каждые следующие пять лет при отсутствии сведений о его отзыве. Настоящее согласие может быть отозвано мной
при предоставлении в Банк заявления в простой письменной форме в соответствии
с требованиями законодательства Российской Федерации.

Автокредиты онлайн 2021 – взять кредит на автомобиль в банке под низкий процент

Что выгоднее — автокредит или потребительский кредит?

Вы решили не откладывать и купить автомобиль в ближайшее время с помощью кредита. Какой выбрать: авто или потребительское кредитование?

Отметим сразу, если есть сомнения, что долг банку вовремя выплатить не получится, то следует выбрать потребительский кредит, так как при нарушении условий договора автокредитования, банк может забрать транспортное средство и продает его с аукциона.

            Преимущества

Автокредит

Потребительский кредит

Быстрое оформление в автосалоне

Можно купить не только новый автомобиль в салоне, но и подержанный с рук.

Программа субсидирования автокредитов —  часть процентов по кредиту берет на себя государство, соответственно проценты будут ниже, чем у потребительского кредита. Но в эту программу попадают лишь выбранные марки и модели.

Вы используете автомобиль как угодно. Например, возможно продать транспорт, для погашения долга перед банком.

Обычно требуется меньше документов для оформления — только паспорт, права.

Страхование КАСКО не требуется.

Недостатки

Автокредит

Потребительский кредит

Залог — сам автомобиль, при отсутствии оплаты по кредиту/нарушении условий договора, банк может забрать транспортное средство.

Может понадобится обеспечение, например, в виде поручителя (родственники или друзья заемщика)

Нельзя продать или подарить автомобиль ДО завершения выплат по договору. ПТС при этом хранится в банке.

Нет возможности участвовать в программе государственной поддержки автокредитования.

Высокая стоимость страховки КАСКО. Обязательным условием большинства договоров является страхование автомобиля от угона и повреждений.

Необходим первоначальный взнос.

Основным преимуществом потребительского кредита является отсутствие необходимости оформлять КАСКО, что является существенной экономией денег и возможность продать автомобиль в любой момент.

Основным преимуществом автокредита является низкая ставка по кредиту в случае участия в программе государственной поддержки автокредитования.

При сравнении кредитов обязательно просите у банка уточнить полную стоимость кредита с учетом дополнительных платежей и требуемых страховок.

взять коммерческое авто в Кредит Европа Банк


АО «Кредит Европа Банк (Россия)» дает вам возможность приобрести пассажирский, грузовой, коммерческий автомобиль в кредит на гибких условиях. Кредит предоставляется физическим лицам, индивидуальным предпринимателям и самозанятым. Получите индивидуальное предложение по кредиту, заполните онлайн-заявку на кредит справа на странице, и кредитный специалист свяжется с вами в ближайшее время. 

Кредит на коммерческий и грузовой транспорт

  • Новые и подержанные автомобили отечественного и иностранного производства, грузовые автомобили категории С, Е; прицепы, полуприцепы; погрузчики категории С, Е; самоходные машины категории С; автомобили категории D без ограничения числа пассажирских мест и разрешенной максимальной массы.


Взять кредит на грузовой автомобиль или коммерческий транспорт Вы можете в любом городе России, где присутствует отделение Банка.

Список городов, где можно подать заявку на кредит

Вы можете получить автокредит в городах России:

  • Белгород
  • Брянск
  • Владимир
  • Волгоград
  • Вологда
  • Воронеж
  • Екатеринбург
  • Ижевск
  • Казань
  • Калуга
  • Кемерово
  • Коломна
  • Краснодар
  • Красноярск
  • Липецк
  • Магнитогорск
  • Минеральные воды
  • Москва
  • Набережные Челны
  • Нижневартовск
  • Нижний Новгород
  • Новокузнецк
  • Новосибирск
  • Омск
  • Оренбург
  • Пермь
  • Ростов-на-Дону
  • Самара
  • Санкт-Петербург
  • Саратов
  • Ставрополь
  • Старый Оскол
  • Стерлитамак
  • Сургут
  • Тольятти
  • Тула
  • Тюмень
  • Уфа
  • Челябинск
  • Ярославль


Программы автокредитования на приобретение коммерческого транспорта предусматривают возможность включить в сумму автокредита стоимость дополнительного оборудования, оплату услуг страхования ОСАГО, КАСКО, личного страхования, а также стоимость услуг спутникового мониторинга1.


Подробные условия уточняйте у кредитного специалиста в дилерских центрах или по телефону Департамента автокредитования: 8 (800) 700 25 90 (часы работы: с 09:00 до 18:00 по московскому времени, c понедельника по пятницу, звонок по России — бесплатный).


1Кредит предоставляется под залог приобретаемого транспортного средства. Иные договоры, обязанность Клиента по заключению которых следует из Договора: договор банковского счета (в случае отсутствия у Клиента текущего счета, открытого в Банке, договор страхования Транспортного средства по рискам «Угон» / «Хищение» и «Ущерб» / «Конструктивная гибель» (по полному пакету КАСКО) со страховой организацией, соответствующей требованиям Банка, и на условиях, соответствующих требованиям Банка (в случае, если это предусмотрено Индивидуальными условиями), договор залога Транспортного средства с АО «Кредит Европа Банк (Россия)».


Банк в праве запросить дополнительный пакет документов. Банк в праве отказать в предоставлении кредита без объяснения причин. Информация не является публичной офертой.


Кредит предоставляется АО «Кредит Европа Банк (Россия)», (ОГРН 1037739326063, Универсальная лицензия Банка России № 3311 от 03.09.2019 г.). 

Автокредитование (кредит на покупку машины)

Партнер Название  организации Адреса  автосалонов Сайт
Холдинг         «Атлант-М» ООО                              ««Автоцентр «Атлант-М Боровая»» Минский р-н,                                р-н д. Боровая, д. 2. https://www.borovaya.by  https://atlantm.by
ООО «Автопалас-М» г.Минск, пр.Независимости, 202/3,    ул.Тимирязева, 119. https://www.kia.by/
ООО «Атлант-М Альянс» г.Минск, пр-т Независимости, д. 202/1. https://toyota-minsk.by/
СООО «Атлант-М Восток» г.Минск,                          пр. Независимости, 202, ул.Аэродромная, 125А, ул.Каменногорская, 66, ул.Машиностроителей, 26, ул.Шаранговича, 22. https://www.volkswagen-minsk.by/
ŠKODA ООО «ФелОкт-сервис» г.Минск, ул. Куприянова, 2А. https://www.minsk.skoda-auto.by/
ПаркХаусТрейд ООО «ПаркХаусТрейд» г.Гродно, пр-т Румлевский, 8/3. https://parkhaus.by/
ВитебскАвтоСити ООО «ВитебскАвтоСити» г. Витебск, Вороновское кольцо. https://vitautocity.by/
Группа компаний «Renault» ООО «Автопромсервис» г. Минск, Машиностроителей, 9; г. Минск, Независимости, 169; г. Минск, Свислочская, 9; г. Бобруйск,  пр-т. Георгиевский 3. https://www.renault.by/
ООО «Лозанж г. Минск, ул. Каменногорская, 11; г. Минск, пр-т Дзержинского, 134; г. Пинск, ул. Новоселов, 64; г. Пинск, ул. Новоселов, 64/1; г. Полоцк, ул. Петруся Бровки, 61А; г. Полоцк, ул. Петруся Бровки, 61; г. Солигорск, ул. Кольцевая, 6. https://www.renault.by/
ООО «АПС Могилев плюс г. Гомель, пр-т Космонавтов, 116;г. Витебск, ул. Гагарина, 169; г. Брест, пр-т Партизанский, 34; г. Гродно, ул. Белуша, 61; г. Гродно, ул. Белуша, 61/2; г. Могилев, Ул. Симонова, 55г; г. Могилев, пр-т Шмидта, 1А; https://www.renault.by/
Минск-Лада СОАО «Минск-Лада» г. Минск, ул.Серова, 1;                   +375 17 279 97 97 https://minsk-lada.by/

Покупка автомобиля, заложенного в банке: как все сделать правильно?

