Что такое платежная система: Платежная система это… – e-commerce терминология от PSP Platon

Платежная система АО «Россельхозбанк»


Платежная система АО «Россельхозбанк» представляет собой совокупность организаций, взаимодействующих по Правилам Платежной системы АО «Россельхозбанк» в целях осуществления переводов денежных средств, включающая Оператора платежной системы (АО «Россельхозбанк»), выступающего одновременно операторами услуг платежной инфраструктуры, и Участников.


В рамках Платежной cистемы АО «Россельхозбанк» осуществляются переводы денежных средств между банковскими счетами участников — операторов по переводу денежных средств, присоединившихся к Правилам и заключивших с АО «Россельхозбанк» договор о корреспондентском счете.


Платежная система АО «Россельхозбанк» функционирует в соответствии Федеральным законом от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе».

31 марта 2021

«Платежная система АО «Россельхозбанк» (регистрационный номер 0052) признана Банком России национально значимой платежной системой, что подтверждено записью в реестре операторов платежных систем на сайте Банка России https://www. cbr.ru/PSystem/registers

30 декабря 2020

В соответствии с пунктом 5.5 Правил Платежной системы АО «Россельхозбанк» (далее – Правила) операторы по переводу денежных средств, имеющие на момент регистрации Банком России АО «Россельхозбанк» в качестве оператора Платежной системы открытые корреспондентские счета в АО «Россельхозбанк» и не направившие в течение 10 (Десяти) рабочих дней после получения Информационного письма об участии в Платежной системе АО «Россельхозбанк» Заявление об отказе от участия в Платежной системе АО «Россельхозбанк» по форме Приложения 3 к Правилам, считаются присоединившимися к Правилам и приобретают статус Участника Платежной системы.

30 декабря 2020

В соответствии с требованиями Федерального закона Российской Федерации от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» 29.12.2020 АО «Россельхозбанк» был зарегистрирован Банком России в качестве Оператора Платежной системы АО «Россельхозбанк» (регистрационный номер 0052).

Платежная система «Мир» провела первые тестовые операции в ОАЭ — Экономика и бизнес

МОСКВА, 2 марта. /ТАСС/. Национальная платежная система «Мир» провела первые тестовые транзакции по своим картам в Дубае. Местным партнером «Мира» стала группа компаний Network International, оказывающая услуги на рынке электронной коммерции на Ближнем Востоке и в Африке, сообщили ТАСС в пресс-службе платежной системы.

«Первые тестовые транзакции по российским платежным картам проведены в Дубае (Объединенных Арабских Эмиратах, ОАЭ) в рамках реализации эксклюзивного договора о сотрудничестве между платежной системой «Мир» и ведущей компанией в сфере цифровой коммерции на Ближнем Востоке и в Африке Network International», — рассказали в пресс-службе «Мира».

В настоящее время карты «Мир» принимаются в 10 странах, еще в трех странах проведены первые операции. Также реализована возможность совершать трансграничные переводы с карт «Мир» на карты национальных платежных систем. Также реализована возможность совершать трансграничные переводы с карт «Мир» на карты национальных платежных систем Узбекистана (Uzcard) и Киргизии («Элкарт»).

Участниками платежной системы «Мир» являются 262 банка, которые принимают и обслуживают карты «Мир» в сети своих устройств. 150 кредитных организаций выпускает карты «Мир», которых, по данным платежной системы, эмитировано около 95 млн штук.

«Мир» ведет работу по расширению географии приема карт национальной платежной системы. Приоритетными являются страны, которые пользуются у российских туристов наибольшим спросом. Так, по данным Департамента туризма и коммерческого маркетинга Дубая, в 2019 году ОАЭ посетило около 728 тыс. россиян.

«ОАЭ традиционно являются одним из наиболее популярных туристических направлений, куда россияне ежегодно совершают сотни тысяч поездок. Наше дальнейшее сотрудничество с Network International будет направлено на то, чтобы предоставить держателям карт «Мир» возможность расплачиваться в ОАЭ своей привычной картой», — отметил глава платежной системы «Мир» Владимир Комлев.

«Яндекс» запустил платежную систему взамен «Яндекс.денег»


, Текст: Эльяс Касми

/ Фото:
//photogenica.ru


«Яндекс» запустил Yandex Pay – платежную систему, в которой для оплаты используются не банковские карты, а логин в эко-системе компании. Пользователь привязывает к нему свои карты и в дальнейшем указывает при оплате именно его, сохраняя банковские реквизиты в тайне. Они хранятся в профиле в зашифрованном виде, и сторонние сайты не могут получить к нему доступ, что лишает многих мошенников их заработка.

Отечественный конкурент Apple Pay и Samsung Pay

Российский ИТ-гигант «Яндекс» создал платежную систему Yandex Pay, позволяющую россиянам обезопасить данные своих банковских карт и существенно снизить риск их попадания в руки мошенников. Представители компании сообщили CNews, что вместо номеров карт, сроков их действия и тем более трехзначного CVC-кода с обратной стороны для оплаты товаров и услуг в интернете теперь будет достаточно ввода логина в экосистеме «Яндекса».

Другими словами, россиянам больше не придется оставлять свои банковские реквизиты на каждом сайте, в том числе и на сомнительных интернет-магазинах, которые могут оказаться мошенническими. Yandex Pay подразумевает размещение этих данных в пользовательском аккаунте, притом храниться они там будут в зашифрованном виде, что дополнительно усложнит к ним доступ сторонним лицам. Какой алгоритм шифрования используется, в «Яндексе» не уточнили.

К одному аккаунту в «Яндексе» можно привязать несколько банковских карт. В этом случае при совершении оплаты пользователь сможет выбрать нужную, и деньги будут списаны именно с нее.

Для обеспечения дополнительной безопасности своих банковских карт пользователю следует позаботиться о защите своего профиля. Для этого следует дополнить его секретным вопросом и привязать дополнительный e-mail и номер телефона, чтобы минимизировать шансы на его взлом.

К Yandex Pay можно подключить все имеющиеся карты

Отметим, что о планах «Яндекса» по запуску собственной платежной системы стало известно за несколько недель до официального анонса. Еще в начале февраля 2021 г. CNews писал, что ее описание было обнаружено в правовых документах компании, хотя представители «Яндекса» на тот момент не подтверждали факт работы над этим сервисом.

Поддерживаются все системы

На момент запуска Yandex Pay не имел ограничений по работе с платежными системами. Сервис поддерживает все три действующие в России системы – это в первую очередь иностранные Visa и MasterCard, а также отечественная «Мир».

Также нет ограничений по банкам – в «Яндексе» сообщили CNews, что Yandex Pay работает с картами любых финансовых организаций. Притом при оплате через эту систему пользователи могут рассчитывать на кэшбэк и другие бонусы, имеющиеся у банка, выпустившего карту.

Меню привязки карты в профиле пользователя

В настоящее время Yandex Pay работает в имеющихся сервисах «Яндекса», но ими все не ограничится. «Сейчас мы готовы предложить эту разработку другим участникам рынка. Любая компания может поставить на свой сайт кнопку Yandex Pay, чтобы упростить клиентам процесс оплаты и, как следствие, повысить продажи», – рассказал CNews глава Yandex Pay Алексей Головин.

На момент публикации материала Yandex Pay только начинал свое распространение, и далеко не все интернет-магазины подключили эту систему. В компании сообщили, что первыми ее участниками стали Brandshop, Lamoda, Sela, Love Republic и несколько других брендов, плюс сейчас специалисты обрабатывают заявки от нескольких онлайн-магазинов, названия которых держатся в тайне. При этом на 11 марта 2021 г. ни один из заявленных «Яндексом» клиентов Yandex Pay не указал на своем сайте поддержку этой платежной системы.

Технические ограничения

На запуске сервис Yandex Pay имеет ряд технических ограничений, которые с течением времени будут отменены. Так, например, сервис пока что работает только на веб-сайтах и не во всех браузерах (список поддерживаемых в компании не раскрыли), но в будущем специалисты добавят поддержку большинства современных обозревателей и заодно мобильных приложений. Для разработчиков этих приложений «Яндекс» собирается выпустить специализированный SDK – набор инструментов для упрощения интеграции сервиса в мобильное ПО.

Поддержка Yandex Pay на сайтах подключившихся к система магазинов пока не указана

Также планируется к релизу и офлайн-режим работы, подробностей о котором пока нет.

Как пандемия изменила подходы к организации рабочего пространства

Интеграция

Компании, желающие подключить к своим магазинам Yandex Pay, могут сделать это через официальный сайт сервиса. Дополнительно для этого можно использовать для этого агрегаторы платежных сервисов, но на данный момент поддерживаются лишь три из них – это «Робокасса», RBK.money и Payture.

На момент публикации материала «Яндекс» не взимал плату за подключение Yandex Pay к сайтам и интернет-магазинам. Также в сервисе пока нет комиссии за использование, но неизвестно, планирует ли интернет-гигант в дальнейшем вводить ее.

Замена «Яндекс.денег»

«Яндекс», изначально задуманный просто как интернет-поисковик, на протяжении многих лет активно пытается закрепиться в финансовой сфере. В 2002 г. он запустил платежную систему «Яндекс.деньги», но не так давно остался без нее – в 2009 г. ИТ-гигант стал партнером Сбербанка, но в июне 2020 г. в результате разрыва отношений с ним отдал ему «Яндекс.деньги». В настоящее время этот сервис существует под другим названием – в сентябре 2020 г. Сбербанк переименовал его в «Юmoney».

Конкурировать Yandex Pay будет с целой массой платежных систем, которые годами присутствуют на российском рынке. Большинство из них – иностранные, но есть и российские. К зарубежным относится в первую очередь Samsung Pay (работает в России с сентября 2016 г.) – этот сервис позволяет оплачивать товары и услуги при помощи своего мобильного устройства Samsung, в котором должен присутствовать чип NFC. Еще один конкурент – Apple Pay, полный аналог Samsung Pay, но только для iPhone. Эта система действует в России с октября 2016 г.

С 27 мая 2017 г. россияне могут пользоваться платежной системой GPay от Google, ранее известной как Android Pay. Ее можно использовать на большей части современных Android-смартфонов, без привязки к конкретному бренду.

В настоящее время в России действует еще и Mir Pay – полностью отечественный платежный сервис, базирующийся на платежной системе «Мир». Разработка данного сервиса бесконтактной оплаты началась весной 2018 г. а запуск состоялся в начале марта 2019 г.

Азбука E-Commerce: что такое платежная система

Что такое платежная система

Это сервис перевода электронных денег и и их аналогов, как в физической, так и в электронной коммерции. Экосистема любой платежной системы складывается из регламента ее работы, программного и аппаратного обеспечения, а также механизмов работы с аналогичными системами.

Работа сервиса не сводится к банальному снятию денег с одного счета и их перечислению на другой: это буфер между плательщиком и получателем. Система плательщика получает запрос на снятие и передает сообщение системе получателя с данными о размере платежа.

Получается, что одна система принимает на свой счет деньги плательщика, другая же — списывает со своего счета деньги в пользу получателя. Выходит, что операции проходят не с деньгами, а с неким долгом, который учитывается обеими сервисами.

Задачи электронных платежных систем

  1. Регулирование и обеспечение  безотказной работы всех узлов передачи данных.


  2. Организация высокоскоростной связи через интернет для совершения операций.


  3. Гарантия безопасности транзакций как денег, так и персональных данных.


  4. Слежение за тем, чтобы все совершаемые операции были законными.

Требование законности — критическое. Все, что делает платежная система, подпадает под определенные нормативы. У каждой из них есть правила, по которым она работает, права и обязанности, которые накладываются как на сервис, так и на пользователей.

Два ключевых преимущества любой платежной системы:


  • высокая, иногда мгновенная, скорость проведения операций;


  • серьезные меры безопасности.

Этот факт плюс пандемия сделали электронные платежи более предпочтительными. чем наличные расчеты.

Кто участвует в работе платежных систем



  1. Непосредственно участники, выполняющие операции по движениям электронных платежей.



  2. Банки или кредитные организации, у которых есть правовые и технические средства проведения расчетных операций.


  3. Регулятор, который следит за законностью и правильностью всех действий. В  России это Центральный Банк.


  4. Нормативно-правовые акты, по которым и проходят все операции.


  5. Программное и аппаратное обеспечение процессов перевода денег и аналогичных средств.

Все перечисленное неразрывно связано  между собой и только вместе способно предоставлять пользователям качественную услугу электронных платежей.

Банковские системы платежей

Сервисы отличаются друг от друга функциональностью, размером аудитории и т.д. По региональной принадлежности они разделяются на внутрибанковские, национальные и международные.

