Где взять инвестиции на открытие бизнеса: Как найти и привлечь инвестора для реализации бизнес-проекта

Как найти и привлечь инвестора для реализации бизнес-проекта

Открытие бизнеса всегда сопровождается определёнными расходами. Деньги нужны для покупки производственного оборудования, приобретения зданий, строений и сооружений, необходимых для осуществления предпринимательской деятельности, получения лицензий и патентов и т. д. Случаи, в которых начинающий предприниматель сразу обладает стартовым капиталом в достаточном для реализации проекта размере, встречаются не всегда.

Часто возникает необходимость в дополнительном финансировании. Источников такого финансирования несколько: кредиты, займы, государственные субсидии и инвестиции. Привлечение инвестиций — один из самых верных способов получения необходимых денег для открытия и расширения бизнеса. В этой статье будет рассказано о том, где найти инвестора для бизнеса и как лучше оформить партнёрские отношения.

В чём особенность инвестиций

Перед тем как искать инвестора для открытия бизнеса, надо разобраться, что такое инвестиции, какими они бывают и на что их следует направлять. Сам процесс инвестирования предполагает вложение капитала для дальнейшего получения прибыли. Объектом инвестиционной деятельности могут выступать деньги, ценные бумаги или имущество.

Инвестиции по степени риска более привлекательны для предприятия, нежели, например, кредитование. Так, взяв кредит для открытия малого бизнеса, предприниматель должен будет вернуть денежные средства и внести проценты независимо от результатов финансово-экономической деятельности своей компании, даже в том случае, если проект окажется убыточным.

При привлечении капитала можно составить инвестиционное соглашение таким образом, чтобы предприниматель был освобождён от личной материальной ответственности за частичную или полную потерю инвестором своих средств в случае провала. Эта особенность предопределяет наличие довольно высоких требований со стороны инвестора к бизнес-плану, по которому будет осуществляться реализация проекта, компетентности и уровню профессиональной подготовки руководителя и команды предприятия и т. д.

Есть и ещё одна немаловажная особенность, которую следует учитывать, размышляя над тем, как привлечь инвестора в малый бизнес. Вкладывая свой капитал в открытие или развитие предприятия, инвестор обычно получает долю в уставном фонде и может принимать непосредственное участие в процессе управления компанией (прямые инвестиции).

Существуют и так называемые портфельные инвестиции, не предусматривающие возможности участия в оперативном управлении компаний, но в этом случае деньги вкладываются в ценные бумаги, выпускаемые ею. В роли инвесторов могут выступать российские физические и юридические лица, государство, а также иностранные компании. Инвестиции могут быть краткосрочными (до одного года), среднесрочными (от одного года до трёх лет) и долгосрочными (от трёх лет и выше).

Направить денежные средства можно исключительно на реализацию целей.

Разобравшись в основных понятиях, поговорим о том, что может заинтересовать инвестора и побудить его к выбору именно вашего предприятия для вложения денег.

Как привлечь инвестора в малый бизнес

Каждый инвестор заинтересован в получении максимального дохода. Каждый субъект инвестиционной деятельности несёт риск потери своих вложений. Поэтому привлекательность проекта для инвестора оценивается соотношением возможной прибыли и потенциальных рисков. Если предприятие на протяжении нескольких лет успешно функционирует, имеет положительную репутацию, ведёт прозрачную деятельность, у него больше шансов получить доверие, а вместе с ним и необходимые для развития деньги. Но это не значит, что начинающий предпринимать не может рассчитывать на финансирование своего проекта. Вопрос Как найти инвестора для бизнеса с нуля? Заинтересовать потенциального партнёра поможет:

  • Подробный бизнес-план, содержащий экономическое обоснование, прогноз прибыли, оценку возможных рисков и программу по их минимизации
  • Хороший инвестиционный климат в регионе (большой объём рынка реализации товаров и услуг, позитивная динамика развития выбранного сектора экономики и т. д)
  • Низкий уровень конкуренции
  • Наличие у предприятия конкурентных преимуществ
  • Наличие достаточных для осуществления эффективной деятельности знаний и опыта у владельца бизнеса, а также у его команды

При общении с потенциальными инвесторами не рекомендуется блефовать и переоценивать свои силы, кичиться своей уникальностью, негативно отзываться о конкурентах. Стоит позаботиться о наличии грамотной презентации вашего проекта, в ходе которой будут обозначены его реальные (а не надуманные) преимущества.

Поиски партнёра

Когда у предпринимателя есть готовый обоснованный бизнес-план, штат профессионалов, а также составлена убедительная презентация, следует приступать непосредственно к поиску партнёра. Вопрос Как найти инвестора для малого бизнеса? Для этого существует несколько способов:

  • Участие в тематических мероприятиях (бизнес-конференции, форумы, круглые столы, выставки, ярмарки, презентации и т. п. )
  • Обращение в специальные фонды, оказывающие поддержку малому и среднему предпринимательству
  • Сотрудничество с бизнес-инкубаторами (это организации, помогающие начинающим предпринимателям в реализации новых проектов на всех этапах ранней стадии их деятельности)
  • Обращение к услугам агентств, оказывающих специализированную помощь в поиске инвестора
  • Размещение объявлений типа «Ищем инвестора для открытия бизнеса» на тематических порталах в интернете
  • Использование онлайн-сервисов для демонстрации презентаций проектов инвесторам и рассылки заявок на инвестиции

Как видите, есть минимум шесть реальных методов поиска партнёра, готового вложиться в перспективный проект. Кроме этого, можно подключить собственные деловые связи, обратиться к родственникам и друзьям. Иногда потенциального инвестора можно встретить даже на корпоративной вечеринке. Когда на горизонте появится один или несколько возможных партнёров, не стоит спешить и сразу заключать соглашение. Оформить сделку с первым, кто предложит свой капитал, не лучшее решение. Следует собрать как можно больше информации об инвесторе: какие отрасли предпринимательства он чаще всего инвестирует, каков средний объём вкладываемых средств, на каких принципах он предпочитает сотрудничать и т. д.

Все данные, которые удастся собрать, нужно сопоставить с пожеланиями бизнесмена и целями предприятия. Сотрудничать стоит только с надёжным партнёром, который сможет оказать реальную помощь в развитии проекта.

Как правильно оформить партнёрские взаимоотношения

Для заключения соглашения с инвестором предпринимателю рекомендуется выбрать в качестве организационно-правовой формы общество с ограниченной ответственностью (ООО). При этом можно как зарегистрировать новое юридическое лицо, так и принять участника в уже существующую компанию. Вам пригодится информация о том, как зарегистрировать юридическое лицо самостоятельно. Необходимая для реализации проекта сумма оговаривается на этапе переговоров. Инвестор вносит средства в уставный фонд предприятия и становится владельцем доли, пропорциональной объёму инвестиций. Все эти операции следует отразить в учредительных документах организации.

Важно! Сценарий, при котором инвестор не входит в бизнес (не становится участником организации) также возможен. Долговое финансирование, инвестирование в виде займа обычно осуществляется под залог имущества, объектов интеллектуальной собственности или тех же долей в уставном капитале.

Права и обязанности сторон сделки, срок сотрудничества, сумма вложений, способ получения дохода инвестором (процент от вложенных денег, процент от прибыли либо доля в уставном капитале), порядок предоставления отчётности и другие важные вопросы освещаются в инвестиционном договоре (соглашении). К составлению такого документа рекомендуется привлечь профессионального юриста.

Заключение

Поиск инвестора — это длительный процесс, поэтому начинать его следует заблаговременно. Инвестирование капитала в открытие и развитие фирмы должно осуществляться на взаимовыгодных условиях. Используя все возможные средства для того, чтобы найти партнёра, важно помнить, что окончательное решение всегда будет за вами. Хороший инвестор может оказать необходимую поддержку и помочь с реализацией, казалось бы, недостижимых целей, а плохой может испортить даже самую интересную и перспективную коммерческую идею.

Виктор Шемякин

Автор #ВЗО. Молодой предприниматель, успел открыть несколько проектов разной степени успешности. Своим опытом и мнениями он делится с нашим сайтом. Он расскажет о том, что должен знать и делать начинающий бизнесмен, чтобы облегчить ведение своего дела и избежать возможных проблем.

[email protected]

(24 оценок, среднее: 4.1 из 5)

Где и как найти инвестора для открытия малого бизнеса — Coffee Like

Начать бизнес без денег сегодня уже не кажется безумной идеей. Привлечение инвестиций в малый бизнес — широкая практика во всем мире. Для тех, кто хочет развиваться по франшизе, управляющая компания Coffee Like создала инструкцию «Как найти инвестора для открытия бизнеса с нуля». Эта механика подходит как для тех, кто только начинает свое дело, так и для тех, кто ищет вложения в развитие существующего бизнеса.

Где искать инвестиции в ваш бизнес

Практические кейсы доказывают — в России достаточно людей, которые ищут бизнес-проект, чтобы стать инвестором и получать пассивный доход. Где их искать:

Обзвоните контакты из телефонной книги, расскажите своим друзьям, родственникам и знакомым о бизнес-идее. Попробуйте поделиться своими контактами со всеми, с кем сотрудничаете — вероятность найти будущего инвестора рядом высока.

  • Профильные площадки

В интернете много площадок с частными инвесторами, которые готовы вкладывать собственные средства.

Партнер-франчайзи Влад Чайкин рассказал в этой статье, как он нашел инвестора для открытия первой кофейни и на каких условиях заключил с ним договор.

Особенности поиска инвестора для франшизы

Когда мы говорим о собственном бизнесе, то более жизнеспособна история о том, как привлечь инвестиций в уже работающий проект. Иначе доказать успешность идеи стартапа непросто.

Преимущества франшизы:

  1. успешный бренд
  2. готовая и проверенная бизнес-модель

Coffee Like дает своим партнерам инструменты, которые помогают найти инвестора для открытия по франшизе. Это чек-лист по поиску инвестора и презентация. С их помощью возможно открыть бизнес с нуля без собственных вложений.

Презентация описывает:

  • уникальность продукта
  • бизнес-модель
  • финансовые результаты компании
  • реальные кейсы действующих партнеров
  • форматы кофеен
  • пример расчета инвестиционного предложения

Потенциальный инвестор понимает, за счет чего партнер гарантирует успешность бизнеса, а значит, шансы прогореть минимальны.

Если у вас недостаточно средств, чтобы стать партнёром Coffee Like и открыть свою кофейню, воспользуйтесь опытом действующих партнёров, которые уже решили эту задачу успешно.

Партнер Coffee Like Дмитрий Лаповенко из города Иркутск рассказал о развитии своего бизнеса: он открыл очередную кофейню по франшизе без вложений.

У вас недостаточно ресурсов для открытия бизнеса? Оставьте заявку на франшизу и менеджеры Coffee Like расскажут обо всех инструментах, которые помогут вам привлечь инвестиции.

Где найти и как получить инвестиции для бизнеса, проекта или стартапа?

Многие начинающие предприниматели сталкиваются с проблемой финансирования своих проектов. Собственных средств, в большинстве случаев недостаточно. Требуется привлекать заёмные, а с этим-то как раз проблема. Дело в том, что финансирование венчурных проектов связано с высокими рисками. Банки не готовы вкладываться в такие проекты без серьёзного обеспечения выдаваемых кредитов, а его, как правило, нет. Соответственно, приходится предпринимателям искать других кредиторов. Получить инвестиции на свой проект достаточно сложно. Нужно не только затеять стоящее дело, но и преподнести потенциальным заёмщикам свой проект в должном ключе, чтобы вызвать интерес, чтобы со-инвесторы захотели вложить в этот проект свои деньги.

Где получить инвестиции?

Получить инвестиции для бизнеса можно из трёх источников:

  1. Частные инвесторы. Таких людей ещё называют бизнес-ангелами. Обычно это – состоятельные люди, готовые войти в проект в качестве инвестора на начальной стадии развития. Когда проект достигает зрелости, инвесторы продают свою долю либо самому предпринимателю, либо сторонним лицам, но уже значительно дороже. Как правило, бизнес-ангелы принимают достаточно активное участие в развитии проекта. Они помогают советами и связями.
  2. Венчурные фонды. Это – финансовые организации, профессионально зарабатывающие на финансировании новых проектов. Фонды располагают значительно более крупными денежными средствами и заинтересованы в финансировании достаточно крупных проектов.
  3. Государственные программы поддержки развития предпринимательства. Участвуя в таких программах можно получить кредиты по льготной ставке, субсидии и прочие преференции.

Инвестиции от государства

Получить инвестиции от государства наиболее предпочтительно. Они предоставляются на более выгодных условиях. Именно по этой причине, прежде чем начинать поиск инвесторов на проект, посетите фонд поддержки предпринимательства при городской администрации. Здесь вы сможете почерпнуть много полезной информации, а если повезёт, то и найти средства на свой проект. Не стесняйтесь спрашивать. Полученная информация может оказать вам просто неоценимую помощь. Помощь знающих и опытных дорогого стоит.

Кстати, мы уже писали про гранты от государства на открытие собственного дела. Почитайте здесь. Это любопытно.

Венчурные фонды

Особенностью венчурного финансирования является специализация инвесторов. Если у вас пока что есть только идея, или проект находится на начальной стадии развития, либо стартап невелик, то обращаться в венчурный фонд за инвестициями, по сути, бессмысленно. Масштаб не тот. Реально получить инвестиции на такой проект можно у бизнес-ангелов.

Бизнес-ангелы

Есть бизнес-ангелы и совершенно посторонние люди, которые просто хотят хорошо пристроить свои деньги, а иногда и поучаствовать в проекте лично. Выйти на таких людей достаточно сложно. Многие бизнес-ангелы не афишируют свою деятельность. Для облегчения поиска инвестиций под новый проект создаются сети бизнес-ангелов. Для них членство в сетях добровольное. Платятся только членские взносы. Найти такие сети в интернете достаточно просто, достаточно воспользоваться поиском. Заполните анкету на сайте сети ангелов, и о вашем проекте узнают сотни потенциальных инвесторов. Только не обольщайтесь. Получить инвестиции для бизнеса достаточно сложно.

Самый простой способ получить инвестиции

Как показывает Российская практика, многие начинающие предприниматели получали средства на свой проект от родственников, друзей и знакомых. На западе их еще называют «FFF» (fools, family and friends), что переводится как «дураки, семья и друзья». Под дураками, в данном контексте, понимаются люди, которые не разбираются в специфике вашего бизнеса.

Почему этот способ является самым популярным и простым? Потому что FFF – это именно те люди, с которыми вам проще договориться и которые вам ближе всего. Они заинтересованы в вашем процветании. Впрочем, при неблагоприятном стечении обстоятельств вы можете потерять друзей. Иметь общие финансовые интересы иногда слишком рискованно. Об этом мы уже писали в статье «Брать ли кредит на открытия бизнеса?».

Где взять инвестиции, мы, вроде бы, разобрались. Теперь попробуем объяснить, почему получить их сложно.

Причины отказа в инвестировании

Финансирование проектов на начальной стадии их развития сопряжено с высокими финансовыми рисками. Поэтому инвесторы подходят к отбору проектов, пригодных для вложения средств, очень тщательно. По статистике, получить инвестиции для бизнеса удаётся только одному из ста предложенных проектов. Причиной отказа в финансировании может быть:

  1. Сомнительная идея проекта.
  2. Плохая подготовленность проекта с экономической точки зрения.
  3. Сомнения в способности лица, стоящего во главе проекта, грамотно организовать и повести дело.

С целью снижения риска возможных потерь венчурные инвесторы дробят свои инвестиции между несколькими проектами. В один стартап вкладывается не более 5-20 % имеющихся средств. Несмотря на такие меры, вероятность войти в неэффективный проект достаточно велика. По статистике, из десяти профинансированных проектов, 4-5 проектов убыточны, 3-4 более или менее окупаются, и только 1-2 проекта приносят существенную прибыль.

Срок инвестирования и распределение долей

Обращаясь за помощью к венчурным капиталистам, вы можете получить инвестиции для бизнеса на срок 3-7 лет. Причем финансирование могут дать без какого-либо обеспечения – просто в обмен на акции нового предприятия. Часто венчурные капиталисты хотят иметь в новой компании, как минимум, блокирующий пакет акций (25%), но не более 49%, чтобы сохранить заинтересованность лица, стоящего у истоков компании, в развитии бизнеса.

Личность инвестора

В бизнесе есть шутка: «Можно развестись с женой, но не с инвестором». Деньги, конечно, имеют значение, но, выбирая инвестора для своего проекта, будет нелишним поинтересоваться, что это за человек, какая у него репутация, какие он преследует цели, не связан ли он с криминальными структурами и т. д. Вам придётся достаточно долго взаимодействовать с этим человеком, поэтому лучше подстраховаться и собрать о нем максимум информации.

В любом случае, все свои обязательства, требования инвестора, а также условия вашего сотрудничества положите на бумагу. Все возникающие в ходе сотрудничества разногласия решайте законными способами. Не ленитесь искать компромиссные решения. Помните: жизнь не заканчивается одним проектом. Получить инвестиции для бизнеса – это только первый шаг. В дальнейшем очень важно успешно завершить проект и наработать положительную репутацию на будущее.

Если найти инвестора все-таки не удалось, то можно попробовать обратиться в кредитные организации. Читайте об этом нашу статью «Как правильно взять кредит на бизнес с нуля, чтобы потом не жалеть».

Инвестор для открытия бизнеса с нуля — где и как найти за 5 шагов

Как сделать своё бизнес-предложение привлекательным и найти частного инвестора? Где и как проходит поиск инвесторов для стартапов? Кто поможет, если я ищу инвестора для открытия бизнеса в Москве?

Привет всем, кто посетил наш сайт! На связи Денис Кудерин – специалист по инвестированию.

Продолжаем тему инвестирования. В новой статье постараюсь обстоятельно и подробно ответить на вопрос, как найти инвестора для бизнес-проектов, стартапов и прочих коммерческих начинаний.

Публикация будет полезна как начинающим предпринимателям, так и тем, кто уже имеет опыт в раскрутке и развитии собственного бизнеса.

Итак, начнём!

1. Для чего ищут инвестора?

Любой бизнес нуждается в финансовой поддержке. Без привлечения средств полноценное развитие проекта невозможно – он просто погибнет в зачаточной стадии.

Копить деньги и терпеливо ждать благоприятного момента – не вариант: в предпринимательской деятельности время – важнейший фактор успеха. Пока вы будете откладывать средства, вашу нишу непременно займут расторопные конкуренты.

В нехватке финансов нет ничего зазорного. Даже крупнейшие современные компании (например, Google) на дебютном этапе развивались исключительно за счет стороннего капитала.

Молодые и перспективные предприятия почти всегда ощущают дефицит финансов: как правило, это уравновешивается избытком перспективных идей. Сегодня процесс поиска инвесторов значительно упростился – существуют сотни фондов и компаний, готовых предоставить свои ресурсы начинающим коммерсантам.

Однако эти фонды предоставляют деньги далеко не каждому бизнесмену. Сначала нужно убедить партнёра сотрудничать именно с вами, доказать, что ваш проект лучше, перспективнее и интереснее, чем у конкурентов, и предоставить грамотный бизнес-план.

А поскольку большинство инвесторов – профессионалы с обширным опытом, они способны почти безошибочно определять, куда лучше вкладывать средства, чтобы получить гарантированную прибыль.

Запомните: фонды и частные инвесторы не занимаются благотворительностью: их интересует полноценная и по возможности быстрая отдача от своих вложений.

Любые источники финансирования – кредитные организации, венчурные компании, бизнес-ангелы – заинтересованы в возврате своих активов и не раздают деньги без достаточных коммерческих оснований. Исключение составляют организации, выдающие гранты, но их внимание завоевать ещё сложней.

Возникают закономерные вопросы:

  • как именно привлечь инвестора в свой бизнес?
  • как говорить с инвестором, чтобы не получить отказ?
  • куда лучше обращаться – в инвестиционные фонды, банки, напрямую к бизнесменам, к друзьям и знакомым?

На эти вопросы (и некоторые другие) я и постараюсь ответить в последующих разделах настоящей публикации.

Читайте ещё одну статью, близкую к данной тематике – «Инвестиционный проект».

2. Что может заинтересовать инвестора?

Почему одним предпринимателям удаётся найти деньги в считанные дни, а другие годами ищут материальную поддержку для перспективных (на первый взгляд) проектов?

