Деньги под проценты в интернете: Куда вложить деньги под проценты в 2020 году

Куда вложить деньги в интернете, чтобы заработать: как и с чего начать


Internet — всемирная сеть с безграничными возможностями. Онлайн-инвестиции в последние годы пользуются большой популярностью, но для получения хорошей прибыли нужно сделать грамотные вложения. Куда вложить деньги в интернете, чтобы заработать, и как инвестировать не выходя из дома с минимальными рисками и высокой доходностью расскажем сегодня в нашем обзоре.

Обзор инвестиционных
продуктов

Все предложения


Особенности вложения денег в Интернете


Особенность интернета заключается в том, что в безграничном пространстве можно получать не просто прибыль, а очень большие пассивные доходы. Для этого достаточно выбрать наиболее перспективные инструменты и инвестпроекты.


Пассивный доход, полученный в режиме онлайн — к такому виду заработка стремятся все современные пользователи всемирной сети. Накопленные средства можно не только выгодно вложить, но и пустить их в оборот, увеличив рентабельность сделки. В результате грамотного финансирования вы получите финансовую независимость и большое количество свободного времени, которое можно потратить, например, на путешествия.


Грамотно вложить деньги в интернете — это:


  • получить достойный пассивный доход, не зависящий от трудозатрат;

  • надежная уверенность в завтрашнем дне;

  • свободное время, которое можно потратить на реализацию новых бизнес-проектов.


Самый главный актив человека — это время. Поэтому инвестиции онлайн позволят распоряжаться собственной жизнью по своему усмотрению. Мы подготовили ТОП-8 уникальных проектов, куда вложить деньги в интернете без риска. С помощью наших подсказок инвестор получит финансовую независимость.

Криптовалюта

Далее мы приведем варианты инвестирования без указания конкретных проектов или сайтов. Однако, перед этим начнем именно с конкретики, касающейся криптовалют.

Подберите лучший инвестиционный продукт за 2 шага

Подбор продукта

Практически все знают о том росте и “хайпе”, который недавно был в этой теме. Биткоин и другие монеты просто бешено устремились ввысь. Сейчас все несколько поутихло, однако, возможно, это как раз хороший момент, чтобы зайти в “крипту”. В любом случае — предварительно следует все тщательно проанализировать и, конечно, не рисковать последними или заемными деньгами. И, если вы все-таки решились, то рекомендуем обратить внимание на обменник-кошелек Matbea, предлагающий выгодный курс и минимальные комиссии. На ввод через Сбербанк-онлайн она вообще отсутствует!

Итак, если желаете инвестировать в какую-нибудь криптовалюту, чтобы просто держать ее у себя и ждать последующего роста, то регистрируйтесь на matbea.com, пополняйте там счет и тут же приобретайте монеты. Сделать все получится с первого раза даже у новичка — все настолько просто. “Матби” — это еще и кошелек с трехфакторной защитой от мошеннических действий, поэтому цифровые деньги можно держать прямо там. Если возникнут трудности, то можно обратиться к видеоинструкции или написать в техподдержку.

Подберите лучший инвестиционный продукт за 2 шага

Подбор продукта

Форекс


Международная валютная биржа позволяет вложить деньги онлайн и получать отличный доход на курсовых разницах. Заработок на Форексе зависит от опыта инвестора:


  • начинающие инвесторы гарантированно получат 12–15 %;

  • более опытные могут рассчитывать на прибыль 25–30 %;

  • доход на более рискованных проектах составит 200–1000 %.


Наиболее удобный и безопасный инструмент для начинающих инвесторов — привлечение профессиональных игроков — брокеров. Нужно быть готовым, к тому, что они возьмут за работу оговоренный процент.

ПАММ-счета


Не все инвесторы понимают, что это такое, и каков принцип получения дохода. Если переводить дословно, ПАММ — это модуль управления распределением процентов. Иными словами, это механизм, с помощью которого потенциальный инвестор передает свободные средства для проведения выгодных операций на финансовом онлайн-рынке.


Профессиональные посредники получают за свою работу определенный процент. Заработать на этом можно от 20 %. Один, но не единственный вариант инвестирования — фондовая биржа Форекс. А также деньги вкладываются в биржевые рынки и иные рентабельные направления.


Самое главное — правильно найти посредника, который грамотно распорядится средствами. Через некоторое время на ПАММ-счета будут поступать высокие доходы от удачных инвестиций.

ОМС и инвестирование в драгметаллы


Обезличенный долгосрочный металлический счет или ОМС открыть может каждый. С его помощью инвестор приобретает драгоценные металлы, они будут храниться на ОМС в денежном эквиваленте. Физически потрогать золото, платину или серебро не получится.


ОМС гарантирует хороший и долгосрочный вид получения прибыли в режиме онлайн. Большим преимуществом является то, что счет не облагается НДС. Стоимость драгоценных металлов растет с каждым годом, гарантируя стабильный и надежный заработок в течение нескольких лет.

HYIP или хайпы


Дословный перевод аббревиатуры — высокодоходная инвестпрограмма. Данные проекты достаточно рискованны, однако в случае выигрыша можно получить высокие доходы от 15 % годовых.


Для диверсификации рисков инвестор должен выбирать наиболее открытую форму проекта с доступным и понятным механизмом оборачиваемости поступивших финансов.


Для минимизации убытков инвестор должен знать следующее.


  • Вкладывать сбережения в хайпы можно только на начальных сроках их существования.

  • Нельзя вкладывать в проекты все свободные средства. Эксперты советуют разделить их на 3–4 части и инвестировать в рискованный проект только одну из них.

  • Доходы нужно выводить порционно.

  • Перед инвестированием необходимо максимально ознакомиться с принципами работы компании.


Срок жизни HYIP ограничен, честные компании открыто говорят об этом еще в начале своей работы во всемирной сети. Для того, чтобы гарантированно получить высокую прибыль, просто следуйте нашим рекомендациям.

Сайты


Владельцы выставляют на продажу высокодоходные сайты по разным причинам. К ним относят:


  • срочно нужны деньги для реализации нового проекта;

  • владелец занимается созданием и реализацией сайтов;

  • нет времени/желания поддерживать или развивать сайт.


Многие инвесторы занимаются только приобретением сайтов. Проект стоимостью около 8000 $ окупается за 1–2 года.


Инвестор должен знать, что вложение в сайты — это не пассивный, а активный доход, требующий управления, добавления интересного контента, кроме того, необходимо заниматься его рекламой для привлечения новых пользователей.


Существуют и более простые способы получения заработка с готового сайта — добавить в него рекламу и с нее в последующем извлекать доходы. Перед покупкой важно хорошо оценить показатели площадки, чтобы выбрать прибыльный проект.

Вложения в МФО


Получить пассивный заработок от 15–20 % и выше можно, вложив деньги в микрозаймы. Сегодня услуги выдачи кредитов микрофинансовыми организациями пользуются большой популярностью благодаря лояльному отношению к потенциальным заемщикам.


МФО постоянно нуждаются в деньгах для того, чтобы удовлетворить спрос своих клиентов. Микрофинансовые организации предлагают потенциальным инвесторам открыть вклад и ежемесячно получать неплохие проценты.


Однако присутствует и риск таких вложений. Перед тем, как инвестировать, необходимо уточнить следующее:


  • проанализировать рейтинг МФО;

  • посмотреть отзывы кредитополучателей и вкладчиков в интернете;

  • уточнить дату образования МФО. Отдавать предпочтения лучше организациям, которые достаточно давно работают на рынке.

Онлайн-магазины


Магазины, работающие в режиме online, сегодня пользуются большой популярностью. На открытых интернет-площадках можно продавать что угодно:


  • всевозможные услуги;

  • разнообразные товары;

  • информационные продукты и разработки;

  • шаблоны и готовые сайты.


Многим владельцам для раскрутки площадок не хватает средств, поэтому они обращаются за дополнительным финансированием со стороны. Своеобразные вклады приносят инвесторам отличную прибыль.

ПИФы


ПИФы или паевые инвестиционные фонды аналогичны покупке ценных бумаг. Инвестору предлагается приобрести пай — часть имущества фонда.


Принцип вложений в ПИФы следующий.


  1. Все собранные рубли и валюта передаются управляющему.

  2. Управляющий вкладывает деньги в ценные бумаги.


Поскольку управляющий получает процент с прибыли, он лично заинтересован в наиболее выгодных вложениях. Перед инвестированием важно знать некоторые особенности ПИФов:


  • Открытые фонды — можно в любое время купить или продать пай;

  • Интервальные — финансирование и вывод прибыли осуществляется в определенное время;

  • Закрытые ПИФы — купить пай можно исключительно в момент образования фонда, а выйти только по окончанию их работы.


Кроме того, по выбранной стратегии ПИФы разделяют на консервативные, агрессивные и умеренные. Эксперты советуют для диверсификации рисков распределить инвестиции на несколько фондов.

Несколько слов в завершении


Теперь вы знаете, куда вложить деньги в интернете, и сможете выбрать наиболее перспективные варианты. Чем раньше вы разместите финансы, тем быстрее начнете получать стабильный пассивный доход.


Для того, чтобы снизить риски, не финансируйте только один проект, разбейте свободные средства на несколько частей с разной степенью доходности и выработайте личную стратегию по инвестированию онлайн-программ в интернете.


Не пренебрегайте безопасностью, обещанные высокие проценты и доходы всегда рискованны. Лучше получить меньшее вознаграждение, но сохранить основную сумму. Кроме того, позаботьтесь о надежности аккаунта, установите сложный многоуровневый пароль. И не забудьте оставить подушку безопасности в размере полугодовой заработной платы.

Куда можно вкладывать деньги под проценты в интернете

В периоды экономического процветания вопрос инвестирования решается просто. Инвестировать в кризисы практически некуда. Наиболее привлекательными становятся инвестиции в экономически активные и стабильные зарубежные рынки и Форекс. Как можно вложить деньги в интернете.

Куда вложить деньги под проценты

Инвестиции не вызывают сложностей в периоды экономического роста. Бурное развитие экономики, богатеющее население, постоянно растущий спрос на товары и услуги, относительно дешевые кредиты, стабильность национальной валюты – факторы, способствующие прибыльным инвестициям в самые разные сферы.

Совсем иначе выглядит проблема инвестиций в периоды экономических кризисов. Инвестиционный рынок сворачивается, поскольку резко сокращается количество прибыльных отраслей. Инвестировать практически некуда. Примерно такое состояние переживает сегодня экономика России.  В таких условиях наиболее интересными становятся инвестиции в экономически активные и стабильные зарубежные рынки. Безусловным лидером по ликвидности и торговому обороту является Форекс – глобальный мировой валютный рынок.

Однако, инвестиции в Форекс, даже при наличии всей необходимой инфраструктуры еще недавно были почти неосуществимы для простого обывателя, незнакомого с биржевой торговлей. Посудите сами: может ли обычный человек торговать валютой через брокерскую компанию? Конечно, нет. Трейдер должен пройди серьезную предварительную подготовку, прежде чем сможет работать на Форекс. Подавляющее большинство трейдеров Форекс – профессионалы, посвящающие работе все свое время.

Наконец в 2012 году на российском инвестиционном рынке появился принципиально новый финансовый инструмент – ПАММ-счета. Новшество быстро приобрело популярность и за пару лет российский рынок ПАММ-счетов был сформирован. ПАММ-счета стали удобным механизмом для массового инвестора, не обладающего даже минимальными знаниями экономики и инвестирования.

ПАММ-счет: основные принципы инвестирования

ПАММ-счет является торговым счетом, принадлежащим трейдеру (управляющему), включающим в себя некоторое число управляемых счетов инвесторов. Инвесторы (физические лица) вносят собственные средства на ПАММ-счет трейдера. Кроме денег инвесторов, на счете трейдер держит собственные средства, также участвующие в инвестировании. Таким образом, стороны несут солидарные инвестиционные риски.

Трейдер, используя совокупные средства ПАММ-счета, совершает торговые операции, в результате которых получает прибыль или терпит убытки. В случае прибыльной торговли инвестор обязан заплатить управляющему комиссионные, составляющие 30-50% суммы прибыли, в случаях убытков комиссионные не выплачиваются. Распределение результатов происходит автоматически пропорционально долям участников ПАММ-счета.

Условия работы ПАММ-счета отражены в оферте – публичном договоре, размещенном на сайте трейдера. Перевод инвестором денег на ПАММ-счет означает принятие условий этого договора.  Для того чтобы инвестировать в ПАММ-счет, инвестору нужно выбрать управляющего, которому он хочет доверить свои деньги.

Почему нужно вкладывать в ПАММ-счета

Говоря об инвестиционной привлекательности ПАММ-счетов, нужно понимать, какие возможности инвестирования существуют кроме них. Преимущества ПАММ-счетов над доверительным управлением и прочими финансовыми инструментами следующие:

  • в ПАММ-счета может инвестировать любой человек без специальной подготовки и элементарных экономических знаний;
  • процедура входа в ПАММ-счет и выхода из него, а также контроль за ним очень просты;
  • высокая доходность;
  • трейдер не имеет возможности распоряжаться деньгами инвестора, кроме использования их в торговых операциях на ПАММ-счете;
  • минимальный порог входа. Очень важная характеристика, позволяющая участвовать в инвестировании всем желающим без ограничений. Напомним, доверительное управление предполагает минимальную инвестиционную сумму в размере $10 000.  Инвестировать в ПАММ-счет можно, вложив всего $100 и даже менее.
  • инвестирование в ПАММ исключает неторговые риски. В оферте все очень подробно оговаривается, операции строго регламентированы, а расчеты автоматизированы. Самая подробная картина работы со счетом легко и удобно отслеживается;
  • инвестиции в ПАММ-счета открыты. Информация по доходности и торговля в реальном времени постоянно доступны;
  • набор стратегий трейдеров ПАММ-счетов позволяют легко и удобно формировать инвестиционный портфель;
  • средства с ПАММ-счета инвестор может вывести в любое время. Вывод осуществляется, не более чем за сутки;
  • инвестор имеет возможность диверсификации вклада в другие ПАММ-счета. За этой возможностью стоит значительное снижение торговых рисков и повышение прибыльности инвестиций.

Недостатки ПАММ-счетов

Конечно, ПАММ-счета не идеальны. Умалчивать о недостатках было бы неправильно, поэтому перечислим их. Итак, к недостаткам ПАММов отнесем:

  • Инвестор вкладывает в управляющего, которого не знает лично. Это неприятный момент. Есть риск потерять средства, если инвестировать в незнакомый счет. Поэтому статистику работы ПАММ-счета лучше отследить не менее чем за полгода.
  • Не исключено, что статистика работы ПАММ-счета может быть приукрашена завышенной прибыльностью за счет агрессивной торговли. Делается это в рекламных целях для привлечений инвесторов. Инвестировать в такой счет крайне рискованно. Можно порекомендовать отслеживать некоторое время поведение трейдера и его показатели уже после того, как инвестор ознакомлен с его статистикой.
  • После того, как деньги оказались на ПАММ-счете, инвестор не может никак влиять на процесс. Трейдер, полностью распоряжаясь инвестициями, вполне может потерять часть или даже всю сумму инвестора. Это на бирже случается достаточно часто.
  • Существует риск недобросовестности брокерской компании. Были случаи исчезновения брокеров вместе с деньгами инвесторов. Вкладывая в ПАММ-счет, обращайте внимание на то, сколько работает на рынке брокер и какова его репутация.
  • Достаточно большие деньги (20-70% от прибыли) с случае удачной торговли остаются у трейдера в качестве вознаграждения.