В РФ чаще других используют MasterCard, Visa и МИР. Рассмотрим их и другие сервисы подробнее.

Visa (США)

Эта платежная система известна по всему миру, она была создана в Америке в шестидесятых годах. Компания выпускает дебетовые, кредитные, пластиковые карты, а также карты рассрочки.

Т.к. Visa началась как национальная компания, большинство ее расчетов делается в американских долларах. Это мировая валюта, а значит, не было и нет проблем с работой системы в других странах.

Карты Visa содержат числовой код и специальную голограмму, чтобы можно было совершать платежные операции в онлайне. Для расчетов нужно ввести PIN-код.

MasterCard (США)

Эта система также родом из Соединенных Штатов и так же активно используется в нашей стране, как и Visa. При этом отличается от нее тем, что здесь основная валюта — евро. При расчетах такой картой за рубежом могут списывать более высокие комиссионные проценты. Если расчеты идут в рамках конкретной суммы, не требуется ввод PIN-кода: такое удобное при бесконтактных расчетах, но сама пластиковая карта становится желанным объектом для взлома.

Western Union (США)

Это старейшая платежная система, которая была разработанах — и снова в США — еще в 1851 году! Компания-создатель имеет развитую инфраструктуру, представительства в разных странах и международные денежные переводы. В 2012 году в компании уже работало примерно 9000 человек. Переводить деньги можно как через отделения Western Union, так и через интернет.

UnionPay (КНР)

По сравнению с американскими «динозаврами» это новая система, которая при этом год от года завоевывает рынок. Пока что это единственная платежная система Китая. В РФ она пока не имеет такой популярности, как MasterCard и Visa, хотя пластиковые карты «Юнион Пэй» у нас выпускаются с 2007 года, и некоторые отечественные банковские и кредитные организации их обслуживают. На территории России запрещено пополнять карты, но можно расплачиваться и снимать деньги.

МИР (Россия)

Эта платежная система действует на территории России и была создана в 2015 году в качестве меры на санкции Запада и угрозы отключить у нас Visa и MasterCard. Благодаря ее введению удалось сделать операции внутри государства более защищенными от злоумышленников и снизить зависимость от международных платежных систем. Карты МИР бывают дебетовыми и кредитными, содержат чипы и голограммы для онлайн расчетов. Также есть функция автоплатежа с карты и овердрафт.

Электронные кошельки

QIWI-кошелек

QIWI интуитивно понятен и не требует многоступенчатой регистрации. Кошелек пополняется через смартфон или терминал. В системе предусмотрены разные возможности вывода денег, оплаты товаров и услуг. Также можно использовать кошелек без верификации, но это накладывает сильные ограничения на функциональность.

Webmoney

Огромный плюс для пользователей со всего мира в том, что в «Вэб Мани» вы можете открывать кошельки в долларах, рублях, евро и т.п.

Процедура регистрации достаточно простая, и как только пользователь ее завершил, он может открыть кошелек в альтернативной валюте. Чтобы использовать все функции сервиса, нужно обязательно пройти процедуру верификации: для этого в систему загружают скан-копию паспорта и свою фотографию.

Юмани (ранее — Яндекс.Деньги)

Заведение кошелька в этом сервисе идентично описанным. Для активации всех возможностей кошелька также понадобится верификация: россияне могут сделать это онлайн, а пользователи из других стран — после отправки пакета документов по почте. С помощью сервиса можно выполнять самые разные операции:


  • оплата мобильной связи и интернета;


  • плата за ЖКХ;


  • погашение штрафов от ГИБДД;


  • оплата кредитов

Сервис выпускает пластиковые, виртуальные, мультивалютные карты, а также карту киберпанка.

Платежи — это наша жизнь

Платежные системы — экономия времени, постоянный доступ и мониторинг движения как личных, так и корпоративных финансов, организация любых законных операций.

Чтобы выбрать ту или иную карту или кошелек, подумайте, какие у вас есть источники получения денег, какие есть статьи расходов и выберите один или несколько приемлемых вариантов.

Как говорится, за платежи отвечают платежные системы, а для всего остального в ecommerce есть Кактус.

Платежная система Visa

История создания

Visa International —
это современная компания, которая давно сделала
большой вклад в то, что ультрасовременные электронные платежные системы
стали настолько популярными среди миллионов пользователей. Платежная
система Visa не представляет собой большую коммерческую ассоциацию,
а наоборот — она является ​​объединением более 21 тысячи банков по всему миру.
Таким образом, именно Visa является прекрасным посредником в операциях тысяч
банков и призвана обеспечивать должное техническое взаимодействие между всеми
участниками этих банковских процессов.

Следует отметить, что первые банковские карты начали выпускать еще в
далеких 50-х годах три крупные компании, среди которых наиболее сильным
был Bank of America. Эти кредитные карты были созданы только для того,
чтобы составить конкуренцию знаменитым картам от Diners Club или популярного American Express.
Но впоследствии банк увидел более широкие возможности
такого нововведения, в результате чего совсем скоро
Bank of America создал
обширную сеть специализированных отделов для того, чтобы обеспечить
прием кредитных карт. Такой успешный «ход конем», такая быстрая модернизация
всей кредитной системы позволила этом банку побороть конкурентов, которым
оставались только два выхода из ситуации — банкротство или присоединение
всех активов к лидеру. Уже в 1966 году в Европе стали покупать очень
перспективные лицензии на эту систему.

Впоследствии начинается новая эра в жизни кредитных карт, когда впервые
надзор за всеми операциями был передан в руки специалистов от National
Bank Americard. А именно эта компания в 1976 году
получила название
Visa International.

Уже в те времена торговая марка качественно закрепилась на рынке:
выпустила более 40, 000, 000 карточек, показав один из лучших оборотов
в мире — целых 12, 000, 000, 000 $! За 30 лет более, чем успешной работы,
компания изготовила и успешно реализовала более 1, 590, 000, 000 карт
(оборот — более 4,8 триллиона $). Не стоит забыть о том, что сегодня эта
система известна в 179 странах мира.

Электронные платежи

Современный ассортимент карт
Visa
позволяет осуществлять невероятно много
самых разнообразных функций как для физических так и для юридического лиц.
Именно благодаря им каждый сегодня может выходить из дома без наличных
денег или совершать покупки в интернете не отходя от экрана компьютера.
Всемирная сеть сегодня наполнена огромнейшим
предложением товаров и услуг, которые можно приобрести с помощью
банковских карт. Такие электронные платежи не сильно отличаются
от реальных. Но зато у них есть одно огромное преимущество — они позволяют
осуществлять покупку онлайн, заказывать нужный товар или определенную
услугу максимально быстро.

Сегодня онлайн платежи можно осуществить с помощью большинства карт
Visa. Вот
самые распространенные из них:

  1. Visa Classic Card — классическая кредитная карта,
    позволяет своим владельцам совершать покупки по всему миру,
    бронировать отели и оплачивать покупки в интернете.
  2. Visa Debit Card — карта для ежедневных расходов.
    Её основная особенность состоит в том, что списание средств
    происходит с депозитного банковского счёта клиента,
    который он должнен был пополнить до совершения покупки.
  3. Visa Prepaid Card — карта, баланс которой пополняется
    при выдаче в банке, и дальнейшие операции проводятся в
    пределах доступного остатка средств. Особенностью карты является
    упрощенная процедура выдачи. Разновидностью данного
    типа карт является подарочная карта.

Надо сказать, что именно Visa
заложила фундамент знаменитой
u-commerce ,
специальной системы, которая позволяет осуществлять коммерческие операции
по всему миру с помощью всемирной паутины. Преимущества такой системы:

  1. Возможность оплатить услугу с помощью телефона,
    электронной почты или даже благодаря факсу.
  2. Покупка любых товаров с помощью персонального компьютера,
    мобильного или даже радиоустройства.
  3. Платежи с помощью терминалов на бензозаправках,
    торговых автоматов или специализированных банкоматов.

Современные платежные системы стали прекрасным
облегчением жизни для многих людей, которые, таким образом, покупают
в интернете более дешевые товары и экономят время и деньги.
Тем более, что на данный момент, по данным компании
Visa,
российские банки выпустили более 50 миллионов карт.
А это значит, что количество россиян, которые могут
воспользоваться ими для
покупок в интернете, уже превысило треть населения страны и продолжает
постоянно увеличиваться.
Об этом свидетельствуют и множество
исследований, которые обнаружили увеличение оборота
по карточкам Visa
на целых 76% в течении всего нескольких лет.

Неуклонный рост объемов продаж с помощью банковских карт,
подталкивает владельцев магазинов к организацию соответствующей
инфраструктуры по их приему.
Поэтому неудивительно, что прием платежей с помощью
карт системы Visa
является уже не просто дополнитльной возможностью, а скорее
жизненной необходимостью для любого предприятия ориентированного
на продажи через интернет.

Международная платежная система «MasterCard» | Хакасский муниципальный банк

Муниципальный банк выпускает карты международной платежной системы «MasterCard» двух категорий:

MasterCard«Standard»

Карты категории Standard – это классический карточный продукт, самый массовый и популярный в мире. Главное их достоинство – оптимальное соотношение показателей цена/качество.

C помощью классической карты Вы сможете оплачивать покупки и услуги в магазинах и супермаркетах, в кафе и ресторанах, на автозаправках, в аптеках, а также во время путешествий. Это легко и удобно, ведь нужная сумма всегда под рукой. Кроме того, ваши средства всегда в безопасности: в случае пропажи карты вы можете моментально ее заблокировать, обратившись в банк.

Карту MasterCard Standard рекомендуется открывать, если Вы планируете часто пользоваться пластиковой картой и в России, и за рубежом и хотите иметь в своем распоряжении современное и удобное платежное средство. Для держателей карт MasterCard доступна возможность оплачивать свои покупки при помощи мобильных устройств на базе системы Android (по технологии GooglePay), а также мобильных устройств Apple (по технологии ApplePay). Карты выпускаются в российских рублях.

MasterCard«Gold»

Карты категории Gold традиционно считаются признаком респектабельности и состоятельности клиента. Это классическая карта, которая подчеркивает статус держателя. В отличие от наличных, карта предоставляет вам возможность контролировать свои расходы, а значит планировать свои бюджет.

Держатели карт MasterCard Gold помимо стандартных услуг, таких как оплата покупок в торгово-сервисных предприятиях, получение наличные денежные средства, пополнение счета банковской карты наличными в офисах банка, оплаты в банкоматах банка услуг телекоммуникационных и других компаний, могут рассчитывать на привилегированное обслуживание во всем мире, на получение значительных скидок при безналичной оплате товаров и услуг, на выгодные предложения отелей и компаний по аренде автотранспорта и т.д. Также для держателей карт MasterCard доступна возможность оплачивать свои покупки при помощи мобильных устройств на базе системы Android (по технологии GooglePay), а также мобильных устройств Apple (по технологии ApplePay). Карты выпускаются в российских рублях.

Подробнее о привилегиях карты «MasterCardGold» http://www.mastercard.com/ru/consumer/card-gold.html

Официальный сайт платежной системы «MasterCard» http://www.mastercard.com/ru/consumer/products.html

Глобальная служба поддержки системы «MasterCard» http://www.mastercard.com/ru/consumer/emergency-services.html

В нашем Банке Вы также сможете:

  • оформить одну или несколько дополнительных карт к вашему счету для членов вашей семьи;
  • бесплатно получать информацию о своих картах по телефону, используя Кодовое слово;
  • пополнять свой карточный счет, как внесением наличных денежных средств, так и безналичным переводом средств с других счетов;
  • оперативно получать информацию при совершении операций по карте на мобильный телефон посредством SMS сообщений.

Платежная система Республики Беларусь. Общие сведения





В соответствии со статьями 25, 32 Банковского кодекса Республики Беларусь одной из основных целей деятельности Национального банка Республики Беларусь (далее – Национальный банк) является организация эффективного, надежного и безопасного функционирования платежной системы.

В рамках достижения этой цели Национальный банк осуществляет управление функционированием платежной системы Республики Беларусь и надзор за ней посредством установления правил осуществления платежей, тарифной политики, управления ликвидностью, а также посредством сбора, накопления и анализа показателей, характеризующих состояние платежной системы Республики Беларусь.

Национальный банк определяет правила, сроки и стандарты проведения в Республике Беларусь расчетов в безналичной и наличной формах и ответственность за их нарушение.

Платежная система Республики Беларусь включает в себя платежную систему Национального банка, платежные системы банков Республики Беларусь, расчетно-клиринговую систему по ценным бумагам, систему безналичных расчетов по розничным платежам, автоматизированную информационную систему единого расчетного и информационного пространства.