Покупка автомобиля — дело серьезное и затратное. Чтобы не попасть впросак, столкнувшись с мошенничеством или из-за незнания юридических тонкостей, достаточно следовать лишь нескольким несложным правилам, которыми, как ни удивительно, многие пренебрегают. Давайте рассмотрим стандартную ситуацию: вы наконец-то решились на покупку машины своей мечты. Но денег на новое авто не хватает, или вы считаете, что это нерентабельно. Так или иначе, вы решаете приобрести автомобиль с рук. Вы находите объявление о продаже желаемого автомобиля, встречаетесь с владельцем, и состояние машины вас полностью устраивает. Но авто находится в залоге у банка. Можно ли купить такую машину? Чем грозит такое приобретение? И как защитить себя от непредвиденных неприятностей?

Если машина находится в залоге у банка, это вовсе не значит, что ее нельзя купить или продать. Схемы сделок с залоговыми автомобилями существуют довольно длительный срок, и граждане ими успешно пользуются. Главное, что нужно понимать, соглашаясь на сделку с заложенным авто, что оно находится на банковском кредитном балансе. То есть продавец машины, если он полностью не погашает кредит при сделке, посредством этой же сделки передает свои обязательства перед банком покупателю, если банк дает свое согласие на такую операцию.

Если вы согласны на сделку, то лучше провести ее в отделении банка, в залоге у которого находится машина. В первом варианте продавец должен поставить банк в известность о том, что он собирается досрочно погасить свой кредит на автомобиль. Чтобы выкуп автомобиля был оформлен по всем правилам, желательно пригласить на сделку нотариуса. Владелец залогового авто согласует с кредитной организацией (банком) и нотариусом все вопросы, касающиеся документального оформления сделки.

Процедура выкупа залогового автомобиля в банке проходит следующим образом: стороны подписывают договор купли-продажи, удостоверяемый нотариусом, затем покупатель оплачивает покупку, после чего продавец полностью погашает кредит, внеся в кассу банка необходимую для этого сумму. Банк должен снять все залоговые обязательства по машине, подав уведомление в реестр уведомлений о залогах движимого имущества.

Во втором варианте сперва происходит одобрение банком переуступки прав требования в размере оставшейся суммы задолженности продавца перед банком по данному автомобилю. Затем покупатель и продавец подписывают договор купли-продажи, удостоверяемый нотариусом. Если стоимость автомобиля превышает размер задолженности перед банком, покупатель выплачивает эту разницу продавцу. После оформления всех документов банк подает уведомление в реестр уведомлений о залоге движимого имущества о снятии залога с продавца и о возникновении нового залога на этот же автомобиль, но уже на покупателя.

Однако может оказаться, что вы купите автомобиль, находящийся в залоге, даже не подозревая об этом, а через некоторое время обнаружится, что вы должны либо найти предыдущего владельца, либо гасить чужой кредит. Если владелец при сделке умолчал о том, что авто в залоге, найти его чаще всего не удается. И вы, потратив деньги на покупку, либо потеряете машину, либо будете выплачивать банку деньги, по сути, второй раз покупая одну и ту же машину. Избежать такой неприятной ситуации также может помочь нотариус. Достаточно прийти к нему, имея VIN автомобиля, который вы хотите купить, и нотариус проверит в реестре уведомления о залогах движимого имущества, находится ли машина в залоге или нет, и выдаст вам документ, в котором будет значиться, что на определенную дату и время автомобиль не значился в залоговом реестре. Это гарантирует вам, что впоследствии оспорить ваше право владеть этим автомобилем банк уже не сможет, даже если автомобиль был в залоге, просто банк по каким-то причинам не внес сведения об этом в реестр. Проверить данные реестра можно и самостоятельно, на сайте Федеральной нотариальной палаты, но только благодаря документу от нотариуса, даже если машина все-таки находится в залоге, но информация не была внесена в реестр, банк не сможет заставить вас выплачивать чужой долг или забрать машину.

документ, предоставляющий лицу право на совершение определенного действия лицом, чье согласие требуется для совершения той или иной сделки в соответствии с законом. К числу нотариально удостоверенных согласий относятся: согласие супруга на совершение сделки (как для приобретения, так и для отчуждения имущества), согласие на отказ от приватизации, согласие на выезд за границу несовершеннолетнего ребенка, согласие собственников (нанимателей) жилья на временную регистрацию.юридические и физические лица, заключающие или заключившие между собой договор. Стороной договора может быть государство (Российская Федерация, ее субъекты), которые выступают на равных началах с иными участниками гражданско-правовых отношений.соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.уполномоченное государством должностное лицо, имеющее право совершать нотариальные действия от имени Российской Федерации в интересах российских граждан и организаций (юридических лиц). кредиты, товарные и коммерческие кредиты, займы, банковские вклады, банковские счета или иные заимствования независимо от способа их оформления.

Как наличие автокредита влияет на ваши страховые ставки

Вырастет ли ваш страховой взнос по автострахованию, если у вас будет автокредит? Рискуя показаться двусмысленным, ответ иногда бывает!

Строго говоря, если у вас есть кредит на автомобиль, дополнительная плата за автострахование не взимается — при условии, что покрытие одинаково в обоих случаях. Но это не всегда так, и поэтому ваша автостраховка может быть выше, если у вас есть автокредит.

Это связано с тем, что кредиторы требуют определенных видов страхового покрытия, которое часто превышает минимальное покрытие, требуемое государством.

Например, в то время как почти каждый штат имеет минимальные юридические требования для покрытия ответственности, они обычно не требуют других типов покрытия, таких как столкновение и всеобъемлющее. Если у вас есть ссуда на покупку автомобиля, кредитор потребует, чтобы эти покрытия были добавлены к вашему полису. И это может привести к тому, что ваши страховые взносы на автострахование будут значительно выше.

Зона столкновения

Страхование

ДТП обычно добавляется к вашему основному страховому покрытию ответственности гонщика. Столкновение покрывает повреждение вашего автомобиля в результате ДТП, независимо от того, было ли оно вызвано вами или другим водителем. Поскольку кредитор имеет право удержания вашего автомобиля, он хочет быть уверенным, что его стоимость сохранится, даже если вы попадете в аварию. Страхование ДТП гарантирует это, поскольку оно покроет расходы на восстановление стоимости вашего автомобиля.

В зависимости от вашего штата проживания, стоимости вашего автомобиля, размера франшизы и, конечно же, вашего водительского стажа, стоимость страхового покрытия на случай ДТП может сильно различаться.Это может добавить к вашей премии от пары сотен долларов в год до более чем 1000 долларов.

Часто рекомендуется отказаться от страховки на случай ДТП, если вы хотите снизить взносы по автострахованию. Но если у вас есть ссуда на покупку автомобиля, этот вариант будет исключен.

Вам также не следует отказываться от страховки на случай ДТП, даже если у вас нет ссуды. Хотя, безусловно, имеет смысл отказаться от него, если стоимость покрытия близка к восстановительной стоимости автомобиля, вы должны оставить его, если автомобиль стоит не менее нескольких тысяч долларов.Это единственный вид страхового покрытия, при котором оплачивается ремонт вашего автомобиля, возникшего в результате аварии.

Комплексное покрытие

Всеобъемлющее покрытие — еще одно дополнение к автострахованию, которое обычно требуется автокредиторам. Он покрывает ущерб, нанесенный вашему автомобилю в результате неавтомобильных катастроф. Это может быть пожар, наводнение, вандализм, кража или даже падение дерева на вашу машину и ее уничтожение. Гонщик оплачивает стоимость ремонта.

Комплексное страхование обычно дешевле, чем столкновение, но оно зависит от всех переменных, связанных с покрытием столкновения, включая штат, в котором вы живете, стоимость автомобиля, размер вашей франшизы и ваши водительские записи.Это может добавить к вашей премии по автострахованию всего 100 долларов в год или несколько сотен долларов.