Дело вовсе не в природном обаянии (точнее – не только в нём). Заинтересовать инвестора – целая наука или даже искусство. В первую очередь, вкладчикам нужны гарантии, что их деньги будут работать.

Каждому инвестору необходимо знать всё об участниках бизнеса – их профессиональных и организаторских способностях, мотивации и целях.

Обращаясь к партнёрам за поддержкой, предприниматели должны заранее подготовить:

  1. Презентацию своего проекта – интригующее введение в суть и смысл предстоящего бизнеса – половина успеха.
  2. Грамотный бизнес-план: в этом документе, помимо прочего, должны содержаться конкретные показатели, которых компания намеревается достичь за определенный период.
  3. Реальный план расходования полученных средств – инвестор должен знать, куда пойдут предоставленные им средства.

Избыточная информация вашим партёрам не нужна, но на любой возможный вопрос со стороны вкладчика у вас должны быть готовые ответы. Чрезмерный оптимизм тоже не внушит доверия: не старайтесь завысить возможные прибыли и не умалчивайте о возможных рисках.

Постарайтесь заинтересовать инвестора оригинальностью своей идеи, но помните также, что излишне радикальные инновации могут отпугнуть консервативных кредиторов.

Пример

Разработчик стартап начинает разговор с инвестором с такой фразы: «Я хочу предоставить вам продукт, которого ещё никогда не было на рынке!» Звучит эффектно, но опытный бизнесмен сразу насторожится. Он-то знает, что на рынке обычно нет того, на что не имеется спроса.

Даже если ваш продукт действительно уникален, будьте готовы доказать это потенциальному партнёру фактами. Заранее продумайте, как будете работать с возражениями, и лично проведите анализ возможных рисков.

Начиная поиск, желательно также сразу определить круг лиц, которым ваше предложение будет интересно. Ваши действия должны быть целенаправленными. Искать партнёров можно самостоятельно либо с привлечением профессиональных консультантов.

В журнале есть полезная статья о том, что такое стартап.

3. Как найти инвестора – пошаговая инструкция для начинающих бизнесменов

Действуя последовательно, грамотно и, что называется, «по науке», вы добьетесь результатов гораздо быстрее. Главное правило в поисках источников финансирования – учёт интересов инвестора. Не забывайте, что лицо, предоставляющее кредит, всегда руководствуется коммерческими соображениями.

Вашим возможным партнёрам нужны не инновации, их заботит вовсе не ваше благополучие, а умножение и сохранение собственных средств. Многим из них вообще не интересны новые бизнес-идеи, поскольку они уже смертельно устали от активной коммерции.

Инвесторы уже заработали денег собственным трудом и теперь хотят просто получать пассивный доход от своих активов. При этом их интересуют способы, которые принесут больше денег, чем ПИФы, банки и прочие традиционные направления инвестирования.

Ваша задача – убедить партнёров, что вы такой доход им предоставите.

Шаг 1. Составляем четкий бизнес-план

Бизнес-план – первое, на что обращают внимание инвесторы. Если у вас нет грамотно оформленной стратегии развития, шансы на успех в поисках финансовой поддержки будут минимальными.

В плане должны содержаться следующие пункты:

  • сущность предлагаемой идеи;
  • размеры необходимых вложений;
  • коммерческая выгода для инвестора;
  • примерные сроки окупаемости и получения первой прибыли;
  • перспективы развития компании.

Эксперты советуют обращать внимание на каждую мелочь вплоть до оформления документов: рекомендуется отпечатать их на высококачественной бумаге и сопроводить профессиональным графическим дизайном.

Шаг 2. Определяемся с подходящей формой сотрудничества

Существуют различные способы взаимодействия между получателем инвестиций и инвестором. Необходимо заранее определиться, какая форма будет для вашей компании наиболее эффективной.

Одни вкладчики дают деньги под проценты, другие могут потребовать долю в бизнесе или комиссионные с будущих доходов. Выбрав самую приемлемую для вас модель сотрудничества, обязательно укажите её в плане.

Помните, что начинающему коммерсанту нужно быть гибким: если инвеститор настаивает на какой-то определенной форме взаимодействия, возможно, стоит пойти ему навстречу.

Шаг 3. Обращаемся за помощью к опытным бизнесменам

Лучше всего новичка поймут опытные предприниматели, давно работающие в выбранной вами нише. Многие успешные бизнесмены охотно дают советы неофитам, если те планируют в будущем взаимовыгодное партнерство.

Даже если «старший товарищ», выслушав бизнес-идею, не решится на прямые вложения, он наверняка снабдит вас ценным напутствием или пожеланием, которое принесёт успех в дальнейшем. Кроме того, он может порекомендовать вашу кандидатуру другим лицам.

Шаг 4. Проводим переговоры

Положительный ответ на предложение инвестирования часто зависит от умело проведенных переговоров.

Даже если у вас нет проблем в общении с людьми, к беседе с потенциальным вкладчиком надо подготовиться заранее. Как я уже говорил, вам понадобятся ответы на возможные вопросы и логичные доводы в пользу состоятельности своего стартапа.

На первой встрече с потенциальным партнером от вас будут ждать грамотной презентации. Вы не ошибетесь, если пригласите поучаствовать в представлении проекта узкого специалиста, который доходчиво и понятно объяснить все нюансы вашей идеи.

Шаг 5. Заключаем договор

Кульминация встречи – подписание инвестиционных документов или договора о сотрудничестве. Думаю, нет нужды напоминать, что договор нужно читать, а не просматривать. Ещё лучше, если с ним ознакомится профессиональный юрист.

В контракте должны быть указаны:

  • сумма инвестирования;
  • сроки взаимодействия;
  • права и обязанности партнеров.

Согласно документу, деньги передаются заказчику на определенных условиях. Суть этих условий в том, что средства вкладываются именно в бизнес (производство, оборудование, создание онлайн-проекта).

Инвестор должен быть уверен, что его активы не пойдут (даже частично) на посторонние нужды – скажем, на уплату долгов руководителя стартапа.

Хотите больше информации по тематике — читайте статью «Венчурные инвестиции».

4. Где найти инвестора – 5 проверенных способов

Мы подошли к следующему важнейшему вопросу – где найти инвестора? Короткий (хотя и банальный) ответ звучит следующим образом: найти вкладчика в бизнес можно где угодно.

Достаточно лишь внимательно посмотреть по сторонам, и вы увидите, сколько свободных денег вращается в финансовом космосе. Эти средства так и ждут, когда их «возьмут в оборот» энергичные и предприимчивые люди, каковыми (я в это искренне верю) являются наши читатели.

Рассмотрим самые популярные способы привлечения денежных ресурсов в свой проект.

Способ 1. Друзья и родственники

Вряд ли, конечно, вы слышали от своих друзей такую фразу: «Вот бы мне стать вкладчиком в какой-нибудь перспективный стартап». Тем не менее, ближний круг – именно та область, с которой следует начинать поиски.

Особенно это касается молодых и начинающих коммерсантов, у которых число реальных контактов в деловом мире обычно равно нулю. Но зато почти у каждого есть друзья или родственники, располагающие необходимыми для первоначального вклада суммами.

И часто эти люди не знают, куда им деть «свободные» деньги. В силу невысокого уровня финансовой грамотности граждане РФ иногда даже не подозревают, что имеющиеся у них активы можно и нужно приумножать, делая грамотные инвестиции.

Однако уберечь финансы от инфляции стремится каждый. Ваша цель – убедить своих знакомых стать бизнес-партнерами. Согласен, задача не из простых: в нашей стране даже близкие люди зачастую не доверяют друг другу. Но это не сложнее, чем занять денег у банка или инвестиционного фонда.

Единственный совет – не обещайте друзьям, дядям, тётям и двоюродным братьям золотых гор. Будьте реалистичны. Отнеситесь к близким, как к официальным инвесторам: можно даже предоставить им полноценный бизнес-план, чтобы развеять возможные сомнения.

Способ 2. Опытные предприниматели

Даже в самом маленьком городе есть люди, владеющие успешным бизнесом и уже сколотившие солидное состояние. Опытные предприниматели понимают, что деньги должны работать, а не лежать мертвым грузом.

Состоявшиеся бизнесмены всегда ищут, куда бы вложить свой капитал, чтобы он приносил стабильную прибыль без особых трудозатрат. Ваша задача – заставить таких людей поверить в вашу коммерческую идею и вложиться в новое начинание.

Есть два основных варианта партнёрства:

  • взять денег в форме долгосрочного кредита;
  • предложить долевое участие в проекте.

Во втором случае ваша свобода действий будет существенно ограничена, но на такое сотрудничество опытные бизнесмены идут более охотно.

Более подробно об этом способе поиска инвесторов читайте в статье «Бизнес-ангелы».

Способ 3. Инвестиционные фонды

Такие структуры часто специализируются на содействии малому и среднему бизнесу. Чтобы получить деньги в инвестиционном фонде, необходимо доказать его представителям жизнеспособность своего проекта.

Такой вариант больше подходит тем, у кого уже есть действующий бизнес, но не хватает средств для его развития. Для положительного решения со стороны руководства организации вам, опять же, придётся провести тщательную подготовительную работу.

А именно – провести анализ работы компании и составить план её развития или реконструкции.

Способ 4. Бизнес-инкубаторы

Инкубаторы и технопарки – способы организации благоприятной деловой среды для начинающих бизнесменов. В инкубаторах развитие бизнесменов происходит быстро и безболезненно. Новички получают шанс с минимальными затратами реализовать собственные идеи.

В каждом крупном городе действует один или несколько бизнес-инкубаторов. Они могут именоваться Центрами развития предпринимательства или как-то ещё, но суть их одна – помочь неофитам создать своё дело или предприятие.

Технопарки обычно базируются при вузах или научных учреждениях. Их задача – внедрение в практику производственных разработок, связанных с hi-tech (высокими технологиями). Благодаря технопаркам крупные промышленные компании пользуются достижениями малого наукоемкого бизнеса.

Большинство российских учреждений такого типа создано при поддержке государства.

Способ 5. Банки

Самый традиционный способ поиска средств для бизнеса. Увы, получить кредит удаётся далеко не всегда.

Типичные требования финансовых организаций к получателям займов под предпринимательскую деятельность:

  • наличие залога;
  • безупречная кредитная история;
  • надёжные поручители.

Кроме того, такие кредиты выдаются под высокие проценты (средняя ставка – 17%).

Иногда проще оформить потребительский кредит: проще, но отнюдь не дешевле. Ведь если дело вдруг не пойдёт, отдавать придется не только долг, но и набежавшие проценты.

Если такая перспектива вас не пугает, то мой совет – занимайте деньги в компаниях, где у вас уже имеется счет. Либо обращайтесь в крупные финансовые организации – Сбербанк, Банк Москвы, Совкомбанк, Райффайзен, Альфа-Банк.

В таблице представлены самые популярные кредитные продукты для дебютантов малого и большого бизнеса:

БанкНазвание продуктаПроцентная ставка
1СбербанкПрограмма стимулирования малого и среднего бизнеса11,7% при соответствии льготным условиям
2Уральский банк«Бизнес-привилегия»От 17,7%
3Альфа-Банк«Партнер»От 15%
4ВТБ Банк Москвы«Овердрафт», «Перспектива для бизнеса»От 17%
5Райффайзен«Экспресс», «Овердрафт»От 17%

5. Альтернативные источники инвестирования – что это?

Не всегда удаётся найти инвестора или достаточную сумму для реализации своих планов. В таких ситуациях попробуйте получить помощь из альтернативных источников.

К ним относятся:

  • государственные фонды поддержки предпринимательства;
  • гранты частных компаний;
  • фирмы, предлагающие открыть бизнес по франшизе.

В Москве и некоторых других городах работают комитеты и центры содействия малому/среднему бизнесу. Эти организации готовы выступить поручителями по кредитам и иногда даже предоставляют субсидии по погашению процентной ставки.

Некоторые компании (в частности, «ОПОРА России») даже сами готовы выдать деньги под перспективные проекты. Претенденты на субсидирование отбираются на конкурсной основе.

Грант – самый желанный вариант для молодых бизнесменов. Преимущества такой помощи в том, что грант не нужно возвращать, он – безвозмездный.

Финансы выделяются из бюджетных средств и направляются на развитие приоритетных для конкретного региона или города сфер бизнеса. Часто посредниками в выдаче безвозмездных кредитов выступают крупные региональные и столичные вузы.

Существуют и международные организации подобного плана – к примеру, фонд «Научный потенциал».

О бизнесе по франшизе на сайте есть отдельный материал.

6. Как привлечь инвестора – 5 полезных советов от опытных предпринимателей

Уверенность в собственных силах, креативность и детально проработанная бизнес-идея: вот основные факторы успеха в деле поиска инвестора. Вкладчик должен понять, что он не выбрасывает деньги на ветер, а помещает их в прибыльное и стоящее дело.

В помощь будущим бизнесменам мы собрали самые дельные советы по привлечению сторонних субсидий.

Совет 1. Регулярно посещайте места, где собираются потенциальные инвесторы

В крупных городах регулярно проводятся мероприятия, помогающие новичкам встретиться с нужными людьми. На таких площадках «тусуются» не только инвесторы, но и наставники, менторы, эксперты и прочие полезные персоны.

Развитие информационных технологий предельно упрощает задачу предпринимателей. В сети работает множество ресурсов-посредников, с помощью которых инвесторы ищут объекты для капиталовложений и наоборот.

Совет 2. Соберите команду профессионалов, которые горят одной идеей

Работа в команде всегда эффективнее «сольных» проектов. Пример тому – наш сайт «ХитёрБобёр», который работает благодаря слаженным действиям единомышленников.

Люди, которые разделяют взгляды друг друга и горят одной идеей, чаще принимают более правильные и дальновидные решения, успешнее преодолевают трудности и быстрее добиваются нужных результатов.

Совет 3. Не бойтесь представлять свою идею спонсорам

Не бойтесь, что вас не поймут, и не делайте из своего проекта тайны, покрытой мраком. Открытость импонирует инвесторам. Если вы доверитесь финансовым благодетелям, они тоже доверятся вам.

Совет 4. Не ставьте перед собой задачу добиться всего и сразу

Имеется в виду умение быть терпеливым и гибким. Будет здорово, если вы предложите инвестору сразу несколько вариантов развития бизнеса.

Помните также, что поэтапное и планомерное движение более продуктивно, чем бег по пересеченной местности сломя голову.

Совет 5. Грамотно обоснуйте преимущества своего стартапа

Если вы в силах доходчиво и просто рассказать о плюсах и уникальных свойствах вашего стартапа, вы получите конкурентное преимущество перед другими соискателями.

Отсутствие оригинальной идеи и вялая подача – главные причины неудач в поисках источника финансирования.

И для наглядности – видео на тему поиска инвесторов с участием известного бизнесмена Максима Чернова.

7. Кто может оказать профессиональную помощь в поисках инвестора?

Если вам трудно или невозможно найти финансовые источники для бизнеса, стоит воспользоваться профессиональной помощью.

В интернете работают площадки для тех, кто:

  • желает вложить средства;
  • ищет инвестиции;
  • хочет найти бизнес-партнера.

Рассмотрим самые известные русскоязычные ресурсы такого типа.

1) Start2Up

Доска объявлений от инвесторов, стартаперов, предпринимателей, нуждающихся в деловых партнерах. Сервис помогает людям с финансами вложить деньги в выгодные проекты. И наоборот – начинающие бизнесмены могут отыскать здесь щедрых инвесторов для поддержки своих проектов.

Объявления разделены по регионам и направлениям бизнеса. Среди видов деятельности – Интернет и IT, Культура и Искусство, Наука, Недвижимость, Образование и десятки других перспективных направлений.

Среди участников – сотни бизнесменов и инвесторов из России, Беларуси и европейских стран. Размещение объявлений – бесплатное. Достаточно просто зарегистрироваться на сайте, и ваши шансы на поиски инвесторов или бизнес-партнёров многократно возрастут.

Прямо сейчас на ресурсе размещены сотни предложений по выкупу стартапов, инвестированию в различные сферы бизнеса и модернизации уже действующих предприятий. Здесь также можно купить и продать активы готового бизнеса. У проекта есть группа на «Фэйсбук» для отслеживания последних новостей портала.

2) EASTWESTGROUP

Компания, специализирующаяся на поиске инвестиций для действующего или законсервированного бизнеса. Вам нужно лишь зарегистрироваться на вышеупомянутом портале и выйти на связь с теми, кто вам нужен. Реальная экономия времени, сил и нервной энергии.

Специалисты компании проведут бесплатный анализ вашего бизнеса и выявят его лучшие стороны. Это поможет привлечь больше инвесторов и партнёров. Опыт работы фирмы в этой сфере – более 10 лет.

Обращаясь в компанию, пользователь обращается сразу к десяткам инвесторов, что многократно увеличивает шансы на успех. Цена на услуги оговаривается индивидуально с каждым клиентом. Оплату компания берёт строго по факту получения финансовой помощи.

Оставив заявку, вы получаете бесплатную консультацию от специалиста фирмы. Схема действий клиента предельно проста – составляется заявка, подписывается договор с компанией на предоставление услуг, организация ведёт переговоры с инвесторами, стороны заключают взаимовыгодную сделку.

8. Заключение

Итак, друзья, теперь вы знаете гораздо больше о том, где и как искать финансового партнера для коммерческих инициатив. Дело это не терпит дилетантского подхода и требует тщательной подготовки.

Хотите знать о механизмах прибыльных вложений больше – читайте обзорную статью «Инвестирование в России».

Не забывайте также, что наличие денег для развития бизнеса ещё не гарантирует успеха. После запуска проекта вас ожидает длинный и тернистый путь, полный опасностей и препятствий.

Хочется закончить высказыванием Ричарда Брэнсона, авантюриста и успешного предпринимателя, которому посвящена отдельная публикация на нашем сайте:

«Прямо сейчас тебе кажется, что инвесторские деньги — пропуск к мечте, но единственный человек, который может добиться победы для твоего стартапа — не инвестор и не наставник. Это ты. Удачи тебе!»

Коллектив журнала «ХитёрБобёр» всецело присоединяется к пожеланию! Ждём от вас замечаний, комментариев и дополнений по теме публикации.

Автор статьи: sites

Где и как найти инвестора для малого бизнеса с нуля: Идеи

Содержание статьи:

Начинающие предприниматели часто сталкиваются с нехваткой денежных средств, без которых невозможно реализовать перспективную бизнес-идею. В таком случае приходиться искать инвестора, который согласиться вложить деньги в ваше дело. Это непростой процесс, который требует настойчивости, терпения и уверенности в собственных силах. О том, как найти инвестора с нуля для малого бизнеса вы узнаете из этой статьи.

Как привлечь инвестора?

Любой инвестор стремится к тому, чтобы приумножить свой капитал. Проценты по депозитным вкладам, которые предлагают банки и другие финансовые учреждения не устраивают людей, которые хотят, чтобы их деньги работали и приносили прибыль, поскольку такие дивиденды едва перекрывают уровень инфляции. Поэтому инвесторы ищут предприятия, в которые можно вложить капитал и обеспечить тем самым приличный пассивный доход. Если вы интересуетесь, как найти инвестора для малого бизнеса, в первую очередь его нужно воспринимать, как потенциального партнера, поскольку вы вкладываете в дело идею, а инвестор – свои деньги. Соответственно, это должно быть выгодно для обеих сторон.

Эксперты считают, что найти инвестора для малого бизнеса несложно. Самое главное – это грамотная презентация идеи, которая сможете убедить его в том, что такой вид вложений позволит существенно приумножить капитал.

В инвестиционном вопросе нужно раскрыть следующие вопросы:

  • Востребованность и уникальность продукта;
  • Размер инвестиций;
  • Срок окупаемости предприятия;
  • Расчет будущей прибыли и гарантии.

Если вы сумеете найти убедительные аргументы по всем этим позициям, инвестор убедится в том, что ваша идея действительно принесет хорошую прибыль и обеспечит ее финансирование.

С чего начать поиск?