Платежная система Национального банка включает в себя автоматизированную систему межбанковских расчетов* (далее – АС МБР) и автоматизированную банковскую систему ”Учетно-операционные работы“ Национального банка, которая обеспечивает формирование электронных платежных документов Национального банка, его клиентов и проведение расчетов по выполнению денежных требований и обязательств между клиентами Национального банка.


Платежные системы банков включают автоматизированные банковские системы банков, которые обеспечивают формирование электронных платежных документов банков, их клиентов и проведение расчетов по выполнению денежных требований и обязательств между клиентами банка, имеющими счета в одном банке, филиале либо в филиалах одного банка, между банком и клиентом, между филиалами банка.


Расчетно-клиринговая система по ценным бумагам – система клиринга по совершаемым в открытом акционерном обществе ”Белорусская валютно-фондовая биржа“ (далее – биржа) сделкам купли-продажи государственных ценных бумаг, ценных бумаг Национального банка и отдельных видов иных ценных бумаг, а также финансовых инструментов срочных сделок, определяемых в соответствии с законодательством Республики Беларусь. Оператором расчетно-клиринговой системы по ценным бумагам является биржа, которая по результатам торгов ценными бумагами и финансовыми инструментами срочных сделок осуществляет вычисление требований и обязательств участников по денежным средствам и ценным бумагам, а также контролирует соблюдение принципа ”поставка против платежа“. Межбанковские расчеты по результатам клиринга проводятся в платежной системе Национального банка.


Система безналичных расчетов по розничным платежам обеспечивает проведение безналичных расчетов с использованием для осуществления розничных платежей расчетных документов, банковских платежных карточек и иных платежных инструментов, средств платежа, систем дистанционного банковского обслуживания (интернет-банкинг, мобильный банкинг, SMS-банкинг и др.).


Автоматизированная информационная система единого расчетного и информационного пространства обеспечивает осуществление платежей в белорусских рублях за товары, работы, услуги, иных платежей, вытекающих из гражданско-правовых отношений, пожертвований на благотворительные счета и платежей в бюджет с использованием платежных инструментов, предусмотренных законодательством, а также вычисление денежных требований и обязательств по совершенным платежам всех банков на основе клиринга. Межбанковские расчеты по результатам клиринга проводятся в платежной системе Национального банка.


Национальный банк организует проведение межбанковских расчетов в белорусских рублях в АС МБР. В состав АС МБР входят система BISS, система передачи финансовой информации и автоматизированная система ”Центральный архив межбанковских расчетов“.


Межбанковские расчеты в Республике Беларусь осуществляются в системе BISS, являющейся основным функциональным компонентом АС МБР. BISS (Belarus Interbank Settlement System) – система межбанковских расчетов, функционирующая на валовой основе, в которой в режиме реального времени осуществляются расчеты по срочным и несрочным денежным переводам, а также расчеты по результатам клиринга в смежных системах (расчетно-клиринговая система по ценным бумагам, системы расчетов с использованием банковских платежных карточек, автоматизированная информационная система единого расчетного и информационного пространства). Участниками системы BISS являются банки Республики Беларусь, банки-нерезиденты, небанковские кредитно-финансовые организации, биржа (далее – участники расчетов) и Национальный банк. Обязательным условием для осуществления расчетов в системе BISS является установление участниками расчетов корреспондентских отношений с Национальным банком путем заключения договора и открытия корреспондентского счета в Национальном банке. Национальному банку открывается счет для межбанковских расчетов.


Система передачи финансовой информации (СПФИ) представляет собой совокупность программно-технических комплексов, обеспечивающих надежную и безопасную передачу электронных платежных документов и электронных сообщений по межбанковским расчетам.


Автоматизированная система ”Центральный архив межбанковских расчетов“ предназначена для автоматизации процессов комплектования, хранения, учета и использования электронных платежных документов, электронных сообщений и сопутствующей информации по межбанковским расчетам в центральном архиве межбанковских расчетов.


Техническую реализацию функции Национального банка по организации проведения межбанковских расчетов в АС МБР до 1 марта 2018 г. осуществлял Расчетный центр Национального банка. В соответствии с Указом Президента Республики Беларусь от 10 октября 2017 г. № 371 ”О Белорусском межбанковском расчетном центре“ с 1 марта 2018 г. функции технического оператора АС МБР осуществляются созданным на базе Расчетного центра Национального банка открытым акционерным обществом ”Белорусский межбанковский расчетный центр“ (далее – Расчетный центр). Расчетный центр имеет право электронной цифровой подписи электронных сообщений, создаваемых в результате проведения межбанковских расчетов, а также право дополнительного удостоверения электронной цифровой подписью исполненных электронных платежных документов. /

Режим работы системы BISS определяется графиком приема и обработки системой BISS электронных платежных документов и электронных сообщений (далее – график системы BISS). График системы BISS устанавливает время подготовки к началу операционного дня, продолжительность операционного дня и время закрытия операционного дня системы BISS. Продолжительность операционного дня системы BISS установлена с 9.00 до 17.30. При этом операционное время для приема электронных платежных документов и электронных сообщений – с 9.00 до 16.45, время для урегулирования обязательств между участниками расчетов и между участниками расчетов и Национальным банком – с 16.45 до 17.30. В выходные и праздничные дни система BISS не работает. После закрытия операционного дня системы BISS Расчетный центр осуществляет подготовку данных для автоматизированной системы ”Центральный архив межбанковских расчетов“, резервное копирование и подготовку базы данных к следующему операционному дню системы BISS.


Межбанковские расчеты в системе BISS осуществляются с учетом следующих принципов:

  • разделение платежного потока на электронные платежные документы Национального банка, срочные электронные платежные документы и несрочные электронные платежные документы участников расчетов;
  • проведение межбанковских расчетов по электронным платежным документам Национального банка с использованием механизма обработки срочных электронных платежных документов независимо от наличия средств на счете для межбанковских расчетов;
  • проведение межбанковских расчетов по срочным электронным платежным документам на валовой основе в пределах денежных средств на корреспондентских счетах участников расчетов;
  • проведение межбанковских расчетов по несрочным электронным платежным документам с использованием механизма взаимозачета с учетом суммы резерва, устанавливаемого участниками расчетов для осуществления расчетов по несрочным электронным платежным документам;
  • отражение суммы каждого электронного платежного документа по корреспондентскому счету участника расчетов (счету для межбанковских расчетов Национального банка) индивидуально в полном размере. Частичная оплата электронных платежных документов не допускается.

Участники системы BISS на основании оформленных в соответствии с законодательством Республики Беларусь платежных документов от своего имени формируют электронные платежные документы и передают их в систему BISS. Передача электронных платежных документов в систему BISS осуществляется равномерно в соответствии с графиком системы BISS непосредственно после списания денежных средств со счетов клиентов либо со счетов по учету собственных платежей. В формируемых для передачи в систему BISS электронных платежных документах участниками системы BISS указывается статус: «Срочный» или «Несрочный». В формируемых для передачи в систему BISS электронных платежных документах участников расчетов по исполнению обязательств перед Национальным банком и электронных платежных документах Национального банка указывается статус «Срочный».


Поступающим в систему BISS электронным платежным документам в зависимости от указанного статуса автоматически присваиваются приоритеты:

  • срочным электронным платежным документам – приоритет ”450“, который может изменяться участником расчетов в диапазоне значений от максимального ”002“ до минимального ”900“
  • несрочным электронным платежным документам – единый приоритет ”999“.

При отсутствии (недостаточности) денежных средств на корреспондентском счете участника расчетов срочные электронные платежные документы помещаются в очередь ожидания средств. Очередь ожидания средств по срочным электронным платежным документам формируется в зависимости от времени их поступления и с учетом приоритетов. Обработка срочных электронных платежных документов из очереди ожидания средств осуществляется с учетом приоритета, а в пределах одного приоритета – с учетом времени их поступления по принципу ”первым получено – первым исполнено“.


При отсутствии встречных электронных платежных документов и (или) недостаточности суммы резерва несрочные электронные платежные документы помещаются в очередь ожидания средств для обработки в следующем сеансе взаимозачета. Обработка несрочных электронных платежных документов из очереди ожидания средств осуществляется независимо от времени их поступления.

Участник расчетов может отозвать электронный платежный документ из очереди ожидания средств по срочным и несрочным электронным платежным документам путем передачи в систему BISS электронного сообщения.

В системе BISS допускается перевод несрочных (срочных) электронных платежных документов в срочные (несрочные) посредством направления участником расчетов в систему BISS соответствующих электронных сообщений на присвоение им приоритета.

Межбанковский расчет в системе BISS является окончательным и не подлежит аннулированию после изменения состояния корреспондентских счетов участников расчетов (счета для межбанковских расчетов Национального банка). Временем окончательности расчета в системе BISS является время изменения состояния корреспондентского счета участника расчетов (счета для межбанковских расчетов Национального банка), указываемое в выписке из корреспондентского счета участника расчетов (счета для межбанковских расчетов Национального банка).




* Подробное описание приведено в Инструкции о порядке функционирования автоматизированной системы межбанковских расчетов Национального банка Республики Беларусь и проведения межбанковских расчетов в системе BISS, утвержденной постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 26 июня 2009 г. № 88.



Что такое платежная система?

Что такое платежная система? Мне вспоминаются длительные дебаты в офисе только по этому вопросу, а также последовавшие за этим бурные, а порой и страстные дискуссии. Мой антагонист, который также является моим партнером, придерживался одного взгляда, а я — другого. Напор и парирование диалога угасали и текли… в глубокой ночи за бесчисленными чашками кофе.

Определение состояния платежной системы Банком международных расчетов (БМР); «Платежная система состоит из набора инструментов, банковских процедур и, как правило, систем межбанковских денежных переводов, обеспечивающих денежное обращение».(Из «Глоссария терминов, используемых в платежных и расчетных системах», Комитет по платежным и расчетным системам. BIS, Базель, Швейцария. Март 2003 г. (пересмотренное издание)).

Вооружившись этим определением, мы можем изучить компоненты, которые составляют то, что мы так бойко называем «платежной системой». Этот экзамен поможет нам понять, что такое платежная система на самом деле.

В определении BIS основное внимание уделяется «… инструментам, банковским процедурам … системам межбанковских денежных переводов». Давайте рассмотрим каждую из них более подробно.

  • Инструменты — всего полвека назад это было легко определить. Платежными инструментами были в основном наличные деньги и чеки. Однако сегодня существует широкий спектр платежных инструментов. Помимо чеков и наличных, у нас теперь есть жиро-платежи, электронные переводы, интернет-платежи, дебетовые поручения, постоянные поручения, кредитные карты, дебетовые карты, электронные «наличные» и т. Д.

    И природа каждого из них сильно отличается от другой

  • Банковские процедуры — они охватывают огромную территорию.Все, что не является инструментом или не связано с тем, как этот инструмент перемещается, по определению должно быть связано с банковской процедурой. Здесь есть внутренние банковские процедуры (например, как филиал инициирует платежи), правила платежных систем, соглашения (например, соглашения между банками, между банками и их клиентами, между банками и клиринговой палатой), национальные и международные законы о платежах и правила платежей. . Мы также не должны забывать о фактических операционных процедурах, будь то ручные или технологические в отдельных банках, которые используются для инициирования, проверки и обработки платежа.Все эти процедуры предназначены просто для подготовки платежа к следующему шагу, чтобы перевести его в систему переводов.
  • Системы межбанковских переводов — сюда входят местные и национальные клиринговые палаты (для физических инструментов, таких как бумага), ACH (автоматизированные клиринговые палаты для электронных), носители сообщений (такие как SWIFT — Общество всемирных межбанковских финансовых транзакций), переключатели для Операции через банкоматы, национальные и международные сети кредитных карт и так далее.В определении BIS отсутствуют внутрибанковские системы, которые осуществляют переводы платежных инструментов в пределах одного банка. Это тоже системы передачи.

Ключевое слово в определении — «набор», поскольку все эти компоненты должны быть объединены, чтобы составить единое целое, которое достигает желаемого результата — точно так же, как чайный сервиз с его чашками, блюдцами, чайником, ситечком. (или, возможно, подставка для чайного пакетика), кувшин для молока и сахарница — как раз то, что нужно для проведения правильного ритуала заваривания и подачи чая.

Конечно, чай можно и без всего этого, но это не совсем то.

На этом аналогия, хотя и полезная в качестве описания, заканчивается — в платежной системе отсутствующие компоненты создают серьезную проблему — риск.

Риск принимает разные формы; кредитный риск, риск ликвидности, правовой риск, операционный риск, расчетный риск, системный риск и подвергают опасности всю структуру платежной системы.

Несмотря на это, мы часто ассоциируем слово «система» только с технологией, деталями, оборудованием и программным обеспечением.Мы часто забываем, что создание платежной системы требует гораздо большего.