Как и страхование на случай ДТП, вы можете отказаться от него после выплаты кредита или когда стоимость автомобиля упала до такой степени, что больше не имеет смысла платить более высокую премию за дополнительное покрытие.

Подробнее: ДТП против комплексного автострахования: различия — и когда можно отменить

Почему не стоит пытаться выйти за пределы необходимого покрытия

Если вы хотите сэкономить на автостраховании, у вас может возникнуть соблазн попробовать какую-то стратегию, например, добавить к своему основному полису автострахования комплексное страхование на случай столкновений и полное покрытие, чтобы удовлетворить кредитора, но затем отказаться от него, чтобы сэкономить. Деньги.

Плохая идея!

Всякий раз, когда вы финансируете автомобиль, кредитор становится официальным держателем залога на автомобиль. По сути, это делает их совладельцами машины. Таким образом, они потребуют, чтобы они были указаны в качестве получателя убытков или в качестве дополнительного застрахованного в вашем полисе автострахования. Фактически, ваш поставщик автострахования конкретно спросит, есть ли на вашем автомобиле правообладатель.

После того, как это будет установлено страховой компанией, это также будет записано в праве собственности на ваш автомобиль в Департаменте транспортных средств штата (DMV).Эта запись будет доступна вашему кредитору, и DMV может уведомить кредитора об изменениях в вашем покрытии.

Если кредитор узнает об удаленных дополнительных покрытиях вскоре после покупки автомобиля, но до того, как ссуда будет выплачена полностью, он может ускорить выплату вашей ссуды.

Поскольку вы нарушите условия ссуды, у них будет законное право изъять ваш автомобиль и продать его в счет погашения ссуды. А если выручки от продажи недостаточно для полного погашения ссуды, они могут подать в суд лично против вас, вынудив вас погасить любую недостачу.

Еще можно сэкономить на автостраховании

В наши дни есть много хороших компаний, предлагающих низкие страховые ставки. Вы можете отследить их быстрее с помощью таких сервисов, как Gabi. Загрузите существующий полис и дождитесь, пока Габи подберет для вас более низкую цену на необходимое покрытие. Габи предложит вам самую низкую оценку и позволит вам решить, хотите ли вы переключиться. Если вы это сделаете, вы продолжите процесс подачи заявки через страховщика и начнете экономить.Вы можете ежемесячно вкладывать эти дополнительные деньги в погашение кредита; Клиенты Gabi экономят в среднем 961 доллар в год.

Если вы предпочитаете, чтобы локальный агент настраивал вашу политику и управлял ею, рассмотрите вариант Allstate. Благодаря такому количеству скидок вы можете получить более низкие цены, чем у конкурентов. Если вы студент или пенсионер, вы можете сэкономить, а также можете сэкономить, связав дом и авто. Зарегистрируйтесь в программе Drivewise от Allstate, и вы будете вознаграждены экономией за то, что вы являетесь безопасным водителем.Лучше всего то, что вы сможете снять трубку и позвонить своему агенту, если у вас когда-нибудь возникнет проблема.

Liberty Mutual предлагает множество предложений, которые помогут вам сэкономить деньги. Вы можете сэкономить, объединив несколько полисов через страховщика, но вы сразу получите скидку только за то, что получите расценки через их веб-сайт. Автомобильные полисы включают в себя круглосуточную помощь на дороге и так называемую «замену более качественного автомобиля», которая позволяет вам купить автомобиль с пробегом на 15 000 меньше, что на год новее, если вы суммируете имеющийся автомобиль.С Liberty Mutual ваша политика настраивается в соответствии с вашими потребностями, поэтому вы не будете платить за покрытие, которое никогда не будете использовать.

Автокредит означает, что у вас должна быть страховка в Нью-Гэмпшире.

Что касается автострахования, штат Нью-Гэмпшир — особняк. Это единственный из 50 штатов, в котором водители и владельцы автомобилей не обязаны иметь автострахование.

Но есть одно исключение — это если у вас есть ссуда на покупку машины.В этом случае от вас потребуется выполнить требования штата по минимальному покрытию ответственности, а также требование кредитора о наличии как коллизионных, так и всеобъемлющих требований в интересах кредитора.

Сводка

Автокредит не приведет к автоматическому росту ваших страховых ставок — при условии, что у вас такое же покрытие с ссудой или без нее. Тем не менее, кредиторы обычно требовали дополнительных участников, таких как столкновение и комплексное страхование, которые увеличивали вашу премию.

Эти гонщики, однако, достойны того, независимо от того, владеете ли вы автомобилем напрямую или нет.Если ваш автомобиль стоит более нескольких тысяч долларов, вам нужно иметь как возможность столкновения, так и комплексную защиту своей собственности.

Точнее будет сказать, что получение автокредита не увеличивает стоимость автостраховки, но формализует процесс страхования.

Подробнее:

Обзор кредитной кармы

: действительно ли это бесплатно?

Вы, наверное, видели телевизионную рекламу Credit Karma по ночному телевидению.Получите бесплатный кредитный рейтинг и отчет, без каких-либо условий!

Но действительно ли кредитная карма законна? В чем подвох?

Да, Credit Karma — это законный бесплатный веб-сайт, который предоставляет вам ваш кредитный рейтинг и отчет без каких-либо условий. Это действительно бесплатно, и вам не нужно вводить номер кредитной карты или не забывать отменять бесплатную пробную версию. Пользователи Credit Karma также получают доступ к своим кредитным отчетам TransUnion в дополнение к кредитным рейтингам TransUnion и Equifax.

Хотя вы всегда могли бесплатно получить копии трех своих кредитных отчетов из Annualcreditreport. com, эта услуга позволяет просматривать каждый отчет только один раз в год. С новым предложением Credit Karma вы можете бесплатно получать кредитный отчет TransUnion и получать обновления не реже одного раза в неделю. (По-прежнему рекомендуется получать два других отчета — от Experian и Equifax — с Annualcreditreport.com один раз в год, чтобы гарантировать их точность).

Как Credit Karma зарабатывает деньги?

Как CreditKarma дает вам совершенно бесплатный кредитный рейтинг, если другие службы хотят взимать 20 долларов в месяц или больше?

Ответ — реклама.В частности, очень таргетированная реклама, основанная на ваших финансовых привычках. Например, если у вас отличная кредитоспособность, банки готовы платить большие деньги за то, чтобы нацелить вас на свои лучшие ссуды и кредитные карты, потому что в конечном итоге для них дешевле показывать общие объявления миллионам людей, которые никогда не смогут претендовать на их продукты.

Если у Credit Karma есть обратная сторона, то это то, что да, они используют ваши личные кредитные данные для рекламы для вас. Это ничем не отличается от того, что Facebook использует ваши лайки для показа рекламы на основе ваших интересов.Тем не менее, я согласен, что финансовые данные делают его немного более личным.

Стоит ли использовать кредитную карму?

В конечном счете, Credit Karma в безопасности. Пользуюсь сервисом более пяти лет. И хотя они могут использовать личную информацию для показа рекламы, они не передают ее третьим лицам (насколько мне известно). И, в конце концов, Credit Karma предоставляет действительно полезную информацию о вашем кредитном здоровье.

Нравится вам это или нет, но ваш кредитный рейтинг играет большую роль в вашем финансовом здоровье.Поэтому важно знать свой кредитный рейтинг и следить за тем, как он меняется с течением времени.

В то время как большинство сервисов взимают более 15-20 долларов за просмотр вашего собственного кредитного рейтинга, Credit Karma позволяет вам проверять и отслеживать свой счет без необходимости использования кредитной карты, бесплатной пробной версии или каких-либо других проблем.

Credit Karma выполняет так называемое «мягкое» расследование ваших кредитных отчетов, поэтому это не будет отражено в ваших отчетах как кредитный сбор или приведет к снижению вашего рейтинга.