  1. Шаг №1. Составьте четкий план, который вы будете презентовать потенциальным инвесторам. С его помощью вы должны убедить человека в том, что ваша стратегия позволит получать хорошую прибыль. Документ должен содержать полное описание компании, ее перспективы, место на рынке. Также не забудьте приложить расчет первоначальных вложений и примерные сроки их окупаемости;
  2. Шаг №2. Определитесь с типом инвестора. Например, вы интересуетесь, как найти инвестора, который выделит средства для достижения определенных целей — на закупку оборудования или расширение производства под определенные проценты. А может быть, вам подойдет инвестор, который даст деньги, но попросит в обмен долю в бизнесе. Выберите самую приемлемую для вас форму сотрудничества и укажите ее в плане;
  3. Шаг №3. Обратитесь за помощью к опытным бизнесменам, которые давно работают в выбранной вами сфере. Они могут дать вам дельные советы по привлечению инвесторов в свой бизнес;
  4. Шаг №4. Найдите в интернете специализированные сайты, на которых начинающим предпринимателям предоставляют возможность презентовать свой проект бизнес ангелам. Вы размещаете свой запрос на финансирование предприятия, после чего инвесторы связываются с автором заинтересовавшей их идеи.

Где искать?

Перед тем как найти инвестора для бизнеса, нужно тщательно подготовиться и сделать детальное описание будущего предприятия. Желательно привлечь к этому делу опытных экономистов, которые помогут вам составить план действий. В нем должна быть изложена технология производства, уровень конкуренции на рынке, маркетинговые исследования, рынки сбыта готовой продукции. Также нужно приложить финансовые расчеты и подробно прописать сроки окупаемости и будущую прибыль.

Теперь попробуем разобраться, где найти инвестора для малого бизнеса. Существует несколько вариантов, которые помогут вам решить этот вопрос:

  • Родственники и друзья. Поскольку найти инвестора для инвестирования бизнес идеи не так уж и просто, постарайтесь подключить к этому делу своих знакомых и родственников. Это идеальный вариант, который позволяет свести к минимуму все риски. Если для реализации вашего проекта не нужен крупный стартовый капитал, можно предложить знакомым вложить свои сбережения в дело за определенный процент от прибыли;
  • Бизнесмены. В любом городе есть опытные предприниматели, которые сколотили состояние и хотят вложить свой капитал в какое-то прибыльное дело. Попытайтесь получить у них долгосрочный кредит на выгодных условиях или предложите долевое участие в бизнесе. Второй вариант существенно ограничит вашу свободу действий, поэтому тщательно все обдумайте, прежде чем идти на такой шаг;
  • Фонды. Еще один вариант, как найти инвестора для бизнеса с нуля – это инвестиционные фонды, а также фонды, которые оказывают содействие малому бизнесу. Но для того чтобы получить деньги в такой организации, нужно доказать, что ваш проект жизнеспособный. Кроме того, начинающий предприниматель должен иметь собственный стартовый капитал, который он планирует вложить в новое предприятие. Такой вариант больше подходит для бизнесменов, которые хотят найти инвестора в действующий бизнес. Чтобы получить положительный ответ, нужно составить план развития предприятия и провести тщательный анализ работы своей компании. Также нужно постоянно следить за работой государственных инвестиционных фондов. Они часто проводят различные конкурсы, которые позволяют отобрать самые перспективные проекты;
  • Венчурное инвестирование получило широкое распространение во многих развитых странах. Если вы хотите найти инвесторов на развитие бизнеса таким способом, следует помнить о том, что эти организации вкладывают деньги только в перспективные рискованные проекты в области науки, инноваций или IT технологий. Иногда венчурные фонды финансируют сферу услуг и торговли. Но при этом они рассчитывают на долю в вашем бизнесе и стабильную прибыль. Как правило, такие фонды финансируют предприятие несколько лет, а потом продают свою долю владельцу;
  • Бизнес-инкубаторы. Это специальная площадка, которая предназначена для реализации разных проектов. Чтобы найти инвестора для бизнеса в Украине таким способом, нужно предоставить грамотный план и пройти собеседование либо одержать победу на конкурсе;
  • Банки. Если вы не знаете, где можно найти инвестора для бизнеса, попробуйте взять кредит в банке. Но, к сожалению, получить нужную сумму не так уж и просто, поскольку обычно кредитные учреждения предъявляют серьезные требования к заемщикам. Вам понадобится поручитель, залог и пакет документов. Если вы не выполните требования банка, на кредит можно не рассчитывать. Такой вариант больше подходит для реализации идеи малого бизнес с минимальными вложениями в 2021 году.

Если вы хотите найти деньги для своего бизнеса, запаситесь терпением. Нужно тщательно рассматривать все кандидатуры, а также учитывать возможные риски. В таком случае вы сможете выбрать надежного инвестора, который поможет открыть прибыльное предприятие.

Иностранные инвесторы

Некоторые предприниматели, которые не могут найти деньги для реализации своей идеи в нашей стране, пытаются привлечь к проекту иностранный капитал. Давайте разберемся, где найти заграничного инвестора на малый бизнес?

Надеяться на свои прошлые победы в различных конкурсах и фестивалях бессмысленно, поскольку иностранных инвесторов интересуют только реальные финансовые достижения. Вы должны предложить им такой проект, который при дополнительном финансировании будет приносить миллионную прибыль, и желательно в долларах. Необязательно, чтобы это была какая-то технологичная идея, но если она покажет высокую доходность, можете смело рассчитывать на то, что инвесторы обратят на вас особое внимание. Поверьте, никто не станет вкладывать средства в ваши амбиции. Поэтому, если вы не уверены в своих силах, поищите интересные бизнес идеи с минимальными вложениями в домашних условиях, для реализации которых не потребуется крупный стартовый капитал. Это идеальный вариант для старта.

Видео по теме

По франшизе

Теперь поговорим о том, как найти инвестора для бизнеса по франшизе. Такой инвестиционный инструмент проверен сотнями предпринимателей. Главные преимущества франшизы – это быстрый старт и выход на рынок под крылом известного бренда. Заемные средства под франшизу можно получить в банке. Это единственный случай, когда банки дают деньги на открытие бизнеса. Кроме того, они предоставляют по кредиту отсрочку платежа в течение 6 месяцев. Благодаря этому предприниматель может направить все силы на развитие бизнеса и выплатить кредит из полученной прибыли. Чтобы получить такой заем, достаточно иметь одного поручителя.

Помощь от государства

Если вы хотите реализовать бизнес идею с небольшими вложениями в Украине, можно попробовать обратиться за помощью к государству. Существуют специальные программы, которые позволяют получить грант на открытие собственного дела. Это целевая безвозмездная помощь, которой вполне достаточно для того, чтобы запустить небольшое предприятие. Такой вариант прекрасно подходит для новичков, которые ищут способы, как открыть свой бизнес с минимальными вложениями в 2021 году, не имея стартового капитала.

Грант – это шанс, который выпадает далеко не всем, поэтому, если вам не удалось победить в конкурсе, не стоит опускать руки. Существует еще один перспективный вид поддержки небольших инновационных проектов. Это технопарки. Они представляют собой научно-производственные комплексы, которые могут арендовать по льготным расценкам различные инновационные предприятия.

Выводы

Чтобы обойтись без посторонней помощи, постарайтесь найти идею для бизнеса без больших вложений. Если это невозможно, ищите инвестора везде, где только можете – в интернете, на выставках, в государственных конторах, среди знакомых и друзей. В принципе, можно просто обратиться в специализированную компанию, и они найдут вам человека, который вложит свои деньги в реализацию вашего проекта.

Как найти инвестиции в бизнес (февраль 2021) — с чего начать и сколько можно заработать

Содержание

  • 1 Где взять инвестиции для бизнеса
  • 2 Станция поиска номер один – СДК
  • 3 Отправляемся в банк
  • 4 Инвестиционные фонды
  • 5 Бизнесмены «с крыльями»
  • 6 Новичку в поиске денег для бизнеса

Вилла на лазурном берегу, путешествия и свобода, мечты, воплощенные в реальность – именно с этим у большинства людей ассоциируется успешный бизнес.

Между тем, лишь один из сотни решается воспользоваться какой-нибудь бизнес-идеей и открыть собственный бизнес.

Где взять инвестиции для бизнеса

Причиной тому страх перед неизвестностью, нежелание нести ответственность за личную жизнь и, конечно же, отсутствие стартового капитала.

Если с первые две проблемы уходят в разряд психологии, то деньги – вполне объективный фактор, на поиск которого Вам предстоит отправиться.

Рассмотрим варианты инвестиций в бизнес.

Станция поиска номер один – СДК

Именно СДК – семья, друзья, коллеги становятся первым источником, где молодые предприниматели начинают искать деньги.

Если среди Ваших друзей есть миллионеры или люди, желающие вложить пару десятков тысяч долларов в чужой бизнес, то можете считать свой вопрос решенным.

Но, чаще всего, Вас окружают такие же работяги, как и Вы – мечтающие изменить жизнь и недовольные уровнем зарплаты. Впрочем, спросить всегда можно.

Отправляемся в банк

Ныне получить банковский заем без кредитной истории еще сложнее, чем при черном пятне на ней: человек, не берущий в долг, является весьма подозрительным клиентом.

Поэтому поход в банк является едва ли не первой мыслью начинающего предпринимателя.

Если Вы имеете официальное место работы, то потребительский кредит наличными действительно может Вас выручить.

Но, не рассчитывайте получить деньги на открытие бизнеса официально, и не имея иных источников дохода: во-первых, вложения не окупятся сразу и оплата долгов станет непосильной, во-вторых, каким бы гениальным не был Ваш проект, банки не желают вкладывать финансы в сомнительные мероприятия.

Инвестиционные фонды

Если Ваша идея гениальна, а энтузиазм неисчерпаем, то Вы обязательно дойдете и до инвестиционных фондов.

Вряд ли стоит рассчитывать на то, что опытные инвесторы сразу же поддержат Вас и выделят кругленькую сумму на открытие и развитие Вашего бизнеса.

Здесь предпочтение отдают тем, кто способен окупить вложения всего за год, а в течение пятилетки вернуть капитал с процентами.

Рассчитывать на материальную поддержку Вы можете лишь в том случае, если имеете на руках обоснованный бизнес-план, согласно которому будет развиваться Ваша компания. Немалую роль способна сыграть и команда – Вы и люди, горящие собственной идеей.

Бизнесмены «с крыльями»

В последние десятилетия все большее значение на рынке инвестиций обретают «бизнес-ангелы» — люди, уже сколотившие капитал, которые готовы выгодно вложить его в чужое дело.

Они абсолютно нетребовательны к оформлению бизнес-плана и Вашей платежеспособности, но и вряд ли станут вкладывать деньги в бесприбыльное дело.

Обмануть их практически невозможно: имея собственный колоссальный опыт, они тонко вычисляют все просчеты и подлоги.

Для многих «бизнес-ангелов» имеет значение энтузиазм, с которым Вы готовы реализовать проект, Ваша вера в собственную идею.

Найти подобных инвесторов можно в неформальных сообществах, а также в Вашем городе – Вы всегда можете просить помощи у преуспевающих предпринимателей: имея возможность выгодно вложиться, они никогда не откажут.

В поиске инвестиций, также как и в стадии «старт-апа», очень важна Ваша убежденность и энтузиазм, «горение», без которого любой проект способен провалиться.

Новичку в поиске денег для бизнеса

Загрузка…ПОХОЖИЕ БИЗНЕС-ИДЕИ:

Как найти инвестора для открытия бизнеса, с нуля и по франшизе

Найти инвестора для открытия бизнеса сейчас технически стало проще: работают и постоянно открываются специальные фонды и компании, готовые предоставить свои средства проектам на старте. Расчёт прост: вложить деньги сейчас, чтобы в дальнейшем можно было начать подсчитывать дивиденды. Но для того, чтобы получить приличную сумму из такого инвестфонда, придётся постараться. Задача может оказаться не из лёгких: у любого фонда всегда на примете имеется сразу несколько претендентов на получение финансирования бизнес-идеи. Вступать в такое соперничество надо во всеоружии — с убедительным бизнес-планом, в котором затраты расписаны до мелочей, а цель ясна, понятна и достижима в обозримом будущем.

Для чего нужен инвестор

Начать собственное дело, не имея необходимой финансовой базы, невозможно. Бизнесмен (делающий самые первые шаги или семи пядей во лбу) может генерировать одну за другой идеи для стартапов и революционных бизнес-проектов. Но на всё это нужны средства. Причём вложения необходимы не только для того, чтобы запустить работающее и приносящее доход дело, но и для поддержания его работы:

  • обновления дорогостоящей техники;
  • совершенствования технологий;
  • обучения персонала;
  • привлечение профессионалов, пока работающих на конкурентов, но готовых сменить место работы и обеспечить прорыв для новой компании;
  • приобретения дорогих материалов, необходимых для работы;
  • продвижения продукции или услуг (вложения в рекламу — существенная сумма расходов).

Рост и развитие вашего проекта напрямую зависит от регулярных в него вложений

Можно провести сравнение с костром: чтобы огонь горел и не потухал, в него надо подбрасывать всё новые и новые дрова. Бизнес устроен точно так же: даже самый распрекрасный проект не будет развиваться, если не производить в него регулярных финансовых вложений.

Само слово «инвестиция» произошло из латинского языка. Причём изначально оно переводилось как «одеваю что-либо».

Опять же, как и в костре, где поленья надо подкидывать с определённой последовательностью, вложения в бизнес должны быть своевременными. Конечно, этому мешает множество факторов. В том числе и такой: со свободными средствами у бизнесменов практически всегда существуют проблемы. Чтобы набрать нужную сумму, требуется время. А его часто нет.

Как найти и чем привлечь инвестора

Вложение средств в проект — это не благотворительность. Инвестор (в последнее время их нередко называют «бизнес-ангелами») действует прагматично. Его цель не просто — по примеру Буратино — «зарыть монеты в землю», а действительно получить через некоторое время работающий словно часы источник стабильного дохода.

Инвестора вряд ли заинтересует дело, которое лежит исключительно в плоскости теории. Важно, чтобы оно было опробовано в работе. А также необходимо, чтобы и автор бизнес-идеи внушал доверие — был состоявшимся в бизнесе человеком, который обладает определённым послужным списком. В противном случае владелец средств просто не станет рисковать.

Обращаясь к инвестору, автор бизнес-идеи должен понимать, что имеет дело с человеком, который ранее сам осуществил успешный проект (а то и не один десяток). А это значит, что аргументация должна быть убедительной.

Важно показать, что у будущего проекта есть не только радужные перспективы, но и сильная команда профессионалов, которая готова заниматься развитием стартапа. Инвестору неинтересно говорить с одиночкой, который знает, как свернуть горы, но пока ещё не решил, с кем вместе будет это делать.

Помимо наличия группы единомышленников важна и репутация этих людей. Она не имеет права быть ничем подпорчена. Инвестор хочет быть уверен: в биографии бизнесменов не было крупных провалов, проблем с законом, махинаций, которые обернулись процессами в судах и прочих грехов, включая использование схем с регистрацией бизнеса на подставных лиц. Скрывать такую информацию не имеет смысла, ведь инвестор найдёт каналы и способы, чтобы узнать о своих будущих партнёрах всё.

Чтобы найти инвестора, необходимо не только изучить все необходимые аспекты, но и заручиться поддержкой друзей или коллег

Личность тех, кто занят проектом, — лишь часть (причём меньшая) из того, что может заинтересовать инвестора. Главное же, что привлекает «бизнес-ангела» — сфера бизнеса, к которой относится разработка. Отметим, что наиболее привлекательными инвесторам кажутся те отрасли, которые дают довольно быструю окупаемость. При этом проект не должен оказаться сиюминутным. Сильная сторона любого реального стартапа — симбиоз перспективности и долгосрочности.

Так что найти и привлечь «бизнес-ангела» можно начинанием, которое:

  • быстро выйдет на окупаемость;
  • имеет шансы благополучно существовать в течение ещё пяти-семи лет с момента начала получения прибыли.

В число таких проектов сегодня входят IT-разработки и высокие технологии, проекты в интернете (в том числе и связанные с соцсетями). Общепит — уже традиционно популярное направление, которое даёт быстрый рост (при правильно организованном подходе к делу). Интересны инвесторам проекты в фармакологии и медицине (современный человек следит за своим здоровьем), туризме, а вместе с ними — и гостиничном бизнесе (люди становятся более мобильными, активно путешествуют и не жалеют денег на траты в поездках). Кстати, если говорить о популярных проектах, связанных с веяниями времени, то также инвесторы стали проявлять интерес к идеям, касающимся альтернативных источников для получения электроэнергии, или же с защитой экологии.

Составление грамотного бизнес-плана

Бизнес-план должен быть реалистичным и не оторванным от жизни. Инвесторы — обыкновенные люди, живущие в этом мире. В отличие от многих других, у них успело выработаться бизнес-чутьё на то, что может принести максимальную прибыль. Если по пунктам, то в плане должны быть учтены следующие моменты:

  • Показан потенциальный потребитель услуги. Инвестор должен понимать, что это за аудитория: её возрастные рамки, пол, финансовое благополучие. Такую информацию неплохо подкрепить данными об уже аналогичном проекте, который уже работает. Желательно с инсайдерской информацией и точными цифрами. Как их получит автор бизнес-идеи — уже его дело.
  • Обозначены каналы для сбыта продукции и реализации услуги. Причём у них должны быть и альтернативы: в бизнес-плане важно прописать, какими другими каналами планируется воспользоваться, если основные по какой-то причине не станут работать.
  • Структурирован будущий доход. Прибыль необходимо показать в графиках, демонстрирующих её постоянный рост — от одного этапа к другому.
  • Очерчен срок выхода бизнес-идеи на окупаемость.
  • Названы имеющиеся конкуренты — с анализом их сильных сторон, перспектив на будущее (говоря о конкурентах, необходимо отметить свои заготовки — «фишки», которые позволят уже на старте обойти соперников).
  • Объяснены необходимые инвестиции. «Бизнес-ангел» должен видеть, куда пойдут его финансы. Он должен понимать, почему на проект «надо именно столько денег и ни копейкой меньше». То, насколько будет раскрыт этот пункт-бизнес плана, даст инвестору ответ на волнующий вопрос о том, не собираются ли его обхитрить и «пожить за его счёт».

Определение формы сотрудничества

Перед принятием решения стороны определяют, кто и кому что будет должен. Так, инвестор соглашается финансово поддержать «нулевой» проект и гарантирует ежегодные вложения в него на протяжении нескольких лет. Получатель инвестиций, в свою очередь, соглашается с суммой выплачиваемых дивидендов, а также с передачей определённой доли (обычно она составляет не больше 40 процентов) в будущем бизнесе.

Любопытно то, что изначально инвесторами или же инвеститорами называли средневековых управленцев феодальными поместьями и настоятелей приходов. А сам процесс передачи управления своими землями другим людям назывался инвеститурой или же инвестированием.

Ещё одна возможная форма сотрудничества — выплата средств, привязанная к определённому проценту от инвестиций.

Какой вариант лучше — решать сторонам. Однако последнее слово в определении формы сотрудничества — всё-таки за инвестором, ведь «кто платит, тот и заказывает музыку».

Ведение переговоров

Соискатель финансовой поддержки должен быть абсолютно уверен в том, что он говорит. Не может быть ни тени сомнений. Потенциальный инвестор хочет видеть перед собой уверенного в себе человека (хотя с этим, конечно, тоже надо быть поаккуратнее — чтобы не перепутать уверенность с самоуверенностью и бравадой). Кроме того, «бизнес-ангел» должен чувствовать личный интерес человека к тому проекту, которым тот собирается заниматься. Ведь без личного интереса невозможно творчество, а без творческого подхода не получится и самого проекта.

Для убедительности можно использовать компьютерные и видеопрезентации. Инвестор не станет изучать кипы бумаг (хотя, пусть они тоже будут наготове), а вот компьютерное представление стартапа — с минимумом текста и с большим количеством графиков, схем и прочего иллюстративного материала — обязательно.

Лучший способ показать проект в работе — использовать наглядный пример

Кстати, то, как выполнена презентация тоже показатель надёжности стороны, «пришедшей за деньгами». Так что её составление лучше поручить профессионалам в этом деле — компьютерной студии или фрилансеру: чётко объяснить им задачу и проследить, чтобы она была выполнена именно так, как надо.