Сопоставив преимущества и недостатки, можно с уверенность сказать, что инвестиции в ПАММ-счета очень привлекательны. Кроме перечисленных преимуществ, есть еще один очень важный момент. ПАММ-счета – идеальная площадка для перековки новичка в серьезного инвестора. ПАММ-счета, при своей простоте, очень динамичны, и позволяют инвестору быть в постоянном психологическом и торговом тонусе. Особенно быстро инвестор набирается опыта, управляя портфелем ПАММ инвестиций. Если инвестор выбрал трейдера с активной стратегией, то беспокойная жизнь ему обеспечена. Постоянное нахождение «в процессе» дает очень важный опыт психологической устойчивости, анализа, смелости принятия решений, осознанного ведения торговли. Да, именно ведения в рамках собственных возможностей. Ведь трейдера выбирает только инвестор, и ничто не мешает ему сменить управляющего в любой момент.

© Фадеев Иван, BBF.RU

Как обманом убеждают стать инвестором?

Мошенники по телефону предлагают перечислить деньги в инвестиционные компании и получать регулярный доход без затрат времени и усилий. Несмотря на сомнительность их обещаний, многие поддаются на уговоры и теряют сбережения. Какими уловками пользуются преступники?

Что такое инвестиции?


Это вложение денег с целью получения дохода. Существует множество способов инвестирования, например: банковский вклад – деньги передаются банку на определенный срок, спустя который он их возвращает с процентами; покупка золота, недвижимости, ценных бумаг (акций, облигаций), объектов искусства – это позволяет предотвратить обесценивание собственных денежных средств.


То есть инвестиционная деятельность может помочь сохранить деньги и принести дополнительный доход (о том, как увеличить доход и оценить прибыльность и надежность инвестиционных продуктов, читайте в публикации «Инвестиции: во что вложить деньги»).

Как работают инвестиционные компании?


Они оказывают профессиональную помощь, предлагая потребителям консультации и инвестиционные продукты, в которые можно вложить сбережения.


Ядро таких компаний – инвестиционные аналитики. Они анализируют рынок и предлагают идеи для инвестирования.


Кроме них в инвестиционных компаниях работают: брокеры – осуществляют операции на рынке ценных бумаг, депозитарии – хранят ценные бумаги, и др. При этом брокеры могут быть одновременно инвестиционными аналитиками и депозитариями. (О том, что такое ценные бумаги и как они используются для целей инвестирования, можно прочитать в публикации «Как выгодно и безопасно запустить и расширить бизнес?»).

Почему инвестиционная сфера привлекательна для мошенников?


Осуществление инвестиционной деятельности требует высокой квалификации, которой часто не обладает обычный потребитель, поэтому мошенникам легко его ввести в заблуждение. Они представляются высококлассными специалистами и предлагают увеличить доход без рисков и дополнительных обязательств.

Какие схемы используют мошенники для выманивания денег?


Во многих сферах, в том числе инвестиционной, сейчас процветает телефонное мошенничество. Особо популярны следующие схемы:

  • Злоумышленник звонит и представляется сотрудником известной инвесткомпании или инвестиционным аналитиком, чье имя у всех на слуху. Затем он предлагает перевести денежные средства для получения высокого дополнительного дохода в организацию, название которой похоже на принадлежащее другой, известной компании. Разница в названиях может быть почти незаметна: отсутствует или есть лишняя буква, используется латиница при написании одной из букв и т.д.

  • При этом злоумышленник, маскируясь под профессионала в сфере инвестирования, может приводить статистические данные и общеизвестные факты. Используя профессиональные термины, он расскажет об «исключительных» предложениях, например инвестициях в кокосовую ферму. И человеку может показаться, что это точно должно принести доход.

  • Мошенник может позвонить тому, кто уже перечислил деньги на счет псевдоинвестиционной компании и желает их вернуть. Человеку предложат открыть счет для вывода денежных средств. При этом злоумышленник объяснит, что счет будет работать и не придется платить высокие комиссии только в случае его пополнения.
  • При наличии ценных бумаг у человека злоумышленник может позвонить ему с требованием срочно перевести их на названный счет. Ему объяснят, что это необходимо из-за банкротства компании, которая выпустила эти ценные бумаги, обвала ее акций и т.д.

Как вычислить злоумышленников?


1. Попросите сообщить и запишите название организации, должность, Ф.И.О. сотрудника, который вам позвонил. Затем прервите разговор и перезвоните в компанию, чтобы уточнить, работает ли у них этот сотрудник, актуальны ли озвученные по телефону предложения.


Перезвоните в компанию по номеру, указанному на сайте Центрального банка РФ в разделе «Проверить участника финансового рынка».


2. Не спешите делать выводы: если вам позвонили с номера, который есть на сайте компании, это еще не значит, что вы говорите с ее сотрудником. Мошенники часто используют программы, которые позволяют сымитировать номер.


3. Если сотрудник приглашает вас в свой офис, обязательно позвоните по телефону, указанному на сайте компании, и уточните адреса офисов в вашем городе.


4. Никому ни при каких обстоятельствах не передавайте конфиденциальные данные: логин, пароль и реквизиты вашей банковской карты (секретный код безопасности CVV2, подтверждающий подлинность карты, имя ее владельца, срок действия), ПИН-код, кодовое слово.


5. Если вас просят авторизоваться на сайте инвестиционной компании для открытия счета, обязательно обратите внимание на адресную строку: проверьте, на том ли сайте вы находитесь.


6. Прежде чем ввести логин и пароль, посмотрите, защищено ли соединение. Если перед адресом сайта стоит «https», то все в порядке.


7. Проверьте правовой статус инвестиционной компании на сайте ЦБ РФ в разделе «Проверить участника финансового рынка». По законодательству РФ деятельность на финансовом рынке требует лицензии (ст. 39 Закона о рынке ценных бумаг). Осуществляйте проверку по ИНН или ОГРН, а не по наименованию компании.


8. Не переводите денежные средства до заключения инвестиционного договора. Причем отдавать предпочтение лучше договору в бумажном виде. Это позволит вам заранее проверить лицензии компании и задать вопросы ее сотруднику во время консультации. Кроме того, на руках будут оригиналы документов, с которыми в дальнейшем при необходимости можно обратиться в суд или госорганы.


Заключение договора в форме онлайн менее надежно, так как информация с электронных ресурсов может быть удалена. Также крайне затруднительно привлечь к ответственности злоумышленника, если договоренности были достигнуты по телефону.


9. Проверьте условия договора. В документе должны быть отражены те условия, о которых говорил вам сотрудник компании. Если вы не видите их в тексте и сотрудник не может их показать, то лучше отказаться от заключения договора и передачи денежных средств.

Что делать, если попался на удочку мошенников?


О случившемся следует сообщить в полицию. Но помните: телефонных мошенников найти сложно, поэтому рекомендуется подписывать оригиналы документов в офисе инвестиционной компании после ее проверки.


Вы можете обратиться в свой банк для проведения внутреннего расследования. В результате банк может вернуть вам незаконно списанные деньги. Имейте в виду: по общему правилу денежные средства не возвращаются, если произошла утечка ПИН-кода, CVV/CVC, кодового слова.


Если был подписан договор инвестирования, можно обратиться в суд для взыскания денежных средств с нарушителей. При отсутствии договора на руках в суд целесообразно обращаться, только если вы сможете представить доказательства его заключения на условиях злоумышленников (например, аудио- или видеозапись, переписка в мессенджере).

Интернет-приемная | Банк России

Многие спорные ситуации можно решить, обратившись непосредственно в банк, страховую компанию или другую организацию финансового сектора. Если же обращение не помогло разрешить ситуацию, и вы считаете, что ваши права нарушены, то здесь вы можете направить жалобу.

В интернет-приемную Банка России могут обратится как физические, так и юридические лица. Приложите, пожалуйста, скан-копии всех документов, которые помогут нам разобраться в обстоятельствах вашей проблемы.

Обращения граждан рассматриваются в соответствии с Федеральным законом от 2 мая 2006 года № 59-ФЗ «О порядке рассмотрения обращений граждан Российской Федерации». В течение трех календарных дней на указанный вами адрес электронной почты поступит уведомление с датой регистрации запроса в Банке России. Подготовка ответа на обращение занимает до 30 календарных дней (срок может быть увеличен до 60 календарных дней).

Большинство ответов на обращения подписываются усиленной квалифицированной электронной подписью (УКЭП) Банка России, которая юридически равнозначна собственноручной подписи (в соответствии с Федеральным законом от 6 апреля 2011 г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи»). Электронный документ, подписанный УКЭП, принимается к рассмотрению во всех органах государственной власти РФ.

По вопросам работы официального сайта Банка России вы можете написать напрямую в службу поддержки: [email protected] Вопросы и обращения по другим темам по этому адресу не рассматриваются.

Обращаем ваше внимание, что Кодексом Российской Федерации об административных правонарушениях не предусмотрена возможность подачи жалоб на постановления по делу об административном правонарушении (определения об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении) в форме электронного документа. Жалобы, направленные в Банк России в форме электронного документа, будут оставлены без рассмотрения по существу (решения Верховного Суда РФ от 21.06.2019 № 20-ААД19-2, от 13.06.2019 № 11-ААД19-4, от 27.09.2018 № 53-ААД18-10).

Вопросы и ответы | Банк УРАЛСИБ


Убедитесь, что ваш компьютер не заражён какими-либо вирусами. Установите и активизируйте антивирусные программы, старайтесь их постоянно обновлять. Только постоянное обновление антивирусных программ позволит вам своевременно обнаружить и предотвратить появление вируса.


Рекомендуется использовать программное обеспечение, которое отслеживает и борется с программным обеспечением Spyware. Spyware — вид программного обеспечения, который пытается запомнить ваши клавиатурные последовательности и передать их третьим лицам.


Настоятельно рекомендуется использование виртуальной клавиатуры при вводе пароля на всех этапах работы с Интернет-банком. Использование виртуальной клавиатуры позволит избежать компрометации пароля в случае заражения ПК программным обеспечением Spyware.


Рекомендуется использовать межсетевой экран (firewall) при входе в интернет или установить персональный межсетевой экран (firewall) на вашем компьютере. При использовании межсетевого экрана (firewall) несанкционированный вход в систему вашего компьютера через интернет будет весьма затруднен или предотвращён.


Используйте программное обеспечение (операционные системы, приложения) из проверенных и надёжных источников. Откажитесь от использования и инсталляции программного обеспечения из непроверенных источников.


В случае подключения через модем обратите, пожалуйста, внимание на набираемый номер. В случае обнаружения несовпадения номера удалите неизвестный вам номер.


Сконфигурируйте ваш обозреватель таким образом, чтобы установки настройки кэширования не допускали сохранения конфиденциальных страниц (SSL-page).


Контролируйте свою электронную почту, не открывайте сообщения от неизвестных адресатов, не передавайте свои личные данные. Никогда не открывайте подозрительные файлы, присланные вам по электронной почте. Не отвечайте на электронные письма, в которых якобы от имени банка, вас просят предоставить персональную информацию. Никогда не следуйте по ссылкам в таких письмах (даже на сайт банка), т.к. они могут вести на мошеннические сайты.


Проверяйте адреса интернет-сайтов, к которым вы подключаетесь, т.к. злоумышленники могут использовать похожие названия для создания мошеннических ресурсов.


Избегайте пользоваться услугами интернет-ресурсов сомнительного содержания; зачастую они создаются специально для получения информации о банковских картах и последующего ее неправомерного использования.


Совершайте покупки только со своего компьютера, не пользуйтесь интернет-кафе и другими доступными средствами, где могут быть установлены программы-шпионы, запоминающие вводимые вами конфиденциальные данные.


Выбирайте нетривиальные пароли, которые не связаны с вашим днем рождения или другими персональными данными. Если возможно, выбирайте символьно-цифровые пароли. Не записывайте пароли и никому не сообщайте их. Если вы боитесь забыть свой пароль, придумайте понятную только вам систему его записи (например, в виде номера телефона или адреса в телефонной книжке).


Банк никогда не осуществляет рассылку электронных писем с просьбой предоставить конфиденциальную информацию, или таких, которые содержат компьютерные программы.


Если вы получили письмо от имени банка, содержание которого вызывает подозрение, либо с вами связались по телефону от имени банка, с просьбой установить некоторое программное обеспечение, просьба связаться со службой поддержки банка и уточнить ситуацию. Всегда используйте контактную информацию служб поддержки банка, указанную в официальных источниках информации, и не используйте контактную информацию, указанную в полученном письме или полученную в ходе телефонного разговора.


Любые электронные сообщения, отправленные с бесплатных почтовых служб интернета (@mail.ru, @yandex.ru, @rambler.ru, @gmail.com, @yahoo.com и т.п.), не являются почтой, отправленной банком.

«Интернет-офис»

Вход в Интернет-офис

«Интернет-офис» — это возможность управлять личным банковским счетом (карточным, текущим, вкладным), находясь в любой точке планеты, через Интернет.

Для подтверждения подлинности документов, направляемых в Банк через Интернет-офис, можно выбрать одноразовые пароли (направляются в виде SMS-сообщения на мобильный телефон клиента) и/или электронную подпись (генерируется с помощью USB-токена/смарт-карты).

Способ подтверждения документов Клиент выбирает при заключении Договора, при необходимости его можно изменить путём подачи соответствующего заявления в офис Банка.

Работая в Интернет-офисе, вы не зависите ни от местоположения, ни от времени работы банковского офиса. Можно совершать большинство банковских операций в реальном времени, не отвлекаясь от отдыха или работы. Система проверяет правильность введенных данных и, тем самым, защищает от случайных ошибок.

Тарифы.

Возможности

Система позволяет совершать операции:

  • Оплачивать без комиссий:
    • проводной и мобильный телефон,
    • коммунальные платежи,
    • Интернет,
    • спутниковое телевидение,
    • товары,
    • платежи по кредитам,
    • налоги и штрафы.
  • Пополнять собственные счета (в том числе карточные и депозитные) в ДВ банке, а также карточные и депозитные счета в других банках (в том числе в иностранной валюте)

    В Интернет-офисе предусмотрено пополнение вкладов. К примеру, получая заработную плату на свою пластиковую карту, можно пополнить вклад на нужную сумму, не отходя от компьютера. Также система позволяет переводить деньги на чужие пластиковые карты, выпущенные сторонними банками (перевод денежных средств осуществляется по реквизитам счета).

  • Совершать денежные переводы третьим лицам (в т. ч. в иностранной валюте)

    Интернет-офис позволяет делать банковские переводы по всему миру. Зная номера счета получателя и название банка, теперь вы сможете легко перевести деньги.

  • Оплачивать товары/услуги

    Интернет офис позволяет оплачивать товары или услуги, приобретенные в Интернете. На основе выставленного продавцом счета вы делаете платеж в его адрес.

  • Управлять своими кредитами

    Теперь клиенты Банка получили удобный доступ к информации по имеющимся кредитам, включая суммы регулярного платежа, оставшуюся сумму основного долга и процентов, дату ближайшего платежа и другую информацию. На соответствующей странице системы пользователь может получить все данные по действующим кредитам, осуществить досрочное погашение.