Вам нужно будет создать учетную запись и предоставить свою личную информацию… включая номер социального страхования, чтобы подтвердить свою личность и получить кредит, но в отличие от других сайтов так называемых «бесплатных кредитных рейтингов», здесь НЕТ КРЕДИТНОЙ КАРТЫ или каких-либо покупок.

Узнайте больше о кредитной карме здесь

Что еще предлагает Credit Karma?

Я был впечатлен тем, насколько легко и быстро я получил кредитный рейтинг с помощью Credit Karma, но эта услуга также предоставляет:

  • График, показывающий изменение вашего кредитного рейтинга
  • Сравнение вашего кредитного рейтинга с другими по возрасту, доходу и состоянию
  • Карта кредитного отчета, показывающая, как определенные факторы, такие как история платежей и использование долга, влияют на ваш кредитный рейтинг
  • Инструменты, позволяющие моделировать, как погашение долга или подача заявки на новый кредит изменят вашу оценку
  • Доступ к бесплатному кредитному отчету с еженедельными обновлениями

Сводка

Я использую Credit Karma более пяти лет. Это все еще мой источник информации о моем кредитном рейтинге, и я обнаружил, что инструменты сравнения и моделирования неоценимы, чтобы увидеть, как определенные решения (например, получение новой кредитной карты или сокращение использования моей кредитной карты в среднем) повлияют на мою оценку. .

Получите БЕСПЛАТНЫЙ кредитный рейтинг в Credit Karma прямо сейчас

Подробнее:

10 шагов к отличной сделке по кредиту на новый автомобиль

Договориться о выгодной цене на новый автомобиль — это лишь полдела: вам также понадобится кредит на покупку автомобиля, чтобы сделать его выгодным.

Вот 10 советов, которые помогут вам получить лучший автокредит:

1. Покупайте ссуду отдельно от автомобиля.

Перед тем, как начать переговоры о точном автомобиле и цене, начните процесс подачи заявки на ссуду с кредитными союзами, банками, уважаемыми онлайн-кредиторами и даже с вашей страховой компанией. «В целом мы убедились, что онлайн-банки оказались лучшими, — говорит Энтони Джорджанни, младший редактор финансового отдела информационного бюллетеня Consumer Reports Money Adviser в Йонкерсе, штат Нью-Йорк. — Маленькие банки могут быть очень конкурентоспособными, — говорит он.«Многие из них не оказались втянутыми в кредитный кризис». По словам Джима Хэнсона, вице-президента Национальной ассоциации кредитных союзов в Мэдисоне, штат Висконсин, ставки кредитных союзов, как правило, примерно на 1–1,5 процента ниже, чем у банков. «пойдите к дилеру с пустым чеком», — говорит Фил Рид, старший редактор рекомендаций для потребителей Edmunds.com. После того, как у вас будет прочный письменный договор с дилером, только затем спросите, могут ли они выиграть сделку по финансированию, которую вы уже заключили.

2. Ограничьте покупку ссуды до двух недель.

Каждый раз, когда вы подаете заявку на получение ссуды — независимо от того, одобрены ли вы, используете ли вы ее — ваш кредитный рейтинг снижается, и это немного затрудняет получение ссуды с высокой ставкой. Но если вы подадите все заявки в течение двух недель, они будут засчитаны как один запрос.

3. Ознакомьтесь с собственной кредитной историей.

Получите бесплатные копии трех своих кредитных отчетов от Equifax, Experian и TransUnion на сайте www.AnnualCreditReport.com. Если вы хотите узнать свои точные оценки в трех агентствах, вы можете заказать их за небольшую плату на их отдельных веб-сайтах. Кредит или рейтинг FICO, который вы покупаете, вероятно, не тот, который использует ваш кредитор, но он должен быть близким. С автокредитом у вас будет немного больше места для маневра с точки зрения вашего счета. «То, что считается хорошим для ссуды на покупку автомобиля, будет немного ниже, чем то, что хорошо для ипотеки», — говорит Гейл Хиллебранд, старший юрист офиса Союза потребителей Сан-Франциско.

4. Магазин на всю сумму кредита, а не ежемесячный платеж.

Единственный раз, когда вы должны учитывать ежемесячный платеж, — это когда вы в частном порядке подсчитываете, сколько вы хотите потратить на свою машину. После этого не обсуждайте ежемесячные платежи. Некоторые кредиторы могут сосредоточиться на выплатах, чтобы побудить вас занять больше денег, увеличив количество месяцев, на которые вы платите. Так они зарабатывают больше, и вам придется дольше водить стареющую машину.

5. Не бери лучшее.

Кредиторы не обязаны предлагать вам лучшую ставку, на которую вы имеете право.По словам Джоша Фрэнка, старшего научного сотрудника Центра ответственного кредитования в Дареме, Северная Каролина, в 2007 году автодилеры увеличили кредиты в среднем на 1,8 процента на подержанные автомобили и на 0,6 процента на новые. уже есть другое предложение. У вас больше шансов увидеть лучшую оценку. Вы можете найти лучшие доступные автокредиты в вашем районе в таблицах автоматических ставок Bankrate.

6. Найдите подходящие инструменты.

Что для вас лучше — сверхнизкое финансирование дилеров или денежные скидки? Вы можете быстро ответить на этот вопрос, воспользовавшись калькулятором скидки на автомобиль по сравнению с низкими процентными ставками.Через несколько секунд вы поймете, какая сделка лучше. «Обычно это наличные», — говорит Джорджанни.

7. Прочтите мелкий шрифт.

Возьмите кредитные документы домой и прочтите их, прежде чем что-либо подписывать, советует адвокат по делам потребителей Массачусетса Ивонн Розмарин. Если кредитор или дилер не согласны с этим, уходите. Это обязательное соглашение, которое будет действовать в течение многих лет, поэтому вам нужно точно знать, что в нем содержится. Некоторые моменты, требующие особой осторожности:

  • Обязательный арбитраж: «Это лишает вас права обращаться в суд по любому поводу», — говорит Розмарин.
  • Переменная процентная ставка: определите максимально возможный платеж. Если вы не можете себе этого позволить, то заем не для вас.
  • Штрафы за досрочное погашение: сколько вам будет стоить досрочное погашение кредита, если вы захотите продать или рефинансировать?
  • Все ли обещано кредитором в контракте? «Устные обещания трудно, если вообще возможно, выполнить», — говорит Розмарин. Если чего-то не хватает, что важно для вас, не подписывайтесь, пока это не будет добавлено. Если это обещанная работа, не подписывайтесь, пока она не будет завершена.

8. Проверьте математику.

Если ежемесячный платеж даже немного отличается от ваших расчетов, возможно, ссуда не будет иметь тех условий, которые, по вашему мнению, вы согласовали. Используйте автоматический калькулятор банковской ставки, чтобы перепроверить.

9. Избегайте условного финансирования.

Никогда не берите автомобиль у дилера до тех пор, пока не будет согласовано финансирование — сумма первоначального взноса, процентная ставка, срок кредита, ежемесячные платежи. Если финансирование является «условным» или «условным», они могут измениться позже, и вы можете застрять на менее выгодных условиях.

10. Найдите своего кредитора.

«Проверяйте всех, с кем имеете дело», — говорит Розмарин. Попробуйте обратиться в офис генерального прокурора штата и по делам потребителей, в Better Business Bureau, а также в любые правительственные учреждения (штатные или федеральные), регулирующие деятельность кредиторов. Выполните поиск в Интернете, чтобы узнать, что говорят клиенты и бывшие клиенты. Хотя вы должны относиться к онлайн-комментариям «с недоверием», говорит Розмарин, они также могут дать раннее предупреждение о возможных проблемах.

Лучше финансировать автомобиль через банк или дилерский центр?

Если вы покупаете автомобиль и получаете ссуду, у вас есть возможность профинансировать покупку через банк или дилерский центр.Правильный выбор между ними зависит от нескольких факторов, и ни один из вариантов по своей сути не лучше другого.