Итак, в следующий раз, когда вы выпишете чек или возьмете эту кредитную карту из своего кошелька, подумайте о процессе, который вы запускаете в сложной структуре, которую мы считаем само собой разумеющейся, — о платежной системе.

Внутри национальных платежных систем

Национальные платежные системы представляют собой каналы, через которые покупатели и продавцы финансовых продуктов и услуг совершают транзакции, и являются важным компонентом финансовой системы страны.Глобальная финансовая либерализация и достижения в области информационных технологий позволили существенно обновить архитектуру систем платежей для крупных сумм, розничных платежей и ценных бумаг, а также процессов и процедур, выполняемых операторами, администраторами, регулирующими органами и пользователями систем.

Во многих странах центральный банк несет значительную долю ответственности за целостность национальной платежной системы. В этой статье будет представлен обзор финансовых платежных систем и их роль в современной глобальной финансовой системе.

Ключевые выводы

  • Платежные системы страны — это финансовая технологическая инфраструктура, которая позволяет коммерческим и финансовым операциям работать эффективно и беспрепятственно.
  • Эти платежные системы также связывают финансовую деятельность страны с мировой экономикой.
  • Ввиду своего критического характера эти платежные системы обслуживаются центральным банком страны и контролируются государственными регулирующими органами.

Определение платежных систем

Национальная платежная система — это конфигурация учреждений, поддерживаемых инфраструктурой технологических процессов и практик для облегчения коммерческих и финансовых переводов между покупателями и продавцами.Платежная система страны отражает ее банковскую и финансовую историю, а также развитие поддерживающих коммуникационных и технологических платформ.

Рынок услуг платежных систем функционирует в соответствии со спросом и предложением, как и любой другой рынок. Что касается спроса, пользователи ищут легкую доступность платежных инструментов и услуг для выполнения различных финансовых транзакций, от крупномасштабных банковских переводов до транзакций в точках покупки с использованием розничных кредитных инструментов, таких как кредитные и дебетовые карты.Пользователи предпочитают низкие транзакционные издержки, взаимодействие между различными системами, безопасность, конфиденциальность и юридическую защиту. Что касается предложения, платежные услуги обеспечивают источник дохода для банков и других финансовых организаций и открывают рынки для поставщиков технологических и коммуникационных продуктов и услуг.

Учреждения и инфраструктура

Типичная национальная платежная система включает в себя следующие учреждения и инфраструктуру:

Изображение Джули Банг © Investopedia 2020

Банки и другие депозитарные учреждения общаются друг с другом через систему обмена сообщениями и маршрутизации.Если у вас есть текущий счет в банке США, вы, вероятно, знакомы с девятизначным числом в нижнем левом углу ваших чеков: это маршрутный транзитный номер (RTN) Американской ассоциации банкиров (ABA), который используется для идентификации финансового учреждения, на которое выписан чек.

Если ваш работодатель в США выплачивает вашу зарплату посредством прямого депозита, инструкции по переводу (сообщения) поступают в ваш банк через автоматизированную клиринговую палату (ACH), систему, администрируемую некоммерческой Национальной ассоциацией автоматизированной клиринговой палаты (NACHA) и управляемую U.S. Федеральная резервная система (FRS) и сеть электронных платежей (EPN), платежная сеть частного сектора.

Европейская структура

Если вы работали на работодателя в Европе, но по-прежнему хотели, чтобы ваша зарплата выплачивалась на ваш банковский счет в США, процесс был бы аналогичен описанному выше, но вместо маршрутизации через систему ACH США, сообщение о депозите, скорее всего, будет отправлено через Сеть Общества всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций (SWIFT) — базирующееся в Бельгии кооперативное общество, объединяющее финансовые учреждения более чем в 205 странах.Взаимодействие с другими людьми

Код SWIFT аналогичен номеру ABA RTN как средство идентификации банка, инициирующего перевод, а также банков-корреспондентов, с которыми у банка есть ранее заключенные соглашения для облегчения международных переводов и расчетов по денежным средствам. Платформа SWIFT используется всеми центральными банками, которые являются частью Евросистемы, денежно-кредитного органа 15 стран Европейского Союза, которые входят в еврозону, включая Австрию, Бельгию, Кипр, Финляндию, Францию, Германию, Грецию, Ирландию, Италию. , Люксембург, Мальта, Нидерланды, Португалия, Словения и Испания.Взаимодействие с другими людьми

Клиринг и расчет

Клиринг относится к передаче и согласованию платежных поручений и установлению окончательных позиций, подлежащих расчету. Расчет — это событие, фактически выполняющее обязательства — соответствующее дебетование и зачисление счетов сторон сделки. Целостность глобальной финансовой системы зависит от надлежащего учета каждой транзакции, которая происходит в системе; следовательно, стабильность зависит от надежности и точности клиринговой и расчетной систем.

Существует три основных типа клиринговых и расчетных систем.

  • Розничные системы отвечают за обработку мелких финансовых транзакций. Хотя не существует общепринятого определения «мелкомасштабного», оно часто означает индивидуальные переводы на сумму менее 1 миллиона долларов.
  • Системы крупных сумм несут ответственность за клиринг и расчеты по крупным сделкам.
  • Системы ценных бумаг обрабатывают клиринг и расчеты по ценным бумагам, таким как обыкновенные и привилегированные акции, облигации и другие типы инструментов.

Клиринговые и расчетные системы могут производить расчеты на валовой или неттинговой основе. Расчет на валовой основе — это расчет по денежным средствам или ценным бумагам индивидуально, по одной транзакции за раз. Неттинг — это когда большое количество отдельных позиций (как кредитовых, так и дебетовых) объединяются в более мелкие партии для обработки, чтобы расчет происходил в определенное время в течение рабочего дня, а не на постоянной основе.

Некоторые платежные системы могут использовать несколько клиринговых и расчетных платформ, включая взаимозачеты и валовые расчеты.Валовые расчеты в реальном времени (RTGS) стали наиболее широко применяемым методом для крупных систем. Реальное время в этом контексте означает, что передача, обработка и расчет транзакции происходят сразу после ее инициации. Система Fedwire в США, основной компонент национальной платежной системы США для крупных сумм, рассчитывается на валовой основе в реальном времени, как и система TARGET, которая является основной платформой для крупных сумм для Европейского центрального банка и его сети в Еврозоне. национальные центральные банки, такие как Banque de France и Немецкий Бундесбанк.Взаимодействие с другими людьми

Платежные системы и системный риск

Один из основных рисков клиринга и расчетов заключается в том, что одна из сторон может объявить дефолт. Если расчеты производятся на валовой основе в реальном времени, то влияние дефолта ограничивается одной обрабатываемой транзакцией. Однако, если дефолт происходит в соглашении о взаимозачете, тогда все стороны в этом соглашении — потенциально сотни или тысячи — также могут подвергаться риску, и, следовательно, их контрагенты в других транзакциях, происходящих в одно и то же время, и так далее на протяжении всего периода. система.

Это пример систематического риска — риска того, что отказ в одной части системы распространится как инфекционное заболевание по всей системе. Технологии облегчили ежедневную обработку триллионов долларов через глобальную финансовую архитектуру. Тем не менее, в каждой стране есть лишь небольшое количество отдельных систем, и эти системы взаимодействуют друг с другом по всему миру, поэтому последствия системного сбоя драматичны.

Одним из учреждений, отвечающих за изучение и разработку руководящих принципов управления рисками финансовой системы, является Банк международных расчетов (БМР), учреждение, расположенное в Женеве, которое действует как банк для центральных банков и использует различные инициативы для развития сотрудничества между международными финансовыми и валютными организациями. системы.В 2001 году Комитет BIS по платежным и расчетным системам (CPSS) представил набор руководящих принципов для важнейших платежных систем, названных «Основные принципы для системно значимых платежных систем». В нем изложены 10 принципов разумной работы и снижения рисков для этих систем — в частности, для систем клиринга и расчетов для крупных сумм, описанных выше, — когда сбой в одной части системы может быстро распространиться.

В Основных принципах также изложены рекомендации относительно конкретных обязанностей национальных центральных банков по эксплуатации, надзору и использованию важнейших систем в их юрисдикциях.Надежное функционирование национальных платежных систем часто прямо указывается в организационном мандате центрального банка. Например, организационный мандат ФРС США состоит из четырех действий:

  • Денежно-кредитная политика
  • Надзор за банковской системой
  • Обеспечение бесперебойного функционирования национальной платежной системы
  • Разработка и применение законов и нормативных актов, регулирующих потребительское кредитование

Итог

Национальные платежные системы жизненно важны для целостности мировой финансовой системы.Технологии и глобализация способствовали быстрому росту систем обработки безналичных электронных переводов между сторонами, расположенными в любой точке мира. Платежная система в любой стране будет состоять из небольшого числа розничных систем, систем расчетов с крупными суммами и ценными бумагами, которые связаны с системами других стран через различные платформы связи и корреспондентские отношения. Актуализация риска, такого как дефолт стороны по сделке на крупную сумму, может распространиться повсюду и, таким образом, поставить под угрозу целостность системы, что делает платежную систему основным приоритетом для центральных банков и других ключевых институтов финансового сообщества.

Объясните систему онлайн-платежей | Small Business

Автор: Стеффани Кэмерон Обновлено 11 ноября 2020 г.

Независимо от того, в каком бизнесе вы работаете или где вы находитесь, есть способ получать оплату онлайн. Сегодня системы онлайн-платежей изменили способ ведения бизнеса. От фрилансеров до дропшипперов до розничных продавцов и SaaS-компаний — возможность получать деньги через третьих лиц делает бизнес проще, чем когда-либо.

Подсказка

Если вы когда-либо покупали что-либо на Amazon или платили через PayPal, вы использовали систему онлайн-платежей.Для вашего бизнеса вы должны выбрать поставщика, платить годовую или процентную плату и настроить это в своем магазине.

Как это работает?

Независимо от того, что связано с вашим бизнесом, вам потребуется компенсация за ваши услуги или продукты, и она будет производиться в форме оплаты. Сегодня многие платформы для выставления счетов позволяют отправлять счета по электронной почте и производить оплату в один клик от клиентов, которые хранят данные о кредитных картах в этой службе выставления счетов, например Square, Stripe или PayPal.

Очевидно, такие компании не предоставляют эти финансовые обмены бесплатно.Заказчик не платит комиссию, а компания платит. Продавец платит сторонней платежной компании комиссию, обычно от 15 до 25 центов за транзакцию плюс 2,75 процента или более от общей суммы счета.

Предположим, они продали годовую подписку на бухгалтерскую программу за 50 долларов. Клиент платит 50 долларов, но компания отказывается от 2,75 процента, или 1,38 доллара, плюс сбор в размере 15 центов, на общую сумму 1,53 доллара в виде сборов и комиссионных, а оставшийся платеж в размере 48,47 доллара идет бизнесу.После периода клиринга — может быть, дня или двух — средства за вычетом комиссий (48,47 доллара США в этом предположении) затем переводятся от платежной компании на ваш банковский счет.

Проблемы, на которые следует обратить внимание

Вы можете подумать, что 2,75 процента или более — это много, чтобы отказаться от вашей прибыли, но вам нужно учитывать задействованную безопасность, а также вашу репутацию. Есть множество более дешевых платежных компаний, но они также менее безопасны и даже довольно рискованны. Взлом, пиратство и безопасность данных — все это огромные проблемы, когда речь идет о сборе денег от клиентов и клиентов.

Используя широко известную и уважаемую крупную систему онлайн-платежей, данные ваших клиентов будут в безопасности, а вы снизите риск нарушения конфиденциальности или внешнего мошенничества.

География тоже имеет значение в онлайн-мире, ставшем глобальным. Если, например, вы представляете малый бизнес в сфере SaaS («Программное обеспечение как услуга»), то у вас может быть продукт, который будет работать в любой точке мира. Что делать, если у вас есть платежная служба, которая не может обрабатывать платежи клиентов только потому, что они находятся в Таиланде?

Популярные системы онлайн-платежей

По данным Big Commerce, самые популярные платежные шлюзы — или системы онлайн-платежей — включают PayPal, Square, Striple, Amazon Pay, Apple Pay, Authorize.чистая и Айден. Все они имеют одинаковую структуру комиссионных, но могут отличаться в зависимости от того, как и где они взимаются.

У каждого есть ограничения, например, какие кредитные карты они принимают или с каких территорий не обрабатывают платежи. По данным Digital.com, все большую популярность приобретают и другие системы, такие как Due, Shopify, GoCardless и Braintree Payments.