  • Получать выписки по счетам за любой период времени

    Интернет-офис сохраняет всю историю операций по вашему счету. И указав необходимый период, можно просмотреть все действия с вашими деньгами.

  • В защищенном режиме подавать заявления и обмениваться сообщениями с сотрудниками банка

    Иногда возникают ситуации, когда необходимо передать в банк важную информацию, а телефону в таких ситуациях лучше не доверять. Тогда вам в помощь Интернет-офис, в нем есть возможность передачи текстовых сообщений в банк, которые шифруются и передаются по защищенному каналу связи.

Безопасность

Безопасность передачи данных в Интернет-офисе обеспечена лучшими решениями на рынке, а именно:

  • Защита передаваемой информации от несанкционированного доступа обеспечивается шифрованием с использованием протокола защиты;
  • Данные, передаваемые в рамках системы, шифруются и подписываются электронной подписью (ЭП), хранимой на аппаратно защищенном USB-токене или смарт-карты, и/или подтверждаются одноразовым паролем. Одноразовый пароль генерируется системой индивидуально для каждого платежного документа и не может быть использован для подтверждения другого документа. Тем сам исключается возможность перехвата или подделки информации на этапе ее передачи по сети Интернет. Электронная подпись позволяет однозначно идентифицировать личность отправителя документа.

Сайт разработчика — компании «Бифит»: www.bifit.com

Подключение

Подключить услугу можно, являясь держателем пластиковой карты Дальневосточного банка.

В транзакционных терминалах

В информационно-транзакционном терминале (ИТТ) выберите пункт меню: Подключение сервисов — Подключить к Интернет-офис, далее следуйте инструкциям на экране.

В банкоматах Дальневосточного банка

В банкомате выберите пункт меню: Подключение услуг — Интернет-офис (возможность управления личными счетами в банке через Интернет) и следуйте инструкциям на экране.

Через круглосуточный контакт-центр Банка

Позвоните по номеру 8-800-555-2205*.

* Подключение возможно только при наличии в Банке подтвержденного номера телефона.

При оформлении пластиковой карты

Cообщите сотруднику Банка, что вам нужно подключить услугу Интернет-офис. Вам будут направлены логин и пароль на мобильный телефон, а специалист Банка ответит на все интересующие вас вопросы.

Прочие тарифы и изменения в тарифах

Задать вопрос

* — Поля, обязательные для заполнения

Категория сообщения*

Услуги частным лицамУслуги корпоративным клиентамУслуги малому и среднему бизнесу

Тема сообщения*

Выберите темуVerified by VisaИнформационно-транзакционные терминалыИнтернет-офисДенежные переводыЛичный банковский счетКартыВкладыВопросы и ответы

Населенный пункт*

Выберите населенный пунктАбаканАнгарскАртемАчинскБелебейБиробиджанБлаговещенскБольшой КаменьВилючинскВладивостокДальнереченскДюртюлиЕкатеринбургИжевскИркутскИшимбайКомсомольск-на-АмуреКрасноярскКурганМагнитогорскМиассМоскваНаходкаНефтекамскНогликиОктябрьскийОренбургОхаПермьПетропавловск-КамчатскийРязаньСамараСаранскСпасск-ДальнийСпасский районУлан-УдэУссурийскУфаХабаровскЧебоксарыЧелябинскЮжно-СахалинскЯнаул

Офис*

Выберите офис

Электронная почта*

Текст сообщения*

Обработка персональных данных*

Как использовать кредитки выгодно: обзор карт и советы экспертов :: Новости :: РБК Инвестиции

Кредитка необязательно приведет вас в долговую яму, на ней можно и заработать. Рассказываем, какие существуют самые выгодные кредитные карты, и делимся советами экспертов, как получать от них прибыль и не терять деньги

Фото: Piqsels.com

Некоторые боятся пользоваться кредитными картами, ведь проценты по ним в разы больше, чем по другим потребительским кредитам. Для других кредитка — неотъемлемая часть жизни. Они могут пользоваться ею каждый день, получая бонусы.

Аналитики финансового маркетплейса «Сравни.ру» помогли нам подобрать кредитные карты с самыми выгодными условиями. Кроме того, мы попросили экспертов поделиться советами о том, как лучше всего пользоваться кредитками и получать от этого выгоду.

5 банков с самыми высокими ставками по вкладам. Обзор

Карты с самым большим льготным периодом

«Просто кредитная карта» от Ситибанка. Льготный, или грейс-период кредитования у этой кредитки составляет 150 дней. В этот период вы сможете пользоваться деньгами без уплаты процентов — но только если подали заявку на карту онлайн с 24 августа 2020 года до 24 февраля 2021 года включительно. Такой льготный период предоставляют участнику акции с момента одобрения карты. Льгота распространяется на оплату товаров, услуг, снятие наличных и денежные переводы. После того как пройдут 150 дней, льготный период вернется к стандартному — 50 дней.

Стоит учитывать, что у каждого банка есть ежемесячные минимальные платежи — это обязательная сумма, которую вы должны внести на карту до определенной даты в счет погашения долга. Если ее не внести, льготный период прекратится. Для «Просто кредитной карты» сумма составляет 5% от суммы задолженности.

Выпуск и обслуживание карты — бесплатные. Помимо этого, у банка есть бонусная программа. Можно получить скидку до 25% в книжном онлайн-магазине «ЛитРес»,10% в ресторанах Novikov Group, кешбэк 5% за бронирование отелей на Booking.com и другие. Эти акции тоже действуют временно.

Кредитный лимит — до ₽300 тыс. Его могут увеличить до ₽1 млн. Процентная ставка — от 20,9% до 32,9%.

Sky Office банка «Открытие» в Казани

(Фото: Егор Алеев / ТАСС)

«Можно больше» от МКБ. Льготный период в 123 дня действует на весь срок карты. Не забывайте про минимальный платеж в месяц в размере 5%, чтобы ваш грейс-период не сгорел. Кроме того, льготы пропадут, если вы снимете с карты «Можно больше» наличные. Период распространяется только на оплату покупок и услуг.

Если в месяц вы снимаете с карты до 50% от кредитного лимита, то с вас не возьмут комиссию. В случае если сумма будет больше, то она составит 2,9% плюс ₽290.

Кредитный лимит — до ₽800 тыс., а процентная ставка — от 21% до 34%. Выпуск карты бесплатный. В первый год за обслуживание тоже не придется платить, если вы оформили карту до 31 декабря этого года. На следующий год оно также будет бесплатным, если сумма покупок за предыдущий была от ₽120 тыс. Если меньше — то ₽499.

Согласно бонусной программе, вы получите 5% в виде баллов при оплате медицинских услуг, покупке абонементов в фитнес-клубах, при пополнении проездных карт, аренде автомобиля или каршеринга, тратах на развлечения, бары, рестораны и кафе. При других покупках — 1%. Бонусами можно компенсировать покупки, которые вы совершили в прошлом месяце. Один балл равен одному рублю. Однако есть лимит — компенсация не должна превышать 5 тыс. баллов. Кешбэк у карты «Можно больше» составляет от 4% до 25% при покупках у партнеров банка.

«120 дней» от банка «Открытие». Льготный период у карты соответствует ее названию — 120 дней. Его могут продлить на три дня в зависимости от количества дней в месяце. Минимальный платеж — 3% от размера задолженности и начисленные проценты, но не меньше ₽300. При этом грейс-период не распространяется на снятие наличных, денежные переводы, брокерские операции, а также на казино и азартные игры.

За снятие наличных с карты комиссию не возьмут, как и за оплату с помощью кредитки ЖКХ, налогов и штрафов. Кредитный лимит — до ₽500 тыс., процентная ставка составляет 13,9–29,9%. Обслуживание стоит ₽1,2 тыс. в год.

У кредитки нет программы лояльности. В банке проходит акция «Приятные бонусы», при которой стоимость годового обслуживания возвращается каждый месяц по ₽100, если сумма покупок по карте составляет от ₽5 тыс. Однако она заканчивается 31 октября.

Фото: Jaromir Chalabala / Shutterstock

Карты с самыми большими бонусами

Opencard от «Открытия». С этой кредиткой можно получать кешбэк до 11% в выбранной категории. Категории включают транспорт, кафе и рестораны, путешествия, красоту и здоровье. Кешбэк начисляется бонусными рублями, где один бонус равен одному рублю. Максимум можно получить 5 тыс. баллов в месяц.

В первый месяц пользования картой кешбэк начисляют всем, потом необходимо выполнять условия: каждый месяц расплачиваться кредиткой или переводить средства на другие карты в интернет- или мобильном банке, а также сохранять минимальный остаток на счетах банка от ₽500 тыс. или погашать задолженность минимальными платежами — 5% от суммы долга.

Можно выбрать другую опцию и получать до 3% на все покупки. Для этого необходимо соблюдать те же условия. Если тратить ₽50 тыс. в месяц и получать кешбэк за любые покупки, то за год можно накопить 18 тыс. баллов, подсчитали аналитики «Сравни.ру».

Кредитный лимит карты — до ₽500 тыс., процентная ставка составляет от 13,9% до 29,9%. Льготный период достигает 55 дней. Обслуживание карты бесплатное.

«365» от «Ренессанс Кредита». Если с помощью этой карты вы будете совершать покупки у партнеров банка, кешбэк может достичь 30% (его также начисляют бонусными рублями). На все другие покупки кешбэк составит 3%, если вы будете тратить от ₽75 000,01. Если сумма меньше, то размер кешбэка будет 1–1,5%.

Максимальное количество баллов, которые можно получить за месяц, — 3 тыс. Если тратить ₽50 тыс. в месяц на любые покупки, то за год можно накопить 9 тыс. баллов. Баллами можно компенсировать покупки, тогда один балл равен одному рублю. Если их использовать для оплаты ЖКХ или мобильной связи, то один рубль будет равен двум бонусам. Минимальная сумма компенсации — 500 бонусов.

Карта выпускается бесплатно. За первый год обслуживания также не надо платить. Потом, если сумма покупок по кредитке превысит ₽10 тыс. за месяц, обслуживание тоже будет бесплатным. В противном случае обслуживание обойдется в ₽99 в месяц.

Кредитный лимит — до ₽300 тыс. Процентная ставка — 23,9%, при снятии наличных она достигнет 45,9%. Кроме того, за снятие денег с карты в банкомате с вас возьмут комиссию в размере 2,9% плюс ₽290. Минимальный платеж в месяц составит 5% от задолженности, льготный период — 55 дней.

Как рефинансировать ипотеку, заем или кредитную карту: что важно знать

Airbonus Premium от банка «Авангард». При получении карты вам начислят 1 тыс. приветственных миль. На них можно купить билеты на самолет и на поезд, в том числе на московский «Аэроэкспресс». Они должны быть забронированы на сайте банка. При покупках с помощью кредитки тоже будут начислять бонусные мили — по одной за каждые потраченные ₽20. Если вы будете тратить по ₽50 тыс. в месяц, то за год получите 31 тыс. миль.

Карту можно открыть в рублях, долларах и евро. Вместе с ней вам предоставят бесплатную страховку для выезда за рубеж с покрытием до €60 тыс.

Кредитный лимит карты рассчитывается индивидуально. Процентная ставка составляет 15–30%, минимальный ежемесячный платеж — 5%. За обслуживание кредитки придется платить ₽5,5 тыс. в год. Снятие наличных с карты тоже платное. Если вы снимаете до ₽300 тыс., то комиссия составит 3%, если больше — то 5,5%. Грейс-период — 50 дней.

«Мир возможностей» от банка «Россия». Кешбэк составляет 5% от суммы задолженности на конец месяца. Акция касается золотых карт и проходит с 5 октября по 31 декабря этого года.

Для того чтобы получить кешбэк, нужно потратить более ₽30,01 тыс. за месяц. Кроме того, нужно выплачивать проценты по карте. Кешбэк начисляется реальными деньгами, его максимальная сумма — ₽3 тыс. в месяц.

Выпуск карты бесплатный, как и обслуживание. В банке можно сделать карту-браслет, это будет стоить ₽1,5 тыс. Льготный период — 61 день. Процентная ставка варьируется от 19,5% до 21%, а минимальный платеж — 5% плюс проценты, не менее ₽300. За снятие денег с кредитки с вас возьмут от 3% до 5%. Кредитный лимит составляет до ₽300 тыс.

Фото: HBRH / Shutterstock

Как использовать кредитку с выгодой для себя

Совет № 1: Используйте банковскую карусель

По мнению финансового консультанта Игоря Файнмана, это самый эффективный и абсолютно законный способ заработать 1–2% в год к своему капиталу. В банке, где вам выдали зарплатную карту, получаете кредитку с максимальным грейс-периодом. С ее помощью делаете все покупки, а зарплату кладете на депозит в банке. Когда льготный период подходит к концу, забираете деньги с депозита и гасите задолженность по кредитке.

«То есть у вас фактически деньги три-четыре месяца лежат на банковском депозите и приносят вам процент. Вы пользуетесь деньгами банка для того, чтобы нести текущие расходы. Но для этого надо иметь финансовую дисциплину, чтобы всегда укладываться в грейс-период. Потому что если вы допускаете даже просрочку один день, то вам начисляются проценты не за один день, а за весь срок пользования кредитной картой», — сказал консультант «РБК
Инвестиции 
».

Директор департамента кредитных рисков БКС Банка Сергей Хайруллин отметил, что на дебетовую карту также могут начислять проценты на остаток по счету. Так что можно воспользоваться этой возможностью и гасить задолженность с дебетовой карты.

Совет № 2. Выбирайте лимит, исходя из своей зарплаты и доходов

Если ваша зарплата ₽50 тыс. в месяц и вы планируете взять кредитную карту с грейс-периодом в 150 дней, то кредитный лимит составит ₽150 тыс., подсчитал Файнман. «Чтобы на три месяца вам спокойно хватило денег», — отметил он.

«Желательно не тратить по карте больше денег, чем прямо сейчас есть в наличии, то есть использовать карту как инструмент управления средствами, а не для того, чтобы купить что-то, на что не хватает собственных средств», — добавил Хайруллин.

Совет № 3. Внимательно читайте договор

В договоре прописаны условия кредита, в частности процентная ставка. Но обычно некоторые из них прописаны мелким шрифтом.

«Когда мы говорим про кредитные договоры, банки расставляют нам очень много красных флажков — надо очень внимательно читать договор перед тем, как его подписывать», — посоветовал Файнман.

Если вам привезли на дом кредитку, но договор не выдали, то с высокой долей вероятности можно попасть на эти «красные флажки».

Совет № 4. Не снимайте с кредитки наличные

Помните, что банки вводят комиссии на снятие денег с кредитной карты и прерывают льготный период, если вы взяли наличные.

«Это может оказаться для вас очень дорого и очень плачевно. Поэтому кредитная карта — для того, чтобы вы пользовались грейс-периодом», — отмечает Файнман.

Совет № 5. Используйте кредитную карту как залог

Деньги могут заблокировать при бронировании номера в отеле или аренде автомобиля. Для этих целей в путешествиях можно пользоваться кредиткой.

«Тогда вам не придется отказываться на время от собственных средств, как было бы с дебетовой картой», — объяснил Хайруллин.

Совет № 6. Не бегайте от банка при просрочке платежей

Свяжитесь с банком, если возникли финансовые проблемы и вы не смогли внести очередной платеж. Кредитку можно рефинансировать.