Выступление необходимо заранее отрепетировать. Важно, чтобы представление проекта звучало непринуждённо, а рассказчик не ошибался ни в одном слове.
Из того, что ещё очень важно:

  • Не завышать цифры и не приукрашивать. Не обещать золотых гор. Наоборот, будет даже эффектнее, если в ходе работы над проектом вдруг удастся перевыполнить запланированное.
  • Не сглаживать проблемные моменты. Открытие бизнеса лёгким и простым быть не может. Бизнес есть бизнес. Гораздо хуже, когда о существующих рисках инвестор узнаёт уже после запуска стартапа. Или же, если эти риски действительно обернутся реальными проблемами.
  • Подчеркнуть, что в данной нише бизнеса уже работают конкуренты (это сигнал об имеющемся потенциале такого направления).

Сессия вопросов и ответов — обязательный момент переговоров. Тут надо приготовиться к подвохам и сюрпризам со стороны инвестора. Он может поинтересоваться прошлым опытом человека, а может задать вопрос, требующий правильного (или ожидаемого) ответа. Например, если инвестор интересуется, видит ли автор проекта себя в качестве руководителя будущей компании в течение долгого времени, то в ответ он, скорее всего, хочет услышать примерно следующее: «Я готов заниматься этим проектом как можно дольше, но если ситуация потребует оставить пост, я — в интересах начатого дела — поступлю именно так».

Автору проекта может быть задан и такой вопрос: «Какой вы видите будущую компанию через 10 лет?». Ответ на него — для благополучного исхода переговоров — должен быть содержательным и убедительным.

Благодаря инвестициям активно развивается экономика страны

Важно быть психологом. Чувствовать, каких тем стоит избежать. А ещё: не стоит оперировать сложными узкопрофессиональными терминами, смысл которых инвестору может быть непонятен. Конечно, он оценит компетенцию пришедшего на разговор человека. Но, с другой стороны, сложные обороты в речи могут отпугнуть, заставить почувствовать своё самолюбие ущемлённым и расценить звучавшие «профессионализмы» как проявление неуважения.

Заключение договора

Если решение о сотрудничестве принято, стороны ударяют по рукам и заключают инвестиционный договор. Делается это по установленной форме документа. В договоре две стороны:

  • Заказчик — автор бизнес-идеи и руководитель нового предприятия.
  • Инвестор — юридическое или физическое лицо, соглашающееся поддержать проект финансово.

В случаях, когда проект связан со строительством, в договоре может быть обозначен и подрядчик, который будет вести стройку.

Традиционно в договоре прописывается, что инвестор предоставляет средства заказчику, а тот, в свою очередь, вкладывает всю сумму в развитие проекта. Через определённое время после начала получения прибыли заказчик обязуется начать возвращать деньги. Сумма, положенная к выплате инвестору, может быть заранее определённой или же приблизительной (то есть её скорректируют впоследствии — с учётом объёмов прибыли). Второй вариант, принимая во внимание реалии отечественной экономики, для сторон оказывается предпочтительным.

Особенности поиска инвестора для открытия бизнеса с нуля или по франшизе

Хорошее время и место для поиска инвесторов — различные форумы, конференции или бизнес-встречи. Здесь можно услышать выступления потенциальных партнёров и на бегу переговорить с ними, договорившись о следующей большой встрече.

Кроме того, информацию об инвесторах, готовых поддержать бизнес с нуля, а также бизнес по франшизе, можно легко найти в открытом доступе.

Быть в курсе всех событий в области инвестирования — одно из основных качеств, необходимых в поиске инвестора

Чтобы выйти на юридическое или физическое лицо, готовое вложиться в стартап, нужно провести мониторинг деловой прессы и специализированных сайтов. А также в Сети действует сразу несколько ресурсов, задача которых — свести инвестора и автора интересного проекта.

Считается, что инвестиции — удел богатых и финансово образованных людей. Пример шведского бомжа Курта Дегермана опровергает это мнение. На протяжении 30 лет он собирал пустые банки и бутылки, а часть вырученных денег инвестировал в шведские компании. После смерти его состояние оценили в $1,4 млн. Примечательно, что никто из родственников и друзей даже не догадывался о богатстве «скрытого» инвестора. Курт вёл привычный ему бродяжий образ жизни и не тратил ни копейки со своего инвестированного капитала.

Другой вариант — поиск с помощью компаний и фирм, ранее сотрудничавших с конкретным «бизнес-ангелом» и получившим от него капитал для своего старта. Они не только помогут найти столь необходимого инвестора, но и дадут ценные советы по ведению переговоров. Более того, они могут посодействовать в организации самой встречи.

Как не попасть в руки мошенникам

Бывает, что предприниматели ошибаются с инвестором. Более того, могут финансово пострадать от действий мошенников, выдающих себя за инвесторов. Схемы обмана различны. Но в итоге автор бизнес-идеи, в любом случае, оказывается пострадавшей стороной.

Специалисты дают советы о том, как не стать жертвой обмана:

  • Настороженно относиться к «инвесторам», которые предлагают провести деловую встречу не в своём офисе, а в парке или в салоне авто.
  • Не воспринимать всерьёз партнёра, не желающего сообщить номер своего телефона (речь не о мобильном, который может быть «одноразовым» или временным, а — о стационарном).
  • Отказываться от предложений инвестора привлечь для поручительства в получении кредита некоей третьей стороны.
  • Отвечать отказом на предложение заплатить комиссионные вперёд — до получения кредита.
  • Выступать против идей использовать в финансировании стартапа неких «не совсем легальных денег».
  • Не доверять тем, кто предлагает помощь в получении финансирования от государственных органов — якобы при посредничестве работающих там «своих людей».

Перечень уловок и хитростей лжеинвесторов обширен. И увы, он постоянно пополняется. Ведь вместе с ростом реальных инвестиций растёт и число аферистов.

Найти инвестора для открытия бизнеса — непростая задача со множеством подводных камней. От умения обходить их зависит то, каким станет основание будущего дела. А также — перспектива начинания: чтобы оно не было ориентировано на сиюминутное извлечение выгоды, а приносило прибыль в течение нескольких лет.

Как получить финансирование для вашего бизнеса — объяснение финансирования стартапа

Большинству здоровых предприятий в какой-то момент требуется финансирование бизнеса. Стартапам приходится иметь дело с начальными затратами, а действующие предприятия должны финансировать рост и оборотный капитал.

Решение взять в долг — довольно распространенное явление, но варианты финансирования зависят от того, какой у вас бизнес. Его возраст, должность, производительность, рыночные возможности, команда и так далее очень важны.Поэтому вам следует адаптировать поиск источников финансирования и свой подход. Давайте рассмотрим, как проводить поиск источников финансирования, и определим некоторые общие варианты.

Распространенные мифы о финансировании малого бизнеса

Прежде чем мы перейдем к наиболее жизнеспособным вариантам для стартапов и устоявшихся предприятий, давайте развеем некоторые популярные мифы о финансировании, чтобы мы могли избавиться от них. Не расстраивайтесь на этом этапе. Лучше иметь дело с реальностью, с которой можно работать, а не с мифами, с которыми нельзя.

Венчурный капитал — растущая возможность для финансирования бизнеса

На самом деле венчурное финансирование встречается очень редко.Я объясню это позже, но предполагаю, что только очень немногие быстрорастущие компании с сильными командами менеджеров открывают возможности для венчурных инвестиций. Многие люди используют фразу «венчурный капитал», когда на самом деле имеют в виду «внешних инвесторов» или «бизнес-ангелов».

Банковские кредиты — наиболее вероятный вариант финансирования нового бизнеса

На самом деле банки не финансируют стартапы. Банки не должны вкладывать деньги вкладчиков в новый бизнес из-за потенциального риска.Мы поговорим об этом чуть позже, но чаще всего вам нужна какая-то денежная тяга, чтобы получить ссуду в банке.

Бизнес-планы продать инвесторам

Бизнес-планы

не будут автоматически убеждать инвесторов в том, что они должны финансировать ваш бизнес.

Да, хорошо составленный и убедительный бизнес-план (и презентация) подробно представит ваш бизнес инвесторам; но они инвестируют в ваш бизнес, а не просто в план. Обычно у вас должна быть команда, вы должны добиться прогресса в проверке идеи или, что еще лучше, привлечь внимание клиентов (платить клиентам).Так что вам придется проделать большую работу, прежде чем у вас появятся инвесторы.

Никто не инвестирует в идеи или планы. Бывают редкие исключения, когда инвесторы хорошо знают предпринимателя и готовы вложить в него деньги на ранней стадии. В этом случае они инвестируют в предпринимателя, а не в план.

Как подготовить бизнес к финансированию

Давайте начнем с быстрой проверки в реальности. Как и многое другое в бизнесе, многое в финансировании бизнеса зависит от ваших конкретных деталей.Реалии меняются от случая к случаю, в зависимости от стадии роста, ресурсов и других факторов.

Вы начинающий или действующий бизнес?

Перспективы финансирования во многом зависят от специфики бизнеса.

Например, многие действующие предприятия имеют доступ к стандартным бизнес-кредитам в традиционном банке, которые не будут доступны для стартапов. Кроме того, высокотехнологичные и быстрорастущие стартапы имеют доступ к инвестиционному финансированию, недоступному для стабильных, устоявшихся предприятий, которые демонстрируют лишь медленный рост.

Разработайте или уточните свой бизнес-план

Я не говорю, что у вас не должно быть бизнес-плана. Вам следует.

Ваш бизнес-план — это важная часть головоломки с финансированием, которая точно объясняет, сколько денег вам нужно, куда они пойдут и сколько времени вам понадобится, чтобы их вернуть.

Инвесторы сначала ознакомятся с резюме, а затем с презентацией; но если вы пройдете эту проверку, они захотят увидеть бизнес-план процесса комплексной проверки.А еще до этого, на ранних этапах, они будут ожидать, что у вас будет бизнес-план в фоновом режиме для вашего собственного использования.

Большинство коммерческих банков требуют бизнес-план как часть заявки на получение кредита. План также необходим для подачи заявки на ссуду для бизнеса, гарантированную Управлением малого бизнеса (SBA).

Все, с кем вы разговариваете, будут ожидать, что у вас есть бизнес-план. Они могут не начать обсуждение с вами, взглянув на план, но их не поймают без него, когда они попросят его показать.

Как найти финансирование для своего бизнеса

Процесс поиска денег должен соответствовать потребностям компании. Где искать деньги и как искать деньги, зависит от вашей компании и от того, какие деньги вам нужны. Например, существует огромная разница между быстрорастущей интернет-компанией, которая ищет вторичное венчурное финансирование, и местным розничным магазином, стремящимся профинансировать второе место.

В следующих разделах этой статьи мы рассмотрим шесть различных типов инвестиций и вариантов кредитования.Это должно помочь вам определить, какие варианты финансирования являются жизнеспособными для вашего бизнеса и какие варианты инвестиций вам следует использовать в первую очередь.

1. Венчурный капитал

Бизнес венчурного капитала часто понимают неправильно. Многие начинающие компании жалуются на компании венчурного капитала, которые не вкладывают средства в новые или рискованные предприятия.

Люди называют венчурных капиталистов акулами из-за их якобы хищнической практики ведения бизнеса или овцами, потому что они якобы думают как стадо, желая одних и тех же сделок.

Это не так. Люди, которых мы называем венчурными капиталистами, — это бизнесмены, которым поручено инвестировать деньги других людей. Они несут профессиональную ответственность за максимальное снижение риска. Им не следует брать на себя больший риск, чем это абсолютно необходимо для получения соотношения риска / доходности, требуемого от источников их капитала.

Кого следует предлагать венчурным капиталистам?

Венчурный капитал не следует рассматривать как источник финансирования для любого, кроме очень немногих исключительных начинающих предприятий.Они не могут позволить себе инвестировать в стартапы, если нет редкого сочетания возможностей продукта, рыночных возможностей и проверенного менеджмента.

Профессионалы венчурного капитала ищут предприятия, которые, по их мнению, могут значительно увеличить стоимость бизнеса всего за несколько лет. Они знают, что большинство этих рискованных предприятий терпят неудачу, поэтому победители должны выиграть достаточно крупно, чтобы заплатить за всех проигравших.

Обычно они сосредотачиваются на новых продуктах и ​​рынках, которые могут разумно прогнозировать увеличение продаж в огромных количествах за короткий период времени.Они стараются работать только с проверенными командами менеджеров, которые в прошлом имели дело с успешными стартапами.

Если вы являетесь потенциальным инвестором венчурного капитала, вы, вероятно, уже это знаете. У вас есть члены управленческой команды, которые уже прошли через это. Вы можете убедить себя и всю комнату, полную умных людей, в том, что ваша компания может вырасти в десять раз за три года.

Если вам нужно спросить, является ли ваша новая компания возможной возможностью венчурного капитала, вероятно, это не так.Люди, работающие в новых быстрорастущих отраслях, в сфере мультимедийных коммуникаций, биотехнологий или в сфере высокотехнологичных продуктов, обычно знают о венчурном капитале и возможностях венчурного капитала.

2. Ангельские инвестиции

Ангельские инвестиции гораздо более распространены, чем венчурный капитал, и обычно гораздо более доступны для стартапов, а также на более ранних стадиях роста.

Хотя бизнес-ангелы во многом похожи на венчурный капитал (и часто с ним путают), между ними есть важные различия.Во-первых, бизнес-ангелы — это группы или отдельные лица, вкладывающие собственные деньги. Во-вторых, бизнес-ангелы, как правило, вкладывают средства в компании на более ранних стадиях роста, в то время как венчурный капитал обычно откладывается до нескольких лет роста, когда у стартапов больше истории.

Предприятия, которые привлекают венчурный капитал, обычно делают это по мере роста и созревания после того, как начали с бизнес-ангелов. Как и венчурные капиталисты, бизнес-ангелы обычно сосредотачиваются на быстрорастущих компаниях на ранних стадиях развития.Не думайте о них как о финансировании устоявшихся, стабильных, низкорастущих предприятий.

Вам также следует знать, что на бизнес-ангелы повлиял Закон о вакансиях 2012 года, который снял некоторые ограничения и разрешил то, что мы теперь называем краудфандингом. Традиционно ангельские инвестиции ограничивались положениями о ценных бумагах и биржах США для лиц, отвечающих некоторым минимальным требованиям к уровню благосостояния, которые в юридической формулировке назывались «аккредитованными инвесторами». Краудфандинг — это общепринятый термин для индивидуального инвестирования в стартапы людей, которые не соответствуют требованиям законодательства.

При определенных условиях стартапы и даже малые предприятия с невысокими темпами роста могут привлекать инвестиции от более широкого круга инвесторов. Подробности по многим из них все еще нечеткие, поэтому, если вы сомневаетесь, сначала проконсультируйтесь с хорошим адвокатом.

Как найти бизнес-ангелов

Ваш следующий вопрос, конечно, заключается в том, как найти «ангелов», которые могут захотеть инвестировать в ваш бизнес. Некоторые государственные учреждения, центры развития бизнеса, бизнес-инкубаторы и аналогичные организации будут связаны с инвестиционными сообществами в вашем регионе.Сначала обратитесь в местный центр развития малого бизнеса (SBDC), который, скорее всего, связан с вашим местным общественным колледжем.

Вы также можете опубликовать свой бизнес-план на веб-сайтах, которые объединяют бизнес-ангелов. Два самых уважаемых сайта в этой области:

Будьте осторожны в отношениях с кем-либо или с коммерческой фирмой, предлагающей найти вам инвестиции в стартап, если вы нанимаете их в качестве подставных лиц или переговорщиков, или для составления вашего бизнес-плана, или для ваших презентаций и т.Это воды, кишащие акулами.

Мне известно о некоторых законных поставщиках консультаций по бизнес-планам, но законных поставщиков найти труднее, чем акул. Настоящие бизнес-ангелы хотят иметь дело с основателями команды стартапов, а не с брокерами, искателями или консультантами. Несколько десятилетий назад гонорары искателей использовались в инвестициях в стартапы, но теперь уже устарели.

3. Коммерческие кредиторы

Банки даже реже, чем венчурные капиталисты, инвестируют в начинающие предприятия или ссужают им деньги.Однако они являются наиболее вероятным источником финансирования для устоявшихся малых предприятий.

Начинающие предприниматели и владельцы малого бизнеса слишком быстро критикуют банки и финансовые учреждения за неспособность финансировать новый бизнес. Банки не должны инвестировать в бизнес и строго ограничены в этом отношении федеральными законами о банках.

Правительство запрещает банкам инвестировать в предприятия, потому что общество в целом не хочет, чтобы банки брали сбережения у вкладчиков и инвестировали в рискованные предприятия; очевидно, что когда (и если) эти предприятия терпят неудачу, деньги вкладчиков банков оказываются под угрозой.Хотели бы вы, чтобы ваш банк инвестировал в новые предприятия (кроме вашего, конечно)?

Кроме того, банки не должны ссужать деньги начинающим компаниям по многим из тех же причин. Федеральные регулирующие органы хотят, чтобы банки сохраняли деньги в очень консервативных кредитах, обеспеченных надежным обеспечением. Начинающий бизнес недостаточно безопасен для банковских регуляторов, и у него нет достаточного обеспечения.

Почему тогда я говорю, что банки являются наиболее вероятным источником финансирования малого бизнеса? Потому что владельцы малого бизнеса занимают в банках.Бизнес, который существует уже несколько лет, генерирует достаточно стабильности и активов, чтобы служить залогом. Банки обычно предоставляют ссуды малому бизнесу под залог запасов компании или ее дебиторской задолженности. Обычно существуют формулы, которые определяют, сколько можно ссудить, в зависимости от того, сколько находится в запасах и в дебиторской задолженности.

В значительной степени финансирование малого бизнеса осуществляется за счет банковских кредитов на основе личного залога владельца бизнеса, такого как домовладение.Некоторые скажут, что собственный капитал — это величайший источник финансирования малого бизнеса.

4. Управление малого бизнеса (SBA)

SBA гарантирует ссуды малому бизнесу и даже начинающему бизнесу. SBA не предоставляет займы напрямую; он гарантирует ссуды, чтобы коммерческие банки могли их безопасно выдавать. Обычно они запрашиваются и управляются местными банками. Обычно вы имеете дело с местным банком на протяжении всего процесса получения ссуды SBA.

Для стартовых ссуд SBA обычно требует, чтобы по крайней мере одна треть необходимого капитала была предоставлена ​​новым владельцем бизнеса.Кроме того, остальная часть суммы должна быть гарантирована разумным бизнесом или личными активами.

SBA работает с «сертифицированными кредиторами», то есть с банками. Сертифицированному кредитору требуется всего одна неделя, чтобы получить одобрение от SBA. Если ваш собственный банк не является сертифицированным кредитором, вам следует попросить своего банкира порекомендовать такой местный банк.

5. Альтернативные кредиторы

Помимо стандартных банковских ссуд, устоявшееся малое предприятие может также обратиться к специалистам по дебиторской задолженности для заимствования под свою дебиторскую задолженность.

Наиболее распространенное финансирование под дебиторскую задолженность используется для поддержки денежного потока, когда оборотный капитал привязан к дебиторской задолженности.

Например, если ваш бизнес продает дистрибьюторам, оплата которых занимает 60 дней, а неоплаченные счета, ожидающие оплаты (но не с опозданием), составляют 100 000 долларов, ваша компания, вероятно, может занять более 50 000 долларов.

Процентные ставки и сборы могут быть относительно высокими, но это по-прежнему часто является хорошим источником финансирования малого бизнеса.В большинстве случаев кредитор не принимает на себя риск оплаты — если ваш клиент не платит вам, вы все равно должны вернуть деньги. Эти кредиторы часто проверяют ваших должников и решают профинансировать некоторые или все неоплаченные счета.

Другой родственный бизнес-метод называется факторингом. Так называемые факторы фактически покупают обязательства, поэтому, если клиент должен вам 100 000 долларов, вы можете продать соответствующие документы фактору за некоторый процент от общей суммы. В этом случае фактор берет на себя риск оплаты, поэтому очевидно, что скидки довольно большие.Спросите у своего банкира дополнительную информацию о факторинге.

6. Финансирование друзей и семьи

Если бы я мог сказать только одно о начинающих предпринимателях, так это то, что вы должны знать, какие деньги вам нужны, и понимать, что они находятся в опасности. Знайте, сколько вы делаете ставок, и не ставьте деньги, которые вы не можете позволить себе потерять.