В зависимости от ситуации, выбор одного из них может сэкономить вам время и деньги. Читайте дальше, чтобы узнать больше о каждом варианте и о том, как выбрать подходящий.

Финансирование через банк

Банковское финансирование предполагает обращение непосредственно в банк или кредитный союз для получения ссуды на покупку автомобиля. В общем, вы получите предварительное одобрение на получение ссуды еще до того, как войдете в автосалон. Кредитор предоставит вам цитату и письмо-обязательство, которое вы можете передать дилеру, что сэкономит вам время при заключении контракта. Наличие конкретной утвержденной суммы кредита на бумаге также может удержать продавца автомобилей от попыток убедить вас включить дополнительные компоненты, которые вам не нужны.

В зависимости от банка или кредитного союза вы можете подать заявку на предварительное одобрение онлайн или в местном отделении. Возможно, вам потребуется предоставить информацию о транспортном средстве, что может вызвать некоторые задержки, если вы еще не уверены, чего хотите.

Ставка, предложенная банком или кредитным союзом, будет истинной процентной ставкой и не будет включать никакой наценки, которая может произойти, когда вы работаете с дилером. В целом, однако, полученная вами ценовая ставка не является окончательным предложением. Когда вы отправитесь в автосалон, чтобы купить автомобиль, кредитор проведет жесткую проверку кредитоспособности и изучит ваш полный кредитный отчет, прежде чем утвердить вашу заявку и определить ваши кредитные ставки.

Следует иметь в виду, что ваши возможности могут различаться в зависимости от того, покупаете ли вы новый или подержанный автомобиль.Некоторые банки и кредитные союзы имеют ограничения на возраст и пробег транспортного средства, и новые автомобили могут иметь более низкие процентные ставки в целом.

Финансирование через дилера

Финансирование, организованное дилером, работает так же, как и банковское финансирование, с той лишь разницей, что дилер выполняет работу от вашего имени.

После того, как вы выберете свой автомобиль, дилер попросит вас заполнить заявку на получение кредита, которую он отправит нескольким кредиторам. Это позволяет сравнивать ставки и сроки, чтобы выбрать лучший вариант для вас.

Однако в некоторых случаях дилер может договориться с вами о более высокой процентной ставке, чем та, которую предлагает кредитор, и принять разницу в качестве компенсации за управление финансированием. Другими словами, вы можете не получать всю информацию, необходимую для принятия наилучшего решения.

Как правило, вы можете получить более низкие процентные ставки на новый автомобиль через дилера, чем на подержанный автомобиль. Фактически, некоторые дилеры могут предлагать рекламное финансирование на совершенно новые модели, включая ставки до 0% годовых для тех, кто соответствует требованиям.

Другая форма дилерского финансирования возникает, когда дилерский центр предоставляет внутреннее финансирование. Они покупают здесь, платят здесь, дилеры специализируются на работе с людьми с плохой кредитной историей или без нее. Но затраты и требования к первоначальному взносу по этим займам высоки, и также существует более высокая вероятность возврата во владение.

Как выбрать лучший вариант

В любой ситуации лучше всего выбрать вариант, который сэкономит вам больше всего денег. К сожалению, не всегда легко узнать, что это за вариант заранее.

В результате, возможно, стоит попытаться получить предварительное одобрение банка или кредитного союза, прежде чем отправиться в дилерский центр, а затем попросить дилера также получить расценки. Так вы сможете сравнить и определить, какой вариант лучше.

Сбор котировок от отдельных банков и кредитных союзов может занять некоторое время.

Если у вас плохая кредитная история, может быть особенно важно искать варианты через банки и кредитные союзы. Даже если процентная ставка выше, чем вы могли бы пожелать, это все равно может быть лучше, чем то, что вы получили бы при покупке здесь, платите здесь в представительстве.

Независимо от того, какой вариант вы выберете, важно знать, что подача заявки на автокредитование может повлиять на ваш кредитный рейтинг. Каждый раз, когда вы подаете заявку на ссуду, кредитор тщательно проверяет ваш кредитный отчет, что может снизить ваш счет на несколько пунктов.

Подача заявки на получение нескольких займов за короткий период может усугубить это негативное влияние, но если вы сделаете все покупки по ставкам за короткий период — обычно 14 дней, но иногда и дольше, — все запросы объединяются в один при расчете вашего кредитного рейтинга.

Подготовьтесь финансово перед подачей заявления на автокредит

Понимание того, как получить наилучшее финансирование для вашего автомобиля, важно, но не менее важно подготовить себя другими способами. Для начала проверьте свой кредитный рейтинг, чтобы узнать, где вы стоите. Если это требует доработки и у вас есть время, подумайте о том, как улучшить свой кредит, прежде чем подавать заявку.

Также работаем над накоплением авансового платежа по кредиту. Чем выше первоначальный взнос, тем меньше у вас средств для финансирования и тем меньше вы будете платить проценты в течение срока действия ссуды.

Наконец, проверьте свой бюджет, чтобы убедиться, что вы можете позволить себе ежемесячный платеж. Меньше всего вам хочется уехать со стоянки на машине, которая доставит вам больше страданий, чем радости.

Как получить ссуду с плохой кредитной историей

Хотя может показаться невозможным получить ссуду с плохой кредитной историей, хорошая новость в том, что это не так. Хотя наличие хорошего балла может помочь вам получить одобрение на получение автокредита на выгодных условиях, для людей с плохой кредитной историей все же есть варианты.

Не существует минимального кредитного рейтинга, необходимого для получения автокредита, а это означает, что людям с плохой кредитной историей может просто понадобиться найти подходящего кредитора или ссуду, чтобы сесть за руль. Фактически, согласно данным Experian, американцы с оценкой ниже 670, включая потребителей из бедных и справедливых категорий кредитоспособности, в среднем имеют такое же количество автокредитов, перечисленных в их кредитном отчете, что и люди с более высокими оценками.

Что нужно сделать, прежде чем подавать заявку на ссуду на покупку автомобиля с плохой кредитной историей

Кредитные баллы являются одним из факторов, которые кредиторы учитывают при принятии решения о том, одобрять ли лицо для получения ссуды на покупку автомобиля.Оценка считается удовлетворительной или плохой, если она ниже 670 по шкале FICO ® Score , которая колеблется от 300 до 850.

Вы можете не иметь права на получение всех кредитов с такой оценкой — и вы можете платить больше за ссуды, которые вы можете получить, но при правильном планировании и исследованиях вы сможете найти ссуду, которая вам подходит. Вот пять вещей, которые вы можете сделать, чтобы повысить свои шансы на получение одобрения и уменьшить сумму, которую вы будете платить за получение займа:

1.Проверьте свой кредит и улучшите его, если сможете.

Всегда полезно получить бесплатную копию своих кредитных отчетов и баллов, прежде чем совершать крупную покупку, которая потребует проверки кредитоспособности. Поступая таким образом, вы будете знать, что кредитор увидит при оценке вашего кредита.

Если вы заранее проверите свой кредит, вы даже можете дать себе возможность внести корректировки и потенциально повысить свои баллы, прежде чем подавать заявку. Улучшение результатов может помочь вам получить более выгодные условия и более низкую процентную ставку, что со временем должно сэкономить вам деньги. Вот советы по улучшению кредитного рейтинга:

  • Оплачивайте все свои счета вовремя. История платежей — один из наиболее важных аспектов вашей кредитной истории, а ведение безупречной записи — один из лучших способов поддерживать хорошие кредитные рейтинги. Если у вас есть просроченные платежи или счета в коллекциях, оплатите и эти счета.
  • Максимально уменьшите свой долг. Это не только улучшит ваше финансовое положение при подаче заявки на ссуду, но и повысит коэффициент использования кредита.Коэффициент использования рассчитывается путем деления общего возобновляемого кредитного баланса на общий кредитный лимит. Эксперты рекомендуют поддерживать коэффициент использования менее 30% или менее 10% для достижения наилучших результатов.
  • Воспользуйтесь преимуществами таких инструментов, как Experian Boost ™ . Эта революционная бесплатная услуга может мгновенно улучшить ваш счет, если вы добавите в кредитный файл счета за коммунальные услуги, мобильный телефон, потоковое вещание и другие счета.