«При возникновении просрочки по кредитной карте точно не нужно начинать прятаться от банка, а, наоборот, вступать с организацией в конструктивный диалог, целью которого, возможно, будет процесс последующего рефинансирования кредита», — сказал начальник управления развития продуктов и проектов банка компании «Фридом Финанс» Мурад Шихмагомедов.

Больше новостей об инвестициях вы найдете в нашем телеграм-канале «Сам ты инвестор!»

Инвестиции — это вложение денежных средств для получения дохода или сохранения капитала. Различают финансовые инвестиции (покупка ценных бумаг) и реальные (инвестиции в промышленность, строительство и так далее). В широком смысле инвестиции делятся на множество подвидов: частные или государственные, спекулятивные или венчурные и прочие.
Подробнее

Интернет-банков: плюсы и минусы

Выяснение того, где разместить банк, начинается с принятия решения о типе учреждения, которое вы хотите. Вы предпочитаете банк с обычными отделениями и собственными банкоматами или онлайн-альтернативу, которая дает вам чисто онлайн или мобильный банкинг?

Традиционные и онлайн-банки, также известные как прямые банки, предлагают вам доступ к вашей учетной записи в Интернете, а также возможность переводить деньги или выполнять другие задачи с помощью нескольких щелчков курсора или касаний на экране телефона.Они оба подчиняются одним и тем же законам и постановлениям — только онлайн-счета гарантированы Федеральной корпорацией по страхованию депозитов (FDIC), как и счета в традиционных банках. Безопасность в целом одинакова: оба типа используют такие меры, как шифрование, для защиты ваших средств и личности.

Но даже если оба типа стали в некотором роде близкими родственниками, важные различия остаются. Прямые банки используют свои более низкие затраты, чтобы предлагать более высокие процентные ставки и, часто, более низкие комиссии.Обычные учреждения предлагают удобный набор вариантов для вкладов и других транзакций, включая возможность личного обслуживания в отделении банка, когда вам это нужно. Если вы не уверены в интернет-банках, эта статья может вам помочь. В нем описаны основные плюсы и минусы этой части банковской индустрии.

Ключевые выводы

  • Перед тем, как выбрать интернет-банк, важно определиться, какие функции наиболее важны для вас.
  • Отсутствие накладных расходов дает интернет-банкам преимущества перед традиционными банками, включая меньшие или более низкие комиссии и счета с более высокими APY.
  • Интернет-банкам не хватает личных отношений, нет собственных банкоматов и более ограниченных услуг.

Интернет-банк: краткая история

По мере развития коммерциализации Интернета в начале 1990-х годов традиционные обычные банки начали искать способы предоставления онлайн-услуг своим клиентам. Хотя сначала успех этих первых усилий был ограничен, многие банки расширили свое присутствие в Интернете за счет улучшения веб-сайтов с возможностью открывать новые счета, загружать формы и обрабатывать заявки на получение кредитов.

Это привело к появлению и развитию интернет-банков. Эти учреждения предлагают онлайн-банкинг и другие финансовые услуги без сети отделений. Первым полнофункциональным прямым банком, застрахованным FDIC, был банк Security First Network Bank, который начал свою деятельность 18 октября 1995 года. Security First и последующие за ним могли предлагать более высокие процентные ставки по депозитным счетам и снижать комиссию за обслуживание, все потому, что из более низких затрат из-за отсутствия накладных расходов.

По мере того, как выбор виртуальных банков рос, рос и энтузиазм клиентов в отношении онлайн-банкинга.Согласно последнему отчету FDIC о банковском поведении, более 60% владельцев счетов осуществляют по крайней мере часть своих банковских операций через Интернет.

Плюсы интернет-банков

Несмотря на растущее виртуальное присутствие традиционных банков, конкуренты, работающие только в Интернете, по-прежнему предлагают ряд явных преимуществ для потребителей.

Лучшие ставки, более низкие сборы

Отсутствие значительной инфраструктуры и накладных расходов позволяет прямым банкам выплачивать более высокие процентные ставки или годовую процентную доходность (APY) по сбережениям.Самые щедрые из них предлагают на 1–2% больше, чем вы зарабатываете на счетах в традиционном банке — разрыв, который действительно может складываться при высоком балансе. В то время как некоторые прямые банки с особенно щедрыми APY предлагают только сберегательные счета, большинство из них предлагают другие варианты, включая высокодоходные сберегательные счета, депозитные сертификаты (CD) и компакт-диски без штрафов для досрочного снятия.

С меньшей вероятностью вы столкнетесь с широким спектром комиссий в прямом банке, включая те, которые связаны с поддержанием открытого счета с низким балансом, внесением прямых вкладов или оплатой чеком или дебетовой картой.Счета в прямых банках, скорее всего, не будут нести минимальный остаток или плату за обслуживание.

Лучшие впечатления от Интернета

Традиционные банки вкладывают значительные средства в улучшение своего виртуального присутствия и услуг, включая запуск приложений и обновление веб-сайтов. Но в целом прямые банки, похоже, сохраняют преимущество, когда дело доходит до онлайн-банкинга.

Опрос клиентов розничных банковских услуг, проведенный компанией Bain and Company в 2018 году, показал, что традиционные банки отстают от прямых банков в областях, которые имеют наибольшее значение для клиентов, включая качество банковских услуг, а также скорость и простоту транзакций.

От 1% до 2%

Разрыв между процентными ставками, полученными на счетах в традиционных банках и интернет-банках.

Минусы интернет-банков

Банковское дело в онлайн-учреждении также имеет свои недостатки и неудобства.

Нет личных отношений

Традиционный банк дает возможность познакомиться с персоналом вашего местного отделения. Это может быть преимуществом, если и когда вам понадобятся дополнительные финансовые услуги, такие как заем, или когда вам нужно внести изменения в свои банковские договоренности.Менеджер банка обычно имеет право по своему усмотрению изменить условия вашей учетной записи, если изменятся ваши личные обстоятельства, или отменить обязательную плату или плату за обслуживание.

Меньше гибкости с транзакциями

Личный контакт с банковским персоналом — это не только знакомство с вами и вашими финансами. Для некоторых транзакций и проблем неоценимо отправиться в отделение банка.

Возьмем, к примеру, депонирование средств — самую простую из банковских операций.Внесение чека возможно в прямом банке, используя его банковское приложение для фиксации как лицевой, так и оборотной сторон чека. Однако во многих онлайн-банках вносить наличные деньги совершенно непросто. Поэтому стоит проверить политику банка, если вы планируете часто этим заниматься. Международные транзакции также могут быть более сложными или даже невозможными с некоторыми прямыми банками.

Отсутствие собственных банкоматов

Поскольку у них нет собственных банковских машин, онлайн-банки полагаются на то, что клиенты используют одну или несколько сетей банкоматов, таких как AllPoint и Cirrus.Хотя эти системы предлагают доступ к десяткам тысяч машин по всей стране — даже по всему миру, — стоит проверить доступные машины поблизости от того места, где вы живете и работаете.

Также проверьте, не взимаются ли комиссии за использование банкомата. Хотя многие прямые банки предлагают бесплатный доступ к сетевым банкоматам или возмещают любые ежемесячные платежи, которые вы понесли, иногда существуют ограничения на количество бесплатных транзакций через банкоматы, которые вы можете совершить в конкретный месяц.

Дополнительные ограниченные услуги

Некоторые прямые банки могут не предлагать все комплексные финансовые услуги, которые предлагают традиционные банки, такие как страхование и брокерские счета.Традиционные банки иногда предлагают специальные услуги постоянным клиентам, такие как льготные ставки и консультации по инвестициям без дополнительной оплаты.

Кроме того, обычные услуги, такие как нотариальное заверение и гарантия банковской подписи, недоступны в Интернете. Эти услуги необходимы для многих финансовых и юридических операций.

Итог

И у традиционных, и у онлайн-банков есть свои преимущества. По сути, вы должны решить, перевешивают ли услуги обычного учреждения и индивидуальный подход к часто более высоким затратам на банковские операции с точки зрения более низких процентных ставок и более высоких комиссий.

Также стоит подумать о том, чтобы разделить свой бизнес между каждым из них. Правда, такая схема может оказаться для вас непрактичной, и может возникнуть проблема с оплатой нескольких счетов. Но наличие счетов как в традиционном, так и в онлайн-банке может обеспечить лучшее из обоих миров — более высокие процентные ставки, а также доступ к личной помощи по транзакциям и решению проблем, когда вам это нужно.

С Wealthfront

вы можете заработать в 25 раз больше процентов по сбережениям. В области процентных ставок по сберегательным счетам появился новый лидер.Wealthfront, финтех-компания, предоставляющая автоматизированные варианты инвестирования и финансовое планирование, на этой неделе повысила процентные ставки по своему новому высокодоходному денежному счету до 2,57%.

При средней процентной ставке сберегательного счета по стране 0,10% это означает, что пользователи Wealthfront будут зарабатывать примерно в 25 раз больше на этом типе счета. Тот, кто вкладывает 1000 долларов в Wealthfront, может рассчитывать на прибыль около 25 долларов в год по текущей ставке.

Денежный счет Wealthfront, запущенный в феврале, представляет собой тип брокерского счета, который предлагает страхование Федеральной корпорации по страхованию вкладов (FDIC) на остатки до 1 миллиона долларов.И что самое лучшее? Вам не нужен высокий баланс, чтобы начать зарабатывать 2,57%. Для регистрации требуется всего доллар и никаких комиссий.

Вам также не нужно быть текущим клиентом Wealthfront, чтобы воспользоваться преимуществами учетной записи. Это такой же процесс регистрации, как и для сберегательного счета в Marcus от Goldman Sachs (2,25%) или Ally Bank (2,2% в год), двух популярных онлайн-банков, которые также предлагают ставки выше среднего.

В сообщении в блоге, объявляющем о повышении ставок, Wealthfront сообщает, что уже заработал своим клиентам более 5 миллионов долларов процентов с тех пор, как менее шести месяцев назад был запущен вариант счета наличными.

Мелкий шрифт

Процентные ставки Wealthfront очень высоки, но если у вас много денег, могут быть более выгодные варианты сбережений. Например, Bankrate сообщает, что расположенный в Пенсильвании Susquehanna Community Bank предлагает ставку 2,53% на свой сберегательный счет Eagle Premium Savings, но для получения этой ставки у пользователей должно быть не менее 100 000 долларов на депозит. Однако Wealthfront предлагает самые высокие ставки при балансе от 1 доллара.

Хотя на денежном счете Wealthfront нет скрытых комиссий, полезно знать, как он работает.Для обеспечения страхования FDIC ваши сбережения в Wealthfront фактически хранятся в банках-партнерах, включая East West Bank, Associated Bank, TriState Capital Bank и Citi Bank. Как только ваши деньги поступят в банк-партнер, срабатывает страховка, поэтому вы можете быть уверены, что ваши деньги в безопасности.

Что касается способа зарабатывания денег, Wealthfront берет на себя «небольшую долю» процентов, по словам компании. Это также снижает затраты за счет автоматизации. На кассовый счет начисляются проценты ежедневно и появляются в конце каждого месяца.Wealthfront сообщает, что проценты по этому счету увеличиваются ежемесячно.

Наконец, вы, скорее всего, получите налоговую форму при использовании этой учетной записи. По закону проценты, полученные на сберегательных счетах, облагаются налогом. Но вы, возможно, не получали уведомление в прошлом, потому что ваша процентная ставка была настолько низкой.

Компании должны отправить форму 1099-INT для процентов, полученных в течение года, если вы заработали более 10 долларов. Если вы зарабатываете меньше, вы можете не получить форму, но технически вы обязаны сообщать о любых интересах в IRS.

Преимущество высокодоходных сбережений

Онлайн-банки, а теперь и финтех-компании, такие как Wealthfront, оставляют традиционные обычные банки в пыли, когда речь идет о процентных ставках, предлагаемых по сберегательным счетам. Однако многие американцы понятия не имеют.

Полные 62 процента людей, опрошенных WalletHub в прошлом году, не осознавали, что банки, работающие только через Интернет, обычно предлагают более высокие ставки и более низкие комиссии. Согласно анализу DepositAccounts, онлайн-банки предлагают варианты сбережений с процентными ставками, которые в среднем примерно в шесть раз выше, чем в местных банках и кредитных союзах по всей стране.com выполнено в январе.

В зависимости от того, в каком состоянии вы находитесь, разница может быть еще более существенной. Согласно данным DepositAccounts, Оклахома предлагает самый высокий средний процент по сберегательному счету — 0,39%. У обычных банков Арканзаса самый низкий средний показатель: 0,13%.

Как делать банковские операции онлайн

«Люди все еще немного обеспокоены онлайн-банкингом или интернет-банками», — сказал CNBC Make It ранее в этом году Кен Тумин, основатель DepositAccounts.com.

Безопасность и надежность этих банков — одна из проблем, которые волнуют людей, говорит он, а другая, возможно, более распространенная проблема, — насколько у вас есть доступ к своим деньгам.«Это действительно отвращает людей от использования онлайн-банка или использования этих онлайн-сберегательных счетов», — говорит Тумин.

Согласно опросу потребителей цифрового банкинга, проведенному PricewaterhouseCoopers за 2018 год, около двух третей американцев, 65%, считают важным наличие филиала для банка. Это может быть реальным камнем преткновения: каждый четвертый человек говорит, что не открыл бы счет в банке, у которого нет хотя бы одного физического отделения поблизости.

Тем не менее, онлайн-банки предлагают обходные пути. Возможно, вы не сможете разговаривать с кассиром, но с Wealthfront вы можете отправлять вопросы по электронной почте.А Маркус, например, предлагает функцию живого чата, которая связывает вас со специалистом по сбережениям семь дней в неделю. Онлайн-сберегательные счета могут быть отличным вариантом для срочных сбережений, к которым вы не хотите быть легкодоступными.

Чтобы внести деньги, как правило, вы можете настроить прямой перевод из своей зарплаты на сберегательный счет в Интернете или перевести на него деньги с другого банковского счета. Wealthfront сообщает, что если вам нужен доступ к своим деньгам, их перевод на ваш банковский счет может занять от одного до трех дней.Он работает над тем, чтобы текущие клиенты могли переводить деньги между своими денежными и инвестиционными счетами.

Кроме того, Wealthfront заявляет, что рассматривает возможность добавления будущих функций к своему денежному счету, которые включают доступ к дебетовым картам и банкоматам, прямое внесение средств, оплату счетов, чеки и мобильные чеки.

В целом, по словам Тумина, «открытие сберегательного счета в онлайн-банке часто является самым простым и лучшим способом воспользоваться более высокими ставками».

Не пропустите: Лучшие высокодоходные сберегательные счета

Понравилась эта история? Подпишитесь на CNBC Сделайте это на YouTube!

Beam обещал более высокие процентные ставки.Теперь клиенты хотят вернуть свои деньги

Рекламы появились в социальных сетях. Заработайте до 7% от своих сбережений, открыв счет в новом стартапе.

В этой среде с исторически низкими процентными ставками — когда средний сберегательный счет приносит только 0,09% годовой процентной доходности — предложение могло показаться слишком хорошим, чтобы быть правдой.

Многие клиенты компании сейчас задаются вопросом, так ли это на самом деле.