Обычно нет необходимости быть лояльным только к одному платежному шлюзу, поэтому вам нечего терять, «размещая» платежные компании на своем веб-сайте.Возможно, у клиента был плохой опыт работы с PayPal. Вы потеряете свою продажу, если у них будет единственный способ оплаты. Вместо этого добавление дополнительных опций может спасти ваши продажи, если они поддаются, скажем, полосе или квадрату.

Будет ли будущее безналичным?

По мере развития пандемии в 2020 году сенсорные платежи стали очень популярными для личных покупок. Это во многом благодаря тому, что такие устройства, как iPhone, делают безопасные платежи совершенно новым опытом с биометрической безопасностью — например, с помощью Face ID для разблокировки сенсорных платежей.Теперь есть веб-сайты и приложения, которые включают биометрические платежные системы, такие как Apple Pay, благодаря добавленной быстрой безопасности. Не отказывайтесь от таких способов оплаты через смартфон, как Google Pay и Apple Pay, поскольку, по данным Big Commerce, в 2021 году ожидается, что 54% ​​покупок в Интернете будут совершаться на мобильных устройствах.

Платежное будущее также означает рассмотрение криптовалютных платежных систем, таких как BitPay. Но криптовалюты колеблются значительно больше, чем доллары, поэтому стоит задуматься об отсутствии стабильной стоимости.В Foreign Exchange Live у них есть некоторые плюсы и минусы этих альтернативных валют, а также то, должны ли компании их принимать.

В любом случае, чем быстрее и безопаснее платежная система, тем выше шансы, что ваш клиент не откажется от покупки только потому, что он осознает угрозу безопасности.

9+ лучших систем онлайн-платежей для платежей в электронной торговле

Сегодняшние продавцы электронной коммерции имеют множество вариантов, когда дело доходит до систем онлайн-платежей.

Вот почему в этой статье мы рассмотрим мои лучшие решения для приема платежей в Интернете.Этот список поможет вам понять некоторые из самых популярных решений для онлайн-платежей и выбрать наиболее подходящее для вашего бизнеса.

Станьте партнером мастеров электронной коммерции!

Вам никогда не придется ждать, пока они перезвонят, и они сразу же становятся любезными и любезными. Вы чувствуете, что они действительно находятся в офисе, а вы работаете. Они являются частью Бада и Тони каждый день.

Запчасти для грузовиков Susi Pacitto, Bud and Tony

Посмотреть видео-отзыв

Краткое руководство по системам онлайн-платежей

Перед тем, как начать, вот несколько определений, которые необходимо знать, связанных с системами онлайн-платежей.

  • Платежи ACH — это электронные кредитовые и дебетовые переводы, позволяющие клиентам производить платежи со своих банковских счетов за коммунальные услуги, ипотечные ссуды и другие типы счетов. ACH расшифровывается как Automated Clearing House, и большинство платежных систем предлагают своим клиентам варианты оплаты ACH, особенно для ежемесячных транзакций и транзакций на основе подписки. Большинство платежных решений используют ACH для отправки денег (за вычетом комиссии) своим клиентам.
  • Торговый счет — это банковский счет, который позволяет покупателю получать платежи с помощью кредитных или дебетовых карт.Поставщики торговых точек обязаны соблюдать правила, установленные карточными ассоциациями. Многие процессоры (например, перечисленные ниже) действуют как учетная запись продавца и как платежный шлюз.
  • Платежный шлюз позволяет продавцам безопасно передавать информацию о кредитных картах между покупателем и продавцом, а также между продавцом и обработчиком платежей. Платежный шлюз является посредником между продавцом и его банком-спонсором.
  • Обработчик платежей — это компания, которую продавец использует для обработки транзакций по кредитным картам.Платежные системы применяют меры по борьбе с мошенничеством, чтобы гарантировать защиту как внешнего покупателя, так и продавца.
  • Соответствие

  • PCI — это когда продавец или платежный шлюз настраивает свою платежную среду в соответствии со Стандартом безопасности данных индустрии платежных карт (PCI DSS). Стандарт PCI DSS был создан Советом по стандартам безопасности индустрии платежных карт для повышения безопасности данных держателей карт и снижения уровня мошенничества.

Ниже представлены девять отличных систем онлайн-платежей.

1. Authorize.net

Authorize.net с пользовательской базой из более чем 430 000 продавцов является одним из наиболее широко используемых платежных шлюзов в Интернете. Это платежное решение от Visa существует с 1996 года и в настоящее время обрабатывает более миллиарда транзакций в год. Многие широко используемые платформы электронной коммерции, такие как Magento, Volusion и X-Cart, легко интегрируются с Authorize.net.

Стоимость

: за комплексное решение, которое включает в себя торговый счет и платежный шлюз, вы будете платить 25 долларов в месяц и 2 доллара.9% плюс 30 ¢ за транзакцию. Только для платежного шлюза вы будете платить 25 долларов в месяц, 10 центов за транзакцию и ежедневную пакетную плату в размере 10 центов. Источник: страница расценок Authorize.Net

2. PayPal

PayPal — наиболее широко используемый в мире платежный эквайер, обработавший платежи на сумму более 936 миллиардов долларов в 2020 году. Более 28 миллионов продавцов и 325 миллионов владельцев активных счетов используют PayPal.

Платежи производятся с использованием существующей учетной записи пользователя или кредитной карты. Деньги можно отправлять прямо на адрес электронной почты, что побуждает пользователей регистрировать новую учетную запись PayPal.Помимо приема платежей, PayPal также позволяет своим пользователям отправлять деньги через службу, что является функцией, которую предоставляют лишь некоторые платежные решения.

Ценообразование: PayPal берет 30 центов за транзакцию плюс 2,9% для большинства типов внутренних транзакций и не требует установки или ежемесячных сборов. Источник: Комиссия продавца PayPal

3. Google Pay

Google Pay — это ответ Google на PayPal. Google Pay позволяет пользователям оплачивать товары и услуги через аккаунт, связанный с их профилем Google.Основное преимущество Google Pay по сравнению с конкурентами заключается в том, что миллионы пользователей Интернета используют Google для других услуг, что упрощает процесс покупки через Google Pay.

Ценообразование. Google не взимает с продавцов никаких комиссий за использование Google Pay. Однако, если покупатель использует кредитную карту через Google Pay в магазине, компания-эмитент кредитной карты может взимать комиссию за транзакцию. Источник: Справочный центр Google Pay Merchant

.

4. Amazon Pay

Amazon Pay позволяет покупателям легко совершать покупки, используя способы оплаты, сохраненные в их учетной записи Amazon в Интернете, и голосом с помощью Amazon Alexa.Продавцы могут добавить кнопку Amazon Pay в свои процессы оформления заказа.

Цены: Amazon Pay взимает 2,9% плюс 0,30 доллара США за транзакцию для внутренних платежей через Интернет и мобильные устройства. За платежи через Alexa Amazon взимает 4% плюс 0,30 доллара США. Источник: Справочный центр Amazon Pay

.

5. Дволла

Dwolla — еще один вариант платежной платформы, который подчеркивает простоту и безопасность. Он предлагает множество функций, таких как цифровые кошельки, возможность отправлять до 500 платежей одновременно, платежи в режиме реального времени банкам, участвующим в сети RTP®, и платежи ACH в тот же день.

Цены: план Dwolla с оплатой по факту включает комиссию в размере 0,5% за перевод. Компания также предлагает планы с фиксированной ставкой, начиная с 250, 1000 и 2000 долларов в месяц. Вам также нужно будет заплатить 1–2 доллара за привлечение нового клиента. Источник: страница цен Dwolla

6. Полоса

Stripe предоставляет отличное платежное решение для веб-разработчиков, которые хотели бы интегрировать платежную систему в свои проекты с помощью надежного API Stripe. Обходя традиционный процесс регистрации, Stripe действует как торговый счет для своих поставщиков, обрабатывая все соответствие PCI и утверждения продавцов.

Цена

: Stripe взимает 2,9% + 0,30 доллара за транзакцию без каких-либо ежемесячных сборов или платы за установку. Источник: страница с ценами Stripe

7. Брейнтри

Braintree — это шлюз онлайн-платежей и решение для торговых счетов, известное своей работой с популярными технологическими стартапами, такими как Airbnb и StubHub.

PayPal приобрела компанию в 2013 году, и теперь Braintree является частью экосистемы PayPal. Braintree, однако, ориентирован на компании с большими объемами продаж, которым необходимы возможности настройки.С Braintree клиенты также могут использовать ряд способов оплаты, включая PayPal, Venmo, дебетовые и кредитные карты, Google Pay и другие.

Цены: Нет ежемесячной платы за установку или ежемесячной платы. Комиссия за транзакцию составляет 2,9% + 0,30 доллара США за транзакцию для квалифицированных карт. Источник: страница с ценами Braintree

8. WePay

WePay — компания, предлагающая решения для онлайн-платежей, которая предоставляет платежную инфраструктуру для независимых поставщиков программного обеспечения и программных платформ. Эта инфраструктура позволяет малому бизнесу принимать платежи через программные платформы.

JPMorgan Chase приобрел WePay в 2017 году, что позволило использовать такие функции, как депозиты в тот же день на банковские счета Chase.

Ценообразование: каждый поставщик программного обеспечения или платформа согласовывают с WePay свою ставку. Если поставщик или платформа предпочитают не устанавливать собственную ставку, стандартная комиссия WePay составляет 30 центов плюс 2,9% за транзакцию. Источник: Условия использования WePay

9. Verifone (ранее 2Checkout)

Verifone — компания, занимающаяся платежными решениями, которая начинала с оборудования для точек продаж, а сейчас специализируется на программных приложениях.Компания приобрела 2Checkout в 2020 году, что позволило ей расширить свою деятельность в сфере электронной коммерции. 2Checkout, который станет Verifone, предлагает различные решения для цифровой торговли, включая платежи, выставление счетов и управление подписками.

Цены: решение 2Sell от 2Checkout предусматривает комиссию в размере 3,5% плюс 0,35 доллара США за транзакцию. Его план 2Subscribe для компаний, основанных на подписке, составляет 4,5% и 0,45 доллара за продажу. Компания 2Monetize предлагает комплексное решение с комиссией в размере 6% плюс 0,60 доллара США за продажу.Источник: страница цен 2Checkout

Другие заслуживающие внимания платежные системы

Вот и другие системы онлайн-платежей, которые, я думаю, вам также стоит проверить:

А как насчет платежей через мобильные устройства?

Эти две платежные службы позволяют продавцам принимать платежи по кредитным картам напрямую через свои мобильные устройства, что позволяет таким устройствам, как iPhone, iPad и смартфоны Android, выступать в качестве кассовой системы мобильных точек продаж (POS).

Чтобы получить еще больше советов по цифровому маркетингу, подпишитесь на электронную почту, которой доверяют более

150 000 других маркетологов: Revenue Weekly.

Зарегистрируйтесь сегодня!

Выбор подходящего решения для онлайн-платежей в соответствии с вашими потребностями

Существует множество систем онлайн-платежей, которые можно использовать для ведения электронной коммерции. Выберите тот, который соответствует вашим бизнес-целям. Если вы работаете с маркетинговым агентством электронной коммерции, например WebFX, спросите своего менеджера по работе с клиентами, что они предлагают на основе своего опыта. Чтобы начать работу с нашими услугами электронной торговли, свяжитесь с нами через Интернет или позвоните по телефону 888-601-5359.

Интеграция онлайн-платежного шлюза: выбор провайдера

Время чтения: 12 минут

Независимо от того, являетесь ли вы владельцем платформы электронной коммерции или просто поддерживаете свое присутствие в Интернете, вы хотите предложить своим клиентам безопасную, быструю и простую в использовании платежную систему. Выбранное платежное решение должно удовлетворять потребности как ваших клиентов, так и вашего бизнеса. Таким образом, он должен быть защищен от мошенничества, поддерживать различные способы оплаты, быть удобным в использовании и совместимым с вашей платформой.

Чтобы принимать электронные платежи и иметь возможность обрабатывать кредитные или дебетовые карты, продавец использует платежный шлюз. Выбор правильного платежного шлюза определяет принимаемые валюты, комиссию за транзакцию, скорость поступления денег на ваш торговый счет и способы оплаты, которые вы предлагаете.

По данным Invespcro.com, более 23 процентов клиентов отказываются от своих тележек из-за сложной системы оформления заказа (11 процентов) или слишком большого количества информации, необходимой для ее выполнения (12 процентов).Эти статистические данные подтверждают, что выбор правильного поставщика платежных решений так же важен, как и другие аспекты хорошего веб-сайта электронной коммерции. Но, чтобы выбрать платежное решение, сначала нам нужно понять, что такое платежный шлюз и как он работает.

Что такое платежный шлюз?