Я всегда буду помнить разговор, который у меня был с человеком, который 15 лет пытался заставить свой бизнес по производству парусных судов работать, добившись лишь старения и увеличения долгов.«Если я могу сказать вам только одно, — сказал он, — это то, что вы никогда не должны брать деньги у друзей и семьи. Если вы это сделаете, вы никогда не сможете выбраться отсюда. Бизнес иногда терпит неудачу, и вам нужно иметь возможность закрыть его и уйти. Я не смог этого сделать ».

История показывает, почему законы о государственных ценных бумагах США препятствуют получению деловых инвестиций от людей, которые не являются богатыми и искушенными инвесторами. Они не до конца понимают, насколько велик риск. Если ваши родители, братья и сестры, хорошие друзья, двоюродные братья и сестры будут инвестировать в ваш бизнес, они сделают вам огромный комплимент.Пожалуйста, в таком случае убедитесь, что вы понимаете, как легко можно потерять эти деньги, и что вы также даете им понять.

Хотя вы не хотите исключать возможность создания компании с помощью инвестиций друзей и семьи, не стоит игнорировать некоторые недостатки. Входите в эти отношения с широко открытыми глазами.

Может быть, ваша идея и ваша ситуация больше подходят для краудфандинга, то есть для создания профиля и продвижения вашей бизнес-идеи или продукта на таком сайте, как Kickstarter.Фактически, этот метод сбора денег стал настолько популярным, что существуют десятки краудфандинговых сайтов, каждый из которых предлагает различные условия и преимущества.

На что следует обратить внимание, прежде чем браться за финансирование бизнеса

К сожалению, финансирование и инвестиции связаны с деньгами; а деньги порождают хищнические методы ведения бизнеса, мошенничество и тому подобное. Итак, вот несколько напоминаний, которые помогут вам избежать ошибок.

Будьте осторожны с тем, кто получает финансирование от

Не принимайте частное размещение, ангелов, друзей и семью в качестве хороших источников инвестиционного капитала только потому, что они описаны здесь или приняты всерьез в каком-либо другом источнике информации.Некоторые инвесторы являются хорошим источником капитала, а некоторые — нет. С этими менее устоявшимися источниками инвестиций следует обращаться с особой осторожностью.

Получить письменно

Никогда не тратьте чужие деньги, не выполнив сначала юридическую работу должным образом. Сделайте документы профессионалами и убедитесь, что они подписаны.

Не тратьте деньги, пока не получите финансирование

Никогда, тратьте обещанные, но не доставленные деньги. Часто компании получают инвестиционные обязательства и контракт на покрытие расходов, а затем инвестиция проваливается.

Не прыгайте к друзьям и семье, когда вы находитесь в трудном положении

Имейте в виду, что обращение к друзьям и семье за ​​инвестициями — не всегда хорошая идея. Худшее время, когда у вас нет поддержки друзей и семьи, — это когда у вашего бизнеса проблемы. Вы рискуете одновременно потерять друзей, семью и свой бизнес.

Финансирование затруднено

Большинство предприятий финансируются за счет собственного капитала или сбережений на начальном этапе — начальной стадии. Только несколько быстрорастущих стартапов могут привлечь внешние инвестиции.Сделки с венчурным капиталом случаются крайне редко. Заимствование всегда будет зависеть от обеспечения и гарантий, а не от бизнес-планов или идей. И бизнес-заимствования — это нормально для действующих предприятий с устоявшейся историей, но не для стартапов.

Какие следующие шаги можно предпринять, во многом зависит от вашего конкретного бизнеса. Как правило, высокотехнологичные стартапы могут сначала изучить бизнес-ангелы или друзей и семью, в то время как устойчивый бизнес следует начинать с обращения к своему мелкому банкиру.Но всегда помните, ваш бизнес уникален.

Примечание редактора: эта статья была первоначально опубликована в 2018 году и обновлена ​​до 2021 года.

Как получить деньги для открытия бизнеса

Ежегодно сотни тысяч американцев открывают собственный бизнес.По данным Управления малого бизнеса США (SBA), в 2010 году в США насчитывалось 27,9 миллиона малых предприятий. Большинство из них — более 75% — были определены правительством как предприятия, не связанные с работодателем, что означает, что собственник единственный человек, работающий в компании.

Шансы на успех очень велики. Только около половины новых предприятий выживают в течение пяти лет, и только треть остается в эксплуатации после 10 лет. Несмотря на это, небольшой процент превращается в стабильный малый и средний бизнес, в то время как микроскопическая часть становится предметом легенд — как Apple или Hewlett-Packard, компании, рожденные в гаражах, которые в конечном итоге поднялись на высшие ступени американского бизнеса.

Каждому владельцу малого бизнеса нужен банковский счет для ведения бизнеса и личных средств. Текущий счет для бизнеса BlueVine — отличный выбор благодаря доходности 1,00% (в годовом исчислении) и отсутствию платы за обслуживание. Или рассмотрите подходящую учетную запись Chase Business Checking®; вы можете получить бонус в размере 300 долларов, если откроете свой счет и выполните соответствующие действия.

Прежде чем у вашего бизнеса появится хоть какая-то надежда стать легендой (или даже просто прибыльным), вам нужно найти способ профинансировать его рождение.SBA заявляет, что в 2009 году Фонд Юинга Марион Кауфманн оценил среднюю стоимость открытия нового малого бизнеса в США примерно в 30 000 долларов. Чтобы оценить, сколько будет стоить запуск вашего бизнеса, воспользуйтесь онлайн-калькулятором стоимости запуска, например, с помощью Entrepreneur.com. Хотя это число может показаться шокирующе большим, у сегодняшних предпринимателей есть широкий спектр возможностей для финансирования стартапов.

способов собрать деньги для вашего нового бизнеса

1.Самофинансирование

Хотя самофинансирование вашего стартапа может быть относительно простым, у него есть большой недостаток: вы окажетесь на крючке, если предприятие не увенчается успехом. Тем не менее, это может быть привлекательным вариантом, особенно для основателей, которые хотят смоделировать медленный и устойчивый подход к закрытому бизнесу — стратегия с несколькими преимуществами, согласно этому анализу из BusinessBlogs. Если вы в состоянии получить необходимые средства из собственных резервов, вы можете сделать это разными способами.

Tap Personal Savings
Доступ к собственной копилке — самый простой способ финансировать малый бизнес. Независимо от того, поступают ли деньги с вашего текущего счета, семейного наследства или средств, находящихся на старом счете денежного рынка, использование собственных денежных средств не только популярно, но и демонстрирует приверженность владельца бизнеса другим потенциальным инвесторам, что в конечном итоге может помочь получить дополнительное финансирование от третьих лиц.

Продажа личных активов
Возможно, у вас есть недвижимость, акции, облигации или ценные семейные реликвии, которые вы готовы продать, чтобы собрать деньги для финансирования своего бизнеса.Продажа активов за наличные — это проверенный временем способ привлечения денег, но при продаже определенных активов, особенно недвижимости и акций, могут возникнуть налоговые последствия. Обязательно примите это во внимание, прежде чем сделать решительный шаг; в противном случае вы можете столкнуться с неожиданным налогом на прирост капитала от IRS.

Взять побочный концерт
Вы можете начать побочный концерт и использовать заработанные деньги для своего нового предприятия. Вы можете зарегистрироваться в Turo и начать делиться своей машиной. Или вы можете стать водителем доставки DoorDash.Хотя большинство побочных мероприятий не принесет немедленного финансирования вашему бизнесу, доход, который вы зарабатываете, может быстро увеличиться.

Использование кредитных карт
Кредитные карты могут обеспечить быстрый и простой способ оплатить покупку товаров, необходимых для открытия бизнеса. Однако важно помнить, что кредитные карты также имеют высокие процентные ставки по остаткам, которые остаются неоплаченными в конце месяца. По состоянию на апрель 2015 года процентные ставки по необеспеченным кредитным картам варьируются от 13% до 22% для тех, у кого кредитный рейтинг от умеренного до хорошего.Однако, если вы пропустите платеж, эта ставка может увеличиться до 29%.

Может быть трудно справиться с выплатами за несколько месяцев до того, как ваш бизнес принесет достаточно дохода, чтобы начать выплату долга. Если вы планируете использовать кредитные карты для финансирования стартапа малого бизнеса, лучше всего использовать карты, предлагающие вознаграждения или программы возврата денег для деловых покупок. Кроме того, если вы планируете взять деньги в долг на короткий период — 18 месяцев или меньше — ищите кредитные карты с низкой начальной годовой процентной ставкой (APR) или 0%.

Займ под залог вашего дома
Если у вас есть дом, вы можете взять взаймы под залог собственного капитала. Кредитные линии под залог собственного капитала (HELOC) от кого-то вроде Figure.com и ссуды под залог собственного капитала (HEL) — популярные способы определения стоимости вашего дома. Однако после финансового кризиса кредиторы значительно ужесточили ограничения на такие ссуды и кредитные линии.

Многие кредиторы требуют, чтобы заемщики сохраняли не менее 20% доли владения в доме — разницу между его стоимостью и любыми ипотечными или ссудами, оставшимися на имущество, — после завершения сделки.Например, предположим, что вы хотите взять ссуду на сумму 30 000 долларов на покупку дома стоимостью 300 000 долларов. Для того, чтобы вы сохранили по крайней мере 20% акций (60 000 долларов США) в доме после получения новой ссуды, общая сумма пост-ссудной задолженности по дому должна быть менее 240 000 долларов; вычитание ссуды в размере 30 000 долларов из 240 000 означает, что существующая ипотека на дом — до ссуды — не может превышать 210 000 долларов.

С помощью HEL вы занимаетесь фиксированной суммой с определенными условиями погашения с фиксированной или переменной процентной ставкой.Обычно за HEL взимается плата за закрытие.

С другой стороны, HELOC позволяет вам брать взаймы до определенной суммы по мере необходимости, выплачивая проценты только на фактически взятую сумму. У HELOC обычно нет комиссии за закрытие, хотя процентные ставки обычно остаются регулируемыми в течение фиксированного периода после получения денег.

Получите ссуду в банке
Если вас пугают процентные ставки по кредитной карте и у вас нет дома, вы можете попытаться убедить банк ссудить вам деньги, чтобы начать свой бизнес.Ссуды для физических лиц имеют более низкие процентные ставки по сравнению с кредитными картами — в настоящее время от 6% до 13%, в зависимости от вашей кредитной истории.

Однако получить их может быть труднее при отсутствии залога (например, недвижимости или оплаченного автомобиля) для обеспечения ссуды. Если у вас нет залога или если ваш кредитный рейтинг не очень высок, вы можете повысить свои шансы на получение банковской ссуды, найдя соавтора, человека с хорошей кредитной историей, который согласится нести ответственность по долгу в случае вашего дефолта.

Если традиционный банк — не то, что вам нужно, вы можете получить личную ссуду у такого кредитора, как SoFi. SoFi предлагает личные займы без комиссии. Большинство компаний взимают комиссию за создание, но не SoFi. Вы просто платите проценты по кредиту и можете выбрать срок погашения от 2 до 7 лет.

Наличные на пенсионных счетах
Хотя средства в вашем IRA или 401k могут выглядеть заманчивым источником наличных, за досрочное снятие средств могут налагаться очень высокие штрафы. Однако некоторые финансовые консультанты продвигают план, который утверждает, что позволяет лицам, планирующим открыть новый бизнес, потенциально избежать этих штрафов.

Предположительно, это может быть сделано путем переноса средств из существующего плана 401k в новый план 401k, созданный корпорацией C. Затем владелец новой компании может инвестировать 401 тыс. Средств в акции компании, тем самым высвобождая деньги для финансирования бизнеса. Эти планы, известные как ROBS (перенос для запуска бизнеса), широко продвигаются в Интернете, особенно теми, кто продает возможности франчайзинга.

Хотя IRS не объявило планы ROBS явно незаконными при U.S. налоговые законы, сотрудники IRS говорят, что они часто не соблюдают другие налоговые правила, в том числе Закон о пенсионном обеспечении сотрудников (ERISA). Создание полностью совместимого плана ROBS может быть сложным и дорогостоящим и может привести к значительным штрафам, если IRS не согласится с его уровнем соблюдения. Планы ROBS остаются очень спорными, и многие финансовые профессионалы считают их чрезвычайно рискованными и могут вызвать аудит.

Альтернативой планам ROBS является получение ссуды под остаток вашего 401k.Многие планы 401k имеют некоторую форму ссуды, которая позволяет вам занимать до 50% от баланса (обычно до потолка в 50 000 долларов США). Как правило, 401 тыс. Кредитов должны быть погашены в течение пяти лет.

Обратите внимание, что во время ссуды любые деньги, взятые в долг у вашего 401k, не приносят процентов вместе с остатком на балансе. Более того, если вы пропустите платеж (или если вы вообще не сможете погасить ссуду), вас накажут большие штрафы. Пенсионные счета следует рассматривать как источник финансирования стартапа только в том случае, если все другие потенциальные источники уже испробованы.

2. Друзья и семья

Если вы не можете использовать свою собственную копилку или если ваш кредитный рейтинг недостаточно высок, чтобы убедить банк одолжить вам деньги, вы всегда можете обратиться к людям, которые знают вас лучше всего. Членов семьи и друзей уговорить легче, чем анонимных банковских служащих. Они также с большей вероятностью будут обращать внимание на остатки на текущих счетах и ​​кредитный рейтинг при определении того, стоит ли вам рисковать продлением кредита. Более того, они с меньшей вероятностью потребуют строгих условий погашения или высоких процентных ставок, а в случае членов семьи вы можете вообще избежать процентных ставок.

Заимствование у личного друга или члена семьи — очень популярный вариант. Фактически, опрос 2015 года, проведенный Университетом Пеппердайн, показал, что 68% ответивших малых предприятий использовали финансирование от друзей и семьи владельцев.

Излишне говорить, что заимствование у друзей и семьи сопряжено с определенным набором рисков. Если предприятие потерпит неудачу или погашение ссуды займет намного больше времени, чем предполагалось, ваши отношения могут пострадать. Если вы не воспользовались кредитной картой или банковской ссудой, вам не нужно садиться на обед в честь Дня Благодарения с кредитным специалистом или компанией, выпускающей кредитную карту.Если вы не вернете тетю Салли, возможно, вы никогда не услышите конца.

Вы можете использовать такие платформы, как Zirtue, чтобы упростить задачу. С помощью Zirtue вы устанавливаете сумму кредита, определяете условия и выбираете друга или члена семьи. Как только они согласятся с вашими условиями, ссуда будет профинансирована, и вы будете производить платежи, как и любой другой тип ссуды.

Мало что может осложнить дружеские или семейные отношения, например, недопонимание из-за денег. Если вы решите взять ссуду у близких вам людей, убедитесь, что у вас четко прописаны все условия ссуды.Это включает в себя размер займа, размер начисленных процентов и график погашения.

3. Ссуды администрации малого бизнеса (SBA)

Созданный Конгрессом в 1953 году, SBA не предоставляет займы напрямую малому бизнесу. Вместо этого SBA предлагает различные программы гарантий для ссуд, предоставленных соответствующими банками, кредитными союзами и некоммерческими кредиторами.

Несмотря на сохраняющиеся последствия экономического кризиса и рецессии, SBA заявляет, что его кредитные программы переживают «беспрецедентный рост.По данным SBA, в 2014 финансовом году количество кредитов 7 (a), выданных малому бизнесу, выросло на 12% по сравнению с предыдущим годом, в то время как долларовая стоимость этих кредитов увеличилась на 7,4% по сравнению с 2013 финансовым годом.

7 (a) Программа ссуд
Эти ссуды являются очень распространенным средством финансирования малых предприятий и могут использоваться для открытия нового или расширения существующего бизнеса. Не существует минимальной суммы кредита 7 (а), хотя SBA заявляет, что программа не вернет ссуду на сумму более 5 миллионов долларов.

По данным SBA, в 2016 году средняя сумма кредита 7 (а) составляла около 375 000 долларов.Для ссуд до 150 000 долларов SBA может гарантировать максимум 85% ссуды; этот показатель снижается до 75% для ссуд свыше 150 000 долларов. В условиях погашения указано, что все владельцы предполагаемого бизнеса, которые имеют не менее 20% акций предприятия, должны лично гарантировать погашение ссуды. Кроме того, согласно схеме использования средств 7 (a) ссуды, 7 (a) ссуды не могут использоваться для погашения просроченных налогов, финансирования смены владельца бизнеса, «рефинансирования существующей задолженности, если кредитор в состоянии поддерживать убыток, и SBA возьмет на себя этот убыток за счет рефинансирования »или возмещения долевых вложений в бизнес.

Компании, которые имеют право на получение ссуды 7 (а), должны соответствовать стандартам SBA. Если один из партнеров по бизнесу — с 20% или более долей в капитале — «заключен в тюрьму, на испытательном сроке, условно-досрочно освобожден или ему предъявлено обвинение в уголовном преступлении или преступлении морального разврата», SBA не вернет ссуду. . Неудивительно, что SBA также не поддерживает ссуды предприятиям, которые ранее отказывались от любых других государственных ссуд.

Также действуют другие ограничения. 7 (а) ссуды не предоставляются предприятиям, которые ссужают деньги (хотя ломбарды иногда могут соответствовать требованиям), предприятиям, базирующимся за пределами США.S., организации, которые получают более трети дохода от азартных игр, предприятия, которые «занимаются обучением, инструктированием, консультированием или идеологической обработкой религии или религиозных убеждений», и компании, «участвующие в планах распределения пирамидных продаж, где основным стимулом для участников является на основе продаж, сделанных постоянно растущим числом участников ».

Существуют также специализированные пакеты ссуд, предлагаемые под эгидой 7 (a), включая программу SBA Express, которая предлагает упрощенный процесс утверждения ссуд на сумму до 350 000 долларов.

Процентные ставки по ссуде 7 (а) зависят от кредитора, размера ссуды и кредитной истории заемщика. Однако SBA устанавливает ограничения на максимальный спред, который кредитор может добавить к основной ставке по ссуде. Для ссуд на сумму более 50 000 долларов США, срок погашения которых составляет семь лет или менее, разброс ограничен 2,25%; этот показатель увеличивается до 2,75% для ссуд на сумму более 50 000 долларов США со сроком погашения более семи лет. Если текущая основная ставка составляет 3,25%, ссуды на сумму более 50 000 долларов США со сроком погашения менее семи лет могут иметь процентную ставку до 5.5%, тогда как ссуды на сумму более 50 000 долларов США со сроком погашения менее семи лет могут иметь процентную ставку до 6%.

SBA позволяет кредиторам взимать более высокий спред для 7 (a) ссуд на сумму менее 50 000 долларов — от 3,25% до 4,75%, в зависимости от размера ссуды и срока ее погашения. При текущей основной ставке кредиты на сумму менее 25 000 долларов могут иметь процентную ставку до 7,5%, если срок погашения составляет менее семи лет, и до 8%, если срок погашения составляет более семи лет. Ссуды от 25 000 до 50 000 долларов могут иметь процентную ставку до 6.5%, если срок созревания составляет менее семи лет, и 7%, если срок созревания составляет более семи лет.

Комиссия по ссудам 7 (a) на сумму менее 150 000 долларов США не взимается. Для ссуд, превышающих эту сумму, срок погашения которых составляет один год или менее, SBA устанавливает комиссию в размере 0,25% от гарантированной части ссуды. Комиссия в размере 3% устанавливается на гарантированную SBA часть кредитов на сумму от 150 000 до 700 000 долларов США со сроком погашения более одного года. Это возрастает до 3,5% для аналогичных кредитов на сумму более 700 000 долларов. Эти сборы оплачиваются кредитором, но могут быть включены в расходы заемщика на закрытие сделки.

7 (a) ссуды погашаются ежемесячными платежами, которые включают как основную сумму долга, так и проценты. Выплаты только по процентам допустимы на этапах запуска и расширения бизнеса при условии согласования с кредитором.

Хотя ссуды 7 (a), обеспеченные SBA, являются популярным инструментом для малых предприятий, кредиторы с гораздо большей вероятностью предложат их существующим предприятиям, у которых есть несколько лет финансовых документов, чтобы продемонстрировать свою жизнеспособность.

Микрозаймы
Предлагаемая через определенные некоммерческие общественные посреднические кредитные организации, программа микрозаймов SBA предоставляет ссуды на сумму до 50 000 долларов США для финансирования затрат на запуск и расширение для малых предприятий.Микрозаймы могут использоваться для финансирования покупки оборудования, материалов и инвентаря или в качестве оборотного капитала для бизнеса. Однако его нельзя использовать для погашения существующей задолженности. По данным SBA, средний размер микрозайма составляет около 13 000 долларов.