2. Знайте, сколько вы можете себе позволить

Когда вы покупаете автомобиль, вы должны учитывать две основные вещи: сколько вам понадобится в качестве первоначального взноса и сколько ежемесячных затрат на аренду автомобиля будет быть.Расчет вашего ежемесячного платежа — включая платеж по кредиту, страховку, бензин и содержание — является важным первым шагом в процессе покупки автомобиля, поскольку от этого зависит, сколько автомобиля вы можете себе позволить. Чем дороже машина, тем выше первоначальный взнос и ежемесячный платеж.

3. Обеспечьте свой авансовый платеж

Когда вы покупаете автомобиль, вы обычно вносите предоплату. Этот платеж идет непосредственно на покупку вашего автомобиля, а оставшаяся сумма покупки будет профинансирована и выплачена со временем.При покупке автомобиля чем больше вы можете положить, тем меньше сумма кредита и ежемесячный платеж. Кроме того, более крупный первоначальный взнос снижает риск для вашего кредитора, что может помочь вам обеспечить более низкую процентную ставку по ссуде и сэкономить ваши деньги с течением времени.

Однако внести первоначальный взнос не всегда легко, поэтому вы можете отложить покупку автомобиля, чтобы сэкономить на более крупном. Это может сделать вас более конкурентоспособным кандидатом, снизить сумму вашей задолженности и помочь вам зафиксировать более низкую процентную ставку.

4. Получите предварительное одобрение для получения ссуды

Предварительное одобрение — это когда кредитор проверяет вашу кредитную и финансовую информацию и сообщает вам, какую часть ссуды они готовы предоставить вам. Это должно дать вам лучшее представление о том, что вы можете себе позволить, и снять напряжение, связанное с беспокойством о том, одобрят ли вас конкретный автомобиль или нет.

Получив письмо о предварительном одобрении, оно не только поможет вам понять, какие автомобили находятся в вашем ценовом диапазоне, но и вы сможете использовать запись о своем предварительном одобрении для согласования выгодной цены покупки.

5. Совершите покупки в поисках лучшей ссуды

После того, как вы приведете все свои дела в порядок и будете готовы подать заявку на ссуду, важно сначала сделать некоторые покупки. Если у вас возникли проблемы с получением одобрения на получение ссуды от обычного кредитора, обратите внимание на кредиторов, которые известны тем, что работают с людьми с более низкими кредитными рейтингами. Эти кредиторы могут предлагать ссуды под более высокие процентные ставки, но они помогают получить одобрение тем, у кого плохой кредитный рейтинг.

При поиске ссуды с лучшими условиями и самой низкой процентной ставкой вы можете в конечном итоге обратиться к нескольким кредиторам.Как упоминалось ранее, каждый раз, когда кредитор проверяет ваш кредит, потому что вы подали заявку, в ваших кредитных отчетах будет регистрироваться жесткий запрос. Однако, подав заявку в несколько автокредиторов в течение двух недель, эти запросы объединяются в один.

Где я могу получить автокредит с плохой кредитной историей?

Прежде чем подавать заявление на получение кредита на покупку автомобиля, важно ознакомиться с различными вариантами заимствования, которые могут у вас быть. Некоторые кредиторы предлагают ссуды тем, у кого плохая кредитоспособность, а другие — нет.Знание того, как работает каждый кредитор, поможет вам сэкономить время и силы в процессе подачи заявки. Вот наиболее распространенные типы автокредитования:

  • Кэптивное финансирование: этот тип финансирования организуется напрямую через производителя и хранится внутри компании. Это означает, что вы не только покупаете автомобиль в автосалоне, но и напрямую через него финансируете ссуду. Этот вид финансирования не всегда подходит для подержанных автомобилей. Эти ссуды также может быть легче получить тем, у кого не идеальный кредит, поскольку кэптивные кредиторы могут прощать и иметь стимул выдать вам ссуду на покупку их машины.
  • Финансирование, организованное дилером: в этой ситуации дилер работает с разными кредиторами, чтобы найти и получить ссуду для вашего автомобиля. После того, как вы подадите заявку, вы можете получить несколько вариантов ссуды, из которых вы сможете выбрать наиболее выгодный. Этот вариант может быть хорош для кого-то с хорошей репутацией, поскольку ваша информация будет передана сразу нескольким кредиторам, включая, по крайней мере, нескольких, которые должны рассматривать кандидатов с несовершенной историей.
  • Банк или кредитный союз: Банки и кредитные союзы могут иметь варианты финансирования покупки автомобиля.Как и в случае с любой другой ссудой, вы должны просто обратиться к банкиру и получить предварительное одобрение, которое затем отправляете в дилерский центр. Этот заем ежемесячно возвращается непосредственно вашему банку или кредитному союзу. Это может быть хорошим вариантом для людей, которые уже имеют устоявшиеся отношения с банком или кредитным союзом, поскольку они могут не обращать внимания на изъяны в вашей кредитной истории и использовать ваш опыт общения с их учреждением в качестве доказательства вашей кредитоспособности. Если вы не можете пойти в филиал, вы также можете подать заявку на получение многих банковских кредитов онлайн, посетив веб-сайты банков и ища автокредиты.
  • Онлайн-кредиторы: в настоящее время онлайн-банки и компании, занимающиеся финансовыми технологиями, также предлагают автокредиты. Процесс подачи заявки на эти ссуды обычно происходит онлайн, а процентные ставки могут сильно различаться в зависимости от кредитора. Чтобы найти одно из этих предложений, вы можете поискать автокредиты в Интернете, в частности, искать компании, которые существуют полностью в Интернете. Вы также можете использовать единый веб-сайт агрегации, который позволяет использовать одно приложение для получения нескольких кредитных предложений.Просто остерегайтесь незнакомых компаний и проведите исследование, чтобы определить, заслуживает ли кредитор, которого вы рассматриваете, хорошую репутацию и предлагает ли он справедливую сделку.
  • «Покупайте здесь, платите здесь»: эти дилеры специализируются на работе с людьми, у которых нет кредита или плохой кредит. Вместо того, чтобы отправлять ваш ссуду внешнему кредитору, они сами финансируют покупку автомобилей на своем участке. Однако у этого типа финансирования есть много недостатков, включая высокие процентные ставки, высокие требования к первоначальному взносу и потенциально ограниченный выбор транспортных средств.

Дополнительные советы по получению автомобильной ссуды с плохой кредитной историей

Если вам нужна машина немедленно и у вас нет времени, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг перед подачей заявки на автокредит, вот несколько альтернатив, которые могут помочь.

  1. Найдите помощника. Соруководитель — это человек, который соглашается подать заявку на получение кредита вместе с вами и в равной степени несет ответственность за осуществление платежей по кредиту. Cosigners обычно имеют хорошую кредитную историю и дают кредитору душевное спокойствие в ситуациях, когда у основного заявителя не идеальная кредитная история.Если вы в конечном итоге пропустите платежи или не соблюдаете свои обязательства, это, вероятно, будет иметь кредитные последствия как для вас, так и для вашего соавтора.
  2. Увеличьте размер первоначального взноса. Чем больше ваш первоначальный взнос, тем больше вероятность того, что вы получите разрешение на получение кредита на покупку автомобиля. Авансовые платежи не только уменьшают сумму, которую вы должны взять в долг, но и наличие некоторой шкуры в игре показывает кредиторам, что вы серьезно относитесь к выплате кредита.
  3. Выбери машину подешевле. Если вы не можете получить одобрение на получение ссуды, поиск более дешевой машины уменьшит сумму, которую вам нужно взять в долг.Даже если ваш кредит недостаточно хорош, чтобы получить крупный автокредит, кредитор может одобрить вашу заявку на получение более мелкого кредита.
  4. Ищите второй шанс автокредитования. Эти типы ссуд делают именно то, что они говорят, и предназначены для того, чтобы дать людям с плохой кредитной историей второй шанс. Если вам отказали в обычном автокредите, второй кредитор попытается предоставить вам варианты финансирования, на которые вы практически гарантированно получите одобрение. Выбирая вторичный автокредит, будьте осторожны и выбирайте кредитора с хорошей репутацией и положительным опытом работы с клиентами.Эти ссуды могут быть доступны через некоторые кредитные союзы, и даже у крупных компаний, таких как Carvana, есть варианты финансирования, специально разработанные для людей с плохой кредитной историей. Однако эти ссуды почти наверняка будут сопровождаться высокими процентными ставками и комиссиями, поэтому внимательно рассмотрите варианты.