Платежный шлюз — это служба, которая авторизует и обрабатывает платежи в онлайн-магазинах и обычных магазинах. Шлюз служит порталом для облегчения потока транзакций между покупателями и продавцами.Он использует протоколы безопасности и шифрование для безопасной передачи данных транзакции. Данные передаются с веб-сайтов / приложений / мобильных устройств в платежные системы / банки и обратно.

Платежные шлюзы могут выполнять следующие типы транзакций:

Авторизация — тип транзакции, используемый для проверки, достаточно ли у клиента средств для оплаты. Он не включает фактический денежный перевод. Вместо этого во время авторизации продавец гарантирует, что владелец карты может оплатить заказанный товар.Транзакция авторизации используется для заказов, отгрузка / изготовление которых требует времени.

Capture — фактическая обработка ранее авторизованного платежа, в результате которой средства отправляются на счет продавца.

Продажа — комбинация авторизации и захвата транзакций. Владелец карты сначала авторизуется. Тогда средства могут быть захвачены, а может и нет. Это обычная оплата за немедленные покупки, например подписку или электронные билеты.

Возврат — результат отмененного заказа, для которого продавец должен будет применить обработку возврата платежа, чтобы вернуть деньги.

Void — аналогично возврату, но может быть выполнено, если средства еще не были захвачены.

Инфраструктура обработки платежей

Инфраструктура обработки онлайн-платежей немного сложнее, чем вы можете себе представить. Для покупателя это представлено маленьким окном или отдельным веб-сайтом, где они должны пройти кассу. Но на самом деле обработка включает несколько финансовых учреждений или инструментов, проверяющих данные транзакции на обоих концах, что позволяет покупателю завершить покупку за несколько секунд.

Когда клиент оформляет заказ — передавая номер карты, дату истечения срока действия и CVV — платежный шлюз должен выполнить несколько задач, которые занимают около 3-4 секунд:

  1. Заказчик. Клиент нажимает кнопку «Купить» и заполняет необходимые поля для передачи данных транзакции. Данные зашифровываются и отправляются на веб-сервер продавца через SSL-соединение.
  2. Торговец и платежный шлюз. После получения данных транзакции продавец передает их на платежный шлюз через другой зашифрованный канал SSL.
  3. Платежный процессор. Информация отправляется платежным системам. Это компании, предоставляющие услуги по обработке платежей в качестве сторонних игроков. Платежные системы связаны как со счетом продавца, так и с платежным шлюзом, передавая данные туда и обратно. На этом этапе платежный процессор передает транзакцию в сеть карт (Visa, Mastercard, American Express и т. Д.).
  4. Visa / Mastercard / American Express / Discover. Роль сети карт заключается в проверке данных транзакции и передаче их банку-эмитенту (банку, выпустившему кредитную / дебетовую карту держателя карты).
  5. Банк-эмитент. Банк-эмитент также принимает или отклоняет запрос авторизации. В ответ банк отправляет обработчику платежей код, который содержит статус транзакции или сведения об ошибке.
  6. Платежный шлюз. Статус транзакции возвращается на платежный шлюз, а затем передается на сайт.
  7. Клиент и банк-эмитент. Клиент получает сообщение со статусом транзакции (принята или отклонена) через интерфейс платежной системы.
  8. Банк-эмитент.В течение нескольких дней (обычно на следующий день) средства переводятся на счет продавца. Транзакция выполняется банком-эмитентом банку-эквайеру.

Схема обработки платежей.

Теперь мы приближаемся к платежным шлюзам в их разнообразии. Чтобы интегрировать платежную систему на свой веб-сайт, вам нужно будет выполнить несколько шагов.

Выбор подходящего метода интеграции

Как правило, существует четыре основных метода интеграции платежного шлюза:

Хост-шлюз

Платежный шлюз, размещенный на хосте, действует как третья сторона, поскольку требует от клиентов покинуть ваш веб-сайт, чтобы совершить покупку.

Схема работы хостингового платежного шлюза

Плюсы размещенного платежного шлюза в том, что всю обработку платежей берет на себя поставщик услуг. Данные клиентской карты также хранятся у продавца. Таким образом, использование размещенного шлюза не требует соответствия PCI и предлагает довольно простую интеграцию.

Минусы в том, что отсутствует контроль над размещенным шлюзом. Клиенты могут не доверять сторонним платежным системам. Кроме того, их перенаправление с вашего веб-сайта снижает коэффициент конверсии и не способствует развитию вашего бренда.

Как интегрироваться: руководства по интеграции обычно открыты на веб-сайтах поставщика. В качестве примера интеграции размещенного шлюза вы можете ознакомиться с руководством по экспресс-расчетам PayPal. По сути, вы получаете фрагмент кода JavaScript, который размещает кнопку на вашем веб-сайте. Нажатие на кнопку активирует API REST PayPal и процесс оформления заказа для обработки транзакции.

Лучше всего подходит для малых и местных предприятий, которым удобнее использовать внешний платежный процессор.

Метод прямой почты

Direct Post — это метод интеграции, который позволяет покупателю совершать покупки, не покидая ваш веб-сайт, поскольку вам не требуется соответствие требованиям PCI. Direct Post предполагает, что данные транзакции будут отправлены на платежный шлюз после того, как клиент нажмет кнопку «Купить». Данные мгновенно попадают на шлюз и процессор, а не хранятся на вашем собственном сервере.

Плюсы этого метода равны интегрированному платежному шлюзу. Вы получаете возможности настройки и брендинга без соответствия стандарту PCI DSS, о которых мы поговорим ниже.Пользователь выполняет все необходимые действия на одной странице.

Минус в том, что метод прямой публикации не является полностью безопасным.

Как интегрировать: поставщик установит соединение API между вашей корзиной покупок и платежным шлюзом для публикации данных карты.

Подходит для: могут использоваться предприятиями любого размера.

Внебюджетный (интегрированный) метод

Встроенный платежный шлюз позволяет удерживать пользователя на своем веб-сайте во время покупки.Провайдеры платёжных шлюзов без хостинга допускают интеграцию через API.

Плюсы в том, что вы полностью контролируете транзакции на своем веб-сайте. Вы можете настроить свою платежную систему по своему усмотрению и адаптировать ее к потребностям вашего бизнеса.

Минусы обычно сводятся к поддержанию инфраструктуры вашей платежной системы и связанных с этим расходах. Чтобы использовать интегрированный шлюз, вы должны, прежде всего, быть совместимыми с PCI, потому что вам придется хранить данные всех кредитных карт клиентов на своих серверах.Кроме того, интеграция шлюза может быть сложной, если вы хотите добавить пользовательские функции.

Как интегрироваться: Платежные шлюзы без хостинга интегрируются с вашим сервером через API. Следовательно, для выполнения интеграции потребуется команда инженеров. У большинства поставщиков есть хорошо задокументированные руководства по интеграции, справочные материалы по API или порталы для разработчиков.

Лучше всего подходит для средних и крупных предприятий, которые в значительной степени полагаются на брендинг и удобство использования.

Рассмотрите возможность получения соответствия PCI DSS

Для средних и крупных продавцов стандарт безопасности данных индустрии платежных карт (PCI DSS) является необходимым элементом для обработки платежей по картам.Этот стандарт безопасности был создан в 2004 году четырьмя крупнейшими карточными ассоциациями: Visa, MasterCard, American Express и Discover. Итак, если вы собираетесь обрабатывать кредитные карты или хранить банковские данные клиентов на своем собственном сервере, вам придется стать совместимым с PCI.

Как мы уже упоминали, существуют методы интеграции, в которых используется платежный шлюз без хранения информации о кредитной карте. В этом случае всю работу выполняет поставщик, поэтому сертификация PCI не требуется.

Чтобы стать совместимым с PCI, вам необходимо выполнить 5 шагов:

  1. Определите свой уровень соответствия.Существует четыре уровня соответствия, которые определяются количеством завершенных безопасных транзакций. Транзакции засчитываются, если они были совершены с помощью карт MasterCard, Visa, American Express или Discover и было определенное количество успешных транзакций.
  2. Изучите анкету самооценки PCI (SAQ). ОЛС — это набор требований и дополнительных требований. В последней версии 12 требований.
  3. Заполните Свидетельство о соответствии (AOC). AOC — это своего рода экзамен, который вы сдаете после ознакомления с требованиями.Существует 9 типов AOC для разных предприятий. Тот, который требуется для розничных продавцов, называется AOC SAQ D — Merchants.
  4. Проведите сканирование внешних уязвимостей утвержденным поставщиком сканирования (ASV). Список ASV можно найти здесь.
  5. Подайте документы в банк-эквайер и карточные ассоциации. Документы включают в себя отчет о сканировании ASV, а также заполненные анкеты и AOC.

При настройке необходимо учитывать дополнительные факторы при выборе платежного шлюза:

  • Способы интеграции
  • Комиссия за транзакцию
  • Поддерживаемые способы оплаты и принимаемая валюта
  • Разрешение на использование физических и цифровых продуктов

Выбор провайдера платежного шлюза

Теперь вы можете выбрать платежное решение для своего бизнеса, учитывая все факторы, специфику вашего бизнеса и ваших клиентов.Вот некоторые вещи, которые следует учитывать перед тем, как выбрать поставщика.

Изучите цены

Обработка платежей сложна, поскольку включает несколько финансовых учреждений или организаций. Как и любой другой сервис, платежный шлюз требует комиссии за использование сторонних инструментов для обработки и авторизации транзакции. Каждая сторона, которая участвует в проверке / авторизации или обработке платежа, взимает комиссию. Счета за транзакции обычно выставляются в зависимости от суммы, местоположения (в определенной стране или за рубежом) и типа продукта (физический или цифровой).

У каждого поставщика платежных решений свои условия использования и расценки. Обычно у вас будет плата за установку шлюза, ежемесячную плату за использование шлюза, настройку торгового счета и комиссию за каждую обработанную транзакцию. Прочтите всю ценовую документацию, чтобы избежать скрытых комиссий или дополнительных расходов.

Рассмотрим варианты торгового счета

Торговый счет — это соглашение между продавцом и банком-эквайером, в соответствии с которым продавец позволяет банку обрабатывать свои транзакции. Кроме того, продавец соглашается соблюдать операционные правила обработки кредитных карт, установленные компаниями, выпускающими кредитные карты.

Торговый счет можно открыть через банки или поставщиков платежных шлюзов, которые предлагают торговые счета как часть услуги. Сюда входят платежные системы. Если у вас уже есть учетная запись продавца, подумайте, что предлагает этот провайдер. В противном случае лучше выбрать поставщика, который с самого начала предлагает торговый счет.

Убедитесь, что поставщик поддерживает необходимые способы оплаты и несколько валют.

Согласно данным Statista на март 2017 года, наиболее популярными способами оплаты остаются кредитные карты (42 процента онлайн-покупателей), электронные платежи, такие как PayPal (39 процентов), и дебетовые карты (28 процентов).Но это не значит, что вы должны поддерживать только эти методы. Например, мобильные платежи приносят бизнесу больше доходов каждый год, достигнув в 2018 году во всем мире 930 миллиардов долларов. В электронной коммерции мобильные платежи означают использование электронных кошельков. Это такие приложения, как Apple Pay, PayPal и Google Pay, которые хранят информацию о вашей кредитной карте или хранят ваши деньги самостоятельно. Это означает, что вы можете делать покупки в Интернете без банковского счета.

Итак, убедитесь, что ваш платежный шлюз поддерживает все необходимые способы оплаты, популярные в вашей отрасли, регионе или стране.

Еще один аспект — поддержка мультивалютности. Если ваш бизнес является международным, вы хотите, чтобы ваши клиенты могли платить, независимо от того, какую валюту они используют. Популярные поставщики шлюзов предлагают мультивалютную поддержку с доплатой или без нее. Если вы собираетесь использовать размещенную платежную систему, также доступны локализованные кассы.

Убедитесь, что ваш тип продукта разрешен поставщиком.

Как правило, провайдеры рассматривают два типа продуктов: цифровые и физические.

Некоторые поставщики платежных решений предлагают свои услуги как для физических, так и для цифровых продуктов. Но нередко только один тип продукта доступен для использования в определенной системе. Итак, прежде чем подписываться на поставщика, убедитесь, что он разрешает ваш тип продукта.

Популярные провайдеры платежных шлюзов

Орда провайдеров шлюзов огромна, поэтому мы выбрали одни из самых больших и надежных вариантов.

Таблица характеристик провайдеров платежных шлюзов

Полоса

Stripe — это платежное решение для электронной коммерции.Stripe принимает все основные способы оплаты, включая поставщиков мобильных платежей, таких как Apple Pay, WeChat Pay, Alipay и Android Pay.