SBA требует, чтобы все микрозаймы были погашены в течение шести лет. Процентные ставки по микрозаймам оговариваются между заемщиком и кредитором, но обычно составляют от 8% до 13%.

Кредиторы-посредники обычно предъявляют особые требования к микрозаймам, включая личные гарантии предпринимателя и некоторую форму обеспечения.От заемщиков также иногда требуется пройти курсы бизнес-обучения, чтобы получить право на получение микрозайма. Кредиторов микрозайма в определенной области можно найти в районных офисах SBA.

Микрозаймы

особенно привлекательны для потенциальных предпринимателей, у которых низкий кредитный рейтинг или мало активов, и которые в противном случае вряд ли смогли бы получить традиционный банковский кредит или ссуду 7 (а). Многие микрозаймы — это общественные организации, предлагающие специализированные программы помощи предпринимателям определенных категорий бизнеса или демографических групп.

Подробнее о займах SBA
Ходатайство о ссуде SBA может быть пугающим. Если вы впервые проходите этот процесс, вам нужно понять, как он работает и чего от вас ждут на протяжении всего процесса. У Торговой палаты есть подробное руководство с десятками часто задаваемых вопросов; прочтите его, прежде чем продолжить.

4. Венчурный капитал (ВК)

Фирмы венчурного капитала осуществляют прямые инвестиции в молодые компании в обмен на доли участия в бизнесе.Поскольку большинство венчурных компаний являются партнерствами, инвестирующими твердые деньги, они, как правило, очень избирательны и обычно инвестируют только в те предприятия, которые уже созданы и продемонстрировали способность получать прибыль. Фирмы венчурного капитала инвестируют в бизнес в надежде обналичить свою долю в капитале, если бизнес в конечном итоге проведет первичное публичное размещение акций (IPO) или будет продан более крупному существующему бизнесу.

В «Библии малого бизнеса» деловой обозреватель USA TODAY Стивен Д. Штраус отмечает, что конкуренция за финансирование венчурного капитала очень высока.Отдельные венчурные фирмы «могут получать более 1000 предложений в год» и в основном заинтересованы в предприятиях, требующих инвестиций не менее 250 000 долларов. Обычно они инвестируют только в стартапы, демонстрирующие потенциал взрывного роста.

5. Бизнес-ангелы

Если вы не можете получить достаточно наличных в банке или собственных активов и у вас нет богатого дяди, вы всегда можете поискать богатого неродья. Некоторые состоятельные люди любят вкладывать средства в новые предприятия — часто в обмен на долю в новом бизнесе.Эти инвесторы известны как бизнес-ангелы. Как правило, бизнес-ангел добился успеха в определенной отрасли и ищет новые возможности в этой же отрасли.

Бизнес-ангелы могут не только предлагать финансирование для развития вашего бизнеса, но некоторые из них готовы предоставить рекомендации, основанные на собственном опыте. Они также могут использовать свои существующие контакты в отрасли, чтобы открыть двери для вашего бизнеса.

Так как же вам найти этих ангелов? Это может потребовать некоторого исследования.Многие бизнес-ангелы предпочитают оставаться в тени, и их можно определить, только спросив других владельцев бизнеса или финансовых консультантов. Другие ангелы присоединились к сетям, что облегчило их поиск потенциальным стартапам.

Вот ряд организаций, которые могут помочь вашему бизнесу в контакте с бизнес-ангелами, как индивидуально, так и в группах:

Есть множество способов связаться с бизнес-ангелами: от звонка в офис, чтобы договориться о встрече, до простого разговора на инвестиционной конференции.Некоторые ангельские организации проводят периодические конференции и сетевые встречи. Как бы то ни было, вы встречаетесь с потенциальным ангелом, у вас есть ограниченное время, чтобы произвести сильное впечатление, и каждая секунда на счету.

В своей книге «Быстро потерпите неудачу или выиграйте по-крупному» автор Бернхард Шредер отмечает, что «бизнес-ангелы обычно заключают от одной до трех сделок в год и в среднем составляют от 25 000 до 100 000 долларов». Он говорит, что эти ангелы могут встречаться с 15-20 потенциальными кандидатами на инвестиции в месяц.Таким образом, шансы привлечь внимание ангела не особенно высоки, но они все же лучше, чем шансы привлечь венчурную фирму для инвестиций в ваш стартап.

Итак, если вы хотите пойти по пути бизнес-ангела, практикуйте свою презентацию, пока не доведете ее до уровня искусства. Как можно быстрее вам нужно прояснить, почему ваша услуга или продукт будут пользоваться успехом у потребителей, почему ваш бизнес будет выделяться на рынке, почему вы тот человек, который будет вести бизнес, и какова прибыль от инвестиции, на которую ангел может рассчитывать.Иногда это называют «презентацией в лифте», потому что на это нужно уйти не больше, чем поездка на лифте — около двух минут или меньше.

6. Краудфандинг

Компании используют Интернет для маркетинга и продажи вещей с 1990-х годов. Однако за последнее десятилетие Интернет также стал новым источником финансирования.

Используя краудфандинговые сайты, такие как Kickstarter, предприниматели, артисты, благотворительные организации и частные лица могут публиковать онлайн-обращения за наличными.Например, в 2013 году голливудский сценарист и продюсер Роб Томас использовал Kickstarter, чтобы собрать 5,7 миллиона долларов для финансирования кинопроекта по культовому сериалу «Вероника Марс». Более 90 000 человек пообещали небольшие суммы денег для реализации цели Томаса. К 2015 году Kickstarter объявил о взносах на общую сумму более 1,6 миллиарда долларов для более чем 200 000 отдельных проектов, из которых более 81 000 были успешно профинансированы.

Потенциальные предприниматели, которые ищут финансирование на краудфандинговой платформе, должны понимать правила игры.Некоторые краудфандинговые платформы удерживают собранные средства до тех пор, пока не будет достигнута указанная цель. Если цель не достигнута, средства могут быть возвращены донорам. Платформы также получают часть собранных денег — именно так они финансируют свои собственные операции.

Многие попытки краудфандинга не увенчались успехом. ArsTechnica сообщает, что попытка Canonical в 2013 году собрать 32 миллиона долларов для разработки высококлассного суперсмартона под управлением Android и Ubuntu Touch провалилась после того, как на популярном краудфандинговом сайте Indiegogo было собрано всего 12,8 миллиона долларов.В результате Canonical не получила от этого никаких средств.

Чтобы привлечь внимание — и деньги — отдельных жертвователей, вам нужно иметь хорошую историю, чтобы сопровождать презентацию. Кроме того, бизнесу, вероятно, придется пообещать донорам что-то в обмен на их деньги — бесплатный бонус, такой как футболка или образец продукта, чтобы вызвать энтузиазм. Хорошая идея — подчеркнуть свою личную приверженность стартапу в своей презентации, уделяя особое внимание времени, усилиям и деньгам, которые вы вложили сами.Также часто помогает добавление видеообращения.

Среди других популярных краудфандинговых платформ:

7. Одноранговые займы

Проще говоря, одноранговое (часто обозначаемое как P2P) кредитование означает заимствование денег без обращения в традиционный банк или инвестиционную компанию. В рамках P2P заемщик отправляет запрос на ссуду на платформе P2P, такой как Lending Club или Prosper, с указанием желаемой суммы и причины ссуды. Потенциальные инвесторы рассматривают запрос и соглашаются предоставить заемщику ссуду различной суммы денег до желаемой суммы.После финансирования ссуды заемщик получает общую ссуду, а затем выплачивает ссуду через фиксированные ежемесячные платежи, сделанные платформе, которая затем выплачивает инвесторам сумму, которую каждый ссудил.

Онлайн-кредиторы, включая платформы P2P, становятся основным источником финансирования малого бизнеса. Исследование Федеральных резервных банков Нью-Йорка, Атланты, Кливленда и Филадельфии показало, что 20% опрошенных малых предприятий брали займы у онлайн-кредиторов в течение первых шести месяцев 2014 года.Уровень одобрения таких ссуд был выше среди онлайн-кредиторов по сравнению с традиционными банками.

Хотя P2P-кредитование имеет преимущества по сравнению с традиционными банковскими кредитами, в том числе более низкие процентные ставки, меньшие комиссии и большую гибкость, основы кредитования по-прежнему применяются. Заемщики должны заполнить заявку и предоставить финансовую информацию, которая будет оценена платформой P2P. Итак, для получения ссуды вам необходимо иметь приличный кредитный рейтинг, и ваш кредит будет поврежден, если вы не поедете по нему.

По данным American Banker, Lending Club и Prosper были поддержаны известными венчурными капиталистами. Другие популярные онлайн-платформы P2P включают Fundation, Funding Circle и QuarterSpot.

8. Инкубаторы

Если у вас есть хорошая идея для бизнеса, но вам нужна серьезная помощь (как деньги, так и руководство) для ее запуска и запуска, бизнес-инкубатор может стать вашим решением — если вы можете объединить свой бизнес в один из них.

Бизнес-инкубаторы — это именно то, что следует из названия: организация, занимающаяся предоставлением услуг и поддержки молодым компаниям.Бизнес-инкубаторами управляют фирмы венчурного капитала, государственные учреждения и университеты с целью развития нового бизнеса на самых ранних этапах его развития путем предоставления помощи в области маркетинга, создания сетей, инфраструктуры и финансирования.

Idealab — хороший пример бизнес-инкубатора. IdeaLab, основанная в 1995 году легендарным соучредителем Pacific Investment Management Company (PIMCO) Биллом Гроссом, помогла запустить 125 компаний, 40 из которых вышли на IPO или были приобретены более крупной компанией.

Чтобы стать участником программы инкубатора, потенциальный владелец бизнеса должен заполнить длительный процесс подачи заявки. Требования различаются для разных инкубаторов, но предприниматель должен продемонстрировать высокую вероятность успеха для своего бизнеса.

Конкуренция за место в инкубаторе может быть очень сложной. Список бизнес-инкубаторов в США можно получить через Национальную ассоциацию бизнес-инкубаторов.

Последнее слово

Если вы уже не являетесь миллионером, сбор средств для открытия нового бизнеса требует серьезного планирования и усилий.Прилежный предприниматель должен взвесить преимущества и недостатки доступных вариантов финансирования и определить, какие источники денежных средств обеспечивают наибольшую гибкость при наименьших затратах.

Но вы не должны ограничивать эти возможности. Многие малые предприятия создаются на деньги, полученные из разных источников. Даже если вы получите крупную ссуду в банке или SBA, вам все равно могут понадобиться дополнительные деньги от друзей и семьи или от себя, чтобы воплотить в жизнь свою мечту о стартапе. И всегда будут непредвиденные события и расходы.К счастью, появление новых источников финансирования, таких как краудфандинг и одноранговое кредитование, означает, что потенциальные владельцы малого бизнеса теперь имеют в своем распоряжении более широкий спектр вариантов финансирования, чем когда-либо прежде.

Как вы будете финансировать запуск своего малого бизнеса?

Создание ООО для инвестирования

Вы когда-нибудь хотели инвестировать с партнером или с инвестиционным клубом? Или, может быть, у вас есть группа членов семьи, которые хотят объединить свои деньги для инвестирования.Один из лучших способов сделать это — создать ООО для инвестирования.

ООО — это общество с ограниченной ответственностью, и оно может быть средством для множества целей. Одно из наиболее интересных применений LLC — позволить группам людей объединить свои деньги для инвестирования. Его также можно использовать для инвестирования в другие вещи, например, в недвижимость.

С недавним принятием налогового плана Трампа многие люди были воодушевлены идеей создания ООО, чтобы потенциально сэкономить деньги на налогах.Но ты можешь? Мы обсудим налоговые последствия ниже.

Вот почему и как вы можете рассмотреть возможность создания LLC для инвестирования.

Зачем создавать LLC для инвестирования

Сила использования LLC для инвестирования исходит из операционного соглашения LLC. Операционное соглашение LLC описывает, что можно, а что нельзя делать в LLC. Таким образом, он очень хорошо подходит для создания инвестиционного механизма для нескольких людей или сторон.

Например, обычным положением в операционном соглашении LLC является то, как физические лица могут продавать свои доли в компании.Обычно, когда вы настраиваете LLC для инвестирования, вы запрещаете другим участникам продавать свои доли в LLC без разрешения другого участника. Это предотвратит изменения в структуре собственности без согласия всех участников. Поскольку многие ООО созданы для семей, это сохраняет право собственности на ООО в семье.

Другое распространенное положение — определение того, как деньги в ООО будут инвестированы. Подобно проспекту паевого инвестиционного фонда или проспекту ETF, вы можете определить, как LLC будет инвестировать в операционное соглашение — возможно, для этого потребуется не менее 60% средств, вложенных в акции.Наличие твердого плана и структуры упрощает достижение консенсуса между всеми сторонами.

Наконец, некоторые операционные соглашения могут требовать от участников делать регулярные взносы в LLC. Если вы создаете LLC для инвестиционного клуба, вы можете потребовать, чтобы каждый член вносил в LLC 50 долларов в месяц. Это сохраняет права всех членов клуба на клуб и LLC.

Известные семейные ООО для инвестирования

Вы можете этого не осознавать, но многие состоятельные люди используют ООО для инвестирования.Например, крупнейшим акционером Wal-Mart является Walton Enterprises LLC. Это ООО, созданное семьей Уолтонов для управления собственностью Wal-Mart. Walton Enterprises LLC насчитывает 6 известных членов, наследников империи Сэма Уолтона. Суммарное состояние семьи Уолтонов составляет почти 150 миллиардов долларов. Однако большая часть этого богатства связана с ООО. В свою очередь LLC владеет такими активами, как Wal-Mart и несколько других более мелких компаний.

Билл Гейтс — еще один известный человек, который владеет большей частью своего состояния в ООО.Ему принадлежит Cascade Investment LLC, которая контролирует его оставшиеся доли в Microsoft и другие инвестиции, которые он делает.

Где установить и инвестировать с LLC

Любой может легко создать LLC для инвестирования. Ключевым моментом является обеспечение того, чтобы все участники LLC согласились с операционным соглашением, которое является условиями, на которых LLC будет работать.

Есть два подхода к этому — в зависимости от того, инвестируете ли вы вместе с другими или инвестируете для выхода на пенсию.

Инвестирование с другими

Если вы хотите создать ООО для инвестирования, я рекомендую Nolo. Это компания, которую я использовал для создания своего ООО, и я был очень доволен ими. У них разумные цены, и их поддержка велика. Настройка LLC для инвестирования с Nolo займет у вас около часа. Затем Ноло отправит ваши документы в ваш штат, и вы должны будете стать официальными через несколько недель (или месяцев в зависимости от вашего штата).

Примечание. В некоторых штатах есть сборы, связанные с LLC.Например, в Калифорнии вы должны платить не менее 800 долларов в год, чтобы поддерживать свою LLC. Перед началом работы убедитесь, что вы знаете о своих государственных требованиях.

После того, как у вас есть документы LLC, вам необходимо открыть брокерский счет на имя LLC.

Для этого рекомендую использовать TD Ameritrade. Это брокерская фирма с полным спектром услуг, у которой есть надежные онлайн-возможности, и получить помощь легко!

Откройте счет в TD Ameritrade здесь.

Чтобы начать работу в TD Ameritrade, вы просто выбираете «Другой тип счета» и «Общество с ограниченной ответственностью».Затем они попросят вас предоставить информацию из вашего операционного соглашения LLC, и им также потребуется его копия, когда вы закончите подавать заявку.

Это также учетная запись, которую вы обычно не можете просто открыть онлайн, но вы можете очень быстро открыть инвестиционный счет, отправив свое операционное соглашение LLC. Я предполагаю, что ты сможешь пойти примерно через неделю. Когда я открыл наш счет, на оформление документов ушло около 2 часов, и к концу недели счет был открыт.Мы также смогли получить бонус за регистрацию на наш первоначальный депозит, когда открыли счет.

Хотите другие варианты для компаний, чтобы открыть ООО для инвестирования? Ознакомьтесь со списком лучших предложений по открытию брокерского счета: Best Online Stock Brokers.

Инвестиции на пенсию

Если вы хотите инвестировать в нетрадиционные активы (например, недвижимость, криптовалюту и т. Д.) И у вас есть пенсионный счет, вы все равно можете это сделать, но вы просто делаете это через LLC.

Это особенно полезно для людей с одиночным 401k или большим IRA.

В этом случае вам следует изучить поставщиков 401k или IRA, которые предлагают контроль над вашими инвестициями с помощью чековой книжки — это означает, что они создадут LLC, которая принадлежит вашей IRA или 401k.

Один из вариантов, который мы выбрали для этого — RocketDollar. Они настроят все необходимое для вашего ООО, чтобы инвестировать в пенсионный счет. Ознакомьтесь с RocketDollar здесь >>

Вы также можете ознакомиться с нашим полным списком самостоятельных провайдеров IRA здесь.

Использование LLC для инвестиций в недвижимость

Одной из наиболее распространенных причин использования LLC для инвестиций является инвестирование в недвижимость.ООО защитит вас от потенциальных обязательств, которые могут возникнуть, а также предоставит основу для разделения инвестиционной собственности на недвижимость.

Это может сработать очень хорошо, если вы планируете владеть несколькими объектами недвижимости или если у вас есть несколько инвесторов в одном объекте.

Один из моих любимых способов начать работу с арендуемой недвижимостью — это краудфандинг. Как и в случае с LendingClub, вы можете начать инвестировать в недвижимость всего за 5000 долларов на таких платформах, как RealtyMogul.Хотите сделать это в группе? Что ж, тогда каждый может инвестировать — лишний раз избавляя себя от головной боли, связанной с самоделкой.

Еще одна похожая платформа — FundRise. У них есть минимум 500 долларов, чтобы начать работу, и они предлагают множество вариантов, которые нам тоже нравятся! FundRise за последний год действительно оказался отличным вложением в пассивный доход!

Обе эти платформы позволяют использовать LLC для инвестирования, но для начала вам придется поговорить с их группами обслуживания клиентов.

Налоговые последствия использования LLC для инвестиций

Несмотря на все разговоры о снижении налогов Трампа, вступившем в силу в 2018 году, многие люди начали задаваться вопросом, может ли использование LLC потенциально помочь им с налогами? Я имею в виду, кто не хочет экономить на налогах?!?

Важное примечание: я не бухгалтер или налоговый специалист, и я определенно не ваш бухгалтер или налоговый специалист.Вам следует обратиться за советом к налоговому профессионалу, если у вас есть какие-либо вопросы, касающиеся налоговых последствий ваших инвестиций, структуры бизнеса и т. Д.

Хорошо, с учетом сказанного, каковы налоговые последствия использования ООО для инвестиций?

IRS не признает LLC как юридическое лицо — это сквозной. Это означает, что каждый участник сообщает свою долю «чего угодно» в своих налогах, как будто LLC не существует. Итак, если у вас есть 2 человека и ваше операционное соглашение предусматривает разделение 50/50, то каждый человек сообщает о своих доходах, убытках, дивидендах и т. Д., 50/50.

Итак, большинство LLC, используемых для инвестирования, будут иметь прирост капитала, убытки и дивиденды. Затем каждый будет распределен между участниками в соответствии с операционным соглашением. Члены, в свою очередь, сообщали бы о сумме своих налогов, как если бы они сами их получили. Таким образом, налоговые последствия для каждого члена будут разными.

А как насчет 20% снижения налогов для ООО? Это распространенное заблуждение. Вычет из сквозного дохода в размере 20% предназначен для владельцев бизнеса, которые владеют своим бизнесом в сквозной организации.Итак, если у вас нет бизнеса, вы не получаете никаких вычетов. Просто , владеющие инвестициями в ООО, не владеют бизнесом .

Итак, если вы просто инвестируете в ООО, вы не получаете никаких особых налоговых режимов. IRS в основном рассматривает все так, как будто LLC не существует.

Альтернативы использованию LLC

Итак, если у вас нет специального налогового режима для использования LLC, зачем вам использовать его для инвестирования?

Ну, все сводится к инвестированию с другими людьми.Если вы собираетесь объединить свои деньги с другими людьми, вам нужна определенная организация и согласие в отношении того, как дела обстоят.