Совместное расследование CNBC TV и CNBC.com показало, что Beam Financial испытывает проблемы с обработкой отзыва клиентов.Некоторые пользователи, с которыми общался CNBC, говорят, что их транзакции по выводу средств ожидаются в течение нескольких месяцев, и что неоднократные попытки получить ответы и обновления от Beam либо остались без ответа, либо не принесли пользы. Многие из этих сообщений электронной почты и текстовых сообщений от Beam возлагают вину на банковских партнеров или поставщиков компании.

Компания Beam, базирующаяся в Сан-Франциско, была запущена в сентябре 2019 года и зарекомендовала себя как «первый мобильный высокопроцентный банковский счет, рассчитанный на 99%».

Брэндон Эрл, 36 лет, из Меридиана, штат Айдахо, открыл счет в компании Beam, которая внесла максимальную сумму, которую компания позволила ему вложить, 15 000 долларов, в начале этого года.

Он узнал о Beam от друга, а также видел рекламу в Facebook и Instagram.

«Я начал с малого, чтобы убедиться, что это все законно, и провел собственное исследование, чтобы убедиться, что это хорошо, и почувствовал, что это так», — сказал Эрл.

Его целью было приумножить деньги, в частности, чтобы в конечном итоге помочь оплачивать образование своих детей в колледже. У него есть 5-летний и 2-летний ребенок и скоро появится ребенок.

В августе он решил снять свои деньги и вложить их в другое место.Вот тогда и начались его проблемы.

Сначала он не получил ответа от компании. Затем он получил сообщение о задержках из-за Covid-19.

Потом стало еще хуже, сказал Эрл. Приложение Beam временно отключилось в сентябре.

Затем Эрл начал читать онлайн-обзоры и увидел других клиентов Beam, у которых были такие же трудности со снятием средств.

«Прошло уже больше двух месяцев, а я все еще не видел своих денег», — сказал Эрл.

«Было тяжело думать о том, что случится с моими деньгами, и если меня просто обманут», — сказал он.

Теперь несколько клиентов Beam, которые говорили с CNBC, сказали, что они также сталкиваются с длительными задержками после попытки получить свои деньги. Неизвестно, сколько клиентов затронуто или какая общая сумма денег поставлена ​​на карту.

Стратегия Beam

Цель Beam заключалась в том, чтобы стать первым высокопроцентным банковским счетом для миллениалов, сказал 37-летний генеральный директор компании Аарон Ду в интервью CNBC в августе 2019 года.com.

Сегодня на сайте компании более 186 000 подписчиков. По данным R&T, поставщика, работающего с Beam, общая сумма депозитов составляет 2,4 миллиона долларов. Однако источник, близкий к компании, сказал, что количество реальных аккаунтов может быть меньше 30 000.

Счета Beam приходили без комиссии или минимума. Клиенты могли открыть его всего за 1 доллар. Максимальный депозит, который они могли внести, составлял 15 000 долларов, хотя компания заявила, что планирует в конечном итоге увеличить эту сумму до 50 000 долларов.

На счетах также было минимум 1.Годовая процентная доходность 7%.

По словам Ду, стартап смог обеспечить более конкурентоспособные ставки отчасти потому, что у него были гораздо меньше накладных расходов, чем у крупных финансовых учреждений.

Beam зарабатывает деньги, предоставляя финансовым учреждениям программное обеспечение как услугу, согласно его веб-сайту.

Приглашая друзей и взаимодействуя с приложением, пользователи могут зарабатывать то, что компания называет «Биллами», чтобы временно повысить свою годовую процентную ставку до 7% в течение дня.

Если эти друзья последуют и финансируют новые счета, их минимальная базовая ставка может постоянно увеличиваться до 4%, согласно веб-сайту компании.

Непонятно, как Beam может предлагать процентные ставки, превосходящие то, что предлагают традиционные банки.

Beam заявила, что нацелена на тех американцев, чьи сбережения хранятся в банках с доходностью от 0% до 1% в год, сказал Ду. При таких темпах инфляция со временем разрушает их наличность.

«Если вы думаете о 100 долларах в 2008 году во время пика финансового кризиса, то сегодня это действительно стоит 80 долларов», — сказал Ду CNBC в прошлом году. «Существует значительная эрозия из-за того, что банки не платят выше инфляционных процентов.Это проблема ».

Beam нацелена на то, чтобы позволить пользователям получать более высокие процентные ставки на свои деньги с помощью мобильного сберегательного приложения.

CNBC

Примечательно, что Beam не является банком. Средства, депонированные в компании, застрахованы FDIC через сеть американских банков, сообщила компания.

Как правило, страхование FDIC покрывает до 250 000 долларов на вкладчика в банке.

Beam также обещала своим клиентам круглосуточный доступ к их средствам и отсутствие ежемесячных лимитов на снятие средств.

Бизнес-модель Beam предполагала использование так называемой развернутой учетной записи. Эта обычная и совершенно законная схема ежедневно «перемещает» депозиты Beam в сеть банков, застрахованных FDIC. Beam может взимать проценты или комиссию с этих депозитов и передавать их своим клиентам.

Однако несколько владельцев счетов Beam, которые говорили с CNBC, сказали, что они запросили вывести свои средства, но еще не получили свои деньги.

До недавнего времени Beam перечисляла на своем веб-сайте названия около 50 банков, с которыми, по ее утверждениям, работает напрямую.Некоторые из них включали Wells Fargo, Citigroup, Morgan Stanley и US Bank.

CNBC обратился ко всем банковским учреждениям, перечисленным на сайте. На сегодняшний день 17 ответили и заявили, что их фирмы не имеют партнерских отношений или отношений с Beam.

С тех пор компания удалила все финансовые учреждения со своего веб-сайта.

Здание Федеральной торговой комиссии в Вашингтоне, округ Колумбия

Эшли Стрингер | CNBC

Тем временем Федеральная торговая комиссия в мае открыла гражданское расследование с целью выяснить, «не участвовала ли компания Beam в обманных или недобросовестных действиях, связанных с ее финансовыми продуктами или услугами, включая доступность потребительских средств, рекламируемые нормы прибыли и процентные ставки». , а также функциональность мобильных приложений компании.«

Запрос Beam на аннулирование CID был отклонен, как показывают документы, хотя агентство действительно дало компании дополнительное время для ответа, документы также показывают.

FTC отказалась от комментариев, поскольку расследование агентства не является публичным.

Однако, FTC сообщила, что получила 68 жалоб от клиентов, которые заявили, что столкнулись с задержками или не смогли получить доступ к своим средствам. Это согласно данным жалоб, полученным CNBC в соответствии с Законом о свободе информации.

«Главным приоритетом Beam был без исключения заказчик», — говорится в заявлении Beam, сделанном представителем компании.

«Что-то не так»

Стив Вольф, 36 лет, из Сан-Диего, за последний год внес на счет Beam 15 000 долларов. Он увидел, что его баланс заработал немного процентов, и подумал: «Кажется, это хорошо», — сказал он.

Затем в сентябре он сказал, что приложение компании вообще перестало работать.

Он написал по электронной почте в службу поддержки клиентов компании и не получал ответа в течение нескольких дней.В автоматических ответах, которые он получил, говорилось, что на ответ компании уходит больше времени, чем обычно, из-за пандемии Covid-19.

Стив Вулф открыл счет в Beam, чтобы откладывать деньги на чрезвычайные ситуации. «Теперь мне нужно бороться и потратить часы времени, чтобы вернуть его», — сказал он.

CNBC

Оттуда Вольф отправился в Интернет в поисках лучших способов напрямую связаться с компанией. Именно тогда он нашел страницу Beam в Facebook, где другие пользователи жаловались, что они пытались вывести свои средства более месяца.

«Я начал немного волноваться, — сказал Вольф. В конце сентября он потребовал снять все свои деньги.

Он также связался с Better Business Bureau, Consumer Financial Protection Bureau и FDIC.

Именно тогда он понял, что Луч не застрахован Федеральной корпорацией по страхованию депозитов (FDIC). Страхование FDIC Beam распространяется на банки, с которыми работает Beam, но не на сам Beam. Вместо этого депозиты застрахованы FDIC через банки-партнеры.

Чтобы узнать, где находятся его деньги, ему нужно было знать названия банков и на чье имя были открыты счета.

«В любом случае, что-то не так, — сказал Вольф.

Фонд безопасных дождливых дней, который, как он думал, он отложил на случай чрезвычайных ситуаций, оказался совсем не таким.

Это деньги, которые я уже заработал, заплатил налоги, сидел на сберегательном счете и откладывал на черный день, если мне это нужно, и теперь мне приходится бороться и тратить часы времени, чтобы вернуть их.

Откровение не могло прийти в худшее время, сказал Вольф, в разгар пандемии, когда он обеспечивает малыша и второго ребенка по дороге.

«Это не деньги, которые я потерял на фондовом рынке», — сказал Вольф. «Это деньги, которые я уже заработал, заплатил налоги, хранил на сберегательном счете и откладывал на черный день, если мне это нужно, и теперь мне приходится бороться и тратить часы времени, чтобы вернуть их».

Изменяющаяся история

По мере того как клиенты Beam требовали ответов, причины задержек изменились.

В конце сентября Beam разослал сообщения, в которых обвинял одного из банков-партнеров в ограничении сумм ежедневного снятия средств.В то время Beam также заявила, что ищет новых банковских партнеров.

Затем, на прошлой неделе, компания назвала разные причины.

Вольф и другие пользователи Beam получили электронное письмо от Beam, в котором обвиняется в задержке перевода средств поставщик приложения для автоматизированной клиринговой палаты, или ACH, электронных переводов денежных средств. По словам Бима, эта компания, Dwolla, недавно начала отмечать на рассмотрение определенные запросы на передачу, инициированные клиентами.

«К сожалению, Dwolla временно заблокировала услуги электронного перевода средств на ваш конкретный счет Beam или с него в связи с его проверкой.Если бы не эта проблема, ваш вывод должен был быть урегулирован к настоящему моменту », — говорится в электронном письме Beam.

Дволла, однако, говорит, что не виноват.

В электронном письме для CNBC Дволла сказал, что в сентябре компания была включена в твиты пользователей Beam с жалобами на то, что они не получают свои деньги.

«Мы были обеспокоены ссылками на Dwolla в связи с задержками, с которыми Beam разрешает потребителям снимать свои деньги, и обратились к Beam и партнеру Beam по финансовому учреждению, Huntington National Bank », — заявила пресс-секретарь Dwolla.

Основываясь на этих обсуждениях, Дволла заявил, что подозревает, что активность в приложении Beam может нанести вред потребителям. Dwolla решила немедленно прекратить предоставление услуг Beam, учитывая интересы потребителей.

«Мы очень серьезно относимся к этой ситуации. Мы активно работаем с Huntington National Bank, чтобы предложить помощь в их усилиях по эффективному возврату средств пользователям Beam», — заявила пресс-секретарь Dwolla.

Представитель Dwolla также заявила, что «приостановка предоставления услуг Beam не мешает Beam возвращать средства потребителям любым другим способом, который они могут выбрать.

По состоянию на 1 октября, Dwolla прекратила свое соглашение об оказании услуг с Beam.

Кроме того, с 31 октября разрывает отношения с Beam, компания, которая занимается поиском счетов Beam, R&T в Нью-Йорке, согласно полученному письму. от CNBC. Стратегия Beam опирается на чистые счета, в соответствии с которыми ее депозиты ежедневно переводятся на застрахованные счета FDIC.

R&T заявила, что «готова работать с Beam и ее поставщиками услуг», и что средства «хранятся в надежном месте». депозитный счет до востребования в одном хорошо капитализированном банке-члене FDIC.«

Фирма добавила, что у нее нет полномочий или информации, необходимой для немедленного возврата этих средств в банк-хранитель, но планирует сделать это», как только R&T получит соответствующие инструкции, но не позднее 31 октября , 2020. «

R&T заявила, что, по ее мнению, задержки с получением средств клиентами Beam могут быть эксплуатационной или технической проблемой на стороне Beam.

В заявлении для CNBC Beam признал, что в этом месяце возникли технические ошибки.

«В октябре наше обслуживание было прервано по причинам, которые позже были подтверждены как мошенничество, совершенное определенными клиентами с помощью механизма возврата ACH», — заявили в компании.

Однако в электронном письме клиентам, которое было разослано во вторник, компания сообщила, что проблема сохранялась «последние несколько месяцев».

Beam в настоящее время «неустанно» работает над обработкой невыполненных клиентских транзакций, сообщили CNBC в компании.

«Компания Beam сделала решение запросов в службу поддержки своим приоритетом, — говорится в заявлении компании Beam.«Ряд наиболее срочных транзакций в настоящее время решается. Мы ожидаем, что оставшиеся невыполненные транзакции будут опубликованы уже в пятницу, 30 октября».

Huntington Bank, единственный банк, который, как известно, работает с Beam, имеет с компанией «доверительные отношения», как сообщила пресс-секретарь.

Однако Хантингтон «в настоящее время не владеет какими-либо средствами [пользователя Beam] и не удерживал средства Beam», — заявила пресс-секретарь. По словам представителя Хантингтона, средства «будут переведены на счет депо, как только компания Beam получит указание сделать это».

Подверженность риску

Защита FDIC, предоставляемая клиентам Beam, защищает их только в случае банкротства банка. Поскольку Beam не является банком, эти меры защиты потребителей не действуют в случае банкротства самой компании.

FDIC написал в заявлении по электронной почте, что агентство «обращается к Beam Financial, чтобы запросить дополнительную информацию о своих отношениях с застрахованными учреждениями и его требованиях, чтобы иметь возможность предлагать федеральное страхование вкладов через свое приложение».

«Если это окажется неточным, FDIC будет координировать свои действия с другими агентствами и принимать соответствующие меры, как это разрешено федеральным законом», — сказал представитель FDIC.

Beam — не единственная компания, предлагающая счета, не застрахованные напрямую FDIC, по словам Грега МакБрайда, главного финансового аналитика Bankrate.

«Как потребитель, вы должны понимать, что деньги могут быть застрахованы FDIC, но это только после того, как они перейдут к организации, которая фактически имеет страховое покрытие FDIC», — сказал МакБрайд.

Кроме того, по его словам, технические сбои могут произойти в любой компании.

«Риск этого, кажется, более чем немного выше для стартапов, которые переживают быстрый рост и не имеют инфраструктуры, которая развивается такими же темпами», — сказал МакБрайд.

Тем не менее, инвесторы должны задаться вопросом, какой риск они хотят взять на себя со сберегательными счетами, которые должны быть там, когда они им нужны, сказал он.

Многие банки и кредитные союзы предлагают конкурентоспособные процентные ставки. Это включает в себя онлайн-банки, которые, как правило, застрахованы на федеральном уровне и предоставляют прямой доступ к финансовому учреждению, сказал Макбрайд.

Примеры включают Salem Five Direct, онлайн-подразделение Salem Five Bank с годовой процентной доходностью 0,8%, и Vio Bank, онлайн-подразделение MidFirst Bank, с.66%, по данным Bankrate.

«Это не та ситуация, когда потребители должны чувствовать, что они должны рисковать только для того, чтобы получить лучшую отдачу от своих сбережений», — сказал МакБрайд.

«Вы можете и пообедать, и съесть его. У вас могут быть более высокие ставки, но при этом вы будете защищены федеральным страхованием вкладов», — сказал он.