Как автокредитование влияет на ваш кредит

Получение автокредита повлияет на ваш кредит и в конечном итоге может помочь или повредить ваш кредит, в зависимости от того, как вы справитесь с погашением.

Во-первых, когда вы подаете заявку на автокредит (или несколько ссуд, если вы пытаетесь обратиться к нескольким кредиторам), в ваших отчетах будет указана запись о вашем заявлении (называемая жестким запросом кредита).Это показывает, что кредитор проверил ваши кредитные отчеты в рамках процесса подачи заявки. Эта запись остается в кредитном отчете до двух лет, но может не повлиять на ваши баллы всего через несколько месяцев.

Кредиторы часто сообщают о вашей истории платежей в одно или несколько из трех основных кредитных бюро. Эта информация будет оставаться в ваших кредитных отчетах в течение многих лет, поэтому важно производить все платежи вовремя.

История платежей составляет 35% вашей оценки FICO ® , и пропуск даже одного платежа может негативно повлиять на ваши оценки.Слишком много пропущенных платежей также может привести к тому, что ваш автомобиль будет возвращен кредитору, что окажет разрушительное влияние на ваш кредит.

Если вы совершите все платежи вовремя, эта положительная информация будет записана в вашем файле и будет способствовать общему состоянию вашей истории платежей, помогая вам с течением времени получать баллы. Если вы не знаете, какой у вас кредитный рейтинг, вы можете бесплатно просмотреть свой рейтинг FICO ® в Experian.

Как получить лучший автокредит

Для успешной покупки автомобиля вам необходимо выбрать подходящий автомобиль, договориться о выгодной цене и, что, возможно, наиболее важно, профинансировать покупку наиболее доступным способом.Если у вас нет значительной суммы сбережений и вы не можете заплатить за машину наличными, вам, вероятно, придется занять деньги.

Автокредит помогает вам купить автомобиль, который стоит больше, чем вы можете себе позволить за наличные. Как правило, со временем вы будете расплачиваться за свой автомобиль, делая ежемесячные платежи. Если вы будете брать ссуду с умом, вы получите два ключевых преимущества:

  1. Вы потратите меньше (возможно, на сотни или тысячи долларов) на свой автомобиль.
  2. У вас будет возможность менять машины и финансировать другие цели в течение нескольких коротких лет.

Правильное планирование может повысить ваши шансы на получение автомобиля или автокредиты, соответствующих вашему бюджету.

Установите бюджет

Прежде чем вы начнете рассматривать автомобили, определите, сколько вы можете позволить себе потратить. Продавцы могут убедить вас в том, что автомобиль доступен по цене, с помощью таких вариантов, как долгосрочная ссуда, когда это фактически выходит за рамки вашего бюджета. Чтобы определить, действительно ли вы можете производить платежи за автомобиль и как вы хотите обрабатывать платежи по автокредиту, вы должны сначала понять общие условия кредита:

  • Первоначальный взнос: это предоплата, которую вы вносите при покупке автомобиля.Как правило, чем больше размер вашего первоначального взноса, тем меньше размер кредита и тем меньше получаемые ежемесячные платежи; Эксперты рекомендуют отложить не менее 20% от покупной цены, чтобы обеспечить выгодные условия автокредитования. Выписывать крупный чек может быть неудобно, но вы получите больше гибкости, меньшие процентные расходы и более низкие ежемесячные платежные обязательства в ближайшие месяцы, когда вы это сделаете. Кроме того, если вы планируете обменять свой текущий автомобиль, кредит на замену может покрыть первоначальный взнос.
  • Ежемесячные платежи: это регулярные платежи, которые вы производите в течение определенного количества лет. Держите долларовую сумму платежей на удобном уровне, чтобы учесть непредвиденные события, которые могут повлиять на ваш доход. Ваш доход может уменьшиться, или вы можете столкнуться с непредвиденными расходами в ближайшие годы. В общем, ваш ежемесячный платеж за автомобиль не должен превышать ваш ежемесячный доход за вычетом расходов на проживание, расходов на владение (страхование, регистрацию и техническое обслуживание) и любых долгов, которые вам могут потребоваться для перехода со старого автокредита на новый заем.
  • Срок ссуды: представляет собой период времени, в течение которого вы будете погашать ссуду. Хотя более длительный срок, например 72 или 84 месяца, может привести к более низким ежемесячным платежам, он может увеличить процентные расходы и общие расходы в течение срока действия кредита. Если вы можете себе это позволить, предпочтительнее будет краткосрочная ссуда (например, на 36 или 48 месяцев), поскольку она снижает ваши проценты и общие расходы по ссуде.
  • APR: Годовая процентная ставка (APR) — это годовая процентная ставка, которую вы будете платить по ссуде, обычно выраженная в процентах.Чем ниже годовая процентная ставка, тем ниже процентные расходы.

Небольшой первоначальный взнос или длительный срок ссуды могут привести к перерасчету ссуды, то есть когда вы должны за автомобиль больше, чем он стоит.

Проверьте свой кредит

Ваш кредитный фактор в вашей истории заимствований у других кредиторов и указывает, брали ли вы в прошлом кредиты и погашали ли вы эти кредиты вовремя. Перед тем, как подавать заявку на автокредитование или посетить дилерский центр, важно просмотреть свои кредитные отчеты. может повлиять на то, будет ли вам одобрено получение ссуды и по какой процентной ставке.При хорошем кредитном рейтинге вы обычно получаете более низкую процентную ставку, что означает, что вы будете меньше платить за свой автомобиль как в плане общих процентных расходов, так и ежемесячных платежей.

Согласно федеральному закону, все потребители США имеют право на получение бесплатного кредитного отчета каждый год от каждого из трех кредитных бюро, поэтому пользуйтесь своими правами. Вы можете получить кредитные отчеты на сайте AnnualCreditReport.com. Внимательно прочтите их, и если вы заметите ошибки, обратитесь в соответствующее бюро, чтобы удалить их и убедиться, что ваш кредит выглядит как можно более благоприятным.Взаимодействие с другими людьми

Круглый магазин для кредиторов

Проконсультировавшись с несколькими кредиторами разных типов перед тем, как выйти на автомобильную стоянку, вы получите представление о доступных вам вариантах автокредитования.

  • Автосалоны: это удобный вариант кредитования, потому что вы заключите финансовое соглашение с автосалоном и можете пропустить отдельный визит к кредитору. Многие предлагают несколько вариантов финансирования и программ стимулирования, чтобы сделать сделку еще более приятной.
  • Прямые кредиторы: вы также можете получить финансирование напрямую от банка, кредитного союза или онлайн-кредитора.Во многих случаях эти кредиторы могут предложить более выгодную сделку по финансированию, чем дилерские центры. Эти кредиторы часто могут предоставить вам предварительное одобрение суммы кредита и процентной ставки, что может повысить вашу позицию на переговорах в представительстве.