Сервис полностью загружен полной документацией, международной поддержкой и системой мониторинга. Он имеет упрощенную процедуру соответствия PCI с 135 поддерживаемыми валютами и позволяет интегрироваться с другими сторонними платформами.

Цены: Stripe не взимает плату за установку. Стандартный пакет требует 2,9% + 0,30 доллара за транзакцию.Дополнительно взимается комиссия за обработку международных карт (1 процент). Но Stripe также предлагает индивидуальное решение и ценовой пакет для крупного бизнеса. Сумма возвратного платежа составляет 15 долларов США.

PayPal

PayPal — один из самых распространенных электронных способов оплаты в мире. PayPal предлагает масштабируемые решения для предприятий разного размера. Через свой шлюз PayPal предлагает обработку всех основных кредитных и дебетовых карт, а также самих платежей PayPal с помощью различных других методов.Он также имеет несколько сервисов, включая PayPal Payments Pro, PayPal Express Checkout и Braintree.

PayPal часто интегрируется как размещенное платежное решение. PayPal Payments Pro — это обновление, которое вы можете получить, если хотите интегрировать кассу прямо на своем веб-сайте. PayPal Express Checkout — самый простой вариант, поскольку он просто добавляет кнопку PayPal на ваш сайт. Braintree — это отдельное платежное решение, но это подразделение PayPal. Основным преимуществом использования Braintree является то, что он выставляет счета за международные транзакции без дополнительной комиссии.

Ценообразование. Модель ценообразования PayPal сложна и включает различные расчеты для микроплатежей, использования их платформ и международных транзакций. Счета за внутренние транзакции составляют 2,9% + 0,30 доллара за транзакцию. За пределами США транзакции составляют 3,9% + комиссия в зависимости от используемой валюты. Ежемесячная плата за стандартный PayPal отсутствует, но Payments Pro взимает 30 долларов в месяц за подписку. Сумма возвратного платежа составляет 20 долларов США, а для Braintree при одинаковых ценах на транзакции — 15 долларов США.Плата за установку не включена.

Amazon Payments

Amazon Payments — гигант электронной коммерции, платформа которого разработана для интернет-магазинов. Amazon Pay интегрирован через API, предлагая полуинтегрированное платежное решение. Он доступен на всех устройствах и ориентирован на мобильное использование. Сервис Amazon также поддерживает все основные способы оплаты и кредитные карты.

Ценообразование: внутренние транзакции оплачиваются по ставке 2,9% + 0,30 доллара США за транзакцию. Международный — 3,9 процента. Сумма возмещения составляет 20 долларов США + налоги, если применимо.Никакой платы за установку или ежемесячной платы.

Authorize.net

Authorize.net предназначен для малого и среднего бизнеса. Их сервис также обеспечивает поддержку всех основных способов оплаты, включая платежи PayPal и Apple Pay. Authorize.net защищает пользователей от мошеннических транзакций с помощью Advanced Fraud Detection Suite. Они также поддерживают интеграцию с мобильными приложениями.

Цена: 2,9% + 0,30 доллара за транзакцию. Ежемесячная плата за шлюз составляет 25 долларов, а за создание торгового счета — 49 долларов.Вы можете подписаться на платежный шлюз, если у вас уже есть торговый счет.

2Касса

2Checkout предоставляет настраиваемые параметры для предприятий разного размера, а также интегрированные платежные решения. Его самым большим преимуществом является масштабируемость с помощью пакетов для различных типов продуктов. 2Checkout поддерживает все основные способы оплаты, 87 валют и локализацию на 15 языков.

Стоимость: 2Checkout включает 3 пакета с разными тарифами. Нет никаких установочных, ежемесячных или регулярных платежей.Комиссия 2Sell составляет 3,5 процента + 0,35 доллара за транзакцию. 2Monetize — это пакет, предназначенный для продавцов цифровых продуктов, и его цена составляет 6,0% + 0,60 доллара за транзакцию.

Пользовательский платежный шлюз

Существует множество поставщиков платежных шлюзов, которые предлагают вашим клиентам полный опыт покупок и различные методы интеграции. Но если вы являетесь крупным предприятием, вам может быть интересно создать собственное платежное решение, которое освободит от ограничений поставщиков.

Как построить собственный шлюз?

Создание пользовательского платежного шлюза требует нескольких шагов:

Регистрация провайдера платежного шлюза.Зарегистрируйтесь в качестве поставщика платежных шлюзов в компании (или нескольких), выпускающей кредитные карты, через свой банк-эквайер.

  1. Работа с банками. Контрактные банки, которые будут действовать как платежные системы, чтобы обрабатывать фактическую обработку за вас. Несколько банков могут предоставить вам разные комиссии за международные переводы или разные курсы обмена валюты.
  2. Разработка API. Разработайте API для своего шлюза и напишите надежную документацию в соответствии с требованиями PCI DSS.
  3. Сертификация

  4. PCI DSS. Станьте совместимым с PCI DSS, внедрив все необходимые меры безопасности и интегрировав механизмы защиты от мошенничества на своем веб-сайте.
  5. Выберите дополнительные способы оплаты. Если вам нужны дополнительные методы, такие как PayPal, Биткойн или мобильные кошельки (например, Apple Pay), вам нужно будет отдельно интегрировать их с их API.
  6. Разработка инструментов управления. Разработайте веб-приложение для администрирования продавца или просто панель администратора, чтобы ваш персонал мог контролировать операции продавца.

Вы также можете использовать решения для платежных шлюзов с открытым исходным кодом. Можно использовать программное обеспечение платежного шлюза с открытым исходным кодом (например, OmniPay, PayU или Active Merchant), что снизит затраты на разработку. Но это, опять же, ограничит вас в параметрах настройки.

Разработка независимого пользовательского шлюза и инфраструктуры обработки платежей требует серьезных затрат, которые составляют от 150 000 до 800 000 долларов США. Эта цена включает в себя проектирование, обслуживание, сертификацию соответствия PCI DSS, сертификацию SSL, написание документации по API и административные расходы.Помимо финансовых проблем, это также требует времени, чтобы запустить полностью работающую систему и внедрить ее в свой продукт.

Однако индивидуальное платежное решение может дать ряд преимуществ:

Более низкие комиссии за транзакции. Устанавливая свой шлюз, вы избегаете провайдера шлюза как фактора свободной формы, который снижает комиссию за транзакции.

Настройка. Крупный бизнес может быть жестко ограничен тем, что предлагают поставщики. Даже если вы найдете продавца с низкой комиссией за транзакцию и большим количеством способов оплаты, всегда есть ограничения.Разработка индивидуального платежного решения позволяет реализовать любую функцию, которую вы хотите, будь то регулярные платежи или мультивалютные транзакции.

Предложите платежный шлюз как продукт. Имея собственное платежное решение, вы сможете предлагать его другим продавцам и агентам.

Поскольку разработка индивидуального платежного шлюза является долгосрочной инвестицией, это вполне разумно для компании с большим годовым доходом. Для компаний, обрабатывающих менее 20 тысяч транзакций в год, решение для оплаты клиентов не требуется.Но для продавцов, проводящих более 1-2 миллионов транзакций, экономия быстро увеличивается.

Оптимизация шлюза и снижение затрат на транзакционные сборы — это разумные факторы, которые следует учитывать. Вы должны знать о проблемах безопасности, которые обычно решаются поставщиками шлюзов. Но соблюдение требований PCI и управление мошенничеством помогут вам завоевать доверие клиентов.

Заключение

Итак, выбираете ли вы поставщика платежного шлюза / процессора или планируете создать собственный платежный портал, это всегда гораздо более выгодное решение для онлайн-продавца, если вы не являетесь некоммерческим веб-сайтом.Сайты, использующие встроенную платежную систему, пользуются большим доверием со стороны клиентов. А если вы ищете способ повысить доверие клиентов, интегрируйте платежное решение, которое вызовет доверие, поддержит несколько способов оплаты и будет защищено от мошеннических действий.

Система обработки платежей: базовые элементы

Элементы обработки платежей

Платежи — это финансовые инструменты, которые люди и компании во всем мире используют для перевода средств. Это помогает компании эффективно и рационально управлять денежными средствами, DPO и DSO.Платежи сами по себе очень обширны из-за доступности множества платежных систем.
в данной стране, и каждая система имеет уникальный способ обработки. При этом платежная система должна работать в соответствии с нормативными требованиями страны. Поскольку каждая страна использует свою уникальную валюту, это добавляет дополнительный вкус
обработка. Платежный ландшафт резко изменится в ближайшие годы с появлением новых технологий, например PayPal, Bitcoin, Block Chain и SWIFT GPI.

С постепенным развитием технологий. Платежный ландшафт постоянно меняется день ото дня. В мире существует около 750 платежных систем, и с появлением PayPal, Bitcoin, Blockchain и SWIFT GPI все готово для ландшафта платежей.
войти в следующую фазу.

Этот блог предоставляет информацию об основных элементах системы обработки платежей и участниках.

Любая система обработки платежей должна характеризоваться следующим: —

1.Платежная система: —

Платежная система — это набор процессов и технологий, которые переводят денежную стоимость от одной организации к другой. Платежи обычно производятся в обмен на предоставление товаров и услуг или для выполнения юридических обязательств. Они могут быть разнообразными.
валют с использованием нескольких методов, таких как наличные, чеки, электронные платежи и карты. Суть платежной системы состоит в том, что она использует заменители наличных денег, такие как чеки или электронные сообщения, для создания дебетов и кредитов, которые передают стоимость.

Перечисляемая стоимость обычно хранится на депозитных счетах в банках или других финансовых учреждениях. Банки, в свою очередь, подключены к набору платежных систем, которые они используют для обработки платежей от имени своих клиентов.
или вкладчиков. Большинство банков США являются членами ряда различных платежных систем, таких как NYCE (Нью-Йоркская денежная биржа, дочерняя компания FIS), CHIPS (Межбанковские платежные системы клиринговой палаты) и Fed Wire (сеть Федерального резервного банка США).Неамериканские банки
подключены к аналогичным национальным системам, таким как CNAPS (Китай), BOJNET (Япония) и SPEI (Мексика). Банки, работающие в нескольких странах, подключаются к платежным системам в каждой из стран, где они работают, напрямую или через банк-корреспондент. Существенно
Для процесса расчетов и для обсуждения менее традиционных платежных систем банки во многих странах обычно имеют счета в своих центральных банках и участвуют в платежных системах центрального банка.В зоне евро власти имеют
сделал шаг вперед, создав SEPA, единую европейскую платежную зону, под управлением Европейского центрального банка (ЕЦБ). SEPA была создана для обеспечения стандартизированной обработки платежей и затрат между всеми странами еврозоны.

В простейшем случае с традиционной банковской системой в платежах участвуют четыре участника:

  • Плательщик: производит платеж, и его банковский счет дебетуется на сумму транзакции.
  • Финансовое учреждение плательщика: обрабатывает транзакцию от имени плательщика.
  • Финансовое учреждение получателя: обрабатывает транзакцию от имени получателя и обычно хранит стоимость на счете.
  • Получатель: получает сумму платежа за счет кредита на свой счет.

Это показано на Диаграмме 1 внизу блога.

В простом случае, проиллюстрированном здесь, два банка могут выбрать передачу платежных инструкций и денежных средств напрямую друг другу.Банки также могут использовать различных посредников для облегчения транзакции.

В реальном мире посредники включают центральные банки, такие как ФРС (Федеральная резервная система США), ЕЦБ (Европейский центральный банк) и Банк Англии, а также клиринговые центры, такие как CHIPS. Также существуют механизмы передачи информации, такие как SWIFT (Общество
для всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций) и платежных систем, таких как Fedwire и BOJNet, которые также включают системы передачи информации.Такие организации, как платежные ведомости, принтеры чеков, поставщики систем и карточные системы, такие как Visa и
MasterCard, не входящие в четырехугольную модель, также участвуют в процессе оплаты. Нетрадиционные платежные системы, такие как Bitcoin / Bock Chain, почти полностью обходят банковскую систему, выполняя роль финансового учреждения, валюты и
сети сами.

Обработка платежей включает четыре основных этапа:

>> Платежные инструкции — это информация, содержащаяся в банковском переводе или чеке.Эти инструкции исходят от плательщика и сообщают банку-плательщику о переводе суммы бенефициару через посредников и банк-получатель.

>> Платежи производятся, когда инструкции вводятся в систему — распечатываются на чеке или передаются через ACH или телеграф.

>> Клиринг — это процесс, при котором банки используют платежную информацию для перевода денег между собой от имени плательщика и получателя.

>> Расчет является заключительным этапом основного процесса и происходит, когда банковский счет получателя зачисляется, а банковский счет плательщика дебетуется.Окончательный расчет происходит, когда банки передают стоимость между собой, и это различие
имеет важное значение для казначейства.