Итак, типичные сценарии использования LLC:

  • Инвестиционный клуб
  • Недвижимость
  • Семейный бизнес / деньги

Давайте поговорим о каждом из них и некоторых альтернативах для каждого:

Инвестиционные клубы

Инвестиции клубы, в которых вы фактически объединяете свои деньги, умирают. Причина? В наши дни инвестирование обходится очень дешево! Нет причин объединять ваши деньги.

Раньше совместная работа при инвестировании давала огромную экономию средств. Допустим, у вас было 20 членов в инвестиционном клубе, и все вы согласились купить определенную акцию. Если вы не объедините свои деньги, каждый участник должен будет заплатить комиссию — 9,99 доллара за сделку. Таким образом, инвестиционный клуб как группа потеряет почти 200 долларов на гонорарах. Если вы объедините свои деньги, будет всего одна сделка стоимостью 9,99 доллара. Это сэкономит коллективной группе 190 долларов.

Теперь с такими сервисами, как M1 Finance, которые позволяют инвестировать бесплатно, нет причин объединять свои деньги.Клуб может создавать портфолио, и каждый член клуба может вносить изменения БЕСПЛАТНО!

Ознакомьтесь с другими приложениями для бесплатных инвестиций здесь.

Недвижимость

Недвижимость — все еще отличный сценарий для использования LLC, особенно если вы собираетесь распределять доходы и расходы иначе, чем владение.

Однако есть альтернативы тому, как вы владеете недвижимостью (хотя и не так хорошо). В частности, вы можете владеть недвижимостью напрямую как совместные арендаторы.Это позаботится о собственности, но не поможет с доходами и расходами.

Если вы просто товарищество, вы можете его разделить. Но если у вас больше двух человек, вы, вероятно, захотите ООО. Кроме того, LLC отлично подходит для целей ответственности.

Family Money

Как и в случае с Walton, если существует значительный объем активов, включая бизнес, и многие члены семьи, которые «владеют» им, может иметь большой смысл вложить их в LLC с четко определенным определенное рабочее соглашение и менеджер.

Это дорого, поэтому обычно используется для больших поместий. Если у вас просто немного денег для инвестирования, действительно не имеет смысла преодолевать трудности LLC.

Используете ли вы ООО для инвестирования? Вы думали об открытии учетной записи с друзьями или семьей?

7 лучших малых предприятий для инвестирования в раскрытие информации о

рекламе Эта статья / сообщение содержит ссылки на продукты или услуги одного или нескольких наших рекламодателей или партнеров. Мы можем получить компенсацию, когда вы переходите по ссылкам на эти продукты или услуги.

Мир инвестиций предлагает возможности, которые бывают разных форм и форм.Малый бизнес требует больше работы и риска, чем многие другие инвестиции, но отдача может быть огромной. Малый бизнес составляет значительную часть экономики и обеспечивает работой почти половину рабочей силы США. Они также являются одним из лучших путей к долгосрочному богатству для вас и вашей семьи, если вы выберете правильный бизнес.

Самые прибыльные малые предприятия

Начать бизнес проще, чем когда-либо

В зависимости от ваших навыков, знаний, опыта и интересов вы можете добиться успеха в большом количестве малых предприятий.От индивидуальных онлайн-сервисов до обычных магазинов, ресторанов и офисов — у вас нет недостатка в вариантах, когда дело доходит до открытия или инвестирования в малый бизнес.

Если вы планируете начать работу, вы можете сосредоточиться на одном из самых прибыльных малых предприятий. Вот некоторые из лучших малых предприятий с наилучшей рентабельностью. Эта статья посвящена тем, кому не требуется ученая степень. Однако для некоторых требуются значительные вложения или лицензия.

Первый шаг: откройте специальный банковский счет для малого бизнеса

Если вы думаете о создании малого бизнеса, открытие счета в банке для малого бизнеса является обязательным. Если вы держите личные и рабочие финансы вместе, легко запутаться в том, что является расходом, а что нет. И вы захотите отслеживать все свои расходы, так как многие из них не облагаются налогом.

К счастью, есть несколько онлайн-банков, предназначенных для малого бизнеса.

Lili

Lili предназначена для фрилансеров и индивидуальных предпринимателей, поэтому она лучше всего подходит для людей, которые занимаются такими вещами, как консультирование, копирайтинг, продают товары ручной работы на Etsy или другие подобные услуги.Здесь нет ежемесячных сборов или минимального остатка на счете, что делает его особенно отличным вариантом для тех, кто только начинает работать фрилансером.

Вы можете настроить автоматические накопительные корзины для таких вещей, как налоги и другие чрезвычайные ситуации. А с их отчетами вы можете отслеживать свои расходы и доходы, что значительно упростит подачу налоговой декларации. Вы также получите дебетовую карту Visa и доступ к более чем 38 000 банкоматов MoneyPass. Кроме того, вы можете получить деньги на два дня раньше, если используете прямой депозит.

Lili bank Характеристики
Предлагаемые продукты Проверка, накопительные корзины
Проверка APY $ Нет
Плата за сеть 0-мес. : $ 2.50 (5 долларов США для международных банкоматов) Возвращенные чеки: 25 долларов США
Бесплатный доступ к банкоматам Более 38000 банкоматов MoneyPass

1. Продажи и управление недвижимостью

Вам не нужна специальная степень, чтобы попасть в недвижимость. Вы можете прийти с любым опытом и попасть в книги, чтобы заработать лицензию на недвижимость в своем штате. Некоторым может потребоваться лицензия специализированного брокера или лицензия управляющего недвижимостью для работы в собственном офисе по недвижимости.

Но после того, как вы обосновались, это уже другой бизнес, для которого требуется немного больше, чем компьютер и ваше время.Большая часть операций с недвижимостью связана с построением отношений, созданием регулярной воронки новых клиентов и маркетингом недвижимости для максимально быстрой продажи.

Типичная комиссия за недвижимость составляет 6% от продажной цены и распределяется между агентами покупателя и продавца. Продажа типичного дома за 250 000 долларов приносит зарплату в 7 500 долларов каждому агенту. Сложите всего два из них в месяц, и вы быстро получите шестизначный доход.

Если вы не знаете, как и с чего начать, Roofstock — отличный вариант для начинающих инвесторов в недвижимость.Этот финтех-стартап — идеальная платформа для новичков, предлагающая низкие комиссии и широкий выбор домов для покупки. Вы также можете покупать дома с арендаторами и сразу же получать доход от аренды. В качестве бонуса вам не нужно быть аккредитованным инвестором, чтобы открыть счет.

2. Бухгалтерский учет

Если вы хорошо разбираетесь в цифрах, бухгалтерский учет может быть для вас. Бухгалтерский учет и смежные профессии требуют только лицензии и компьютера, в зависимости от требований вашего штата. Наиболее распространенное профессиональное назначение бухгалтера — бухгалтер-бухгалтер или сертифицированный бухгалтер.

Чаще всего бухгалтер имеет ученую степень в области бухгалтерского учета, финансов, управления бизнесом или другой смежной области. Бухгалтеры с высшим образованием могут требовать более высоких ставок и предоставлять более ценные услуги, такие как консультации и финансовый анализ.

Но для основных задач, таких как подготовка налогов, бухгалтерский учет и начисление заработной платы, не требуется специального высшего образования. По мере роста бизнеса вы можете нанять дополнительных сотрудников, но это сократит вашу прибыль. Однако все должны платить налоги, и все предприятия требуют бухгалтерского учета и отчетности.Если вы можете предоставить качественную услугу, она всегда будет востребована.

3. Копирайтинг

Кто-то должен писать содержание каждого веб-сайта, большого и маленького. Сообщения в блогах, официальные документы, статьи, инструкции, рекламные объявления, руководства и другие функции требуют наличия кого-то с навыками письма на родном языке и безупречной грамматики и орфографии. Если вы справитесь с этим, карьера писателя может вам подойти.

Копирайтинг — еще один высокоприбыльный бизнес, так как для его запуска и процветания требуется только компьютер и ваш мозг.Вы видите здесь тенденцию? Низкие накладные расходы означают высокую прибыль. Этот вид бизнеса не требует физического офиса или сотрудников. Для этого даже не требуется какое-либо оборудование или механизмы, кроме ноутбука или настольного ПК.

Как и в любом малом бизнесе, вам нужно будет поставлять качественный продукт и обеспечивать стабильный поток продаж, чтобы получать хороший доход. Но если вы сможете делать это последовательно, вы сможете вести творческий малый бизнес всего с одним сотрудником или небольшой командой.

4. Персональный тренинг и фитнес

Независимо от того, является ли тенденция йогой, пилатесом, зумбой или другим стилем тренировок, существует постоянный спрос на персональные тренировки и занятия фитнесом.Если вы можете работать с клиентами один на один или заглянуть в местный спортзал в качестве инструктора-фрилансера, вы можете заработать хорошие деньги с небольшими затратами.

Персональные тренировки и фитнес в большинстве случаев не требуют какой-либо специальной сертификации. Тем не менее, это помогает иметь сильный интерес к теме и достаточно знаний, чтобы помочь вашим клиентам добиться успеха и избежать травм.

Все, что вам нужно, — это хороший список воспроизведения на телефоне и возможность собрать класс, чтобы начать работу. Опять же, продажи и повторный бизнес важны для долгосрочного успеха.Это один из тех предприятий, где серьезный любитель уже мог иметь все оборудование, необходимое для начала бизнеса, не тратя ни копейки!

5. Услуги по уборке

Никто не любит мыть в ванной или на кухне. Некоторые люди настолько ненавидят это, что предпочитают заплатить кому-то другому, чтобы тот сделал это за них. Вы можете сами поработать уборщицей, прежде чем переходить к найму персонала и передаче фактической уборки сторонним организациям.

Большинство уборщиков зарабатывают около 20–30 долларов в час. Все, что вам нужно для начала, — это пылесос и некоторые базовые товары в местном магазине или супермаркете.Если вы можете заключить контракт с бизнес-клиентом, в большинстве случаев вы можете заработать более высокую ставку, чем работая с домовладельцами.

Инвестируйте в несколько фургонов и немного на маркетинг, наймите несколько низкоквалифицированных, но надежных рабочих, и вы сможете в мгновение ока начать свое прибыльное предприятие.

6. Складские помещения

Складские помещения требуют меньше ручной работы, но больше капиталовложений. В зависимости от того, где вы живете и инвестируете, стоимость недвижимости может превратить складское помещение в пятизначную инвестицию или многомиллионную сделку.Недвижимость на Манхэттене, штат Канзас, стоит намного меньше, чем, например, на Манхэттене, штат Нью-Йорк.

Но складские помещения почти не требуют обучения или рабочей силы. Вам просто нужен кто-то, кто будет сдавать квартиры в аренду, заниматься базовым обслуживанием клиентов и недвижимостью, а также решать такие вопросы арендаторов, как выселение. По большей части вещи людей просто сидят на месте, и они платят вам за эту привилегию.

Обратитесь к проверенному агенту по коммерческой недвижимости, чтобы начать заниматься этим видом бизнеса. Вы также можете искать недвижимость на продажу в Интернете.Если вы не хотите вкладывать деньги напрямую, покупка в инвестиционный фонд недвижимости (REIT) может позволить вам промочить ноги при более низких начальных затратах. REIT — это тип ценных бумаг, которые работают как акции или паевые инвестиционные фонды, ориентированные на недвижимость.

7. Обслуживание вечеринок и мероприятий

Эй, ди-джей, прибавь громкости! Если вы можете организовать или предоставить услуги по организации вечеринок и мероприятий, вы сможете зарабатывать на этом хороший доход. Планировщикам просто нужен компьютер, телефон и отличные навыки общения и проведения мероприятий.Другие поставщики услуг, такие как ди-джеи и фотографы, нуждаются в соответствующем оборудовании для предоставления своих услуг.

Для большинства мероприятий, связанных с мероприятиями, вам не нужен офис или дорогое хранилище. Но если вы все сделаете правильно, вы сможете создать прочную клиентскую базу и превратить ее в серьезный бизнес. Работа с бизнес-клиентами, а не только с физическими лицами, делает ее еще более прибыльной.

Чем меньше у вас сотрудников, тем меньше риск. Просто убедитесь, что вы действительно можете предоставить заказанные услуги.Если вы не знаете, как редактировать видео, не начинайте бизнес в качестве видеоредактора. Сосредоточьтесь на своих навыках, хобби и областях знаний, чтобы добиться наилучших результатов и создать лучшую деловую репутацию.

Стартовый капитал: что это?

Стартовый капитал — это деньги, которые нужны владельцу бизнеса для открытия новой компании. Это финансирование помогает бизнесу покрыть свои первоначальные затраты, такие как офисные помещения или оборудование. Привлечение стартового капитала — важный шаг в процессе запуска нового бизнеса.

Узнайте больше о стартовом капитале, для чего его можно использовать и из каких источников он может поступить.

Что такое стартовый капитал?

Стартовый капитал — это деньги, которые используются для открытия бизнеса. Он покрывает расходы, необходимые для создания и работы новой компании, такие как:

  • Аренда или сдача внаем помещения
  • Меблировка офиса
  • Оплата счетов или коммунальных услуг
  • Покупка оборудования и принадлежностей
  • Наем профессиональных услуг (бухгалтера или юриста)
  • Товарный инвентарь
  • Наемные работники

Стоимость запуска будет варьироваться в зависимости от типа бизнеса, отрасли, местоположения и других факторов.Взаимодействие с другими людьми

  • Альтернативное название: финансирование стартапа

Как работает стартовый капитал

При запуске новой компании владельцу бизнеса необходимо каким-то образом покрыть расходы на запуск и ведение этого бизнеса, прежде чем он начнет приносить доход. Стартовый капитал — это деньги, которые они используют для финансирования своей деятельности.

Этот капитал может поступать из собственных средств владельца бизнеса или из другого источника.

Если источником стартового капитала является заем или инвестиция, ожидается, что источник средств будет возвращен в будущем.

Например, начинающая компания-разработчик программного обеспечения может получать средства от инвестора, которые они используют для аренды помещений, найма сотрудников, разработки своего продукта и продажи его покупателям. Взамен обещают долю в бизнесе. Как только компания начинает продажи и генерирует доход, как владелец бизнеса, так и инвестор могут сосредоточиться на будущем росте и прибыли.

Типы стартового капитала

Когда предприниматель ищет стартовый капитал для запуска своего бизнеса, он может рассмотреть несколько разных источников.

Средства собственника

Этот метод получения капитала, также называемый бутстрэппингом, использует собственные средства предпринимателя или владельца бизнеса для запуска стартапа. Владелец может использовать накопленные сбережения для оплаты расходов, или они могут взять новую ипотеку на свой частный дом или найти другой способ собрать необходимые деньги.

Краудфандинг

Новый бизнес может запросить финансирование у широкого круга спонсоров, которые помогают финансировать стартап, часто не запрашивая взамен акции или проценты.Этот метод называется краудфандингом, и это способ получения финансирования для бизнеса с низким уровнем риска.

Источники краудфандинга

включают краудфандинговые сайты, краудфандинг на основе вознаграждений и кредитование на рынках.

Бизнес-кредит

Новый бизнес, пытающийся встать на ноги, может финансировать свою деятельность с помощью бизнес-кредита. Различные ссуды доступны для коммерческих предприятий, в том числе ссуды для малого бизнеса для стартапов. Вы также можете получить кредит от своих поставщиков или других источников.

Венчурный капитал

Перспективный стартап может обеспечить финансирование венчурного капитала, то есть когда группа бизнес-ангелов или венчурных капиталистов обещает инвестировать в компанию в обмен на акционерный капитал или долю в бизнесе и часть прибыли в дальнейшем.

Нужен ли мне стартовый капитал?

Чтобы арендовать помещения, покупать оборудование, разрабатывать новые продукты, а также продвигать или продавать свои услуги, вам понадобится некоторая форма капитала. Стартовый капитал дает вам возможность запустить свой бизнес и покрыть эти расходы до тех пор, пока вы не начнете приносить доход.

Это особенно важно для предприятий, которые имеют большие операционные расходы или зависят от специализированного оборудования.

Как получить стартовый капитал

Для успешного инвестирования в ваш бизнес требуется надежный бизнес-план и бюджет, в котором учитываются начальные затраты. После того, как вы определились с ожидаемыми расходами на запуск и создали бюджет, вы можете приступить к поиску стартового капитала.

Если вы решите запустить бизнес, вам придется обратиться за деньгами к своим собственным банковским счетам.Вы также можете обратиться в банк за ссудой для малого бизнеса, многие из которых поддерживаются Управлением малого бизнеса (SBA). Возможно, вам придется доказать свою кредитоспособность, чтобы претендовать на эти ссуды.

Или вы можете найти инвесторов-ангелов, заинтересованных в долевом финансировании, чтобы обеспечить стартовый капитал для вашего предприятия. Вы также можете искать инвесторов в венчурных компаниях. Будьте готовы передать часть капитала вашей компании в обмен на это финансирование.

Проценты по бизнес-ссуде или акционерный капитал, обещанный в обмен на финансирование, представляют собой стоимость капитала или цену получения этого финансирования.

Ключевые выводы

  • Стартовый капитал — это деньги, необходимые для открытия нового бизнеса.
  • Стартовый капитал может поступать от владельца бизнеса, либо он может быть получен посредством краудфандинга или различных вариантов финансирования.
  • Имея стартовый капитал, бизнес может расширять свою деятельность и приносить прибыль.
  • В зависимости от источника стартового капитала может существовать стоимость капитала, например проценты, которые должны быть возвращены.

Лучшие варианты финансирования стартапов для малого бизнеса

  • Венчурные капиталисты могут предоставить финансирование, сетевое взаимодействие и профессиональные консультации для быстрого запуска вашего бизнеса.
  • Как правило, бизнес-ангелы не запрашивают акции компании и не претендуют на участие в вашем бизнесе.
  • Предприятия, занимающиеся наукой или исследованиями, могут получать гранты от государства.
  • Факторинг — это альтернативный вариант финансирования, который может облегчить проблемы с денежным потоком и, как правило, не требует хорошего кредитного рейтинга.

Создание собственной компании может быть сложным, но полезным процессом. Хотя хороший бизнес-план имеет решающее значение для учредителей, финансирование — один из самых важных элементов, необходимых компании для успеха.

Однако финансирование стартапа или малого бизнеса может быть трудным и длительным процессом, особенно для тех, у кого плохая кредитоспособность. Хотя стандартного минимального кредитного рейтинга, необходимого для получения бизнес-ссуды, не существует, у традиционных кредиторов есть диапазон, который они считают приемлемым.

Если у вас низкий кредитный рейтинг и вы не можете предложить залог, рассмотрите альтернативный заем.В этой статье мы разбиваем 10 вариантов финансирования малого бизнеса, исследуем преимущества альтернативного кредитования и даем советы о том, как финансировать ваш бизнес.

Варианты финансирования бизнеса без традиционного банка

Если вашему малому бизнесу нужен капитал, но он не соответствует требованиям для получения традиционного банковского кредита, существует несколько альтернативных методов финансирования и кредиторов, которые могут удовлетворить ваши потребности. Вот некоторые из лучших вариантов финансирования для стартапов и малого бизнеса.

1.По словам Дженнифер Спорзински, старшего вице-президента по развитию бизнеса и кадров в Coastal, по всей стране существуют тысячи некоммерческих организаций по финансированию развития сообществ (CDFI), которые предоставляют капитал малому бизнесу и владельцам микробизнеса на разумных условиях. Предприятия Inc. (CEI).

«Каждую неделю на наш стол приходит большое количество заявок на получение ссуд, многие из которых поступают от амбициозных стартапов», — сказал Споржински.«Как небанковский кредитор, ориентированный на миссию, мы знаем по опыту, что многим жизнеспособным малым предприятиям сложно получить доступ к капиталу, необходимому для начала работы, процветания и роста».

Примечание редактора: Вашему бизнесу нужен кредит? Заполните приведенную ниже анкету, и наши партнеры-поставщики свяжутся с вами и предоставят бесплатную информацию.

Кредиторы, подобные CEI, несколько отличаются от банков. Во-первых, многие кредиторы ищут определенный кредитный рейтинг, а это исключает создание множества стартапов.Если банки видят «плохую кредитоспособность», этот бизнес почти всегда оказывается в кучу «нет». Кредиторы CDFI тоже смотрят на кредитные рейтинги, но по-другому.