Узнайте о тактике продаж, которая может вам стоить

Принимайте более разумные решения о ссуде, избегая подходов, которые дилерский центр может использовать, чтобы побудить вас получить от них автокредит:

  • Неправильное направление ежемесячного платежа. Заманчиво взглянуть на ежемесячный платеж, когда вы решаете, сколько вы можете позволить себе потратить на автомобиль, и некоторые автодилеры используют это как тактику продажи.Хотя доступные ежемесячные платежи важны, сосредоточьтесь на общей стоимости автомобиля, которая составляет покупную цену плюс проценты по кредиту и любые сборы или штрафы.
  • Предложения небольшого первоначального взноса: дилерский центр может предложить вам внести меньший первоначальный взнос по автокредиту, чтобы сделать платежи более управляемыми, но это означает, что вам нужно будет занять больше денег. Убедитесь, что вы покупаете автомобиль, который вы можете реально позволить себе, чтобы вам не пришлось брать ссуду, которая может нанести вам финансовый ущерб.
  • Легкомысленные характеристики автомобиля: кредиторы могут заинтересовать вас функциями, связанными с вместительностью, комфортом или маневренностью, такими как более высокие автомобильные сиденья. Имея в виду бюджет, вы можете отказаться от функций, которые вам не нужны и не могут себе позволить.

Пропустить ненужное страхование

Кредиторы могут предложить включить в ссуду различные виды страхования. Если вы ищете лучшую сделку по автокредиту, вам часто лучше купить его самостоятельно или пропустить его, если у вас есть сопоставимое покрытие.

  • Страхование ответственности: В общем, лучше приобрести страхование собственной ответственности, поскольку вы заплатите меньше, чем то, что вы заплатили бы, если бы ваш кредитор включил страховые расходы в ваш ссуду.
  • Страхование кредита: если кредитор спрашивает, есть ли у вас страхование жизни или инвалидности, обычно это связано с тем, что он хочет продать вам страховку кредита. Этот дополнительный вид страхования покроет выплаты по кредиту и защитит вашу собственность в случае травмы или болезни, потери работы или смерти.Но это малоценное дополнение и редко бывает хорошей идеей, потому что может быть дешевле и практичнее получить индивидуальные полисы страхования жизни и инвалидности или получить их через своего работодателя.
  • Страхование от ДТП: ваш кредитор может потребовать от вас оформить страховку от ДТП, которая покрывает расходы на ремонт автомобиля в случае вашей вины. Если вы его не получите, он может вернуть автомобиль обратно, если вы перестанете производить платежи. Как и в случае страхования ответственности, вы можете приобрести эту страховку самостоятельно и часто по более низкой цене.

Если вам нужен какой-либо из этих распространенных типов автострахования, сравните предложения из нескольких разных источников, включая индивидуального страхового агента, который не связан с вашим кредитором.

Избегайте штрафов за досрочное погашение

Жизнь непредсказуема, а это значит, что вам, возможно, придется быстро погасить автокредит. Некоторые кредиторы налагают так называемый штраф за досрочное погашение, если вы выплачиваете ссуду до окончания срока ссуды.

Чтобы избежать этого штрафа, прочтите мелкий шрифт вашего договора автокредита перед подписанием и убедитесь, что он дает вам возможность ускорить платежи, произвести дополнительные платежи или полностью погасить кредит без штрафных санкций.

Поскольку в некоторых штатах устаревшие штрафы за досрочное погашение объявлены вне закона, кредиторы могут маскировать комиссию за досрочное погашение как скидки в кредитных договорах. Например, в некоторых штатах разрешено использование «правила 78», которое позволяет кредиторам собирать непропорциональную долю суммы ссуды в виде процентов и комиссий, если вы выплачиваете ссуду в первые месяцы срока финансирования.

Итог

Вооружившись необходимыми знаниями перед покупкой автокредиты и прочитав мелкий шрифт перед тем, как подписаться на пунктирной линии, вы можете увеличить шансы получить выгодную сделку по автокредиту.Когда вы входите в автосалон, реалистично оценивайте свои средства, чтобы не поддаться соблазну, казалось бы, выгодным сделкам на новые блестящие автомобили, которые вы не можете себе позволить. При правильной подготовке вы можете приобрести автомобиль, соответствующий вашему бюджету и образу жизни.

Самый простой способ получить автокредит (подсказка: это не банк)

Вам отказали в автокредите в банке? Знаете ли вы, что получить автокредит может быть еще проще, если вы вообще не пользуетесь банком? Но ждать …разве вам не нужно использовать банк, чтобы взять ссуду? Ответ, конечно, нет. Вам нужен кредитор, и не все автокредиторы работают через банки.

Сравнение прямого кредитования и косвенного кредитования

Когда вы идете в свой банк или кредитный союз и садитесь с кредитным специалистом, чтобы подать заявку на ссуду, это называется прямой ссудой. При прямом кредитовании вы можете подать заявку непосредственно кредитору, обычно лично, и, если вы одобрены, вы берете чек или письмо с предварительным одобрением в представительство, чтобы купить автомобиль.

Другой вариант автофинансирования — обратиться напрямую к дилеру, который работает с кредиторами, чтобы предоставить ссуды своим клиентам. Это называется косвенным кредитованием. Продавец или финансовый менеджер в представительстве связывается с кредитором от вашего имени — вы никогда не встретитесь с кредитором лицом к лицу. Есть много типов косвенных кредиторов, включая кредиторов, которые помогают людям с плохой кредитной историей, называемых субстандартными кредиторами.

Субстандартные кредиторы могут помочь, если вы боретесь с такими кредитными проблемами, как плохой кредит, отсутствие кредита или банкротство.Не все кредиторы работают с людьми в таких ситуациях, и не все дилеры работают с субстандартными кредиторами.

Субстандартные кредиторы разные

Когда вы боретесь с кредитными проблемами и вам отказали в ссуде на покупку автомобиля, вы можете подумать, что получение автомобиля для вас недоступно. Однако с помощью субстандартного кредитора это не обязательно. В отличие от традиционных кредиторов, таких как банки и кредитные союзы, которые полагаются на кредитный рейтинг при утверждении вашего автокредита, субстандартные кредиторы выходят за рамки кредитного рейтинга и используют другие факторы, чтобы определить, можете ли вы соответствовать требованиям.

Субстандартные кредиторы ищут доказательства того, что у вас есть финансовые возможности взять автокредит, стабильность работы и места жительства, а также готовность его успешно завершить. Они делают это, прося вас предоставить документацию и предоплату.

Давайте посмотрим, что может понадобиться типичному субстандартному кредитору:

  • Доказательство дохода — последний компьютерный корешок чека, показывающий доход за текущий год. Кредиторы обычно требуют, чтобы вы зарабатывали от 1500 до 2000 долларов в месяц до уплаты налогов.
  • Подтверждение места жительства — текущий счет за коммунальные услуги на ваше имя по адресу, указанному в вашей заявке на получение кредита.
  • Подтверждение наличия рабочего телефона — стационарный или контрактный мобильный телефон на ваше имя.
  • Личные рекомендации — Обычно это список из шести-восьми ссылок с именами, адресами и номерами телефонов, при этом ни один из них не проживает по вашему адресу.
  • Первоначальный взнос — Обычно 1000 долларов или 10 процентов от продажной цены автомобиля, в зависимости от того, что меньше.Сумма первоначального взноса зависит от кредитора.

Предоставляя эти вещи, вы показываете кредитору, что вы соответствуете его минимальным требованиям, и доказываете, что у вас есть стабильный доход, который позволяет вам регулярно выплачивать ссуду. Внесение первоначального взноса также показывает кредитору вашу готовность инвестировать собственные деньги. Было показано, что заемщики, вносящие первоначальный взнос, с большей вероятностью успешно завершат ссуду.

Поиск субстандартного кредитора

Прежде чем вы будете объезжать весь город в поисках дилерского центра, предлагающего субстандартное кредитование, примите во внимание следующее: CarsDirect работает с общенациональной сетью специализированных финансовых дилеров, которые могут вам помочь.