Фактический процесс оплаты будет зависеть от типа платежного инструмента, который плательщик и получатель платежа выберут для использования.

2. Каналы оплаты

Процессоры платежных систем могут использовать разные каналы для совершения платежа, и каждый из них имеет разные рабочие характеристики, правила и механизмы расчетов. В целом, все платежные системы могут быть размещены в одном из следующих четырех платежных каналов:

  • Бумажные системы, такие как чеки или тратты.Платежи инициируются, когда одна сторона пишет на бумаге инструкцию по оплате другой стороне. Эти системы являются одной из старейших форм безналичных платежных систем. Чеки — это распространенный бумажный канал, и они все еще
    широко используется в США и некоторых других странах.
  • RTGS (валовые расчеты в реальном времени) или платежи на большие суммы; большинство людей называют их банковскими переводами. Провода появились в конце 1800-х годов с изобретением телеграфа, но не получили широкого распространения до начала 1900-х годов.
  • RTNS, или системы чистых расчетов в реальном времени, или пакетные платежи в автоматизированной клиринговой палате (ACH) были введены в начале 1970-х годов и были разработаны для замены чеков электронными платежами. В отличие от переводов, которые обрабатываются индивидуально, платежи через ACH
    обрабатывались партиями и изначально предназначались для небольших платежей до $ 100 000, таких как платежные ведомости и потребительские транзакции.
  • Карты — это платежный канал, который включает кредитные, дебетовые карты и карты с сохраненной стоимостью.Это быстрорастущий сегмент способов совершения и получения платежей.

3. Обработка и контроль платежей

Обработка платежей и контроль — это более индивидуальный / бизнес-ориентированный процесс, состоящий из шести основных этапов:

  • Возникновение обязательства по покупке товаров или услуг или возникновение юридического обязательства. Это может быть результатом заказа на покупку или устного обязательства совершить покупку.
  • Обязательство утверждено и внесено в систему бухгалтерского учета плательщиком.
  • Способ оплаты, например чек, ACH или банковский перевод, выбирается с учетом того, что он мог быть указан при возникновении обязательства. Поскольку скорость и стоимость получения платежа частично определяют прибыльность продавца, многие
    продавцы уточняют виды и условия оплаты.
  • Инициирование и исполнение платежа покупателем.
  • Финансирование и оплата платежа.
  • Сверка транзакций между системами компании и внешними банковскими счетами.

4. Поселок

Расчет — это фактическое движение денежных средств со счета плательщика на счет получателя. Другими словами, время, когда получатель платежа может фактически использовать задействованные деньги. Это отличается от окончательности, которая является моментом времени, когда получатель платежа знает
что вовлеченные деньги не могут быть возвращены плательщиком или банком плательщика. Расчет становится окончательным, если платеж является безусловным и безотзывным.

Окончательность различается в зависимости от платежной системы и сторон, участвующих в транзакции.Платежные системы, предлагающие немедленную и безотзывную стоимость, называются системами валовых расчетов в реальном времени (RTGS). Другие, такие как системы на основе чеков, обеспечивают немедленную
информация с ценностью появится вскоре. Но иногда стоимость зависит от того, не пытается ли плательщик или банк плательщика отозвать платеж, и это право может существовать в течение нескольких дней, в зависимости от платежной системы. Это может быть серьезной проблемой
для глобальных компаний, использующих множество различных платежных систем с низкой стоимостью, которые используются в той или иной системе объединения или концентрации денежных средств.Хотя сумма отмененного платежа может быть небольшой, учет отмены может оказаться сложной задачей, особенно
когда речь идет о двух валютах.

С точки зрения банка, фактический перевод денежных средств или расчет может осуществляться несколькими способами. При переводе внутри страны, когда все стороны находятся в одной стране, расчеты часто производятся между банками с использованием общих счетов.
в их центральном банке. В Соединенных Штатах эти счета открыты в Федеральном резервном банке и называются резервными счетами.При трансграничных платежах с участием более чем одной страны банки обычно используют депозитные счета друг с другом, называемые
корреспондентские счета для расчетов по переводам денежных средств своих клиентов с банками-корреспондентами с использованием их резервных счетов от имени своих клиентов.

Платежные системы Всемирного банка

Обзор

Разработка и внедрение безопасных, надежных и эффективных национальных платежных систем и инфраструктур финансовых рынков (ИФР) является важнейшим компонентом работы Группы Всемирного банка по сокращению бедности и повышению общего благосостояния.Безопасные, доступные и доступные платежные системы и услуги помогают расширить доступ к финансовым услугам, способствовать развитию и поддерживать финансовую стабильность.

Платежные системы и ИФР — это механизмы, созданные для облегчения клиринга и расчетов по денежным и другим финансовым операциям. Безопасные, надежные и эффективные платежные системы и ИФР:

  • Поддерживайте финансовую стабильность, снижая риски, связанные с финансовыми транзакциями, и способствуя плавному потоку платежей и эффективному функционированию финансовых рынков.
  • Повышение эффективности экономики путем облегчения беспрепятственного потока платежей, лежащих в основе экономической деятельности, и содействие развитию финансового сектора путем укрепления доверия потребителей к использованию денег и платежных услуг.
  • Обеспечьте доступ к транзакционным счетам как средству безопасного хранения стоимости, а также для совершения и получения платежей, тем самым помогая реализовать видение Группы Всемирного банка по универсальному финансовому доступу (UFA) к 2020 году и способствовать финансовой доступности.
  • Повышение прозрачности и эффективности на международных рынках денежных переводов.
  • Поддержка оцифровки государственных платежей в рамках сквозной работы в таких областях, как реформа социальной защиты, электронного правительства и управления государственными финансами. Работа охватывает сбор доходов и расходы, включая крупномасштабные программы, такие как сбор налогов, выплаты заработной платы в государственном секторе, государственные закупки и другие выплаты между государством и частными лицами (G2P).
  • Поддерживать важные реформы в нестабильных и затронутых конфликтами государствах, помогая стимулировать экономическую деятельность и реализацию программ социальной защиты уязвимых слоев населения и помогая осуществлять денежные переводы после стихийных бедствий для облегчения усилий по оказанию помощи.

Всемирный банк работает над повышением безопасности, надежности и эффективности платежных систем и ИФР, предоставляя финансовую и техническую помощь и консультации по вопросам политики правительствам-клиентам. Банк способствует установлению, оценке и внедрению международных стандартов. Банк также продвигает и распространяет знания о платежных системах.

Финансовая и техническая помощь Всемирного банка охватывает всю широту национальной платежной системы и ИФР, например институциональные и инфраструктурные механизмы в финансовой системе для инициирования и передачи денежных требований — от юридических основ до расчетов по платежам, ценным бумагам и деривативам инфраструктура, технические стандарты, структура рынка и конкуренция, надзор и сотрудничество.Это включает внедрение новых технологий и новых подходов, таких как быстро развивающиеся разработки FinTech, такие как более быстрые платежи, открытые API, QR-код и технологии распределенного реестра для повышения эффективности и интеграции.

Все более новые формы финансовой инфраструктуры, такие как инфраструктуры цифровых идентификаторов для финансового сектора, реестры KYC, инфраструктуры оплаты счетов, дебиторская задолженность и платформы электронного выставления счетов, все более тесно связаны с платежной и рыночной инфраструктурами. Поддержка этих новых типов финансовой инфраструктуры также включена в программы финансовой и технической помощи Всемирного банка.

За последнее десятилетие мы поддержали более 120 стран по вопросам платежей, денежных переводов и рыночной инфраструктуры посредством консультационных услуг и кредитных проектов. Мы проводим диагностику, формальные оценки в соответствии с распространенными стандартами и руководящими принципами, разрабатываем стратегии, финансируем закупку новых систем и модернизацию существующих систем, консультируем по благоприятной правовой и нормативной базе, помогаем укрепить надзор и механизмы сотрудничества, создать благоприятную среду для внедрения новых технологий и подходы без отрицательного воздействия на безопасность и устойчивость финансовой системы и способствуют региональной гармонизации и интеграции платежей и рыночной инфраструктуры.

Снижение затрат на международные переводы и мониторинг

Для поддержки глобальной программы денежных переводов, в основе которой лежит реализация Принципов WBG-CPMI для услуг международных денежных переводов (Глобальные принципы), Группа Всемирного банка: (i) направляет глобальные дебаты через Рабочая группа по глобальным денежным переводам; (ii) отслеживает стоимость услуг международных денежных переводов через базу данных о мировых ценах на денежные переводы (RPW) и распространяет знания; (iii) продвигает новаторские подходы к реализации GP и реформированию системы денежных переводов, в том числе в рамках проекта Greenback 2.0, который способствует изменениям, основанным на реальных потребностях конечных получателей международных денежных переводов, мигрантов и их семей дома; (iv) проводит региональные исследования спроса и предложения мигрантов и поставщиков услуг денежных переводов, соответственно; и (v) проводит оценку рынков денежных переводов в соответствии с Глобальными принципами.

Глобальное установление и внедрение стандартов для инфраструктур финансовых рынков и платежных систем

Всемирный банк активно участвует в нескольких инициативах по установлению стандартов, возглавляемых Комитетом по платежам и рыночным инфраструктурам (CPMI) Банка международных расчетов (BIS). ) и Международной организации комиссий по ценным бумагам (IOSCO).Всемирный банк вместе с CPMI является разработчиком стандартов в области международных денежных переводов и сопредседателем рабочей группы, которая выпустила руководство по «Платежным аспектам доступа к финансовым услугам». Всемирный банк является ведущим агентством по внедрению международных стандартов посредством формальной оценки, такой как Программа оценки финансового сектора (FSAP), и технической помощи.

В рамках взаимодействия с разработчиками стандартов команда участвовала в разработке значительного обновления международных стандартов для платежных и расчетных систем на основе всестороннего обзора стандартов после финансового кризиса 2008 года.Взаимодействие с SSB также включает новые разработки, такие как цифровое удостоверение личности, открытые программные интерфейсы приложений (API) и технологии распределенного реестра. Команда использует эти взаимодействия с SSB для анализа и, при необходимости, интеграции этих новых разработок в деятельность Группы Всемирного банка. Всемирный банк также способствует распространению стандартов посредством проведения мероприятий, таких как Глобальная неделя платежей и Неделя региональных платежей, а также собирает и обрабатывает данные о развитии глобальных платежных систем.

Всемирный банк поддержал разработку и внедрение реформ платежных систем более чем в 120 странах. Они сыграли важную роль в оказании помощи странам-клиентам Всемирного банка в быстром внедрении сложных инфраструктур и подходов, яркими примерами которых являются системы валовых расчетов в реальном времени (RTGS); национальные законы о платежах; нормативно-правовая база для электронных денег и мобильных денег, а также агентских моделей; и надзор за национальной платежной системой.

  • Всемирный банк помог технологии RTGS распространиться из менее чем 10 стран в 1990-х годах до почти всеобщего покрытия в настоящее время.Это позволяет лучше управлять рисками при межбанковских расчетах и ​​повышает устойчивость к финансовым потрясениям, а сокращение времени расчетов повышает эффективность.
  • Всемирный банк помог сформировать новые подходы к внедрению розничных платежных систем, таких как автоматизированные клиринговые палаты, и сформировал предлагаемые на рынке продукты, включив в них интегрированные решения, упрощающие странам с низкой пропускной способностью быстрое развертывание новых систем. В настоящее время ведется работа по разработке набора подходов и передовых практик для развертывания платежных систем и услуг следующего поколения, таких как более быстрые платежи и открытые API.
  • Ультрасовременное внимание Всемирного банка к надзору за платежной системой помогло расширить спектр функций в подавляющем большинстве центральных банков по всему миру.
  • Всемирный банк возглавил глобальные усилия в сочетании с вмешательством на уровне страны, значительно снизив стоимость денежных переводов, что, по оценкам, привело к общей экономии в 145 миллиардов долларов.
  • Команда Всемирного банка сыграла решающую роль в обеспечении своевременного и эффективного процесса денежных переводов в чрезвычайных и кризисных ситуациях в ряде стран, в последний раз во время кризиса Эболы в Западной Африке.

Работа Всемирного банка в области платежей и рыночной инфраструктуры тесно связана с повесткой дня Всемирного банка в области финансовых технологий и финансовой доступности.

С кем мы работаем

В странах-клиентах мы работаем с органами финансового сектора, центральными банками, органами рынка капитала, другими надзорными и регулирующими органами, региональными банками развития, регулирующими агентствами и донорами, такими как Bill & Melinda Фонд Гейтса, Министерство международного развития Соединенного Королевства (DFID) и Агентство развития Швейцарии (SECO).