«Мы ищем заемщиков, которые несут финансовую ответственность, но мы понимаем, что плохие вещи случаются с хорошими людьми и бизнесом», — сказал Споржински. «Мы стремимся понять, что произошло, и оценить его актуальность». [Хотите помочь в выборе подходящей ссуды для малого бизнеса? Ознакомьтесь с нашим руководством по покупке.]

Например, личные или семейные медицинские проблемы и потеря работы могут негативно повлиять на бухгалтерский учет заемщика, но все это можно объяснить.Кроме того, кредиторы CDFI не нуждаются в таком залоге, как традиционный банк. Другие вещи могут компенсировать нехватку активов, которые будут использоваться в качестве залога.

2. Венчурные капиталисты

Венчурные капиталисты (ВК) — это внешняя группа, которая принимает участие в долевом владении компанией в обмен на капитал. Процент владения капиталом является предметом переговоров и обычно основывается на оценке компании.

«Это хороший выбор для стартапов, у которых нет физического залога, который можно было бы использовать в качестве залога для ссуды банку», — сказала Сандра Серкес, генеральный директор Valora Technologies Inc.«Но это подходит только тогда, когда есть продемонстрированный высокий потенциал роста и какое-то конкурентное преимущество, например, патент или зависимый покупатель».

Преимущества венчурного капитала не только финансовые. Отношения, которые вы устанавливаете с венчурным капиталом, могут предоставить обширные знания, отраслевые связи и четкое направление для вашего бизнеса.

«Многим предпринимателям не хватает навыков, необходимых для развития бизнеса, и даже если они могут зарабатывать деньги на продажах, понимание того, как развивать компанию, вначале всегда будет безнадежным делом», — сказал Крис Холдер, автор книги «Советы». к Успеху, генеральному директору и основателю Run Group за 100 миллионов долларов.«Лучше всего руководство со стороны опытной группы инвесторов, так как наставничество является ключевым для всех».

Знаете ли вы: преимущества венчурного капитала не только финансовые. Отношения, которые вы устанавливаете с венчурным капиталом, могут предоставить обширные знания, отраслевые связи и четкое направление для вашего бизнеса.

3. Партнерское финансирование

При стратегическом партнерском финансировании другой игрок в вашей отрасли финансирует рост в обмен на особый доступ к вашему продукту, персоналу, правам на распространение, конечной продаже или некоторой комбинации этих элементов.Серкес сказал, что этот вариант обычно упускается из виду.

«Стратегическое финансирование действует подобно венчурному капиталу, поскольку обычно это продажа акций (не ссуда), хотя иногда оно может быть основано на роялти, когда партнер получает часть каждой продажи продукта», — добавила она.

Партнерское финансирование — хорошая альтернатива, потому что компания, с которой вы сотрудничаете, обычно будет крупным бизнесом и может даже работать в аналогичной отрасли, или в отрасли, заинтересованной в вашем бизнесе.

«У более крупной компании обычно есть соответствующие клиенты, продавцы и маркетинговые программы, к которым вы можете сразу подключиться, при условии, что ваш продукт или услуга совместимы с тем, что они уже предлагают, что, несомненно, так или не будет стимула для их вкладывать в вас «, — сказал Серкес.

4. Бизнес-ангелы

Многие думают, что бизнес-ангелы и венчурные капиталисты — одно и то же, но есть одно существенное различие. В то время как венчурные капиталисты — это компании (обычно крупные и солидные), которые инвестируют в ваш бизнес, обменивая капитал на капитал, инвестор-ангел — это физическое лицо, которое с большей вероятностью будет инвестировать в стартап или бизнес на ранней стадии, который может не иметь очевидного роста, чем венчурный капиталист. хотели бы.

Поиск ангела-инвестора также может быть полезным способом, аналогичным получению финансирования от венчурного инвестора, хотя и на более личном уровне.

«Они не только предоставят средства, но и будут направлять вас на всем пути», — сказал Уилберт Виннберг, предприниматель и спикер из Сингапура. «Помните, нет смысла занимать деньги, чтобы потом их потерять. Эти опытные бизнесмены могут сэкономить вам кучу денег в долгосрочной перспективе».

5. Финансирование счетов-фактур или факторинг

При финансировании по счетам, также известном как факторинг, поставщик услуг предоставляет вам деньги по вашей непогашенной дебиторской задолженности, которые вы выплачиваете, как только клиент оплачивает счет.Таким образом, у вашего бизнеса будет денежный поток, необходимый для продолжения работы, пока вы ждете, пока клиенты оплатят неоплаченные счета.

Эял Шинар, генеральный директор компании по управлению денежными потоками малого бизнеса Fundbox, сказал, что эти достижения позволяют компаниям сократить разрыв в оплате труда между выставленными счетами работ и платежами поставщикам и подрядчикам.

«Сокращая разрыв в оплате труда, компании могут быстрее принимать новые проекты», — сказал Шинар. «Наша цель — помочь владельцам бизнеса развивать свой бизнес и нанимать новых сотрудников, обеспечивая стабильный денежный поток.»[Ознакомьтесь с нашим руководством по выбору факторинговых услуг.]

6. Краудфандинг

Краудфандинг на таких платформах, как Kickstarter и Indiegogo, может дать финансовый импульс малому бизнесу. Эти платформы позволяют предприятиям объединять небольшие инвестиции от нескольких инвесторов вместо поиск единого источника инвестиций.

«Как предприниматель, вы не хотите тратить свои инвестиционные возможности и увеличивать риск инвестирования в свой бизнес в таком раннем возрасте», — сказал Игорь Митич, соучредитель Fortunly.«Используя краудфандинг, вы можете собрать необходимые начальные фонды, чтобы ваш стартап прошел этап разработки и был готов к передаче инвесторам».

Важно прочитать мелким шрифтом различные краудфандинговые платформы, прежде чем выбрать одну из них. Некоторые платформы взимают комиссию за обработку платежей или требуют, чтобы компании поставили свою полную финансовую цель, чтобы удержать собранные деньги.

СОВЕТ: Важно прочитать мелкий шрифт различных краудфандинговых платформ, прежде чем выбрать одну из них.Некоторые платформы взимают комиссию за обработку платежей или требуют, чтобы компании поставили свою полную финансовую цель, чтобы удержать собранные деньги.

7. Гранты

Предприятия, занимающиеся наукой или исследованиями, могут получать гранты от государства. Администрация малого бизнеса США (SBA) предлагает гранты в рамках программ Small Business Innovation Research и Small Business Technology Transfer.

Получатели этих грантов должны соответствовать федеральным целям исследований и разработок и иметь высокий потенциал для коммерциализации.[Прочтите статью по теме: Как получить бизнес-грант]

8. Одноранговое или рыночное кредитование

Одноранговое (P2P) кредитование — это вариант привлечения капитала, который знакомит заемщиков с кредиторами через различные веб-сайты. Lending Club и Prosper — две наиболее известные платформы P2P-кредитования в США

«В простейшей форме заемщик создает учетную запись на одноранговом веб-сайте, который ведет записи, переводит средства и связывает заемщиков с кредиторами», сказал Кевин Хитон, генеральный директор и основатель i3.«Это Match.com для денег. Ключевое отличие заключается в оценке риска заемщика».

По данным SBA, последние данные показывают, что P2P-кредитование может быть альтернативой финансирования для малого бизнеса, особенно с учетом посткризисного кредитного рынка. Одним из недостатков этого решения является то, что P2P-кредитование доступно инвесторам только в определенных штатах.

Эта форма кредитования, ставшая возможной благодаря Интернету, представляет собой гибрид краудфандинга и рыночного кредитования. Когда платформенное кредитование впервые появилось на рынке, оно позволило людям с небольшим оборотным капиталом давать ссуды другим людям — коллегам.Спустя годы крупные корпорации и банки начали вытеснять настоящих P2P-кредиторов своей возросшей активностью. В странах с более развитыми финансовыми отраслями чаще используется термин «рыночное кредитование».

9. Конвертируемый долг

Конвертируемый долг — это когда предприятие занимает деньги у инвестора или группы инвесторов, и коллективный договор предусматривает конвертацию долга в капитал в будущем.

«Конвертируемый долг может быть отличным способом финансирования как стартапа, так и малого бизнеса, но вы должны быть готовы передать часть контроля над бизнесом инвестору», — сказал Брайан Кернс, генеральный директор ProStrategix Consulting.«Этим инвесторам гарантируется некоторая установленная годовая доходность до установленной даты или до тех пор, пока не произойдет действие, которое активирует возможность конвертации».

Кэрнс считает, что еще одним преимуществом конвертируемого долга является то, что он не создает нагрузки на денежный поток, в то время как процентные платежи начисляются в течение срока действия облигации. Недостатком этого типа финансирования является то, что вы отказываетесь от части собственности или контроля над своим бизнесом.

10. Авансы наличными торговцами

Аванс наличными торговцами — противоположность ссуды малому бизнесу с точки зрения доступности и структуры.Хотя это быстрый способ получить капитал, авансы наличными должны быть последним средством из-за их высоких затрат.

«Торговый аванс наличными — это когда поставщик финансовых услуг предоставляет единовременную сумму финансирования, а затем покупает права на часть продаж ваших кредитных и дебетовых карт», — сказала Приянка Пракаш, эксперт по кредитованию и кредитованию в Fundera. «Каждый раз, когда продавец обрабатывает продажу кредитной или дебетовой карты, поставщик берет небольшую долю от продажи, пока аванс не будет возвращен».

Пракаш говорит, что, хотя это кажется удобным, авансы наличными могут быть очень дорогими и проблематичными для денежного потока вашей компании.Если вы не можете претендовать на ссуду для малого бизнеса или какой-либо из вышеперечисленных вариантов, только тогда вам следует рассмотреть этот вариант.

Преимущества альтернативного кредитования

По словам Серкеса, стартапы могут получить несколько ключевых преимуществ при получении финансирования из нетрадиционных источников. Она считает, что с альтернативными кредитами владелец бизнеса получает сильного, заинтересованного партнера, который может познакомить его с новыми клиентами, аналитиками, СМИ и другими контактами.

Другие преимущества работы с нетрадиционным кредитором включают:

  • Доверие к рынку: стартап получает возможность «заимствовать» часть доброй воли, накопленной стратегическим партнером.
  • Инфраструктура: у более крупного партнера, вероятно, есть команды по маркетингу, ИТ, финансам и кадрам — все, что стартап может «одолжить» или использовать по выгодной цене.
  • Общее руководство для бизнеса: вполне вероятно, что стратегический партнер присоединится к вашему совету директоров в рамках инвестиций. Помните, что они руководили гораздо более крупным и успешным бизнесом в вашей отрасли, поэтому их советы и точка зрения будут бесценными.
  • Относительно независимое партнерство: у стратегического партнера все еще есть собственный бизнес, поэтому он вряд ли будет принимать активное участие в повседневной работе стартапа.Периодические обновления вашего бизнеса, например ежемесячные или ежеквартальные, обычно являются для них достаточным количеством проверок.

Для процветания всем предприятиям необходим оборотный капитал. Без подходящих вариантов финансирования бизнеса начинающие компании рано или поздно обанкротятся. Уклонение от традиционного банковского кредита может показаться невозможным, но есть множество вариантов финансирования малого бизнеса, доступных для предпринимателей. Сбор правильных рыночных данных и реализация наилучшего варианта финансирования для вашей компании увеличивает шансы на выживание вашего бизнеса в долгосрочной перспективе.

Как найти варианты финансирования бизнеса

Попытка найти финансирование для вашего стартапа может легко превратиться в постоянную работу. Финансирование лежит в основе успеха любого бизнеса, от создания сети инвесторов до связи с другими учредителями, но оно может превратиться в серьезные временные затраты.

Однако, работая с подходящими инвесторами и уделяя время целенаправленной презентации, вы можете предпринять важные шаги в направлении финансирования своей компании. Не ошибитесь; это будет сложно, но если вы будете точны в поиске, вы сможете добиться успеха.

«Я обнаружил, что когда люди получают много-много отказов и мало прогресса, часто они просто разговаривают не с теми инвесторами», — сказал Майк Киш, основатель и генеральный директор компании Beddr, занимающейся технологиями сна. «Если бы у них было лучшее представление о том, кто был правильным инвестором, они бы увидели, что их уровень успеха значительно вырос».

Примечание редактора: Вашему бизнесу нужен кредит? Заполните приведенную ниже анкету, и наши партнеры-поставщики свяжутся с вами и предоставят бесплатную информацию.

Горячие знакомства

Ключом к получению финансирования в качестве стартапа является «теплое знакомство», по словам Кейси Бермана, управляющего директора венчурной фирмы Camber Creek.Берман сказал, что основатели стартапов могут обратиться к своему ближайшему окружению, чтобы попытаться найти возможности. Хотя сюда входят и очевидные связи — например, друзья, семья или другие владельцы стартапов — также важно учитывать профессиональные услуги, которые использует ваша компания. «Если, например, вы работаете с юридическим консультантом или PR-компанией, они могут помочь вам найти финансирование», — сказал он.

По словам Бермана, ключевым моментом является установление партнерских отношений с компаниями, будь то инвестиционная фирма или служба расчета заработной платы, которые обеспечивают добавленную стоимость для вашего бизнеса.

«Теплое знакомство идет намного дальше, чем любой другой потенциальный путь», — сказал он. «Любые профессионалы, которые окружают компанию, безусловно, должны быть первой остановкой и первым местом, куда компания направляется, чтобы попытаться получить доступ к венчурному капиталу и теплому представлению».

Вот как стартапы могут отличаться от своих конкурентов. Создание сети людей, которые помогают продвигать вашу компанию, — лучший способ оказать вашему бизнесу необходимую поддержку.

Как привлечь венчурного капиталиста для финансирования бизнеса

Венчурный капитал может быть наиболее трудным для обеспечения, прежде всего потому, что у венчурных капиталистов очень специфические инвестиционные стратегии, они хотят инвестировать в течение относительно короткого периода времени (от трех до пяти лет), и, возможно, захотят участвовать в деятельности вашего бизнеса и принятии решений. Венчурные капиталисты также обычно хотят инвестировать суммы, превышающие несколько миллионов долларов.

Большинство стартапов начинаются с начального финансирования от друзей и семьи, бизнес-ангелов или акселераторов.Если вы уже прошли этот этап и ищете более долгосрочное финансирование, важно правильно подойти к венчурным компаниям. Киш сказал, что очень важно найти правильного инвестора для той стадии, на которой находится ваш бизнес. Существуют тысячи венчурных фирм, поэтому подумайте о своем бизнесе критически и о том, какие инвесторы имеют наибольший смысл.

«Поиск подходящего инвестора, который является правильным этапом развития вашей компании, но [который] также имеет некоторое влияние на окружающую среду, в которой вы собираетесь быть, я думаю, что это лучший способ, который вы собираетесь иметь продуктивные отношения «, — сказал он.

После того, как вы составили короткий список венчурных капиталистов, которые инвестируют в ваше пространство и могут предоставить необходимый уровень рекомендаций и добавленную стоимость, пора установить формальный процесс.

Имея в руках ваш список, Берман рекомендует потратить одну-две недели на то, чтобы установить первоначальный контакт с компанией. После того, как вы установили контакт, держите компанию в курсе событий в бизнесе и ежеквартальной информации, которая имеет отношение к этому инвестору. Этот постоянный разговор может помочь вам наладить отношения с инвесторами.Когда придет время собирать финансирование, вам нужно будет рассказать о венчурных фирмах, с которыми вы постоянно общались.

«Генеральному директору действительно необходимо взять на себя обязательства по сбору денег и провести так называемое роуд-шоу, чтобы предстать перед большим количеством венчурных фондов и найти подходящего партнера», — сказал Берман.

Берман сказал, что весь процесс, от первоначальных встреч до заключения сделки, может занять от 60 до 90 дней или даже дольше, поэтому убедитесь, что вы планируете соответствующим образом. Берман также рекомендовал искать финансирование задолго до того, как оно понадобится вашему бизнесу.

Как сохранять мотивацию

Одной из важнейших переменных в этом процессе является мотивация. Для стартапа отказ — это часть пути. Сохранять мотивацию в трудные времена может быть сложно, но это будет основой успеха вашего бизнеса.

Киш прошел через пять раундов финансирования с различными стартапами, в которых он работал. Он сказал, что одна вещь, которая была ему полезна на протяжении всего процесса отбора, — это то, что он старался поддерживать низкие ожидания, чтобы отказ не подавлял его.Вместо того, чтобы рассматривать это как неудачу, Киш вместо этого рассматривает отказ как часть процесса.

«Если кто-то говорит« нет », я просто думаю:« Это круто, думаю, я всего на шаг ближе к да », — сказал он.

Другой вывод от отказа — это то, как вы приспосабливаетесь и реагируете. Киш сказал, что поток критических отзывов позволяет вам улучшить свой продукт и отточить свои навыки подачи.

Он сказал, что хороший способ думать об этом — это то, что вас не отвергают, потому что ваша идея или продукт плохие, это потому, что их можно незначительно улучшить или вы не развили навыки, чтобы представить их наиболее эффективным способом.Это сохраняет ответственность в ваших руках, не создавая огромного давления. Все в процессе, и даже самым успешным сегодняшним компаниям приходилось сталкиваться с проблемами в какой-то момент.

«Привлечение денег от людей — очень трудное дело», — сказал он. «Вы просто должны как бы смириться с этим и осознавать, что [было] много компаний, которые изначально были отвергнуты, но стали компаниями, определяющими поколение».

Дополнительная информация: Мэтт Д’Анджело, Дженнифер Пост.Карлянн Эдвардс и Адам С. Узиалко также внесли свой вклад в эту статью. Некоторые интервью с источниками были проведены для предыдущей версии этой статьи.

Какие инвестиционные варианты следует рассмотреть вашему малому бизнесу?

В BusinessTown у вас есть доступ к более чем 50 загружаемым инструментам, таким как рабочие таблицы, образцы и шаблоны, которые помогут вам начать и вести бизнес.

Наши самые популярные инструменты:

Полный контрольный список для запуска, 18 страниц

Электронная книга «300 лучших идей для малого бизнеса», 105 страниц

Полный шаблон бизнес-плана, 29 страниц

Полный образец бизнес-плана, 35 страниц

Пример маркетингового плана до 2000 долларов, 12 страниц

Шаблон одностраничного маркетингового плана

Пример маркетингового плана на одной странице

50 Рабочий лист тактики партизанского маркетинга, 8 страниц

Рабочий лист оценки бизнес-идей

8 основных шагов по созданию шаблона продажи

Торговые презентации, которые понравятся вашим клиентам Шаблон

Пример диалогового окна презентации продаж

Лист «50 способов создания бесконечных потенциальных клиентов»

Шаблон сценария холодного вызова и образец

электронных писем с шаблоном продажи и образцом

Голосовые сообщения, содержащие шаблон и образец обратного вызова

Шаблоны и образцы отчета о прибылях и убытках

Шаблоны и образцы баланса

Шаблоны и образцы денежных потоков

Шаблон расчета амортизации

Ключевые финансовые показатели Образец

Как я начал успешный бизнес без денег и опыта, пример из практики

Ключевые вопросы для выбора лучшей бизнес-идеи Рабочий лист

Лист проверки бизнес-идеи

Использование шестиэтапного подхода к выбору бизнес-идеи Практический пример

21 Руководство по бизнес-идеям, которые легко начать с неполного рабочего дня

Руководство для 42 домашних предприятий: начать работу

Почему я неоднократно менял юридическое лицо моего бизнеса, пример из практики

Рабочий лист оценки клиентских сегментов и конкурентов

Рабочий лист «Отличите свой бизнес от конкурентов»

Как я выделил свой первый бизнес на переполненном рынке, пример из практики

Создание шаблона пресс-релиза и образца

Marketing Bob’s Rent-A-Bike, пример из практики

Рабочий лист планирования, проектирования и создания веб-сайта

Рабочий лист поисковой оптимизации

Лист с 50 идеями для публикаций в блоге

Рабочий лист 50 креативных идей интернет-маркетинга

Рабочий лист оценки потенциальных имен для вашего бизнеса

Как я финансировал покупку бизнес-пример

Сопроводительное письмо для поиска финансирования Образец

Образцы инкассовых писем

Четыре квадранта теории управления временем График

.