«Наихудший опыт»

Джим Уилсон, 39 лет, из Конкорда, Калифорния, попытался перевести 15 000 долларов на свой новый счет в Beam в начале августа. Но компания заявила, что лимит составляет 5000 долларов.

«К счастью, в ретроспективе», — сказал Уилсон.

После открытия счета Уилсон сделал все, что мог, чтобы повысить процентную ставку, в том числе пригласил жену и некоторых друзей присоединиться к рассылке электронной почты компании. Он сказал, что ставка будет временно повышаться в течение дня, а затем снова снизиться.

«Я был разочарован тем, как это работает, и хлопотами, которые должны были возникнуть», — сказал Уилсон.

28 августа он попросил вывести все свои деньги. Сегодня эта транзакция все еще находится в списке незавершенных.

Ответы, которые он получил от компании, расплывчаты.

«Мы искренне сожалеем о задержках. Но причина задержек в том, что один из наших банков-партнеров ограничивает количество ежедневных выводов средств», — недавно сказал Бим Уилсону в текстовом сообщении. «Таким образом, мы ищем новые банки для сотрудничества. Мы стремимся решить эту проблему как можно скорее. Спасибо за терпение».

К тому же, по словам Уилсона и других клиентов, невозможно связаться с кем-либо в компании по телефону.

«Это определенно был худший опыт, который у меня когда-либо был», — сказал Уилсон.

Задержка связана с тем, что Уилсон и его жена только что родили первого ребенка и планируют купить дом в течение года.

«Это определенно значительная часть моих сбережений», — сказал Уилсон. «И вот уже месяц с лишним, что я не могу получить к нему доступ».

Полученный урок

Клиенты Beam, которые все еще ждут, чтобы получить свои деньги, сказали, что они усвоили урок о том, как идти на риск.Но они опасаются, что может быть слишком поздно.

«Тот факт, что они полностью потемнели, был ужасен», — сказала 35-летняя Тиффани Чанг, американка, проживающая в Ханое, Вьетнам, о сбое в работе Beam в сентябре.

Чанг внесла 4 000 долларов на счет Beam, который она открыла в декабре прошлого года.

Чанг сказал, что в сентябре все стало странно, когда приложение стало недоступным. Когда она смогла снова войти в систему, история аккаунта с 14 по 28 сентября отсутствовала.

Поскольку она была обеспокоена, она попросила перевести все свои деньги в конце сентября.Сегодня она все еще ждет, когда эта сделка состоится.

Страшно было то, что они полностью потемнели.

Тиффани Чанг

Покупательница луча

Теперь она боится худшего.

«Они могли просто забрать и уйти. Никто бы их не нашел», — сказал Чанг. «Это то, что приходит вам в голову, когда вы не знаете, где находятся ваши деньги».

Джеймс Гуэрчи, 34 года, из округа Вестчестер, штат Нью-Йорк, сказал, что он также не может войти в свою учетную запись в течение двух недель в сентябре.Когда он смог увидеть свою учетную запись, она не обновлялась с 14 сентября, и с тех пор не начислялись новые проценты.

До этого Гуэрчи сказал, что в основном доволен своим опытом. Хотя он считал эту концепцию бесполезной, он всегда мог заработать более высокую ставку на своем счете в 5000 долларов.

«Я как бы подумывал оставить деньги там, но мне кажется, что службы поддержки клиентов не было», — сказал Гверчи.

В следующий раз он сказал, что будет осторожнее.

«Мне просто нужно провести дополнительные исследования самостоятельно и убедиться, что они достаточно надежны, чтобы меня не беспокоить, и что они каким-то образом застрахованы», — сказал Гверчи.

— С репортажами CNBC Скотт Замост, Дженнифер Шлезингер и Карина Эрнандес

Пожалуйста, напишите советы по адресу[email protected]

Лучшие интернет-банки, 2020 | Kiplinger

Благодаря меньшим накладным расходам банки, которые работают в основном онлайн, обычно предлагают более высокие процентные ставки и более низкие комиссионные, чем обычные учреждения. А во время пандемии их бесконтактные услуги более привлекательны, чем когда-либо.

GOLD: Ally Bank

  • Почему он выиграл: Ally предлагает простой и привлекательный набор опций для проверки и сбережений без ежемесячных комиссий и минимальных требований для открытия или обслуживания счетов.
  • Выдающиеся счета: Interest Checking предлагает процентную ставку 0,1% для остатков менее 15 000 долларов США или 0,5% для 15 000 долларов США и более. Онлайн-сбережения приносят 1,1% на все остатки.

Ally Bank — известное имя в нашем рейтинге, возглавляющее список лучших интернет-банков каждый из четырех лет, в течение которых мы объявляли победителей. Постоянно сильный выбор депозитных счетов с минимальными комиссиями и приличными процентными ставками выдвигает Ally на позицию номер один, а банк максимально использует свою онлайн-платформу.

Ранее в этом году Ally представила свои электронные сберегательные счета цифровыми инструментами, которые помогают клиентам достичь своих целей сбережений. С помощью функции «Корзины» вы можете направлять средства на разные цели — например, одну «корзину» на отпуск, а другую на покупки в праздничные дни. Инструмент Boosters помогает вам увеличить сбережения, организуя автоматические переводы на счет или позволяя Ally периодически анализировать ваш связанный текущий счет (изучать денежный поток, структуру расходов, предстоящие счета и другие детали) и переводить деньги, которые он считает доступными для ваших сбережений.

Учетная запись Interest Checking предлагает бесплатный доступ к более чем 43 000 банкоматов в сети Allpoint по всей стране. Кроме того, Ally возмещает до 10 долларов в месяц за внесение в сеть платежей, которые взимают другие операторы банкоматов США. Нет комиссии за стандартные или ускоренные переводы средств, входящие внутренние или международные переводы (20 долларов за исходящий внутренний перевод), кассовые чеки или переводы овердрафта со связанного сберегательного счета.

Помимо внесения средств на сберегательный онлайн-счет, вкладчики могут использовать банковский счет денежного рынка, который недавно приносил 0.5%. Ally также предлагает различные компакт-диски, в том числе компакт-диски с высокой доходностью, со ставкой 1,1% на один год и 1,25% на пятилетний срок. Штраф за досрочное снятие относительно невелик — например, вы потеряете проценты на 60 дней, если досрочно снимете деньги с компакт-диска сроком на два года или меньше, — но вы также можете выбрать компакт-диск без штрафов, с доходностью 1,05% на срок 11 месяцев.

ВАРИАНТЫ ЛИЦЕНЗИИ ДЛЯ ВЫИГРЫШНЫХ БАНКОВ: Лицензирование логотипа • Перепечатка / электронная печать • Таблички

СЕРЕБРЯНЫЙ: TIAA Bank

  • Почему он выиграл: TIAA гарантирует конкурентоспособные процентные ставки на выбор бесплатных депозитных счетов Yield Pledge.
  • Выдающиеся счета: в первый год, когда вы являетесь клиентом, ставка Yield Pledge Checking составляет 0,4%. Компакт-диск с залогом доходности (минимум 5000 долларов) предлагает 1,05% на один год и 1,6% на пятилетний сертификат.

В 2017 году инвестиционно-консультационная компания TIAA приобрела интернет-банк EverBank и переименовала его в TIAA Bank. Текущий счет банка без комиссии, счет денежного рынка и компакт-диски имеют интересный поворот: они обещают, что их процентные ставки будут среди 5% лучших конкурентных счетов — по определению TIAA, это аналогичные счета из 10 стран. крупнейшие банки и сберегательные кассы на 10 крупных рынках.

После годовой вводной ставки в размере 0,4% для остатков до $ 250 000, проверка залога доходности предлагает постоянную ставку от 0,15% до 0,3%, в зависимости от баланса. Если у вас на счету менее 5000 долларов, вы получаете ежемесячное возмещение до 15 долларов в виде внесетевых комиссий за банкомат; для тех, у кого более высокий баланс, возмещение не ограничено. Для покупок, совершаемых с помощью дебетовой карты, вам будут доступны льготы, которые часто предоставляются только с кредитными картами: продление до одного года гарантии производителя, защита цен (предусматривающая возмещение разницы, если вы найдете более низкую цену на товар, который вы приобрели в течение последних 60 дней), и защиту от возврата, которая возмещает вам расходы, если розничный продавец не примет возврат в течение 90 дней с момента покупки.Ставка на счете денежного рынка Yield Pledge составляет 1,01% в первый год (от 0,65% до 0,95% в дальнейшем, в зависимости от баланса).

TIAA также предлагает базовый текущий и сберегательный счет, для каждого из которых требуется минимальный баланс в 25 долларов, чтобы отказаться от ежемесячной платы в размере 5 долларов; доходность сберегательного счета 0,75%. Базовый CD требует минимального депозита в размере 1000 долларов США и дает 0,9% годовых на один год и 1,45% на пятилетний срок.

БРОНЗА: Axos Bank

  • Почему он выиграл: Axos предлагает несколько гибких бесплатных текущих счетов, а сберегательный счет имеет конкурентоспособную ставку.
  • Выдающиеся счета: награды Проверка приносит доход 1,25%, если вы соответствуете определенным требованиям. High Yield Savings предлагает ставку 1,3% на все остатки.

У вас не должно возникнуть проблем с поиском бесплатного текущего счета, который соответствует вашим потребностям с Axos. Если у вас есть ежемесячный прямой депозит в размере 1000 долларов США или более и вы совершаете не менее 15 покупок по дебетовой карте в месяц (минимум 3 доллара за транзакцию), вы заработаете 1,25% на своем балансе с помощью функции проверки вознаграждений. При проверке CashBack сохраняйте баланс в размере 1500 долларов, чтобы возвращать 1% каждый раз, когда вы совершаете покупку с помощью дебетовой карты и подписываете транзакцию (а не вводите PIN-код).Простая проверка Essential Checking не приносит процентов, но, как и проверка вознаграждений и CashBack, она обеспечивает неограниченное возмещение внутренних комиссий за внесение в сеть банкоматов. Axos также предлагает Golden Checking для людей в возрасте 55 лет и старше — с бесплатными личными чеками, процентной ставкой 0,2% и ежемесячным возмещением комиссионных за банкомат в размере 8 долларов США, а также счет для подростков (см. Наш обзор лучших банков для родителей и детей) .

Бесплатный счет High-Yield Savings предлагает ставку 1,3%, и вы можете получить карту банкомата по запросу.Доходность на высокодоходном денежном рынке составляет 1,05%, и для него требуется начальный депозит в размере не менее 1000 долларов США (не требуется постоянного минимального баланса), но он поставляется с выпиской чека и дебетовой картой. Axos предлагает компакт-диски с минимальной ценой в 1000 долларов, при этом ставки колеблются на уровне 0,4% как на год, так и на пять лет.

ВАРИАНТЫ ЛИЦЕНЗИИ ДЛЯ ВЫИГРЫШНЫХ БАНКОВ: Лицензирование логотипа • Перепечатка / электронная печать • Таблички

На что обращать внимание при открытии счета в интернет-банке

Онлайн-банкинг помогает вам получать больше процентов, и это удобно, но какой счет в интернет-банке вам подходит? К счастью, ошибиться сложно.Большинство онлайн-банков предлагают отличный продукт. Тем не менее, есть разница между тем, чтобы избежать неудачного выбора, и найти идеальный вариант. Когда вы начинаете покупать новую учетную запись, было бы разумно рассмотреть некоторые из наиболее важных моментов, которые следует учитывать.

Определение счета в интернет-банке

Для наших целей счет в интернет-банке — это счет, который предлагается только онлайн. Это не обязательно исключает традиционные банки. Банк с физическими отделениями может также предлагать счета в интернет-банке исключительно онлайн-пользователям.Однако многие банки, работающие исключительно в режиме онлайн, предлагают лучшие льготы, избегая накладных расходов, связанных с традиционными банковскими операциями (аренда помещения для филиала, персонал для заполнения здания в рабочее время и т. Д.).

Каковы основные преимущества счетов в интернет-банке, помимо возможности делать банковские операции в купальном халате? Ответ прост: лучшая годовая процентная доходность (APY). Проводя транзакции онлайн, вы экономите деньги банка, которые в идеале они переводят вам в виде более высоких ставок сбережений.

Основные положения

Делая покупки вокруг, сосредоточьтесь на перечисленных ниже функциях и придавайте дополнительный вес тому, что для вас наиболее важно. За исключением обеспечения надлежащей безопасности, ни одно из этих соображений не является необходимостью. Некоторые банки выделяются в некоторых из этих областей, в то время как другие даже не предлагают некоторые из этих функций.

  • APY: Обычно самая важная привлекательность для оцененных покупателей, это определяет, сколько денег вы заработаете, храня свои деньги на счете.
  • Доступ к деньгам: если вы хотите взять деньги и потратить их, сколько работы вам нужно сделать? Как долго задерживается обработка?
  • Количество связанных учетных записей: Можете ли вы настроить сеть учетных записей и переводить деньги туда и обратно в зависимости от ваших потребностей?
  • Дополнительные продукты и услуги: Можно ли покупать компакт-диски, получать ипотеку или оплачивать счета через Интернет? Вы получаете дебетовую карту для траты денег? Традиционный банк обычно предлагает широкий спектр услуг, но онлайн-банки вместо этого могут сосредоточиться только на одной или двух услугах.
  • Использование существующих банковских отношений: Если у организации, с которой вы уже имеете дело, есть счет в интернет-банке, вы можете претендовать на некоторые дополнительные льготы, сохраняя весь свой бизнес в одном месте.
  • Варианты обслуживания клиентов: насколько легко будет получить ответы на вопросы? Они работают в часы, которые соответствуют вашему графику? Прочтите пару отзывов пользователей о рассматриваемом вами банке, чтобы получить представление о репутации банка в сфере обслуживания клиентов.
  • Автоматические планы сбережений: можете ли вы включить автопилот и позволить деньгам накапливаться автоматически?
  • Удобство веб-сайта или приложения: насколько интуитивно понятно приложение или веб-сайт для этой учетной записи? Он глючит или глючит? Поскольку вы будете взаимодействовать с этой учетной записью полностью онлайн, важно чувствовать себя комфортно с пользовательским интерфейсом.
  • Безопасность: застрахован ли банк FDIC? Вы доверяете их процессу безопасности?

Важно понимать преимущества всех этих функций, но идеальное сочетание функций зависит от вашего банковского стиля. Сравните характеристики различных счетов в интернет-банке, а затем решите, какой из них лучше всего подходит для ваших финансовых целей.

Например, вы можете решить, что максимизация процентного дохода важнее всего остального. Следовательно, многие из вышеперечисленных функций вас не интересуют — вы просто выбираете банк с самым высоким APY.Другие, которые любят часто перемещать деньги или снимать наличные в банкоматах, могут вместо этого сделать упор на доступе к деньгам.

Начало работы с поиском

Здесь вы найдете обзоры некоторых из самых популярных счетов в интернет-банках. Это не исчерпывающий список — он нужен только для начала и предоставляет некоторую информацию для проведения собственного исследования. Это одни из наиболее популярных онлайн-банковских счетов, которые должны дать вам общее представление о том, что должны предлагать эти типы счетов.Также стоит подумать о причинах избегать онлайн-банковских счетов, прежде чем совершить прыжок в мир цифрового банкинга.

Лучшие онлайн-сберегательные счета с высокой доходностью на апрель 2021 года

Personal Finance Insider пишет о продуктах, стратегиях и советах, которые помогут вам принимать разумные решения с вашими деньгами. Мы можем получать небольшую комиссию от наших партнеров, таких как American Express, но наши отчеты и рекомендации всегда независимы и объективны.

Этот пост был рассмотрен и обновлен 21 апреля 2021 года.

* По состоянию на апрель 2021 года, средний показатель APY по сберегательным счетам по стране составляет 0,06% по данным FDIC.

** По состоянию на 21 апреля 2021 г.

Вы действительно не ошибетесь с высокодоходным сберегательным счетом. Если вы решили хранить свои деньги на высокодоходном счете, где они растут, но все еще доступны, у вас уже дела обстоят лучше, чем у 75% американцев, которые оставляют деньги на столе.

Важно отметить, что, в отличие от депозитных сертификатов (CD), вы не устанавливаете фиксированную процентную ставку при открытии высокодоходного сберегательного счета.Годовая процентная доходность (APY) является переменной, поскольку она зависит от того, что

Федеральный резерв
делает. Поэтому, хотя при сравнении высокодоходных сберегательных счетов разумно смотреть на процентные ставки, это еще не все.

Отметим также, что процентные ставки по высокодоходным сберегательным счетам снижаются в ответ на пандемию коронавируса и тяжелую экономику в 2021 году.Но, учитывая, что эти счета по-прежнему предлагают более высокие ставки, чем ваш средний обычный банк, все же неплохо использовать их для экономии денег.

Ниже вы найдете наш выбор лучших высокодоходных сберегательных счетов прямо сейчас. Каждая из этих учетных записей свободна от ежемесячной платы за обслуживание, застрахована FDIC и подходит как для скромных, так и для сверхэкономных. Пользователи могут получить доступ к каждой из этих учетных записей онлайн или через приложение.

Наша группа экспертов для этого руководства

Мы проконсультировались с экспертами по банковскому делу и финансовому планированию, чтобы сообщить об этих выборах и дать их советы по поиску лучших высокодоходных сберегательных счетов для ваших нужд.Вы можете прочитать их мнение внизу этого поста.

Инсайдер

Мы фокусируемся на том, что сделает высокодоходный сберегательный счет наиболее полезным, включая высокий APY, низкие затраты и многое другое.

Годовая процентная доходность (APY)

0,40% годовых

  • За и против
  • Подробности
  • Плюсы
    • Конкурентоспособный APY
    • Без ежемесячной платы за обслуживание
    • Без начального депозита
    • Комиссия за недостаточность денежных средств отсутствует
    • Нет комиссии за сверхнормативный вывод
    Минусы
    • Только 1 филиал
    • Нет дебетовой карты, если вы не открыли текущий счет
    • Нет требований к ежемесячному остатку
    • 100% круглосуточная служба поддержки клиентов в США
    • Без скрытых комиссий
    • Проценты начисляются ежедневно, выплачиваются ежемесячно
    • FDIC застрахован

    Прочтите наш обзор
    Прочтите наш обзор: длинная стрелка, указывающая вправо

    Почему он выделяется: Discover предлагает конкурентоспособную ставку, и это надежный вариант с низкой комиссией — нет комиссии за недостаток средств, избыточные транзакции или ежемесячное обслуживание.Вам также не нужен первоначальный депозит для открытия счета.

    Discover предлагает круглосуточное обслуживание клиентов, как по телефону, так и в онлайн-чате.

    На что обращать внимание: Отсутствие возмещения платы за внесетевые банкоматы. Discover имеет большую сеть банкоматов и не взимает плату за использование банкомата вне сети. Но, в отличие от многих банков, он не возмещает никаких комиссий, взимаемых внесетевыми поставщиками банкоматов.

    Годовая процентная доходность (APY)

    0.50% APY

  • За и против
  • Подробности
  • Плюсы
    • Высокая APY
    • Без минимального начального депозита
    • Без ежемесячной платы за обслуживание
    • Накопительные ведра помогают копить на разные цели
    • Неожиданные сберегательные переводы помогут вам сэкономить дополнительные деньги со своего текущего счета
    Минусы
    • Нет физических отделений
    • Нет возможности внести наличные
    • Создание отдельных накопительных корзин на сберегательном счете
    • Свяжите свой текущий счет Ally и зарегистрируйтесь в неожиданных сберегательных переводах, чтобы три раза в неделю переводить дополнительные деньги на сбережения
    • Проценты начисляются ежедневно, выплачиваются ежемесячно
    • FDIC застрахован

    Прочтите наш обзор
    Прочтите наш обзор: длинная стрелка, указывающая вправо

    Почему он выделяется: Ally уже несколько лет является сильным игроком в сфере высокодоходных сбережений и постоянно получает высшие награды в области онлайн-банкинга.Это особый фаворит среди миллениалов, которые рекламируют его доступность и простоту использования. Вы можете вносить чеки через мобильное приложение и открывать несколько счетов за считанные минуты.

    Ally позволяет легко экономить на конкретные цели. Присвойте каждой учетной записи псевдоним, например «Emergency Fund» или «Travel Account», чтобы отслеживать свой прогресс и сохранять мотивацию. Вы можете решить открыть отдельную учетную запись для каждой цели, но у Ally есть функция корзины, которая позволяет сохранять для нескольких целей в одной учетной записи.

    На что обратить внимание: превышение комиссии за транзакцию.Как и большинство банков, Ally ограничивает количество переводов на свой высокодоходный сберегательный счет до шести раз за цикл выписки. За каждый перевод сверх лимита взимается комиссия в размере 10 долларов США. Однако Ally не взимает дополнительную комиссию за транзакцию во время пандемии коронавируса.

    Маркус от Goldman Sachs Высокодоходный онлайн-сберегательный счет

    Почему он выделяется: прямо сейчас Маркус платит одну из самых конкурентоспособных ставок в отрасли. Он не требует начального депозита или минимального остатка на счете, а также не взимает ежемесячную плату за обслуживание.Мобильное приложение Маркуса также получило положительные отзывы.

    На что обращать внимание: мобильный чек и доступность службы поддержки. Хотя пользователи оставляют мобильному приложению Marcus хорошие отзывы, оно не позволяет вносить бумажные чеки в цифровом виде. У Маркуса также более ограниченное время работы с клиентами, чем у многих конкурентов, как по телефону, так и в онлайн-чате.

    Годовая процентная доходность (APY)

    0.40% годовых

    Значок шеврона Указывает на расширяемый раздел или меню, а иногда и на предыдущие / следующие варианты навигации.

  • За и против
  • Подробности
  • Плюсы
    • Конкурентоспособный APY
    • Нет начального депозита или минимального остатка на счете
    • Без ежемесячной платы за обслуживание
    • Легко копить на разные цели
    • 24/7 онлайн-чат
    Минусы
    • Физические отделения с ограниченным доступом
    • Ограниченное время работы службы поддержки клиентов
    • Более 470 филиалов в Коннектикуте, Округе Колумбия, Делавэр, Лос-Анджелес, Мэриленд, Нью-Джерси, Нью-Йорк, Техас и Вирджиния
    • Проценты начисляются ежедневно, выплачиваются ежемесячно
    • FDIC застрахован

    Прочтите наш обзор
    Прочтите наш обзор: длинная стрелка, указывающая вправо

    Чем он выделяется: Capital One 360 ​​позволяет легко копить на различные цели.Установите цель сбережений и целевую сумму, а затем запланируйте повторяющиеся переводы со своего счета Capital One 360 ​​Checking, пока не сохраните всю сумму.

    Счет также оплачивается по конкурентоспособной ставке без начального депозита, минимального остатка на счете или ежемесячных сборов.

    На что обращать внимание: ограниченная поддержка клиентов по телефону. Вы можете общаться в чате онлайн с представителем, но Capital One не предлагает круглосуточное обслуживание по телефону.

    Годовая процентная доходность (APY)

    0.От 42% до 0,50% в год

  • За и против
  • Подробности
  • Плюсы
    • Конкурентоспособный APY
    • Без ежемесячной платы за обслуживание
    Минусы
    • Минимальный начальный депозит 100 $
    • Необходимо привязать к счету электронной платежной системы CIT Bank
    • Необходимо направить 200 долларов США в месяц с другого счета в eChecking, чтобы претендовать на более высокую ставку
    • Необходимо привязать к счету электронной платежной системы CIT Bank
    • Многоуровневые процентные ставки: заработайте более высокую ставку, напрямую внося 200 долларов в месяц в eChecking с другого счета
    • Проценты начисляются ежедневно, выплачиваются ежемесячно
    • FDIC застрахован

    Почему он выделяется: это хороший вариант, если вы хотите открыть как текущий, так и сберегательный счет в ЦИТ Банке.Он имеет многоуровневую процентную ставку. Вы получите более высокую ставку, если будете ежемесячно переводить 200 долларов США с другого счета на счет eChecking в CIT Bank. Но даже если вы не имеете права на более высокую ставку, более низкая ставка все равно остается конкурентоспособной.

    На что обратить внимание: Текущий счет. Вы должны открыть текущий счет, чтобы претендовать на этот сберегательный счет. Если это проблема, вам может понравиться сберегательный счет с высокой доходностью в CIT Bank Savings Builder, который не заставляет вас подписываться на проверку.

    Годовая процентная доходность (APY)

    0,57% годовых

  • За и против
  • Подробности
  • Плюсы
    • Высокая APY
    • Без ежемесячной платы за обслуживание
    Минусы
    • Минимальный начальный депозит 100 $
    • Нет физических отделений
    • Без ежемесячной платы за обслуживание, но вы будете платить ежемесячную плату в размере 5 долларов, если получите бумажные банковские выписки.
    • Проценты начисляются ежедневно, выплачиваются ежемесячно
    • FDIC застрахован

    Почему это выгодно: Vio предлагает одну из самых высоких ставок сбережений прямо сейчас, и банк не взимает ежемесячную плату за обслуживание.Хотя для этого требуется начальный депозит, вам не нужно поддерживать минимальный баланс, чтобы получать проценты.

    На что обратить внимание: Минимальный депозит. Вам понадобится не менее 100 долларов, чтобы открыть счет в Vio. Кроме того, имейте в виду, что процентные ставки колеблются в зависимости от ставки по федеральным фондам, а это означает, что вам не обязательно гарантированно получать самую высокую ставку с этим счетом навсегда. По-прежнему есть веские причины для открытия высокодоходного сберегательного счета при низких процентных ставках, но имейте в виду, что они могут измениться.

    Годовая процентная доходность (APY)

    0,40% годовых

  • За и против
  • Подробности
  • Плюсы
    • Конкурентоспособный APY
    • Без ежемесячной платы за обслуживание
    • Нет начального депозита или минимального остатка на счете
    • Поддержка по телефону 24/7
    • Без превышения комиссии за транзакцию
    Минусы
    • Нет мобильного приложения для клиентов банка
    • Вы должны внести депозит в течение первых 60 дней
    • Нет онлайн-чата
    • FDIC застрахован
    • Доступ к счету 24/7
    • Ежедневно начисляет проценты и ежемесячно вносит в счет

    Прочтите наш обзор
    Прочтите наш обзор: длинная стрелка, указывающая вправо

    Почему он выделяется: помимо предложения высокой годовой процентной доходности (APY), American Express не требует начального депозита или взимания ежемесячной платы за обслуживание.Он также предлагает круглосуточную поддержку клиентов по телефону, и он не будет взимать комиссию, если вы превысите федеральный лимит в шесть транзакций в месяц со своего сберегательного счета.

    На что обратить внимание: нет мобильного приложения. Существует приложение для клиентов кредитных карт American Express, но не для клиентов банков.

    Годовая процентная доходность (APY)

    0.50% APY

  • За и против
  • Подробности
  • Плюсы
    • Конкурентоспособный APY
    • Без минимального начального депозита
    • Без ежемесячной платы за обслуживание
    • Возможность округлить покупки по дебетовой карте до ближайшего доллара и положить лишнюю сдачу на сберегательный счет
    • Возможность автоматической экономии процента от вашей зарплаты
    Минусы
    • Перед сберегательным счетом необходимо открыть счет Chime Spending Account
    • Внесите наличные в отделениях Green Dot, за которые может взиматься комиссия
    • Круглые покупки по дебетовой карте с округлением до ближайшего доллара для зачисления мелочи на сберегательный счет
    • Установите процент от вашей зарплаты, который будет зачислен на сберегательный счет
    • FDIC застрахован через Bancorp Bank или Stride Bank, N.А.

    Прочтите наш обзор
    Прочтите наш обзор: длинная стрелка, указывающая вправо

    Чем отличается: Chime упрощает автоматическое сохранение. Вы можете округлить суммы покупок по дебетовой карте до ближайшего доллара и переместить лишнюю сдачу на свой сберегательный счет или настроить процент от вашей зарплаты, который будет идти непосредственно на сбережения.

    На что обратить внимание: Текущий счет. Перед открытием сберегательного счета Chime необходимо открыть счет для расходных материалов, потому что они часто работают в тандеме. Если вы ищете место для открытия сберегательного счета, но не текущего счета, то вы можете предпочесть еще один из наших лучших вариантов.

    Годовая процентная доходность (APY)

    0.61% APY

    Почему он выделяется: Axos платит одну из самых высоких годовых процентных ставок среди всех высокодоходных сберегательных счетов в нашем списке, причем без ежемесячных комиссий.Вы также можете получить бесплатную дебетовую карту со счетом, что редко для сберегательного счета. Если вы знаете, что вам нужен быстрый доступ к своим сбережениям без текущего счета, сберегательный счет Axos может быть для вас.

    На что обращать внимание: Axos имеет минимальный депозит для открытия счета в размере 250 долларов, поэтому, если у вас нет этих денег, вам может быть лучше со счетом без минимального депозита. Axos также имеет несколько обзоров мобильных приложений, поэтому, если вы ищете банк с сильным мобильным присутствием, вы можете предпочесть другой лучший выбор.

    • Сберегательный счет HSBC Direct (член FDIC): HSBC Direct предлагает конкурентоспособную ставку, но мобильное приложение получило отрицательные отзывы.
    • Сберегательный счет Synchrony High-Yield (член FDIC): это надежный сберегательный счет, но его ставка немного ниже, чем то, что вы заработаете с нашими лучшими выборами.
    • Улучшение: высокодоходный денежный счет этого робо-консультанта не ограничивает переводы. Однако для Betterment требуется начальный депозит в размере 10 долларов, а его APY ниже, чем вы найдете с нашими лучшими выборами.
    • Wealthfront: эта учетная запись предлагает неограниченные переводы в цикле выписки, а также функции текущего счета, включая дебетовую карту, онлайн-оплату счетов и прямые депозиты с возможностью получения оплаты на два дня раньше, но его APY ниже, чем у конкурентов. .
    • Comenity Direct: вы будете получать приличную ставку с Comenity Direct, но приложение получило отрицательные отзывы в магазине Google Play.
    • Barclays (член FDIC): прекрасный высокодоходный сберегательный счет с конкурентоспособной APY, ему не хватает отличительных факторов.
    • CIBC Bank (член FDIC): вам нужно поддерживать баланс в размере 0,01 доллара, чтобы получать проценты на этом высокодоходном сберегательном счете, но вы должны сначала внести 1000 долларов, чтобы открыть счет.
    • Fitness Bank (член FDIC): этот уникальный высокодоходный сберегательный счет определяет ваш APY по количеству шагов, которые вы делаете в среднем за день. Хотя есть возможность заработать на ваших деньгах высокую ставку, это зависит от вашего уровня приверженности.
    • Citizens Access (член FDIC): Несмотря на то, что предлагается респектабельная APY, минимальный депозит для открытия высокодоходного сберегательного счета здесь составляет 5000 долларов.
    • MySavingsDirect (член FDIC): этот высокодоходный сберегательный счет приносит неплохую прибыль, но есть и другие с лучшим пользовательским интерфейсом и аналогичными функциями, которые приносят больше.
    • BrioDirect (член FDIC): конкурентоспособный APY делает эту учетную запись достойным выбором для вкладчиков, но некоторые клиенты жаловались, что их первоначальный перевод средств занял больше времени, чем ожидалось.
    • SFGI Direct (член FDIC): Хотя высокодоходный сберегательный счет SFGI Direct приносит респектабельные APY, для открытия счета требуется 500 долларов.
    • Credit Karma: Этот высокодоходный сберегательный счет оплачивается по относительно низкой ставке, и как кредитная компания Credit Karma не имеет опыта в традиционном банковском деле.
    • Личный капитал: Технически это денежный счет, который позволяет легко вложить часть денег в инвестиции, но дает очень низкий процент годовых на ваши сбережения.
    • HMBradley: Этот гибридный текущий и сберегательный счет предлагает высокие ставки, но вы должны откладывать не менее 20% своих депозитов, чтобы заработать максимальную APY.
    • SoFi Money: этот гибридный текущий счет / сберегательный счет предлагает 20% кэшбэка за поездки на Lyft и неограниченные выплаты через банкоматы по всему миру, но его APY меньше, чем вы могли бы заработать на других сберегательных счетах.
    • Сберегательный счет USAA (член FDIC): этот счет может хорошо подойти для военнослужащих и семей, но вы будете получать низкую ставку, и для открытия счета потребуется не менее 25 долларов.
    • UFB High Yield Savings (член FDIC): UFB предлагает высокую процентную ставку на остатки от 10 000 долларов США.
    • Nationwide Мой сберегательный счет (член FDIC): Вам нужно 100 долларов, чтобы открыть счет в Nationwide, и его процентная ставка невысока.
    • Citi Accelerate Savings: по этому счету выплачивается высокий процент годовых, но он доступен только для жителей определенных штатов США.
    • Базовый сберегательный счет TIAA: легко отказаться от ежемесячной платы в размере 5 долларов, но ставки TIAA немного ниже, чем те, которые вы найдете с нашими лучшими выборами.

    Почему стоит доверять нашим рекомендациям?

    Миссия Personal Finance Insider — помочь умным людям принимать правильные решения с их деньгами.Мы понимаем, что «лучший» часто является субъективным, поэтому помимо выделения очевидных преимуществ финансового продукта или счета — например, высокой APY — мы также указываем на ограничения. Мы потратили часы, сравнивая и противопоставляя характеристики и мелкий шрифт различных продуктов, так что вам не нужно.

    Как мы выбрали лучшие высокодоходные сберегательные онлайн-счета?

    Есть много высокодоходных сберегательных счетов. В ходе нашего исследования мы обнаружили, что лучшие высокодоходные сберегательные счета предлагают банки с сильным онлайн-присутствием, робо-консультанты и другие финансовые компании, работающие только в Интернете.

    В дополнение к опросу сотрудников Insider на предмет их предпочтений, мы проанализировали высокодоходные сберегательные счета почти в двух десятках учреждений, чтобы выявить самые сильные варианты. Мы также сравнили наш список с популярными сайтами сравнения, такими как Bankrate и Nerdwallet, чтобы убедиться, что мы ничего не пропустили.

    Хотя процентные ставки являются важным аспектом любого высокодоходного сберегательного счета, некоторые из них предлагают одинаковую годовую процентную доходность (APY). Чтобы различать их, мы также рассмотрели требования к минимальному депозиту и балансу, ограничения на переводы и любые другие выдающиеся особенности.Важно отметить, что мы не рассматривали высокодоходные сберегательные счета, на которые взимается ежемесячная плата за обслуживание.

    Как работает высокодоходный сберегательный счет?

    Высокодоходные сберегательные счета обычно предлагаются онлайн-банками или обычными банками, которые предлагают только онлайн-сберегательные счета. Банки обычно могут платить более высокие ставки по этим счетам, потому что им не нужно покрывать расходы, связанные с физическими отделениями.

    Ставка высокодоходного сберегательного счета является переменной, что означает, что она может колебаться после того, как вы открыли счет.Ваш банк обычно отправляет вам электронное письмо, чтобы сообщить, что ставка скоро будет повышаться или понижаться.

    Стоит ли покупать высокодоходные сберегательные онлайн-счета?

    Да, у высокодоходного сберегательного счета очень мало недостатков, если таковые имеются. Нет никакого риска, что вы потеряете деньги, ваша учетная запись застрахована FDIC (обычно до 250 000 долларов, но в некоторых случаях до 1 миллиона долларов), и это дает вам шанс победить инфляцию.

    Единственный случай, когда высокодоходный сберегательный счет может не окупиться, — это если вы платите чрезмерную комиссию за обслуживание, которая съедает ваши процентные платежи, или вы обнаруживаете, что ограничены ежемесячным лимитом перевода или временем, которое требуется для получения ваших денег на ваш текущий счет.

    В каких банках самые выгодные процентные ставки по сбережениям?

    Как правило, лучшие процентные ставки по сбережениям можно найти на

    онлайн-банки
    . На национальном уровне средний традиционный сберегательный счет приносит всего 0,06% годовых. Лучшие сберегательные счета с высокой доходностью предлагают APY около 0,50%.

    Если вам удобнее работать с обычным банковским делом, то традиционный сберегательный счет может быть для вас лучшим вариантом.Просто знайте, что вы можете получать не самую лучшую процентную ставку.

    Как часто меняются нормы высокодоходных сбережений?

    Процентные ставки по высокодоходным сберегательным счетам точно соответствуют ставке по федеральным фондам. То есть ставки переменны и могут меняться несколько раз в год по прихоти Федеральной резервной системы.

    Федеральная резервная система собирается восемь раз в год и решает, повышать ли процентные ставки, снижать или оставлять их нетронутыми. Если ФРС снизит ставки, APY на вашем сберегательном счете может упасть в течение нескольких дней.Когда ставки ниже, вы не будете получать столько же процентов от своих сбережений. Но это не значит, что вам вообще не следует экономить. Когда процентные ставки неизбежно поднимутся, вы увидите большую отдачу от своих денег, чем если бы вы начинали с нуля.

    Поскольку ФРС потратила несколько лет на повышение ставок со времен Великой

    Рецессия
    , он трижды снизил процентные ставки к концу 2019 года, чтобы регулировать экономику и избежать новой рецессии, а в 2020 году он дважды снизил ставки.Практически невозможно с уверенностью предсказать, в каком направлении пойдут ставки, но можно поспорить, что они так или иначе изменятся.

    Есть ли сберегательный счет на 5%?

    Нет сберегательного счета с процентной ставкой 5%. Сегодня максимальная доходность наиболее высокодоходных сберегательных счетов составляет около 0,50% годовых. Если вы хотите более высокую доходность и вам не нужен немедленный доступ к своим деньгам, вы можете рассмотреть возможность размещения их в депозитном сертификате (CD) или инвестировании в рынок.

    В чем разница между высокодоходным сберегательным счетом и счетом денежного рынка?

    Высокодоходный сберегательный счет и счет денежного рынка — это инструменты сбережений, которые позволяют платить конкурентоспособные ставки на ваши деньги.Главное отличие в том, что

    счета денежного рынка
    часто упрощают доступ к деньгам, отправляя вам бумажные чеки или дебетовую карту.

    Это может быть удобно, если вам нужно быстро получить доступ к деньгам в чрезвычайной ситуации, но легкий доступ может сделать более заманчивым тратить свои сбережения.

    См. «Выбор инсайдеров» для лучших счетов денежного рынка »

    В чем разница между высокодоходным сберегательным счетом и компакт-диском?

    Когда вы кладете деньги на высокодоходный сберегательный счет, у вас должна быть возможность регулярно снимать или переводить средства.Ставка переменная, то есть она может измениться после открытия счета.

    Для компакт-диска вы выбираете срок его действия, вероятно, от одного до пяти лет. Вы кладете деньги на компакт-диск и не снимаете средства до истечения срока. Ставка обычно фиксированная, что означает, что ваш APY заблокирован с момента открытия учетной записи до истечения срока.

    Вы можете вносить деньги на свой высокодоходный сберегательный счет в любое время, но большинство банков разрешают вам сделать только один первоначальный депозит при первой установке компакт-диска.

    Компакт-диски

    могут быть хорошим средством экономии, если вы не против расстаться со своими деньгами на время, но если вам нужен доступ к деньгам раньше, сберегательный счет, вероятно, будет лучшим выбором.

    См. Подборки инсайдеров для лучших ставок по CD »

    Мы выбрали только высокодоходные сберегательные счета в учреждениях, где не было публичных скандалов за последние три года. Мы также сравнили рейтинг Better Business Bureau каждой компании.

    BBB оценивает надежность бизнеса на основе таких факторов, как реакция на жалобы клиентов, честность в рекламе и прозрачность деловой практики.Вот оценка каждой компании:

    Из наших лучших оценок у Элли самая низкая оценка. BBB ссылается на количество жалоб клиентов на веб-сайте BBB как на причину получения оценки C. С другой стороны, нерешенной остается только одна из этих жалоб.

    Чтобы узнать больше о том, что делает хороший высокодоходный сберегательный счет и как выбрать наиболее подходящий, четыре эксперта взвесили:

    Вот что они сказали о высокодоходных сбережениях. (Некоторый текст может быть слегка отредактирован для ясности.)

    В целом, что делает высокодоходный сберегательный счет хорошим или нет?

    Роджер Ма, CFP:

    «Вывести деньги из онлайн-сберегательного счета не так просто, как в обычном деле, но вы не хотите, чтобы у вас было столько трений там, где они есть. Боль вытаскивать деньги, когда они вам нужны «.

    Майкал Джеймс, CFEI:

    «Все, что требует комиссии, не является хорошим высокодоходным сберегательным счетом. Все, что ограничивает ваши сбережения, для меня не очень хорошо.Если я не могу сохранить на этом счете более 10 000 долларов, а затем мне придется переместить его в другое место — для меня это не очень хороший сберегательный счет, потому что он не совсем готов помочь мне расширяться и расти, а это то, что сберегательный счет должен делать. Я также обязательно смотрю на процентные ставки. Я смотрю, когда выплачиваются проценты. Это ежеквартально или ежемесячно? Как часто они выплачивают проценты и каковы условия процентной ставки? »

    Как следует решить, положить ли деньги на высокодоходный сберегательный счет, счет денежного рынка или компакт-диски?

    Таня Браун, CFP:

    «Итак, я думаю, мы начнем с того, сколько денег вы хотите вложить, и… уровень транзакций, который вы хотите иметь. Если вы хотите провести какие-либо транзакции, это автоматически вынимает компакт-диски. Тогда вы застрянете между высокодоходными сбережениями и счетом денежного рынка ».

    Лаура Грейс Тарпли, инсайдер личных финансов:

    « Я бы использовала высокодоходный сберегательный счет или счет денежного рынка для краткосрочных целей или аварийный фонд. Вы, вероятно, захотите выбрать тот, который имеет более высокую ставку, но счета денежного рынка могут быть хороши для срочных сбережений, потому что они часто идут с дебетовой картой или бумажными чеками, что упрощает быстрый доступ к деньгам.Затем используйте компакт-диски для более долгосрочных целей, например, для покупки дома через несколько лет ».

    10 лучших сберегательных счетов в Интернете — сравните наши лучшие сберегательные счета в Интернете

    Основные отличия заключаются в том, что сберегательный счет в Интернете или сберегательный счет в Интернете можно управлять через Интернет в любое время, что может быть удобно, если вы не можете посетить филиал.

    Поставщики онлайн-сберегательных счетов также заявляют, что они предлагают более выгодные тарифы по сравнению с традиционными счетами.

    Как найти правильный сберегательный счет в Интернете

    При поиске лучшего сберегательного счета в Интернете подумайте о:

    • Процентная ставка

    • Как часто вам нужно получать доступ к деньгам

    Зная это, вам будет проще найти подходящую учетную запись.

    Проверьте типы доступных онлайн-сберегательных счетов

    Существует несколько типов онлайн-счетов, в том числе:

    1. Мгновенный доступ: Вы можете вносить или снимать деньги в любое время.

    2. Обычные сбережения: требуется регулярно вносить определенную сумму. Процентные ставки и доступ зависят от провайдера и способа управления счетом.

    3. Фиксированная ставка: ваши деньги заблокированы на определенный период, обычно 1-5 лет.

    4. ISA: безналоговый способ сбережения, при котором не уплачиваются налоги на заработанные вами проценты. У вас есть годовое пособие, которое ограничивает сумму, которую вы можете сэкономить на ISA, которое может варьироваться в зависимости от типа ISA, который у вас есть. E.грамм. Cash ISA, Junior ISA, Lifetime ISA.

    Наше сравнение показывает типы счетов и процентные ставки, предлагаемые разными провайдерами.

    Какой сберегательный счет выбрать?

    Что нужно проверить перед тем, как получить сберегательный счет в Интернете, Великобритания

    Прежде чем подавать заявку, обратите внимание на:

    1. Минимальные и максимальные депозиты: некоторые сберегательные онлайн-счета ограничивают сумму, которую вы можете вносить. Также могут быть ограничения от того, сколько можно держать на счете.

    2. Процентная ставка: она может варьироваться в зависимости от типа учетной записи, например, учетные записи с мгновенным доступом обычно имеют более низкие ставки по сравнению с другими сберегательными счетами.

    3. Вводные предложения: привлекательные процентные ставки могут быть только на определенный период, прежде чем значительно снизятся, например, 5% на первые 12 месяцев.

    4. Штрафы: с вас может взиматься плата за снятие средств со своего сберегательного счета в Интернете, например, за перевод наличных с 5-летнего сберегательного счета до истечения срока.

    Ознакомьтесь с условиями, это позволит вам разобраться, подходит ли вам учетная запись.

    Совершайте покупки и сравнивайте счета, чтобы найти лучший онлайн-сберегательный счет для вас.

    Подумайте, что вы хотите от сберегательного счета, прежде чем сравнивать продукты, предлагаемые разными поставщиками.

    Как только вы это узнаете, поищите онлайн-сберегательный счет, который соответствует вашим критериям и предлагает самую высокую процентную ставку.

    Q

    Могу ли я открыть совместный сберегательный счет в Интернете?

    A

    Да, многие провайдеры позволят вам открыть совместный счет.

    Q

    Буду ли я платить налог с моих онлайн-сбережений?

    Q

    Будут ли мои деньги защищены на онлайн-сберегательном счете?

    A

    На большинство поставщиков распространяется Схема компенсации финансовых услуг (FSCS), которая защищает до 85 000 сотрудников в одной организации.

    Q

    Могу ли я иметь более одного сберегательного онлайн-счета?

    .